В каком банке выгоднее брать военную ипотеку

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В каком банке выгоднее брать военную ипотеку». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

На первый взгляд, условия кредиторов выглядят весьма привлекательно – выбирай, не раздумывая. Но если вчитаться в договор, можно узнать много нового и, порой, не самого приятного о своих обязательствах по займу. Поэтому выбирая кредитора, обращаем внимание на…

Сам договор. Читаем внимательно, не пропуская мелких букв – ДО подписания. Желательно, вместе со знакомым юристом.
Реальные отзывы заемщиков, уже столкнувшихся с ипотекой в том или ином банке.
Надежность банка – репутация.
Максимальный размер ставки и все варианты, при которых возможно ее увеличение уже в процессе погашения ссуды.
Размер 1-го взноса и возможность добавления к нему личных накоплений.
Сроки кредитования (они могут быть разными у разных кредиторов).
Максимальная сумма займа.

Содержание:

Где лучше взять «военную ипотеку» обзор самых выгодных предложений

На текущий год все больше банков-кредиторов предлагают военнослужащим кредитование по программе НИС. В список таких банков входят как ведущие игроки финансового рынка (Газпром, ВТБ 24, Петрокоммерц, Сбербанк и др.), так и кредитор поскромнее (Зенит, Русстройбанк, Россельхозбанк, DeltaCredit и пр.).

Условия ипотеки на нескольких примерах:

Военная ипотека от Сбербанка

Военная ипотека — это государственная программа в рамках которой военнослужащий получает недвижимость в кредит, обеспечение которого производится за счет средств государственного бюджета. Программа была разработана по поручению Президента России на основании Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» № 117 от 20.08.2004 года. Поддержкой программы занимается подразделение Министерства обороны РФ — ФГКУ «Росвоенипотека».

Если «выслуга» в программе и сумма накоплений по военной ипотеке в 2018 году позволяет рассчитывать на ЦЖЗ, следующий шаг — выбрать квартиру или частный дом и приступить к заключению сделки с продавцом недвижимости.

Эта процедура зависит прежде всего от того, какое жилье покупается — новое / строящееся или вторичное.

Чтобы приобрести квартиры в новостройке, аккредитованной по военной ипотеке, нужно узнать процедуру оформления сделки в офисе компании-застройщика.

Чтобы купить жилье на «вторичке», самое главное — выбрать такое недвижимое имущество, которое банк согласится принять в качестве обеспечения по кредиту, затем заключить предварительный договор с продавцом и заказать оценку объекта у оценщика, предложенного банком.

Сумма кредита зависит от стоимости жилища согласно заключению оценщика и может настолько сильно отличаться в меньшую сторону от цены, которую просит продавец, что от покупки придется отказаться.

После прохождения всех предварительных процедур следует предоставление банку полного пакета документов, требуемого для оформления ипотечного договора.

Военная ипотека

Дальнейший сложный шаг — согласование сделки в ФГКУ «Росвоенипотека», куда также нужно направить большое количество документов.

С помощью формы слева на главной странице вышеупомянутого официального сайта военной ипотеки можно узнать как сумму накоплений по регистрационному номеру, так и текущее состояние документов. Еще удобнее отслеживать их движение в Личном кабинете.

Четыре варианта ответа на запрос о рассмотрении и оформлении документов:

получены и переданы на рассмотрение;
направлены на юридическую экспертизу;
одобрены и переданы на подпись руководителю;
отправлены курьерской службой.

Получив последний ответ, можно облегченно вздохнуть, так как останется только дождаться курьера с пакетом бумаг.

Важно: документы рассматриваются в Росвоенипотеке не менее месяца. При покупке вторичного жилья нужно заранее предупредить об этом продавца и принять все возможные меры, чтобы он не продал дом или квартиру другому лицу.

После одобрения следует:

получить кредитные средства;
рассчитаться с продавцом;
переехать в купленное жилище сразу либо после окончания строительства и сдачи объекта;
оформить недвижимое имущество в собственность;
передать жилье в залог кредитору с наложением обременения до полного погашения ипотечного займа.

Ипотечным кредитованием занимается подавляющее большинство финорганизаций, оказывающих услуги частным / физическим лицам. Но если ипотека военная — банк приходится выбирать из очень малого количества. Представляем 5 предложений, доступных во всех или большей части регионов страны.

Удачный выбор кредитора для участника НИС — госструктура под названием АИЖК, предлагающая самую низкую процентную ставку 9% годовых.

С этой структурой, чьей миссией является обеспечение доступности жилищного кредитования широким слоям населения, возможна максимальная сумма по военной ипотеке в 2018 году по сравнению с другими кредиторами.

Условия кредитования:

минимальный возраст заемщика — 25 лет;
минимальный срок договора ипотеки — 3 года;
минимальный первоначальный взнос (далее — ПВ) — 20%;
минимальная сумма займа — 300 тыс. руб.;
максимальная сумма — 2,41 млн руб.;
обязательное страхование — приобретаемого / залогового имущества. Личное страхование заемщика / созаемщиков и страхование титула АИЖК оставляет на усмотрение военнослужащего.

Начинать получение займа в АИЖК рекомендуется с подачи заявки онлайн через сайт дом.рф, там же можно узнать о последующих действиях и контактную информацию на случай, если возникнут вопросы.

Оформить кредитный договор и взять заем может житель любого региона, так как у агентства есть представители во всех субъектах федерации. Их адреса также указаны на дом.рф в соответствующем разделе.

Плюсы военной ипотеки АИЖК (ДОМ.РФ):

самая низкая процентная ставка;
самая высокая максимально возможная сумма кредита военнослужащему.

Минусы:

сравнительно большой ПВ;
высокий минимальный возраст заемщика, ограничивающий максимальный срок кредитования.

Ведущий банк страны дает военную ипотеку под сравнительно низкой процент — 9,5 годовых.

Сбербанковская программа военная ипотека — условия:

минимальный возраст заемщика — 21 год;
срок договора ипотеки — от 3 до 20 лет;
ПВ — 15%;
минимальная сумма займа — 300 тыс. руб.;
максимальная сумма — 2,33 млн руб.;
обязательное страхование — приобретаемой недвижимости.

Преимущества военной ипотеки, взятой в Сбербанке России:

довольно низкая процентная ставка;
сравнительно высокая максимально возможная сумма кредита военнослужащему;
низкий минимальный возраст военного ипотечника.

Недостатки:

не самый низкий ПВ;
не самый большой максимальный срок кредитования, несмотря на самый малый минимальный возраст заемщика.

Крупная банковская организация, полностью принадлежащая государству, Россельхозбанк предлагает гораздо более высокую ставку по кредитованию участников НИС — 10,75%.

Одно время РСХБ оформлял военную ипотеку только под вторичное жилье. Сегодня он кредитует и приобретение военнослужащими квартир на «первичке».

Условия кредитования:

минимальный возраст заемщика — 22 года;
срок договора ипотеки — от 3 до 24 лет;
ПВ — 10%;
минимальная сумма займа — 300 тыс. руб.;
максимальная сумма — 2,23 млн руб.;
обязательное страхование — залоговой недвижимости.

Плюсы предложения Россельхозбанка:

самый низкий ПВ;
большой максимальный срок кредитования.

Минусы:

сравнительно высокая ставка;
сравнительно малая максимальная сумма займа;
не предусмотрено привлечение созаемщиков.

Чтобы своевременно воспользоваться законным правом на предоставление ипотеки в России для военных в 2020 году, необходимо соответствовать определенным критериям:

Год, когда соискателю было присвоено первое воинское звание;
Дата, когда был подписан служебный контракт;
Способ поступления претендента на воинскую службу (после окончания воинского учреждения, после выхода из запаса, после присвоения звания).

Каждый может воспользоваться шансом оформить военную ипотеку, условия которой могут разниться в местных финансовых организациях процентной ставкой или первоначальным взносом, но общие аспекты остаются общими для всех российских банков:

Выдача кредитов после наступления 21-летнего возраста;
Максимальный размер кредитных средств является фиксированным;
Сроки предоставления – от 3 до 20 лет или пока клиенту не исполнится 45 лет.

Чтобы рассчитывать на получение квартиры по военной ипотеке, требуется грамотно выбрать финансовое учреждение, сравнив условия кредитования, отдавая предпочтение льготным условиям и пониженным процентным ставкам. Наиболее оптимальные тарифы выдвигают для клиентов СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк.

Потенциальный кредитополучатель должен знать все нюансы: размер накопленных сбережений на личном счету, ежемесячные платежи и первоначальный взнос – со всеми тонкостями расчета поможет разобраться многофункциональный калькулятор военной ипотеки. Для проведения правильных расчетов необходимо заполнить поля с датой регистрации и желаемой стоимость будущего жилья, все прочие параметры будут сгенерированы автоматически. Этот полезный онлайн-инструмент поможет максимально эффективно продумать все предстоящие платежи, рационально распределить время на погашение задолженности, чтобы сохранить семейный бюджет.

Весомая государственная поддержка семьям военных в получении недвижимости – это существенное финансовое подспорье, благодаря которому можно полноценно проживать в своей собственной квартире.

С момента старта программы военной ипотеки прошло более десяти лет. За это время все военнослужащие узнали о ее преимуществах и стали стремиться купить собственное жилье с помощью государства. Однако теория очень отличается от практики, поскольку военнослужащему необходимо самостоятельно искать банк, в котором он хочет брать ипотеку, и уточнять процентные ставки по кредиту.

Согласно статистике 2013 года, разрешение на предоставление «военных кредитов» имеют чуть более ста российских банков. Однако полного выполнения условий придерживаются намного меньше финансовых организаций.

Если военнослужащий раздумывает, в каком банке брать кредит лучше, ему стоит ознакомиться с перечнем всех предоставляющих данную услугу организаций. Его можно изучить на официальном ресурсе ФСФР.

Сумма начислений не зависит от стажа, звания и возраста. Все участники получают равные суммы, которые каждый год переиндексируются в соответствии с инфляцией и иными параметрами.

По состоянию на 2020 г. месячные выплаты составляют 23.334 р. (280.009 р./год).

Можете ли вы получить военную ипотеку

Воспользоваться программой могут участники НИС, состоящие в системе более 3 лет.

Кому положена военная ипотека в автоматическом порядке:

Офицерам – начало службы с 2005 г. или позже;
Прапорщикам – минимум 3-летний стаж службы с 2005 г.;
Мичманам – минимум 3-летний стаж службы с 2005 г.
Выпускникам военных учреждений – получение офицерского звания с 2005 г.;
Военнослужащим, которые получили звание офицера в 2005 г. или позже в связи с контрактной службой на должности, предполагающей данное звание;
Военнослужащим, состоящим не менее 3 лет на контрактной службе, предполагающей звание офицера.

Тем, кому обязательно положена военная ипотека, подача раппорта на вступление в НИС не требуется. Но нужно проконтролировать, включили ли вас в программу. Ведь технические ошибки тоже случаются.

Дополнительно к НИС могут присоединиться:

Прапорщики – стаж службы до 2005 г. до 3 лет.
Мичманы – стаж службы до 2005 г. до 3 лет
Сержанты, старшины, солдаты и матросы – при подписании до 2005 года минимум второго контракта.
Выпускники военных учреждений – при заключении контракт до 2005 г, но завершении обучения позже.

Военная ипотека: куда обратиться, чтоб не ошибиться?

Воспользоваться программой сейчас и приобрести жилье сейчас в кредит?

Или подождать и сразу приобрести квартиру?

Что более выгодно, каждый решает для себя. Однако нужно учитывать, что стоимость недвижимости может в любой момент «взлететь». Как и банковские ставки. С другой стороны, все время, пока вы будете «копить», придется жить в служебной квартире или арендовать жилье.

Financer рекомендует внимательно взвесить все «за» и «против», и только после этого принимать решение. Частное мнение наших экспертов – для семьи (особенно с детьми) чаще выгоднее воспользоваться ипотечным кредитом.

Согласно законам РФ, имущество, приобретенное в браке, при разводе должно быть поделено пополам, если иное не указано в брачном договоре. Разделены должны быть и обязательства по ипотечному займу.

Важно понимать, что данное правило не относится к государственным соц. программам.

Военная ипотека при разводе, как и приобретенная недвижимость, остаются за военнослужащим супругом. Исключением может стать только жилье, приобретенное семьей, в которой оба супруга несут службу, а покупка осуществлялась на средства с обоих счетов в НИС.

Военную ипотеку выдают практически все крупные российские банки. Официальный список включает в себя более 77 организаций.

Financer собрал условия, оптимальные с позиции народного рейтинга:

ставка от 6,5%
сумма до 50 миллионов
срок до 30 лет
высокий процент одобрения
минимум документов

Жилищная проблема в России в целом как-то решается – это и дешевая ипотека по госпрограмме, и семейная ипотека, а кто-то даже получает жилье, прождав несколько лет в очереди (пример – дети-сироты). Конечно, проблем все еще остается предостаточно, и даже очень дешевая ипотека – это все же ипотека. Но есть особая категория людей – те, кто находится на полном государственном обеспечении.

Это военнослужащие и сотрудники силовых органов – МВД, Росгвардии, ФСИН, ФСБ и других ведомств. Оклады у них не очень высокие (особенно у тех, кто служит недавно), а заниматься какой-то дополнительной работой силовики просто не имеют права. Выходит, что они могут рассчитывать исключительно на то, что им дает государство в том или ином виде.

В каком банке оформить выгодную ипотеку для военных?

Каждый год государство зачисляет на именные накопительные счета участников НИС накопительные взносы. Их перечисляют из федерального бюджета, причем перечисляются они раз в месяц по 1/12 от суммы годового платежа. Суммы существенные – начав в 2005 году с 37 тысяч рублей, сейчас военная ипотека дошла до 288,4 тысяч рублей в год.

На графике видно, как росла сумма платежей:

С увольнением из рядов силовых служб и военной ипотекой связано 2 вопроса:

что полагается тем, кто не брал военную ипотеку?
что делать тем, кто уже взял военную ипотеку, но не успел выплатить ее до конца?

По первому вопросу все достаточно интересно, хоть взносы на НИС и считаются собственностью государства, при некоторых обстоятельствах военнослужащий может их получить на руки. Это такие условия:

если выслуга лет составила 20 лет и больше, в том числе по льготному исчислению;
если военнослужащего с выслугой от 10 до 20 лет уволили из рядов ВС по состоянию здоровья, достижению предельного возраста, по сокращению и семейным обстоятельствам;
если военнослужащего с любой выслугой признали непригодным к службе;
если военнослужащий умер или погиб.

То есть, по достижении 20 лет выслуги военнослужащий так и не воспользовался правом на военную ипотеку, он может получить все накопленные за ним деньги на руки – и при этом продолжать служить.

Но для тех, кого увольняют раньше этого срока, есть еще одна интересная возможность – получение дополняющих средств. То есть, если военного с выслугой в 11 лет признали ограниченно годным к службе по состоянию здоровья и уволили, то он получит все свои взносы не только за 11 лет, но и за те 9 лет, которые он не дослужил до 20 лет. Но перечень таких льготников чуть меньше.

Однако по второму вопросу все не так просто: если военнослужащий был уволен со службы, государство перестанет гасить за него военную ипотеку. Но остается вопрос – что делать с теми деньгами, которые уже уплачены? Здесь есть 2 варианта:

если военнослужащего уволили по достижении выслуги в 20 лет и более, или при выслуге более 10 лет по состоянию здоровья, возрасту или сокращению – то возвращать государству первоначальный взнос и все уплаченные ранее суммы не придется. А погасить остаток долга можно будет теми деньгами, которые остались на счету в НИС, дополняющими выплатами, а если этого уже нет – то за свой счет;
если военнослужащий не стал подписывать новый контракт, или его уволили за нарушение, а его выслуга меньше 20 лет – все, что перечислило за него государство, придется ему вернуть. Если он не сможет этого сделать – банк или «Росвоенипотека» обращают взыскание на жилье такого заемщика, и продают его с торгов. Если вырученной суммы не хватает, то бывший военный остается должником.

Это один из главных минусов программы военной ипотеки – никто не знает, сколько будет служить и когда ему надоест военная служба. Многим приходится ради жилья продолжать служить, даже если эта работа не приносит никакого удовлетворения – иначе придется продавать залоговое жилье и переселяться практически «на улицу».

Есть у военной ипотеки и другие подводные камни:

в крупных городах практически невозможно купить жилье за те деньги, которые готов предоставить банк. Разве что очень небольшую квартиру в старом доме – но при этом «Росвоенипотека» не согласует покупку жилья в аварийном доме или в доме с деревянными перекрытиями;
сертификат действует 6 месяцев, за это время нужно успеть найти жилье, договориться о покупке, получить одобрение банка и оформить саму сделку. Некоторые не успевают, потому что сильно заняты по службе;
покупая жилье на вторичном рынке, скорее всего, придется оплачивать услуги риелтора, оценку объекта недвижимости и оформление документов. При покупке жилья в новостройке все проще – там достаточно выбрать понравившийся объект из числа аккредитованных «Росвоенипотекой»;
обязательное ипотечное страхование не оплачивается за счет НИС – и эти деньги придется где-то найти заемщику;
в отличие от жилищной субсидии, сумма взносов в НИС фиксирована для всех и не зависит от состава семьи военнослужащего. Поэтому военным с несколькими детьми может быть выгоднее подождать, когда наберется достаточно выслуги и оформить жилищную субсидию.

Тем не менее, программа военной ипотеки – одна из немногих в стране, которые дают возможность получить жилье в собственность, почти не тратя на это свои деньги.

Ни для кого не секрет, что уровень обеспеченности военнослужащих собственным жильем в настоящее время является вопросом, напрямую влияющим на престиж и положение государства на мировой арене. Поэтому система военной ипотеки все больше набирает обороты.

Механизм этой системы на самом деле прост:

На счет каждого участника системы каждый месяц перечисляют определенную сумму денег;
Через 36 месяцев эти средства направляются на первый взнос за жилье, приобретаемое в кредит;
Через банковскую организацию происходит приобретение жилья, а ежемесячные платежи будет вносить Министерство Обороны;
Заемщик становится собственником полноценного жилого помещения.

Использовать накопленные деньги можно в тот момент, когда это становится актуальным для конкретного человека. Здесь одно условие – участвовать в программе нужно три года.

В РФ действует структура, отвечающая за ипотеку для военнослужащих. Она называется «Федеральное управление НИС».

В ее полномочия входит:

Консультационная помощь в приобретении жилья;
Осуществление учета накоплений;
Учет накоплений участников программы.

Сумма, которая может быть выдана, никак не зависит от звания или зарплаты военнослужащего. Отчисления, которые производятся из бюджета РФ на счет, равны для всех и пересчитываются с учетом уровня инфляции.

А сейчас предлагаем ознакомиться с кредитными учреждениями, выдающими ипотечные кредиты военнослужащим. Также рассмотрим условия, на которых это происходит.

№ п/п	Банковское учреждение	% годовых	Тонкости
1	Банк Москвы	от 10,4%	Большой перечень документов, которые должен предоставить заемщик, но быстро принимается решение (за 24 часа)
2	Сбербанк	10,9%	Не нужно страховать жизнь и здоровье заемщика, полностью исключены комиссии по кредиту
3	Связь банк	10,9%	Для рассмотрения заявки нужно всего 2 документа, кредит разрешено гасить досрочно, каждому заемщику назначается персональный менеджер
4	Банк Россия	11,4%	Кредит может быть предоставлен заемщику с 20 лет, нет ограничений на досрочное гашение, быстрое принятие решения по кредиту (в течение 2-3 дней)
5	Абсолют банк	10,9%	Сделка может быть заключена с представителем военнослужащего по доверенности
6	Открытие	11,15%	Разрешено предоставление кредита для участия в долевом строительстве
7	РНКБ	11,5%	Действует целевая программа по кредитованию военных, желающих приобрести жилье в Крыму и г. Севастополе, также кредитуется покупка частных домов с земельными участками
8	Зенит	12,5%	Для рассмотрения заявки нужно всего 2 документа, поручители не требуются, но предъявляются жесткие требования к кредитной истории заемщика

Денежные средства с именного счета военнослужащий не может использовать ни на что, кроме приобретения жилья. Всю сумму наличными вам никто не выдаст. Но варианты по использованию накоплений существуют.

Остановимся на них подробнее:

Всю сумму накоплений можно забрать после окончания службы и купить жилье без использования кредита;
Получить заем через 3 года с момента вступления в программу.

Иными словами, если жилье у вас есть, можете не торопиться, ваши средства никуда не исчезнут. Вы сможете использовать накопленные деньги после выхода на пенсию, не связываясь с долгосрочным кредитом и обязательствами.

Вы можете забрать накопленные средства по следующим обстоятельствам:

Выслуга составляет более 20 лет;
Вы прослужили более 10 лет, но своего жилья не имеете;
Вы достигли возраста 45 лет;
Состояние вашего здоровья требует выхода в отставку;
В структуре Минобороны происходят мероприятия, связанные с сокращением численности штата и так далее.

Если какое-то из этих обстоятельств присутствует в вашем случае, то вы можете осуществить открытие счета в любой банковской организации, которая предоставляет военную ипотеку и написать рапорт для получения документа, подтверждающего участие в системе НИС.

На счет, который вы открыли в течение 3-х месяцев, будут перечислены средства, которые накопились за время прохождения службы.

Если недвижимость была приобретена с использованием военной ипотеки, разделить ее в обычном порядке не получится. Причина в том, что этот кредит гасит не сам заемщик и его жена, а Минобороны.

Если имеет место расторжение брака, возникает множество проблем с разделом приобретенной недвижимости. Суд примет решение, основываясь на семейном законодательстве, и потребует разделить жилье поровну, хотя это почти невозможно выполнить на практике.

Часто возникают ситуации, когда кредитная организация в перечень обязательных условий получения ипотеки для военнослужащего включает такой пункт: заключение брачного договора. Естественно, что в его условиях прописывается, что военнослужащий в случае расторжения брака остается единственным владельцем недвижимости и все обязательства по выплате займа несет тоже он.

Супруги же соглашаются на заключение такого договора ради приобретения долгожданной жилплощади, о последствиях, которые могут возникнуть, не думают. А обстоятельства в итоге складываются так, что все члены семьи военнослужащего остаются практически на улице, не имея на эту жилплощадь никаких прав.

Судебные органы могут принять во внимание ситуацию, когда второй супруг может подтвердить, что он помогал гасить заем своими деньгами.

В таком случае выносится решение, по которому военнослужащий обязан возместить супруге все деньги, которые она потратила на платежи. Но отметим, что для принятия такого решения нужны документы, подтверждающие затраты.

При этом второй супруг претендовать на долю в данном жилье не имеет права.

Как выбрать банк по военной ипотеке

На военную ипотеку могут рассчитывать только военные-контрактники.

В обязательном порядке в НИС включаются:

офицеры, выпустившиеся из военного образовательного учреждения и получившие первое звание до 1 января 2005 года;
мичманы и прапорщики, которые пришли на службу после этой даты и с тех пор отслужили три года;
офицеры, которые вернулись на службу из запаса.

Однако подать добровольный рапорт на включение в НИС могут и другие контрактники. Исключение — солдаты, матросы, сержанты и старшины, которые заключили первый контракт. Они могут претендовать на субсидию только после подписания второго.

Ставка по военной ипотеке начинается с 7,3%. На сегодняшний день ее предоставляют 13 банков:

«Россия»;
«Зенит»;
«Дом.РФ»;
Промсвязьбанк;
Севергазбанк;
Сбербанк;
Россельхозбанк;
«Открытие»;
ВТБ;
«Санкт-Петербург»;
Газпромбанк;
РНКБ;
Абсолют Банк.

Первые пять банков из списка предоставляют военнослужащим с двумя и более детьми льготную семейную ипотеку по ставке в районе 6%.

У банка есть право отказать военнослужащему в военной ипотеке, равно как и любому другому гражданину в любом другом кредите. Чаще всего банк принимает такое решение, если у человека плохая кредитная история, уже имеется крупный кредит или ипотека. Также банк может отказать, если обнаружит, что военнослужащий покупает квартиру у родственников и так пытается обналичить субсидию.

Если военнослужащий расторг контракт менее чем через десять лет после заключения, он лишается субсидии и должен будет вернуть государству все ее сумму.

Если военнослужащий уволился после десяти лет службы, был сокращен, ушел в отставку по состоянию здоровья или по семейным обстоятельствам, возвращать субсидию ему не придется. Кроме того, государство может предоставить ему денежную компенсацию, которая зависит от выслуги лет.

Если военнослужащий уволился после 20 лет службы, но так и не воспользовался накопленными средствами из НИС, он может получить их от государства и потратить по своему желанию.

Александр Трыкин, руководитель отдела продаж IKON Development:

— Как часто военнослужащим, которые не включаются в НИС автоматически, дают право участия в военной ипотеке по рапорту? Что для этого нужно?

— Накопительная программа для военнослужащих была разработана по поручению президента РФ в 2005 году. Чтобы стать участников НИС (накопительно-ипотечной системы), заемщику необходимо было числиться в рядах военнослужащих по контракту, иметь гражданство РФ и быть включенным в реестр участников программы. Однако основанием для того, чтобы стать участниками программы, является ряд определенных в законе факторов: быть сержантом, старшиной, солдатом, матросом, заключившим второй контракт, офицером и выпускником военных вузов и училищ, заключившим контракт, или сотрудником Росгвардии, СОБР, ОМОНа, вневедомственной охраны, прапорщиком, мичманом, прослужившим по контракту три года. Ответственным за внесение этой информации в личную карточку НИС является воинская часть.

Однако программа появилась лишь в 2005 году, соответственно, многие военнослужащие не попали в НИС автоматически, но обладают правом воспользоваться установленными законом льготами. Для этого военнослужащему необходимо подать рапорт, в котором указываются личные данные, а также подтверждение того, что он ознакомлен со всеми правами и обязанностями, содержащимися в программе, и заявляет о своем желании быть включенным в реестр участников. Уведомление об открытии лицевого счета будет направлено на почту.

— Какие условия нужно выполнить для того, чтобы банк рефинансировал военную ипотеку?

— Основные условия по рефинансированию военной ипотеки — возраст заемщика до 50 лет; выбранный объект должен быть с оформленной закладной. Для получения рефинансирования заемщик должен предоставить подтверждение продолжения военной службы, договор целевого жилищного займа и кредитный договор, при этом выплаты по кредиту у первоначального кредитора должны быть не менее шести месяцев.

Ирина Дзюба, заместитель генерального директора MR Group:

— Включение в программу по рапорту — такая же стандартная процедура, как и автоматическое включение. Чтобы быть включенным НИС по рапорту, военнослужащий должен соответствовать условиям одной из добровольных категорий участников НИС.

Для рефинансирования военной ипотеки обязательна хорошая кредитная история. Кроме того, если ипотека оформлялась не на покупку квартиры, а на ИЖС, то выбор банковских программ будет ограничен. Военную ипотеку на ИЖС выдают ВТБ, Россельхозбанк и Сберанк. Рефинансирование по ипотеке на ИЖС дает только Россельхозбанк.

Три банка — лидера по рефинансированию военной ипотеки — «Открытие», Промсвязьбанк и «Россия». Минимальные ставки — у «Дом.РФ» (7,3%), «России» (7,5%), Россельхозбанка (7,5%). Банк «Открытие» рефинансирует военную ипотеку под 7,6%, Промсвязьбанк — под 7,7%, «Зенит» — под 7,99%.

Срок рассмотрения заявкиДо 3 рабочих дней
Порядок выдачиЕдиновременно
Порядок оформленияОфис банка
Форма выдачиНа счет
Порядок погашенияАннуитетный
Штраф за неоплату регулярного платежа1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ
В % годовых на день заключения договора

Возраст заемщикаОт 21 года
Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 50 лет
Стаж работыУчастие в НИС не менее 3 лет
РегистрацияПостоянная / Временная
Не менее 6 месяцев
Категория заемщикаВоеннослужащий
Подтверждение доходаНе требуется
Требуемые документы
- Паспорт гражданина РФ.
- СНИЛС (при наличии).
- Свидетельство участника НИС о праве на получение целевого жилищного займа.

Льготная процентная ставка
Погашение кредита за счет накопительных взносов участника НИС
Первоначальный взнос оплачивается за счет накопительных взносов участника НИС
Не требуется документальное подтверждение дохода и занятости

Срок действия программы – до 01.07.2021 г.
Кредит доступен только военнослужащим – участникам НИС

Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
Господдержка в ипотечном кредитовании — как это работает?
Можно ли погасить ипотеку досрочно?
Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?

В каком банке лучше всего взять ипотеку

На выбор конкретного банка, лучше всего подходящего для предоставления ипотеки, влияют субъективные условия: для кого-то более важной является возможность погасить кредит досрочно, а для кого-то – минимальный ежемесячный взнос. Однако существует ряд параметров, позволяющих оценить предлагаемые банком условия и сравнить их с другими предложениями на рынке:

Сумма по военной ипотеке в 2021 году + ТОП 10 банков

С 2010 по 2014 год включительно рост инвестиций в возведение нового жилья в 4,5 раза превысил рост доходов россиян. Экономический кризис 2015 года вызвал крах и полный паралич рынка недвижимости в России. Несколько месяцев потребовалось для того, чтобы застройщики осознали, что по старым расценкам распродать квартиры не получится, согласились с убытками и начали снижать стоимость жилья. Теперь выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку, стали те, кому квартира была нужна для заселения.

сумма кредита – от 300 тыс. до 2,4 млн р.;
срок – от 3 до 20 лет, на момент окончания кредитного соглашения заемщику должно быть не более 45 лет;
ставка зависит от ключевой в ЦБ и рассчитывается каждым кредитором индивидуально (варьируется от 9,9 до 12,5%);
первичный взнос – от 20% оплачивается из средств НИС (накопительно-ипотечной системы);
срок участия заемщика в программе – от 3 лет;
страхование приобретаемого жилья, здоровья и жизни клиента – обязательно, и оплачивается из средств заемщика;
до выплаты кредита покупаемый объект является залогом банка и РФ.

Для покупки жилья на первичном рынке крайне важны две вещи – максимальная сумма займа и количество аккредитованных застройщиков. По первому показателю лидируют РНБК — 2,39 млн. руб.,«Зенит» (2,3 млн.), «Газмпромбанк» (2,25 млн.) «Сбербанк», «Абсолют Банк» и «ВТБ 24», «Связьбанк», У «Зенита» можно взять в кредит и больше, однако только под покупку определенной недвижимости (ЖК «SAMPO) – 3,0 млн.,2,8 по программе «Военная ипотека +», либо 4,6 и 5,0 при получении кредита супругами — участниками НИС ».

Для анализа ипотечных предложений и выбора оптимального варианта вы можете воспользоваться различными ипотечными калькуляторами в режиме онлайн. Например, Сбербанк предлагает использовать калькулятор военной ипотеки 2020 для расчета ежемесячных платежей, суммы и переплаты за весь период кредитования.

Где лучше взять ипотеку, или Какому банку довериться

Соблазнительные проценты, как правило, не включают в себя комиссионные сборы, страхование и другие платные услуги. Поэтому при обсуждении условий кредита надо интересоваться его полной стоимостью, а не процентной ставкой, которую всегда можно рассчитать на ипотечном калькуляторе.

Военная ипотека в 2020 году: нюансы, условия и подробности

Теоретически он уплачивается за счет средств, накопленных за первые три года участия в программе, но если вы хотите приобрести квартиру в новостройке, этих денег может и не хватить. Банки, предоставляющие военную ипотеку, стремятся свести к минимуму риск, обязав заемщика уплатить как можно большую сумму сразу. Внимательно читайте условия кредитования в каждом банке и выбирайте лучший.

Военная ипотека — государственная программа, особый вид ипотечного кредитования для военных.

Условия участия просты — служащий регистрируется в накопительно-ипотечной системе, дальше на его счета поступают взносы от Министерства обороны (кто имеет право на получение военной ипотеки?).

Через минимум три года контракта у служивого появляется возможность внести первый взнос из накопленных средств и приобрести наконец квартиру или дом.

Благо, что и платить за кредит будет Министерство обороны…пока человек служит, конечно.

Если он покидает по какой-либо причине ряды Вооруженных сил, ипотека ложится на его собственные плечи. Обналичить же военную ипотеку можно будет только по истечении двадцатилетнего срока службы.

Какие документы нужны в банк для оформления военной ипотеки? Потребуются следующие бумаги:

удостоверение личности;
свидетельство участника НИС;
свидетельство о браке (расторжении брака);
брачный контракт (почти все банки требуют его наличия);
свидетельства о рождении всех детей;
документы на квартиру (правоустанавливающие, также кадастровый и технический паспорта);
акт независимого оценщика;
справка о пригодности жилища и отсутствие аварийности;
документ об отсутствии задолженности по коммунальным услугам;
выписка из домовой книги;
копия финансово-лицевого счета;
выписка из ЕГРП;

При оформлении военной ипотеки, банки ставят свои условия, которые нужно внимательно изучить. Особо обратить внимание на факторы:

проценты;
на какой срок дается кредит;
сколько составляет первый взнос;
по какому принципу начисляются проценты?

Не нужно верить всему, что говорят. Менеджер будет напрямую заинтересован в сотрудничестве с вами.

Нелишним будет попросить официально заверенный график платежей для того или иного варианта.

Если месячный транш слишком велик, можно попытаться договориться о большей продолжительности ссуды. Правда, от этого вырастет и переплата.

Важен даже не только размер процентов, но и то, имеет ли право кредитная организация в одностороннем порядке поднять уровень ставки. Обязательно нужно уточнить этот момент.

Обычно нижний лимит первого взноса не меняется. Но если говорят, что могут и уменьшить, не спешите радоваться — обязательно поинтересуйтесь, насколько вырастет опять же процентная ставка.

Немаловажным моментом являются и сопутствующие расходы. Не поленитесь, поинтересуйтесь — бесплатно ли рассмотрение заявки, открытие счета итд. Если не бесплатно, где это указано? Прочитайте.

Особого внимания заслуживает мелкий шрифт в залоговом договоре. Если его слишком много (обычно он расположен под сносками в виде звездочек) — это повод отнестись к банку критически. Может быть есть предложения получше?

Обычно банки (как, например, Зенит) не требуют от клиента бросать все и идти к ним в офис для переговоров. Для этого на соответствующем сайте достаточно заполнить экспресс-заявку.