Ипотека на строительство частного дома молодой семье

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека на строительство частного дома молодой семье». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Для оформления ипотеки для строительства жилья молодой семьи некоторые банки предлагают льготные условия, если возраст одного из супругов не превышает 35 лет.

Уровень процентных ставок для ипотечных кредитов: 8,6 – 10%:

Сбербанк предлагает акцию для получения ипотеки на сумму от 300 тыс. на срок до 30 лет. Процентные ставки от 9,3%, которые зависят от выполнения определённых требований банка.
Россельхозбанк: программа семейной ипотеки для приобретения жилья или земельного участка под строительство по ставкам от 8,15% до 30 лет. Лимит суммы кредита – 60 млн. Минимальный первоначальный взнос – 10%.

Часто ищутРекомендуемое

Самая выгодная
Под материнский капитал
Военная
Подать заявку на ипотеку
На земельный участок
Без подтверждения дохода
Под 6 процентов
Для пенсионеров

Выбор пользователей

Без кредитной истории
Без первоначального взноса для молодой семьи
Без поручителей
Без процентов
Без прописки
Без риэлтора
Без залога недвижимости
По двум документам

Популярные предложения

На квартиру в другом городе
На квартиру в строящемся доме
На 1 комнатную квартиру
На 2 комнатную квартиру
На 3 комнатную квартиру
На дом с земельным участком
На машиноместо
Займ под материнский капитал

Другое

На загородную недвижимость
Под залог приобретаемого жилья
Под залог земельного участка
Ипотечный калькулятор без первоначального взноса
Ипотечный калькулятор для молодой семьи
Рефинансирование военной ипотеки
Калькулятор рефинансирования ипотеки
Ипотека при рождении второго ребенка

Самые популярные

В Сбербанке
В банке ВТБ
В Россельхозбанке
В банке Капитал
В Газпромбанке

Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
Свидетельство о рождении ребенка;
В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).

по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

Обратная связь

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Федеральная программа предусматривает предоставление молодым семьям безвозмездных субсидий в размере не менее 30% от стоимости жилья для семей без детей и не менее 35% — для молодых семей с одним ребенком (или более), а также для неполных семей, состоящих из одного родителя одного ребенка (или более).

На размер субсидии также влияет размер общей площади жилого помещения. Согласно программе, семье из двух человек (молодые супруги или один родитель и ребенок) полагается выделение не менее 42 м², семье из трех и более человек (супруги и ребенок или молодой родитель с двумя и более детьми) — 18 м² на человека. Значения могут меняться, в зависимости от стоимости жилья в регионе.

Молодой считается семья, в которой возраст каждого из супругов (если семья полная), или же одного родителя (если семья неполная) на момент принятия решения по ее включению в список претендентов на получение субсидии не превышает 35 лет (пункт 6 приложения N 3 к подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей»).

Безвозмездная субсидия может быть использована на следующие цели:

оплата цены договора строительного подряда;
уплата первого взноса при получении займа;
оплата основной суммы долга и процентов по нему.

Молодая семья может получить ипотечный кредит от государства, проделав следующие шаги:

Получив статус семьи, нуждающейся в жилом помещении.
Вступив в федеральную целевую программу «Жилище».
Получив сертификат, подтверждающий право на получение субсидии.

Содержание:

Банковские ипотечные программы для молодых семей

Молодые семьи могут взять ипотечный кредит под строительство частного дома на льготных условиях в Сбербанке или Россельхозбанке:

название кредита / банка	проц. ставка	макс. сумма кредита, рубли	мин. взнос	макс. срок кредита
«Ипотека» Россельхозбанк	от 9,5%	до 20 000 000	10%	до 25 лет
«Молодая семья» Сбербанк	от 10,5%	до 8 000 000	20%	до 30 лет

Россельхозбанк предоставляет молодым семьям ипотечные кредиты на следующих условиях:

молодая семья — семья, в которой хотя бы один супруг не старше 35 лет;
заемщик проработал на последнем (текущем) месте работы не менее 4-ех месяцев и имеет общий трудовой стаж за последние 5 лет — не менее 1 года;
созаемщиками могут выступать физические лица (в количестве не более 3-ех человек), в тоже время супруг(а) титульного заемщика становится созаемщиком в обязательном порядке;
обеспечение по кредиту: залог построенного за кредитные средства жилого дома, а также земельного участка, на котором он расположен;
обязательное страхование залогового имущества;
отсутствие комиссий по кредиту;
выдача кредита осуществляется по частям;
заемщику дается воспользоваться отсрочкой платежа по основному долгу на 3 года при рождении ребенка (детей).

Для справки. Молодой считается семья, в которой каждому супругу не более 35 лет (включительно). При этом Сбербанк и Россельхозбанк устанавливают это возрастное ограничение только для одного супруга, второй может быть старше.

Молодые семьи могут получить сертификат на участие в госпрограмме и оформить кредит на строительство частного дома (в том числе деревянного) как в городе, так и в сельской местности.Обратите внимание! Все перечисленные ниже условия кредитов относятся как к полным молодым семьям, так и к родителям-одиночкам в возрасте до 35 лет, которые воспитывают одного или нескольких детей.

По федеральной программе молодые семьи, в которых нет детей, получают безвозмездные субсидии на оплату не менее 30% от стоимости дома. Если супружеская пара или один родитель воспитывает ребенка, размер госдотации будет выше – не менее 35% от рыночной цены жилья.

На что можно потратить субсидию:

оплата строительства частного дома;
погашение первоначального взноса;
выплата процентов по ипотеке или основного долга по кредиту.

Чтобы принять участие в программе, нужно:

Подтвердить статус молодой семьи, которая нуждается в жилье. Для этого придется обратиться в отделение соцзащиты по месту жительства или в МФЦ. Если семью признают нуждающейся в жилье, ей будет выдан подтверждающий сертификат.Полезная информация. Получить помощь от государства могут те, кто живет в ветхом или аварийном доме, не подлежащем ремонту. При этом у молодой семьи или одного родителя с ребенком не должно быть другой недвижимости. Другое условие помощи от государства – если в доме, в котором живут супруги, находится больной с тяжелым инфекционным недугом, из-за чего проживание на одной территории становится невозможным.
Стать участником федеральной целевой программы «Жилище». Для этого необходимо подать в муниципалитет заявку и документы о составе молодой семьи и сертификат, подтверждающий право на госдотацию. После рассмотрения бумаги отправят в региональное подразделение Минстроя. Если запрос одобрят, заявителям нужно будет выбрать форму приобретения жилья (например, постройку дома).
Обратиться в банк за получением ипотеки с перечнем необходимых документов.
В случае одобрения заявки оплатить строительство дома и оформить недвижимость в собственность в Росреестре. При этом на все время выплаты жилищного займа постройка будет передана в залог банку, выдавшему заемные деньги.

Дальше необходимо будет погашать ипотеку в соответствии с условиями кредитного договора.Обратите внимание! Субсидия может быть потрачена на оплату строительства дома по договору подряда, внесение первого платежа или основной суммы жилищного кредита. При этом часть ипотеки заемщик может оплатить с помощью средств материнского (семейного) капитала.

Как молодой семье взять кредит на строительство дома

Заемщики могут оформить ипотеку на строительство дома с господдержкой в нескольких банках. Расскажем подробнее о двух программах – «Молодая семья» Сбербанка и «Молодая семья» Россельхозбанка.

Кредиты с господдержкой выдают также:

ВТБ 24
ОТП-Банк
Альфа-Банк
Газпромбанк
Татфондбанк
Банк «Первомайский»

Условия ипотеки на строительство дома в Сбербанке и Россельхозбанке указаны в таблице.

Условия	«Молодая семья» от Сбербанка	«Молодая семья» от Россельхозбанка
Процентная ставка	9,3%	10−15%
Максимальная сумма кредита	8 млн руб.	20 млн руб.
Минимальный размер первоначального взноса	25%	15%
Максимальный срок погашения	30 лет	30 лет

Требования Сбербанка:

Каждому супругу не менее 21 года и хотя бы одному не более 35 лет.
Стаж работы на текущем месте не менее полугода.
Общий трудовой стаж не менее 12 месяцев за 5 лет (не относится к клиентам, которые получают зарплату на карту Сбербанка).
Созаемщиками (помимо второго супруга) могут стать родители мужа и жены. Общее количество клиентов – не более 6 человек.
Для выплаты первоначального взноса могут использоваться средства семейного капитала.
Недвижимость должна быть застрахована в одной из СК, предложенных кредитором. Полный список компаний смотрите на сайте банка.
На период выплаты займа объект строящейся недвижимости передается в залог кредитору.
Сумма ипотеки составляет не более 75% от стоимости строительства частного дома.

Обратите внимание! Список бумаг для оформления ипотеки на строительство дома отличается в каждом банке. Перейдите на страницу с описанием займа на портале Выберу.ру, чтобы увидеть их точный перечень.

Чтобы получить кредит на строительство дома, молодой семье, как правило, требуется предоставить банку:

Заявление-анкету.
Оригинал паспорта основного заемщика и копии всех его страниц. Если ипотеку оформляет полная молодая семья, второй супруг по умолчанию становится созаемщиком. Ему также потребуется предоставить копию всех страниц паспорта.
ИНН и СНИЛС.
Свидетельство о заключении брака (для полной молодой семьи), свидетельство о рождении ребенка/детей (для родителя-одиночки).
Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
Справка о доходе (2-НДФЛ или по форме банка).
Оригиналы и копии документов, подтверждающих право собственности на ликвидное имущество. Потребуются, если заемщик хочет получить более крупную сумму.
Бумаги о наличии счетов в банках (на депозитах, дебетовых картах).

Заемщику-мужчине, не достигшему 27 лет, потребуется предоставить копию военного билета. Также могут попросить документы об образовании.Обратите внимание! Совокупный доход молодой семьи должен быть достаточным для стабильной выплаты ипотеки. Если сумма ежемесячного платежа превысит 50% от общего заработка, могут потребоваться поручители или дополнительные созаемщики.

После одобрения займа на строительство дома потребуется собрать еще один пакет документов, относящихся к объекту недвижимости:

документ о праве собственности молодой семьи на земельный участок, на котором будет построен дом;
правоустанавливающие документы застройщика;
выписка из Единого госреестра на сделку по возведению жилья на земельном участке (справка действительна в течение месяца с момента одобрения заявки);
проектная декларация объекта недвижимости;
заверенное у нотариуса согласие второго супруга на передачу объекта в залог кредитору.

Вероятность одобрения кредита будет выше, если основные заемщики привлекут родителей в качестве дополнительных участников сделки. Кроме того, шанс получить одобрение вырастет, если совокупный доход молодой семьи превышает сумму ежемесячного платежа более чем в два раза. Также положительно на решение банка повлияет дополнительный залог ценного имущества (например, недвижимости, которая принадлежит родителям заемщиков, автомобиля и др.).

Ипотека на строительство дома 2020

Ипотечный кредит по льготной ставке можно оформить на строительство:

Типовых домов комплексной застройки;
Домов по индивидуальному проекту на территории с транспортной и социальной инфраструктурой.

Если гражданин решил взять кредит, чтобы строить дом самостоятельно, то нужно будет оформить договор на строительство с подрядной организацией. Для возведения дома своими силами взять льготную ипотеку нельзя.

Покупка собственного дома имеет ряд преимуществ перед приобретением квартиры:

нет необходимости согласовывать личное время для отдыха с соседями;
возможность спроектировать индивидуальную планировку;
возможность распланировать территорию и завести приусадебное хозяйство.

Плюсов много, но очень важно подумать о финансовой части данного вопроса. Если необходимые денежные средства имеются, то вопрос снимается, в противном случае самым оптимальным решением является оформить ипотечный кредит на строительство жилья. Также возможна покупка стоящегося дома, что позволит снизить финансовые траты и оформить ипотеку на меньшую сумму.

Сегодняшний рынок банковского кредитирования предлагает разные варианты. Заемные денежные средства на строительство недвижимости можно получить в банковских учреждениях России. Стоит помнить, что учитывается финансовое благосостояние клиента и возможность своевременно выплачивать денежные средства по ипотеке.

Кредит на строительство жилья может быть оформлен в таком виде:

потребительский кредит типовой формы;
обычная ипотека на строительство частного дома;
оформление ипотечного кредитирования в форме заключения залоговых дополнительных соглашений на недвижимый объект;
ипотечный кредит на частный дом с применением материнского капиталовложения.

Такие условия кредитирования являются выгодными для большинства людей, но лишь немногие банки России могут открыть ипотеку на постройку собственного дома.

Сегодня ипотека под строительство дома оформляется в таких банковских учреждениях России:

Сбербанк;
ВТБ;
Россельхозбанк и другие.

Выдаются денежные средства в русских рублях, евро и долларах. При выборе кредитора важно учитывать предлагаемые условия банка, а также выбрать ту валюту, в которой будут проведены денежные платежи по ипотеке. Также в обязательном порядке учитывается процентная ставка и первоначальный взнос и сроки договорного заключения.

Ипотека для молодой семьи на строительство дома

Документы, которые необходимо предоставить:

Заявление заемщика.

Копии паспортов всех участников сделки;
СНИЛС.
Свидетельства о браке и рождении детей (при факте данного события)
Справка 2НДФЛ за последние 12 месяцев всех участников сделки, (возможна справка по форме Банка).
Копия всех заполненных страниц трудовой книжки, заверенной работодателем.
Для владельцев бизнеса – налоговые декларации и управленческая отчетность
Силовики предоставляют помимо справок о доходе – заверенную копию контракта и справку о сроке службы.

Документы по залогу (если имеется таковой)

После одобрения заявки:

Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса;
Проектно-сметная документация;
Документы по залогу:
Свидетельство о праве собственности
Документы, на основании которых возникло право
Заключение об оценке
Кадастровые (технические) документы на землю
Выписка из ЕГРП;
Согласия всех совладельцев недвижимости (например, обоих супругов);

34562

35327

Фото 66009

В России заработала программа льготной ипотеки на частные дома для молодежи

Фото 8054

7058

Фото 6986

Безусловно, покупка собственного дома — это приятное событие для любого человека. И плюсов в таунхаусе огромное множество:

стоимость квадратного метра в таунхаусе гораздо меньше, чем в многоквартирном доме или коттедже. За те же деньги можно приобрести жилье большей площади;
обычно в таунхаусе есть гараж или парковочное место, стоимость его уже включена в общую;
эксплуатация таунхауса обходится владельцу дешевле, чем обслуживание коттеджа;
во многих таунхаусах свободная планировка, и можно устроить внутри все по своему желанию;
охраняемая территория, наличие детских площадок и досуговых центров позволяют не беспокоится о безопасности детей и о том, чем их занять;
некоторая удаленность от городского центра делает проживание в таунхаусах более размеренным и спокойным.

Хотя на первый взгляд покупка такого жилья несет исключительно приятные эмоции, стоит остановиться и на трудностях, с которыми могут столкнуться владельцы таунхаусов:

удаленность от города. Для многих это безусловный плюс, но только при наличии собственного автомобиля. Нелишним будет оценить наличие пробок по дороге в данный район, а также есть ли маршрутные такси или автобусы в пешей доступности, это будет очень актуально людям без прав или без собственного автотранспорта;
есть ли в данном поселке своя инфраструктура (аптеки, магазины, парикмахерские, детские сады и т. п.). Иначе за любой мелкой надобностью придется ездить в соседний поселок или учиться продумывать все покупки заранее и впрок;
земельный участок, прилагающийся к таунхаусу небольшой, на нем сложно устроить сад или огород. Обычно это просто площадка для клумбы перед домом;
соседи. Все же это не отдельный дом, который можно огородить, и придется мириться с людьми, проживающими за стеной.

Многие банки предлагают довольно выгодные условия ипотеки на таунхаус. И, безусловно, покупка подобного жилья может стать лучшим решением, если взвешенно подойти к нему и грамотно выбрать банк для получения кредита.

Льготное индивидуальное строительство жилого дома^*

Первый взнос от 20% 6,1%

^*Кредитный договор должен быть заключен до 30.06.2021

Индивидуальное строительство жилого дома

Первый взнос от 50% 8,6% Первый взнос от 30% до 50% 9,1% Первый взнос от 20% до 30% 9,6%

Ставки указаны с учетом скидки в 0,4 п.п. при подтверждении дохода выпиской из Пенсионного Фонда РФ* или для зарплатных клиентов АО «Банк ДОМ.РФ»

Льготное индивидуальное
строительство жилого дома Индивидуальное строительство
жилого дома Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область 12 000 000 ₽ 30 000 000 ₽ Другие регионы 6 000 000 ₽ 10 000 000 ₽

-0,5% Новогодняя акция

^*Применимо только к продукту Индивидуальное строительство жилого дома

Льготное индивидуальное строительство жилого дома От 3 до 20 лет Индивидуальное строительство жилого дома От 3 до 30 лет

Дает возможность предоставления минимального пакета документов для рассмотрения заявки.

+0,5% Надбавка к ставке (отсутствует для Льготного индивидуального строительства жилого дома). От 35% Первоначальный взнос. Заемщику достаточно предоставить:

паспорт гражданина РФ;
любой документ на выбор (СНИЛС, водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, удостоверение сотрудника федеральных органов власти, военный билет, загранпаспорт);
а также документы на объект недвижимости.

Возраст

Льготное индивидуальное строительство жилого дома:
— Граждане РФ до 36 лет, при этом хотя бы один из солидарных заемщиков имеет на иждивении не менее одного ребенка в возрасте не более 19 лет.

Индивидуальное строительство жилого дома:
— Граждане РФ от 21 до 65 лет на дату погашения кредита.

Стаж работы

Работники по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте (испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать).

Для ИП и собственников бизнеса — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.

Созаёмщики По одному кредиту созаемщиками могут быть до 4 человек, включая гражданских супругов, близких родственников, а также третьих лиц.

Основные требования к заемщикам

Перечень документов по Заемщику и Предмету залога

Справка о доходах по форме Банка и Требования к справке о доходах

Требования к предмету ипотеки

Список рекомендуемых оценочных компаний

Кредитно-обеспечительная документация (с 23.11.2020)

Согласия и заверения заявителя (с 19.11.2020)

Аккредитованные ОКС

Сбербанк предъявляется следующие требования к участку, на котором будет воздвигнута жилая постройка:

Месторасположение. Банк допускает возможность, что частный дом должен быть расположен за чертой города, но при этом устанавливает допустимый предел удаленности (определяется для каждого субъекта отдельно). Кредитор не выдает ипотеку и на постройку в деревнях и хуторах.
Тип земли. Залогодержатель перед оформлением тщательно изучает выбранный участок и возможность строительства. Проверяет вид разрешенного землепользования и тип грунта.
Материал постройки. Ипотека на деревянный дом в Сбербанке практически не выдается. Кредитор отдает предпочтение прочным конструкциям из бетона, камня или кирпича.
Общее состояние строения. Важную роль играет возраст недвижимости — чем он меньше, тем выше его ликвидность. Поэтому старые дома с плохой отделкой — сомнительный выбор.
Коммуникационное оснащение. Если оформляется готовый дом, то в нем обязательно должны быть проведены водопровод, канализация, электричество и газ.

Дополнительные требования могут быть оглашены сотрудниками банка при личной консультации.

Построить дом в ипотеку может каждый желающий, при удовлетворении требований банка:

Наличие гражданства РФ и постоянной регистрации на территории страны.
Возраст соискателя — от 21 года до 75 лет на момент последнего платежа. Для льготных программ возрастной ценз меняется.
Стаж работы не менее полугода на текущем месте. Общий трудовой — более 12-ти месяцев.
Доход официальный, подтвержден предоставленной справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
Наличие созаемщиков или поручителей, чей доход учитывается во время рассмотрения заявки.

При участии в программе льготного субсидирования, банки могут предъявить дополнительные требования к соискателям.

В России заработала программа льготной ипотеки на частные дома

Льготное кредитование доступно в любом банке страны, однако Сбербанк принимает активное участие в социальной политике, потому и предлагает максимально выгодные условия.

Средства материнского сертификата можно направить на оплату первоначального взноса, частичного или полного погашения имеющейся ипотеки на строящееся жилье.

Алгоритм действий:

Оформить в отделении банка справку об остатке ссудной задолженности.
Направить в Пенсионный фонд заявление, приложив полученную выписку по счету.
Дождаться одобрения и перевода средств из ПФР.
Если было проведено ЧДП, то необходимо обратиться к сотруднику банка для получения нового графика платежей.

Сбербанк предлагает своим клиентам оформить ипотеку под строительство дома по программе «Молодая семья». Государство возмещает 30–35 % ссуды из бюджета, но только семьям, которые полностью соответствуют законодательным требованиям:

площадь квартиры на двоих — 42 м², на троих — по 18 м² на каждого;
условия проживания не соответствую санитарно-техническим нормам;
семья живет на участке с тяжелобольным человеком;
заемщикам до 35 лет;
соискатели стоят в очереди на получение жилья.

Требуемые документы:

Паспорт заемщика/созаемщика/поручителя.
Второй документ (СНИЛС, военный билет, заграничный паспорт).
Копия трудовой книжки.
Справка по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода.
Договор аренды, выписка по депозиту (выступает в роли дополнительной гарантии для банка).
Свидетельства о браке и рождении детей.
Бумаги по залоговой недвижимости (если в качестве обеспечения выступает другая квартира).
Заполненная заявка на ипотеку.

Что необходимо предоставить после одобрения:

Документы по приобретаемому участку.
Выписка со счета, подтверждающая факт наличия первоначального взноса.
Смета расходов с указанием строительных компаний, привлеченных к возведению жилья.

Перечень документов может дополняться или изменяться на усмотрение банка.

Для оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» необходимо дополнительно предоставить:

Удостоверение родителя-одиночки.
Документ, подтверждающий право на улучшение жилищных условий (ведомость из БТИ, справка из реестра жилых помещений и т. д.).
Информацию о месте проживания (выписка из домовой книги или сведения из ЖЭК).
Выписка с реквизитами нового счета, на который перечисляется субсидия.