Судебная практика банкротство

Задумались о банкротстве, но сомневаетесь, спишут ли Вам долги, т.к. при получении кредитов Вы предоставляли недостоверные сведения о доходе, имуществе?
Рекомендуем получить бесплатную консультацию у специалистов компании «Долгам.НЕТ». Мы практикуем с 2015 года более чем в 20 регионах и имеем точные сведения о позиции арбитражных судов и судей по тем или иным вопросам, связанным с банкротством физического лица.

В процессе принимали участие юристы нашей фирмы. Дело было о банкротстве компании. В его ходе с целью контроля и получения максимальных выплат в рамках расчетов с кредиторами было подано несколько требований аффилированных с должником кредиторов, которые при первичном рассмотрении были включены в реестр требований кредиторов.

В рамках настоящего дела рассматривалось требование кредитора о включении в реестр требований кредиторов должника на основании вексельного долга и выдаче займов.

Однако, после вступления в дело «стороннего» кредитора, который оказался за реестром, картина изменилась. Именно в связи с оспариванием с его стороны такого включения суд, после возвращения из кассационной инстанции дела и отмены включения требований в реестр, начал более детально рассматривать настоящие требования.

После отмены в кассационной инстанции дело было возвращено на новое рассмотрение и кредитору было отказано во включении в реестр требований кредиторов должника в полном объеме. В результате повторного рассмотрения было установлено, что эта сделка мнимая. Почему? Передача собственных векселей не является куплей-продажей ценной бумаги — следовательно, у покупателя, получившего собственные векселя векселедателя, не возникает обязательств покупателя, основанных на положениях п. 1 ст. 486 ГК РФ. А возникшие между сторонами такого договора отношения могут быть квалифицированы как заемные при наличии доказательств реального предоставления денежных средств.

Суду удалось установить и доказать, что это являлось не добросовестным финансированием деятельности должника, а хорошо замаскированным транзитом денежных средств внутри группы аффилированных лиц с конечным бенефициаром, который контролировал как должника, так и аффилированных кредиторов.

Все сделки были признаны корпоративным займом и исключены из реестра требований кредиторов. К сожалению, такая картина является обыденной для большинства «контролируемых» банкротств.

Пленум Верховного суда разъяснил банкротный мораторий

Списан долг 2 177 352 ₽

Начало работы 04.12.2019

Дата завершения 21.07.2020

Ситуация Один кредитор: Альфа-Банк, отсутствие имущества под реализацию.

Результат Долг списан, можно начинать финансовую жизнь с чистого листа.

Личное банкротство может реализовываться двумя способами (по очереди или на выбор суда):

1. Через реструктуризацию долгов. Составляется план (график по погашению платежей) на заседании кредиторов (участие может принимать и сам должник). План не может быть составлен на период более 3-х лет. Если кредиторы не утверждают план, суд может утвердить его по своему усмотрению. Такое может произойти, если суд видит, что доходы должника позволяют через реструктуризацию выплатить большую часть долга. При этом судебная практика показывает, что АС утверждали планы, по которым должник выплачивал только 50% долга! Остальные 50% попросту списывались после завершения процедуры;
2. Через реализацию имущества. В 80% дел должникам назначают именно данную процедуру. Не секрет, что в основном это связано с отсутствием высокого дохода, который позволил бы рассчитаться с долгами по новому платежному графику. Реализация собственности проводится путем включения имущества должника в конкурсную массу и ее дальнейшую продажу на специальных оргах, который организует финуправляющий. Вырученные средства распределяются между кредиторами. После реализации собственности должник признается банкротом, а все его оставшиеся долги попросту списываются судом.

Существует еще и третий вариант развития событий: мировое соглашение с кредиторами. Он заключается в подписании специальных бумаг с теми, кто имеет претензию к должнику, в результате чего судебное дело прекращается.

Закон о банкротстве физических лиц работает, однако эффективность его применения ставится многими экспертами под сомнение. Согласно статистике, лишь три процента попадающих под требования закона должников подали заявления о признании своего банкротства. Это очень мало, особенно если учесть что подать заявление — это лишь пол дела.

Вопрос №1. Мой супруг подал заявление на признание себя банкротом. За год до этого мы подарили своей дочери квартиру. Будет ли данная сделка признана ничтожной?

Для того чтобы оспорить сделку должны быть веские основания. Если во время оформления дарения ваш муж исправно платил по своим финансовым обязательствам, скорее всего сделку не оспорят. Кроме этого, если данная недвижимость была для вас единственной, смысла в оспаривании дарения нет, поскольку недвижимость не сможет быть у вас изъята.

Вопрос №2. Сколько в среднем длится судебное разбирательство?

Практика аналогичных дел говорит, что банкротство длится в среднем около года.

Жилье, единственное для гражданина и его близких, нельзя продать для погашения долгов, в том числе, при банкротстве. Но и эта норма имеет ряд исключений.

Разрешено обращать взыскание на ипотечную квартиру в счет долга на ее покупку (Постановление Арбитражного суда Уральского округа от 25.04.2018 N Ф09-1595/18 по делу N А07-8742/2017).

Если ваша квартира приобретена за счет кредитных средств и находится в ипотеке у банка, то она попадает в конкурсную массу и подлежит реализации. Поэтому стоит хорошо все взвесить, прежде чем объявлять себя банкротом, если ваша квартира обременена ипотекой. Причем, не важно, что в квартире проживают нетрудоспособные или несовершеннолетние члены семьи должника, ипотечное жилье будет продано для погашения займа.

Например, АС Московского округа в Постановлении от 30.08.2017 по делу N А41-19292/2016 отказался исключать из реестра часть жилого дома, несмотря на то что недвижимость является единственным жильем, в котором проживают двое малолетних детей и престарелые родители собственника. Другого жилья у должника нет, и в случае реализации части дома должник не сможет приобрести новое жилье.

Пытаясь избавится от залога жилья, граждане используют различные средства, но суд все равно встает на сторону банка.

Например, Определение ВС РФ от 21.02.2019 N 305-ЭС16-20992. Супруги провели реконструкцию и сделали из ипотечной квартиры две.

В судебном порядке самовольная реконструкция была узаконена, и признано право залога на новые квартиры, но в реестр запись о собственности и об ипотеке супруги так и не внесли. В отношении одного из супругов было возбуждено дело о банкротстве, банк просил признать его залоговым кредитором. Суды трех инстанций отказали ему. Но точку в споре поставил Верховный суд. Банк не мог зарегистрировать обременение, пока супруги не зарегистрировали право собственности на новые квартиры. Вины кредитной организации в этом нет, а значит залог перешел на новые квартиры.

Единственный случай, когда право залога прекращается, а жилье остается у должника, если банк не заявил требование во время банкротства гражданина или пропустил установленный законом срок. В этом случае кредитор уже не сможет обратить взыскание на заложенное имущество вне рамок банкротства, обременение прекращается (п. 5 Постановления Пленума ВС РФ от 25.12.2018 N 48).

При обращении взыскания на совместно нажитое имущество супругов при банкротстве одного из них, сначала выделяют долю банкрота, чтобы обратить на нее взыскание. Но так бывает не всегда. Суд может признать, что обязательства являются общими для обоих супругов и включить в конкурсную массу все их общее имущество.

Например, в Определении от 10 сентября 2018 г. N 305-ЭС18-4633 Верховный суд решил, что судом незаконно завершена процедура реализации имущества.

Суд неправомерно освободил супругу от долгов.

ВС РФ указал, что, завершая в отношении Н.Л. Артемьевой процедуру реализации имущества, суды не учли, что Артемьева и ее супруг выступали созаемщиками, т.е. их обязательство перед Банком являлось общим. Банк как кредитор по общим долгам супругов вправе претендовать на удовлетворение своих требований из совместной собственности в полном объеме.

Стараясь перед банкротством уберечь имущество от продажи, вы можете подарить его собственным несовершеннолетним детям, надеясь, что у детей никто забирать не будет. Но дарение имущества несовершеннолетним тоже может быть оспорено.

Например, постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 05.09.2018 года по делу № А60-43015/2016. Договор дарения нежилого помещения своим несовершеннолетним детям, совершенный накануне банкротства, был признан недействительным, доли детей возвращены в конкурсную массу.

Кроме того, даже соглашение об алиментах супруге или несовершеннолетним детям может быть признано недействительным.

Например, Верховный суд усомнился в разумности и добросовестности поведения супруги, которая во время существования режима совместной собственности заключила алиментное соглашение с мужем о ежемесячных платежах в размере 100 000 рублей, и предъявила его к исполнению только после объявления супруга банкротом (Определение ВС РФ от 8 октября 2018 г. N 305-ЭС18-9309 по делу N А40-61240/2016).

При оценке размера алиментных обязательств перед несовершеннолетними детьми суды используют другой подход.

Оценивается не причинение ущерба правам кредиторов, а разумность суммы алиментов (Определение ВС РФ от 27.10.2017 N 310-ЭС17-9405). Например, Арбитражный суд Московского округа в Постановлении от 30 ноября 2017 года по делу N А40-184304/2015 определил, что для признания соглашения об алиментах ребенку недействительной сделкой необходимо выявить, что указанная в соглашении сумма алиментов чрезмерна и явно завышена с учетом уровня доходов плательщика алиментов и разумных потребностей ребенка.

В рамках дела о банкротстве сделки, совершенные на невыгодных условиях для должника, например, безвозмездные или по явно заниженной стоимости, могут быт признаны недействительными. С такими исками вправе обратиться в суд не только арбитражный управляющий, но и конкурсные кредиторы.

Например, в Постановлении Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 24 апреля 2018 года N Ф04-2896/2017 по делу N А27-23334/2016 указано, что должник произвел отчуждение всего дорогостоящего ликвидного имущества близким родственникам по сделкам, которые не предусматривают встречного исполнения. Такое поведение не отвечает стандартам добросовестного и разумного осуществления гражданских прав и не подлежит судебной защите.

Как невыгодные для должника и причиняющие ущерб интересам кредиторов могут быть оспорены и соглашения о разделе общего имущества супругов, заключенные накануне банкротства. Например, Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 28 мая 2015 г. N 15АП-6497/2015 по делу N А32-26066/2010. Так, между супругами, один из которых занимался предпринимательской деятельностью, произведен раздел совместно нажитого имущества с нарушением принципа равенства долей супругов. Раздел произведен судом на основании соглашения, заключенного супругами. Впоследствии один из супругов был признан несостоятельным, и по иску конкурсного управляющего соглашение было признано недействительной сделкой.

Должником банкротство возбуждается с целью освободится от долгов. Но это происходит не всегда.

Должник не освобождается от удовлетворения требований кредиторов, в отношении которых он вел себя недобросовестно. Если после реализации имущества должника требования этих кредиторов не удовлетворены, суд обязан выдать исполнительный лист (Определение ВС РФ от 31.10.2019 N 307-ЭС16-12310)

Недобросовестность поведения должника может заключаться в фиктивном или преднамеренном банкротстве, предоставлении арбитражному управляющему сведений, не соответствующих действительности,, мошеннических действиях до или после банкротства.

Аффилированные лица в банкротстве: судебная практика

Признание банкротом позволяет гражданам списать задолженность по кредитам и другим обязательствам и прекратить постоянные звонки коллекторам, правда взамен придется пожертвовать своим имуществом и частью будущих доходов, которые будут пристально контролироваться на протяжении долгих пяти лет. Иными словами, у этой процедуры есть достаточное количество минусов, о которых можно подробно узнать благодаря судебной практике банкротства физических лиц.

Нюансы нового статуса, о которых знают не все должники:

• На стадии конкурсного производства заявитель может лишиться всего своего имущества, кроме единственного жилья;
• Заемщик теряет свою финансовую свободу, как только начинается судебное производство;
• Сделки по отчуждению имущества, которые осуществлялись в течение последних трех лет, оспариваются финансовым управляющим и кредиторами;
• На время проведения процедуры неплательщик теряет право выезда за пределы страны;
• После объявления о своей несостоятельности все покупки дороже 30 тысяч рублей будут подлежать обязательному согласованию на протяжении трех последующих лет.

Нюансов, которые сопровождают такое непростое производство, достаточно много, именно поэтому юристы рекомендуют проконсультироваться с потенциальными арбитражными управляющими прежде, чем обращаться в арбитражный суд. Как показывает практика, большинство проблем возникает на стадии переговоров и реализации имущества на открытых торгах, в связи с чем стоит отметить, что каждая процедура уникальна и проводится по индивидуальному сценарию – предугадать, как будет разрешено конкретное дело, довольно сложно.

О многих тонкостях признания несостоятельности нам может рассказать судебная практика банкротства физических лиц, поскольку именно в готовых решениях можно проследить модель рассмотрения большинства дел. В настоящий момент наиболее бурно обсуждаются два вопроса, которые связанны с наличием у должника ипотечной квартиры и прошедших сделок, которые могут быть оспорены. О том, как разрешаются спорные моменты в таких случаях, можно сделать выводы на примере аналогичных решений суда.

Пример из практики 1. Гражданин имел в собственности земельный участок и единственное жилье. При появлении проблем с оплатой кредитов, новоиспеченный должник подарил земельный участок своему несовершеннолетнему ребенку, а спустя 9 месяцев обратился в Арбитражный суд Рязанской области. Назначенный финансовый управляющий по запросам совета кредиторов провел проверку договора дарения и направил ходатайство на аннулирование операции по причине попытки должника намеренного ухудшения своего положения и вывода участка из конкурсной массы.

Изучив обзор подобных дел, вам удастся собрать максимум информации о том, когда выгодно подавать исковое заявление, и что происходит с теми, у кого нет своего имущества для торгов.

Пример из практики 2. Заемщик по ипотечному кредиту воспользовался материнским капиталом в счет погашения части долга, а затем был уволен с работы. Восстановить постоянный доход не удалось, в связи с чем были допущены просрочки, а задолженность существенно превысила 500 тысяч рублей. В связи с этим было принято решение о проведении банкротства, но должник просил оставить квартиру в своем пользовании. На момент слушаний лицо смогло найти официальную работу, и с помощью суда г. Архангельска было принято решение о реструктуризации кредита.

Перспектива проведения подобной процедуры привлекает большое количество потенциальных кандидатов, однако, как показывает судебная практика, банкротство физических лиц наступает далеко не у всех. Причины, по которым заявитель может получить отказ, довольно много, среди них можно выделить нарушение процессуальных правил обращения в Арбитражный суд, а также несоответствие требованиям закона.

Причины, по которым дело не будет рассматриваться:

• Неуплата госпошлины;
• Неправильно составленное исковое заявление;
• Истец не внес денежные средства на депозит в счет оплаты услуг финансового управляющего;
• Сумма задолженности физического лица не превышает 500 тысяч рублей;
• Период просрочки платежей менее трех месяцев;
• Судом установлена попытка намеренного банкротства заявителя;
• Выявление скрытого имущества;
• Не прошло 5 лет с момента предыдущего банкротства должника.

Все основания для отказа в рассмотрении заявления определены ФЗ «о несостоятельности физических лиц», в связи с чем опытные специалисты рекомендуют проверять степень своей готовности для обращения в суд по пунктам, указанным в этом нормативном акте.

Большое количество кредитных задолженностей в совокупности с упавшим уровнем ежемесячных доходов приводит граждан в арбитражный суд с целью объявления о своей финансовой несостоятельности. В течение 5 лет производства по подобным делам, накопилась внушительная судебная практика, которая позволяет получить полное представление о том, какие минусы и последствия могут настать для заявителя.

Судебная практика в банкротстве физических лиц: на чьей стороне суд?

Закрыть компанию по закону не так просто, как может показаться – в ходе данного процесса требуется реализовать далеко не одно хозяйственное решение. Если при этом неправильно толковать или не понимать текущие нормы и совершать ошибки, процедуру могут признать незаконной, а это грозит ответственностью по КоАП или УК РФ. Поэтому рассмотрим, чего избегать.

На практике их три:

1. Умышленное искажение или даже сокрытие актуальной информации об имеющихся в распоряжении ценностях, самовольное и неправильное распределение имущества.
2. Совершение махинаций (как при выполнении взятых на себя обязательств, так и при уклонении от них), сопровождающихся нанесением ущерба другим вовлеченным лицам.
3. Противодействие финансовому управляющему или представителям арбитражного органа.

Если же говорить о конкретных действиях, то это:

• операции, выходящие за границы актуальных норм законодательства;
• полная или частичная передача управленческих функций неправомочным лицам;
• выполнение обязательных процедур с явными ошибками и/или в неподходящей форме.

Нарушения наказываются в зависимости от степени тяжести тех последствий, которые они вызвали, но все сделки, в ходе совершения которых они были обнаружены, признаются недействительными.

Исходя из судебной практики, это шаги, напрямую преследующие цели фиктивного банкротства (да и преднамеренного тоже), то есть:

• сокрытие активов, способных пойти на погашение кредитных обязательств;
• попытки обесценивания или даже уничтожения имущества;
• подделка бухгалтерской отчетности, финансовых или других документов;
• передача имущества третьим лицам в спешном порядке;
• создание помех для арбитражного органа или его официальных представителей./li>

Чтобы привлечь подозреваемого к ответственности, недостаточно просто найти признаки преднамеренного и фиктивного банкротства – также следует аргументировать обвинительную линию, доказать, что нарушения имели место быть.

Поэтому финансовые управляющие так внимательно изучают ответ должника на заявление о несостоятельности, направляемый сразу после возбуждения дела, и смотрят, согласен он или нет с претензиями кредиторов, каков реальный уровень платежеспособности, что за дополнительные финансовые возможности у него есть. Если в данном ходатайстве укажут недостоверные сведения или произойдет попытка утайки ключевой информации, это будет явным свидетельством неправомерных действий.

Важный момент: проверяющие должны получить полный доступ к документации подозреваемого лица (если его не предоставить, это расценивается как создание помех). В ходе экспертизы они могут выявить следующие нарушения:

• проведение платежей за непоставленные товары или непредоставленные услуги;
• подписание контрактов с явно неплатежеспособными контрагентами;
• досрочное погашение отдельных займов при просрочках по другим;
• совершение заведомо убыточных сделок;
• cписание с баланса средств на неподтвержденные статьи расходов;
• оформление договоров задним числом;
• передача имущества другим, подозрительным лицам.

Выявлять нарушения должны специалисты с богатым опытом, могущие грамотно проанализировать финансовую отчетность, учредительные документы, уже взятые обязательства, результаты налоговых проверок, отчеты по выполненным ревизиям, список кредиторов/дебиторов, внимание, за временной промежуток в последние 2-3 года. Их заключение является официальным документом и обязано содержать все актуальные расчеты и аргументы, указывающие на неправомерность действий (или на ее отсутствие).

Она определяется теми убытками, которые несет пострадавшая сторона. Когда ущерб незначительный, нарушитель может отделаться только денежным штрафом. Но, если обнаружено умышленное разорение предприятия, виновник (учредитель или руководитель) понесет самое строгое наказание.

Зависит от характера действий и тяжести последствий и предполагает следующие санкции:

• штраф в 5-10 000 – при срыве сроков подачи заявления;
• дисквалификация на срок до 2 лет и выплата 10 000 – при неподаче всех обязательных документов;
• отстранение от должности на 3 года или выплата 50-100 000 – при самовольном изменении очередности/суммы выплат или предоставлении каких-то преимуществ одному из кредиторов;
• штраф в 40 000 и снятие с поста на 1 год – при создании помех для управляющего;
• 200-250 000 – за иные противоправные действия.

Внимание, все повторные нарушения сопровождаются ужесточением санкций, которыми могут быть обременены учредители, фактические владельцы, руководители, топ-менеджеры, а также физлица и ИП – согласно 197 статье УК РФ.

Она грозит в случаях причинения серьезного ущерба (в размере свыше 1,5 000 000) и оборачивается такими последствиями:

• 3 года принудительных работ или тюрьма на 2 года, или выплата 100-500 000 – при подделке отчетности, уничтожении, сокрытии, нелегитимном отчуждении активов;
• ограничение свободы на год или 4 месяца ареста, или внесение 300 000 – при нарушении установленного порядка погашения обязательств или предоставлении преференций какому-то кредитору;
• исправительный труд в течение 2 лет или штраф в 200 000 – за создание препятствий для арбитражного органа или уполномоченных им лиц.

Санкции определены 196 статьей УК РФ.

Признание банкротом позволяет гражданам списать задолженность по кредитам и другим обязательствам и прекратить постоянные звонки коллекторам, правда взамен придется пожертвовать своим имуществом и частью будущих доходов, которые будут пристально контролироваться на протяжении долгих пяти лет. Иными словами, у этой процедуры есть достаточное количество минусов, о которых можно подробно узнать благодаря судебной практике банкротства физических лиц.

Нюансы нового статуса, о которых знают не все должники:

• На стадии конкурсного производства заявитель может лишиться всего своего имущества, кроме единственного жилья;
• Заемщик теряет свою финансовую свободу, как только начинается судебное производство;
• Сделки по отчуждению имущества, которые осуществлялись в течение последних трех лет, оспариваются финансовым управляющим и кредиторами;
• На время проведения процедуры неплательщик теряет право выезда за пределы страны;
• После объявления о своей несостоятельности все покупки дороже 30 тысяч рублей будут подлежать обязательному согласованию на протяжении трех последующих лет.

Нюансов, которые сопровождают такое непростое производство, достаточно много, именно поэтому юристы рекомендуют проконсультироваться с потенциальными арбитражными управляющими прежде, чем обращаться в арбитражный суд. Как показывает практика, большинство проблем возникает на стадии переговоров и реализации имущества на открытых торгах, в связи с чем стоит отметить, что каждая процедура уникальна и проводится по индивидуальному сценарию – предугадать, как будет разрешено конкретное дело, довольно сложно.

О многих тонкостях признания несостоятельности нам может рассказать судебная практика банкротства физических лиц, поскольку именно в готовых решениях можно проследить модель рассмотрения большинства дел. В настоящий момент наиболее бурно обсуждаются два вопроса, которые связанны с наличием у должника ипотечной квартиры и прошедших сделок, которые могут быть оспорены. О том, как разрешаются спорные моменты в таких случаях, можно сделать выводы на примере аналогичных решений суда.

Пример из практики 1. Гражданин имел в собственности земельный участок и единственное жилье. При появлении проблем с оплатой кредитов, новоиспеченный должник подарил земельный участок своему несовершеннолетнему ребенку, а спустя 9 месяцев обратился в Арбитражный суд Рязанской области. Назначенный финансовый управляющий по запросам совета кредиторов провел проверку договора дарения и направил ходатайство на аннулирование операции по причине попытки должника намеренного ухудшения своего положения и вывода участка из конкурсной массы.

Изучив обзор подобных дел, вам удастся собрать максимум информации о том, когда выгодно подавать исковое заявление, и что происходит с теми, у кого нет своего имущества для торгов.

Пример из практики 2. Заемщик по ипотечному кредиту воспользовался материнским капиталом в счет погашения части долга, а затем был уволен с работы. Восстановить постоянный доход не удалось, в связи с чем были допущены просрочки, а задолженность существенно превысила 500 тысяч рублей. В связи с этим было принято решение о проведении банкротства, но должник просил оставить квартиру в своем пользовании. На момент слушаний лицо смогло найти официальную работу, и с помощью суда г. Архангельска было принято решение о реструктуризации кредита.

Перспектива проведения подобной процедуры привлекает большое количество потенциальных кандидатов, однако, как показывает судебная практика, банкротство физических лиц наступает далеко не у всех. Причины, по которым заявитель может получить отказ, довольно много, среди них можно выделить нарушение процессуальных правил обращения в Арбитражный суд, а также несоответствие требованиям закона.

Причины, по которым дело не будет рассматриваться:

• Неуплата госпошлины;
• Неправильно составленное исковое заявление;
• Истец не внес денежные средства на депозит в счет оплаты услуг финансового управляющего;
• Сумма задолженности физического лица не превышает 500 тысяч рублей;
• Период просрочки платежей менее трех месяцев;
• Судом установлена попытка намеренного банкротства заявителя;
• Выявление скрытого имущества;
• Не прошло 5 лет с момента предыдущего банкротства должника.

Все основания для отказа в рассмотрении заявления определены ФЗ «о несостоятельности физических лиц», в связи с чем опытные специалисты рекомендуют проверять степень своей готовности для обращения в суд по пунктам, указанным в этом нормативном акте.

Что можно сказать о банкротстве физлиц в 2019 году? Рынок стремительно развивается, каждый день открывается новая компания, которая занимается банкротством, и параллельно, две другие закрываются, из-за наплыва конкуренции и жестких правил рынка.
Судебная система также не стоит на месте. Чем больше дел открывается по банкротству в арбитражных судах, тем больше разнообразной практик появляется. На данный момент шумихи вокруг 127 федерального закона столько, что каждый второй интернет ресурс и юридический блог выпускает минимум по одной – две статьи в неделю!

Судебная практика по банкротству физ. лиц 2015-2020

В данном вопросе практика осталась без особых изменений. По сравнению с 2020 – 2020 годами суд все также категорично настроен на реализацию имущества должника. Существует некая каста юристов, утверждающих, что если сумма остатка задолженность несоизмерима с суммой залога, то ипотечную квартиру не продадут. Однако, данное правило действует не в рамках процедуры банкротства, а только при рассмотрении гражданских исков от банков при досрочном погашении кредита. Изначально необходимо просудиться с банком, применить выше указанно правило о несоизмеримости, вывести предмет залога из поручительства, и далее уже спокойно подавать на банкротство. Но, вот только практики такой практически нет, а если и есть, то только в частных случаях. Да и еще один вопрос, а как найти ту самую грань несоизмеримости ипотечного залога с суммой долга. Тема спорная и темная, а юристы, практикующие ее еще ни разу не публиковали реальные отзывы и решения судов по таким делам.

Важно знать. Банкротство с ипотекой – это еще и отдельный бизнес, на котором зарабатывают юристы и финансовые управляющие в размере 7% от реализованного имущества на торгах!

Аналогично с банкротством ипотек. Залоговый автомобиль будет продан в любом варианте. Судебная практика не щадит любителей покататься на кредитной машине и в 100% случаев пускает машину с молотка на торгах.

Единственным выходом при банкротстве с автокредитом будет выкуп машины на торгах с предварительной оценкой. По практике оценку оспаривать никто не будет, если только оценщик совсем не перегнет палку.

До 2020 года единственное жилье при процедуре несостоятельности было священным имуществом, неподлежащим реализации. Судебная коллегия по экономическим делам Верховного суда России приняла решение, допускающее включение в конкурсную массу единственного жилья гражданина, который проходит процедуру банкротства. Практика появилась в связи с тем, что у банкрота нашли пятикомнатную квартиру общей площадью около 200 квадратных метров. А по мнению кредиторов сама процедура была начата только ради сохранения своего имущества, как единственное жилье банкрота.

Понятное дело, что у суда были все основания начать процедуру реализации имущества, но это полностью нарушило статьи 127 ФЗ и ГК РФ. Теперь существует прецедент и реальная практика реализации единственного жилья, на который можно ссылаться при подаче заявления на банкротство физического лица.

• Цена банкротства за всю процедуру составляет 95 000 рублей, при условии отсутствия имущества, подлежащего реализации;
• Услуги финансового управляющего из Москвы включены в цену;
• Возможна поэтапная оплата услуг;

• бесплатная консультация финансового управляющего;
• подготовка заявления и представление ваших интересов в арбитражном суде;
• услуги финансового управляющего, необходимые в деле о банкротстве, оказываются в полном объеме «под ключ».

Судебная практика по банкротству физических лиц 2020 года

Федеральный закон от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»[1] (далее — Закон) изначально разрабатывался как нормативная база для регулирования процесса банкротства организаций. В 2015 году в него были внесены дополнения, допускающие банкротство физических лиц (Глава Х). В связи с этим претерпели ряд изменений и общие положения Закона.

Гражданину, который задумывается о банкротстве, необходимо знать:

• Кто и на каких основаниях может быть признан банкротом.
• Суть процедур, которые могут быть введены в деле о банкротстве.
• Чье участие в организации всех этапов банкротства обязательно.
• Какую огласку получает дело о банкротстве.
• Каковы возможные последствия проведенных процедур.

Ответы на все эти вопросы есть в действующем законодательстве. Прежде всего следует помнить, что после трех месяцев просрочки выплат и при условии, что сумма финансовой задолженности превышает 500 000 рублей, подать заявление о банкротстве — обязанность гражданина. Это делается в арбитражном суде, ближайшем к месту постоянной регистрации. Добровольное банкротство (тоже по заявлению) возможно и при меньших суммах долга (например, 200 000 или 300 000 рублей), если должник неплатежеспособен. Считать его таковым можно, если размер просроченной хотя бы на месяц суммы выплат больше 10% от общей суммы долга. Оценочная стоимость имущества гражданина должна быть при этом меньше суммы финансовых обязательств. Несостоятельность требуется подтвердить документами, приложенными к заявлению.

Необходимо также на платной основе привлечь финансового управляющего из состава членов саморегулируемой организации (СРО). Установленная законом оплата вносится на судебный депозит одновременно с оплатой госпошлины. Квитанции прилагаются к заявлению. Поиском финансового управляющего гражданин занимается самостоятельно или через своего официального представителя, в роли которого может выступать частный юрист или юридическое консалтинговое агентство. Если по каким-то причинам специалист не найден, в СРО для привлечения финансового управляющего обращается суд.

После утверждения судом его кандидатуры именно финансовый управляющий ведет все переговоры и торги, распределяет денежные средства должника, публикует сведения об этапах банкротства в официальных источниках.

Это важно

При банкротстве физлица обязательно делаются публикации в газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Публикации платные: в печатном издании это стоит 10 500 рублей, в ЕФРСБ за сообщение нужно заплатить 600 рублей (количество зависит от числа кредиторов). Впоследствии эти данные смогут проверить новые кредиторы, работодатели, любые другие лица.

Банкротство физлиц — длительная процедура, внутри которой могут быть введена реструктуризация долгов или реализация имущества. В крайне редких случаях применяются обе меры. Возможно также подписание мирового соглашения, в котором указываются новые условия погашения долгов, после чего производство по делу о банкротстве завершается.

• Реструктуризация долга производится по плану, согласованному с заявителем и одобренному советом кредиторов. Он должен быть утвержден судом.
• Реализация имущества производится по списку, который также утверждает суд. После ее окончания требования кредиторов считаются удовлетворенными, даже если вырученная сумма не покрывает все долги.
• Мировое соглашение может быть подписано в любой момент по инициативе гражданина, если он изыскал средства на полное или частичное выполнение обязательств перед кредиторами. В этом документе фиксируются условия, на которых прекращается преследование должника. Если он не выполняет условия мирового соглашения, дело о банкротстве возобновляется и начинается реализация имущества.

Таким образом, при возникновении новых обстоятельств в деле о банкротстве не исключена вероятность прохождения всех трех процедур. Госпошлина, вознаграждение финансовому управляющему, оплата публикаций в газете «Коммерсантъ» и ЕФРСБ должны вноситься при каждой введенной процедуре.

Практическое применение положений Закона может быть затруднительным даже для арбитражного суда, что порой ведет к принятию ошибочных решений. В этом случае гражданин может обратиться в Верховный Суд РФ. После рассмотрения всех обстоятельств дела в ответ на жалобу выносится определение. Давайте рассмотрим всего несколько типичных ситуаций, которые возможны в подобных разбирательствах.

Непризнание гражданина банкротом может произойти по недоразумению, поэтому очень важно заручиться юридической поддержкой. Например, в трехмесячный срок не был назначен финансовый управляющий. Ни одна СРО не смогла удовлетворить сделанные запросы, поскольку все финансовые управляющие отказывались. Такие случаи бывают, когда гражданин производит поиск наугад, без привлечения специалистов. Однако это не является препятствием для реализации законного права гражданина на банкротство, поскольку он не может и не должен влиять на решения других субъектов (определение Верховного Суда РФ от 28 января 2019 года №301-ЭС18-13818).

Кроме того, со стороны государства должны быть обеспечены все реальные условия для прохождения процедуры банкротства . Если у должника возникли проблемы с поиском финансового управляющего, запросы в СРО делает арбитражный суд — до тех пор, пока специалист не будет найден. На это может уйти больше трех месяцев. Но такой срок имеет чисто организационное значение. Конституционное право гражданина на судебную защиту в данном случае имеет приоритет. Так считают в Верховном Суде РФ. Со свежим прецедентом можно ознакомиться в определении от 29 апреля 2019 года №305-ЭС18-22504.

Для должника важно снять с себя всякие подозрения в фиктивном банкротстве . Например, банком выдан кредит, но со временем по нему стало невозможно производить выплаты: каждый месяц гражданин должен платить больше, чем получает от своих источников дохода. В результате образуются просрочки, и долги растут. Банк может сделать вывод, что долги накапливались должником преднамеренно — с целью осуществления фиктивного банкротства. Однако в этом случае суд должен в первую очередь рассмотреть обстоятельства выдачи кредита. Если гражданин предоставлял банку достоверные данные о своей финансовой ситуации на тот момент, банк не может ссылаться на неразумные действия клиента по оформлению кредита. Верховный Суд РФ считает, что у банков достаточно возможностей для профессиональной оценки кредитоспособности гражданина (определение от 3 июня 2019 года №305-ЭС18-26429).

Во время процедуры банкротства проценты по договорам кредитования, а также пени и штрафы за просрочки не начисляются. Говоря юридическим языком, на них накладывается мораторий. Но при реструктуризации долга кредиторы имеют право на так называемые мораторные проценты . Это право за ними сохраняется, даже если план реструктуризации не был утвержден. Мораторные проценты, как правило, меньше тех, которые кредитор получал по договору кредитования, но должнику о них следует помнить. Разъяснения по этому вопросу содержатся в определении Верховного Суда РФ от 14 февраля 2019 года по делу №304-ЭС17-2162.

Если после признания должника банкротом возникнут споры о реализованном имуществе, суд может отказать кредиторам в удовлетворении их требований. Такой прецедент имел место в 2019 году, когда Верховный Суд РФ вынес определение по делу №304-ЭС18-26241. Спор возник из-за автомобиля, который входил в залоговое имущество при получении кредита и был продан без ведома залогодателей. Однако банк спохватился слишком поздно — уже после признания банкротства.

Банкротство позволяет покончить с давлением со стороны кредиторов и решить проблемы с долгами. Однако в Законе четко прописано, какие последствия влечет за собой данная процедура.

На время процедуры банкротства судом может быть ограничен выезд гражданина из страны. Но при наличии уважительных причин для выезда ограничение снимается.

После того как гражданин объявлен банкротом, он не сможет подавать новые заявления о банкротстве в течение пяти лет. Если ему потребуется в этот период взять кредит или заём, он обязан указать в анкете-заявлении, что проходил процедуру банкротства.

Кроме того, после признания гражданина банкротом ему запрещается занимать руководящие должности в организациях любого профиля деятельности. Если речь идет о страховых, пенсионных, микрофинансовых, инвестиционных компаниях, то этот срок составляет пять лет, для запрета занимать руководящие должности в кредитных организациях — десять[2].

Человеку без юридического образования разобраться в тонкостях законодательства бывает непросто, особенно в запутанной жизненной ситуации. Но есть юристы, которые специализируются на ведении дел о банкротстве, — обратиться к ним можно как минимум за консультацией.

На что можно рассчитывать, обратившись к специалистам, рассказывает Дмитрий Инкин, руководитель федеральной сети «ОК Банкрот»:

«Уже на этапе подачи заявления о банкротстве могут возникнуть сложности, ведь требуется собрать целый пакет документов. Часть из них имеет срок действия. Сразу обрадую тех, кто не готов бегать по инстанциям и часами сидеть в очередях. Юридические компании, специализирующиеся на делах о банкротстве, могут сами собрать все документы и сразу провести профессиональную экспертизу. Анализ позволит предупредить ситуацию, при которой непризнание гражданина банкротом возможно.

У таких компаний налажена работа с саморегулируемыми организациями, поэтому поиск финансового управляющего не составит проблемы. Интересы клиента в суде может представлять юрист, который будет действовать по доверенности.

Все эти услуги оказывает федеральная сеть по банкротству физических и юридических лиц «ОК Банкрот». Наши юристы уже списали долги более чем 6000 граждан на общую сумму свыше 5,6 миллиарда рублей. Компания предлагает юридическое сопровождение под ключ с рассрочкой платежей и страховкой — на случай изменений в ФЗ о банкротстве для физических лиц. На сайте «ОК Банкрот» можно получить бесплатную консультацию. Для этого нужно просто заказать обратный звонок или написать на указанный адрес электронной почты — вам сразу ответит дежурный специалист. У клиентов, оказавшихся в сложной ситуации, нет необходимости ехать за помощью в столицу — по всей России работает 51 филиал нашей компании».

ЗВОНИТЕ В ЕКАТЕРИНБУРГЕ +7 (343) 383-59-64

Чем мы можем Вам помочь?

Похожие записи:

• По Исполнительному Листу Удерживается 50 От Доходов И Остается Меньше Прожиточного Минимума Законно
• Обязанности работника в области охраны труда жд
• Срок заключения договора социального найма