Как оформить социальную ипотеку для матерей одиночек?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оформить социальную ипотеку для матерей одиночек?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Все категории населения имеют право на покупку недвижимости за счет ипотеки. Но специальных программ для кредитования матерей-одиночек банками не предусмотрено. В данном случае, оформление возможно на общих условиях или с привлечением государственных субсидий.

В этом году матерям-одиночкам дают ипотеку только при условии внесения первоначального взноса в размере не менее 15% от стоимости недвижимости. Минимальная сумма кредита составляет 300 тыс. на срок до 30 лет. В среднем, ставка варьируется в пределах 6-14% годовых, в зависимости от величины государственной поддержки.

Ипотеку дают только на условиях обязательного страхования цели кредита на весь срок выплаты. Дополнительно, банк навязывает оформление полисов в отношении жизни и здоровья заемщика, но только по добровольной воле. Следует учитывать, что указанная страховка повышает шансы на одобрение и снижает процентную ставку.

Взять ипотечный кредит на квартиру маме-одиночке сложно, требуется собрать крупную сумму на первоначальный взнос, подготовить полный пакет документов, подтвердить имеющийся доход. В большинстве случаев, этого недостаточно, потому что банк требует дополнительное обеспечение — поручительство. Нередко, при отсутствии созаемщика, ипотека незамужним матерям выдается под залог недвижимости.

Содержание:

Ипотека для матерей-одиночек в Сбербанке в 2020 году

При оформлении ипотеки, необходимо соответствовать условиям и требованиям банка:

Заемщик должен иметь гражданство Российской Федерации и быть зарегистрирован на территории субъектов РФ.
Ограничения по возрасту — от 21 года до 75 лет до момента полного погашения задолженности.
Наличие официальной постоянной работы. При этом, трудовой стаж работы на текущем мест — не менее 6 месяцев, а общий — 1 год.
У клиента отсутствуют активные просрочки по кредитам.
Наличие постоянного дохода, размер которого подтверждается справкой 2-НДФЛ. По законодательству, траты на ипотеку не должны превышать 60% от совокупного заработка. Рассчитывающему на получение льготной ипотеки заемщику, можно предоставить документы на основной и дополнительный источники доходов. В расчет принимаются: договор на сдачу недвижимости в аренду, перечисление процентов по имеющемуся вкладу, получаемые алименты и т.д.

Условия предоставления ипотеки для матери-одиночки в Сбербанке ничем не отличаются от стандартных требований к заемщикам. При несоблюдении одного из пунктов, клиенту будет отказано в рассмотрении заявления.

Основные банковские требования при предоставлении льготной ипотеки могут незначительно отличаться из-за государственного субсидирования.

Получить ипотеку одинокой маме можно двумя путями: оформить ее на стандартных условиях в банке или по программе льготного кредитования незащищенных слоев населения. Во втором случае, возможность получения субсидии зависит от жилищных условий семьи, ее платежеспособности и наличии в субъекте проживания государственных преференций.

Взять ипотеку матери-одиночке можно прямо банке или обратившись к ипотечному брокеру в агентстве по недвижимости.

Оформление ипотеки для матери-одиночки складывается из нескольких этапов:

Сбор пакета документа после выбора объекта недвижимости.
Обращение к кредитному брокеру или непосредственно в банк для подачи заявления.
Получение решения по заявке.
Изучение кредитного договора и его подписание, но при условии, что одобренное решение удовлетворяет обе стороны.
Внесение первоначального взноса или передача сертификата на материнский капитал.
Регистрация залогового имущества в соответствующих органах.
Перевод продавцу остаточной суммы из заемных средств.

Льготные условия по ипотеке для матери-одиночки в Сбербанке не предусмотрены, однако, они могут принять участие в государственных программах, действующих по территории всей страны:

«Молодая семья» — это возможность, при соблюдении определенных требований, получить субсидию от государства в размере 40% на первоначальный взнос или погашение процентов по займу.
«Социальная ипотека» от Сбербанка — программа для бюджетников или лиц, испытывающих значительные финансовые затруднения. Заемщик получает сниженную процентную ставку по предложению Сбербанка, но при обязательном условии соответствия базовым требованиям.
«Жилище» — госпрограмма, позволяющая оформить ипотечный кредит по сниженной ставке с дополнительной субсидией в размере 30-40% от оценочной стоимости жилья. Условия программы зависят статуса заемщика.
«Материнский капитал» — возможность использовать имеющийся сертификат в качестве первоначального взноса или для последующего погашения процентов по кредиту. Его можно реализовать в рамках льготного кредитования, но даже в таком случае, условия по ипотеке для матери-одиночки в Сбербанке не изменятся.

Льготы по ипотеке матерям-одиночкам предусмотрены в рамках программы «Молодая семья». О том, как зарегистрироваться и зарегистрировать ребенка в ипотечной квартире читайте здесь.Несмотря на отсутствие отца в семье, мама может единолично зарегистрироваться в очереди для участия в программе по месту жительства, но только при условии, что:

на семью из двух человек приходится 42 м², а на трех — по 18 м² на каждого;
жилплощадь не соответствует санитарно-техническим нормам;
семья вынуждена проживать с тяжелобольным человеком, которому положена отдельная жилплощадь;
на получение льгот не претендуют лица старше 35 лет.

Дополнительные требования предъявляются банком при оформлении кредита.

Заемщик получает 40% субсидии от государства на первоначальный взнос или дальнейшую выплату процентов. Для семей без детей полагается дотация в размере 30%. Государством не предусмотрены специальные возможности смягчения условий по ипотеке, законом оговорен размер преференций в размере 30-40%.

Варианты снижения процентной ставки:

Рефинансирование — погашение имеющейся ипотеки за счет заемных средств, полученных в другом банке на более выгодных условиях.
Изменение условий договора в досудебном или судебном порядке — возможность снизить проценты по кредиту при условии, что выявлены нарушения во время оформления документов со стороны кредитора.
Реструктуризация долга — возможность снижения размера ежемесячных платежей за счет пролонгации кредита.
Использование госпрограмм, в которых условия более привлекательны.
Подключение страхования жизни во время оформления ипотеки (ставка будет снижена на 1%).
Приобретение недвижимости по скидке от застройщика. В таком случае он самостоятельно оплачивает 1-2% ипотеки.
Перевод заработной платы в Сбербанк для понижения ставки на 0,6%.

Матерью одиночкой считаются женщины, которые родили детей вне брака или после истечения 300 дней с момента расторжения брака. Личность отца ребенка не должна быть установлена.

Чтобы осуществить запись о рождении ребенка по указаниям матери необходимо:

отсутствие заявления от имени обеих родителей;
отсутствие решения суда, в соответствии с которым устанавливается отцовство.

Статус матери одиночки подтверждается специальной справкой, выдаваемой в ЗАГСЕ. Форма справки установлена решением Правительства РФ.

В соответствии с действующим жилищным законодательством матери одиночки наделены правом первоочередного получения бесплатного жилья. Очередь на бесплатное жилье очень большая. В качестве альтернативы многие матери одиночки предпочитают оформить ипотеку.

Также разработаны различные государственные программы, которые направлены на облегчение процесса покупки жилой площади для матерей одиночек. Например, многие муниципальные органы предоставляют материальную помощь при оформлении ипотечных кредитов. В некоторых регионах страны можно приобрести жилье от застройщика со значительной скидкой. Некоторые органы местного самоуправления предоставляют денежные средства для первоначального взноса по ипотеке или берут часть расходов по процентным платежам на себя и т.д.

Мать одиночка должна сама разузнать о том, на какие льготы она может рассчитывать при покупке жилья и при оформлении ипотеки.

Ипотека матерям одиночкам: льготы и как получить

Многодетными считаются те семьи, которые имеют 3 и более несовершеннолетних детей. Банки предоставляют кредиты подобным семьям по более выгодным условиям. Матери одиночки могут оформить ипотечный кредит по подобным программам.

В этом случае они могут оформить кредит по следующим условиям:

процентная ставка по кредиту будет составлять 10,5%;
кредит предоставляется на срок до 30 лет;
максимальный размер кредита составляет 3 000 000 -8 000 000 руб ( это зависит от банка, в котором оформляется ипотека);
размер первоначального взноса составляет 20%.

Процесс оформления ипотеки для матери одиночки ничем не отличается от процесса оформления стандартной ипотеки. Для ее получения необходимо предъявить соответствующее заявление в банк и предоставить все необходимые документы. Перечень необходимых документов зависит от программы кредитования. На практике в основном необходимо предоставить:

паспорт;
свидетельство о рождении детей;
справку о том, что заявитель является матерью одиночкой;
документы на приобретаемое жилье.

Также может потребоваться предъявление справки о доходах. Если ипотека оформляется по программе «Молодая семья», необходимо также предъявить сертификат, который свидетельствует о том, что семья нуждается в улучшении жилищных условий.

После рассмотрения заявки банк принимает решение: если оно положительное, то подписываются договора кредитования и залога приобретаемого дома или квартиры. Сумма кредита перечисляется на счет продавца после подписания всех бумаг.

Вот – стандартная схема оформления ипотечного кредита.

В соответствии с действующим законодательством мать одиночка – женщина, которая родила ребенка вне брака, и отцовство не было установлено.
Матери одиночки могут воспользоваться различными льготами при покупке дома или квартиры.
Матери одиночки наделены возможностью оформления ипотечного кредита по более выгодным условиям: существуют разные программы кредитования.

Индивидуальные льготы по ипотеке для матерей одиночек законодательством не предусмотрены. Женщина может выбрать программу индивидуально, воспользовавшись государственной поддержкой, оказываемой молодым семьям с детьми, специально разработанными продуктами финансовых организаций либо сертификатом, выдаваемым на использование материнского капитала.

Для молодых специалистов и семей, имеющих несовершеннолетних детей, предусмотрена специальная программа ипотечного кредитования с участием государства. Поскольку ипотека и неполная семья не исключают друг друга, то женщина при отсутствии супруга может в равной степени претендовать на участие наряду с семьями, доказав необходимость улучшения жилья.

Воспользоваться льготами по ипотеке матерям одиночкам можно при отнесении к одной из категорий:

учителям до 35-ти лет, отработавшим по профессии не менее трёх лет;
учёным до 35-ти лет, имеющим стаж непрерывной деятельности не менее пяти лет в научной организации при принятии решения академией наук;
врачам при отсутствии владения недвижимостью;
военнослужащим, принявшим участие в накопительной программе на протяжении трёх лет.

Льготная ипотека для матери одиночки: условия и могут ли дать в 2021 году

В отличие от действующих адресных социальных программ многодетным семьям на приобретение жилья, государственная поддержка, введённая законом № 157-ФЗ от 03.07.2019 года, направлена на погашение уже взятых обязательств по ипотечному кредитованию. Право для получения приобретают лица, удовлетворяющие одновременно ряду условий:

наличие российского гражданства;
рождение 3-его или последующего детей, включая усыновление, в период с 01.01.2019 года по 31.12.2022 года;
наличие существующих обязательств по ипотечному кредитованию.

Помощь предоставляется однократно в размере оставшегося долга с учётом начисленных процентов в размере, не превышающем 450 тысяч рублей. Если общая сумма долга выше предельного ограничителя, то разница погашается заёмщиком самостоятельно, если ниже, то выплачивается общий долг без учёта разницы в счёт будущих кредитов или иных видов зачёта. Один получатель имеет право использовать средства только один раз.

Обязательным условием для получения полного или частичного финансирования является заключение договора ипотечного кредитования до 01.07.2023 года с целью приобретения объекта недвижимости у юридического или физического лица по договору:

купли-продажи жилого помещения, включая земельный участок для застройки в соответствии с индивидуальным проектом;
участия в долевом строительстве или уступке прав требований по соглашению.

К числу граждан, удовлетворяющих условиям, относятся отец либо мать. Программа не содержит обязательств о созаёмщиках, что позволяет в равной мере воспользоваться государственной помощью, как многодетным семьям, так и многодетным родителям, имеющим статус одиноких.

Денежные средства имеют целевое назначение, служат покрытием только одного кредита один раз. Деньги не подлежат выдаче на руки, а если заём числится в иностранной валюте, то производится пересчёт по курсу, действовавшему в момент получения. Обязательное условие – рождение третьего или последующего ребёнка не ранее начала текущего 2019 года.

При этом предусмотрен «строгий учёт» детей для каждого родителя. Например, если отцом признано отцовство на конкретного ребёнка, а мать успела включить его в перечень собственных детей для получения целевой помощи, то отцу этого сделать уже не удастся, так как данный ребёнок будет включён в перечень повторно. Возраст остальных детей, включая достижение совершеннолетия, при финансировании не учитывается, как и наличие семьи. Право на льготу имеет мать и отец одиночки.

Для получения финансирования матери одиночке необходимо предоставить следующий пакет документов в банковскую организацию, осуществившую кредитование:

Заявление на имя управляющего банком в произвольной форме со ссылкой на закон №157-ФЗ и перечень прилагаемой документации.
Оригиналы договоров относительно заключения сделки и изменений условий впоследствии:
- купли-продажи с продавцом на вторичном рынке или участия в долевом строительстве с застройщиком при приобретении недвижимости на первичном рынке;
- ипотечного кредитования с банковской организацией;
- рефинансирования при внесённых изменениях относительно первоначального кредитования.

Паспорт, удостоверяющий личность и гражданство России. Помимо оригинала необходима ксерокопия всех страниц, включая пустые.
Документы, подтверждающие материнство и гражданство детей:
- свидетельства о рождении для рождённых детей;
- документы об усыновлении, включая свидетельства и решения судебных инстанций при усыновлении;
- общегражданские паспорта для детей, достигших 14-летнего возраста.

Страховые свидетельства СНИЛС о постановке на учёт в системе обязательного пенсионного страхования матери и детей при наличии.
Согласие на обработку персональных данных матери и детей при условии достижения 14-ти лет.

При необходимости банк может потребовать другие документы заявителя: заграничный паспорт, военный билет, справки о количестве лиц, зарегистрированных в жилом помещении и т.д.

Представителем интересов Правительства на осуществление финансовой поддержки граждан назначен оператор государственной программы АО «ДОМ. РФ». Схема выплаты помощи включает последовательное выполнение ряда этапов:

Получение пакета документов кредитной организацией. Банк визуально просматривает информацию о претенденте на получение финансирования, требует дополнительные документы в случае необходимости и направляет в течение семи рабочих дней агенту.
АО «ДОМ. РФ» изучает представленную документацию на протяжении семи дней и в случае одобрения направляет денежные средства банку, осуществившему ипотечное кредитование, в течение следующих пяти банковских дней.
Банк получает денежные средства и полностью или частично погашает кредит. С момента получения заявления клиента до момента перечисления денежных средств допускается отрезок времени в пределах 19-ти рабочих дней.

Жалобы на ошибочные действия или бездействие обслуживающего банка рассматриваются правительственным агентом Дом. РФ при обращении на горячую линию или специальный сайт подразделения, разработанный в целях взаимодействия с гражданами.

Исходя из сути правительственной программы, нахождение в статусе матери одиночки даёт определённые преимущества:

Отсутствие необходимости информации о второй половине. В рамках программы не имеет значения:
- количество совместных детей;
- юридический факт регистрации брака;
- гражданство лица, не включённого в состав заёмщиков.

Однако в случае, если оба лица являются заёмщиками в равной степени, то требования относительно гражданства и количества детей должны выполняться по отношению к каждому супругу, что исключает статус одинокого родителя.

Отсутствие ограничений по признаку дохода. Сложности с получением ипотеки возникают у одинокой матери при оформлении ипотечного договора ввиду возможной недостаточности уровня получаемой заработной платы. Программа является мерой по погашению взятого обязательства и не учитывает финансовое состояние ни семьи, ни одного представителя – родителя.
Признание ребёнка в «индивидуальной» собственности при расчёте количества. Программа предусматривает включение в расчёт конкретного ребёнка один раз, не уточняя приоритета. Например, числящийся совместный ребёнок для подсчёта общего количества детей может быть включён один раз. Если у матери и отца, имеющих по двое совместных детей, родились третьи дети в следующих браках, то кому из родителей включать двоих предыдущих, программа умалчивает. Статус одинокого родителя снимает проблему автоматически.

Статус матери одиночки при появлении третьего ребёнка увеличивает социальные выплаты и льготы, приближая сумму предоставленной государственной помощи совместно с материнским капиталом, льготами и индивидуальными пособиями регионального уровня к миллиону рублей – «львиной доли» стоимости комфортабельного жилья в ряде территориальных округов страны.

Материнский капитал матерям одиночкам предоставляется наряду с семьями при рождении второго и последующих детей. Сумма ежегодно увеличивается, в текущем 2019 году составляет 453 тыс. руб. Улучшение жилищных условий входит в целевое использование средств, поэтому мать одиночка двоих детей вправе осуществить:

Платёж первого взноса. Тогда для одобрения заявки достаточным условием будет являться наличие стабильного собственного дохода или совместного с созаёмщиками либо поручителями для внесения ежемесячных платежей в счёт погашения кредита.
Досрочное погашение. Если ипотека для матери с ребёнком уже оформлена, то при появлении второго малыша, возможно для досрочного расчёта по кредитным обязательствам использование средств полученного сертификата.
Кредитование на льготных условиях. Потенциальные клиенты могут вносить первоначальный платёж за счёт личных сбережений, но наличие сертификата может быть принято во внимание при рассмотрении заявки и зачтено в качестве уменьшения первоначального взноса или в счёт будущих платежей по желанию клиента.

Во избежание нецелевого использования владелец сертификата не получает денежных средств лично, а пишет заявление с указанием суммы и направления в пенсионный фонд. За ПФР закреплена обязанность перечисления денег и контроля расходования средств.

Основными требования к заемщику, рассчитывающему на получение льготной ипотеки для матерей-одиночек, являются:

наличие российского гражданства;
ограничение по возрасту – старше 21 года (для программы ипотеки для молодых семей предельный возраст заемщика не может превышать 35 лет; для семейной ипотеки – до 75 лет);
достаточная и документально подтвержденная платежеспособность;
положительная кредитная история (или отсутствие негативной);
стаж работы на текущем месте не менее полугода.

Для получения субсидии потребуется подтвердить факт необходимости улучшения жилищных условий (например, размер имеющейся жилплощади должен составлять меньше 15 кв. м. на каждого члена семьи или ее непригодность для жизни).

Оформление ипотеки для матери-одиночки состоит из следующих этапов:

Сбор необходимой документации.
Обращение в банк и подача заявления.
Рассмотрение заявки на Кредитном комитете.
Подписание документов в случае принятия положительного решения.
Оплата первоначального взноса.
Обременение объекта залога в регистрирующем органе.
Перевод остаточной суммы на счет продавца.

Схема стандартна. Нюансы заключаются только в пакете документов. Если мать-одиночка имеет на руках сертификат на целевую субсидию, то ее также следует приложить к пакету предоставляемых документов.

Комплектность документов для оформления льготного ипотечного займа включает в себя:

паспорт заявителя;
справка из уполномоченного органа о нужде в улучшении жилищных условий (обычно оформляется в территориальном органе администрации муниципального образования);
анкета-заявление;
документ, подтверждающий статус матери-одиночки;
свидетельства о рождении детей;
справка о составе семьи;
документы о занятости и доходах.

Дополнительно кредитор может расширить обозначенный список требуемых документов.

Собирать и готовить необходимые справки и документы следует строго заранее в органах местного самоуправления. Справка о необходимости решения жилищного вопроса с указанием очередности в перечне претендентов обычно может быть получена в комитете/отделе по жилищной политике муниципального образования. Удостоверение матери-одиночки ранее оформляется в органах соцзащиты.

После того, как весь пакет документов будет подготовлен, потенциальный заемщик обращается в выбранный банк для подачи заявки.

Льготы по ипотеке для матерей-одиночек, государственные жилищные программы

Ипотека без первоначального взноса для матери одиночки возможна несколькими способами, о которых мы ранее говорили в отдельном посте более подробно:

Специальная программа без ПВ;
Программа «Переезд»;
Субсидии от государства;
Кредит под залог;
Классическое завышение;
Мат кап;
Потребительский кредит;
Займ от застройщика;
Акции застройщика;
Деньги в долг.

Воспользуйтесь Постановлением Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. № 171 для получения субсидии в виде льготного %. Для этого одинокая мама должна отвечать определенным требованиям:

У матери (родителей) должно быть двое или трое детей, причем один из них должен был родиться после января 2018 года;
Мама и дети должны быть гражданами РФ;
Квартиру обязательно покупать на первичном рынке. Она может быть как в готовом, так и в строящемся доме. Исключение есть только для жителей Дальнего Востока: зарегистрированным там гражданам дается субсидия на жилье и вторичного фонда;
Ипотека взята не раньше 1.01.2018 г. Возможен следующий вариант: вы брали кредит ранее, но уже рефинансировали. Тогда государство разрешает вам воспользоваться данной субсидией, если до августа 2018 года процент текущего займа был пересчитан.

Если кредит взят в том же банке, куда идете за рефинансированием, готовьте паспорт и свидетельства о рождении детей;
При обращении в другой банк – все бумаги по текущему займу, паспорт, документы на детей, заявление о рефинансировании.

Если будут соблюдены все пункты постановления – ваша ипотека до самого конца платежей будет иметь фиксированную ставку. А многодетные семьи из дальневосточных округов могут снизить выплату не до 6%, а до 5%.

Внимание: если же у матери один ребенок, то под данную льготу она не подходит.

Иностранным гражданам, не имеющим ВНЖ;
Нет постоянной работы в течение последних 6 месяцев;
По оплате кредита накопились просрочки.

Обратиться в другой банк за уменьшением процента

Найдите банк, где ставка ниже, чем у вас сейчас. Это может быть выходом из положения и принесет ощутимую выгоду, особенно матери одиночке.

В Сбербанке, например, неохотно рефинансируют имеющиеся кредиты судя по отзывам клиентов. Но зато примут с перерасчетом, если вы пришли из другого банковского сервиса.

Есть один нюанс: если у вас была ставка более 11%, то выплату уменьшат до официально действующей 9,4%. Одобрение зависит от размера дельты – сокращают только при разнице не меньше 2%. То есть, если до обращения в банк было 10%, ваш процент останется на прежнем уровне.

Ипотечный договор должен быть подписан не менее года назад;
Сумма долга должна быть не меньше 500 000 руб.;
Исключены просрочки за весь период займа;
Обращение за услугой перерасчета происходит впервые.

Существуют альтернативные варианты помощи семьям, основанные не на взаимодействии с банком, а на государственном субсидировании. Для этого надо участвовать в различных социальных программах: «Молодая семья», «Жилище», «Социальная ипотека» в Сбербанке или других инициативах.

Для получения справок и подачи документов разведенной женщине с ребенком надо обращаться в МФЦ. Также получить консультацию можно в органах социальной защиты населения в вашем городе. Для некоторых пособий нужно обязательно указать, что вы мать-одиночка, а некоторые положены всем родителям. Льготы для неполных семей могут отличаться в разных регионах РФ.

Покупка квартиры с привлечением заемной суммы для одиноких мам не отличается от общего порядка. Этапы оформления жилищного кредита для матерей одиночек выглядят следующим образом:

Поиск выгодной программы кредитования, параметры которой оптимально устроят заемщицу. Оценивают показатели процентной переплаты, величины комиссии, наличие дополнительных условий, повышающих или понижающих переплату. Банк-кредитор оценивают по параметрам надежности и участию в государственных программах, допускающих субсидирование части стоимости покупки.
Определение параметров запроса по кредиту с учетом собственной платежеспособности, величины первого взноса, максимально доступной суммы. Чтобы повысить шансы на положительный ответ по заявке, необходимо соотнести размер запрашиваемой суммы и срока погашения.
Подача заявки в банк и ожидание ответа кредитора. На это уходит от 2 до 7 дней.
Получив предварительное одобрение, женщина подыскивает вариант покупки с учетом согласованной суммы и требований по ликвидности недвижимости (жилье не должно быть ветхим, аварийным, располагаться в удобном районе в пределах конкретного региона оформления).
Заключение предварительного договора с покупателем и подача документации для согласования объекта недвижимости с кредитором. Ключевым моментом на данной этапе станет получение заключения независимого эксперта о стоимости жилья – от этой суммы определяется сумма выданного лимита и размер первого взноса.
Если банк устроит ликвидность покупаемого жилья, назначается день сделки. Менеджер сообщит, какие дополнительные бумаги потребуются еще. Отдельное внимание уделяют оформлению страховки. У банка есть список аккредитованных страховщиков, с которыми разрешается оформлять полис ипотечного страхования. Поскольку платить страховку придется на протяжении долгих лет, стоит потратить время на определение наиболее выгодной компании страхования.
Подписание договора купли-продажи и заключение кредитного соглашения с условием передачи покупаемого объекта в залоговое обеспечение. Обычно проект договора высылают накануне сделки, чтобы клиент смог изучить каждый пункт, обращая внимание на штрафные санкции, условия погашения (включая досрочную выплату).
Регистрация права собственности в Росреестре и получение новой выписки. Как только объект перерегистрирован, банк переводит оставшуюся сумму по реквизитам продавца, а покупатель согласует дату вселения.

Если нет никаких накоплений, а размер зарплаты не соответствует запрашиваемой сумме, с высокой вероятностью банк откажет в займе. Перед подачей заявки рекомендуется поработать с ипотечным калькулятором и определить сумму с учетом ежемесячного платежа. Увеличивая срок погашения, платеж уменьшается, но итоговая переплата на процентах возрастает.

Если повысить первоначальный взнос, уменьшится сумма кредитования, а значит и кредитная нагрузка.

При определении суммы запроса смотрят, чтобы размер ежемесячного платежа не будет превышать 40-50% от размера официального дохода. Критичная кредитная нагрузка не превышает 60% от дохода заемщика. Такое ограничение вполне логично, поскольку на протяжении 10-30 лет покупателю недвижимости придется из месяца в месяц вычитать из зарплаты существенную сумму на погашение долга.

Если кредитный калькулятор показывает, что доступная к согласованию сумма меньше, чем требуется для покупки, рекомендуется:

Найти способ увеличения первого взноса.
Увеличить период кредитования.
Подыскать жилье с меньшей стоимостью.

Оформление ипотеки матерью одиночкой является делом непростым. Ипотечный кредит — один из наиболее сложных по количеству этапов получения и количеству собираемой документации. Но если следовать определенному порядку, соблюдая требования банка, трудностей с оформлением не возникнет.

На 1-ом этапе от будущего заемщика потребуется:

Паспорт (иной удостоверяющий документ).
Справка от работодателя о доходах (2-НДФЛ).
Заверенная на работе копия трудовой.
СНИЛС.

Если для оформления выбран банк, где получают зарплату, справка о доходах не потребуется.

На 2-м этапе согласуют объект покупки, поэтому от покупателя потребуют подтверждающие документы на собственность:

Выписку из ЕГРН и свидетельство о праве собственности (если есть).
Договор на покупку объекта с продавцом.
Техническая документация, кадастровый паспорт.

Покупателю вместе с этими документами необходимо подготовить заключение эксперта с оценкой стоимости недвижимости. Именно эту стоимость будет учитывать банк при назначении максимальной суммы кредитования за вычетом первого взноса заемщика.

На заключительном этапе собирают весь пакет документации на недвижимость, на заемщика, добавив к нему договор со страховщиком на объект покупки. Банк может выдвинуть требование дополнительно представить справки, свидетельствующие о снятии с регистрации с отчуждаемой недвижимости, выписку из лицевого счета, об отсутствии задолженности по уплате ЖКХ.

Если у женщины рождается третий ребенок, она вправе рассчитывать на льготы для многодетных и положенные социальные выплаты. В законодательных кругах идет активное обсуждение о мерах дополнительной помощи семьям, у которых появился третий новорожденный. Как мера помощи в решении жилищной проблемы, рассматривается единовременное выделение 450 тысяч рублей, которой можно было бы погасить уже взятую ипотеку.

Как только будет разъяснен механизм реализации госпомощи, ипотеку для одинокой матери выплатить станет легче, объединив:

семейную ипотеку под минимальные 6%;
маткапитал на первый взнос;
госпомощь в 450 тысяч рублей.

По мере снижения кредитного процента, получить согласование ипотеки стало проще даже семьям, где единственным кормильцем является женщина. Отсутствие льгот не должно затруднить получения выгодного займа, если есть стабильный доход и сумма для первоначального взноса. Привлечение государственной помощи и средств маткапитала позволить сделать выплаты по ипотеке необременительными.

Ипотека для матери-одиночки: как действовать и каковы шансы на получение

Можно ли взять ипотеку, если будущая заемщица не имеет никакой дополнительной помощи со стороны отца? Мать, одна воспитывающая ребенка, может претендовать на получение кредита наравне с другими гражданами. Женщины, имеющие статус единственного кормильца, хорошо защищены трудовым законодательством от неправомерных увольнений или ухудшений условий труда. Поэтому банки охотно выдают ипотеку матерям одиночкам, не опасаясь, что заемщица лишится постоянного дохода.

Социальная программа «Жилище» для матерей одиночек позволяет реализовать право на жилье. Чтобы принять участие в ней необходимо:

быть не старше 35 лет;
быть занесенным в очередность на получение или улучшение жилой площади;
иметь платежеспособность.

Одиноким матерям, зарегистрированным малоимущими гражданами, и поставленным в очередность на квартиру, государство компенсирует арендную плату в период ожидания в очереди.

Скачать для просмотра и печати:

Компенсации носят разный характер:

полная оплата в течение определенного промежутка времени;
доля выплаты за более длительный период;
предоставление бесплатно квартир жилья в коммунальном или муниципальном секторе.

Внимание! При достаточной степени заработка аренда жилья не оплачивается, также нет компенсаций малоимущим мамам, не состоящим на учете.
Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Следующий путь – получение жилищного займа по льготной программе.

Мать-одиночка может располагать:

субсидией по оплате первого взноса;
помощью государства при платежах за проценты в течение определенного периода (до 5 лет);
финансовую компенсацию или погашение кредита частично;
облегченные условия кредитования.

В современных условиях понятие «мать-одиночка» давно устарело и относится, скорее, к терминологии советских времен. Обычно это женщина, воспитывающая одного или нескольких детей, не состоящая в официальном браке. При этом так называемый «гражданский брак» здесь не учитывается.

С точки зрения банков и иных кредитных учреждений матери одиночки в отдельную категорию заемщиков не выделяются, поэтому никакие льготы или лояльное отношение к ним не применяется. Ипотека для одинокой девушки с детьми или без выдается на общих основаниях.

Исключением являются специальные программы социальной ипотеки, которые реализуются на уровне субъектов федерации. При оформлении льготного ипотечного займа женщина сможет получить единовременную субсидию (безвозмездную выплату из бюджета) на приобретение жилья или иное смягчение условий кредитования (например, пониженную процентную ставку). Все зависит от региона регистрации обращающегося гражданина.

Статус матери одиночки для оформления социальной ипотеки обязательно подтверждается соответствующими документами и справками, которые обязательно должны быть предоставлены в уполномоченный орган. Данная категория граждан имеет больше социальных гарантий по сравнению с некоторыми другими. К примеру, мать-одиночку довольно проблематично уволить или сократить с работы, что повышает вероятность ее стабильного трудоустройства и получения постоянного заработка.

Размер заемных средств	Процентная ставка, % в год	Первоначальный взнос, % от стоимости жилья	Срок возврата
От 300 тысяч рублей	От 8,6	От 20	До 30 лет

Из таблицы видно, что получить можно сумму, достаточную для покупки жилой недвижимости, при этом ставка будет минимальной, а срок погашения долга, напротив, максимальным (до 30 лет).

Также с начала 2020 года семьи с детьми, в том числе неполные, могут оформить так называемую «семейную ипотеку».

Величина кредитных средств	Срок погашения	Процентная ставка, % годовых	Первый взнос, % от цены недвижимости
От 3 миллионов рублей в регионах (до 8 миллионов в столице, МО, С.-Петербурге и Ленинградской области)	До 30 лет	От 6	От 20

Как взять ипотеку матери одиночке?

наличие российского гражданства;
ограничение по возрасту – старше 21 года (для программы ипотеки для молодых семей предельный возраст заемщика не может превышать 35 лет; для семейной ипотеки – до 75 лет);
достаточная и документально подтвержденная платежеспособность;
положительная кредитная история (или отсутствие негативной);
стаж работы на текущем месте не менее полугода.

Оформление ипотеки для матери-одиночки состоит из следующих этапов:

Сбор необходимой документации.
Обращение в банк и подача заявления.
Рассмотрение заявки на Кредитном комитете.
Подписание документов в случае принятия положительного решения.
Оплата первоначального взноса.
Обременение объекта залога в регистрирующем органе.
Перевод остаточной суммы на счет продавца.

Ипотека – дело обременительное, поэтому обоснованы сомнения – можно ли матери-одиночке претендовать на такую ссуду. А тем более если она не получает алиментов от отца ребенка. На самом деле с этой категорией граждан банки работают весьма охотно, потому что трудовое законодательство хорошо защищает права матерей-одиночек — их нельзя уволить без весомых причин. Поэтому у таких женщин намного меньше шанс лишиться работы и постоянного дохода, следовательно, в глазах банка они являются более привлекательными заемщиками.

Существует ряд программ государственного и регионального уровня, которые предоставляют малообеспеченным семьям субсидии, позволяющие матери-одиночке даже с небольшим доходом взять ипотеку. Для банка такой механизм также является дополнительной гарантией возврата кредита.

То есть можно однозначно утверждать, что у матери-одиночки есть все шансы на получение займа. Какими будут его условия, зависит исключительно от финансовой организации, оформляющей ссуду. Конечно, в любом случае клиенту потребуется подтвердить платежеспособность.

Матери-одиночки относятся к льготной группе населения. Но эти льготы предоставляет не банк, а государственные и региональные власти в рамках в соответствующих программ.

В России действует ряд проектов, которые позволяют получить ипотеку для матери-одиночки:

«Молодая семья».
«Социальная ипотека» от Сбербанка.
«Жилище».
«Материнский капитал».

Помощь, предоставляемая в рамках этих проектов, является весьма существенной и позволяет женщинам приобрести собственное жилье. Условия, на которых выделяются деньги, в программах различны. Государственную ссуду можно направить на погашение процентов по ипотеке, внести первый взнос. Если на приобретение жилья в кредит используется материнский капитал, то даже не потребуется дожидаться окончания стандартного срока.
[offer] Участие в государственной программе при оформлении кредита предоставляет клиенту следующие привилегии:

ипотека для матери-одиночки выдается без первоначального взноса, поскольку он оплачивается за счет государственных средств;
за счет увеличения суммы начального взноса есть возможность снизить процент по ипотеке в прямо пропорциональной зависимости;
кредит может быть предоставлен на более длительный срок;
участие государства в выплате кредита является для банка дополнительной гарантией.

Важно! На участие в некоторых государственных программах могут претендовать только малоимущие семьи, поэтому просто статуса матери-одиночки будет недостаточно, потребуется подтвердить низкий уровень дохода.

Ипотека для матери-одиночки с участием государственной помощи имеют и некоторые недостатки:

почти нереально приобрести жилье со вторичного рынка;
список застройщиков предоставляет банк, что сильно ограничивает выбор объектов;
нет возможности приобрести жилье большой площади;
даже с участием государства нельзя претендовать на большую сумму кредита.

Обратите внимание! Участие в государственных программах предполагает ограничение площадей квартиры, которую можно взять в ипотеку. Так, если говорить об ипотеке для матери-одиночки с одним ребенком, то в 2019 году условия выдачи помощи предполагают социальные нормы жилья в 36 квадратных метров на двух человек.

Имеется также ряд государственных программ, предоставляющих дополнительные льготы матерям-одиночкам, относящимся к определенным социальным группам, а именно:

социально-уязвимые слои общества;
молодые семьи;
специалисты сферы образования, медицины и имеющие ученые степени;
работники государственных учреждений;
военные;
специалисты с востребованными профессиями.

Есть всего несколько государственных программ, которые предназначены для малообеспеченных матерей-одиночек:

«Обеспечение доступным жильем отдельных категорий граждан». В рамках этой программы помощь в виде жилищных сертификатов могут получить следующие группы: ветераны ВОВ, инвалиды, военнослужащие ВС РФ, сотрудники ОВД, ликвидаторы аварий на АЭС, переселенцы, перспективные ученые, семьи с детьми-инвалидами. Участникам проекта предлагается жилье из государственного жилищного фонда по цене намного ниже рыночной или на уровне себестоимости.
«Молодая семья». Эта программа действует для граждан, не достигших 35-летнего возраста, в том числе и для матерей-одиночек. Дополнительными критериями отбора участников являются следующие: отсутствие у семьи собственного жилья, жилищные условия не соответствуют социальным нормам (претенденты стоят в очереди на улучшение). Прежде чем принять участие в данной программе, гражданам необходимо получить одобрение банка на ипотеку. А для этого придется убедить кредитную организацию в своей платежеспособности.
«Устойчивое развитие сельских территорий». К участию в этой программе допускаются только лишь молодые граждане, работающие в сельской местности.

Средства для обеспечения вышеуказанных проектов выделяются из бюджетов различных уровней: федеральных, региональных, местных. В некоторых случаях предусмотрены и внебюджетные источники финансирования. Суммы помощи также различаются, даже по одной программе в разных регионах они не совпадают, так как зависят от многих условий, в частности от средней цены на недвижимость.

В некоторых регионах неполные семьи могут рассчитывать на дополнительные льготы. Например, есть шанс получить ипотеку для матери-одиночки без первоначального взноса или значительно уменьшить эту сумму. К числу таких возможностей относятся следующие:

Некоторые продукты банков, по которым можно взять кредит без первоначального взноса (но по ипотекам они встречаются редко).
Потребительский кредит. Предполагается, что первоначальный взнос по ипотеке выплачивается за счет дополнительно взятого потребительского кредита. В этом случае клиенту предстоит выплачивать одновременно два займа �� потребительский и ипотечный. Этот вариант предполагает высокую кредитную нагрузку, поэтому необходимо все тщательно взвесить.

Оформление ипотечного кредита для матери-одиночки

Все знают, что вырастить и выучить ребенка обходится довольно дорого, поэтому матери, в одиночку воспитывающей детей, едва хватает зарплаты на самые необходимые нужды. Следовательно, в обычных обстоятельствах долгосрочный ипотечный кредит ей будет просто не под силу.

Шанс приобрести собственное жилье у матери-одиночки появляется только при помощи государства. Для этого надо будет обратиться в органы местной власти для изучения различных программ и возможностей, в рамках которых предоставляются субсидии матерям-одиночкам. Кроме того, потребуется собрать документы, подтверждающие социальный статус и низкий уровень дохода.

Для матерей-одиночек нет никаких отдельных требований в отношении дохода. Если по тем или иным причинам женщина не хочет демонстрировать свой социальный статус, она беспрепятственно может оформить заём на общих основаниях. Банк уделяет внимание только финансовому положению плательщика — его не интересует социальный статус последнего, потому как единственно важным условием является возможность заемщика своевременно осуществлять ЕП по кредиту.

Чтобы убедиться в благонадежности своей клиентки, банк по различным критериям оценивает ее платежеспособность.

Если мать-одиночка имеет стабильный и официально подтвержденный доход, она без проблем может воспользоваться стандартным ипотечным планом. Официальный доход необходим для того, чтобы была реальная возможность подтверждения финансовых возможностей. С этой целью надо предоставить:

справку по форме 2НДФЛ — для наемных сотрудниц;
декларацию о доходах — для бизнесвумен.

Чтобы понять, при какой именно зарплате есть возможность рассчитывать на заем, необходимо выполнить небольшие расчеты:

суммировать все легальные доходы за месяц;
вычесть из этой суммы обязательные взносы;
разделить разницу на количество членов семьи (то есть на себя и на ребенка);
вычесть 40% (размер ЕП);
остаток не должен быть ниже прожиточного минимума.

Банк совершенно не интересуется самим статусом «мать-одиночка». Если есть соответствующие социальные гарантии от органов власти, то финансовая структура просто получит необходимую компенсацию и все. Соответственно, мать-одиночка для банка никак не отличается от общей массы клиентов: предоставленные ей скидки компенсирует государство, поэтому финансовая структура остается не в накладе.

Совсем другое дело — отношение самого государства к женщине, воспитывающей самостоятельно ребенка (нескольких детей). Ведь есть соцпрограммы, разработанные целенаправленно для оказания помощи матерям-одиночкам именно в получении кредита на покупку жилья.

Чтобы получить ипотеку на специальных льготных условиях, необходимо только лишь подтвердить свой социальный статус, встать в органах местного самоуправления на очередь на получение квартиры и зафиксировать за собой статус нуждающейся в оптимизации жилищных условий.

Процедура оформления ипотечного займа матерью-одиночкой в Сбербанке, по большому счету, ничем не отличается от стандартной — за исключением необходимости подтверждения своего статуса, если, конечно же, клиентка желает оформить его на льготных условиях. Необходимый пакет документов:

паспорт;
свидетельство о рождении ребенка;
документы на выбранный объект недвижимости;
бумаги, удостоверяющие факт официального трудоустройства (открытия ИП), а также документы о доходах;
документы, удостоверяющие право на получение льгот по социальным программам.

Следующие документы можно собрать исключительно в местных организациях. К ним принадлежат:

удостоверение о том, что женщина является матерью-одиночкой;
справка, подтверждающая первоочередное право на получение жилья;
сертификат, устанавливающий гарантию оплаты первого взноса исключительно за счет субсидии, и другие.

Когда документы собраны, следует посетить отделение банка и заполнить по форме заявку. После проведения анализа конкретных условий и платежеспособности потенциальной заемщицы определяется ставка по ипотечному займу для матери-одиночки в Сбербанке. При подписании кредитного договора желательно лишний раз проконтролировать указание всех выбранных условий, а также обязательное применение льгот.