Договор займа имущества

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Договор займа имущества». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Дополнительное соглашение;
Протокол разногласий;
Протокол согласования разногласий.

С этим шаблоном часто используют:

Образец договора займа
Договор займа индивидуальному предпринимателю
Договор займа денег в долг под проценты
Дополнительное соглашение к договору займа

Популярные документы и процедуры:

Форма договора беспроцентного займа
Займ между физическими лицами
Процентный займ — образец договора

Договор займа должен быть заключен в простой письменной форме, но стороны могут обговорить и его нотариальное заверение. Устное заключение договора займа возможно только между гражданами и только на сумму до 10 МРОТ.

Обратите внимание, что расчет платежей по гражданско-правовым обязательствам, установленных в зависимости от МРОТ, производится из базовой суммы, равной 100 рублям (ст. 5 закона от 19 июня 2000 г. № 82-ФЗ), т.е. письменно надо заключать договор займа на сумму уже от 1000 рублей.

Несоблюдение письменной формы договор займа не делает его недействительным или незаключенным. В подтверждение заёмных обязательств может быть представлена расписка или другой документ, подтверждающий передачу денежной суммы или вещей (ст. 808 ГК РФ).

Договор займа относится к реальным договорам, то есть заключенным с момента передачи заёмщику вещи или денег, а не с момента подписания его сторонами. Это означает, что если заёмщик докажет, что не получал вещей или денег от займодавца, то договор займа будет признан незаключенным по признаку безденежности (ст. 812 ГК РФ).

Получение займа должно сопровождаться распиской (если заёмщик – обычное физическое лицо) и банковскими или бухгалтерскими документами, если заём получила организация. Передача вещей подтверждается товарной накладной или актом приема-передачи. В качестве доказательств заключения договора займа суд допускает и свидетельские показания с обеих сторон.

При возврате займа заимодавец должен вернуть расписку заёмщику, а при невозможности ее вернуть должен указать на это в новой расписке о приеме суммы долга. Если займодавец отказывается выдать расписку, то заёмщик вправе задержать возврат долга (ст. 408 ГК РФ).

Договор займа может быть как возмездным (с выплатой заёмщиком процентов), так и безвозмездным. Заём предполагается беспроцентным в следующих случаях:

договор заключен между гражданами на сумму не более чем 50 МРОТ (5000 рублей);
договор не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
по договору передаются вещи, а не денежные средства.

При этом если стороны предусмотрят в договоре условие о процентах, то заёмщик должен будет их выплачивать.

Во всех остальных случаях заём предполагается возмездным, точнее, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов, даже если условие об этом не прописано в договоре. Процентная ставка на сумму займа может быть прямо указана в договоре, а если она не указана, то будет равна ставке рефинансирования ЦБ на день возврата долга или его части.

Если вы хотите заключить беспроцентный договор денежного займа, то в тексте договора должно быть прямо прописано это условие.

Содержание:

Договор займа денежных средств

ГК РФ не запрещает сделки такого типа между физическими и юридическими лицами. Главное, чтобы уставом компании не было запрещено выдавать кредиты и займы. Они могут быть нецелевыми или целевыми, с уплатой процентов и беспроцентными. Все условия предоставления денежных средств надо четко и понятно прописать в договоре.

Чтобы выдавать в долг деньги, которые компания сама получила по договору займа, нужно приобрести лицензию на занятие банковской деятельностью.

Заключая договор займа, обе стороны должны согласовать все условия и обязательства друг перед другом. Если пункты соглашения нарушаются, вторая сторона имеет право на взыскание долга по договору займа и компенсацию ущерба с учетом полного восстановления прав.

Обратите внимание!

Меры ответственности в этом случае могут быть предусмотрены как самим соглашением, так и нормами законодательства.

Это может быть не только взыскание всей суммы задолженности, но и предусмотренной договором или законом неустойки. Кроме того, компания, чьи права были нарушены, сможет взыскать проценты за пользование чужими деньгами. В любое время договор займа при существенном нарушении условий сделки может быть досрочно расторгнут.

Если имеются основания, нарушающие закон физические или юридические лица могут быть привлечены к:

административной ответственности за незаконное получение денег. Физлицам грозит штраф до двух тыс. руб., а юрлицам — до 30 тыс. руб.
уголовной ответственности за мошенничество (возможен штраф до 500 тыс. руб. или срок до 10 лет), а также за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности, за него предусмотрен штраф до 200 тыс. руб. или срок до двух лет.

Чтобы восстановить свои гражданские права, взыскать причитающиеся деньги и возместить ущерб, заинтересованное физическое или юридическое лицо должно обратиться в суд. Этими вопросами занимаются суды общей юрисдикции по месту нахождения или жительства ответчика. Чтобы привлечь нарушителя к административной или уголовной ответственности, пострадавшее лицо должно подать заявление в прокуратуру или местное отделение полиции.

Помочь правильно составить жалобу в случае нарушения прав при заключении подобных сделок помогут юристы компании Правовед.ру. Обратившись к нам по указанным на сайте телефонам или непосредственно в онлайн-режиме, вы сможете на основании предоставленного образца правильно составить соглашение и предотвратить возможные конфликты между сторонами.

Грамотный специалист окажет все необходимые услуги по взысканию задолженности в рамках правового поля. В их перечень входят:

анализ информации и документов: подготовка к делу, изучение документов и доказательств;
сбор сведений о должнике, проверка его платежеспособности, выявление активов, розыск имущества;
досудебная работа, в том числе ведение переговоров и претензионной работы;
подготовка документов для суда, оформление искового заявления;
ведение судебного процесса, в рамках которого применяются обеспечительные меры, взыскиваются штрафные санкции, юридические расходы;
взыскание по исполнительному документу, работа с судебными приставами.

Заключение соглашений между гражданами меньше контролируется государством. Физические лица могут заключить даже устную сделку, если сумма денег по договору займа менее 10 000 рублей. Если в долг передается бóльшая сумма, то допускается только письменный формат соглашения.

Договор считается заключенным с момента передачи предмета займа – денег или имущества. Соглашение не подлежит обязательному нотариальному удостоверению.

Если рассматривать заем на развитие/открытие бизнеса с точки зрения инвестирования, то единственным документом, гарантирующим инвестору возврат средств, будет являться договор займа денег. Например ваш знакомый открыл в городе ресторан и собирается расширяться, привлекая инвестиции. Бизнес уже на ходу (риски ниже, чем при вкладе с нуля), но еще в стадии развития и обещает хорошую прибыль. Поэтому составлению договора займа следует уделить особое внимание.

Процентная ставка по соглашению определяется сторонами самостоятельно. Чтобы рассчитать сумму процентов, сторонам сделки необходимо определить основные параметры:

сумму
годовую или месячную ставку
период, за который будут начислены проценты

Рассчитать проценты можно по формуле:

N = X × (Y/365) × Z, где

N – размер процентов;

X – сумма займа;

Y– количество дней фактического пользования средствами;

Z – годовая ставка, деленная на 100%

В расчете учитывается фактическое количество дней в году, то есть, в високосный год в формуле будет 366 дней. Если ставка устанавливается за месяц, то в формулу ставится фактическое количество дней в месяце.

Например, гражданин А передал по договору займа гражданину Б сумму X = 30 000 рублей. Срок займа 1 месяц, с 1 по 30 ноября включительно. Стороны определили, что годовая ставка составит Z = 20%. Таким образом, через месяц будет возращен основной долг и сумма процентов:

N = 30 000 × (30/365) × 0.2 = 493 рубля

Основной долг и проценты по договору займа могут быть погашены должником до наступления срока выплаты, если такая возможность предусмотрена условиями договора. Однако в данном случае нарушаются права заимодавца на получение полной стоимости процентов, поэтому он может отказаться от преждевременного возврата займа.

Например, гражданин А передал по договору займа гражданину Б 30 000 рублей, на срок с 1 апреля до 1 мая, то есть на 30 дней. За пользование деньгами Б должен заплатить 10% в месяц, то есть 3 тысячи рублей. Условиями договора предусмотрена возможность досрочного возврата средств. Б вернул А все деньги 21 числа. Значит, фактически он пользовался ими 20 дней (с 1 по 20 апреля). Сумма процентов составит 2 000 рублей (30 000 × 20/30 × 10%).

Если заключен процентный договор займа, то фактически полученный % будут являться доходом заимодавца. На основании ст. 210 НК РФ любой доход, полученный физ. лицом в денежной или натуральной форме облагается подоходным налогом в 13%.

При этом возможны две ситуации:

Заем оформлялся на организацию, то есть заемщиком является юр. лицо. В этом случае именно предприятие-заемщик будет рассчитывать, удерживать и перечислять налог, а также отчитываться перед инспекцией;
Заем оформлялся между двумя физ. лицами. В таком случае заимодавец самостоятельно должен отчитаться перед ФНС и оплатить НДФЛ.

Отчитаться перед налоговой инспекцией необходимо до 30 апреля года, следующего за годом получения дохода от процентов по займу.

Договор займа: даем в долг правильно

При невозврате займа заимодавец может обратиться в суд, чтобы совершить принудительное взыскание денег по договору займа.

Перед подачей иска в суд необходимо провести досудебное урегулирование. Для этого нужно направить письменную претензию в адрес должника, и только удостоверившись в его неплатежеспособности обращаться в суд. Взыскиваемая сумма будет составляться из трех элементов:

основного размера средств, полученных в долг
начисленных процентов, установленных условиями соглашения
процентов за просрочку

Обращение в суд возможно только при наличии договора займа, оформленного в письменном виде. Если соглашение было заключено на словах, доказать факт передачи денег в долг будет достаточно сложно.

Основным риском по договору займа является риск невозврата средств. Если деньги были выданы на открытие бизнеса, а новое дело не пошло, то заемщику нечем возвращать финансы. Даже если суд обяжет должника выплачивать деньги по исполнительному листу (реализуется через службу судебных приставов или при самостоятельном обращении с оригиналом листа в банк должника), то такое погашение на практике может растянуться на несколько лет.

Чтобы обеспечить возврат заемных денег, между заимодавцем и заемщиком заключается еще один договор – договор залога. В качестве предмета залога может быть передано движимое или недвижимое имущество.

Субъектами договора займа являются:

заимодавец (кредитор);
заемщик (должник).

Общие положения о займе (§ 1 гл. 42 ГК) не включают в свой состав каких-либо правил, касающихся специальным образом субъектов этого договора, который рассчитан на применение к заемным отношениям с участием как граждан, так и организаций. Поэтому правильным будет вывод о том, что по общему правилу в роли займодавца или заемщика по договору займа может выступать всякое лицо, признаваемое субъектом гражданских прав, обладающее гражданской правоспособностью и дееспособностью:

физическое лицо,
юридическое лицо,
государство (Российская Федерация и субъект Российской Федерации, а также муниципальное образование).

Существующие в реальной жизни ограничения на участие в заемных правоотношениях касаются лишь отдельных категорий участников имущественного оборота и проистекают не из обязательственно-правовых норм о займе, а из норм, определяющих правовой статус соответствующих субъектов.

Понятие договора займа закреплено в статье 807 Гражданского кодекса РФ. Закон называет лицо, которое передает деньги — займодавцем, а лицо, которое принимает деньги – заемщиком. Договор займа – это соглашение сторон, по которому займодавец передает заемщику деньги (другие вещи) в собственность, а заемщик принимает на себя обязательство по возврату этой суммы (или других вещей).

Передача денег в собственность означает, что заемщик имеет право свободно владеть, пользоваться и распоряжаться полученными деньгами. Если нужно ограничить права заемщика, оформляется целевой займ, когда полученные деньги можно истратить только на определенные нужды (например, покупка недвижимости или автомобиля).

Составление текста договора и его подписание сторонами не означает, что он уже заключен. Заключенным договор займа становится только с момента передачи денежных средств. О получении денег обычно составляется расписка от имени заемщика.

Денежные обязательства при займе должны быть определены в рублях. Если заем денежных средств оформлен в иностранной валюте, то выплата долга производится в рублях в соответствии с официальным курсом этой валюты на день выплаты. Стороны могут закрепить в договоре другой курс и другую дату, на которую определяется соответствующий валютный курс.

Проценты по договору займа являются платой заемщика за время пользования денежными средствами займодавца. Все договоры займа считаются возмездными (то есть выданными под проценты), даже если в самом договоре не закреплен размер этих процентов, займодавец вправе применить ставку рефинансирования Центрального Банка России. Исключением из этого правила являются беспроцентные договора.

Размер процентов по договору определяется соглашением сторон, он может быть выражен в процентах за каждый день, месяц, год или любой другой период использования заемных средств. Размер процентов может быть выражен в отношении к занимаемой сумме (например, 20% годовых) или определен в твердой сумме (по 500 рублей за каждый день использования суммы займа).

Следует учитывать, что условие договора займа о завышенных размерах процентов, значительно превышающих установленных в деловом обороте, может быть признано судом кабальной сделкой.

В качестве исключения из общего правила о возмездности займа следует считать договор между физическими лицами, который не относится к предпринимательской деятельности. При этом сумма такого займа не должна превышать 5000 руб. В этом случае договор займа будет беспроцентными, если в самом тексте договора не будет прямо указано на выплату процентов.

Беспроцентными считаются также займы, в которых передаются не деньги, а какие-то другие вещи. Однако это не препятствует сторонам договора закрепить условие о процентах, исходя при этом из стоимости вещей или приняв иное вознаграждение за предоставление займа.

Договоры займа денежных средств, как и любые другие договоры, могут быть изменены самими сторонами при наличии между ними соответствующего соглашения. Договор займа может быть расторгнут сторонами по их взаимному согласию на установленных ими условиях. Для закрепления таких действий сторон и предусмотрено соглашение к договору займа.

В соглашении можно установить новую дату возврата денежных средств, изменить размер процентов за пользование займом, определить санкции за нарушение сроков возврата долга. После подписания соглашение является частью договора займа, и договор займа должен толковаться только с учетом этого соглашения сторон. Дополнительное соглашение должно быть оформлено в том же виде, что и основной договор.

Если стороны не пришли к соглашению об изменении или расторжении договора займа, это производится только в судебном порядке.

Возврат долга должен определяться сторонами и закрепляется в договоре займа. Стороны вправе предусмотреть любой порядок и сроки возврата заемных средств. Деньги могут быть выплачены одной суммой или выплачиваться периодическими платежами. Для процентов по договору займа установлено правило, что они выплачиваются ежемесячно, если иное не установлено в договоре.

Если стороны не указали срок и порядок возврата заемных средств, договор займа считается бессрочным. По бессрочному договору займодавец вправе потребовать возврат долга в любой момент, при этом заемщик обязан их вернуть в период 30 дней с момента получения такого требования.

Если договор займа является возмездным, то досрочный возврат денежных средств может быть произведен только по согласию займодавца. Исключением является ситуация, когда заемщик брал деньги для личного, домашнего или семейного использования, то есть не связанного с предпринимательской деятельностью.

Возврат долга необходимо также закрепить письменно. При передаче средств наличными деньгами составляется расписка. Возврат денег в безналичном порядке подтверждается банковскими документами.

При отказе заемщика от получения денег их можно положить на депозит или открыть счет на имя займодавца в банке. В этом случае обязательно уведомление займодавца, которое можно потом подтвердить в суде.

г. ________________ «___»__________ ____ г.

Я, _______________________________________, именуемый в дальнейшем «Заимодавец», с одной стороны, и

я, _______________________________________, именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, заключили договор о следующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. По данному договору Заимодавец передает в собственность Заемщику денежные средства в размере _______ рублей, а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу сумму займа и начисленные на нее проценты на условиях, предусмотренных Договором.

1.2. Размер процентов по договору составляет _______ от суммы займа.

2. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ И ВОЗВРАТА СУММЫ ЗАЙМА

2.1. Заимодавец передает Заемщику сумму займа «___»__________ ____ г. Факт передачи денежных средств подтверждается распиской Заемщика.

2.2. Заемщик возвращает Заимодавцу заемные денежные средства и начисленные проценты «___»__________ ____ г.

2.3. Сумма займа возвращается Заемщиком путем _________.

2.4. Подтверждением возврата заемных денежных средств является расписка, которая выдается займодавцем.

3. ПРОЦЕНТЫ ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ СУММОЙ ЗАЙМА

3.1. Проценты за пользование займом начинают начисляться со дня передачи денежных средств Заемщику.

3.2. Проценты за пользование суммой займа уплачиваются ежемесячными платежами в срок до _____ числа каждого месяца до момента возврата суммы займа.

4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

4.1. За несвоевременный возврат суммы займа Заемщик выплачивает Займодавцу неустойку в размере _____% от неуплаченной в срок суммы займа за каждый день просрочки.

5. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

5.1. Договор считается заключенным с момента фактической передачи Заимодавцем Заемщику суммы займа в соответствии с п. 2.1 настоящего Договора.

5.2. Договор действует до полного выполнения Заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа и выплате процентов, что подтверждается распиской Заимодавца.

5.3. Договор составлен в двух экземплярах, по одному экземпляру для каждой из сторон.

6. АДРЕСА И ПОДПИСИ СТОРОН

Займодавец: _________ (________________________________________)

Заемщик: _________ (________________________________________)

Договор займа денежных средств для приобретения Заемщиком основных средств

Договор должен составляться максимально подробно, в нем необходимо закрепить все соглашения сторон. Необходимо избегать возможности двоякого толкования условий договора. Использование сокращений в тексте не рекомендуется.
В договоре должно быть указано место его составления (город, поселок, село и др.). Местом составления договора займа является тот населенный пункт, где стороны его подписали.
В договоре займа должна быть указана дата его составления. Дата указывается по местному времени в момент подписания договора.
В договоре указываются полностью фамилии, имена и отчества сторон (займодавца и заемщика), другие данные, которые позволят избежать путаницы с полными тезками, у которых будут совпадать полностью эти данные. Можно указать паспортные данные или дату и место рождения сторон договора.
При заполнении договора лучше использовать паспорта гражданина, поскольку на слух можно неправильно указать личные данные одной из сторон, это позволит избежать мошеннических действий, увидеть подпись заемщика.
Денежная сумма, подлежащая передаче по договору займа, указывается цифрами и прописью.
В договоре необходимо предусмотреть порядок передачи денежных средств в заем. Передача может быть подтверждена в самом договоре или при передаче оформляется отдельная расписка. Можно указать о передаче денег с отсрочкой.
Размер процентов по договору займа может быть указан в расчете на год, на месяц, за каждый день использования заемных денежных средств. Можно выразить размер процентов в конкретной денежной сумме.
Стороны должны предусмотреть порядок и сроки выплаты процентов за пользование займом. Проценты могут выплачиваться ежедневно, ежемесячно, ежегодно. Можно предусмотреть выплату всех процентов одновременно с выплатой основного долга или установить иной порядок оплаты.
Стороны должны предусмотреть срок возврата долга по договору займа. Этот срок может указывать на конкретную дату или на наступление определенного события. Если срок возврата не определен, договор займа считается бессрочным, займодавец вправе потребовать возврата долга в любое время, заемщик должен вернуть его в течение 30 дней после получения такого требования.
В договоре необходимо указать порядок возврата денег. Деньги могут быть возвращены наличным или безналичным способом.
В договоре займа можно предусмотреть ответственность заемщика за нарушение сроков выплаты долга. Неустойка может быть определена в процентах за каждый день (месяц, неделю, год) просрочки или определена в конкретной сумме.
В договор займа можно включить и другие условия по соглашению сторон. Если эти дополнительные условия противоречат закону, они применяться не будут.
Договор займа составляется в 2 экземплярах, для каждой стороны свой.
В конце договора каждая из сторон должна поставить свою подпись и расшифровку (указать фамилию, имя и отчество). Если сам договор можно составить в печатном виде, то подписи и полную их расшифровку нужно проставить каждому собственноручно, что поможет на случай оспаривания сторонами подлинности своей подписи.

Согласно действующему законодательству, владелец предмета залога имеет полное право получать доход в виде заранее оговоренной платы за пользование своей собственностью. В противном случае теряется коммерческий смысл сделки по предоставлению займа.

Размер обслуживания долга может устанавливаться как на основе ставки банковского процента, так и обговариваться во время ведения переговоров.

Основные виды договоров следующие:

без процентов;
с процентами;
товарные;
целевые;
облигации;
государственные займы.

Самым популярным видом займа является процентный с ежемесячной выплатой причитающихся платежей.

Без каких-либо пояснений в тексте договора, он по умолчанию считается процентным. Если в нем не указано иное, то есть, в тексте нет информации о безвозмездности займа. Даже если не указано, как насчитываются проценты, и в каком размере их платить, то ставка приравнивается к ставке рефинансирования, и на этом основании начисляются проценты по займу.

Участники процесса самостоятельно определяют величину и график начисления процентов. Расчет можно вести для любого временного промежутка.
Проценты принимают либо твердое выражение (например, 100 рублей за каждую неделю распоряжения заемными средствами), либо процентное соотношение к сумме долга (допустим, 15% годовых).

Для исключения прецедентов по неисполнению существующих договоров, стороны, вступающие в кредитные отношения, предпочитают руководствоваться соответствующими статьями Гражданского кодекса (ГК):

заем целевой. Правила описаны в статье 814 Кодекса. Деньги или вещные права берутся под конкретные цели. Контроль за использованием объекта соглашения осуществляется заимодавцем посредством заранее оговоренных механизмов;
товарный заем;
облигационные займы, описаны в статье 816 Кодекса;
займы, предоставляемые государственными или муниципальными органами (ст. 816 ГК). Частным случаем является приобретение ценных бумаг, которые выпускает фискальный орган (фактически заимодавцем является государство — субъекты РФ). Заемщиком выступает лицо, которое приобретает облигации.

Права заимодателя:

получение вознаграждения за предоставление финансовых средств в пользование заемщику в виде определённого процентного соотношения;
получение чеков, выписок и отчётной документации по поводу расхода заемных средств в случае совершения целевой сделки;
право требования равноценных вещей или поручения третьих лиц;
право прекращения действия договора в одностороннем порядке и востребование возвращения полагаемой доли непогашенного займа со всеми положенными процентными начислениями и штрафами. Этот пункт актуален в следующих случаях: несвоевременный возврат суммы долга или несоблюдение условий прозрачности расходов целевого займа, потеря обеспечения или понижение качества условий, возмещение части или полностью долга по условиям договора;
право передачи полномочий востребования задолженности третьим лицам.

В права заемщика входит:

получение всей суммы предмета договора;
ее расходование или использование;
оспаривание займа по безденежности или размера суммы;
возможность перезайма финансовых средств третьему лицу.

Обязанности заимодателя:

предоставить полную сумму по договору займа;
в случае передачи кредитору определённого залога, оберегать его в целостности и сохранности.

Обязанности заемщика:

своевременное погашение займа;
возврат вещей в указанных качественных и количественных показателях;
оплата процентных ставок в соответствии с условиями договора;
оплата штрафа при досрочном погашении суммы долга;
при целевом займе, заемщик обязан предъявлять второй стороне достоверную информацию о расходе полученных средств;
составление и подписание долгового обязательства для кредитора или определенного акта приема-передачи.

Меры, которые применяются к тем, кто нарушает условия договора займа, прописаны в соглашении и определены законом. Объем ответственности зависит от того, какие условия были нарушены.

В договоре могут быть прописаны размеры неустоек, а также условия начисления повышенных процентов. При нарушении графика выплат, заимодавец может применить к должнику обе эти санкции или только одну из них.

Не внесение платежей приводит к просрочке и начислению дополнительных процентов, к взысканию штрафов, пени. Отчет начинают со дня, когда должник должен был внести очередной взнос. Суммируют начисленные проценты и проценты, за каждый день задержки платежа.

Если заемщик нарушил сроки исполнения договора, это влечет дополнительные последствия. Заимодатель может досрочно расторгнуть соглашение, обязать должника вернуть всю сумму долга, с начисленными процентами.

Должника могут обвинить в следующем:

мошенничестве (ст.159 УК РФ);
незаконном получении чужих денег (ст.14.11 КоАП России);
систематическом невыполнении взятых на себя обязательств (ст.177 УК России) — в случае особо крупного размера займа.

Привлечь должника к ответственности можно через суд общей юрисдикции. Через арбитражный суд, если в сделке участвуют юридические лица, а деньги потрачены на предпринимательскую деятельность.

Злостными должниками следует считать заемщиков, которые не выполняют решения суда, и не возвращают деньги. Нарушители накопили большой долг, получили займ незаконно (подделка документов) или преднамеренно объявили себя банкротами.

К уголовной ответственности могут быть привлечены только заемщики, в отношении которых суд доказал их преступный умысел. Даже если должник готов погасить свой долг, он все равно будет отвечать по закону.

Заем может быть целевым. Тогда заемщик должен дать кредитору возможность контролировать то, как он распоряжается полученной суммой.

Неважно, кто оформил на себя заем, чтобы построить общий дом для семейных нужд. Ответственность перед заимодателем наступает у обоих супругов.

Кредитор может обязать вернуть долг не только должника, но и супруга(у) на основании Семейного кодекса, а также поручителей, которые подтвердили платежеспособность заемщика. Это делается на основании ГК РФ (ст.363).

Договор займа может предусматривать солидарную ответственность или субсидиарную:

когда предусмотрена солидарная ответственность, то заимодатель может требовать уплату долга и процентов от всех участников соглашения. Если оказался платить должник, то исполнять обязательства будет поручитель;
при субсидиарной ответственности поручитель будет выплачивать долг, только если заемщик не может сам исполнять свои обязанности.

Если вы столкнулись с затруднительной финансовой ситуацией, то не нужно скрываться и ждать, когда обяжут выплачивать долг через суд. Оптимальный вариант — обратиться к заимодателю и попросить увеличить срок договора или изменить условия погашения.

Заимодавец передает деньги или другие вещи заемщику, а заемщик обязуется вернуть переданное в равном количестве или качестве (ст. 807 ГК РФ).

Форма договора займа

Форма договора займа определена ст. 808 Гражданского кодекса:

Договор займа между физическими лицами заключается в письменной форме, при сумме займа свыше десяти тысяч рублей.
Если займодавцем является юридическое лицо – договор в любом случае заключается в письменной форме.

При заключении подписанного сторонами договора займа;
При предоставлении расписки заемщика, либо другого документа, удостоверяющего передачу займодавцем определенной денежной суммы или иной вещи заёмщику;
Договор может быть заключен любыми предусмотренными законом (ст. 434 ГК) способами: путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса: когда в ответ на письмо заемщика предоставить ему заем (оферта) заимодавец перечислил ему сумму займа (акцепт).
Так же, договор займа может быть оформлен с помощью векселя (ст. 815 ГК) и облигации (ст. 816 ГК).

В первую очередь, таким условием является предмет соглашения (ст. 432 ГК РФ).
Помимо предмета, закон относит к существенным те условия, которые захотят признать таковыми сами контрагенты (абз. 2 п. 1 ст. 432 ГК РФ).
На практике стороны договора займа признают обязательными условия:
О величине процентов, которые заемщик должен выплатить.
О сроках и порядке возврата.
Суды также считают обязательным указание срока, до которого заемщик должен вернуть полученное (определение ВС РФ от 20.11.2017 № 310-КГ 17-13413 по делу № А 08-114/2017).
Обратите внимание, что с 1 июня 2018 года ввели новое правило о вступлении в силу таких соглашений: если раньше договор займа имел реальный характер: сделку считали состоявшейся в момент передачи денег, а не в момент подписания документа; теперь договор вступает в силу после подписания, а не после перечисления денег на счет заемщика.
Прежнее правило действует, если заимодавцем является гражданин. Соглашение вступает в силу после передачи объекта займа (абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Если предметом договора займа являются не деньги, а другие, определяемые родовыми признаками вещи, «сумма займа» будет определяться «стоимостью предмета займа».
Порядок определения суммы займа на практике зачастую вызывает споры, поэтому целесообразнее сразу согласовывать ее в договоре.

Несоблюдение простой письменной формы договора займа

Несоблюдение простой письменной формы договора займа не приводит к его недействительности, а в силу п. 1 ст. 162 ГК РФ лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.

Согласно закону, составление договора займа возможно между любыми субъектами права. В роли заимодавца выступает владелец вещи или денежной суммы. Причем он может быть зарегистрирован как физлицо, предприниматель или публично-правовое образование.

Юридические лица не могут заключать договоров займа, только если они зарегистрированы как кредитные организации. Для них законом предусмотрены другие типы отношений с заёмщиками. Кроме того, такая деятельность запрещена для организаций, не являющихся собственниками имущества, а также не имеющих уставных предписаний расходовать бюджетные средства на выдачу займов.

В качестве займа могут передавать:

Наличные деньги. При отношениях между юридическими лицами займовые отношения могут предполагать безналичный перевод.
Вещи или предметы. В документе должна быть оговорена их примерная стоимость и особенности возврата.

Особые отношения между сторонами складываются, если заём представляет собой покупку облигаций или ценных бумаг с гарантией, что её держатель в установленный срок получит средства, эквивалентные номинальной стоимости.

По российскому законодательству, различают несколько видов договора займа:

Процентный займ, являющийся самым распространенным. Он предполагает плату за пользование средствами соответственно фиксированной процентной ставке.
Беспроцентный. В этом случае заёмщик просто возвращает сумму долга. Для другой стороны такие отношения менее выгодны, поскольку цена денег падает из-за инфляции, стоимость вещей снижается по мере пользования. Также риски невозврата также ложатся на плечи заимодавца.
Целевой. В этом случае четко определена цель выданных средств. При нецелевом использовании выданной суммы заимодавец вправе требовать досрочный возврат.
Вещевой. В этом случае предметом соглашения становится предмет, который возвращается после использования. Также заёмщик может компенсировать стоимость взятой в долг вещи. Чтобы исключить сложности в таких отношениях, параметры предмета, взятого в долг, оговариваются. Описание вещи включает в себя цвет, массу, качество, имеющиеся дефекты, количество, серийный номер, а также примерную цену.
Государственный. Здесь в качестве заёмщика выступает правительственный или муниципальный орган. Такие отношения строятся на покупке облигаций. Причем в период действия соглашения условия меняться не могут.
Облигационный. В этом случае ценные бумаги выпускаются юридическим лицом.

Следовательно, классификация займов делается, исходя из наличия процентной ставки, выбранного предмета отношений, а также статуса заёмщика и заимодателя.

Документ, на основании которого начинает действовать договор займа, включает в себя подробное описание предмета отношений. Если речь идёт о деньгах, указывается сумма и валюта. При вещевом договоре составляется описание вещи. При этом оговаривается обязанность возврата долга первоначальному владельцу.

Помимо этого, указываются данные сторон. Для физлица необходимо внесение ФИО, информации из паспорта, места жительства. Если одной из сторон является организация, требуется её полное наименование, юридический адрес, ИНН, ОГРН.

Важно! К обязательным параметрам относят указание места и даты заключения договора. Без этого некоторые суды могут отказать заимодавцу в рассмотрении дела о нарушении договора. Документ будет признан недействительным.

В некоторых случаях считается, что без соглашения, оформленного в письменном виде, заём не признают в суде действительным. На деле, чтобы отстоять свои права, заёмщику достаточно представить убедительные доказательства факта передачи денег или вещей. Например, расписки заёмщика в получении, аудио- или видеозаписи процесса, а также показаний людей, присутствовавших при сделке.

Договором займа называются документ, подтверждающий факт передачи денег или предметов. В качестве сторон могут выступать физлица, государственные или юридические учреждения, чья деятельность не связана с выдачей кредитов.

Договор займа имеет односторонний характер. Он в большей степени направлен на обязанности должника по возврату взятой денежной суммы или вещи. В редких случаях документ накладывает обязательства на заимодавца, делая отношения двусторонними.

Основными пунктами в договоре о займе становятся параметры сторон, предмет договора, время и место заключения сделки. ГК РФ по умолчанию оговаривает сроки возврата долга, процентную ставку и порядок судебных споров. При необходимости изменить правила договора, включая требование конфиденциальности, право на передачу третьему лицу или досрочное погашение, дополнения вносятся отдельными пунктами.

Составленный в письменном виде договор является основным доказательством сделки в суде. Однако его отсутствие не всегда становится препятствием к возмещению долга. Альтернативой может стать расписка или другое подтверждение факта передачи займа.

По договору вещного займа заемщик получает от заимодавца вещи, определенные родовыми признаками, например сырье, материалы, полуфабрикаты, товары, тару и т. п.

Эти вещи становятся собственностью заемщика, и он получает возможность их использовать (потреблять).

Вопрос: можно ли получить в качестве предмета займа индивидуально-определенные непотребляемые вещи?

Ответ: нет, нельзя.

Предметом договора займа могут быть только вещи, определенные родовыми признаками (ст. 807 ГК РФ). Родовой признак означает, что вещи не могут быть выделены из общей массы таких же однородных вещей. Другими словами, родовые вещи невозможно индивидуализировать. Это положение подтверждается и судебной практикой.

Кроме того, использование денежных средств и иных вещей, определяемых родовыми признаками, возможно только путем их потребления. Непотребляемые вещи не теряют своих натуральных свойств в процессе их использования. Например, земельные участки, иные обособленные природные объекты, предприятия и другие имущественные комплексы, здания, сооружения, оборудование, транспортные средства и другие вещи. Поэтому заключение договора займа таких вещей не допускается. Получить такие вещи можно по договорам аренды или безвозмездного пользования (ссуды).

r />

Пример из практики: суд указал, что индивидуально-определенные вещи не могут быть предметом договора займа

По смыслу нормы статьи 807 Гражданского кодекса РФ предметом займа могут быть деньги или вещи, обладающие только родовыми признаками.

Суд обоснованно исходил из того, что по договорам займа заимодавец передал индивидуально-определенные вещи. Автомашины имеют идентификационные номера, которые служат индивидуализацией изделия на весь период эксплуатации, паспорта транспортного средства, имеющие сведения о производителе, порядковый номер, год выпуска. Кроме того, по договору займа подлежит возврату именно другая вещь того же рода и качества.

Таким образом, в связи с тем, что условия договоров о предмете займа противоречат общим положениям Гражданского кодекса РФ о договоре займа, эти договоры в силу статьи 168 Гражданского кодекса РФ являются недействительными сделками (п. 1 ст. 807 ГК РФ). Такие сделки не порождают правовых последствий (постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 18 июля 2006 г. № Ф04-4364/2006(24467-А45-13) по делу № А45-7811/05-1/226).

Другой пример из судебной практики. Суд установил, что по договору займа заемщик получил индивидуально-определенные вещи – установки. Установки имели индивидуальные номера. Наличие индивидуальных признаков у установок подтверждается техническими условиями на эти установки.

Установка должна иметь паспорт изделия, маркировку, имеющую сведения о производителе товара, порядковый номер, год выпуска, сведения о сертификации. Маркировка наносится способом клеймения или гравировки и служит индивидуализацией изделия, которая присвоена ей на весь период эксплуатации.

Ссылку заявителя на возможность замены деталей установки суд по внимание не принял. Такие изменения в комплектации не влияют на целостность установки как индивидуально-определенной вещи и не изменяют ее номерную маркировку (постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 14 марта 2006 г. № Ф04-1206/2006(20722-А46-13) по делу № 8-175/05).

Заемщик обязан возвратить не то же самое имущество, что было получено от заимодавца, а такое же количество других вещей, но того же рода и качества. При этом если предмет займа, который передает заимодавец, и предмет займа, который заемщик обязуется вернуть, не совпадают, то суд может признать такую сделку притворной. То есть сделкой, которая совершена с целью прикрыть другую сделку (п. 2 ст. 170 ГК РФ). Например, если в качестве займа переданы вещи (товары, ценные бумаги), однако заемщик вернул деньги, то в этом случае суд может в зависимости от конкретных обстоятельств дела либо признать такой договор ничтожным, либо расценить спорный договор займа в качестве договора купли-продажи.

Какое имущество может являться предметом договора займа

В соответствии с положениями статьи 807 ГК РФ, одна из сторон соглашения (заимодавец) передает сумму денег другой стороне (заемщику) в собственность под проценты. Правила, прописанные в ст.

809 ГК РФ, наделяют займодавца правовой возможностью в рамках договора требовать выплаты ему процентов за пользования деньгами.

Порядок и условия выплаты, наряду с другими условиями устанавливаются в соглашении.

2.1. Вещи, указанные в п.1.1 настоящего договора, передаются в срок до .

2.2. Вещи передаются по следующему адресу: .

2.3. Указанные в настоящем договоре Вещи должны быть возвращены Заемщиком до «» года.

2.4. Возврат указанных в настоящем договоре Вещей может происходить по желанию Заемщика в течение дней по частям (в рассрочку), но не позднее «» года.

2.5. Вещи займа могут быть возвращены Заемщиком досрочно.

3.1. В целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату займа в срок, указанный в п.2.3 настоящего договора, Заемщик предоставляет в залог следующее имущество: , именуемое в дальнейшем «Имущество».

3.2. Договор залога, устанавливающий обеспечение, является приложением к настоящему договору и вступает в действие с момента вступления в силу настоящего договора.

3.3. Заложенное Имущество, служащее обеспечением надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств, остается у Заемщика.

4.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения одной из сторон обязательств по настоящему договору она обязана возместить другой стороне причиненные таким неисполнением убытки.

4.2. В случае невозвращения указанных в п.1.1 договора Вещей в срок, определенный в п.2.3 настоящего договора, Заемщик уплачивает штраф в размере % от суммы займа (определенной в п.1.2 настоящего договора) за каждый день просрочки до дня возврата Вещей Займодавцу.

Что такое договор займа

9.1. Любые изменения и дополнения к настоящему договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны надлежаще уполномоченными на то представителями сторон.

9.2. Все уведомления и сообщения в рамках настоящего договора должны направляться сторонами друг другу в письменной форме.

9.3. Настоящий договор вступает в силу с момента передачи Займодавцем Вещей, указанных в п.1.1 настоящего договора, Заемщику.

9.4. Настоящий договор будет считаться исполненным при выполнении сторонами взаимных обязательств.

9.5. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.

Предметом договора займа могут быть деньги (наличные или безналичные) или вещи, имеющие определенные родовые признаки. Если договор займа заключается между российскими организациями или гражданами, то денежный заём не может осуществляться в валюте.

При этом стороны могут предусмотреть передачу денежных средств в рублях, эквивалентно определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах. Сумма в рублях на день возврата может определяться по официальному курсу соответствующей валюты, если другой курс не установлен законом или договоренностью сторон.

Договор займа – это двухстороннее соглашение между Заимодавцем и Заемщиком о том, что первый передает в заем собственность или денежные средства, а второй – принимает во временное пользование займ с тем, чтобы вернуть его в оговоренный срок и полном объеме.

Такое соглашение сродни договору кредитования, особенно если при выполнении которого фигурируют проценты. Займ должен оформляться путем заключения письменной формы, чтобы в случае споров, на руках обеих сторон было по одному экземпляру договора.

Заимодавец может выдвинуть свои условия, на которых он будет готов отдать имущество в пользование или денежные суммы на какой-то период времени. Это касается процентов, начисляемых за пользование займом.

Если отношения оформляются между родственниками или друзьями и Заемщик не хочет брать проценты за то, что дает в долг, тогда это также должно быть отражено в договоре.

Обязательства Заемщика состоят в том, чтобы он неукоснительно выполнил все условия договора займа.

Это касается своевременной выплаты и возвращения займа и процентов в полном объеме, а также выполнения всех сроков уплаты долга. Заемщик может возвращать долг частями либо целиком единоразово.

Любые изменения касательно возврата должны быть обязательно доведены до сведения Заимодавца и желательно заранее.

В соглашении обязательно должна присутствовать так называемая «шапка» документа, где указывается его разновидность, к примеру – «Договор процентного займа».

Далее обязательно прописывается:

место, где заключается сделка;
дата (число, месяц, год);
паспортные данные Заимодавца и Заемщика;
предмет договора с указанием суммы;
права, обязанности обеих сторон,
график погашения долга частями;
форс-мажор;
конфиденциальность, если требуется;
условия разрешения споров на случай вероятных разногласий;
сроки действия настоящего договора;
информация об условиях выполнения договора в случае каких-либо изменений;
реквизиты, адреса реального проживания и подписи обеих сторон.

Сумма займа обязательно должна прописываться не только цифрами, но еще и словами. По желанию сторон сделка может дополнительно подтверждаться распиской с указанием в ней паспортных данных сторон, суммы займа, сроков и процентов.

Подписи обязательно расшифровываются прописанными Ф.И.О. сторон соглашения. Следует обратить внимание на реальный характер документа.

А это значит, что договор займа считается заключенным с момента передачи Заимодавцем в долг вещей или денежных сумм Заемщику. Не факт подписи документа, а факт передачи займа.