Государственная регистрация договора ипотеки

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Государственная регистрация договора ипотеки». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Ипотечный договор представляет собой письменное соглашение сторон о передаче в залог недвижимого имущества, при этом заложенный объект остается у залогодателя в пользовании, но на него накладывается ограничения (обременения) до наступления определенных условий (например, до полного погашения обязательств перед банком по кредитному договору). При обременении клиент не имеет права реализовывать имущество или вносить неотделимые улучшения (например, делать перепланировку помещения) без письменного согласования со второй стороной.

Залогодержателем при ипотечном договоре может выступать юридическое лицо, предоставившее заемные финансы на покупку недвижимости или физическое лицо при реализации объекта в рассрочку. Наложение обременения должно обязательно регистрироваться в Едином государственном реестре (ЕГРН), являющимся электронным хранилищем сведений обо всей недвижимости, расположенной на территории Российской Федерации.

Примечание! Госрегистрация передачи объекта в залог – доказательство права собственности на имущество на государственном уровне. Оспаривание может быть осуществлено только в судебном порядке.

Госрегистрация ипотеки — признание органами государственной власти возникновения прав на недвижимость и условий перевода или прекращения действующих прав на объект.

В едином реестре хранятся следующие основные сведения:

1. Собственники недвижимости;
2. Технические характеристики помещения;
3. Информация о правообладателях;
4. Сведения о наличии обременения и его причинах.

Статья 10. Государственная регистрация договора об ипотеке

Госрегистрация прав на объект недвижимости проходит в следующем порядке:

1. Сбор полного пакета документации для проведения данной операции.
2. Обращение в государственный орган, осуществляющий услугу – Росреестр, передача документации.
3. Проведение правового мониторинга сделки на правильность заполнения всех сведений.
4. Проверка законности передачи прав на объект. Примечание! Исключение – нотариально удостоверенные сделки.
5. Внесение сведений в ЕГРН. Примечание! Права залогодержателя могут быть удостоверены закладной, подписываемой обеими сторонами ипотечного договора.
6. Удостоверение пройденной процедуры государственной регистрации передачи недвижимого имущества в залог.

Следует отметить! Обременение на недвижимость может быть оформлено не только на период действия кредитного договора с банком, но и, например, на период выполнения покупателем своих обязательств, т.е. до момента перечисления всех денежных средств при продаже недвижимости в рассрочку.

Для регистрации ипотеки и внесение характеристик в государственный реестр установлены следующие сроки:

1. ипотека участков земли, зданий или нежилой недвижимости – 15 рабочих дней.
2. ипотека жилых помещений – 5 рабочих дней.

Что необходимо для регистрации ипотеки?

Для регистрации передачи объекта сделки в залог необходимо предоставить в Росреестр следующие документы:

1. заявление;
2. паспорта и нотариальные доверенности (по необходимости);
3. ипотечный договор;
4. отчет о проведенной оценке недвижимости;
5. техническая документация;
6. подтверждение оплаты государственной пошлины в необходимом размере.
7. если права залогодержателя будут удостоверены через оформление закладной, то для госрегистрации дополнительно предоставляется закладная и указанные в ней документы и приложения.

Примечание! Росреестр вправе потребовать дополнительную документацию для подтверждения законности сделки, например, нотариально заверенное согласие супруги (супруга).

Документы передаются на рассмотрение в территориальное подразделение Росреестра, через электронные сервисы регистрации или многофункциональные центры.

Действующее законодательство регламентирует необходимость регистрации дополнительных соглашений к ипотечным договорам в зависимости от даты его подписания:

1. до 01 июля 2014 года: все дополнительные соглашения подлежат обязательному прохождению процедуры;
2. после 01 июля 2014 года: прохождение процедуры не требуется.

Кредит на приобретение недвижимости предоставляется согласно требованиям банка. У любого банка имеются свои условия, однако имеются ключевые условия, характерные для всех банков.

Для выдачи ипотечного кредита на приобретение жилья, будущим заемщиком пишется заявление по форме банка. Обычно в нем содержится подробная анкета, которую нужно заполнить заемщику.

Банком принимается решение по заявке в течение пяти дней. В случае отрицательного ответа, банк должен предоставить его в письменной форме.

В случае положительного решения заемщик может приступать к поиску недвижимости.

Для получения ипотечного займа заемщику надлежит собрать и предоставить в банк определенные документы, включающие в себя документы, подтверждающие платежеспособность заемщика, а также документы на приобретаемое жилье.

В то время как банком проверяются предоставленные заемщиком бумаги, выполняется процедура оценку объекта ипотеки.

Заявитель может обратиться в независимую экспертно-оценочную организацию или может обратиться за услугами оценщиков, сотрудничающих с банком.

Основное условием является наличие лицензии у оценщика на выполнение оценочной деятельности. В результате отчета оценщика определяется размер ипотечного кредита.

В выбранном банке можно уточнить перечень документов, которые следует представить для получения кредита.

Ключевые документы, которые требуются в любом банке:

Паспорт	Для подтверждения личности заявителя. Подаются копии заполненных страниц и оригинал для сверки
Трудовая книжка	Копия должна быть заверена работодателем
Справка о доходе	Документ по форме 2-НДФЛ либо справка по форме банка
Свидетельство о рождении ребенка	При наличии несовершеннолетних детей
Свидетельство о заключении брака	В случае оформления займа семьей (оригинал и копия)
Документы подтверждающие право собственности заемщика на недвижимость	Если кредит выдается под залог уже существующей у заявителя недвижимости

Удостоверение намерения заключить сделку выполняется подписанием договора ипотечного кредита на приобретаемое под залог жилье.

Он подписывается обеими сторонам сделки – то есть и клиентом и банком. Кроме того, банк ставит свою печать на договоре.

Информация о регистрации прав собственности и имеющихся обременениях на недвижимость хранится в особом реестре.

Реестр содержит следующие данные:

Информация о заемщике	Фамилия, Имя, Отчество, место жительства, паспортные реквизиты.
Информация о кредиторе-банке	Полное название банка, телефон, место нахождения.
Сведения о предмете залога	Полный адрес, площадь, размер займа

Служба Росреестра РФ является государственным органом, который совершает госрегистрацию прав.

Информация о регистрации договора ипотечного кредита фиксируется в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН).

Дата регистрации сделки устанавливается по дате совершения записи в реестре, но не по дате, когда заявитель подал документы.

Срок для государственной регистрации прав на жилые помещения определен пятью рабочими днями.

Регистрация залога совершается в отделении службы Росреестра по месту нахождения приобретаемого объекта.

Согласно статье 24 закона «Об ипотеке» государственная регистрация выполняется при обязательной уплате госпошлины.

Документ, подтверждающий оплату пошлины, должен быть приложен к заявлению. Величина государственной пошлины установлена в статьей 333. 33 Налогового Кодекса РФ.

В соответствии с данной статьей, размер пошлины различается для граждан и организаций.

Физические лица оплачивают пошлину в размере 1 тыс. руб., а для юридических лиц – 4 тыс. руб..

Государственная пошлина платится залогодателем (заемщиком). Внести плату за нее в настоящее время можно непосредственно в отделении службы Росреестр с помощью платежных терминалов, а также через любой банк.

Однако квитанцию оплаты следует прикладывать к заявлению о госрегистрации сделки.

Государственные служащие (учителя, военнослужащие) освобождаются от уплаты госпошлины.

Для осуществления регистрации права собственности на недвижимость, заемщику необходимо предоставить в службу Росреестра следующие документы:

Договор ипотеки с заявлением заемщика	с заявлением может обратиться как заемщик, так и кредитор-банк. Договор ипотечного кредитования заключается в простой письменной форме
Паспорт РФ	или иной подтверждающий личность документ
Квитанция	подтверждающая оплату госпошлины
Доверенность представителя с полномочиями подавать заявление на регистрацию	Если заявителя представляет иной человек
Закладная	удостоверяющая право залога банка на объект недвижимости
Кадастровый паспорт	Не требуется, если информация о приобретаемом объекте недвижимости уже имеется я в реестре
Согласие сособственников	когда объект пребывает в общей собственности
Согласие органа опеки и попечительства	если в результате сделки затрагиваются права несовершеннолетних детей
Прочие документы	которые могут понадобиться при различных обстоятельствах

Перечень документов, которые могут понадобиться для государственной регистрации ипотеки в силу закона, право собственности на недвижимость была прежде зарегистрирована немного иной.

А именно:

• паспорт
• заявление;
• доверенность (при подаче представителем);
• документы, удостоверяющие право собственности на объект, передающийся в залог;
• иные документы.

Договор ипотеки — официальный документ, который подтверждает получение средств под залог недвижимости, фиксирует условия соглашения и порядок погашения займа. Стороны по договору ипотеки — кредитор, который по условиям соглашения является залогодержателем, и заемщик — залогодатель.

В качестве залогового имущества выступает недвижимость, которую приобретает заемщик, или которая уже находится в собственности самого заемщика, его поручителя или залогодателя. Например, можно не только купить квартиру в ипотеку, но и получить деньги под залог собственного жилья, или жилья родственников.

В зависимости от документов, на основании которых оформляется соглашение между заемщиком и кредитором, в международной практике разделяется ипотека:

🔷 в силу договора;

🔷 в силу закона;

🔷 в силу судебного акта (отсутствует в РФ).

На правовом уровне, в соответствии с законом Российской Федерации «Об ипотеке» прописаны два вида ипотеки:

Ипотека в силу судебного акта. Оформляется по решению суда и, в большинстве случаев, предполагает передачу прав на имущество должника кредитору в счет уплаты выданного ранее займа. В российском законодательстве такой вид ипотечных соглашений не предусмотрен, но существует в ряде европейских стран, в частности, во Франции.

Оформление соглашения и регистрация ипотеки в силу договора проходит по желанию сторон в любое время. Ипотека в силу закона — самая распространенная форма ипотеки. Сейчас в России более половины всех сделок по покупке недвижимости относят к этой категории.

Все виды ипотечного кредитования разработаны для достижения единой цели — обеспечить возможность получения кредитных средств под залог имущества.

Список сведений, которые должны быть указаны в ипотечном договоре, зафиксированы в ст. 9 федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке». Согласно этому нормативно-правовому акту, документ включает следующие данные про:

📝 кредитора и заемщика;

📝 общей сумме займа, размере ежемесячного платежа, процентной ставке и сроках погашения ипотечного кредита;

📝 предмет ипотеки — наименование, расположение и описание объекта, которое необходимо для его идентификации (например, ипотечный договор при покупке квартиры должен включать полный адрес объекта, общую площадь жилья и количество комнат);

📝 право залогодателя распоряжаться имуществом в качестве залога — выписка из документов на право собственности;

📝 стоимость залогового имущества — взятая из заключения об оценке недвижимости, выраженная в денежном эквиваленте;

📝 срок исполнения обязательств заемщика.

Если обязательство подлежит исполнению по частям, то в ипотечном договоре прописывают периодичность и размер платежей, которые идут на погашение задолженности.

📌 Заемщик имеет доступ и может использовать залоговое имущество на протяжении всего срока действия соглашения.

📌 В некоторых случаях банк может запретить использовать залог для получения дополнительных кредитов, прописать других людей в квартире, сдавать жилье, в некоторых случаях — проводить перепланировку и переустройство помещений.

📌 Заключается в письменной форме, в соответствии со статьей 432 ГК РФ не может быть заключен, если кредитор и заемщик не пришли к соглашению по всем пунктам сделки.

Регистрации сделки по ипотеке в Росреестре: как проходит и что нужно знать

До 2014 года государственная регистрация договора ипотеки в Росреестре была обязательным условием оформления сделки. 1 июля 2014 года в законодательство РФ были внесены поправки, которые изменили порядок регистрации залога и переход прав кредитора к другому лицу. Все ипотечные сделки, которые оформляются после 2014 года, не подлежат госрегистрации. Вместо этого, в органы Росреестра проводят соответствующую процедуру по отношению к недвижимости, которая передается в ипотеку.

Процедура регистрации прав на недвижимость в Росреестре — это юридический акт, который подтверждает факт обременения на имущество. Правовые основы регистрации зафиксированы в законе № 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую ГК РФ и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) РФ.

Кроме отмены регистрации ипотечного договора, процедура претерпела следующие изменения:

✅ дополнительные соглашения по сделке не подлежат регистрации;

✅ госпошлина оплачивается по каждой регистрационной операции, а значит по каждому объекту недвижимости, который включен в сделку;

✅ факт госрегистрации подтверждает соответствующая отметка в ипотечном договоре, а при проведении кредитной операции в силу закона — в документе, который подтверждает право собственности на недвижимость;

✅ для оформления согласие супруга залогодателя не требуется.

При покупке квартиры на этапе строительства новостройки вы становитесь участником долевого строительства и подписываете договор долевого участия — ДДУ. В этом случае, в качестве залога выступают права требования к застройщику.

Регистрация этого документа и оплата государственной пошлины — обязательное условие при заключении договора долевого участия. Если договор ДДУ не зарегистрирован, сделка не имеет юридической силы и ваши права в качестве дольщика не защищены.

📃 Оригинал подписанного ипотечного договора и его копия;

📃 договор купли-продажи недвижимости;

📃 акт приема-передачи имущества;

📃 документы, которые подтверждают право собственности на объект;

📃 заявления установленного образца от заемщика и кредитора;

📃 квитанция об уплате госпошлины;

📃 при наличии, документы-приложения к основному тексту договора.

Важно! Без квитанции об уплате госпошлины, органы Росреестра не примут заявление и пакет документов на регистрацию.

После регистрации прав на недвижимость при оформлении ипотечного займа, органы Росреестра передают копию договора в свой архив. Если в процессе сделки была выдана закладная, в архив направляют и копию оригинала закладной.

Налоговый Кодекс РФ предусматривает взимание госпошлины за регистрацию ипотеки. Такая оплата обязательна при выполнении государственными органами юридически значимых действий. Размер госпошлины напрямую зависит от того, какое именно действие совершают работники регистрирующего органа.

В соответствии с законодательством размер госпошлины для физических лиц ниже, чем для юридических, и составляет 2000 рублей для физ. лиц, и 22 000 рублей для юр. лиц. При этом можно уменьшить размер выплачиваемой госпошлины путем электронной регистрации договора через сайт Госуслуги.

Пошаговая инструкция «Регистрация залога недвижимости (ипотеки)»

Законодательство регламентирует и порядок оформления государственной регистрации ипотечной сделки. Он предполагает 7 последовательных шагов для лица, оформляющего свои права собственности на недвижимость:

1. Узнать в какой именно регистрирующий орган нужно обращаться. Это можно сделать в банке-кредиторе или на сайте Росреестра;
2. Собрать необходимые для регистрации ипотеки документы. Следует учитывать, что у некоторых документов ограниченный срок действия, поэтому их нужно получать непосредственно перед подачей в регистрирующий орган. Помочь собрать все документы, которые нужны, поможет консультант в регистрационной палате. Он не только даст перечень нужных в конкретной ситуации бумаг, но и укажет срок действия каждой из них;
3. Оплатить госпошлину. Без подтверждения оплаты пошлины регистрирующий орган не приступит к процедуре оформления прав собственности на недвижимость;
4. Записаться в регпалату на подачу документов. Сделать это можно на сайте Госуслуг или непосредственно в регистрирующем органе;
5. В назначенное время приехать в регпалату и подать документы на регистрацию ипотечного договора. Сотрудник, который принимает документы, сразу назовет дату завершения регистрации;
6. Затем поданные документы подвергаются проверке, чтобы выявить их подлинность и факторы, делающие регистрацию права собственности невозможной. Если таковые будут выявлены, то у лица, оформляющего право собственности, будут затребованы дополнительные документы, которые он обязан предоставить в кратчайшие сроки;
7. Если никаких препятствий выявлено не будет, то в указанный срок человек уведомляется о завершении регистрации права собственности на жилье. При необходимости он может получить выписку из единого госреестра, подтверждающую это право.

Есть ряд нюансов, которые необходимо учитывать.

Чтобы процедура госрегистрации ипотеки прошла быстро и благополучно, нужно учесть несколько советов опытных юристов:

1. Перед тем, как подписывать любые документы — договор купли-продажи, договор займа или любой другой, обязательно нужно их внимательно прочитать. Если вы сами боитесь что-то неправильно понять или упустить из виду, то обратитесь к юристу, который проверит документы на правильность и соблюдение интересов всех сторон процесса.
2. При покупке квартиры в ипотеку, обязательно проверьте ее благонадежность: обременения, которые есть на ней, долги по ЖКХ. Узнать об обременениях можно в той же регистрационной палате, заказав выписку на приобретаемое жилье.
3. Перед тем, как начинать собирать документы для регистрации, проконсультируйтесь у регистратора какие именно документы необходимо предоставить. Это сэкономит время и убережет от возможных ошибок в предоставлении документов.

И самый главный совет: если у вас возникают вопросы, то обязательно консультируйтесь с профессионалами. Не стыдно что-то не знать. Гораздо неприятнее будет сделать ошибки и потом исправлять их. А ведь ценой ошибки может стать отказ в регистрации ипотеки и признание сделки ничтожной.

Процедура регистрации ипотечного договора проходит вместе с регистрацией права собственности лицом, берущим ипотечный займ. Его действие считается активным только после госрегистрации. Документ, который не поддавался данной процедуре считается недействительным. Сроки на регистрацию установлены действующим регламентом Росреестра и, согласно 5 пункту 20 статьи Федерального Закона №102 от 16.07.1998 «Об ипотеке», составляют не больше 15 рабочих дней для земельных участков и не более 5 рабочих дней для недвижимого имущества.

Вся процедура происходит путем нанесения соответствующей надписи на ипотечном договоре. Она является основанием для возникновения прав собственности учреждения, которое предоставляет займ. Сама надпись должна содержать название органа, зарегистрировавшего ипотечный кредит, число и место проведенной Госрегистрации, номер. Заверение документа происходит путем его подписания должностным лицом и нанесением печати.

Главной особенностью является внесение госпошлины, которую уплачивает залогодатель. При действии определенных законных оснований (госслужащие, военнослужащие и т.д.) размер госпошлины оплачивается на льготных основах. При заключении ипотечного договора на общих условиях госпошлина уплачивается в полном объеме. Сумма госпошлины устанавливается согласно действию Налогового кодекса РФ (п.28.1, ст. 333.33). Она достигает 1 000 рублей для физических лиц и 4 000 рублей — для организаций.

Граждане, оформляющие ипотечный договор в органах государственной регистрации, должны иметь при себе копии и оригиналы предоставляемых документов. Банк, выдающий ипотечный кредит, со своей стороны также подает необходимый перечень документации, чтобы зарегистрировать ипотечный договор. При этом, копии в обязательном порядке должны иметь нотариальное заверение. Независимо от статуса физические и юридические лица должны предоставить следующие документы:

• Заявление установленного образца о регистрировании договора лицом, выдавшим займ;
• Квитанция об уплате госпошлины;
• Заявление от имени заемщика о выдаче свидетельства касательно регистрации ипотечного кредита;
• Доверенность, разрешающая проводить процедуру регистрации и получения свидетельства;
• Техническая документация на имущество, выданная БТИ с поэтажным планом и экспликацией. Срок давности документа не должен превышать 5 лет;
• Кадастровый план при залоге земельного участка или частного дома;
• Нотариально заверенное согласие арендодателя земельного участка на залог;
• Оригинал и копия договора об ипотеке;
• Копия составленного договора по кредиту.

При регистрации могут потребоваться дополнительный документы, связанные с объектом недвижимости. Например, засвидетельствованные нотариусом соглашения других собственников недвижимого имущества. Процедуре прохождения государственной регистрации поддаются ипотечный договор на приобретение жилья или земельного участка, договор о купле-продаже, закладная, право владения залоговым имуществом. Процедура оформления занимает минимум времени. Это связано с тем, что стороны уже имеют все необходимые документы.

Регистрация договора ипотеки в Росреестре: регламент и особенности

Чтобы не была инициирована процедура признания действительным договора, следует изучить условия кредитования, его особенности и все подводные камни. Это касается не только Сбербанка или ВТБ24, но также и других кредитных организаций. На что обратить внимание при заключении ипотечного договора Сбербанка? Вот основные моменты:

• Объект ипотеки – квартиры или дом. Земельный участок или дача, строения хозяйственного назначения.
• Оформление договора и его регистрацию можно заключать по месту проживания заемщика или по месту приобретаемого в ипотеку жилья.
• Установлены ограничения по возрасту – от 21 до 55 лет.
• Дохода кредитора должно хватать для ежемесячного погашения тела ипотеки и начисленных процентов.

Важно! После подачи документов на предоставление ипотеки специальная комиссия проведет оценку жилья. За такую процедуру придется платить заемщику.

Регистрировать ипотеку нужно обязательно. Эта необходимость возникает, когда уже заключены все договора:

• договор купли-продажи с собственником объекта ипотеки;
• договор о предоставлении ипотеки заемщику;
• ДДУ (договор долевого участия) в строительстве (при покупке жилья в новостройке);
• любые другие соглашения, если они нужны.

Регистрировать ипотеку нужно уже после того, как заемщик договорился с банком о ее предоставлении. Этот этап выводит всю сделку на финишную прямую, после чего остается лишь уладить формальности.

Формулировка «регистрация объекта недвижимости», содержащаяся в договоре об ипотечном кредитовании, часто вызывает вопросы у заемщиков. Это значит, что когда в ипотеку берется объект недвижимости, его можно зарегистрировать, как до регистрации самой ипотеки, так и после. Первый вариант является более предпочтительным, особенно при покупке новостроек в ипотеку.

Регистрируя здание/помещение до регистрации ипотеки, заемщик закрепляет за собой право собственности на него. Человек получает уверенность в том, что в конце строительства квартира перейдет в собственность займодателя (банка) и станет доступна для ипотечного договора. Иными словами, заемщик совместно с банком оформляет кадастровый номер на еще не достроенное жилье и тем самым запрещает застройщику проводить какие-то махинации.

Регистрация объекта недвижимости после регистрации ипотеки – это куда более рискованный вариант. Если не зарегистрировать жилье и просто ждать окончания строительства, то застройщик может разорвать ДДУ, и квартира станет недоступна для ипотечного кредитования.

Сначала заемщик должен пойти в банк и написать совместное заявление. После, для того, чтобы ипотечный договор был зарегистрирован, необходимо обратиться в органы Росреестра.

Это может быть как орган по месту текущей регистрации, так и отделение по месту, где находится взятая в ипотеку квартира. В Росреестре, если не считать уплату госпошлины, все услуги оказываются бесплатно.

Для быстроты и удобства можно воспользоваться услугами МФЦ (многофункционального центра). Он берет плату за свои услуги, но оформление происходит намного проще. В МФЦ человек просто оформляет доверенность на сотрудника центра, после чего тот выполняет всё остальное (ходит по учреждениям, собирает документы, стоит в очередях).

Регистрация договора ипотеки — госпошлина, сроки, стоимость

Для написания заявления заемщик должен обратиться в банк. Заполнять документ нужно совместно с представителем банка. Заявление пишется по установленной форме (бланк есть в банке) от лица заемщика и сотрудника банковского учреждения.

Информация, которая должна обязательно содержаться в заявлении:

1. ФИО каждого из участников.
2. Законное основание. В бланке заявления этот текст уже есть, вписывать его вручную не нужно. Но следует проверить, чтобы он действительно был.
3. Параметры объекта ипотеки. Площадь, стоимость, срок кредитования, общая сумма сделки вместе с процентами.
4. Адрес и кадастровый номер объекта ипотеки.
5. Дата написания и подписи каждого из участников.

Скачать бланк заявления для государственной регистрации ипотеки

Порядок регистрации ипотеки чётко определён федеральным законом № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года. Закон возлагает на Росреестр обязанности по фиксации обременений. В регионах эту службу представляют территориальные органы Федеральной службы госрегистрации, кадастра и картографии. Росреестр занимается также и регистрацией договоров дарения, купли-продажи, аренды, приватизации недвижимости, участия в долевом строительстве.

Зачем регистрировать ипотечные обязательства? Ответ прост — это требование закона. Перед данной процедурой человек обычно производит оценку и страховку имущества, которые являются обязательными требованиями при выдаче кредита или займа. Государственная регистрация договора ипотеки является заключительным звеном в цепи действий по приобретению недвижимости в кредит.

Регистрационные действия по ипотеке проводятся в территориальных отделениях Росреестра. Для оформления обременения на недвижимость залогодатель и залогодержатель совместно подают в государственную службу следующие документы:

1. Документы, удостоверяющие личность и полномочия сторон (паспорта, доверенности, уставы предприятий и т.п.).
2. Заявление о регистрации обременения.
3. Правоустанавливающие документы на недвижимость.
4. Закладная (в случае её оформления).
5. Квитанция, подтверждающая уплату госпошлины.
6. Ипотечный договор, приложения к нему.
7. Кредитный договор.
8. Иные документы, предусмотренные законодательством для частных случаев.

Росреестру для наложения обременения на недвижимое имущество даётся от 5 до 30 дней:

1. Информация об обременении нежилой недвижимости, хозяйственных построек, земельных участков должна быть внесена в реестр в течение 15 дней.
2. Жилые квартиры, дома, загородные дачи регистрируются в течение 5 дней.
3. Снимают ипотечное обременение после подачи необходимых документов в течение 2 дней.

На протяжении 5 дней регистрируются также:

• заверенный у нотариуса ипотечный договор;
• обязательства, возникшие по ипотеке в силу действия закона.

Срок регистрации ипотечного обязательства не может превышать 30 дней, а если необходимо проверить подлинность предоставленных документов – 60 дней.

Законодательство РФ предполагает два основных вида ипотеки: в силу закона и в силу действия договора. Принципиальное различие этих двух способов оформления заключается в сроках регистрации обременения на недвижимость.

Данный способ редко используется в юридической практике. Его суть заключается в том, что регистрация ипотечных обязательств происходит только после получения новым собственником свидетельства о собственности.

Применяется такая схема часто при приобретении жилья в новостройке, при передаче в залог имеющейся в собственности недвижимости.

Регистрация обременения в силу действия договора ставит кредитора в рискованное положение: деньги выданы, а залог недвижимости ещё не оформлен. Часто эти риски компенсируются повышенной процентной ставкой, которая действует до момента внесения обременения в реестр. Стандартная отсрочка в таких ситуациях составляет 90 дней, но при приобретении жилья в кредит в новостройке конечным сроком регистрации ипотечных обязательств может быть дата введения дома в эксплуатацию.

Как происходит регистрация ипотечного договора

1. Оплатить регистрацию обременения недвижимости человеку придётся в любом случае. Если регистрация ипотечного договора проводилась без участия нотариуса, то оплачивается госпошлина за регистрацию договора ипотеки с физическим лицом. Этому требованию следуют и при оформлении ипотечного договора с юридическим лицом. Если участники сделки воспользовались услугами нотариуса, то в таком случае они оплачивают услуги нотариальной конторы.

2. Законодательный смысл оформления ипотеки с 2013 года был изменён. Сейчас на основании заявления регистрируется лишь само обременение недвижимости, а не сам ипотечный договор.

3. Объектами ипотечного договора не могут быть:

• земельные участки, принадлежащие государственным и муниципальным организациям;
• земельные участки с площадью, которая меньше законодательно установленных норм;
• объекты, стоимость которых установить невозможно.

4. Государственная регистрация ипотечных обязательств разрешена только по месту размещения имущества, на которое оформляется обременение.

5. Дополнительно может быть оформлена закладная на недвижимость. Регистрация закладной по ипотеке в МФЦ производится одновременно с подачей других документов.

При изменении условий кредитования соответствующие корректировки вносятся и в договор ипотеки. В этом случае необходима регистрация доп соглашения к договору ипотеки. Процедура аналогична регистрации договора, госпошлина за регистрацию дополнительного соглашения к договору ипотеки составит 200 рублей.

В заключение хочется заметить, что ипотечное обременение можно снять и до полного погашения займа или кредита в полном объёме. Провести такую процедуру можно либо по решению суда, либо по обоюдной договорённости между заёмщиком и кредитором. Полная ликвидация банка тоже является основанием для снятия обременения с заложенной недвижимости, но только в случае, если права на ипотеку не были переданы другому финансовому учреждению.

Причиной отказа в регистрации могут быть ошибки, сделанные по невнимательности или из-за незнания законов. Распространенные ошибки при регистрации ипотеки:

• неверно указанные паспортные данные или ошибки в договоре;
• арест квартиры;
• у банка истек срок доверенности.

Чтобы избежать ошибок на последнем этапе, необходимо:

• сделать копии документов;
• проверить договор с банком (адрес, паспортные данные, адрес квартиры, номер недвижимости).

Если произошел отказ регистрации, то документы возвращаются заемщику лично или пересылаются по почте с уведомлением о поручении после 10 рабочих дней. На электронный адрес высылается уведомление о том, что документы к рассмотрению не были приняты.

Это обязательная процедура, предусмотренная законом № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. В этом нормативном акте содержатся основные правила, в соответствии с которыми оформляется обременение недвижимости, купленной с привлечением заёмных средств.

Отдельные нормы, регулирующие правила внесения записей о заключённом договоре в реестр, регулируются положениями закона № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» от 21.07.1997 г.

Регистрация договора ипотеки производится в Росреестре. Работник этого государственного органа вносит сведения в реестр недвижимости о том, что конкретный объект находится у банка в качестве залога в связи с выдачей кредита.

В соответствии с российским законодательством залог недвижимости может возникать на основании закона или на основании договора.

Ипотека по закону – самый распространённый вид. Если лицо получает целевой заём или банковский кредит на покупку жилого помещения, то приобретаемая собственность будет гарантировать возврат долга в полном объёме.

Ипотека по договору – это залог по желанию сторон. Должник обеспечивает свои обязательства, подписывая ипотечный контракт, и получает более низкие процентные ставки за пользование деньгами.

Как пра­ви­ло, рас­хо­ды за упла­ту сбо­ров, таких как гос­по­шли­на и иные, по госу­дар­ствен­ной реги­стра­ции дого­во­ра ипо­те­ки, вне­се­нию допол­не­ний или изме­не­ний в реги­стра­ци­он­ную запись воз­ло­же­ны на заем­щи­ка, Одна­ко неко­то­рые бан­ки, как было ука­за­но выше, берут все рас­хо­ды за реги­стра­цию ипо­те­ки на себя, если согла­ше­ни­ем меж­ду ним и заем­щи­ком не уста­нов­ле­но иное.

На сего­дняш­ний день гос­по­шли­на за реги­стра­цию ипо­те­ки составляет:

• Для физи­че­ских лиц – 1000 руб­лей (30 дней)
• Для юри­ди­че­ских лиц – 4000 руб­лей (30 дней)

Одна­ко сто­и­мость может варьи­ро­вать­ся, в зави­си­мо­сти сро­ков госу­дар­ствен­ной реги­стра­ции — сроч­ная реги­стра­ция обой­дет­ся дороже.

Обыч­но банк в пол­ной мере устра­и­ва­ет офи­ци­аль­ный срок госре­ги­стра­ции — 30 дней, но если сто­ро­ны наста­и­ва­ют на сроч­ной реги­стра­ции, то за опре­де­лен­ную сум­му про­цесс реги­стра­ции дого­во­ра ипо­те­ки может быть уско­рен. Так, за срок в 5 дней гос­по­шли­на за реги­стра­цию согла­ше­ния ипо­те­ки квар­ти­ры соста­вит поряд­ка 10 000 рублей.

Зако­но­да­тель­ством так­же уста­нов­лен срок реги­стра­ции дого­во­ра куп­ли-про­да­жи недви­жи­мо­сти – 5 дней, реги­стра­ция ипо­те­ки земель­ных участ­ков, нежи­лых поме­ще­ний, дру­гих соору­же­ний и зда­ний соста­вит око­ло 15 дней. А сня­тие ипо­те­ки, то есть пога­ше­ние ипо­теч­но­го кре­ди­та, зай­мет все­го лишь 3 рабо­чих дня.

Если вы обра­ти­тесь в спе­ци­аль­ные агент­ства по оформ­ле­нию реги­стра­ции или этим делом зай­мет­ся ваш риел­тор, то сто­и­мость услу­гу замет­но воз­рас­тет. Зато вы изба­ви­тесь от лиш­ней голов­ной боли!

Госпошлина за регистрацию ипотеки для физических лиц обязательна к уплате при внесении в реестр ипотечного договора, выступающего обеспечением кредитного соглашения между заёмщиком и финансовым учреждением. Сбор взимается со всех категорий лиц, кроме тех, что признаны малоимущими.

При определении размера государственной пошлины, предназначенной для уплаты во время регистрации ипотечного соглашения, индивидуальные предприниматели руководствуются теми же положениями Налогового кодекса, что и физические лица. Кроме того, обращаясь в регистрационные органы для внесения в реестр ипотечного соглашения, индивидуальным предпринимателям следует предоставлять копию регистрационных документов и выдержку из Единого госреестра ИП.

Госпошлина за регистрацию ипотеки для юридических лиц обязательна к уплате на тех же основаниях, что и для физических. Однако в случае заключения ипотечного соглашения между юридическим и физлицом оплата государственной пошлины производится в размере, предписанном для последних.

Размер пошлины

Как упоминалось выше, внесение в реестр информации об ипотечном залоге, возникающем в силу договора, требует уплаты государственной пошлины, величина которой регулируется нормативными актами. Так, во время взятия на учёт соглашения, подписанного гражданами, уплачивается государственная пошлина в размере 1000 рублей, госпошлина за регистрацию договора ипотеки с юридическим лицом составляет 4000 рублей.

В том случае, если в органы госреестра обращается сразу несколько плательщиков для фиксации информации о залоговом соглашении, оплата государственной пошлины проводится ими в равных частях. Так, если банк и физическое лицо в равных частях будут оплачивать госпошлину по условиям для физических лиц, то каждый из плательщиков должен будет внести по 500 рублей. В то же время две организации, имеющие статус юридических лиц, обратившиеся за внесением в реестр залогового соглашения, должны будут оплатить пошлину в размере 2000 рублей каждая.

Оплата производится непосредственно по месту осуществления регистрационных формальностей, как при помощи наличных средств, так и в безналичной форме. Организации производят оплату государственной пошлины безналичным способом расчёта. Такой перевод средств документируется платёжным поручением, а внесение наличных подтверждается квитанцией учреждения, принявшего платёж.

Обходится недешево. Подписанию договора сопутствуют затраты по страхованию имущества, жизни, здоровья, плата за экспертную оценку, за услуги нотариуса. Госпошлина за регистрацию договора ипотеки также входит в обязательные расходы, которые понесет заемщик, покупая жилье за счет кредитных ресурсов.

Согласно законодательству,ипотечный договор нужно зарегистрировать в Едином госреестре недвижимости. Это необходимо для контроля и обеспечения безопасности сделок – чтобы имущество не могло передаваться в залог одновременно разным лицам. Нотариус перед подписанием договора осуществляет обязательную проверку в реестре на наличие действующего обременения на недвижимость. Отсутствие записей по предмету договора гарантирует, что дом или квартира не находится в залоге в другом банке или финансовой организации, а значит, проблем с его реализацией в случае начала судебных действий возникнуть не должно.

Внесение в реестр ведомостей о недвижимости считается юридически значимым действием, за которое положена плата. В Налоговом кодексе РФ указано, что плательщиками госпошлины могут быть:

• юрлица;
• физлица.

Внести запись в Единый реестр можно на основании совместного заявления залогодателя (может быть одновременно и заемщиком) и залогодержателя (банка) либо заявления нотариуса, заверившего ипотечный договор.

Кроме этих документов, в регистрирующий орган необходимо представить:

• паспорт заявителя (залогодателя) или другой документ, подтверждающий его личность;
• ипотечный договор в трех экземплярах – для залогодателя, залогодержателя и регистрирующего органа;
• кредитный договор;
• нотариально заверенное согласие всех совладельцев недвижимости на оформление ее в ипотеку;
• документы, которые доказывают право собственности на имущество, передаваемое в залог;
• квитанцию об уплате госпошлины;
• если сделка проводится с закладной, должны быть в наличии все указанные в ней документы.

Стоит учесть, что договор ипотеки вносится в реестр только после обретения права собственности на недвижимость залогодателем.

Часто бывает, что залогодатель и заемщик – одно и то же лицо: человек или организация приобретают недвижимость с дальнейшей передачей ее в ипотеку. При этом возникает необходимость перерегистрировать ее на нового собственника. Это проще сделать, если покупка осуществляется на вторичном рынке, так как на дом или квартиру уже имеются все документы.

Нюансы регистрации ипотеки и сколько стоит эта услуга в 2021 году

Госпошлина за регистрацию договора ипотеки с физическим лицом является частью обязательных издержек, которые придется нести при оформлении сделки при покупке недвижимости в кредит. Но так как ипотека является долгосрочным обязательством и за время обслуживания кредита могут возникнуть различные ситуации, не исключено, что обращаться в госреестр придется неоднократно.

Физические лица являются плательщиками госпошлины во время осуществления следующих действий, где фигурирует ипотека:

• госрегистрация предмета ипотеки;
• внесение изменений в ипотеку путем подписания соглашения об изменении условий договора (пролонгация кредита, смена размера обязательства и т.д.);
• смена залогодержателя;
• смена владельца закладной;
• регистрация изменений в записи об ипотеке.

Госпошлина за регистрацию ипотеки для физических лиц удерживается в зависимости от разновидности операции. Ее размер в пределах 200-2000 рублей. К примеру, плата за изменение записи в ЕГРН по каждому объекту на основании соглашения об изменении договора ипотеки составит 200 рублей. А дороже всего обойдется регистрация прав собственности на недвижимость – 2000 рублей. Итак, чтобы зарегистрировать договор ипотеки и обременение по нему, гражданину нужно заплатить всего 3000 рублей: 2000 – за право собственности на приобретаемую недвижимость, 1000 – за регистрацию ипотеки и внесение записи об обременении объекта в ЕГРН.

Выписка из реестра стоит 750 рублей, электронный документ обойдется дешевле – 300 рублей. Право не платить госпошлину получили только малоимущие граждане, которые соответствуют критериям

Жилищного кодекса. Стоит отметить, что в каждом регионе установлены разные требования, под которые подпадает понятие «малоимущие». Зависят они от уровня дохода каждого члена семьи, наличия недвижимости, транспортных средств, открытых счетов в банках.

В Налоговом кодексе сказано, что плательщиком за регистрационные действия могут быть и юрлица. Предприятия и организации также активно покупают недвижимость в кредит, чтобы потом использовать ее в бизнесе. В этом случае госпошлина за регистрацию ипотеки для юридических лиц также является обязательной статьей расходов.

В законе указано, что плата за госрегистрацию договора, а также наложение обременения с внесением соответствующих записей в госреестр с последующей выдачей документов осуществляется один раз. И ее размер составляет совокупную цену за все операции. Во сколько это приблизительно обойдется?

Регистрация с внесением в реестр стоит 4000 рублей, выдача документов – 2200. При желании можно заказать электронную версию выписки, это обойдется дешевле – 600 рублей. Однако перед тем как обратиться в госреестр, необходимо зарегистрировать имущество на свое имя – 22 000 рублей. Таким образом, госпошлина за регистрацию договора ипотеки с юридическим лицом обойдется примерно в 28 200 рублей.

С этого года изменились сроки регистрации документов. Теперь на регистрацию прав, возникающих по договору ипотеки, отводится 5 рабочих дней плюс 2 рабочих дня – на доставку документов к центрам регистрации.

Разновидности операций с залоговой недвижимостью, где стороной сделки является юрлицо, аналогичны тем, где участвуют физлица. Стоит отметить, что с 1 января 2020 года предприятиям и организациям не нужно подавать учредительные документы в Росреестр – он их запрашивает самостоятельно.

ИП также нередко являются участниками сделок по покупке недвижимости за счет кредитных средств. Отдельные тарифы для этой категории заемщиков кодексом не установлены – во время заключения сделки по покупке недвижимого имущества они платят по тем же тарифам, что и физлица (от 200 до 2 000 рублей). Однако ИП как заявителю необходимо, кроме стандартных документов, представить еще выписку из ЕГРИП.

А пока, прежде всего, необходимо помнить, что договор об ипотеке можно считать заключенным и вступившим в силу только тогда, когда он прошел государственную регистрацию. Тем самым государство подтверждает в соответствии с Гражданским кодексом РФ определенные права на недвижимое имущество и дает разрешение на совершении с ним определенных действий.

Однако если в договоре отсутствуют существенные условия или нарушены какие-нибудь положения действующего законодательства, то он государственной регистрации не подлежит. Скажем, если договор аренды нежилого помещения заключен на срок до одного года, то он государственной регистрации не подлежит. В результате закон не позволяет осуществлять и государственную регистрацию договора об ипотеке арендных прав. Ведь они вытекают из такого договора.

Необходимо также подчеркнуть, что на этом этапе многие допускают распространенную ошибку. Обе стороны, например, придают неправильную форму соглашению. А в результате – отказ в регистрации. Почему? Простейший пример. Стороны включают в договор такое условие: «вступает в силу с даты его государственной регистрации». К сожалению, это противоречит нормам ГК РФ. И поэтому договор следует признать ничтожным.

Похожие записи:

• Закон о сертификации продукции и услуг 2018
• 24 судебный участок ленинского района г иркутска
• Районный коэффициент в саратовской области