Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Могут ли поручителю дать справку по кредиту в сбербанке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
На сегодня кредит в Сбербанке с поручителем можно оформить на следующих условиях:
| Параметр | Значение |
|---|---|
| Сумма | от 15 до 5 000 тыс.руб. |
| Срок | от 3 до 60 мес. |
| Ставка | от 12.9 до 19.9 (зависит от срока) |
| Комиссии | Не применяются |
| Срок рассмотрения | Не более 2 рабочих дней |
| Зачисление кредита | Единовременно на банковский счет заемщика |
| Форма погашения | Равными долями (аннуитет) |
| Досрочное гашение | Частично или полностью без ограничений и применений штрафных санкций |
| Неустойка за несвоевременное внесение платежей | 20% годовых на сумму задолженности |
Содержание:
Кредит в Сбербанке с поручителем
Многие сегодня уже наслышаны, насколько серьезна ответственность поручителя перед банком, поэтому найти человека, готового за вас поручиться очень сложно. Кроме того, не каждый может подойти под критерии отбора самого кредитного учреждения. Так, кто же может быть подходящим поручителем по потребительскому кредиту в российском Сбербанке?
Прежде всего, на поручителя распространяются те же условия, что и на заемщика:
- Возраст от 21 года до 65 лет на момент погашения. В отдельных случаях применяется градация от 18 до 75 лет.
- Стаж работы не менее 3 месяцев для зарплатных клиентов и не менее 6 месяцев для всех остальных (по последнему месту работы). Общий трудовой стаж за последние 60 мес. не менее 1 года для сторонних клиентов. Работающие пенсионеры, если на счет Сбербанка поступает только пенсия, должны иметь общий трудовой стаж не менее 6 месяцев за последние проработанные 5 лет.
- Гражданство РФ.
- Наличие паспорта.
- Постоянная либо временная прописка на территории РФ. В последнем случае необходимо предоставить подтверждающий документ с УФМС.
- Наличие постоянного официального дохода. Если такой доход не поступает на счета, открытые в Сбербанке, необходимо подать соответствующие документы: заверенную работодателем копию трудовой книжки или выписку из такого документа; справка для оформления кредита о доходе по форме банка, предприятия либо 2НДФЛ. В отдельных случаях может быть принята декларация о доходах поручителя либо другой документ, предусмотренный перечнем банка.
- Прописка на территории ведения кредитующего отделения банка. Для зарплатников это обстоятельство не имеет принципиального значения.
Поручитель несет ответственность за достоверность предоставленных сведений. Любое искажение может быть рассмотрено при наступлении определенных условий, как мошенничество.
Если вы нашли лиц, подходящих под требования банка, готовых за вас поручиться – это еще не значит, что они подходят для этой миссии на все 100%. Они заполнят анкету установленной формы, и банк примет окончательное решение на основании полученных данных. Есть некоторые правила, применяемые к данному обязательству. Супруги обычно выступают созаемщиками. В качестве поручителей они принимаются при наличии других гарантов по понятным причинам: если финансовое положение семьи ухудшится, супруг также оказывается в затруднительном положении, что никак не улучшит исполнения долга кредиту. Другие родственные связи с заемщиком приветствуются, хотя решающее значение имеет устойчивое финансовое положение поручителя. Наличие действующей обязанности поручителя по оплате других кредитов также учитывается, особенно по кредитному договору в Сбербанке.
Заемщику стоит иметь в виду, что поручитель не только несет ответственность по всем его обязательствам, но и имеет полное право получать любую информацию по действующему займу.
Поэтому надо сразу проговорить все условия, чтоб это не стало для него неожиданностью при встрече с кредитным менеджером. Если вы будете нарушать график платежей, поручителя сразу поставят в известность, что послужит темой для неприятного разговора. На изменение условий действующего договора, например, пролонгация, потребуется разрешение поручителя.
Ответственность поручителя по оплате закрепляется подписанием договора. Неисполнение заемщиком его условий грозит для поручителя финансовыми и даже имущественными потерями. Поручителю стоит знать, что при худшем развитии событий, ему придется выплатить кредит, но он сможет в дальнейшем предъявить права на объект кредитного договора либо взыскать с заемщика уплаченную сумму через суд. Данные о действующих поручительствах подлежат передаче в банк кредитных историй. Даже при положительном обслуживании долга заемщиком, действующее поручительство может препятствовать получению займа самому поручителю или существенно его ограничить.
Поручитель освобождается от обязательств, если:
- кредит полностью погашен;
- долги унаследовали родственники после смерти заемщика;
- заём переоформлен на других условиях, например, рефинансирован.
Преимуществом для поручителя может служить тот факт, что он получает возможность обратиться за подобной услугой к заемщику в дальнейшем, если это потребуется.
Из-за высокого риска невозврата кредитов Сбербанк и другие финансовые организации пытаются обезопасить себя. Для получения крупных сумм требуется предоставить залог или поручителей.
Третье лицо не может распоряжаться кредитом, но к нему предъявляются те же требования, что и к заемщику. Если человек не может выплачивать заем самостоятельно, то долговые обязательства переходят к третьим лицам.
Обеспечение по кредиту – это гарантия своевременного погашения долга. С ним можно получить в Сбербанке целевой и нецелевой заем. Когда клиент становится неплатежеспособным, то долг переходит на привлеченного родственника, который обязан ежемесячно гасить ссуду.
Кредитный поручитель в Сбербанке
Заемщик и поручитель подтверждают свою платежеспособность. Документы для обоих участников сделки одинаковые. Полный список бумаг выдается менеджером Сбербанка на консультации. Перечень определяется видом кредита, суммой займа и наличием страхового полиса.
Обязательные документы:
- Паспорт, подтверждающий российское гражданство и наличие прописки.
- Справки о доходе. Для постоянных клиентов, которые получают заработную плату в Сбербанке, подтверждения заработка не требуется. Кроме справки 2-НДФЛ можно принести другие документы о наличии источников законного дохода.
- Трудовая книжка для подтверждения стажа работы гражданина (копию необходимо заверить у работодателя).
Для участников проекта Сбербанк Премьер предоставляются льготные условия кредитования. При оформлении кредита любого вида нужны только паспорта заемщика и поручителей. Платежеспособность финансовая организации определяет по транзакциям на счете клиента.
К гаранту и заемщику в Сбербанке выдвигаются аналогичные требования. Оба участника сделки должны быть платежеспособными, с хорошей кредитной историей и официальным трудоустройством.
Требования к поручителям:
- Возраст от 21 до 70 лет. Сбербанк должен быть уверенным, что кредит будет погашен, поэтому человек должен быть трудоспособным.
- Постоянное место работы. Общий трудовой стаж у поручителя должен составлять 12 месяцев (на последнем месте не менее 6 месяцев). Жизнь участников сделки страхуется, о чем сообщает менеджер Сбербанка на консультации.
- Российское гражданство. Сбербанк выдает займы только гражданам России с постоянной или временной пропиской в регионе оформления кредита. Если заемщик начнет уклоняться от выплаты ссуды, то судебным приставам будет легче найти должника.
- Стабильный официальный заработок. Доход подтверждается справкой от работодателя или другими официальными документами.
Окончательный перечень, какие документы требуется подготовить, устанавливает Сбербанк. Список определяется выбранной программой, кредитным лимитом и прочими факторами.
Третье лицо берет на себя ответственность, подписывая договор с банком. Но, кроме обязанностей, у гаранта есть права. При нарушении условий сделки финансовой организацией можно выразить протест. Если конфликт не будет решен, то проблема решается в судебном порядке, где заявителем является клиент.
Если поручитель вносит платежи по кредиту, то он имеет право собственности на имущество, приобретенные на банковские средства. В зависимости от оплаченной суммы третьему лицу предоставляется доля квартиры или машины, на которую брал ссуду заемщик.
Гарант имеет право потребовать возмещения средств, потраченных при выполнении долговых обязательств. Также удается взыскать через суд моральный ущерб за причиненные неудобства.
Поручитель может запросить у Сбербанка сведения по кредиту для получения информации о своевременном погашении долга, внесении страховых взносов.
Если у клиента имеются непогашенные займы или просрочки по кредитам, то Сбербанк может отклонить заявку на ссуду. Чтобы получить деньги, нужны поручители. Платежеспособный гарант поможет убедить финансовую организацию в возврате денежных средств. Решение принимается в индивидуальном порядке. В таком случае кредит может получить заемщик с плохой кредитной историей.
Поручитель по кредиту в Сбербанке
В последние годы резко возросло количество выдаваемых кредитов. Вместе с этим возрос и процент не возврата займа. При кажущейся доступности кредитования, финансовые организации стараются более тщательно подходить к проверке соискателей займов. Так Сбербанк для подстраховки выполнения кредитных обязательств со стороны заемщиков начал практиковать выдачу кредита под поручительство.
У поручителя такая же роль, как и у заемщика, с разницей, что у него нет прав на финансы, которые одобрит Сбербанк. Он принимает на себя исполнение кредитных обязательств за заемщика, если тот по каким-то причинам дальше не может их исполнять.
Сбербанк установил определенные правила и требования для выдачи кредита с поручителем. До 50 тысяч рублей поручительство не требуется, от 50 до 300 тысяч рублей кредит решается в индивидуальном порядке.
При запрашиваемой сумме свыше 300 тысяч рублей и до 5 миллионов банк вынужден предложить заемщику пригласить поручителя, который станет страховкой полного расчета с банком. При запросе максимальной суммы 5 миллионов рублей придется заручиться поддержкой не менее 2-х человек.
Любой человек, согласившийся поручиться за другого в банке, должен знать о своих правах, закрепленных в статьях 364 и 365 Гражданского кодекса РФ, и при необходимости применять их.
Основные из них:
- если банк нарушит договор, заключенный с заемщиком, поручитель вправе возразить против неправомерного поведения кредитора, как это сделал бы заемщик;
- если поручитель оплатил долг заемщика, то он имеет право на получение от банка документы, подтверждающие погашенную задолженность;
- поручитель имеет право получить от банка все документы по выплаченному кредиту для последующего взыскания его с должника, возможно, и через суд.
В жизни все бывает — внезапно понадобятся деньги, а кредитная история подпорчена. Что делать?
Один из выходов — привлечь платежеспособного поручителя. Он послужит для банка гарантией, что средства будут возвращены. В этом случае банки «закрывают глаза» на подпорченную кредитную репутацию, но решается это в индивидуальном порядке.
Могут ли поручителю дать справку по кредиту в сбербанке
- Сбербанк быстрее одобрит вашу заявку на получение кредита, если у вас есть поручитель.
- Имея поручителя, у любого заемщика увеличиваются шансы на кредит с большей суммой под меньший процент.
- Решение стать поручителем надо принимать обдуманно и с осторожностью. Если заемщик вдруг прекратит исполнять свои обязательства, то бремя по их исполнению ляжет на поручителя.
- Не будем забывать о моральной стороне. Чаще всего за поручительством обращаются к родным и знакомым. Ведь вряд ли малознакомый человек согласится стать гарантом возврата займа в Сбербанк. А в жизни могут случиться разные неурядицы с заемщиком. Угроза выплаты чужого долга может пошатнуть ваше финансовое положение и испортить отношения.
- Потенциальному поручителю тоже может понадобиться кредит. В этом случае Сбербанк может не удовлетворить просьбу, ведь поручитель не сможет в случае возникновения форс-мажора выплачивать два кредита.
К гаранту и заемщику в Сбербанке выдвигаются аналогичные требования. Оба участника сделки должны быть платежеспособными, с хорошей кредитной историей и официальным трудоустройством.
Требования к поручителям:
- Возраст от 21 до 70 лет. Сбербанк должен быть уверенным, что кредит будет погашен, поэтому человек должен быть трудоспособным.
- Постоянное место работы. Общий трудовой стаж у поручителя должен составлять 12 месяцев (на последнем месте не менее 6 месяцев). Жизнь участников сделки страхуется, о чем сообщает менеджер Сбербанка на консультации.
- Российское гражданство. Сбербанк выдает займы только гражданам России с постоянной или временной пропиской в регионе оформления кредита. Если заемщик начнет уклоняться от выплаты ссуды, то судебным приставам будет легче найти должника.
- Стабильный официальный заработок. Доход подтверждается справкой от работодателя или другими официальными документами.
Окончательный перечень, какие документы требуется подготовить, устанавливает Сбербанк. Список определяется выбранной программой, кредитным лимитом и прочими факторами.
Предоставление третьих лиц позволяет получить более выгодные условия кредитования. Банк таким образом минимизирует риски по невозврату выданных средств, а заемщику одобряется ссуда по сниженной ставке.
Отрицательные стороны займа под поручительство:
- Проблемы с поиском гаранта. Сбербанк выдвигает строгие требования ко всем участникам соглашения: наличие официального высокого дохода, стажа, российского гражданства, прочее. Не каждый человек согласиться взять на себя долговые обязательства без собственной выгоды.
- Запрещается досрочно выплачивать потребительский кредит под поручительство физических лиц. Заемщик теряет время на поиски третьего лица, сборы необходимых бумаг.
- Наличие дополнительных финансовых затрат: для всех сторон договора оформляется страховой полис.
- Между участниками сделки часто портятся отношения. Гарант не получает никакой выгоды. Если заемщик станет неплатежеспособным, все обязательства переходят к третьему лицу.
Перед оформлением кредита в Сбербанке рекомендуется тщательно все продумать, просчитать возможные риски, проанализировать размер ежемесячного дохода. Если человек уверен, что сумеет выплатить долг, то можно смело задействовать помощь третьего лица. Гарантами обычно выступают платежеспособные близкие родственники, супруги.
Поручительство накладывает на человека определенную ответственность и ограничения:
- нельзя взять кредит в большом размере в Сбербанке или другой финансовой организации на свое имя;
- если заемщик просрочил ссуду на месяц, то поручителю откажут в кредитовании.
Долговые обязательства с гаранта снимаются, когда клиент полностью выплачивает задолженность. Также поручитель может не оплачивать чужой кредит, если Сбербанк изменил условия займа в одностороннем порядке (увеличил лимит ссуды, повысил годовую ставку и т.д.).
Поручитель будет выплачивать долг перед банком вместо заёмщика только в том случае, если тот перестанет выполнять обязательства по выплате кредита. Созаёмщик — человек, который вместе с заёмщиком распоряжается кредитными средствами и несёт с ним равную ответственность за выплату долга. Доходы созаёмщика учитываются при расчёте размера кредита и могут повлиять на его размер, в то время как доходы поручителя не влияют на максимальную сумму кредита.
Получить деньги можно в течение 30 дней с момента одобрения. Срок зачисления — 1 рабочий день после одобрения и подписания документов.
Если вы получаете зарплату или пенсию на счета, открытые в Сбербанке, получить деньги вы можете в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». На экране с одобренной заявкой нажмите «Оформить кредит». Если этой кнопки нет, зайдите в Сбербанк Онлайн повторно или обратитесь в офис Сбербанка, который указан в заявке.
Если вы не получаете зарплату или пенсию на счета в Сбербанке, для зачисления кредита обратитесь в офис Сбербанка.
При оформлении кредита в Сбербанк Онлайн вы можете:
— выбрать страховку к кредиту;
— посмотреть предварительный график платежей;
— выбрать удобную дату погашения;
— посмотреть индивидуальные условия кредитования;
— выбрать карту для зачисления кредита (здесь же можно отказаться от кредита, например, если нужно оформить новую заявку).
Важно: кредит зачисляется на счет дебетовой карты, открытой в регионе выдачи кредита.
Требования к карте:
— Овердрафт погашен или не используется;
— Карта активна и до истечения срока действия осталось более 2 месяцев;
— Валюта карты — рубли;
— На счёт карты не наложен арест.
Возможно, когда-то давно, роль поручителя и была чисто формальной, а со своими проблемами заемщик все равно разбирался сам. Сейчас же поручитель – это, ни много, ни мало, запасной вариант на тот случай, если клиент по какой-то причине не сможет выполнять свои финансовые обязательства перед банком. Другими словами, вся суть поручительства в том, чтобы выплатить кредит за заемщика в случае его неспособности это сделать.
Наверняка, теперь понятно, почему взять себе в поручители любого человека с улицы для галочки не получится. У Сбербанка есть конкретный список требований.
- Российское гражданство. Ведь гражданин другой страны пребывает под юрисдикцией своего государства, и регулировать что-либо с ним будет невозможно.
- Прописка в регионе (субъекте) оформления кредита.
- Положительная КИ.
- Возраст 21-65 лет.
- Полгода работы на последнем месте и год общего стажа.
Разумеется, проверить благонадежность и платежеспособность кандидата в поручители с помощью пары звонков и личного собеседования нельзя. По крайней мере, наверняка. Поэтому претендент обязан подтвердить свою финансовую положительность документально.
Для зарплатных клиентов с хорошей КИ чаще всего достаточно представить лишь гражданский паспорт. Однако нет сто процентной гарантии, что кредитной организации будет достаточного этого. Сбербанк всегда оставляет за собой право попросить дополнительные документы при возникновении сомнений. Для обычных же клиентов пакет един.
- Дополнительный документ, удостоверяющий личность. Обязательно наличие фотографии. Это может быть студенческий билет, водительские права и т.д.
- Справку о доходах. Как правило, приносят 2-НДФЛ, но это строго не регламентируется. Справка может быть заполнена даже по форме банка и заверена работодателем.
- Нотариально заверенная копия трудовой книжки.
- При желании можно принести документы, подтверждающие другие источники дохода, допустимые законодательством.
Еще недавно, Сбербанк предоставлял клиентам возможность взять нескольких поручителей, если вдруг есть неуверенность в одном. Однако потом от этой практики отказались, и вполне справедливо. Люди стали брать себе по три, а то и по четыре поручителя, и, если по какой-то причине возникали судебные разбирательства по долгу, банку приходилось вести процесс против толпы людей и толпы их адвокатов. А это затраты времени и средств.
В настоящее время кредитование в Сбербанке ограничивает количество поручителей двумя, и то для крупных ипотечных кредитов. Ведь куда разумнее дать заем человеку, подтвердившему собственную благонадежность, чем предоставить деньги сомнительному лицу с толпой качественных поручителей. Таким образом, думая о приобретении кредита, имейте в виду, что рассчитывать придется, в основном, на себя. Одобрят заем или нет – прямо зависит от клиента.
В настоящий момент Сбербанк при кредите с поручителем устанавливает определенные условия и предъявляет особые требования к суммам и количеству привлеченных лиц. При получении денежной суммы до 50 тысяч рублей в поручительстве нет необходимости. Иная ситуация, если кредитный лимит находится в пределах от 50 до 300 тысяч рублей. Если же сумма кредита превышает 300 тысяч рублей и доходит до 5 миллионов, то заемщику вынужден предоставить поручительство других лиц. А в случае максимальной суммы их количество должно быть не меньше двух.
Оформляя в Сбербанке кредит с поручителем, документы должны предъявлять как заемщик, так и привлеченные лица. Причем перечень требуемых бумаг практически идентичен у обоих. Оно и понятно – ведь по сути банк должен на все сто процентов удостовериться в надежности и платежеспособности обоих клиентов, которые будут ответственны за возврат банковских средств.
Итак, список документов:
- Паспорт гражданина Российской Федерации;
- Документы с указанием источника постоянного дохода и его размером;
- Нотариально заверенная копия трудовой книжки – для подтверждения стажа и его продолжительности
Стоит отметить ряд категорий клиентов, которые получают определенные привилегии при выдаче заемных средств – это участники зарплатного проекта и те, кто оформил пакет Сбербанк Премьер. Для этих льготных категорий кредит будет выдаваться под особую процентную ставку и заявку на него можно подать онлайн на сайте финансовой организации.
Заемщик и лицо, предоставляющее ему поручительство, должны соответствовать определенным требованиям банка:
- Быть в возрастном пороге от 21 до 65-и лет. Здесь все логично и разумно – ни один здравомыслящий специалист банка не возьмет на себя риск оформлять поручителем лицо, не имеющее должного стажа или находящееся в предпенсионном периоде. А именно это касается и 18-19 летних граждан, и тех, кто собирается выходить на заслуженный отдых по достижении пенсионного возраста.
- Обладать наработанным стажем, исчисляющимся не месяцами, а годами. Причем трудоустройство должно быть официальным и подтверждаться документально. Чем солиднее стаж, тем больше вероятность того, что решение банка будет положительным. Оба клиента должны иметь не меньше одного года стажа, и не менее полугода – на последнем месте работы. При этом вопрос, какая страховка оформляется при выдаче кредита с поручителем в Сбербанке, можно задать специалисту банка сразу же при оформлении. Для участников зарплатных проектов подобное требование не распространяется.
- Гражданство Российской Федерации – здесь также все вполне понятно и логично. Банк хочет обезопасить себя от вероятных потерь, а разыскивать должника в регионе и стране присутствия гораздо проще, нежели за рубежом.
- Подтверждение официального источника дохода. Причем банку потребуется официальная справка от работодателя поручителя, выданная по форме 2-НДФЛ. Впрочем, подтверждением доходов может служить и договор аренды принадлежащего объекта недвижимости.
Не всегда и не по всем видам кредитных продуктов банк требует привлечение поручителей. К примеру, при оформлении такого кредитного продукта, как кредитная карта, поручительства не требуется. Здесь будут действовать особые правила. А вот если речь идет о займе на любые цели под залог недвижимости, то можно рассчитывать на более выгодные условия:
- ставку от 12% годовых;
- максимальная сумма — до 10 млн. руб.;
- срок до 20 лет.
По условиям Сбербанка привлечение поручителя при оформлении кредита дает возможность снижения процентной ставки как минимум на 1 процентный пункт. В случае с ипотекой или крупным потребительским кредитом сумма экономии может быть весьма значительной. Привлечение дополнительного лица дает возможность клиенту получить большую сумму, нежели без его привлечения. Сделать предварительный расчет размера ежемесячных платежей можно при помощи онлайн-калькулятора, расположенного на сайте банка.
Кредитным поручителем является лицо, выступающее гарантом возврата кредита, выданного банком заемщику. На данное лицо возлагается как моральная, так и материальная ответственность в том случае, если заемщик уклоняется от оплаты кредита банку в соответствии с договором. Ответственность распространяется так же и на имущество поручителя. Кредитный поручитель обязан обеспечить возврат заимствованной суммы согласно ст. 363 Гражданского кодекса РФ.
При рассмотрении вопроса о выдаче кредита, Сбербанк предъявляет к поручителю такие же требования как и к заемщику. Обычно учитывается и кредитная история, и уровень дохода как заемщика, так и поручителя.
В том случае, если заемщик в каком-либо случае не сможет возвращать кредит, его обязанности по возврату перекладываются соразмерно на поручителя.
Так же банк может отказать в выдаче кредита без объяснения причин, если заемщик или поручитель не ответствуют каким либо критериям.
Поручительство — это один из вариантов обеспечения при получении кредита. Причем ссуду запрашивает один человек. Второй, то есть гарант, отвечает за возврат средств наравне с кредитуемым. В случае, если заемщик не будет иметь средств или не захочет погашать ссуду, именно на поручителя ляжет такая обязанность.
Важно! Поручитель отвечает своим имуществом за просрочку, поэтому если вам предложили такую «роль», то следует хорошо подумать и взвесить все за и против.
Как взять кредит в Сбербанке без справок и поручителей
Кредит под поручительство физических лиц имеет особые требования ко всем, кто будет фигурировать в договоре. И на первый план выходит платежеспособность. Кредитуемый и гарант обязаны предоставлять одинаковый пакет документов. Их объем зависит от запрашиваемой суммы и типа кредитной программы, которая выбрана. Основные документы, которые нужны в любом случае:
- Гражданский паспорт.
- Справка, которая подтверждает официальное трудоустройство. Если оба из них или только один имеет зарплатный счет, то подобный документ не нужен.
- Заверенная работодателем копия трудовой книжки. Этот документ поможет оценить общий стаж и опыт работы на теперешнем месте.
Кредит под поручительство имеет ряд положительных качеств, а именно:
- большой шанс получить одобрение;
- сумма ссуды больше;
- дополнительные документы не нужны.
Если заемщик имеет небольшой официальный доход или его вовсе нет, то к нему банк относится с подозрением. Предоставление гаранта с большим уровнем дохода дает уверенность, что средства все же будут возвращены.
Что касается недостатков, то они такие:
- для заемщика — период ожидания и сроки оформления значительно больше, чем при потребительском кредитовании «без бюджета».
- для поручителя — необходимость отвечать своим имуществом, если заемщик не может или не хочет платить.
В ситуации с займом под поручительство, именно гарант рискует больше всего. Основной момент – одинаковая ответственность двух (трех) лиц перед банком. То есть если она будет, то просрочки наверняка с гаранта будут спрашивать. Что касается ответственности, то она может быть полной или частичной. Эти моменты обязательно прописываются в кредитном договоре.
Не стоит забывать, что общая ответственность – это еще и общие последствия при просрочках. То есть, имеется риск, что оба станут неблагонадежными, если погашение не произойдет.
Важно! Банки часто «делятся» информацией о неблагополучном заемщике. Именно поэтому при попытке в будущем взять кредит, что у одного, что у второго, возникнут проблемы.
Именно поэтому поручителю нужно быть очень аккуратным и хорошо все взвесить, прежде чем соглашаться. Первый момент, который важен – это просчет всех возможностей по оплате займа. Это именно тот вариант, когда нужно думать о худшем. Также следует очень внимательно читать договор, все пункты должны быть абсолютно понятными.
Есть ряд мер безопасности, которые может использовать гарант кредита уже на этапе подписания договора. Среди них:
- оформить страхование на случай невыплаты заемщиком;
- ограничить по длительности период своего поручительства;
- в кредитном договоре исключить возможность выезда кредитуемого за границу, продажу его ценностей;
- ежемесячный отчет о доходах и расходах.
Данный банк с каждым годом делает всё доступнее приобретение кредита или ссуды. При этом банк идёт на хорошие уступки при низкой процентной ставке. Соответственно это большой риск для Сбербанка. Сотрудники банка в настоящий момент предлагают кредиты, которые даже не требуют залога и поручителя, и идут во многом на хорошие уступки при оформлении таких кредитов. Но заёмщики не всегда являются настолько благонадёжными плательщиками по этой причине, если сумма кредита будет превышать 300 тыс. рублей, банк привлекает поручителей.
Банк и так идёт на большой риск, предлагая такие суммы денег даже не требуя залога на имущество. Да, этот факт очень радует заёмщиков т.к. со стороны банка это определённые уступки по отношению к заёмщику. В данном ракурсе, если, заёмщик своевременно не погашает свой кредит, тогда перед банком встанет проблема невозврата средств и соответственно материальных потерь, не предусмотренных в его статье расходов. Если из-за каждого заёмщика у банка будут возникать такие финансовые потери, тогда он просто разориться.
Именно с этой стороны привлекают к решению вопроса поручителя. У этого человека есть несколько вариантов выхода из ситуации. Например, он может не выплачивать кредит за заёмщика, а просто разыскать его и решить этот вопрос мирным путём. Если заёмщик решил «залечь на дно» и старается не отвечать на звонки банка и поручителя, тогда поручитель обязан выплатить накопившийся долг за него. Число кредитных поручителей увеличивается пропорционально сумме кредита. Приведём несколько весьма четко и ясно прописанных примеров по сумме и требованиям:
- Не свыше 45 тыс. руб. приемлемый риск для банка, поэтому оформляется без кредитного поручителя и имущественного залога.
- Не свыше 300 тыс. руб. обязателен кредитный поручитель, но не требуется залога.
- Суммы от 300 тыс. руб. до 700 тыс. руб. требуют более жестких правил оформления кредита. Подразумевается наличие 2 кредитных поручителей, залог не требуется.
- Ссуды свыше 700 тыс. руб. обязательное присутствие при оформлении 3 кредитных поручителей со всеми пакетами документов, в обязательном порядке требуется предоставить залоговое имущество.
Как видите правила более приемлемые, особенно если сравнивать с другими кредитными организациями.
Требования к поручителю по кредиту в Сбербанке
Процентная ставка по данной программе рассчитывается для заемщика в индивидуальном порядке, в границах диапазона, под который попадает клиент. Как и другие финансовые учреждения, в Сбербанке существуют льготные условия для тех клиентов, которые обслуживаются в их банке. Это правило касается и процентов по кредитам.
Процентные ставки:
| Сумма кредита, рублей | Если получаете зарплату или пенсию в Сбербанке | Общие условия |
| до 300 000 | от 13,9 до 19,9% | от 14,9 до 19,9% |
| от 300 000 до 1 000 000 | от 11,4 до 16,4% | от 12,4 до 16,4% |
| от 1 000 000 | от 11,4% | от 12,4% |
Наличие поручителя не является обязательным условием кредитования в Сбербанке. Но от наличия поручительства напрямую зависит возможный размер займа. Чем больше необходимая сумма, тем выше вероятность кредита под поручительство.
Правила банка в этом плане выглядят следующим образом:
- Ссуда в пределах 45 тыс. рублей оформляется без поручителей и залога.
- Сумму до 300 тыс. рублей можно получить с поручителем, но без залога.
- Для выдачи займа в 300-700 тыс. рублей потребуется даже два поручителя, но в залоге нет необходимости.
- Кредиты свыше 700 тыс. рублей доступны при наличии залогового имущества и троих поручителей.
Условия кредита Сбербанка с поручителем включают ряд требований к получателю денег и физическому лицу, выступающему поручителем. Получить ссуду могут:
- Обладатели российского гражданства.
- Люди с официальным трудоустройством и постоянным доходом.
- Граждане, имеющие не меньше года трудового стажа за последние 5 лет и как минимум 6 месяцев на текущем месте работы.
- Люди в возрасте от 18 лет.
- Пенсионеры не старше 60 лет.
Важно! На момент полного возврата кредитных средств человеку не должно быть больше 80 лет.
Требования к поручителю по кредиту также касаются возраста. Минимальный порог установлен на уровне 21 года, максимальный – 65 лет. В части стажа действуют такие же нормы, как и для заемщика. Необходимо также наличие российского гражданства и документальное подтверждение платежеспособности.
Чтобы оформить в Сбербанке кредит с поручителем, необходимо:
- Обратиться в ближайшее подразделение финансовой структуры.
- Заранее либо на месте заполнить анкету.
- Подать предусмотренный пакет документов.
- Дождаться сообщения о решении банка.
Заявки рассматриваются на протяжении двух рабочих дней. Если заявка будет одобрена, следующим шагом станет документальное оформление. Кредитное соглашение подписывает сначала основной заемщик, а затем поручитель. Договор вступит в силу сразу после подписания всеми сторонами. Сбербанк зачисляет кредитные средства на карту. Если у получателя нет такого пластика, он будет оформлен бесплатно.
Чтобы не тратить время на лишние походы в банк, лучше выяснить до оформления кредита с поручителем в Сбербанке, какие документы нужно предоставить. В перечень входят:
- Паспорт, в котором стоит штамп о постоянной регистрации в том же регионе, где подается запрос на кредит.
- Бумага, подтверждающая трудовую деятельность.
- Документ, доказывающий наличие соответствующих доходов (справка по форме 2-НДФЛ или образцу госорганизации).
Такие же требования в плане документации предъявляются и к каждому из поручившихся. Для получателей зарплат или пенсий на карту Сбербанка требуется лишь один документ – паспорт.
Как получить кредит с поручителем в Сбербанке?
Процент по кредиту рассчитывается для каждого клиента индивидуально в пределах диапазона, установленного банковским учреждением. Размер ставки зависит от нескольких параметров:
| Сумма кредита | Для зарплатных клиентов | Общие условия |
| от 30 000 до 300 000 Р | от 12,9% до 19,9% | от 13,9% до 19,9% |
| от 300 000 до 1 000 000 Р | от 11,9% до 16,9% | от 12,9% до 16,9% |
| от 1 000 000 Р | 11,9% | 12,9% |
Ставка определяется с учетом риска невозврата кредита. Лучшие условия получат граждане, которые уже брали займы в Сбербанке и своевременно выполнили все обязательства. Снизить ставку можно, оформляя залог и страховку. Граждане без кредитной истории тоже имеют право получить деньги, но на более жестких условиях. При плохой истории вероятность выдачи ссуды практически нулевая.
Чтобы заранее оценить свои возможности в плане погашения кредита, следует воспользоваться специальным калькулятором. Здесь нужно указать:
- Желаемую сумму (30 тыс. – 3 млн. рублей).
- Подходящий срок кредитования.
- Факт получения пенсии или зарплаты в Сбербанке.
Сервис автоматически рассчитает ставку, размер ежемесячного платежа и сумму переплаты.
Взять кредиты с поручителем в Сбербанке достаточно просто, однако поручителю следует взвесить все за и против. Соглашаясь на поручительство, человек рискует собственным имуществом и одновременно репутацией, ведь проблемы с погашением по займу отразятся на его собственной кредитной истории. Положительное решение стоит принимать только в случае полной уверенности и в заемщике, его порядочности и его устойчивом финансовом положении.
На него возлагается ответственность за ненадлежащее исполнения обязательств заемщиком. В случае появления второй просроченной задолженности банк-кредитор вправе обратиться к поручителю с требованием выплатить положенную сумму.
Если кредитополучатель полностью отказывается выполнять финансовые обязательства, поручитель может продолжить погашение в объемах, указанных в кредитном соглашении, либо выплатить всю задолженность на протяжении полугода.
Все обязанности и права поручителя перечислены в кредитном соглашении. Образец документа можно найти на сайте Сбербанка. Если кредит предоставляет нескольким созаемщикам, им потребуется поручитель с высокой платежеспособностью. При появлении просрочки ему придется погашать весь долг одному.
— Когда в договоре поручительства не установлен срок, то поручительство прекращается, если кредитор на протяжении шести месяцев со дня наступления срока исполнения основного обязательства не предъявит требования к поручителю. Когда срок основного обязательства не установлен, или установлен моментом предъявления требования, то поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю на протяжении одного года со дня заключения договора поручительства.
В случае же, если требования кредитора были обоснованными, и поручитель выполнил свои обязательства по договору поручительства, к нему переходят права кредитора по этому обязательству, в том числе и те, что обеспечивали его исполнение. Поручитель получает право требовать от должника исполнения обязательства в том объеме, в котором он сам исполнил требования кредитора, то есть полностью или частично с учетом уплаченных процентов, неустойки, возмещения убытков и судебных затрат кредитора.
Наталья Трушина, психолог:
— Чтобы не попадать в неудачную ситуацию, поручаясь за другого, во-первых, нужно не стесняться показать себя педантом и очень дотошно расспросить, что от вас требуется, и какой есть риск. Уже в процессе такого серьезного разговора проситель может понять, что поступает некорректно, обращаясь за такой неоднозначной помощью.
Во-вторых, сложность состоит в том, чтобы сказать «нет» — многие действительно готовы идти на необдуманный риск, лишь бы не испортить отношения. Стоит подумать — а действительно ли стоит дорожить отношениями, если при этом просят делать вещи заведомо неприятные и рискованные? Человек, который ценит дружескую, приятельскую, даже родственную связь (а многие отказываются быть поручителями даже у родственников, и их не за что осуждать), не будет ставить близкого человека в неловкое положение такой просьбой. Один из вариантов прямого ответа: «Ты знаешь, я действительно не хочу испортить наши отношения финансовыми вопросами, потому не исполню эту твою просьбу. Но мы можем вместе подумать, какие есть варианты выхода из такой ситуации».
Если же начинается психологическое давление, вроде «ну вот, друзья познаются в беде….», учтите — это прямая манипуляция, от которой спасет только спокойный и четкий ответ «нет». Хотя это уже личный выбор каждого, и в определенных случаях желание помочь близкому человеку может быть важнее любых денег.