Ипотека для матери одиночки

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека для матери одиночки». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Все категории населения имеют право на покупку недвижимости за счет ипотеки. Но специальных программ для кредитования матерей-одиночек банками не предусмотрено. В данном случае, оформление возможно на общих условиях или с привлечением государственных субсидий.

В этом году матерям-одиночкам дают ипотеку только при условии внесения первоначального взноса в размере не менее 15% от стоимости недвижимости. Минимальная сумма кредита составляет 300 тыс. на срок до 30 лет. В среднем, ставка варьируется в пределах 6-14% годовых, в зависимости от величины государственной поддержки.

Ипотеку дают только на условиях обязательного страхования цели кредита на весь срок выплаты. Дополнительно, банк навязывает оформление полисов в отношении жизни и здоровья заемщика, но только по добровольной воле. Следует учитывать, что указанная страховка повышает шансы на одобрение и снижает процентную ставку.

Взять ипотечный кредит на квартиру маме-одиночке сложно, требуется собрать крупную сумму на первоначальный взнос, подготовить полный пакет документов, подтвердить имеющийся доход. В большинстве случаев, этого недостаточно, потому что банк требует дополнительное обеспечение — поручительство. Нередко, при отсутствии созаемщика, ипотека незамужним матерям выдается под залог недвижимости.

Содержание:

Ипотека для матерей-одиночек в Сбербанке в 2020 году

При оформлении ипотеки, необходимо соответствовать условиям и требованиям банка:

Заемщик должен иметь гражданство Российской Федерации и быть зарегистрирован на территории субъектов РФ.
Ограничения по возрасту — от 21 года до 75 лет до момента полного погашения задолженности.
Наличие официальной постоянной работы. При этом, трудовой стаж работы на текущем мест — не менее 6 месяцев, а общий — 1 год.
У клиента отсутствуют активные просрочки по кредитам.
Наличие постоянного дохода, размер которого подтверждается справкой 2-НДФЛ. По законодательству, траты на ипотеку не должны превышать 60% от совокупного заработка. Рассчитывающему на получение льготной ипотеки заемщику, можно предоставить документы на основной и дополнительный источники доходов. В расчет принимаются: договор на сдачу недвижимости в аренду, перечисление процентов по имеющемуся вкладу, получаемые алименты и т.д.

Условия предоставления ипотеки для матери-одиночки в Сбербанке ничем не отличаются от стандартных требований к заемщикам. При несоблюдении одного из пунктов, клиенту будет отказано в рассмотрении заявления.

Основные банковские требования при предоставлении льготной ипотеки могут незначительно отличаться из-за государственного субсидирования.

Получить ипотеку одинокой маме можно двумя путями: оформить ее на стандартных условиях в банке или по программе льготного кредитования незащищенных слоев населения. Во втором случае, возможность получения субсидии зависит от жилищных условий семьи, ее платежеспособности и наличии в субъекте проживания государственных преференций.

Взять ипотеку матери-одиночке можно прямо банке или обратившись к ипотечному брокеру в агентстве по недвижимости.

Льготные условия по ипотеке для матери-одиночки в Сбербанке не предусмотрены, однако, они могут принять участие в государственных программах, действующих по территории всей страны:

«Молодая семья» — это возможность, при соблюдении определенных требований, получить субсидию от государства в размере 40% на первоначальный взнос или погашение процентов по займу.
«Социальная ипотека» от Сбербанка — программа для бюджетников или лиц, испытывающих значительные финансовые затруднения. Заемщик получает сниженную процентную ставку по предложению Сбербанка, но при обязательном условии соответствия базовым требованиям.
«Жилище» — госпрограмма, позволяющая оформить ипотечный кредит по сниженной ставке с дополнительной субсидией в размере 30-40% от оценочной стоимости жилья. Условия программы зависят статуса заемщика.
«Материнский капитал» — возможность использовать имеющийся сертификат в качестве первоначального взноса или для последующего погашения процентов по кредиту. Его можно реализовать в рамках льготного кредитования, но даже в таком случае, условия по ипотеке для матери-одиночки в Сбербанке не изменятся.

Ипотека матерям одиночкам: льготы и как получить

Льготы по ипотеке матерям-одиночкам предусмотрены в рамках программы «Молодая семья». О том, как зарегистрироваться и зарегистрировать ребенка в ипотечной квартире читайте здесь.Несмотря на отсутствие отца в семье, мама может единолично зарегистрироваться в очереди для участия в программе по месту жительства, но только при условии, что:

на семью из двух человек приходится 42 м², а на трех — по 18 м² на каждого;
жилплощадь не соответствует санитарно-техническим нормам;
семья вынуждена проживать с тяжелобольным человеком, которому положена отдельная жилплощадь;
на получение льгот не претендуют лица старше 35 лет.

Дополнительные требования предъявляются банком при оформлении кредита.

Заемщик получает 40% субсидии от государства на первоначальный взнос или дальнейшую выплату процентов. Для семей без детей полагается дотация в размере 30%. Государством не предусмотрены специальные возможности смягчения условий по ипотеке, законом оговорен размер преференций в размере 30-40%.

Варианты снижения процентной ставки:

Рефинансирование — погашение имеющейся ипотеки за счет заемных средств, полученных в другом банке на более выгодных условиях.
Изменение условий договора в досудебном или судебном порядке — возможность снизить проценты по кредиту при условии, что выявлены нарушения во время оформления документов со стороны кредитора.
Реструктуризация долга — возможность снижения размера ежемесячных платежей за счет пролонгации кредита.
Использование госпрограмм, в которых условия более привлекательны.
Подключение страхования жизни во время оформления ипотеки (ставка будет снижена на 1%).
Приобретение недвижимости по скидке от застройщика. В таком случае он самостоятельно оплачивает 1-2% ипотеки.
Перевод заработной платы в Сбербанк для понижения ставки на 0,6%.

Индивидуальные льготы по ипотеке для матерей одиночек законодательством не предусмотрены. Женщина может выбрать программу индивидуально, воспользовавшись государственной поддержкой, оказываемой молодым семьям с детьми, специально разработанными продуктами финансовых организаций либо сертификатом, выдаваемым на использование материнского капитала.

Для молодых специалистов и семей, имеющих несовершеннолетних детей, предусмотрена специальная программа ипотечного кредитования с участием государства. Поскольку ипотека и неполная семья не исключают друг друга, то женщина при отсутствии супруга может в равной степени претендовать на участие наряду с семьями, доказав необходимость улучшения жилья.

Воспользоваться льготами по ипотеке матерям одиночкам можно при отнесении к одной из категорий:

учителям до 35-ти лет, отработавшим по профессии не менее трёх лет;
учёным до 35-ти лет, имеющим стаж непрерывной деятельности не менее пяти лет в научной организации при принятии решения академией наук;
врачам при отсутствии владения недвижимостью;
военнослужащим, принявшим участие в накопительной программе на протяжении трёх лет.

В отличие от действующих адресных социальных программ многодетным семьям на приобретение жилья, государственная поддержка, введённая законом № 157-ФЗ от 03.07.2019 года, направлена на погашение уже взятых обязательств по ипотечному кредитованию. Право для получения приобретают лица, удовлетворяющие одновременно ряду условий:

наличие российского гражданства;
рождение 3-его или последующего детей, включая усыновление, в период с 01.01.2019 года по 31.12.2022 года;
наличие существующих обязательств по ипотечному кредитованию.

Помощь предоставляется однократно в размере оставшегося долга с учётом начисленных процентов в размере, не превышающем 450 тысяч рублей. Если общая сумма долга выше предельного ограничителя, то разница погашается заёмщиком самостоятельно, если ниже, то выплачивается общий долг без учёта разницы в счёт будущих кредитов или иных видов зачёта. Один получатель имеет право использовать средства только один раз.

Обязательным условием для получения полного или частичного финансирования является заключение договора ипотечного кредитования до 01.07.2023 года с целью приобретения объекта недвижимости у юридического или физического лица по договору:

купли-продажи жилого помещения, включая земельный участок для застройки в соответствии с индивидуальным проектом;
участия в долевом строительстве или уступке прав требований по соглашению.

К числу граждан, удовлетворяющих условиям, относятся отец либо мать. Программа не содержит обязательств о созаёмщиках, что позволяет в равной мере воспользоваться государственной помощью, как многодетным семьям, так и многодетным родителям, имеющим статус одиноких.

Возможна ли ипотека для матерей-одиночек

Денежные средства имеют целевое назначение, служат покрытием только одного кредита один раз. Деньги не подлежат выдаче на руки, а если заём числится в иностранной валюте, то производится пересчёт по курсу, действовавшему в момент получения. Обязательное условие – рождение третьего или последующего ребёнка не ранее начала текущего 2019 года.

При этом предусмотрен «строгий учёт» детей для каждого родителя. Например, если отцом признано отцовство на конкретного ребёнка, а мать успела включить его в перечень собственных детей для получения целевой помощи, то отцу этого сделать уже не удастся, так как данный ребёнок будет включён в перечень повторно. Возраст остальных детей, включая достижение совершеннолетия, при финансировании не учитывается, как и наличие семьи. Право на льготу имеет мать и отец одиночки.

Для получения финансирования матери одиночке необходимо предоставить следующий пакет документов в банковскую организацию, осуществившую кредитование:

Заявление на имя управляющего банком в произвольной форме со ссылкой на закон №157-ФЗ и перечень прилагаемой документации.
Оригиналы договоров относительно заключения сделки и изменений условий впоследствии:
- купли-продажи с продавцом на вторичном рынке или участия в долевом строительстве с застройщиком при приобретении недвижимости на первичном рынке;
- ипотечного кредитования с банковской организацией;
- рефинансирования при внесённых изменениях относительно первоначального кредитования.

Паспорт, удостоверяющий личность и гражданство России. Помимо оригинала необходима ксерокопия всех страниц, включая пустые.
Документы, подтверждающие материнство и гражданство детей:
- свидетельства о рождении для рождённых детей;
- документы об усыновлении, включая свидетельства и решения судебных инстанций при усыновлении;
- общегражданские паспорта для детей, достигших 14-летнего возраста.

Страховые свидетельства СНИЛС о постановке на учёт в системе обязательного пенсионного страхования матери и детей при наличии.
Согласие на обработку персональных данных матери и детей при условии достижения 14-ти лет.

При необходимости банк может потребовать другие документы заявителя: заграничный паспорт, военный билет, справки о количестве лиц, зарегистрированных в жилом помещении и т.д.

Представителем интересов Правительства на осуществление финансовой поддержки граждан назначен оператор государственной программы АО «ДОМ. РФ». Схема выплаты помощи включает последовательное выполнение ряда этапов:

Получение пакета документов кредитной организацией. Банк визуально просматривает информацию о претенденте на получение финансирования, требует дополнительные документы в случае необходимости и направляет в течение семи рабочих дней агенту.
АО «ДОМ. РФ» изучает представленную документацию на протяжении семи дней и в случае одобрения направляет денежные средства банку, осуществившему ипотечное кредитование, в течение следующих пяти банковских дней.
Банк получает денежные средства и полностью или частично погашает кредит. С момента получения заявления клиента до момента перечисления денежных средств допускается отрезок времени в пределах 19-ти рабочих дней.

Жалобы на ошибочные действия или бездействие обслуживающего банка рассматриваются правительственным агентом Дом. РФ при обращении на горячую линию или специальный сайт подразделения, разработанный в целях взаимодействия с гражданами.

Исходя из сути правительственной программы, нахождение в статусе матери одиночки даёт определённые преимущества:

Отсутствие необходимости информации о второй половине. В рамках программы не имеет значения:
- количество совместных детей;
- юридический факт регистрации брака;
- гражданство лица, не включённого в состав заёмщиков.

Однако в случае, если оба лица являются заёмщиками в равной степени, то требования относительно гражданства и количества детей должны выполняться по отношению к каждому супругу, что исключает статус одинокого родителя.

Отсутствие ограничений по признаку дохода. Сложности с получением ипотеки возникают у одинокой матери при оформлении ипотечного договора ввиду возможной недостаточности уровня получаемой заработной платы. Программа является мерой по погашению взятого обязательства и не учитывает финансовое состояние ни семьи, ни одного представителя – родителя.
Признание ребёнка в «индивидуальной» собственности при расчёте количества. Программа предусматривает включение в расчёт конкретного ребёнка один раз, не уточняя приоритета. Например, числящийся совместный ребёнок для подсчёта общего количества детей может быть включён один раз. Если у матери и отца, имеющих по двое совместных детей, родились третьи дети в следующих браках, то кому из родителей включать двоих предыдущих, программа умалчивает. Статус одинокого родителя снимает проблему автоматически.

Статус матери одиночки при появлении третьего ребёнка увеличивает социальные выплаты и льготы, приближая сумму предоставленной государственной помощи совместно с материнским капиталом, льготами и индивидуальными пособиями регионального уровня к миллиону рублей – «львиной доли» стоимости комфортабельного жилья в ряде территориальных округов страны.

Материнский капитал матерям одиночкам предоставляется наряду с семьями при рождении второго и последующих детей. Сумма ежегодно увеличивается, в текущем 2019 году составляет 453 тыс. руб. Улучшение жилищных условий входит в целевое использование средств, поэтому мать одиночка двоих детей вправе осуществить:

Платёж первого взноса. Тогда для одобрения заявки достаточным условием будет являться наличие стабильного собственного дохода или совместного с созаёмщиками либо поручителями для внесения ежемесячных платежей в счёт погашения кредита.
Досрочное погашение. Если ипотека для матери с ребёнком уже оформлена, то при появлении второго малыша, возможно для досрочного расчёта по кредитным обязательствам использование средств полученного сертификата.
Кредитование на льготных условиях. Потенциальные клиенты могут вносить первоначальный платёж за счёт личных сбережений, но наличие сертификата может быть принято во внимание при рассмотрении заявки и зачтено в качестве уменьшения первоначального взноса или в счёт будущих платежей по желанию клиента.

Во избежание нецелевого использования владелец сертификата не получает денежных средств лично, а пишет заявление с указанием суммы и направления в пенсионный фонд. За ПФР закреплена обязанность перечисления денег и контроля расходования средств.

Как получить ипотеку матери или отцу, воспитывающих ребенка в одиночку?

К сожалению, специальных решений направленных на улучшение жилищных условий одиноких матерей не разработано. Но женщины могут участвовать в социальных программах, рассчитанных на финансовую поддержку:

социально-уязвимых слоев общества;
молодых семей;
педагогов, врачей и ученых;
военных и государственных служащих;
специалистов с востребованными профессиями.

Перечень государственных программ для участия женщин, в одиночку воспитывающих детей, небольшой:

«Обеспечение доступным жильем отдельных категорий граждан» подразумевает выдачу жилищных сертификатов не только ветеранам ВОВ и инвалидам. Но и военнослужащим ВС РФ, сотрудникам ОВД, ликвидаторам аварий на АЭС, переселенцам, перспективным ученым, семьям с детьми, имеющими инвалидность. Участие в этой программе позволяет претендовать на приобретение жилья в государственном фонде по сниженным ценам или по себестоимости.
«Молодая семья» реализуется для поддержки семей с небольшим стажем семейной жизни, включая семьи с одним родителем. Кроме того, что семья не должна иметь собственного жилья, должна стоять в очереди на улучшение условий проживания, возраст родителей не должен быть выше 35 лет. Показатель платежеспособности является важным фактором для реализации программы, так как производится при участии банковской системы. Одобрение банка — точка отсчета для выделения субсидий.
«Устойчивое развитие сельских территорий» позволяет принять участие в программе специалистам и молодежи, поднимающим сельское хозяйство.

Оформить ипотеку можно двумя способами:

обратиться в банк за ипотечным кредитом на общих основаниях;
принять участие в социальной ипотеке с привлечением государственной поддержки.

В первом случае алгоритм действий отработан банковской системой, главное, что требуется доказать заемщику, являющемуся матерью-одиночкой — уровень дохода позволяет оплачивать 40-50 процентов ежемесячно в счет погашения долга.

Заработная плата одинокой матери, которая растит, кормит, одевает, развивает ребенка едва ли окажется достаточной для того, чтобы еще и производить долгосрочные платежи за ипотеку.

Поэтому рассмотрим второй вариант получения.

Женщине потребуется взаимодействовать с органами государственной власти и с коммерческими структурами, знакомиться с условиями ипотечного кредитования и действующих социальных программ, собирать документы.

Рассчитывать на быстрое решение жилищной проблемы можно при наличии солидных накоплений, сертификата на материнский капитал, поддержку родных и близких, готовых выступить в качестве надежных поручителей.

Порядок действий очень важен в процедуре получения социальной ипотеки:

Обратиться в отдел социальной защиты администрации города или района с документами.
Получить официальный статус одинокого родителя.
Встать в очередь, как семья с низким достатком, нуждающаяся в получении жилья или улучшении условий проживания.
Изучить условия жилищных государственных программ, убедившись, что имеется право в них участвовать.
Подать заявление на участие в льготной программе кредитования.
Получить сертификат участника.
Найти банк, который работает по программам государственного софинансирования ипотеки для определенных категорий граждан.
Подать заявку.
Дождаться положительного решения.
Заключить договор.
Погасить часть долга или весь долг при помощи средств финансовой поддержки из бюджета государства.
Найти недвижимость и приобрести ее.
Зарегистрировать обременение в Росреестре.
Исполнять долговые обязательства перед банком, если таковые остались.

Имея одного ребенка и один источник дохода, сложно претендовать на большой кредит в банке, направленный на покупку жилья.

Специальных программ, федеральных и региональных, осуществляющих поддержку женщин в статусе матери-одиночки нет.

Оформление ипотечного кредита для матери-одиночки

Неполным семьям, в которых после 1 января 2018 года появился или планируется второй ребенок предоставляется возможность взять ипотеку под минимально возможный процент — 6. Разницу в 4,5 процентов между минимальным и средним гарантировано оплачивает государство.

Льготы действуют в течение разного времени и это зависит от количества детей в семье:

двое детей — 3 года;
трое детей — 5 лет.

Как только срок льготного кредитования завершается, ставка возвращается на прежний уровень.

Одинокие матери получают ипотеку на общих условиях. Банки готовы выдать от 300000 до 60 млн руб на покупку жилья. Всё зависит от финансового положения, выбранной финансовой организации, стоимости квартиры и региона проживания.

Обязательно необходимо предоставить первоначальный взнос. Он демонстрирует платежеспособность заемщика. Размер стартового платежа составляет в среднем от 10 до 50%. Чем большую сумму лицо готово внести самостоятельно, тем лояльнее будет ставка по ипотечному кредиту.

На сайте большинства финансовых организаций присутствует калькулятор. С помощью этих программ можно рассчитать размер доступной суммы. Для выполнения действия потребуется указать следующие данные:

стоимость квартиры, которую женщина хочет приобрести;
размер первоначального взноса;
срок кредитования.

Система определит доступную сумму и сообщит размер дохода, который необходимо иметь для использования услуги. Важно понимать, что информация примерная.

Как уже говорилось ранее, специализированных программ, предназначенных для получения ипотеки матерями-одиночками, не существует. Женщины могут воспользоваться тарифами, действующими для всех, или получить льготный жилищный кредит. Подтверждение статуса матери-одиночки необязательно. Однако действие всё же можно осуществить. Иногда документ запрашивают.

Для подтверждения статуса необходимо обратиться в органы соцзащиты населения. При себе необходимо иметь:

удостоверение личности;
свидетельства о рождении детей;
справку, подтверждающую, что несовершеннолетний живёт вместе с мамой;
справку по форме номер 25, которую выдает ЗАГС;
справку о доходах;
трудовую книжку;
заполненное заявление.

Чтобы получить ипотеку, потребуется подготовить пакет документов. В список необходимо включить:

заполненное заявление;
удостоверение личности;
трудовую книжку;
справку о доходах;
предварительный договор купли-продажи, если недвижимость уже выбрана, и продавец согласен на заключение сделки;
правоустанавливающие и технические бумаги на недвижимость;
результат оценки.

Если у женщины только один ребёнок, она может получить ипотеку на классических условиях, а также с 2020 года оформить материнский капитал. В первую очередь рекомендуется ознакомиться с льготными программами, действующими в регионе проживания. Если они присутствуют, матери-одиночки необходимо собрать документы и воспользоваться преференцией. Только после этого нужно обращаться в банк.

Чтобы снизить процентную ставку по ипотеке, мать-одиночка должна доказать свою благонадежность и платежеспособность. В первую очередь рекомендуется попытаться предоставить первоначальный взнос в максимально возможном размере. Чем больше стартовый платёж, тем меньшую ставку установит банк.

Затем рекомендуется предоставить полный перечень документации. Банк хочет понимать, с каким лицом ему придётся сотрудничать. Категорически не рекомендуется брать ипотеку по двум документам. Лучше потратить время на сбор бумаг и получить более лояльную ставку.

Основным преимуществом услуги выступает покупка жилья даже при отсутствии денежных средств. Матери-одиночке больше не придется ютиться вместе с детьми на съемных квартирах или проживать вместе с родственниками. Недостатком ипотеки считается сложность получения. Банки предъявляют повышенные требования к этой категории граждан, поскольку сотрудничество с одинокими женщинами, самостоятельно воспитывающими детей, связаны с повышенными рисками. Велик шанс отклонения заявки. Поэтому необходимо убедить финансовую организацию в том, что женщина сможет беспрепятственно производить погашение ипотеки.

Ипотека – дело обременительное, поэтому обоснованы сомнения – можно ли матери-одиночке претендовать на такую ссуду. А тем более если она не получает алиментов от отца ребенка. На самом деле с этой категорией граждан банки работают весьма охотно, потому что трудовое законодательство хорошо защищает права матерей-одиночек — их нельзя уволить без весомых причин. Поэтому у таких женщин намного меньше шанс лишиться работы и постоянного дохода, следовательно, в глазах банка они являются более привлекательными заемщиками.

Существует ряд программ государственного и регионального уровня, которые предоставляют малообеспеченным семьям субсидии, позволяющие матери-одиночке даже с небольшим доходом взять ипотеку. Для банка такой механизм также является дополнительной гарантией возврата кредита.

То есть можно однозначно утверждать, что у матери-одиночки есть все шансы на получение займа. Какими будут его условия, зависит исключительно от финансовой организации, оформляющей ссуду. Конечно, в любом случае клиенту потребуется подтвердить платежеспособность.

Матери-одиночки относятся к льготной группе населения. Но эти льготы предоставляет не банк, а государственные и региональные власти в рамках в соответствующих программ.

В России действует ряд проектов, которые позволяют получить ипотеку для матери-одиночки:

«Молодая семья».
«Социальная ипотека» от Сбербанка.
«Жилище».
«Материнский капитал».

Помощь, предоставляемая в рамках этих проектов, является весьма существенной и позволяет женщинам приобрести собственное жилье. Условия, на которых выделяются деньги, в программах различны. Государственную ссуду можно направить на погашение процентов по ипотеке, внести первый взнос. Если на приобретение жилья в кредит используется материнский капитал, то даже не потребуется дожидаться окончания стандартного срока.
[offer] Участие в государственной программе при оформлении кредита предоставляет клиенту следующие привилегии:

ипотека для матери-одиночки выдается без первоначального взноса, поскольку он оплачивается за счет государственных средств;
за счет увеличения суммы начального взноса есть возможность снизить процент по ипотеке в прямо пропорциональной зависимости;
кредит может быть предоставлен на более длительный срок;
участие государства в выплате кредита является для банка дополнительной гарантией.

Важно! На участие в некоторых государственных программах могут претендовать только малоимущие семьи, поэтому просто статуса матери-одиночки будет недостаточно, потребуется подтвердить низкий уровень дохода.

Ипотека для матери-одиночки с участием государственной помощи имеют и некоторые недостатки:

почти нереально приобрести жилье со вторичного рынка;
список застройщиков предоставляет банк, что сильно ограничивает выбор объектов;
нет возможности приобрести жилье большой площади;
даже с участием государства нельзя претендовать на большую сумму кредита.

Обратите внимание! Участие в государственных программах предполагает ограничение площадей квартиры, которую можно взять в ипотеку. Так, если говорить об ипотеке для матери-одиночки с одним ребенком, то в 2019 году условия выдачи помощи предполагают социальные нормы жилья в 36 квадратных метров на двух человек.

Имеется также ряд государственных программ, предоставляющих дополнительные льготы матерям-одиночкам, относящимся к определенным социальным группам, а именно:

социально-уязвимые слои общества;
молодые семьи;
специалисты сферы образования, медицины и имеющие ученые степени;
работники государственных учреждений;
военные;
специалисты с востребованными профессиями.

Есть всего несколько государственных программ, которые предназначены для малообеспеченных матерей-одиночек:

«Обеспечение доступным жильем отдельных категорий граждан». В рамках этой программы помощь в виде жилищных сертификатов могут получить следующие группы: ветераны ВОВ, инвалиды, военнослужащие ВС РФ, сотрудники ОВД, ликвидаторы аварий на АЭС, переселенцы, перспективные ученые, семьи с детьми-инвалидами. Участникам проекта предлагается жилье из государственного жилищного фонда по цене намного ниже рыночной или на уровне себестоимости.
«Молодая семья». Эта программа действует для граждан, не достигших 35-летнего возраста, в том числе и для матерей-одиночек. Дополнительными критериями отбора участников являются следующие: отсутствие у семьи собственного жилья, жилищные условия не соответствуют социальным нормам (претенденты стоят в очереди на улучшение). Прежде чем принять участие в данной программе, гражданам необходимо получить одобрение банка на ипотеку. А для этого придется убедить кредитную организацию в своей платежеспособности.
«Устойчивое развитие сельских территорий». К участию в этой программе допускаются только лишь молодые граждане, работающие в сельской местности.

Средства для обеспечения вышеуказанных проектов выделяются из бюджетов различных уровней: федеральных, региональных, местных. В некоторых случаях предусмотрены и внебюджетные источники финансирования. Суммы помощи также различаются, даже по одной программе в разных регионах они не совпадают, так как зависят от многих условий, в частности от средней цены на недвижимость.

В некоторых регионах неполные семьи могут рассчитывать на дополнительные льготы. Например, есть шанс получить ипотеку для матери-одиночки без первоначального взноса или значительно уменьшить эту сумму. К числу таких возможностей относятся следующие:

Некоторые продукты банков, по которым можно взять кредит без первоначального взноса (но по ипотекам они встречаются редко).
Потребительский кредит. Предполагается, что первоначальный взнос по ипотеке выплачивается за счет дополнительно взятого потребительского кредита. В этом случае клиенту предстоит выплачивать одновременно два займа �� потребительский и ипотечный. Этот вариант предполагает высокую кредитную нагрузку, поэтому необходимо все тщательно взвесить.

Получить ипотеку матери-одиночке можно двумя путями:

кредит в банке на приобретение жилья на общих условиях;
обратиться за помощью к государству и использовать субсидию в рамках одной из возможных программ.

Прибегая к кредитованию на общих условиях, заемщице надо будет выполнить все требования банка, подтвердить свой уровень дохода, который позволит погашать ипотеку и тратить на это не более 60 % семейного бюджета.

То есть стабильный и достаточный заработок будет основным условием для одобрения банком ипотеки для матери-одиночки. Если ежемесячный взнос по кредиту будет превышать 60 % дохода, то в таком случае допускается привлекать созаемщиков (до 3 человек).

Банк предъявляет традиционные требования к получателям:

Наличие гражданства Российской Федерации.
Ограничение по возрасту – от 21 до 75 лет (если клиент не предоставляет подтверждение своего трудового стажа, то верхняя планка возраста достигает 65 лет. Возрастные рамки также будут другими для молодой семьи).
При желании можно привлечь созаемщиков.
Подтверждение трудового стажа минимально один год в течение последних пяти лет и не менее 6 месяцев на текущем месте работы.

Банк не выдаст ипотеку матери-одиночке, если:

ее дохода не хватает на выплату ежемесячного взноса даже с привлечением созаемщика;
кредитная история испорчена;
предполагается к покупке объект, характеристики которого не соответствуют требованиям банка.

Для оформления ипотеки мать-одиночка должна предоставить следующие документы:

Если уровень дохода и рабочий стаж не подтверждаются:

заявление-анкета заемщика;
паспорт с отметкой о регистрации;
второй документ, подтверждающий личность (водительское или служебное удостоверение; загранпаспорт или СНИЛС).

Если подтверждаются уровень дохода и рабочий стаж:

заявление-анкета;
паспорт с отметкой о регистрации;
при наличии временной регистрации предоставляется справка о месте пребывания;
справка с места работы о доходах (действительна 30 дней), трудовая книжка.

Если в качестве обеспечения кредита в залог предоставляется другой объект недвижимости:

документация по залоговому объекту;
бумаги, которые могут быть переданы кредитору в течение 90 календарных дней после положительного решения банка о выдаче ипотеки:
документы по кредитуемому жилому помещению.
Документы, подтверждающие уплату первоначального взноса:
- справки;
- выписки из банковского счета.

Поскольку кредитная организация самостоятельно устанавливает правила, в соответствии с которыми выдаются ссуды, то она может потребовать дополнительно предоставить еще какие-либо документы.

Если ипотека для матери-одиночки выдается в рамках участия в программе «Молодая семья», то дополнительно необходимо будет предъявить кредитору следующие документы:

паспорт и другие удостоверяющие личность документы;
свидетельство о рождении ребенка;
документы для подтверждения родства;
если члены семьи меняли фамилию, имя или отчество, то предоставляются соответствующие бумаги.

Для полной семьи к этому списку добавится еще свидетельство о браке.

Если заем оформляется в рамках программы «Ипотека плюс материнский капитал», то к вышеуказанному списку придется дополнительно предоставить:

сертификат на материнский (семейный) капитал;
справку из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.

На рассмотрение документов обычно требуется 8 рабочих дней. Этот срок может быть увеличен, иногда даже до 2 недель, если на него приходится несколько праздничных дней. Деньги по ипотечной программе матери-одиночке выплачиваются либо сразу всей суммой, либо траншами.

Погашать ипотечный кредит можно несколькими способами:

вносить деньги частями или заплатить полностью всю сумму;
делать взносы каждый месяц в одном и том же размере (аннуитетный способ).

Также у заемщика имеется возможность выплатить кредит досрочно. Для этого необходимо будет написать в банк заявление, в котором указывается:

дата, когда будет внесена вся сумма задолженности;
сумма, которая выплачивается досрочно;
каким образом будут внесены деньги (номер счета и т. д.).

Кредитополучатель вправе досрочно внести любую сумму, пусть даже самую минимальную. Никаких ограничений по этому вопросу банк не устанавливает. Обычно досрочное погашение не влечет за собой никаких дополнительных комиссий. Выбирая дату для согласования с банком, нужно убедиться, что она приходится на рабочий день.

Все знают, что вырастить и выучить ребенка обходится довольно дорого, поэтому матери, в одиночку воспитывающей детей, едва хватает зарплаты на самые необходимые нужды. Следовательно, в обычных обстоятельствах долгосрочный ипотечный кредит ей будет просто не под силу.

Шанс приобрести собственное жилье у матери-одиночки появляется только при помощи государства. Для этого надо будет обратиться в органы местной власти для изучения различных программ и возможностей, в рамках которых предоставляются субсидии матерям-одиночкам. Кроме того, потребуется собрать документы, подтверждающие социальный статус и низкий уровень дохода.

С помощью специальных калькуляторов на сайтах банков можно рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке и другую важную информацию, допустим, доход, необходимый для одобрения заявки.

Например, для проведения расчета в калькуляторе с сайта Сбербанка нужно указать следующие данные:

стоимость недвижимости;
размер первого взноса;
желаемый срок кредита.

Пример. Квартира приобретается в ипотеку с господдержкой за 2,3 млн р. с первым взносом в 460 тыс. р. на срок — 30 лет. Сумма кредита составит 1,84 млн р., а ежемесячный взнос при ставке в 6% — 11 032 р. Сбербанк одобрит заявку, если доход превышает 18 387 р. в месяц.

Вместе с заявлением на ипотеку необходимо передать сотруднику выбранного банка паспорт, СНИЛС, справку о доходах — 2-НДФЛ — и копию трудовой книжки. Если вы получаете зарплату на карту банка, где планируете взять ипотеку, то доход и занятость с помощью документов подтверждать необязательно.

После одобрения заявки необходимо подготовить отчет об оценке недвижимости и следующие документы:

договор купли-продажи на жилье;
выписку из ЕГРН;
свидетельство о праве собственности (если оно имеется у продавца).

Как оформить социальную ипотеку для матерей одиночек?

Можно ли взять ипотеку, если будущая заемщица не имеет никакой дополнительной помощи со стороны отца? Мать, одна воспитывающая ребенка, может претендовать на получение кредита наравне с другими гражданами. Женщины, имеющие статус единственного кормильца, хорошо защищены трудовым законодательством от неправомерных увольнений или ухудшений условий труда. Поэтому банки охотно выдают ипотеку матерям одиночкам, не опасаясь, что заемщица лишится постоянного дохода.

Социальная программа «Жилище» для матерей одиночек позволяет реализовать право на жилье. Чтобы принять участие в ней необходимо:

быть не старше 35 лет;
быть занесенным в очередность на получение или улучшение жилой площади;
иметь платежеспособность.

Одиноким матерям, зарегистрированным малоимущими гражданами, и поставленным в очередность на квартиру, государство компенсирует арендную плату в период ожидания в очереди.

Скачать для просмотра и печати:

Компенсации носят разный характер:

полная оплата в течение определенного промежутка времени;
доля выплаты за более длительный период;
предоставление бесплатно квартир жилья в коммунальном или муниципальном секторе.

Внимание! При достаточной степени заработка аренда жилья не оплачивается, также нет компенсаций малоимущим мамам, не состоящим на учете.
Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Следующий путь – получение жилищного займа по льготной программе.

Мать-одиночка может располагать:

субсидией по оплате первого взноса;
помощью государства при платежах за проценты в течение определенного периода (до 5 лет);
финансовую компенсацию или погашение кредита частично;
облегченные условия кредитования.

В современных условиях понятие «мать-одиночка» давно устарело и относится, скорее, к терминологии советских времен. Обычно это женщина, воспитывающая одного или нескольких детей, не состоящая в официальном браке. При этом так называемый «гражданский брак» здесь не учитывается.

С точки зрения банков и иных кредитных учреждений матери одиночки в отдельную категорию заемщиков не выделяются, поэтому никакие льготы или лояльное отношение к ним не применяется. Ипотека для одинокой девушки с детьми или без выдается на общих основаниях.

Исключением являются специальные программы социальной ипотеки, которые реализуются на уровне субъектов федерации. При оформлении льготного ипотечного займа женщина сможет получить единовременную субсидию (безвозмездную выплату из бюджета) на приобретение жилья или иное смягчение условий кредитования (например, пониженную процентную ставку). Все зависит от региона регистрации обращающегося гражданина.

Статус матери одиночки для оформления социальной ипотеки обязательно подтверждается соответствующими документами и справками, которые обязательно должны быть предоставлены в уполномоченный орган. Данная категория граждан имеет больше социальных гарантий по сравнению с некоторыми другими. К примеру, мать-одиночку довольно проблематично уволить или сократить с работы, что повышает вероятность ее стабильного трудоустройства и получения постоянного заработка.

Может ли мать-одиночка взять ипотеку

Основными требования к заемщику, рассчитывающему на получение льготной ипотеки для матерей-одиночек, являются:

наличие российского гражданства;
ограничение по возрасту – старше 21 года (для программы ипотеки для молодых семей предельный возраст заемщика не может превышать 35 лет; для семейной ипотеки – до 75 лет);
достаточная и документально подтвержденная платежеспособность;
положительная кредитная история (или отсутствие негативной);
стаж работы на текущем месте не менее полугода.

Для получения субсидии потребуется подтвердить факт необходимости улучшения жилищных условий (например, размер имеющейся жилплощади должен составлять меньше 15 кв. м. на каждого члена семьи или ее непригодность для жизни).

Оформление ипотеки для матери-одиночки состоит из следующих этапов:

Сбор необходимой документации.
Обращение в банк и подача заявления.
Рассмотрение заявки на Кредитном комитете.
Подписание документов в случае принятия положительного решения.
Оплата первоначального взноса.
Обременение объекта залога в регистрирующем органе.
Перевод остаточной суммы на счет продавца.

Схема стандартна. Нюансы заключаются только в пакете документов. Если мать-одиночка имеет на руках сертификат на целевую субсидию, то ее также следует приложить к пакету предоставляемых документов.

Матерью одиночкой считаются женщины, которые родили детей вне брака или после истечения 300 дней с момента расторжения брака. Личность отца ребенка не должна быть установлена.

Чтобы осуществить запись о рождении ребенка по указаниям матери необходимо:

отсутствие заявления от имени обеих родителей;
отсутствие решения суда, в соответствии с которым устанавливается отцовство.

Статус матери одиночки подтверждается специальной справкой, выдаваемой в ЗАГСЕ. Форма справки установлена решением Правительства РФ.

В соответствии с действующим жилищным законодательством матери одиночки наделены правом первоочередного получения бесплатного жилья. Очередь на бесплатное жилье очень большая. В качестве альтернативы многие матери одиночки предпочитают оформить ипотеку.

Также разработаны различные государственные программы, которые направлены на облегчение процесса покупки жилой площади для матерей одиночек. Например, многие муниципальные органы предоставляют материальную помощь при оформлении ипотечных кредитов. В некоторых регионах страны можно приобрести жилье от застройщика со значительной скидкой. Некоторые органы местного самоуправления предоставляют денежные средства для первоначального взноса по ипотеке или берут часть расходов по процентным платежам на себя и т.д.

Мать одиночка должна сама разузнать о том, на какие льготы она может рассчитывать при покупке жилья и при оформлении ипотеки.

Матери одиночки могут получить заемные денежные средства для приобретения жилья по следующим условиям:

размер процентной ставки составляет всего 10-12% годовых;
первоначальный взнос составляет 10% (по стандартным программам кредитования он составляет в среднем 30%);
максимальный срок оформления кредита — 30 лет;
государство погасит 30-40% от стоимости приобретаемого жилья.

Программа «Молодая семья»

Мат одиночка может оформить и получить ипотечный кредит по данной программе кредитования, если ее возраст не превышает 35 лет.

Как взять ипотеку матери одиночке

Многодетными считаются те семьи, которые имеют 3 и более несовершеннолетних детей. Банки предоставляют кредиты подобным семьям по более выгодным условиям. Матери одиночки могут оформить ипотечный кредит по подобным программам.

В этом случае они могут оформить кредит по следующим условиям:

процентная ставка по кредиту будет составлять 10,5%;
кредит предоставляется на срок до 30 лет;
максимальный размер кредита составляет 3 000 000 -8 000 000 руб ( это зависит от банка, в котором оформляется ипотека);
размер первоначального взноса составляет 20%.

Процесс оформления ипотеки для матери одиночки ничем не отличается от процесса оформления стандартной ипотеки. Для ее получения необходимо предъявить соответствующее заявление в банк и предоставить все необходимые документы. Перечень необходимых документов зависит от программы кредитования. На практике в основном необходимо предоставить:

паспорт;
свидетельство о рождении детей;
справку о том, что заявитель является матерью одиночкой;
документы на приобретаемое жилье.

Также может потребоваться предъявление справки о доходах. Если ипотека оформляется по программе «Молодая семья», необходимо также предъявить сертификат, который свидетельствует о том, что семья нуждается в улучшении жилищных условий.

После рассмотрения заявки банк принимает решение: если оно положительное, то подписываются договора кредитования и залога приобретаемого дома или квартиры. Сумма кредита перечисляется на счет продавца после подписания всех бумаг.

Вот – стандартная схема оформления ипотечного кредита.

В соответствии с действующим законодательством мать одиночка – женщина, которая родила ребенка вне брака, и отцовство не было установлено.
Матери одиночки могут воспользоваться различными льготами при покупке дома или квартиры.
Матери одиночки наделены возможностью оформления ипотечного кредита по более выгодным условиям: существуют разные программы кредитования.

К одинокой матери, претендующей на получение займа, предъявляются стандартные требования: возраст от 21 года, наличие гражданства РФ и постоянной прописки. Кроме этого, кредит на покупку жилья могут получить только официально трудоустроенные граждане, получающие стабильную заработную плату, имеющие положительную кредитную историю.

Доходу уделяется особое внимание, поскольку от него зависит своевременность выплат. При расчете учитываются расходы с учетом наличия детей-иждивенцев и текущих долгов. В результате размер общих долговых обязательств не должен быть больше 50% дохода.

Обязательный пакет документов:

паспорт;
копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
справка, подтверждающая доходы;
копии документов на приобретаемое жилье.

Для оформления ипотеки для матерей-одиночек понадобится сумма для внесения первоначального взноса — не менее 10% от стоимости жилья.

Банк, как и всякая коммерческая структура, заинтересован в получении прибыли, поэтому для него мать-одиночка является таким же клиентом, как и остальные. Его, в первую очередь, интересует, сможет ли она своевременно погашать ипотечный кредит. Поэтому банковские займы на покупку жилья матерям-одиночкам выдаются на общих основаниях, за исключением разработанных государством программ социального кредитования, дающих право на льготную ипотеку. Такими программами являются:

«Молодая семья». В ней могут участвовать женщины в возрасте до 35 лет при условии покупки квартиры в новостройках. Программа действует в отдельных регионах. При этом для матерей-одиночек ипотека предоставляется без внесения первоначального взноса со льготным периодом, в течение которого заемщик может рассчитывать на ставку с низким процентом по кредиту. Деньги на первоначальный взнос в размере до 40% от стоимости недвижимости выделяются из государственного бюджета.
Программа обеспечения жильем отдельных категорий граждан. К ним относятся военнослужащие, сотрудники органов внутренних дел, участники ликвидации аварий на АЭС, молодые ученые, педагоги и медработники, работающие в сельской местности, семьи, в которых есть дети с инвалидностью. Участники программы могут претендовать на приобретение недвижимости по льготной цене.
Программа по развитию сельских территорий. В ней могут принимать участие молодые специалисты, работающие в сельском хозяйстве.