Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банки дающие ипотеку на долю в квартире». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Сбербанк является самым крупным, богатым и, что немаловажно, государственным банком на территории РФ. Как следствие, особой разборчивостью он не страдает и выдает кредиты практически всем, лишь бы человек подходил под условия займа. В нашем случае лучше рассматривать программу «Приобретение готового жилья». Этот кредит выдается:
- В сумме от 300 тысяч рублей.
- На срок до 30 лет.
- Под 9,2% годовых.
- С первоначальным взносом от 15%.
- С возможностью онлайн оформления заявки.
Если вы хотите купить долю в квартире в ипотеку, наверняка вас заинтересуют условия кредитования и то, какие банки работают с таким типом недвижимости. Приоритетными для финансовых учреждений являются полноценные квартиры в качестве залога. А вот предложений по покупке доли в квартире сегодня крайне мало. Рассмотрим наиболее интересные из них.
Однако при покупке доли не стоит рассчитывать на минимальную ставку. Адекватно она будет на 2–3% выше заявленных.
Содержание:
Газпромбанк, РИБ, Банк Зенит и Транскапиталбанк
Любой банк заинтересован оправдать свои риски, получив в собственность целое жилье, а не долю в нем. Банкам это не выгодно, поскольку долю проблематично будет реализовать без учета интересов остальных совладельцев.
Согласно текущего законодательства существует два вида долевого имущества:
- На правах общей собственности. В таком случае все владельцы жилья имеют равные полномочия на использование своих долей, а их размеры определяются не конкретной частью, а квадратными метрами, которые им принадлежат.
- Доля, как частная собственность. Ярким примером такого долевого имущества является коммунальная квартира, где каждое физическое лицо имеет отдельную комнату, а полноценно пользоваться ей может только он, и никто другой. То есть, человек является фактическим владельцем того или иного участка.
Предлагает клиентам ипотечное кредитование на покупку б/у квартир (недвижимость со вторичного рынка) или доли. Ставка по ссуде может быть от 10,75% годовых и выше. Такой кредит выдается на сумму от 600 тыс. руб. и больше с обязательным условием: заемщик должен сделать первоначальный взнос. Сумму взноса рассчитывается в размере 20% от указанной в договоре стоимости объекта.
Этот вариант неудобен покупателю: вдруг соседи начнут судиться из-за неправильного выделения долей. Теоретически невыделенную долю на комнату в коммуналке можно выделить натурально по суду. Однако для этого потребуется присутствие на заседаниях всех собственников, что не всегда реально. Поэтому лучше искать вариант с выделенной комнатой.
Ипотека на выкуп доли в квартире: ТОП-10 банков и схема оформления
Если Вы планируете приобрести последнюю долю и после стать собственником целого объекта, проблем не возникнет. Но когда идет речь о комнате в коммунальной квартире, необходимо получить согласие на сделку от других сособственников, так как они имеют первоочередное право приобретения.
Если дохода не хватает на приобретение отдельной квартиры, можно оформить ипотеку на долю или комнату. Также ипотека на часть жилого объекта актуальна в других случаях: выкуп последней комнаты в коммуналке, переоформление половины жилья на родственника или супруга при разводе.
Именно поэтому банк охотно выдаст кредит именно на выкуп последней доли в квартире. Ведь в этом случае он получит ее в залог целиком и сможет при необходимости легко реализовать.
Дело в том, что при стоимости недвижимости выше 1 миллиона рублей продавец нередко вынужден заплатить налог на доход 13%. А продажа долей и комнат как раз относится к этому ценовому сегменту. Для покупателя надежнее иметь на руках документы, подтверждающие передачу денег продавцу.
Найти покупателей на долю в квартире, где есть несколько совладельцев, непросто. Зачем банку обременять себя этими бюрократическими препятствиями из-за небольшой части в недвижимом имуществе? Проще отказать в выдаче кредита.
Под материнский капитал выкупить последнюю долю в коммунальной квартире или комнату в таковой можно и с использованием материнского капитала.
Обязательным является страхование жилья от риска повреждения или физической утраты. В отдельных случаях банк может потребовать заключить договор титульного страхования.
В сберыче под 14.9 на 5 лет уже год плачу 3323 а в альфе банке на 4 года под 9,9 на 6 рублей дороже это как ?
В такой ситуации есть выход: отправить заказное письмо с уведомлением о намерении продать долю третьему лицу. Если через месяц ответ от соседа не пришел, можно проводить сделку. Главное — приложить квитанцию об отправке заказного письма с описью вложения.
Из-за вспышки пандемии и режима самоизоляции мы не успевали вовремя подать документы.\n\nЯ позвонила менеджеру, рассказала о возникшей проблеме. Инна предложила отсканировать документы и переслать их по электронной почте. Так мы и поступили. В итоге сделку, не смотря на сложные условия, заключили вовремя и без проблем!
Сделка происходит по стандартной процедуре: деньги клиент получает после регистрации ипотечного договора.
Из-за вспышки пандемии и режима самоизоляции мы не успевали вовремя подать документы.\n\nЯ позвонила менеджеру, рассказала о возникшей проблеме. Инна предложила отсканировать документы и переслать их по электронной почте. Так мы и поступили. В итоге сделку, не смотря на сложные условия, заключили вовремя и без проблем!
Но получить кредит можно только при условии, что после сделки вся квартира будет принадлежать заемщику, либо вторая часть остается в собственности у супруга или супруги.
Ипотечный кредит на долю квартиры в Сбербанке выдается только в случае соответствия условиям законодательства. Соискатель может рассчитывать на субсидию до 40 % от стоимости жилья. Размер льготы определяется индивидуально.
Можно ли прописаться в ипотечной квартире, если она еще не выплачена
На сегодняшний день, банков, которые бы выдавали ипотеку на долю, нет. Доля — это часть квартиры, которая не выделена в виде комнаты. Человек может владеть 1/3 доли в трехкомнатной квартире, но определить, какая комната его, а какая — соседей, нельзя. Он будет владеть 1/3 доли в одной комнате, 1/3 доли во второй и 1/3 доли в третьей.
Как показывает статистика, банки не слишком охотно кредитуют покупку долевой части квартиры. Ведь обязательным условием ипотеки является наличие обеспечения. Таким способом финансовые организации перестраховывают себя от возможных рисков по невыплате долгосрочного кредита.
Взять ипотеку на долю в квартире сегодня просто: в 30 компаниях предлагают подобрать оптимальный продукт. На выбор пользователя список из 49 предложений. Процентная ставка стартует от 6.89% годовых. В каталоге 30 банков по состоянию на 24.07.2020.
В некоторых ситуациях клиента интересует покупка не целой квартиры, а ее части. Для удовлетворения такой потребности существует ипотека на долю в квартире.
При поиске доли квартиры для покупки нужно учитывать еще и законодательные ограничения. Так, существует минимальная площадь, рассчитанная на 1-го человека. Купить долю ниже этого показателя не получится. Причем при расчете площади нельзя учитывать нежилые зоны вроде кухни, туалета и коридора.
В целом такой вид ипотечного кредита не отличается от стандартного: необходим залог (приобретаемое жилье), соответствие стандартным требованиям банка, наличие первоначального взноса и т.д.
При этом расчеты параметров кредитования на приобретение жилья были выполнены, исходя из следующих исходных данных: заемщик берет кредит на выкуп доли в квартире стоимостью 2,4 млн. руб., срок долевой ипотеки – 10 лет, а размер первой выплаты – 0,65 млн. руб.
Когда пришло время заключать сделку на покупку квартиры, я находилась у родителей в Пензе, не было возможности срочно приехать в Москву.
Клиент, считающий свою КИ испорченной, должен ее проверить. Узнав факторы, повлиявшие на негативные изменения, можно предпринять меры по их улучшению.
Покупка части квартиры в ипотеку связана с рядом нюансов: нужно разобраться во всех юридических тонкостях, найти подходящий банк и получить одобрение займа. Далее обо всем по порядку.
На практике, решение обычно выдается в течение 1 недели, но рассчитывать стоит на самый негативный вариант. Само оформление всех договоров и заключение сделки также обычно проходит в течение 1 дня, как и перечисление средств продавцу.
Мы с женой в начале года оформили ипотеку \»новоселы\». Условия и необходимые документы были стандартные. А вот скорость, с которой нам все сделали, приятно удивила. Менеджер, занимающаяся нашим вопросом, помогла правильно заполнить анкеты. Так же подсказала, как быстрее собрать необходимые справки. После чего одобрение мы получили буквально в течение недели.
Кредитная история — своеобразное досье, четко отображающее количество кредитов и дисциплинированность выплат. Иными словами, это полный отчет о кредитных отношениях заемщика с финансовыми организациями.
Таким образом, несмотря на повышенный риск таких операций, на рынке работает немало банков с конкурентоспособными условиями, готовых предоставить кредит на покупку доли или комнаты в квартире.
Если рассматривать долевую ипотеку со стороны заемщика, то можно выделить несколько преимуществ:
- низкая стоимость жилья;
- невысокая процентная ставка, как следствие, небольшой платеж.
Особенности покупки части жилья в кредит
Покупка доли в ипотеку предполагает достаточно большое количество всевозможных расходов связанных, в первую очередь, с требованиями банка.
Отдельно нужно учитывать тот факт, что вариант с приобретением доли в ипотеку и так не слишком интересен банку и если клиент будет «качать права», то рискует тем, что ему просто откажут в кредитовании.
Причиной отказа может стать и сама доля. Например, если она не соответствует критериям банка, находится в ветхом доме, кредитор усомнился в ее юридической чистоте. Если клиент устраивает кредитора, а недвижимость нет, можно просто выбрать другой вариант покупки.
Речь идет о выделенной части в виде комнаты в коммунальной квартире. При этом важно, чтобы недвижимость соответствовала критериям банка.
Многие читатели интересуется тем, можно ли приобрести часть квартиры в ипотеку, и какие банки предоставляют такую услугу. При этом данных граждан не интересует вариант жилищного кредита – только ипотечное кредитование. Подобный интерес к этой теме обоснован. Одни получают долю в квартире по наследству, другие – в результате развода.
Каждый заемщик за приобретение недвижимости и выплату процентов может оформить налоговый вычет. Максимальная налогооблагаемая сумма по имуществу — 2 млн рублей, по ипотеке — 3 млн рублей. Таким образом заемщик может вернуть до 260 тыс. рублей с покупки жилья и 390 тыс. с ипотечного займа.
Ипотека всегда сопровождается предоставлением залога в виде приобретаемого имущества. Для банка это гарантия возврата средств. И с этим возвратом в будущем он не хочет иметь сложностей. Поэтому в некоторых случаях в выдаче ипотеки банк отказывает.