Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Почему банк отказывает в рассрочке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Для скоринговой (от англ. «score» — «счет») оценки банки используют как собственные модели, так и тот скоринг, который рассчитывают бюро кредитных историй (БКИ) на основе имеющихся у них данных. Результат скоринга — это агрегированный балл или рейтинг.
Судя по статистике, просрочка по кредитам растет быстрее, чем спрос на кредиты, плюс банковская ликвидность падает и экономические риски растут. Из-за этого банки увеличивают порог для одобрения кредита. Поэтому заемщики, которые еще 5 лет назад спокойно получали кредиты, сейчас не проходят скоринговую проверку и получают отказ по кредиту, даже с хорошей кредитной историей.
Естественно, банк никогда не раскроет вам причины отказа в кредите, так как закон не обязывает его делать это и ему не выгодно раскрывать подробности оценки заемщика. Т.е. формально вы можете узнать причину отказа в кредите, запросив свою кредитную историю, но в реальности там не будет четко и понятно указана причина отказа, толку от такой информации ноль.
Содержание:
Последние новости по теме статьи
Это рассматривается как еще один серьезный минус. Банки будут сомневаться, можно ли доверять гражданину крупную сумму денег. Иногда они предлагают выдать потребительский кредит, отказывая в крупной займе.
В такой ситуации рекомендуем оформить кредитную карту и пополнять ее баланс. Можно попробовать обратиться за займом в МФО. Главное, не забывайте вовремя успевать погашать свои долги.
Даже банальное пользование кредиткой может повлиять на отрицательное решение по кредиту. Дело в том, что банк считает кредитную карту как незакрытый кредит. И если платежи по кредитке вместе с расходами превышают половину дохода, у банка нет оснований одобрять кредит, потому что вы его попросту не потянете.
Тут всё понятно. Однако, некоторые банки могут закрыть глаза на незначительные просрочки (например, до 5 дней).
Есть несколько несложных методов, позволяющих каждому россиянину получать одобрение в банках на покупку бытовой техники, электроники и прочих товаров.
Часто бывает, что несмотря на отличный постоянный доход, большой стаж работы и кредитную историю, многие клиенты получают отказ от банков в получении кредита/рассрочки/ипотеки/автокредите. По данным НБКИ, банки одобряют до 50% заявок на розничные займы. То есть, каждый второй человек получает отказ в кредите.
Вырисовывается, если судить об отзывах менеджеров, образ такой: женщина с 2-я детьми где-то за 40, которая состоит в официальных отношениях, редко переезжает, судя по паспортным данным, имеет постоянный заработок, желательно в государственной сфере, проживает далеко от горячих точек.
Ещё один вариант — микрозаём, но из-за достаточно высоких процентов на такие кредиты заранее просчитайте переплату и взвесьте все плюсы и минусы.
Отказывают в сбербанке уже лет 6, была просрочка по кредитной карте в 100руб, доход 40 т в месяц, ребёнок 2 года, по кредитке плачу исправно, кредит у жены ,осталось платить 2,5 года.
Комментарии: Я даже скажу больше, отсутствие кредитной истории равносильно плохой кредитной истории. Я в свое время кредитную историю поднимал с небольших покупок на сумму 8-9к. И да это был кредит.
Банки ориентируются при выдаче кредита на размер ежемесячного платежа примерно в 40% от ваших доходов. Иначе велик риск, что нагрузка станет непомерной, и вы просто не вернёте деньги.
Когда вы обращаетесь за займом, банки направляют запрос в бюро кредитных историй. Эти учреждения аккумулируют информацию о вашей финансовой дисциплине.
Так что вокруг много людей, привыкших обращаться в банк ради нового телефона, — даже если вы не входите в их число. И теперь этой жизни настаёт конец.
Плчему банки отказывают а рассрочке
Но она необязательно может быть из-за нерадивости самого заемщика. Имеет место в редких случаях человеческий фактор, где банковский менеджер допустил ошибку и пр. нюансы.
Скорее наоборот, кризис только начинается, а банки максимально чувствительно реагируют на негативные экономические вызовы, поэтому и начинают затягивать пояса заранее.
Если все проверки клиент прошел успешно, то банк одобрит заявку. В других случаях организация может изменить условия кредита — например, снизить сумму или вообще отказать в займе, объяснил Алексей Крамарский.
Скорее наоборот, кризис только начинается, а банки максимально чувствительно реагируют на негативные экономические вызовы, поэтому и начинают затягивать пояса заранее.
Этот показатель влияет на коэффициенты при расчете нагрузки на капитал кредиторов. Те должны будут оценить, сколько клиент ежемесячно тратит на выплаты обязательств относительно своих доходов.
Плохая кредитная история. Это когда уже были просроченные кредиты, или имеется задолженность перед другими учреждениями.
Банку же выгодно получать проценты от платежей, а при досрочном погашении они сводятся к минимуму. Да, у банков бывают программы с возможным досрочным погашением, но в договоре прописывается момент, до которого делать это нельзя (например, не ранее истечения 1 года). Также банки, как правило, вводят комиссию на досрочное погашение.
Отказ из-за действующих кредитов связан с вероятной по мнению банка невозможностью выплачивать их все. Это зависит от дохода заёмщика: если его не хватает даже для погашения действующих задолженностей, то и незачем усугублять вам ситуацию. Ведь многие берут кредит, чтобы погасить предыдущий и так зацикливаются.
В любом случае, вам могут предложить потребительский кредит, а вот взять что-то покрупнее – не получится.
Штраф ГИБДД одна из причин отказа в кредите, тем более если уже и приставы замешаны, в статье про это написано. Если по остальным причинам отказа в кредите у вас все «чисто», то вероятность получить кредит 75%.
Рассрочка является распространенным способом приобрести понравившуюся вещь при отсутствии достаточной суммы денег. При этом человек может иметь стабильную высокооплачиваемую работу, но собрать единовременно большую сумму не получается. В такой ситуации выгодно ежемесячно выделять определенную сумму в счет погашения стоимости купленной вещи.
Рассрочка – это тот же самый кредит, который выдает банк, но проценты по нему погашает магазин, а покупатель выплачивает только стоимость товара. Поэтому при покупке любого предмета в рассрочку приходится проходить проверку в банке, ждать одобрения на оформление договора. Соответственно причины для отказа в рассрочке почти ничем не отличаются от тех, которые существуют при одобрении обычного кредита в банке.
Оснований для того, чтобы оказаться в «черном списке» у банков, множество. Каждый из них имеет свои особые критерии проверки, поэтому иногда можно не пройти банковский тест даже при отсутствии объективных причин для отказа.
Обычно кредитные учреждения никогда не отказывают в займе женщинам от 35 до 45 лет с двумя детьми, которые находятся в официальном браке и работают в бюджетной сфере. Это гарантия стабильного, пусть даже невысокого дохода. При наличии положительной кредитной истории такая клиентка считается для банка идеальной.
А вот отсутствие стационарного телефона, особенно на работе, является критерием неблагонадежности клиента. Телефон рассматривается как признак стабильности и возможности быстро найти человека в случае необходимости. А организация, где нет стационарного телефона, выглядит в глазах банка подозрительно.
Значительно снизить шанс на одобрение рассрочки могут следующие факторы:
- отсутствие прописки в данном регионе;
- опасная работа (например, служба в полиции, военная служба);
- семейное положение: отсутствие супруга, детей;
- частое обращение в банк за кредитами, многочисленные краткосрочные займы, которые быстро погашаются;
- отсутствие высшего образования;
- судимость, чаще всего неснятая, экономические статьи (некоторые банки учитывают административные правонарушения и приводы в полицию);
- нахождение на учете у психиатра (такой заемщик может потом сказать, что брал кредит в невменяемом состоянии, что станет основанием для аннулирования договора).
Превышение ПДН или низкий доход. Сумма всех платежей по кредитам не должна превышать 30-40% от совокупного дохода.
В банке не обязаны объяснять причины отказа в выдаче кредита, поэтому во время одобрения играют роль и субъективные факторы, например, впечатление, которое вы производите на менеджера.
Причём во всех банках деньги получают только «проверенные» люди с идеальной кредитной историей и постоянной работой.
Почему банк может отказать в кредите
При этом есть проблема и у тех, кто не попал под волну сокращений. Да, большинство граждан с работой и зарплатой вряд ли планируют кредитоваться прямо сейчас — какой тут займ, когда даже на улицу не пускают. Однако через пару месяцев самоизоляцию, скорее всего, снимут, народ начнёт потихоньку возвращаться к прежней жизни.
Заполняется в приложении Тинькофф или в форме на сайте. Из документов потребуется только паспорт.
В финансово-кредитной сфере есть ряд критериев, которые помогают банкам принять правильное решение:
- СТОП-факторы, позволяющие сразу дать отрицательное решение по предоставлению финансирования.
Для начала кредитные организации сверяют анкетные данные и проверяют, соответствует ли клиент самым минимальным критериям — гражданство, наличие постоянного места работы, стаж и т. п., отметил руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента в Райффайзенбанке Алексей Крамарский.
Почему банки отказывают в рассрочке
Посетители сайта часто спрашивают меня о причинах отказа в кредите в Сбербанке, Альфа-Банке, ВТБ, Почта Банке, Тинькофф Банке и других. После достаточно тесного общения с сотрудником кредитной организации, который работает в одном из банков, входящих в ТОП-10 по размеру капитала, мне удалось разобраться в этом вопросе.
Примерно раз в полгода сотрудники банка заново рассматривают заявки, по которым клиентам отказали в кредите. Если решение банка изменится, вас оповестят в СМС.
Подала заявку на ипотек 1000000, на 20 лет, есть ребенок, На 3 день позвонили сказали что нет раб.телефона, хотя я указывала в анкете, тк заполняла на работе. моментально пришел отказ! Могло бы быть это причиной отказа? Тк кредитный специалист не верно или вообще не указал номер ? Разбираясь в том, почему банки отказывают, следует назвать и такие причины, на которые мало кто из желающих получить кредит обращает внимание.
Дополнительные критерии оценки
Почему банки так поступают? Этот вопрос часто возникает на многих финансовых форумах. Давайте разбираться.
Молодой возраст до 25 лет считается основанием отказать в рассрочке. Некоторые банки могу дать кредит в 21 год, но это встречается очень редко. Это связано с тем, что в этом возрасте не все еще работают, кроме того, человека могут призвать в армию.
«Люди не меняются»: что не так с этим стереотипом и как всё-таки стать другим
Не дают кредит даже на 200тыс. мне просто самому интересно в чем же дело, знать бы где кося,к банки ни чего не говорят.
Некоторых удивляет, почему банк отказал потенциальному заемщику при зарплате, скажем, в 50 000 рублей. Подозрительно маленькая сумма кредита на фоне высокого дохода может стать причиной отказа, ввиду того что банк не станет рисковать, оформляя кредит, если документы и цели вызывают хоть малейшее сомнение.
У всех банков разные акценты на Stop-факторы, которые входят в скоринговые системы и они по-разному начисляют баллы за те или иные характеристики заемщика. Из-за этого одному и тому же заемщику один банк одобряет кредит, а другой отказывает в кредите. Поэтому я всегда рекомендую подавать заявку на кредит в несколько банков, а именно в три банка.