Автокредит и лизинг отличия

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Автокредит и лизинг отличия». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Оформление потребительского или целевого кредита – привычный для россиян способ покупки машины. Однако у этого способа есть недостатки – значительная переплата и длительный период погашения займа. Альтернатива – лизинг. Сущность этого продукта заключается в финансировании использования транспортного средства с возможностью его дальнейшего выкупа. Лизинговая компания приобретает автомобиль у дилера в свою собственность. После этой процедуры она передает его физическому лицу в аренду с правом покупки.

Автокредит – предоставление займа на приобретение машины. Физическое лицо ежемесячно проводит выплаты в пользу банка или салона по продаже транспорта. Все расходы, которые связаны с обслуживанием предмета договора, то есть автомобиля, берет на себя гражданин. Лизинг от кредита отличается не только этим. Если объяснять простым языком, то разницу между двумя программами можно оформить в виде таблицы.

Содержание:

Что лучше: автокредит или лизинг

Параметры	Автокредит	Лизинг
Привязка к региону	Да	Нет
Время, требуемое для одобрения заявки	От одной до нескольких недель	1-2 рабочих дня
Платеж	Ежемесячно	Возможность осуществлять переводы по индивидуальной программе
Заверение документов у нотариуса	Да	Не обязательно
Первоначальный взнос	От 10 до 40%	Примерно 35%
Комиссии за обслуживание, открытие и ведение счета и др.	Да	Нет
Страхование	7-10%	Включено в удорожание (примерно 5-7%)
Оплата страховки	Клиент	Лизинговая компания
Средний срок	3 года	2-3 года
НДС	Единовременная уплата при приобретении автомобиля в кредит	С каждого лизингового платежа можно возместить налог из бюджета
Налог на имущество	Стандартная оплата клиентом, так как он является собственником	Оплату проводит лизингодатель (пока машина находится у него на балансе)
Дополнительное обеспечение	Да	Нет

Сравнение лизинга и кредита, которое приведено в таблице, отдает больше преимуществ второму варианту, но не все так однозначно. Чтобы понять, что выгоднее, необходимо рассмотреть достоинства и недостатки каждого из способов. Начнем с лизинга.

Отличие лизинга от кредита для юридических лиц заключается в возможности сэкономить время и деньги. Ведь все выплаты по закону можно отнести на себестоимость имущества, которое находится в собственности компаний. В чем же заключаются достоинства для граждан? Преимущества следующие:

лизингодатель более лояльно относится к гражданам из-за того, что право собственности на автомобиль не переходит к клиенту;
некоторые компании не требуют от физических лиц подтверждение доходов, справку с места работы;
возможна отсрочка погашения суммы;
процент по лизингу в большинстве случаев ниже, чем по автокредиту (такие предложения в основном действуют для юридических лиц);
оформляя сделку, клиент получает машину, которая полностью готова к использованию (нет необходимости страховать, ставить на учет в ГИБДД);
отсутствие дополнительных сборов и комиссий.

Лизинг лучше кредита для организации, для ИП и физических лиц, которые любят менять машину по истечении пары лет. В этом случае транспортное средство необходимо вернуть, а затем оформить договор на другое. В развитых странах такая модель взаимоотношений между сторонами очень развита. В ближайшие годы в России можно ожидать роста популярности лизинга, выгоды которого мы перечислили.

Важно! Водитель автомобиля, оформленного в лизинг, должен бережно и аккуратно эксплуатировать транспортное средство. Планировать модернизацию машины не стоит. Проводить серьезные изменения, например, перекраску, тюнинг и т.д., можно только после согласования с лизингодателем.

Несмотря на преимущества, которые есть у лизинга, недостатками такая программа также обладает. Во-первых, она характеризуется высокими процентными ставками для физических лиц. Во-вторых, правила для лизингополучателей достаточно строгие. При просрочке платежей по договору компания имеет право вернуть транспортное средство в свою собственность на вполне законных основаниях. Среди других недостатков можно отметить:

переход права собственности на машину возможен после окончания действия договора лизинга и выкупа транспортного средства по остаточной стоимости;
в России действует запрет на передачу машины в субаренду;
некоторые программы не предусматривают переход автомобиля в собственность;
льготы на покупку автомобиля в лизинг не предусмотрены.

Недостатки и преимущества лизинга перед кредитом стали понятны. Условия для физических и юридических лиц отличаются. Несмотря на разницу, лизинг пользуется спросом у простых граждан, которые находят выгоды в применении такой программы.

Важная информация! Достоинства и недостатки лизинга зависят от особенностей договора, который заключается между сторонами. Каждый случай индивидуален. Поэтому необходимо внимательно относится к условиям, которые предлагает лизингодатель.

Несмотря на высокий спрос на автокредиты, такие программы обладают и отрицательными чертами. Во-первых, оформляя заем на покупку машины, физическое лицо должно понимать, что все расходы, связанные со страхованием (ОСАГО, КАСКО), банк проведет за счет гражданина. Это не единственный недостаток автокредита. Среди других слабых сторон можно отметить:

жесткие требования к заемщику средств;
транспортное средство будет находиться в залоге на весь период кредитования;
длительная процедура оформления займа.

Статистика показывает, что лизинг дороже автокредита, но у каждого из этих вариантов есть свои преимущества. Выбор зависит от требований, которые предъявляет заемщик. Юридическое лицо, бизнес которого немыслим без спецтехники, грузовых или легковых автомобилей, скорее всего предпочтет лизинг. Гражданин, машина которому нужна для удовлетворения личных нужд, может рассмотреть вариант автокредитования.

После изменений, которые были внесены в закон «О лизинге» спрос на такую программу повысился как у компаний, так и среди физических лиц. Выгоды использования такого продукта – отсутствие поручительства, упрощенная процедура оформления, корректировка выкупной стоимости в зависимости от состояния транспортного средства.

Автокредит не уступает своих позиций. Целевой заем характеризуется более длительным сроком финансирования, возможностью купить новую или подержанную машину. К тому же лизинг дороже кредита, а это важнейший показатель, которым руководствуются граждане при выборе программы по приобретению транспорта.

Важно! Главным преимуществом займа, оформленного в банке, является доступность. Если юридические лица могут при помощи лизинга снизить налоговую нагрузку, то обычные граждане ежемесячно оплачивают НДС, который включает лизингодатель в платежи.

Выбирая между автокредитом и лизингом, необходимо учитывать свои потребности. Второй вариант подойдет клиентам, которые хотят регулярно менять машину. Гражданам, которым нужен транспорт на много лет, следует воспользоваться кредитованием.

Общие моменты между лизингом и обыкновенным кредитом ограничиваются платностью, срочностью и возвратностью обоих предложений.

В процессе эксплуатации предмет лизинга исчерпывает больший процент своей рыночной цены. Ввиду этого, выкупная доля изначально закладывается в арендную плату. Эта же доля гарантирует возвратность: в случае если арендатор захочет стать собственником предмета, изначальный владелец при любых обстоятельствах получит начальную стоимость вещи и некоторый заработок сверху.

Оформляя лизинг, клиент получает следующие преимущества:

возможность сэкономить на налогах;
отсутствие необходимости дополнительного залогового обеспечения;
более лояльное отношение со стороны кредитора;
большой перечень дополнительных услуг (бесплатная замена резины, масла, оплата технического обслуживания и т.д.).

Основное отличие лизинга от кредита при покупке автомобиля заключается в возможности использовать машину продолжительное время (от нескольких месяцев до 5 лет) до ее приобретения. Предварительная аренда полностью защищает от получения транспортного средства со скрытыми дефектами, которые становятся заметны только во время эксплуатации.

Выбирая автокредитование или лизинг, необходимо знать, что владельцем транспортного средства, купленного в кредит, становится заемщик, хоть машина и будет находиться в залоге у банка. Возникшее право собственности, при соблюдении покупателем договора, гарантирует ему полную защиту от любых независящих от него юридических обстоятельств.

При возникновении проблем у лизинговой компании, автомобиль может быть изъят у пользователя по решению суда у и направлен на погашение долгов организации. В случае с займом такая ситуация невозможна даже при ликвидации банка.

Одна из главных особенностей, чем отличаются кредит и лизинг автомобиля – процент удорожания. Огромная ошибка при расчете выгоды – приравнивать к нему ставку по займу.

При аннуитетном (одинаковом) графике платежей, для вычисления реальной суммы переплаты применяется формула:

Х * 1,45 / Y

Где:

X = процент ежегодного удорожания.
Y = (100% – доля внесенных собственных средств) / 100.
1,45 = усредненный коэффициент для конвертации в кредитную ставку, он не меняется.

Пример: ежегодное удорожание (Х) равно 5%, покупатель вносит 20% собственных средств. Формула преобразуется к виду 5 * 1.45 / 0.8 = 9,0625. При заданных условиях, 5% удорожания будет равняться 9,06% ставки по кредиту.

В случае дифференцированного графика платежей, необходимо использовать формулу с коэффициентом 1,65.

Основной алгоритм для расчета выгоды схож с тем, что используют физические лица, но есть важные дополнения.

Параметр	Кредит	Лизинг
Налог на прибыль	Можно уменьшить на размер выплат по процентной ставке	Можно уменьшить на весь размер лизингового платежа
Налог на имущество	Выплачивается в полном объеме	Отсутствует, но включен в лизинговые платежи
Амортизация	Коэффициент: 1	Коэффициент: 3

Ускоренная амортизация – основное преимущество лизинга, она позволяет приобрести автомобиль с высокой степенью отраженного в финансовой отчетности износа, но, при этом, сохраняющий высокую рыночную стоимость.

Юридическим лицам и ИП на ОСНО использование аренды с последующим выкупом может быть максимально выгодно. Помимо всех указанных выше преимуществ, существует возможность возмещения НДС за каждый лизинговый платеж. В случае с автокредитом, уплаченный налог на добавленную стоимость возвращается только с суммы договора купли-продажи.

Это может быть особенно важно, когда величина уплаченного НДС слишком высока, и не может подлежать возмещению в конкретный расчетный период, тогда как лизинговые платежи равномерно распределены по месяцам.

Автокредит – проверенный, стабильный способ приобретения автомобиля при отсутствии достаточного количества собственных средств. При этом, правильно используя преимущества лизинга, за сопоставимые деньги можно полностью обезопаситься от последствий неверного выбора транспортного средства, а юридические лица еще и оптимизируют налогооблагаемую базу и сократят расходы.

Что выгоднее — автокредит или лизинг?

Сначала определимся с основными понятиями финансовых продуктов:

автокредит — финансирование покупки машины;
автолизинг на физическое лицо — финансирование пользования автомобилем с возможностью его выкупа.

Обоими финансовыми продуктами преследуются разные цели.

Если Вы намерены ездить на новом автомобиле, меняете их раз в три года и желаете минимизировать затраты на авто, выбирайте лизинг. Если Вы приобретаете автотранспортное средство на более длительный срок, рассмотрите кредит.

Но машина — товар, который быстро обесценивается, не считается доходным инструментом для вложения средств.

Для сравнения рассмотрим отдельно условия получения автокредита и лизинга.

Основное из них: при приобретении авто в кредит собственником является покупатель (физическое лицо), который оформил кредит. При лизинге нет процентных ставок, переплат по процентам, так как автомобиль возвращается.

Машины в лизинг можно приобретать без первоначального взноса. Автокредит при нулевом авансе возможен не во всех банках и с повышением процентной ставки.

Итоговые расходы по автокредиту и автолизингу:

Если лизинг не предусматривает переход авто в собственность лизингополучателя, то ежемесячный платеж будет ниже, чем у автокредита. Но после выплаты кредита машина остается у собственника, а при лизинге машину возвращают.
Если клиент после длительной эксплуатации решится выкупить автомобиль и стать его собственником, то переплата будет значительная, так как нужно будет оплатить страховку КАСКО, ОСАГО, оплатить транспортный налог, добавятся другие платежи. Тогда автокредит является более целесообразным и экономичным способом приобретения машины.

Автокредит — это целевой кредит на покупку автомобиля, при котором приобретаемая машина оформляется в качестве залога. В оформлении автокредита участвуют три стороны — заемщик, кредитор (чаще всего — банк) и продавец (например, автосалон). Автокредиты доступны как частным, так и юридическим лицам, их предлагают многие российские банки.

Лизинг, в свою очередь — это долгосрочная аренда имущества (в данном случае — автомобиля) с правом выкупа. Здесь участвуют две стороны — лизингодатель (специализированная компания, является собственником автомобиля) и лизингополучатель (физическое или юридическое лицо). Лизинг, как и кредит, оформляется на определенный срок и подразумевает уплату процентов. В конце срока лизингополучатель может выкупить имущество по остаточной стоимости или вернуть его лизингодателю.

Рассмотрим основные отличия автокредита от лизинга:

И автокредит, и лизинг требуют уплаты первоначального взноса — доли от стоимости приобретаемой машины. Взнос служит дополнительным подтверждением надежности и платежеспособности клиента. Чем больше первый взнос, тем выгоднее будут условия предложения.

У автокредита размер первоначального взноса может достигать от 10-15% до 30-40% от стоимости машины. У лизинга взнос, как правило, меньше — он составляет до 5-10%. Предложения без такого взноса в обеих категориях встречаются редко и, как правило, менее выгодны, чем со взносом.

Процентная ставка по автокредиту зависит от большого количества условий — характеристик машины, параметров заемщика, первоначального взноса и других. У большинства банков она варьируется в пределах 10-20% годовых. Банк может завысить ставку, если посчитает кредит рискованным для себя, или, наоборот, заметно снизить ее, если заемщик имеет достаточно стабильный доход и положительную кредитную историю.

Проценты по лизингу, как правило, установлены в тех же пределах, что и по автокредиту. Они зависят от тех же показателей и условий. При этом общая сумма переплат по лизингу может быть меньше, чем по автокредиту. Причина в том, что срок у него обычно дольше, чем у кредита, а размер платежей у него — меньше, так как при расчете учитывается не вся стоимость машины. Но при этом лизинговые взносы облагаются НДС, что создает дополнительную переплату.

При оформлении автокредита собственником покупаемого ТС является заемщик или, реже, созаемщик. Но при этом до конца срока кредитования машина будет находиться в залоге у банка. Это значит, что действия с ней будут ограничены (например, вы не сможете продать или подарить ее), а при просрочке платежа банк будет иметь право изъять залог через суд. Если кредит оформлен под поручительство, то автомобиль может перейти к поручителю вместе с обязанностями по погашению долга.

При оформлении лизинга собственником автомобиля остается лизинговая компания — она сама выкупает требуемую машину и предоставляет клиенту в аренду. В конце срока вы сможете выкупить ее или вернуть компании. При этом лизингодатель сам устанавливает определенные правила и ограничения на использования автомобиля в течение срока — например, его можно будет обслуживать только на партнерских СТО. Если вы допустите просрочку платежа, то лизинговая компания может потребовать изъятия машины в досудебном порядке.

Процесс оформления автокредита может занимать несколько рабочих дней или недель. Для этого, как правило, нужен большой пакет документов, в том числе подтверждающих доход или занятость, иногда нужны созаемщики или поручители. При оформлении автокредита потребуется приобрести полис ОСАГО (по закону) и КАСКО (по требованию банка). При оформлении кредита заемщик получит сумму, которой нужно будет оплатить стоимость машины.

Оформление лизинга происходит несколько быстрее, чем автокредита. Требования к заемщику и страховке обычно те же, но созаемщики и поручители для оформления ие нужны. Главное отличие — при оформлении лизинга клиент получит не деньги, а сам автомобиль. После этого ему останется выплачивать лизинговые платежи.

С одной стороны, у лизинга есть свои преимущества перед автокредитом:

Размер платежей и первоначального взноса у лизинга меньше, чем у автокредита
Требования к платежеспособности, занятости и кредитной истории у лизинговых компаний обычно мягче, чем у банков
Автомобиль до конца срока действия лизинга не является собственностью клиента — его не получится взыскать или разделить при разводе
В лизинг, как правило, проще приобрести грузовой автомобиль или спецтехнику (в том числе сельскохозяйственную) — кредиты на их покупку физлицам выдаются очень редко
По окончании срока лизинга вы сможете выкупить машину или вернуть ее лизингодателю
Лизинговые компании часто предлагают своим клиентам скидки на автомобили или услуги компаний-партнеров — АЗС, СТО, автомоек, страховых компаний
При оформлении лизинга все обязанности по постановке машины на учет и оформления страховки, а также часть ответственности при наступлении ДТП, ложатся на лизингодателя

При этом у автокредита есть свои преимущества перед лизингом:

При покупке машины за счет кредита она сразу переходит в вашу собственность
С помощью автокредита проще купить подержанный (в том числе с рук) автомобиль
Срок автокредита может быть дольше, чем у лизинга
Требования банков к клиентам-физическим лицам, как правило, более гибкие, чем у лизинговых компаний
При оформлении автокредита можно учесть не только основной, но и дополнительный доход заемщика и его семьи
Машину, купленную в автокредит, не смогут взыскать у банка, так как она является не собственностью, а залогом
Взыскание машины за неуплату по автокредиту происходит несколько сложнее, чем по лизингу
На автокредиты распространяются программы государственного субсидирования, которые при определенных условиях помогут получить скидку

И автокредит, и лизинг, могут быть выгодными в разных ситуациях. При выборе варианта необходимо учитывать, в каких условиях вы находитесь, какую машину вы хотите купить и как вы собираетесь ей пользоваться. В противном случае вы рискуете получить большую переплату или ограничения на использование транспортного средства

Оформление автомобиля в лизинг подойдет вам в следующих случаях:

Если вы хотите купить машину более высокого класса или в расширенной комплектации
Если вы не планируете пользоваться машиной в течение длительного времени — в этом случае первый взнос за новую машину можно будет закрыть за счет остаточной стоимости старой
Если вы хотите уменьшить размер платежей, которые вам нужно будет вносить за машину
Если вы не хотите, чтобы автомобиль учитывался как ваше имущество (например, при разводе)
Если вы как физическое лицо хотите купить грузовик, автобус или спецтехнику

Лизинг – это долгосрочная аренда машины. В течение всего времени, пока водитель ездит на ней, он вносит ежемесячные платежи. После того как срок договора аренды закончится, водитель может внести оставшуюся сумму (стоимость машины за вычетом арендных платежей) и взять ТС себе. Такие сделки регулирует Федеральный закон «О финансовой аренде (лизинге)» от 29.10.1998 N 164-ФЗ.

После окончания срока лизинга клиент решает, что сделать с автомобилем:

обменять на новый;
продлить аренду;
выкупить в собственность;
вернуть компании.

Лизинг для физлиц – довольно молодой продукт на рынке. До 2010 года услуга была доступна только предпринимателям и фирмам.

Сейчас она по-прежнему более востребована среди юрлиц, поскольку компании могут оптимизировать налогообложение. Но в некоторых ситуациях аренда авто может быть выгодна и частным лицам.

К плюсам можно отнести то, что машина сразу оформляется в собственность заёмщика. Несмотря на то, что она находится в залоге у банка, юридически ТС принадлежит автомобилисту.

Перечислим минусы кредитования:

Первоначальный взнос, который обычно составляет 10-20% от стоимости авто.
Величина процентной ставки часто зависит от количества приобретённых дополнительных услуг. Например: КАСКО, страхование жизни, оформление по 2 документам, быстрое рассмотрение заявки.
Машину нельзя продать без разрешения банка.

Среди плюсов можно назвать следующее:

авто уже зарегистрировано в ГИБДД;
в сумму ежемесячного платежа можно включить дополнительные услуги (ТО, помощь на дорогах);
во время действия договора лизинга транспортный налог платит компания, а не автомобилист;
можно быстро обменять автомобиль на другой без сделки купли-продажи;
взять авто в лизинг можно даже с плохой кредитной историей;
договор лизинга легче расторгнуть, чем кредитное соглашение (достаточно сдать машину компании).

Также перечислим минусы лизинга:

после окончания действия договора нужно внести значительную сумму (остаток стоимости машины);
договор может быть расторгнут раньше срока по инициативе компании, если автомобилист попадает в ДТП, небрежно обращается с ТС, допускает просрочки;
если соглашение прекращено раньше срока, внесённые арендные платежи не вернут.

В первую очередь лизинг выгоден автомобилистам, которые не хотят связываться с банками. Эту услугу выбирают водители без официального дохода, а также имеющие плохую кредитную историю, которые не могут взять автозаём в финансовом учреждении.

К аренде с последующим выкупом прибегают те, кто не хочет оформлять машину в собственность. Причины могут быть разные: от проблем с коллекторами и судебными приставами до нежелания делить имущество при разводе.

На лизинг обращают внимание люди, которые не хотят беспокоиться насчёт техобслуживания. При аренде эти обязанности берёт на себя лизинговая компания.

Выгодна такая сделка водителям грузовых авто. Из-за высокой стоимости купить их могут немногие, платить небольшими суммами более удобно.

Удобен лизинг и для тех, кто привык регулярно менять автомобили.

Проверьте надёжность компании. Чтобы не нарваться на фирму-однодневку, которая пропадёт сразу после того, как вы внесёте первый взнос, посмотрите отзывы о ней, зайдите на её сайт. У компании должен быть опыт работы на рынке и наполненный информацией интернет-ресурс. Проверьте, какие условия лизинга предлагает фирма, есть ли возможность круглосуточной консультации, можно ли заранее рассчитать сумму платежа на онлайн-калькуляторе.

До заключения договора выясните все подробности сделки: включена ли в ежемесячный платеж страховка, где и на каких условиях нужно проходить ТО, какие существуют причины досрочного расторжения соглашения.

В качестве примера возьмём автомобиль Nissan QASHQAI SE. Сравним, в какую сумму обойдётся авто при покупке в кредит и аренде с последующим выкупом.

Рассмотрим условия компании Альфа-Лизинг:

Стоимость ТС – 1 537 000 руб. Производитель предоставляет скидку 230 000 руб., итого – 1 307 000 руб.
Первоначальный взнос – 20% или 261 400 руб.
Залог – 10% или 130 700 руб., возвращается в конце срока аренды.

При оформлении лизинга на 3 года ежемесячный взнос составит 17 500 руб. Общая сумма платежей 891 400 руб. (17 500*36+261 400).

В стоимость аренды входит:

плановое ТО на 3 года;
коврики и набор ГИБДД.

КАСКО автомобилист оформляет за свой счёт.

Чтобы получить авто в собственность, клиенту придётся доплатить еще 890 750 руб. Итоговая стоимость машины составит 1 782 150 руб.

Лизинг и автокредит: разбираемся в понятиях

Владимир Тавгень 29 января 2020

Лизинг — это особый вид кредитных отношений, который предусматривает долгосрочную аренду какого-либо материального блага с дальнейшей возможностью его выкупа. Основным отличием кредита от лизинга является переход права собственности: имущество, оформленное в кредит, переходит в собственность заемщика, а автомобиль или оборудование, приобретенные по лизинговой программе, — сразу после выплаты его контрактной стоимости.

Лизинг имеет свои недостатки:

выдается на короткий срок (от 1 года до 7 лет)
к заемщику переходит право собственности после полного погашения стоимости авто
процентные ставки несколько выше
необходимость внесения аванса (10-40 % от стоимости)

Преимущества лизинга перед кредитом:

минимальный пакет документов для оформления
быстрое рассмотрение заявки (1 час) ЗАКАЗАТЬ ЗВОНОК
простота оформления
отсутствие дополнительных платежей
ряд расходов переходят к лизингодателю
возможность досрочного погашения без комиссиий и штрафов
каждый платеж фактически является инвестицией, поскольку в конечном итоге имущество будет выкуплено по остаточной (в большинстве случаев — крайне низкой) цене. В этом отличие от обычной аренды, при которой уплаченные суммы являются лишь дополнительными расходами, а активы подлежат возврату
одобрение по лизинговой сделке получить проще, чем при кредитовании. При этом на оформление документации требуется меньше времени и усилий
лизинговые платежи разрешено относить на себестоимость, что может значительно снизить налогооблагаемую базу.

Целью лизинга для физ лиц является — получение дополнительного финансирования для решения текущих задач, для компаний — расширение производственных мощностей, модернизирование технологического оборудования, рост автопарка компании, иными словами, все то, что в последующем принесет рост финансового благосостояния компании.

Основные участники лизинговых сделок:

Лизингополучатель — организация или физическое лицо, получающее определенное материальное благо на временное пользование по лизинговому договору;
Лизингодатель — организация или физическое лицо, предоставляющие лизинговые услуги;
Страховщик — посредническая организация, производящая страхование лизинговых сделок (необязателен);
Продавец имущества — владелец/производитель/продавец материального блага, которое предоставляется в лизинг.

В качестве объекта лизинговых сделок может быть представлено любое имущество, которое возможно сдать в аренду:

транспорт (авто, мото)
недвижимое имущество (коммерческое и жилое);
производственное оборудование;
любой другой объект лизинговых отношений, в котором заинтересован лизингополучатель.

Скорее всего, вы уже знаете, какую модель автомобиля или недвижимость вы хотели бы приобрести в лизинг. Если нет, то самое время определиться с выбором, поскольку именно он будет во многом определять условия заключения договора.

Теперь выбираем лизинговую компанию. Сейчас таких организаций достаточно много. При выборе руководствуйтесь надежностью организации, Вашими возможностями (суммой, которую вы можете вложить в качестве первоначального взноса), процентной ставкой, а также теми моделями автомобилей (или другими видами имущества), которые предоставляются в лизинг.

Обращаемся в выбранную организацию и выбираем подходящую программу. Консультанты вам с радостью помогут ЗАКАЗАТЬ ЗВОНОК и составят список необходимых для оформления документов. Кстати, как правило, нужны следующие документы:

Физ лицам — может потребоваться только паспорт ЗАКАЗАТЬ ЗВОНОК

Для юр лиц перечень несколько шире.

Заявление. Его вам выдадут в лизинговой компании.
Копия баланса организации за последний период.
Копия устава, заверенная у нотариуса.
Свидетельство о регистрации и внесении в реестр.
Копия страниц паспорта руководителя.
Копия документа о назначении главного бухгалтера организации.
Документы, выписки из банков, свидетельствующие о ваших доходах за последние 2 отчетных периода.
Договоры на кредитование и другие финансовые документы, если таковые имеются.

После того как вы предоставите все перечисленные документы лизинговой компании, останется ждать решения. Решение озвучивается, как правило, в день подачи документов.

Если лизинг был одобрен, то вас пригласят заключать договор. Будет составлено три документа: договор лизинга, договор купли-продажи и страхование имущества (не обязательно).

На последнем этапе вас попросят внести первоначальный взнос за автомобиль. Как правило, он составляет от 10 до 40%.

Простыми словами, чем отличается лизинг от кредита

Первое, что необходимо сделать — найти подходящий банк. Стоит обратить внимание на надежность банка, условия предоставления кредита. Выбрать автомобиль, на который берете кредит, вы можете уже после одобрения заявки.

Обратитесь к сотруднику выбранного банка. Он более подробно расскажет об условиях кредитования и распечатает список документов, необходимых для подачи заявления. Мы приведем его здесь:

Учредительные документы.
Документы об экономической и хозяйственной деятельности предприятия.
Финансовые отчеты.
Копии налоговых деклараций.
Заявление на получение кредита.

После того как вы подадите пакет документов в банк, вам останется дождаться одобрения. После этого приезжайте в банк, там вам оформят договор. Денежные средства перечислят на счет компании или сразу на счет продавца автомобиля.

Подведем итоги в небольшой таблице.

Параметры	Кредит	Лизинг
Продолжительность финансирования	Зависит от банка	До 7 лет
Продолжительность рассмотрения заявки	От нескольких дней до нескольких недель	1 день
Срок функционирования бизнеса	12 месяцев	Без ограничений
Залог	Как правило, обязателен	Не является обязательным условием
Взаимосвязь с банком	Заемщик — клиент	Отсутствуют
Структура взносов	Аннуитетные платежи	Возможно составление индивидуального графика
Кредитная история	Только положительная	Не имеет значения

Автокредит – это денежный заем, который выдается клиенту на покупку желаемого транспортного средства (обычно выделяется не более 80% стоимости, остальное должен оплатить сам покупатель).

Заемщик становится владельцем автомобиля, правда, сама машина при этом переходит под залог в банк. Так что продать, обменять, подарить или сдать в аренду ее без ведома кредитора не получится. Если же плательщик не сможет исполнять свои обязательства, банк имеет полное право конфисковать транспортное средство.

Лизинг – это договор, по которому лизинговая компания приобретает у дилеров автомобиль в свою собственность и передает его обратившемуся клиенту в аренду с правом выкупа.

Составляется индивидуальный график платежей, после чего клиент начинает платить и одновременно пользоваться машиной. До полной выплаты долга он водит машину по доверенности. После право владения переоформляется.

При всех достоинствах лизинга выбирать его спешат далеко не все, автокредит многим предпочтительнее из-за особенностей:

Договор лизинга заключается на короткие сроки – 2-3 года, платежи по автокредиту можно «растянуть» на 5-7 лет.
Собственником авто является не сам водитель, а лизинговая компания, и если она обанкротится или решит закрыться, то транспорт придется вернуть, а уже уплаченные деньги, естественно, пропадут.
НДС зачастую «перебивает» все достоинства сниженных ставок по лизингу, и обычный автокредит выходит дешевле.

Кредит или лизинг: разница, преимущества и недостатки

Кредит также обладает своими плюсами и минусами. Преимуществами кредита является следующее:

Оформляется приобретение имущества, заёмщик становится его собственником (если имущество является залоговым, то его нельзя продать);
Собственность, взятую в кредит, нельзя забрать у заёмщика, если он не нарушает свои обязательства;
От кредитных обязательств можно быстро освободиться, так как сроки выплат займа небольшие.

Основным недостатком кредитования считается жёсткость условий финансовой организации. Заёмщик должен платить каждый месяц в определённый день указанную сумму.

Если разбираться в вопросе что выгодней предприятиям кредит или лизинг, ответ будет очевидным: конечно лизинг. Предприятие может арендовать любое необходимое оборудование или нужный для производственных целей транспорт. При этом выплаты производятся в режиме, наиболее удобном для предприятия. Выплаты можно проводить в качестве расходных операций и включать в баланс. Так можно минимизировать налогообложение. К окончанию срока лизинга, когда полностью спишется амортизация имущества, им станет владеть лизингополучатель.

Ответ на вопрос что более выгодно для физического лица лизинг или кредит неоднозначен. Например, заёмщик может оформить автокредит с довольно лояльными условиями кредитования. Он сразу станет собственником автомобиля, только не сможет продать его, пока не погасит кредит. Часто, в кредит можно приобрести только новое транспортное средство.

В случае, когда транспортное средство берётся в лизинг, предоставляется возможность арендовать даже подержанный автомобиль с дальнейшим его выкупом. Составляется график платежей и расчёт амортизации. Главным минусом этого варианта являются высокие налоги для физических лиц и то, что юридически человек не считается собственником имущества.

Прежде чем сделать окончательный выбор, следует учесть множество факторов. То, что является оптимальным решением для одного человека, может не подойти другому. Необходимо учитывать:

Состояние кредитной истории;
Характеристики имущества (новое или б/у, стоимость, сроки эксплуатации и пр.);
Процентные ставки;
Кредитоспособность и статус заёмщика (является юридическим или физическим лицом, платит НДС или нет);
Сроки рассмотрения заявки;
Сроки погашения задолженности.

Что же всё-таки лучше и выгодней? Лизинг по ряду аспектов «выигрывает» у кредита:

Когда оформляется лизинг, состояние кредитной истории клиента чаще всего не учитывается. Также лизингодатели обычно не требуют предоставить справки о доходах. Поэтому этот способ подойдёт тем, кто получает «серую» зарплату.
Лизинговая компания рассматривает заявки клиентов несколько дней. Банки занимаются рассмотрением заявок о выдаче займа на покупку автомобиля несколько недель.
Лизингополучатель не оформляет автостраховку и не ставит транспортное средство на учёт. Все эти обязательства берёт на себя лизингодатель.
Все обременения и финансовые риски берёт на себя лизингодатель, клиент защищён от убытков и непредвиденных ситуаций.

В лизинге всегда три участника:

лизингодатель — лизинговая компания, которая покупает оборудование и передает его в аренду;
продавец — лицо, у которого лизингодатель покупает оборудование;
лизингополучатель — компания, которая получает предмет лизинга.

В случае лизинга заключается два договора. Первый — договор купли-продажи между всеми участниками. Второй — договор лизинга между лизингодателем и лизингополучателем, где прописаны все условия и порядок платежей.

По окончанию договора лизинга оборудование переходит в собственность лизингополучателя, если не было предусмотрено иного порядка. До окончания договора имущество принадлежит лизингодателю.

При кредитовании банк выдает заемщику денежную ссуду под определенный процент. Кредит может быть целевой, то есть банк его выдает на конкретную покупку, например, для приобретения оборудования. Если кредит нецелевой, заемщик может тратить его, как захочет.

В кредитовании участвует только два лица: банк-кредитор и заемщик. Кредитор выдает ссуду, а заемщик обязуется ее вернуть через определенное время с учетом процентов за пользование деньгами банка.

При продаже оборудования продавец может даже не знать о том, что покупатель рассчитывается кредитными средствами.

Автокредит или автолизинг — что лучше выбрать?

Кредит — это более широкий продукт, чем лизинг. Его можно использовать на:

пополнение оборотных средств;
покупку оборудования, машин и автомобилей;
покупку недвижимости;
погашение других кредитов и так далее.

В целом кредит можно направить на любые нужды, в том числе и на покупку оборудования.

Лизинг не зря называют финансовой арендой. Этот продукт можно использовать только для покупки машин, транспорта или оборудования. То есть это строго целевой продукт.

При кредитовании подписывается договор между банком и заемщиком. В нем оговариваются все условия: сумма, сроки, процент, график погашения, штрафы и так далее. Участвует в договоре всего две стороны.

Лизинг сопровождается трехсторонним договором купли-продажи, где участвует лизинговая компания, которая выступает покупателем, продавец и лизингополучатель.

При покупке имущества в кредит оно сразу начинает принадлежать покупателю. Да, оно может быть передано в залог, но все же право собственности остается за заемщиком. К тому же имущество числится на балансе компании-покупателя.

При лизинге имущество принадлежит лизинговой компании. Лизингополучателю оно переходит лишь после закрытия договора лизинга. Само имущество может стоять на балансе лизингодателя или на балансе лизингополучателя. Чаще всего выбирают первый вариант, так как это выгоднее и проще для учета.

При сравнении ставки по кредиту и по лизингу “лоб в лоб” выиграет первый вариант, так как процент по кредиту существенно ниже лизингового. Но есть два момента.

Во-первых, лизингодатель берет на себя часть затрат, связанных с предметом лизинга, например, сервисное обслуживание и страхование.

Во-вторых, некоторые лизинговые компании на постоянной основе работают с производителями, которые дают лизингодателям специальные цены ниже рыночных. Поэтому иногда купить оборудование в лизинг выходит дешевле, чем в кредит, как раз потому, что лизинговая компания имеет скидку от производителей. Это часто встречается при покупке транспорта в автолизинг.

С кредитом никакой экономии на налогах нет. Максимум, вы можете принять проценты по кредиту в качестве затрат при расчете налога на прибыль.

С лизингом налоговых преимуществ гораздо больше. Основная причина в том, что вы не покупаете оборудование, а берете его в аренду, поэтому компания может экономить на трех налогах:

НДС — лизингополучатель принимает в зачет и снижает налог к уплате в бюджет, для этого лизинговая компания ежемесячно выставляет счета-фактуры.
Налог на прибыль — расходы по лизингу относятся на себестоимость продукции.
Имущественные налоги — предмет лизинга не стоит на балансе лизингополучателя и не включается в налоговую базу пока действует договор. Кроме того, на предмет лизинга амортизация начисляется с ускоряющим коэффициентом 3, что позволяет в три раза сэкономить после того, как предмет лизинга перейдет в собственность лизингополучателя.