Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сбербанк ипотека для многодетной семьи в 2020 году госпрограмма». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Сервис для поиска, покупки и продажи недвижимости в Москве и других городах России с онлайн-оформлением ипотеки в Сбербанке. Включает проверку, оценку и регистрацию сделки. Купить квартиру в ипотеку проще и быстрее с ДомКлик.
Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.
В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.
Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.
Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.
· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.
· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.
Содержание:
Ипотека многодетным семьям в Сбербанке
Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.
Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.
При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.
Чтобы покупка квартиры стала более доступной, предусмотрена социальная поддержка, которая включает следующие меры:
Чтобы участвовать в программе ипотеки многодетным семьям в СберБанке, необходимо придерживаться ряда требований:
1. Ячейка общества должна иметь соответствующий статус.
2. Необходимость в улучшении жилищных условий. Подтвердить этот пункт можно соответствующим документом из органов самоуправления. Кроме площади жилья, учитывается наличие удобств, технические характеристики и прочие параметры.
3. Постоянная прописка на территории России.
4. Более лояльные условия предусмотрены для родителей, возраст которых не превышает 35 лет.
Программа действует с 7 февраля 2018 года вплоть до 31 декабря 2022 года.
Однако если второй и (или) последующий ребенок родится в период с 1 июля 2022 по 31 декабря 2022 года, получить ипотеку можно будет до 1 марта 2023 года (включительно).
Заем оформляется исключительно в национальной валюте РФ. Кредит может быть взят на покупку готового или строящегося жилья.
Ипотеку можно оформить на период от 1 года 30 лет. Минимальной суммой ипотечного кредита установлено 300 тыс. ₽.
Максимум, который может быть получен по условиям ипотеки:
- 12 млн ₽. для объектов Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей;
- 6 млн ₽. для объектов, расположенных в других регионах страны.
При этом максимальная сумма займа не может превышать 85% стоимости приобретаемого недвижимого имущества.
Ипотечный заем, оформляемый по программе господдержки, выдается под процентную ставку 5% годовых. В случае отказа заемщика от страховки жизни и здоровья, процентная ставка увеличивается на 1%.
Требования к приобретаемым в кредит объектам зависят от кредитной программы.
Новый закон льготы на ипотеку многодетным семьям в Сбербанке
К лицам, являющимся созаемщиками, предъявляют такие же требования, как и к заемщику.
Созаемщиком могут быть Титульный созаемщик, его вторая половина и лица, чей доход учитывают при расчете максимальной суммы займа.
В случае если родители родившегося ребенка не зарегистрировали брак, мать или отец могут стать созаемщиками.
Муж/жена не могут быть созаемщиками в двух случаях:
- если действует брачный контракт;
- если супруг Титульного созаемщика не является гражданином России.
Для оформления ипотеки для многодетных семей в банк следует представить такие документы:
- заявку-анкету заемщика и созаемщика;
- паспорта всех участников сделки с отметками, подтверждающими прописку;
- брачный договор (если таковой оформлен);
- при наличии временной прописки – документ, подтверждающий ее;
- документацию, подтверждающую доходы и трудоустройство все участников сделки.
Если залоговым обеспечением ипотечного кредита является иной объект недвижимости, по нему необходимо представить документы.
После одобрения заявки, нужно представить в банк:
- документы по купленному жилью (в течение 3 месяцев после оформления ссуды);
- документы об оплате первоначального взноса;
- свидетельства о рождении всех детей, в которых должно подтверждаться их российское гражданство.
Сбербанк оставляет за собой право изменять пакет документов, необходимый для оформления ипотеки многодетным семьям.
Рассчитать критерии будущего кредита на покупку жилья можно, если воспользоваться интерактивной системой на странице оформления продукта.
В кредитном калькуляторе претенденту нужно указать:
- название продукта;
- стоимость жилья;
- сумму первоначального взноса;
- период кредитования.
Система рассчитает:
- доступную сумму;
- размер ежемесячного платежа;
- процентную ставку;
- какой доход нужно иметь заемщику для получения кредита.
Чтобы подать заявку и получить решение претенденту нужно сделать ряд следующих шагов:
- Рассчитать параметры займа.
- Отправить заявку на рассмотрение.
- Выбрать квартиру.
- Оформить сделку в электронном виде.
Оформление займа происходит через сайт ДомКлик, созданный финансовым учреждением.
Граждане Российской Федерации могут получить ипотечный кредит в одном из отделений Сбербанка по месту:
- прописки заемщика или одного из созаемщиков;
- расположения приобретаемого в кредит объекта;
- работы заемщика или одного из созаемщиков.
Кредитная заявка рассматривается в период от двух до пяти рабочих дней после предоставления в банк всех необходимых документов. Кредит выдается единовременно.
Ипотека многодетным семьям 2020
По программе ипотеки с господдержкой можно приобрести готовое или строящееся жилье, главное условие — оно должно быть от юридического лица, то есть застройщика или инвестора.
Купить можно:
- квартиру — готовую или строящуюся
- жилой дом или часть дома — таун-хаус — готовый или строящийся
- жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится — готовое, также только от застройщика.
Купить квартиру на вторичном рынке от физического лица не получится. А вот по договору переуступки — можно, как от юридического, так и от физического лица.
Первоначальный взнос по программе ипотеки с господдержкой — от 20% стоимости недвижимости. В качестве первоначального взноса или его части можно использовать материнский капитал.
Подробнее о нем в нашей статье «Материнский капитал на покупку недвижимости в 2020 году».
До 2018 года существовала специальная кредитная программа для многодетных, сейчас её упразднили и принять участие в ней могут семьи, в которых есть от 2 детей. Главное условие, один из детей должен родится не раньше 1 января 2018 года. Та программа “пробная” и действует она до 2022 года, с возможностью продления. Дополнительно к программе можно использовать (как первоначальный взнос или ЧДП) материнский капитал.
Суть программы заключается в том, что половину выставляемых процентов банком закрывает государство. У различных банков программы могут отличаться, но в целом они похожи и очень низкие. Давайте посмотрим предложения банков:
| Финансовая организация | Условия |
| Газпромбанк | Возможно оформить сумму от 100 000 до 12 000 000 рублей;
Максимальный срок 30 лет; Ставка по проценту 4,5 % годовых; Первоначальный взнос 10% от стоимости имущества. |
| Возрождение | Возможно оформить сумму от 300 000 до 12 000 000 рублей;
Максимальный срок до 30 лет; Ставка по проценту 4,5 % годовых; Первоначальный взнос от 15 % от стоимости недвижимости. |
| Ак Барс | Возможно оформить сумму от 500 000 до 12 000 000 рублей;
Максимальный срок до 25 лет; Ставка по проценту 4,5 % годовых; Первоначальный взнос от 10 % от стоимости квартиры. |
| Промсвязьбанк | Возможно оформить сумму от 500 000 до 12 000 000 рублей;
Максимальный срок до 25 лет; Ставка по проценту 4,5 % годовых; Первоначальный взнос от 10 % от стоимости квартиры. |
| Дом.рф | Возможно оформить сумму от 500 000 до 12 000 000 рублей;
Максимальный срок до 30 лет; Ставка по проценту 4,7 % годовых; Первоначальный взнос 20% от стоимости имущества. |
| Райффайзенбанк | Возможно оформить сумму от 500 000 до 12 000 000 рублей;
Максимальный срок до 30 лет; Ставка по проценту 4,99 % годовых; Первоначальный взнос от 20 % от стоимости недвижимости. |
| Сбербанк | Возможно оформить сумму от 300 000 до 12 000 000 рублей;
Максимальный срок до 30 лет; Ставка по проценту 5 % годовых; Первоначальный взнос от 15 % от стоимости квартиры. |
Данная программа позволяет получить семье ипотеку по льготной ставке, но стоит учитывать, что льготная ставка будет не весь срок выплат. Для заёмщиков с 2 детьми льготный период продлиться 3 года, для клиентов с 3 детьми срок будет 5 лет. Если во время выплат по ипотеки появится ещё один ребенок, то льготный период продлиться ещё на 3 года (6 для семей, где появился третий, 8 для семей, где появился 4-ый).
Семья будет считаться многодетной если в ней 3 и более детей не достигших 16 лет. Но если дети старше 16 лет учатся в ВУЗе или служат в армии, то ограничение по возрасту увеличивается до 23 лет.
Максимальная сумма кредита может отличаться от суммы для москвичей, в частности, она будет меньше, до 6 000 000 рублей.
После того как льготный период по ипотечному займу закончится по кредиту установится новая ставка. Процент по ипотеки будет установлен в соответствии с ключевой ставкой Центробанка РФ, но не менее 9% Годовых. Некоторые кредиторы в кредитном договоре сразу устанавливают ставку, которая будет по окончанию льготы, либо формула: ключевая ставка Центробанка + N пунктов, где N — это количество пунктов.
Какие требования выдвигаются заёмщикам:
- Возврат от 21 года до 65 лет;
- Официальное трудоустройство;
- Белый доход;
- Положительная кредитная история;
- Гражданство Российской Федерации.
Какие документы потребуются от заёмщиков:
- Паспорта супруг (муж/жена автоматически станут поручителем по кредиту);
- Свидетельства о рождении всех детей;
- Материнский капитал (при наличии, если не был потрачен ранее), справка из пенсионного фонда об остатке денежных средств на сертификате;
- Справка о доходах (2-НДФЛ, по форме банка);
- Копия трудовой книжки, заверенная руководством либо копия трудового договора;
- СНИЛС титульного заёмщика.
Все документы необходимо предоставить для подачи анкеты на заявки. В случае положительного решения банка нужно предоставить также договор ДКП или ДДУ, страховой полис на залог и прочие документы. Полный список вам предоставит сотрудник банка.
Если вы являетесь многодетной семьёй и один из ваших детей родился позднее января две тысячи восемнадцатого года, но у вас уже была оформлена ипотека ранее. Не расстраивайтесь! Вы можете смело рефинансировать заём по льготной ставке.
Как получить ипотеку по льготной ставке:
- Если сумма кредита до 30 000 000 рублей, то он может обратиться за рефинансированием ипотеки на новых, льготных условиях. Под ипотечной программой вы можете соединить другие существующие ваши кредиты до 5 программ (ипотека, автокредит, кредитные карты и потребительские займы), также попросить предоставить дополнительные деньги для личных расходов.
- Вам нужно зайти на сайт банка либо в ближайшее отделение кредитора.
- Необходимо предоставить выписку о каждом из рефинансируемых кредитов, остатке долга, вовремя внесённых платежей. Также потребуется предоставить реквизиты кредитного счёта и копию договора.
- Заполните анкету и получите решение банка.
- Некоторые кредиторы требуют справки о закрытии существующих займов, некоторые банки закрывают долги заёмщика самостоятельно.
После того как банк вынесет положительное решение вы получите льготную ставку, при этом вы можете изменить сроки и размер платежей. Сделать выплаты более комфортными.
Если информация о занятости и доходах кредитополучателя подтверждена, то для получения денег потребуется:
- паспорта. В них должны стоять отметки о регистрации;
- анкета-заявление;
- паспорта мужа/жены;
- брачный договор, если он имеется в наличии (только действующий);
- документация о регистрации в месте пребывания (если есть временная регистрация);
- подтверждение финансового состояния и места работы.В случае если обеспечением в качестве залогового имущества выступает другая недвижимость, нужны письменные подтверждения на право владения этим имуществом.
Когда заявка одобрена, потребуется предоставить:
- документацию по приобретаемому по займу жилью в течение 90-та дней после даты положительного решения банковским учреждением;
- подтверждение о наличии финансовых средств для первого взноса;
- свидетельства о рождении детей заемщиков, а при необходимости другие документы с подтверждением их гражданства РФ.
Пакет документов может изменяться в зависимости от требований банковского учреждения.
Погашение взятых финансов осуществляется равными платежами в установленный срок ежемесячно. Возможно полное либо частичное досрочное погашение.
К дополнительным бонусам относятся налоговые вычеты, позволяющие возместить налоговую сумму до 260-ти тысяч рублей. Подробная информация на сайте ФНС.
Рождение второго или третьего, четвертого (и последующего) ребенка в срок от 1-ого января 2018-ого года по 31-ого декабря 2022-ого года, являющегося гражданином РФ.
В число созаемщиков может входить основной получатель кредита, супруг(а) и другие лица, с учитываемым доходом при расчете максимального займа. Если отношения родителей малыша официально не оформлены, то в него можно включить лицо, являющееся родителем этого ребенка.
Жена/муж основного получателя не входит в созаемщики, если:
- имеется брачный договор, действующий в то время и регламентирующий разделение собственности семьи, куда может быть включено приобретаемое кредитное жилье;
- муж или супруга не имеет гражданства России.
Прочие требования аналогичны с предъявляемым к другим ипотечным продуктам.
Сумма кредита может варьироваться от 300 тысяч руб. до 6-ти (объекты за пределами Московской и Ленинградской обл.) и 12-ти миллионов рублей (Москва, Санкт-Петербург и их области). Первый взнос может составлять от 20-ти % и выше. Срок выплаты кредита – от года до 30-ти лет. Возможно приобретение готового жилья в рамках одноименной программы: части таун-хауса или дома с земельным участком. Для покупки разрешена недвижимость на первичном рынке. Сделка осуществляется с юридическими лицами – собственниками жилых помещений. Документ, фиксирующий соглашение, – официальный документ о купле-продаже.
Желающие могут купить квартиру в возводимом ЖК или частный дом, согласно программе покупки строящегося жилья, заключив соглашение с застройщиком о своем участии в долевом строительстве.
Участие инвестиционного фонда в любых проявлениях (даже в виде управляющей компании) в первом и втором варианте сделки исключается.
Первоначальный взнос подтверждается по обычным условиям. Другим лицам нельзя подтверждать оплату или получать бюджетные средства для взноса на приобретение недвижимости.
Семейная ипотека с государственной поддержкой в 2020 году в Сбербанке подразумевает, как и в других случаях, обязательную страховку залогового имущества. Также требуется страхование здоровья и жизни получателя. Иначе займ не будет выдан. Можно обратиться в одну из дочерних компаний «Сбербанка», чтобы быстро, без проблем и лишних движений оформить страховку на выгодных условиях.
Ипотека для многодетной семьи в Сбербанке – программа, позволяющая обзавестись доступной жилой недвижимостью с низкой процентной ставкой и выплатами, на протяжении длительного времени, до 30-ти лет. Условия достаточно привлекательны, чтобы воспользоваться такой возможностью.
Многодетной семьей в России признается супружеская пара, воспитывающая трех или более детей, независимо от того, родные ли это дети или приемные.
Правительством РФ была введена Федеральная программа «Доступное жилье», которая направлена на обеспечение таких семей жильем.
Программа предназначалась для обеспечения жильем по льготным условиям или с компенсацией части затрат бюджетными средствами.
Обеспечивать большую семью трудно в финансовом плане, в особенности в условиях экономического кризиса, а тем более приобрести квартиру, которая бы позволяла вместить всю семью.
В результате чего сейчас действует специальная социальная ипотечная программа для многодетных семей, которая позволяет получить реальную поддержку от государства.
Участие в программе дает возможность оформить ипотечный кредит, при этом не предъявляется требование, чтобы семья была полной.
Заключить договор ипотеки по такой программе может мать или отец-одиночка, при наличии 3-х и более детей.
Эта программа кредитования является единственным вариантом обзавестись жильем для многих многодетных семей.
Государственные программы помощи для многодетных семей существуют в нашей стране уже продолжительное время.
Множество соотечественников уже воспользовались такой программой и проживают в своем новом просторном жилье, купленном с использованием субсидий.
К примеру, у многодетных семей, вставших в очередь для участия в программе «Доступное жилье» имеются определенные варианты льготных условий ипотеки:
| Местные органы власти | По месту регистрации многодетной семьи, должны оплатить 1/3 стоимости покупаемой недвижимости за счет средств регионального бюджета |
| Ежемесячные субсидии | для таких семей могут предназначаться для погашения кредита в соответствии с графиком |
| При рождении в многодетной семье еще одного ребенка | по социальной государственной программе может быть списано до 18% от суммы предоставленной ипотеки |
| При покупке жилья в ипотеку из бюджета погашается более 30 кв. метров покупаемой недвижимости | что значительно улучшает финансовое положение заемщиков, в особенности, если цена квартиры высока |
| С помощью средств материнского капитала | У многодетных семей, как и у других семей в России, имеется право на оплату кредита за счет маткапитала |
В каждом субъекте России действуют отдельные льготы из вышеуказанного перечня или все в совокупности.
Несмотря на то, что в регионах имеются свои финансовые проблемы, связанные с текущими задачами, на региональном уровне достаточно эффективно развито финансирование для обеспечения жилплощадью семей с 3-мя детьми и более.
В субъектах РФ действуют различные программы, которые позволяют упростить задачи, связанные с улучшением жилищных условий для многодетных семей.
Кроме федеральной государственной поддержки семей, существует региональная программа материнского капитала. На уровне субъекта выделяются дополнительные бюджетные средства для поддержки семей.
Для многодетных семей предусматривается единовременная субсидия (от 100 до 300 тыс. руб.) кроме федеральной помощи.
Такие меры поддержки могут быть направлены на внесение первоначального взноса по ипотечному займу, а также для оплаты основной задолженности.
В некоторых областях страны удачно вводятся программы, направленные на безвозмездную передачу в собственность земельных участков, которые позволяют осуществлять на них жилую застройку.
Поэтому перед тем, как подавать заявку в банк на ипотеку, следует тщательно изучить существующие государственные меры содействия, на которые имеет право многодетная семья, как на федеральном, так и на региональном уровне.
Ипотека для многодетной семьи имеет доступный характер для такой категории граждан:
| Процентная ставка по кредиту для «больших» семей | Существенно понижена, по сравнению со стандартной ипотекой |
| Первоначальный взнос составляет от 10% | от общего размера ипотечного займа, при этом в качестве него может быть внесен полученный материнский капитал |
| Продолжительный срок кредитования | позволяет семьям погашать кредит суммами, которые существенно не скажутся на месячном бюджете семьи |
| Семьи, имеющие трех и более детей, ожидающие получения недвижимости длительный срок | имеют право на получение из бюджета 50% средств, требующихся для оплаты найма жилья |
| Списание кредита при рождении еще одного ребенка в многодетной семье | в результате чего семья получает еще большую финансовую выгоду |
При помощи различных социальных госпрограмм многодетные семьи могут подобрать для себя тот или иной ипотечный продукт.
К примеру, после рождения 3-го ребенка бесплатно предоставляется земельный участок под постройку индивидуального жилого дома.
Оформив данный участок, семья имеет возможность взять кредит на строительство жилого дома, передав этот земельный участок в залог банку.
Льготная ипотека для многодетных семей является способом улучшить условия проживания для множества граждан России.
Смысл ипотеки сводится к тому, что родители получают ипотечный займ под залог недвижимости.
В качестве объекта залога может передаваться как приобретаемая, так и другая недвижимость.
Оформление ипотеки многодетной семьей почти ничем не различается от обычной процедуры заключения ипотеки.
Выгодность данной программы для семей в 3-мя и более детьми заключается в возможности оплаты ипотечного кредита частично за счет государства.
Помимо этого, проценты по социальной ипотеке уменьшены сравнительно с обычными ставками по ипотеке, установленными в банках РФ.
Банки предъявляют определенные условия в отношении заемщиков, имеющих 3 и более детей, которые сходны с требованиями по стандартной ипотеке.
Требования делятся на 2 группы — в отношении покупаемой недвижимости и в отношении заемщиков:
| Условия к заемщикам |
|
| Условия к приобретаемой квартире | Как правило, предъявляются следующие требования:
|
В большинстве случаев банки требуют внесение начального взноса по ипотеке, размером от 10% от суммы кредита, но в качестве него могут использоваться средства материнского капитала.
Ипотека Сбербанка для многодетных семей
Это разработанная кредитная программа для определенной категории граждан. Исходя из условий социальной ипотеки, частично долг будет возмещен из федерального бюджета. Реализует и полностью отвечает за программу АИЖК.
Надо знать! В 2020 году субсидия от стоимости жилья будет составлять 35%. Получить от государства такую поддержку можно несколькими способами: заниженной ставкой по кредиту, возвращен первоначальный взнос, часть недвижимости будет компенсирована.
Для принятия участия в программе предлагаются некоторые условия:
- У заемщика на момент свершения сделки должен быть накопленный первый взнос за квартиру, материнский капитал также учитывается.
- Обязательное юридическое подтверждение статуса многодетной семьи.
- В условиях кредита прописываются всевозможные варианты по погашению ипотеки.
- Клиенты могут при желании оформить аннуитетные платежи или же дифференцированные и менять их, как им будет удобнее платить.
- Заемщики не должны иметь своего жилья или любого объекта недвижимости.
- При поиске жилья участники программы должны найти жилье, не превышающее 35 000 ₽ за 1 кв.м.
На участие в социальной ипотеке могут полагаться определенные категории льготников:
- Многодетные и нуждающиеся семьи, которые ютятся в маленьких комнатах или совсем не имеют места прописки.
- Работающие в бюджетной, государственной или социальной сфере.
- Семьи, где есть ребенок, главный нюанс – родители, не достигшие возраста 35 лет, и, у которых нет жилья в собственности.
- Участники боевых действий.
- Служащие по контрактному договору.
Для оформления есть некоторые условия, потому что к льготникам все же предъявляются некоторые требования, и они должны быть соблюдены. Например, для тех, кто работает в бюджетных организациях необходим определенный, выработанный трудовой стаж. Если же стажа не хватает или есть другие проблемы, то в кредитовании будет отказано. В основном социальная программа оформляется стандартно.
Как и при оформлении любого ипотечного договора тут потребуется собрать и предоставить все документы для подписания всех бумаг при регистрации:
- Заявление по форме банка;
- Документы, удостоверяющие личность (паспорт);
- Свидетельство(а) о рождении ребенка (детей);
- Справка, подтверждающая, что у Вас многодетная семья;
- Свидетельство о браке;
- Выписка из домовой книги;
- Справка по форме 2-НДФЛ с места работы;
- Ксерокопия заверенной трудовой книжки;
- Сертификат материнского капитала (если он будет использоваться, разумеется);
- Все документы на покупаемую жилплощадь;
- Реквизиты собственника.
Важно! Стоит понимать, что у всех банков условия ипотечного кредитования разные, поэтому и при сборе документов могут быть поправки. Уточняйте заранее полный список документов необходимых для участия в сделке.
АИЖК дает кредит физическим лицам на данных условиях:
- Агентством выкупаются у банков-партнеров долги;
- Кредитор обязан оформлять ипотеку на тех условиях, что выдвинуло агентство;
- Есть определенные процентные ставки для разного рынка недвижимости – для вторичного не более 11%, для новостроек до 6%;
- Первоначальный взнос не должен превышать 10% стоимости жилья;
- Размер ежемесячного платежа по ипотечному кредиту не превышает 45% от общего семейного бюджета.
Банки всегда выставляют свои процентные ставки по кредитам, но в случае с государственной поддержкой для льготных категорий граждан, снижают ставку. Формально потерянный доход они возмещают путем компенсации, поэтому по факту банк не теряет ничего.
Новый государственный, льготный проект, который уже является действующим, на самом деле имеет ряд критериев, чтобы принять участие в ней:
- Дети с датой рождения после 1 января 2018 года и включительно 31 декабря 2022 года.
- Многих интересует срок действия субсидии. Она, конечно, рассчитана, исходя из количества детей у заемщиков. Например, если 2 ребенка, то срок субсидии 2 года, 3 ребенка и больше — 5 лет.
- По условиям специальной программы купить жилье можно только в новостройке. Есть возможность использования субсидирования для рефинансирования ранее полученной ипотеки.
- В случае, если заемщики подошли по всем критерием для субсидирования и их льгота была назначена сроком на три года, но позже появился еще один малыш, то субсидирование автоматически продлевается до пяти лет.
- Важное требование – квартира должна быть куплена только у юридического лица.
- Программа введена на определенный период и срок ее действия на данный момент с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022. При благоприятных прогнозах и большом спросе программа скорее всего будет работать и дальше.
Внимание! При осуществлении и проработке специальной льготной программы учитывался момент, что спрос на квартиры в новостройках снизится. И для помощи застройщикам было включено условие, что программа рассчитана только на первичный рынок недвижимости.
Таким образом ипотека под 6% годовых создана как для многодетных семей, так и для помощи компаниям, которые строят жилые дома. Вторичное жилье можно лишь рефинансировать, и то при одном моменте, что оно покупалось у юридического лица.
В конце февраля этого года президент России Владимир Путин сказал, что необходимо принять какие-либо меры для того чтобы рождаемость детей поднялась. Он предложил пересмотреть семейную ипотеку.
Весной 2019 года выйдет новый указ, в котором будет изменение по ипотеке многодетным семьям, а именно, что семьям, где после 1 января 2019 года появился третий или следующий за ним ребенок, государство выделит семьям еще и 450 000 ₽ на покупку своего жилья.
Какие условия по ипотеке предлагает Сбербанк многодетным семьям
В принципе, что потребуется от заемщика не отличается от стандартных требований. Единственный нюанс – это дети, рожденные в период с 1 января 2019 года по конец 2022 года. Главные требования:
- Обязательная регистрация в том месте, где проживает семья и где будет проходить оформление кредитного договора;
- Гражданство России;
- Заемщик должен подойти по условиям банка;
Для участия в семейной ипотеке и получения льготы от государства, физические лица должны обратиться в банк, который есть в списке участников льготной программы. Оформление процедуры кредитования поэтапное:
- Многодетным семьям, где появился второй или третий малыш после 1 января 2018 года можно самостоятельно выбрать финансовую организацию, где они будут брать ипотечный кредит.
- Заемщик обязан в указанный срок предоставить все необходимые документы, а в случае субсидирования – свидетельство о рождении ребенка.
- Далее, после получения всех документов, финансовая организация выполняет действия, направленные на понижение процентной ставки до обещанной 6% годовых. Срок действия субсидирования у всех разный – в семьях, где 2 ребенка, льгота действует не более трех лет, а где и три и больше малышей – пять лет.
- По завершению всей процедуры оформления и вступления в силу ипотечного договора, банк ежемесячно будет назначать платежи по договору заемщику, а государство будет ему возвращать неуплаченные созаемщиком проценты.
Обратите внимание. Если оформлена ипотека до 2018 года, а в семье появился малыш или даже несколько, то семья может подать заявление на рефинансирование, обратившись к кредитору по полученному ипотечному кредиту. Таким вариантом тоже можно полагаться на снижения своей процентной ставки до 6% по семейной ипотеке (при полном пакете обязательных документов).
Льготную ставку давали не на весь срок кредита, а только на несколько лет. Например, если в семье в 2018 году родился второй ребенок, можно было взять ипотеку и платить банку 6% в течение трех лет. При рождении третьего ребенка льготу давали на пять лет. Многодетная семья могла взять ипотеку под 6% на восемь лет, но это максимум. А потом ставка поднималась и до конца кредита приходилось платить больше: ключевую ставку ЦБ + 2%.
И хотя 6% — это ниже стоимости ипотеки без господдержки, но семьи все равно не очень активно пользовались программой. Через три года ставка бы выросла, а зависимость от ЦБ делала ее непредсказуемой. Президент предложил продлить льготную ставку до конца ипотеки. Заодно улучшили условия для Дальнего Востока. Поправки в правила господдержки заработают с 13 апреля, но задним числом.
Теперь это работает так.
Ипотека под 5 или 6% положена не всем семьям с детьми, а только если родился как минимум второй ребенок. Третий, четвертый, пятый — господдержка тоже будет. Если ребенок один и он здоров, льгота не положена. Исключение только для семей с детьми-инвалидами. Они могут взять ипотеку по льготной ставке, даже если ребенок единственный. Еще одно требование — родитель, который берет ипотеку, должен быть гражданином РФ. Дети тоже.
Ипотека многодетным в Сбербанке
Главное изменение в программе — срок действия льготной ставки больше не ограничен тремя или пятью годами в зависимости от того, какой по счету ребенок. Семья с детьми будет платить банку 5 или 6% до конца ипотеки.
Например, в семье из Брянска в 2019 году родился второй ребенок. Появилось право на материнский капитал. Семья потратила его на первый взнос по ипотеке и взяла двухкомнатную квартиру за 2 млн рублей. Кредит — 1,5 млн на 15 лет. Обычная ставка для надежных заемщиков — 10,5%. Ежемесячный платеж составил бы 16 700 рублей.
По ипотеке с господдержкой семья будет платить банку 6% все 15 лет. То есть ежемесячный платеж составит 12 600 рублей. В год благодаря господдержке семья будет экономить почти 50 тысяч, а за 15 лет сэкономит 738 тысяч рублей. А раньше за три года сэкономила бы только 150 тысяч.
Если договор новый, нужно внести 15% от стоимости квартиры. При рефинансировании остаток кредита не должен быть больше 85% от первоначальной стоимости жилья.
В сумму первоначального взноса или платежей может входить материнский капитал. Так что в регионе реально купить квартиру вообще без собственных средств, используя только материнский капитал. Нет такого условия, чтобы 15% нужно было вносить именно своими деньгами. Но на практике банки не одобряют кредиты, если у заемщика нет своих накоплений, а есть только материнский капитал. Поэтому лучше внести часть суммы из собственных средств.
Если у семьи есть ипотека, которую взяли до 2018 года или до рождения детей, ее можно рефинансировать под 5 или 6%. При этом должны соблюдаться условия по гражданству, периоду рождения детей и типу жилья.
Например, муж и жена купили новостройку в 2015 году по ставке 9,7%. Детей тогда вообще не было. В 2016 году родился первый ребенок, а в 2019 году — второй. У семьи появилось право на господдержку — ставку по ипотеке можно снизить с 9,7 до 6%. Для этого нужно заключить договор на погашение старой ипотеки или допсоглашение о рефинансировании. Это работало и раньше.
С 13 апреля 2019 года появилось новое условие — по программе господдержки можно повторно рефинансировать ипотеку и снижать ставку по договорам, которые раньше уже менялись. При этом изменения могли быть не по программе семейной ипотеки, а любые другие. Например, семья изменила срок кредита или по договоренности с банком перевела валюту в рубли. Раньше с повторным рефинансированием были проблемы, теперь это урегулировали.
Если вы уже брали семейную ипотеку под 6% на три года или пять лет, сейчас льготную ставку можно продлить до конца кредита. Обязательно используйте эту возможность, чтобы сэкономить.
Под повторное рефинансирование с господдержкой не подойдут только договоры, где менялась цель кредита.
Раньше банкам компенсировали только разницу между льготной ставкой и ставкой ЦБ + 2%. То есть если банк выдал ипотеку под 11%, то рефинансировать ее по этой программе ему было невыгодно. Потому что бюджет возмещал только до 9,75%.
Теперь по новым договорам банкам возместят неполученные доходы до ставки ЦБ + 4%. Это значит, что в программе смогут участвовать даже те семьи, которым из-за рисков не могут дать ипотеку под 9,4%. Даже под 10,5 или 11% — тоже подойдет. Семья будет платить 6%, а банк получит свое.
Как оформить ипотеку для семей с детьми по льготной ставке
Многодетные семьи могут получить ипотеку от 300000 руб до 60 млн руб на покупку недвижимости. Точная сумма зависит от величины дохода, стоимости помещения, кредитной истории, используемой программы. Помещение в обязательном порядке оформляется в залог. Недвижимость будет находиться в обременении до полного расчета по обязательствам.
Дополнительно необходимо предоставить первоначальный взнос в размере 10-20% от стоимости квартиры. Чем больше денежных средств удастся внести самостоятельно, тем более лояльная ставка будет установлена.
Чтобы воспользоваться ипотекой для многодетных семей, необходимо подготовить пакет документов. В список нужно включить:
- удостоверение личности;
- заполненное заявление;
- справку о доходах;
- трудовую книжку;
- СНИЛС;
- водительские права или загранпаспорт.
Последние два документа используются в качестве дополнительного удостоверения личности. Если недвижимость уже выбрана, дополнительно необходимо включить в перечень бумаг:
- предварительный договор купли-продажи;
- правоустанавливающую документацию;
- технический кадастровый паспорт;
- заключение оценщика о стоимости помещения.
Чтобы подтвердить статус многодетной семьи, необходимо обратиться в управление социальной поддержки населения по месту жительства. При себе нужно иметь следующие документы:
- заполненное заявление;
- удостоверение личности;
- свидетельство о рождении детей или бумаги, подтверждающие усыновление или удочерение;
- справку с места жительства или иную бумагу, демонстрирующую факт совместного проживания заявителя с детьми;
- обучение на очном отделении в образовательных организациях (для детей в возрасте от 18 до 23 лет).
Представители уполномоченного органа проанализируют поступившую документацию. Если ошибок не будет выявлено, семья получит удостоверение. Необходимо учитывать, что на федеральном уровне не закреплена потребность в обязательной выдаче документа многодетным семьям.
Выдача ипотечного кредита – право финансовая организации. Компания не обязана удовлетворять все поступающие заявки. Если запрос клиента отклонили, нужно проанализировать ситуацию и попытаться разобраться в причинах. Если основанием для отрицательного ответа стала плохая кредитная история, в первую очередь необходимо исправить её. В случае, когда банк посчитал, что ежемесячного дохода семьи недостаточно для закрытия обязательств, можно привлечь созаемщиков и поручителей. Лояльность компании повысит предоставление дополнительного залогового имущества. Эксперты рекомендуют продемонстрировать компании факт присутствия дополнительных источников дохода у многодетной семьи, если они имеют место быть.
Программа предоставляет льготу для семей, в которых:
- родился (или родится) ещё один ребенок в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 (второй или последующий);
- до 31 декабря 2022 родился ребенок, которому была установлена категория «ребенок-инвалид».
Программой могут воспользоваться семьи, у которых в период с января 2018 года по декабрь 2022 родиться двойня.
В рамках программы кредиты выдаются семьям с детьми до 31 декабря 2022 года. Если малыш родился в период с июля по декабрь 2022 года, семья может получить кредит до 1 марта 2023 года.
Получить кредит по льготной программе могут только граждане РФ.
Ограничений по выдаче кредитов под 5% нет. Главное, чтобы заемщик и созаемщик проходили по требованиям банков.