Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека в европе процентная ставка». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Жить в Европе мечтают многие. Однако далеко не у всех есть для этого необходимые ресурсы. Под последними, естественно, понимаются деньги, которые необходимы, чтобы обустроиться на новом месте, обзавестись домом… Однако как раз здесь возможны варианты.
В Германии федеральные и муниципальные власти также предлагают ипотеку, в дополнение к банкам. Для них совершенно привычным явлением является учёт множества факторов при расчёте процентной ставки. Например, если владелец помогает улучшить экологию, ставку ему снижают.
Содержание:
Ипотека в Чехии обходится вдвое дороже, чем в соседних странах
Признанный ипотечный лидер Европы — Франция. Там одни из самых низких процентов по кредитам — фиксированные ставки начинаются от 3,0%, «плавающие» — от 2,1%. Национальные кредитные организации крайне лояльны к согражданам.
Раз в России ставка по ипотеке кажется такой высокой, возможно, стоит обратить внимание на европейские страны. Мы выбрали те, в которых нерезиденты могут приобрести жильё на приятных условиях.
Плавающие ставки в Европе рассчитываются из величины Euribor (ставки межбанковского кредитования в Европе), к которой прибавляется маржа отдельного банка (1,5–2,0%).
В Чехии банки предоставляют кредиты на покупку жилья по ставкам, вдвое превышающим таковые в Словакии и Германии. Например, они могут финансировать ипотеку на миллион чешских крон под фиксированную пятилетнюю ставку 2%, среднее значение которой составит 2,19%.
Все вместе эти факторы приводят к размеренному, небыстрому, но неумолимому росту стоимости квадратных метров жилья.
В европейских странах для получения ипотечного кредита обычно требуются документы, подтверждающие платежеспособность (справки о доходах), информация о регулярных расходах (аренда, алименты, другие кредиты) и данные о приобретаемом объекте.
Процентные ставки по ипотеке в странах Европы в 2020 году
Уровень жизни швейцарцев позволяет взять самый популярный ипотечный заём с возвратом через 10 или 15 лет.
С конца 2017 года ставки по ипотечным кредитам в российских банках опустились до своего исторического минимума – ниже 10%. По итогам 3-х кварталов 2018 года средневзвешенный показатель составил 9,64% годовых.
Лежащая совсем рядом на западе экономически развитая территория Евросоюза, где присутствует верховенство права и уважается частная собственность, выглядит куда как предпочтительнее для тех, у кого на свою жизнь есть планы. И при таком раскладе вопрос о том, чтобы обзавестись жилой недвижимостью («поставить ногу») в Европе, становится крайне насущным.
Россияне с хорошей кредитной историей могут оформить ипотечный кредит в финских банках: государственном Bank of Finland, коммерческом Aktia Savings Bank, Helsinki OP Bank, иностранных Citibank и Carnegie Investment Bank, а также корпоративных Pulkkilan Osuuspankki , Lappo Andelsbank и других.
В Японии мало банков, специализирующихся на выдаче кредитов иностранцам, и в большинстве случаев для получения ипотеки требуется иметь постоянное место жительство или даже гражданство страны. Помимо этого, нужно зарабатывать ¥2–5 млн в год ($18,4–46 тыс.).
В докризисные времена – и незадолго до волны санкций – иностранные банки более охотно, чем сегодня, выдавали ипотечные кредиты россиянам. В данный момент реальность такова, что открыть счет в зарубежном банке, перевести на него средства из России, а также получить ипотеку – на порядок труднее, чем раньше, но не невозможно.
Помимо вопросов, связанных с безопасностью обеих сторон, возникает необходимость регламентирования операций, совершаемых с закладной. В настоящее время в РФ ипотека – это совершенно неэластичный, неделимый и неизменяемый в своих параметрах финансовый инструмент, который предусматривает исключительно права кредитора и обязанности заемщиков.
Банки Европы, США и стран ЮВА предъявляют абсолютно разные требования к иностранным заемщикам: в одних странах шансы на одобрение заявки очень велики, в других для получения ипотеки необходимо выполнить ряд серьезных условий. Но есть и такие государства, которые предъявляют к иностранным потенциальным заемщикам практические невыполнимые требования.
Помимо вопросов, связанных с безопасностью обеих сторон, возникает необходимость регламентирования операций, совершаемых с закладной. В настоящее время в РФ ипотека – это совершенно неэластичный, неделимый и неизменяемый в своих параметрах финансовый инструмент, который предусматривает исключительно права кредитора и обязанности заемщиков.
Иностранцами могут быть и нерезиденты, которым интересна недвижимость за границей, и резиденты с ВНЖ или ПМЖ. Конечно, ко второй группе европейские банки относятся более лояльно и в большинстве случаев позволяют выгодно оформить ипотеку, поскольку эти люди делают вклад в экономику страны и платят там налоги.
Как россиянину взять ипотеку в Европе?
Европейская недвижимость — мечта многих россиян. Со стороны заморские апартаменты выглядят дорогими и элитными. Но при ближайшем рассмотрении квартира в одной из стран Евросоюза может показаться гораздо более доступным вариантом жилья, чем квадратные метры в Москве или Петербурге.
Все банки рассмотренных выше стран положительно решают вопрос об оформлении ипотеки для граждан в возрасте от 20 до 75 лет. В некоторых кредитных организациях возрастной ценз ограничивается 65 годами.
Случаи отрицательной ипотеки возникали ранее по кредитам с нефиксированной ставкой, так как она зависит от ключевых банковских показателей, которые могут опускаться ниже нуля. В то же время при их росте поднимается и сумма ипотечного платежа.
Приведенные данные по процентным ставкам в европейских государствах применяются для резидентов. Для иностранных граждан будут действовать совершенно иные условия.
В представленной выше таблице в пятерку государств ЕС с минимальными ставками ипотечного кредитования относятся: Швеция, Финляндия, Германия, Люксембург и Словакия. Величина процентной ставки при оформлении ипотечного займа в них не превышает 2% в год.
Получить ипотечный займ Франции не составляет большого труда, хотя к иностранцам, и в частности к россиянам, французские банки предъявляют более жесткие требования, чем к резидентам или гражданам Евросоюза. Средняя ставка по ипотеке зафиксирована на уровне 2,5%, но для иностранцев с небольшим первоначальным взносом может доходить до 4% годовых.
Кроме этого, в Швейцарии минимальная процентная ставка по ипотеке – 1,42% годовых, в Швеции – 1,87%. В Великобритании и Болгарии жилищные кредиты сравнительно дорогие – 3,3% и 4,86% годовых соответственно.
Немецкие банки могут дополнительно потребовать открыть депозит и перечислить на него некоторую сумму в качестве подтверждения платежеспособности клиента и страховки банка от просрочки платежей. Взять кредит можно в немецком представительстве «Сбербанка РФ» и выплачивать долг онлайн из любой точки мира. Процедура рассмотрения заявки – 4-6 недель.
Можно ли взять ипотеку в другой стране
Относительно недавно крупнейшие российские банки Сбербанк и ВТБ анонсировали программы ипотечного кредитования покупки зарубежной недвижимости. Однако высокие ставки и отсутствие конфиденциальности сделки не позволяют отечественным финансовым учреждениям конкурировать с иностранными банками.
Именно в этих случаях на выручку приходят российские банки. Если покупателю принципиально важно приобрести объект зарубежной недвижимости с использованием кредита, но получить ипотеку в зарубежном банке не удается, то россияне обращаются за кредитом в российский банк – пусть процент по кредиту там и выше.
Недавно в Дании был выдан ипотечный кредит с отрицательной ставкой: банк доплачивает клиенту за пользование капиталом.
Учитывая, что лето обещает быть жарким, а вирус и карантин могут вернуться, покупка своего участка здорово облегчает жизнь.
Ценовой пузырь, лопнувший на рынке недвижимости Испании, и последовавший за этим дисбаланс спроса и предложения, привел к тому, что испанские банки стали более лояльно относиться к иностранным заемщикам, желающим приобрести местную недвижимость. Но россиянам не стоит рассчитывать на облегченный процесс получения ипотеки, как раньше.
Тем более что банки готовы финансировать до 60-70% стоимости объекта, а погасить кредит можно в течение 20 лет.
В России ипотеку воспринимают как бремя, которое придётся нести значительную часть жизни. Более половины россиян не готовы брать заём с действующей ставкой, каждый пятый согласился бы на покупку при 6% годовых, а десятая часть опрошенных — при 7–8%. Мы изучили средние ставки по ипотеке в других странах и выяснили, может ли житель России взять заём на жильё за рубежом. Плавающая может быть около 3%, а фиксированная — 4,5-6%. Выплаты должны покрывать не более 35-40% дохода заемщика за месяц — чем меньше, тем лучше.
Почему ипотека от Сбербанка дешевле за границей
По данным экспертов, легче всего россиянам получить кредит в Великобритании, Германии, Испании, Кипре, Франции и Израиле. Наименьшие ставки по ипотечным кредитам отмечаются в Финляндии и Израиле (в пределах 3,1-4,5% годовых). Ипотечные ставки в «базовых» странах ЕС также не высоки – в среднем 3,1%-5% годовых. Остальные условия предоставления займов в принципе схожи для развитых стран.
Казалось бы, вся территория ЕС имеет одну общую экономическую зону, цивилизованную конкуренцию и интеграцию финансовых передвижек, действующие банки расходятся по многим критериям: условиям к клиентской базе, правилам регистрационных и сделочных решений.
Средний срок кредитования по рассматриваемым странам составляет 20 лет. Получить ипотеку не составит труда, главным требованием является подтверждение своей платежеспособности и надежной репутации, а также соответствие минимальным требования кредитора.
Может ли ипотека в России стать, как в Европе — под 3% годовых
Если остановиться на фиксированной ставке — это более предсказуемо и безопасно, но такая ставка будет превышать плавающие. Популярностью, как правило, пользуются именно плавающие ставки, но здесь никто не застрахован от их роста. Такая ставка зависит от Euribor, средней процентной ставки, по которой европейские банки кредитуют друг друга в евро.
Не зря Германию называют страной арендаторов – доходы от сдачи недвижимости в аренду способны покрыть ежемесячные платежи по ипотеке.