Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Накопительный счет или вклад что лучше». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Тем не менее эксперты советуют размещать сбережения в крупном известном банке, желательно с длительной историей работы на финансовом рынке. И если сумма сбережений превышает страховую, средства лучше распределить между несколькими банками.ЛАЙФХАКВместе — выгоднее и удобнееМногие предпочитают использовать сразу несколько банковских продуктов. Получается комплексная система накопления.
Все знают, что хранить деньги лучше не дома, а в банке, так как они должны работать и приносить доход. Банковские организации предлагают клиентам различные сберегательные программы, которые могут помочь не только сохранить свои накопления, но и неплохо заработать на этом.
Содержание:
Преимущества и недостатками накопительных счетов
Процент по долгосрочным вкладам без возможности частичного снятия может быть выше, чем по накопительскому счёту. Но недостаток их в том, что снять деньги без потери начисленных процентов в случае острой необходимости у клиента не получится. По словам эксперта, такой вклад подойдёт тем, кому точно не понадобится снимать деньги в течении заданного времени.
Многие потенциальные вкладчики имеют свободные средства, но не размещают их на банковском депозите, если ожидают, что деньги могут внезапно понадобиться. Те, кто не хочет держать наличные, хранят деньги на банковской карте или отрывают счет до востребования. Одна выгода такого хранения обычно невелика.
Есть еще один плюс: накопительные счета бессрочные. Если говорить о вкладе — тут, как правило, без потери процентов нельзя ни снять деньги, ни пополнить счет. А по окончанию срока депозита вкладчик должен либо забрать накопленные деньги, либо продлить срок. С накопительным счетом проще — в банк можно вообще не ходить, а срок неограничен.
Если говорить о недостатках, то для получения максимального дохода необходимо разместить крупную сумму на короткий срок. Если сумма вклада невелика, то получить хорошую прибыль не получится. Если в среднем по стране процентная ставка по вкладу составляет, например, 5%, а уровень инфляции 3%, то прибыль будет чисто условной.
Вклад – это деньги, которые клиент размещает на банковском счете, чтобы получить доход. Прибыль складывается из начисляемых процентов и зависит от срока и суммы размещения. Храниться средства могут как определенное время, установленное договором, так и до востребования, пока клиент их не решит снять. Сделать это можно в любое удобное время.
В первую очередь это связано с тем, что люди не понимают, чем счет отличается от вклада, поэтому чаще используют последний, потому что это наиболее распространено.
Вклады «Альфа-банка» делятся на пополняемые («Премьер», «Потенциал») и непополняемые («Победа», «Премия», «Линия жизни», «А+»). Последние имеют более высокую ставку, но в них отсутствует так важная для многих возможность пополнения.
Вдобавок к этому на такие счета распространяются гарантии системы страхования вкладов. Правда, если речь идёт о суммах не выше 1,4 миллиона рублей с учётом уже открытых обычных депозитов в банке.
Это выгодно, если учесть, что количество обращений в правоохранительные органы из-за мошеннических действий с картами за последнее время выросло примерно в 4 раза.
Преимуществом такого типа вклада является открытый доступ к денежным средствам. Это значит, что клиент имеет право получить обратно свои денежные средства в любой момент после их помещения на вклад.
Рассмотрев характеристики отдельных «игроков», пришло время начать поединок и выяснить накопительный счет или вклад что лучше.
Различия между накопительным счетом и вкладом
Доверяя свои личные средства банку, мы всегда волнуемся, переживаем за их сохранность. Альфа-банк является участником обязательной системы страхования банковских вкладов, что гарантирует возмещение до 1 400 000 рублей при ликвидации финансовой организации и наступлении иных страховых случаев.
Накопительный счет – нечто среднее между вкладом и счетом доходной банковской карты. Вкладчик свободно распоряжается средствами счета и ежемесячно получает на остаток доход, сопоставимый с доходом от депозита, однако не может в любой момент где угодно делать покупки со счета. Деньги на счете лучше защищены от карточных мошенников.
Во-первых, они не дают деньгам обесцениться, поскольку покрывают расходы по инфляции. Во-вторых, начисление процентов приносит стабильный доход.
Но в отличие от вклада накопительный счет бессрочный, а закрыть его можно в любой момент без потери дохода.
Каждый человек старается сохранить и приумножить денежные средства, которые имеет. Многие банки предоставляют клиентам такую возможность.
Для его открытия будет достаточно просто обратиться в любое отделение, подписать необходимые бумаги, вложить средства и получать проценты, согласно определенному тарифу.
Россельхозбанк предлагает 5% на фактический, Альфа-банк 6% на минимальный остаток на счете. Хороший средний уровень. Стабильно в рейтинге — Сбербанк. Но тут доходность всего 1,8% причем положить надо не меньше 2 миллионов рублей.
Накопительный счёт может выступить хорошей альтернативой для клиентов, которых, например, не устраивают текущие условия по срочным вкладам, но они ждут благоприятных условий для перевода своих накоплений на финансовый рынок.
Альтернатива вкладу — накопительный счет. Гибкие условия дают больше свободы, при этом доход все так же стабилен. Для тех, кто присматривается, куда вложить деньги, рассмотрим плюсы накопительного счета.
Основная альтернатива банковскому вкладу или депозиту — накопительный счет. Данный продукт принято называть также сберегательным счетом. При схожей структуре оформления и пользования вклад и счет имеют ряд кардинальных отличий.
Рассылки «Ведомостей» — получайте главные деловые новости на почту
Средний срок действия банковского депозита — от 6 месяцев до одного года. Счет открывается без конечной — клиент им пользуется столько времени, сколько потребуется.
Среди основных целей использования средств с накопительного счета – погашение кредитов, перевод другим клиентам внутри банка, а также обратный перевод на банковскую карту для очередной покупки».
Решающим фаворитом конфронтации выступает накопительный счет. Продукт с преимуществами депозита, но более гибкий. Обратите внимание, создавая депозит «замораживаются» сбережения в течение месяцев, лет (в зависимости от продолжительности). И если в срочной необходимости решаем забрать деньги, то возникает потеря начисленных процентов.
Третий раунд закончился в пользу срочных депозитов, без сборов или комиссий, связанных с хранением вклада.
Победителем раунда стал накопительный счет. Это продукт с большей гибкостью, чем банковский депозит. Средства, хранящиеся на этом типе счета, могут свободно депонироваться и сниматься без риска потери заработанных процентов (единственное, следует обратить внимание на вторую и последующие операции снятия в течение определенного месяца).
А с учетом двузначного роста цен это хороший способ сохранить сбережения.ШЕСТЬ КРИТЕРИЕВ ВЫБОРА ВКЛАДАВряд ли есть смысл рассказывать о том, что такое банковский депозит. Со времен сберкассы все мы знаем, что значит отдавать деньги под процент. Другое дело, что сейчас ассортимент вкладов расширился. И появилось множество различных опций.
Открывать вклад можно не только в российских рублях, но и в иностранной валюте, тем самым получая дополнительную прибыль. Однако здесь необходимо быть предельно внимательным и выбирать валюту осознанно, предварительно проанализировав рынок.
Если клиент подключен к интернет-банку, имеет дебетовую карту и текущий счет, то можно забыть дорогу в отделение и самое главное — забыть об очередях. Онлайн можно открывать срочные вклады, пополнять их, частично изымать средства, а также досрочно закрывать вклады в случае экстренной необходимости.
По словам директора по сегментам розничного бизнеса Альфа-банка Алексея Ермакова, ежемесячный прирост портфеля накопительных счетов во всех валютах в среднем составляет 5%.
Счетами-копилками вкладчики имеют право распоряжаться свободно. Владелец может когда угодно без ограничений снять сумму, которая ему нужна. Как правило, снятие происходит путем перечисления на карту, и данная операция является бесплатной. Также возможно получить деньги и в кассе, но за это уже может быть удержана комиссия.
Желаете получать от вложенной суммы ежемесячный процент на свой счет? Для вас наверняка будет интересен продукт «Премия» (от 5,85 до 9% годовых). Однако учтите, что при регулярном снятии накопленных средств, по окончании срока останется лишь начальная сумма вклада, ведь весь доход вы уже использовали.
Запрет на досрочные снятия средств обычно прописывается в договоре и касается этот запрет, как правило, краткосрочных вкладов (до шести месяцев). В некоторых банковских учреждениях вкладчику разрешается снимать деньги с депозита раньше окончания срока, но тогда накопленные проценты «сгорают».
К примеру, положив на год 30 000 рублей под 10% годовых, с капитализацией процентов вы получите в конце года 3141 рубль дохода, а без нее — 3000.- Пополнение. Депозиты с этой опцией можно пополнять по мере появления сбережений, откладывая и собирая на депозите кругленькую сумму. Это идеальный вариант, если в не самом отдаленном будущем вас ожидают крупные траты.
Еще одна опция, которая делает вклад более удобным, но менее выгодным. Ставки по таким депозитам немного ниже. Но если вам срочно потребовались средства, то некоторую сумму вы сможете изъять из банка, не теряя при этом накопленные проценты.НАКОПИТЕЛЬНЫЙ СЧЕТ: И ДОХОД, И КОМФОРТНакопительный счет — это, по сути, облегченная версия банковского депозита. Что-то среднее между ним и текущим счетом.
По итогам третьей декады июня средняя максимальная ставка по депозитам в банках из топ-10 составила 4,8% годовых по вкладам в рублях. Это очередной минимум за последние 11 лет. Держать деньги на вкладах сейчас с каждым месяцем становится всё менее выгодно. Самой понятной и доступной альтернативой считается накопительный счёт.
Следовательно, по вкладам клиент не имеет возможности распоряжаться собственными средствами в пределах определенного срока, а при открытии накопительного счета доступны любые операции, без ограничений. В случае досрочного закрытия вклада, клиенту не выплачиваются проценты, предусмотренные договором.
Он открывается пользователем самостоятельно через интернет-банк «Альфа-клик», где необходимо задать такие параметры, как срок окончания, желаемую итоговую сумму накоплений и т.д.
Накопительные счета никакого срока действия не имеют, то есть являются бессрочными. Соответственно, никакой необходимости в пролонгации для них нет . Это их ключевое отличие от депозитов. Банк «Открытие» за последний год увеличил остатки на накопительных счетах в 3 раза, заявил начальник управления сберегательного и инвестиционного бизнеса банка Александр Бородкин, и, по его словам, рост спроса на этот продукт продолжается.