Продать дом в ипотеке сбербанка

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Продать дом в ипотеке сбербанка». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Получить разрешение на продажу квартиры, находящейся в залоге у Сбербанка, может каждый заемщик, если иное не прописано в кредитном договоре. Заявление необходимо подать в отделение учреждения, указав объективные причины. Ответ кредитора будет зависеть от способа реализации недвижимости, срока выплаты процентов.

Для увеличения шансов на положительное решение, продавцу нужно найти клиента, который реально готов купить квартиру за наличные или оформить ипотеку в Сбербанке. Кандидатура будущего владельца рассматривается кредитором, но при несоответствии требованиям, в продаже будет отказано.

Содержание:

5 способов продать квартиру в ипотеке Сбербанка в 2020 году

Способ предполагает внесение задатка от покупателя для погашения ссудной задолженности с дальнейшим снятием обременения. Остаток средств продавцу перечисляется после перехода права собственности.

Важно! При отсутствии нотариального заверения, владелец квартиры может отказаться от сделки, не вернув задаток, поэтому второй стороне необходимо защитить свои интересы.

Существует еще один способ, позволяющий продать квартиру, взятую в ипотеку в Сбере. В этом случае кредитор выступает в роли получателя задатка, а во время сделки используются депозитарные ячейки: первая — для банка, а вторая — для продавца.

Из минусов можно выделить только то, что сделку контролирует банк, и сроки проведения зависят от него. При срочной продаже — это неудобно.

Четвертая схема. Используется только при наличии серьезных просрочек или при условии, что заемщик уведомил кредитора о невозможности оплачивать ссуду. Продать квартиру банк может с торгов на специализированных интернет-площадках.

Покупать недвижимость, которая находится в залоге, можно по цене ниже рыночной. Банку важно вернуть выданный займ, не учитывая интересы продавца.

В том случае, если одним из владельцев квартиры является гражданин, не достигший 18 лет, необходимо письменное согласие органов опеки и попечительства.

Уполномоченное лицо должно убедиться в том, что права ребенка не нарушены и будущие жилищные условия соответствуют санитарно-техническим нормам. Сотрудники службы выезжают по адресу новой и старой квартир, проводят оценку и составляют отчет.

Сделка, в которой участвуют дети — риск для покупателя. В будущем, в судебном порядке истцы могут доказать, что права несовершеннолетних были нарушены.
Смотрите также: «Брешь в законе о маткапитале» — журналисты хабаровского канала «Губерния» разбираются, почему квартира, купленная в кредит с использованием материнского капитала, может стать миной замедленного действия.

Продать дом, оформленный в ипотеку, при разводе не сложно, необходимо сообщить в заявлении о начатом бракоразводном процессе.

Если недвижимость куплена до брака, то собственность и кредитные обязательства принадлежат заемщику. Если супруг прописан в квартире, он может получить компенсацию, равную половине средств, потраченных на погашение задолженности за период брака.

Иногда для улучшения условий проживания покупатель может продать квартиру банку. Сбербанк в таком случае может выдать кредит на покупку новой недвижимости. Необходимыми документами для процедуры выступают:

выписка из реестра юрлиц на снятие запрета, для чего банк дает необходимую справку;
банковский договор по кредиту;
регистрационное свидетельство о кредитном обязательстве;
паспортные данные лиц, принимающих участие в сделке.

Именно так. Собственник-продавец самостоятельно находит средства для погашения ипотечного кредита — берет потребительский кредит или обращается за помощью к родственникам.

Наиболее простой вариант для всех сторон — продавца, покупателя, банка. Продавец в таком случае может рассчитывать, что спрос и цена на его уже необремененную залогом квартиру будут соответствовать рыночным условиям. У покупателя, в свою очередь, меньше рисков, благодаря чему он спокойнее и быстрее принимает решение о приобретении жилья.

Как продать ипотечную квартиру

Собственник продает предмет ипотеки с согласия банка, который курирует сделку от начала и до конца. Такие сделки менее рискованные, а в некоторых случаях даже выгодны для покупателей. Есть две разновидности таких сделок.

В первом случае, покупатель берет ипотеку в том же банке, где и продавец получал кредит, и гасит его задолженность. Банк видит движение средств по сделке, обеспечивает погашение кредитных обязательств собственника и оформление перехода права собственности на объект к покупателю.

Во втором случае происходит переоформление кредита на другое лицо — таким образом покупатель становится и собственником объекта, и ипотечным заемщиком. То есть происходит сделка перекредитования с участием трех сторон: банка, продавца и покупателя.

Итак, процедура продажи жилья, взятого в ипотеку, может выглядеть следующим образом:

уведомление банка о желании продать недвижимость путем подачи заявления и получение соответствующего разрешения;
поиск покупателя самостоятельно или через посредников;
погашение оставшейся суммы долга;
снятие обременений у государственного регистратора;
подписание договора купли-продажи;
регистрация договора;
передача недвижимости и оставшейся суммы.

В этом случае банк необходимо предупредить о готовящемся досрочном погашении сделки. Просить разрешение на продажу квартиры в ипотеке не нужно.

После этого владельцу квартиры необходимо:

найти покупателя, который согласится дать часть денег на погашение задолженности продавца перед банком для снятия с объекта недвижимости обременения
с покупателем составить договор задатка или предварительный договор купли-продажи
погасить задолженность перед банком
собственникам совместно с банком снять обременение с квартиры
оформить договор покупки-продажи квартиры
зарегистрировать сделку

Согласно политике Сбербанка, квартиру в ипотеке можно продать только путем погашения оставшейся части кредита. Сделать это можно с участием самого банка.

Подписывается предварительный договор купли продажи. Средства по этому договору идут на погашение кредита. Остаток средств закладывается в банковскую ячейку. Как только кредит погашен, подписывается основной договор купли-продажи, где указывается, что определенная сумма внесена до его подписания.

Пока продавец оформляет справку о погашении кредита, договор хранится у покупателя. После снятия обременения происходит полный расчет и переоформление недвижимости на покупателя.

Продажа квартиры через риэлтора в целом не отличается от продажи самостоятельно или через банк, поскольку Сбербанк приветствует продажу таких квартир только путем погашения долга. При обращении к риэлтору можно рассчитывать на профессиональный подход в составлении договоров, прохождение всей процедуры с меньшими затратами нервов и времени.

Варианты продажи домов в ипотеку: как продать жилье с обременением

В случае, если квартира приобреталась в рамках «военной ипотеки», продать ее также возможно. В этом случае чтобы снять обременение необходимо полностью погасить долг банку и вернуть выплаты, произведенные из госбюджета. Деньги, возвращенные военнослужащим государству, заново учитываются на счете участника НИС и могут использоваться для покупки жилья. Такая схема может повторяться до достижения военнослужащим 42-летнего возраста.

Процесс продажи квартиры можно условно поделить на 5 этапов:

оповещение банка и Росвоенипотеки о намерении снятия обременения для последующей продажи жилья
одновременная подача заявления на повторное получение свидетельства участника реестра НИС, чтобы иметь возможность еще раз купить квартиру по военной ипотеке
выяснить у банка размер долга по кредиту для полного его погашения
получение документального подтверждения о снятии обременения
получение свидетельства о собственности в ЕГРП

Продать квартиру, купленную в ипотеку на материнский капитан, достаточно сложно. Причина объясняется тем, что квартира служит для банка залогом того, что заемщик выполнит свои обязательства. Если этого не происходит, квартира продается, а долг погашается деньгами, вырученными от продажи. Только вот продать квартиру, в которой собственник ребенок, можно только предоставив ему соответствующую долю. А сделать это на практике не так-то просто.

Даже если причины продажи возникают, многие клиенты опасаются поставить банк в известность. Граждане считают, что им сразу откажут. В настоящее время заемщики являются должниками банка, и квартира находится в статусе залогового имущества. Следовательно, надеяться на то, что кредитная организация проявит снисходительность и позволит произвести сделку, нельзя.

Это самое распространенное заблуждение. На самом деле многие банки принимают сторону клиента, предпочитая не оказывать лишнего давления. К примеру, Сбербанк не препятствует продаже ипотечного имущества, если у клиента действительно есть уважительная причина для этого.

Важно! Работники банка всегда стараются помочь найти порядочного покупателя и оказывают помощь в выборе безопасной формы расчета. Не следует бояться заявить о своем намерении продать квартиру представителю банка.

Как только задолженность по ипотеке погашена, заемщик становится полноправным владельцем имущества. Поэтому, согласно закону, у залогодателя появляется возможность снять обременение с недвижимости сразу после внесения последнего обязательного платежа. Сняв запись в ЕГРП, новый собственник квартиры может получить свидетельство на право собственности. В нем уже не будет отметки о том, что квартира находится в обременении.

Если кредит был оформлен в Сбербанке, то работники обязаны связаться с клиентом в течение 3-х рабочих дней, чтобы скоординировать дальнейшие действия. Если этого не произошло, не нужно просто ждать. Следует позвонить на горячую линию банка или отправить письмо на электронную почту, адрес которой указан на официальном сайте. Получив ответ на запрос, клиент может распланировать дальнейшие действия для получения нового свидетельства.

С продажей недвижимости, с которой уже было снято обременение, проблем не возникает. С определенными сложностями сталкиваются граждане, которые решили продать недвижимость, когда ипотечный кредит не погашен. Сделать это можно, но при наличии специального разрешения, полученного от представителей Сбербанка.

Владелец квартиры в обязательном порядке должен явиться в банк и посетить отдел, специализирующийся на выдаче ипотеки. Это необходимо для того, чтобы сообщить о намерении продать квартиру. Работники банка предоставят развернутую консультацию касательно вопроса о закрытии ипотеки, произведут все необходимые расчеты. Как только остаток долга будет выплачен, с квартиры будет снято обременение.

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка?

Особых сложностей в получении необходимого разрешения не возникает. Клиенту следует привести весомые аргументы в пользу продажи недвижимости, чтобы получить одобрение со стороны кредитной организации.

Прежде всего, следует согласовать цену продажи. Сбербанку важно вернуть все средства, чтобы не остаться в убытке. Поэтому стоимость, устанавливаемая клиентом, играет важнейшую роль. Если оценщик со стороны банка посчитает ее недостаточно высокой, то заявка может быть отклонена.

Важно! Обязательно требуется обращение в банк для расчета размера последнего платежа. Заемщику нужно узнать сумму остаточного долга, это позволит правильно рассчитать сумму продажи.

После получения разрешения можно выбрать один из способов продажи недвижимости:

продажа без участия третьих лиц – этот вариант многие граждане считают выгодным, поскольку появляется возможность избежать дополнительных трат;
продажа при помощи представителей Сбербанка – это оптимальный вариант, поскольку риски оказаться обманутыми резко снижаются. Работники банка сопровождают сделку от начала до конца;
продажа через риелтора – подобное решение актуально в случае, если у собственника нет времени самостоятельно заниматься продажей недвижимости. Единственным недостатком является дополнительная статья расходов, так как риелторы не работают бесплатно.

Независимо от того, какой способ был выбран собственником, следует всегда помнить о возможных рисках. Лучше не отказываться от дополнительной консультации, которую с готовностью предоставляют работники Сбербанка. Банк заинтересован в том, чтобы заключенная сделка оказалась выгодной.

Есть еще один способ продажи квартиры, о котором многие собственники ипотечного жилья даже не подозревают. Это переоформление ипотечного договора. Иными словами, клиент продает собственный долг. С помощью заключаемого договора с третьим лицом осуществляется перевод долга, а с собственника снимаются долговые обязательства перед банком.

Следовательно, выплачивать ипотечный кредит придется лицу, с которым был заключен новый договор. К нему переходят и все права на имущество, находящееся под обременением после закрытия кредита, если будет подписан новый договор. В этом и заключается основная проблема. Нет никаких гарантий того, что, погасив кредит за счет третьего лица, владелец квартиры захочет заключить с ним новый договор.

Еще одной проблемой можно считать тот факт, что Сбербанк должен обязательно одобрить заключение такого договора. Банк будет оценивать платежные способности третьего лица и смотреть, соответствует ли потенциальный заемщик, которому придется выплачивать долг, определенным требованиям. Если у кредитной организации возникнут сомнения относительно платежеспособность и надежности нового заемщика, в получении одобрения будет отказано.

Многие клиенты предпочитают рисковать, заключая новую сделку, без согласия Сбербанка, полагая, что риски слишком малы. В действительности, это распространенное заблуждение. Риск высокий, поэтому лучше не отказываться от сотрудничества с банком в этом вопросе. Сбербанк может стать гарантом сделки.

В целом, процесс продажи не слишком отличается от стандартной процедуры. Единственным изменением является введение дополнительных мер предосторожности:

Продавцу следует заранее позаботиться о получении на руки справки о размере невыплаченного долга по ипотеке. Получить ее можно в Сбербанке. Данный документ нужно показать потенциальному покупателю.
Предварительный договор купли-продажи недвижимости нужно заверить нотариально, чтобы он получил законную силу.
Покупатель должен снять в депозитарии не одну, а две ячейки. В одну ячейку следует поместить сумму, которая необходима для погашения задолженности по ипотечному кредиту. Во вторую ячейку нужно положить разницу между стоимостью недвижимости и суммой долга. Соответственно, средства из первой ячейки в свое распоряжение получает банк, а со второй – продавец. Это не единственный возможный вариант. Можно просто открыть в Сбербанке аккредитивный счет. Его допускается использовать для внесения суммы, покрывающей стоимость недвижимости и долга по ипотеке. Из этой ячейки часть денег, необходимая для погашения ипотечного кредита, переходит в собственность банка.

Есть еще один способ оплаты, но он подходит исключительно тем клиентам банка, которые имеют высокий доход. Они могут обратиться в кредитную организацию с просьбой выдать потребительский кредит. Размер данного займа должен равняться размеру долга по ипотечному кредиту. Выплатив долг благодаря взятому потребительскому кредиту, новый собственник недвижимости сможет сразу продать ее, поскольку с нее будет снято обременение.

Продажа ипотечной квартиры или дома всегда сопряжена с рисками. Прежде чем подписать такой договор, потенциальный покупатель обязан внимательно изучить возможные риски, чтобы сделать правильный выбор:

Продавец может отказаться продавать недвижимость и разорвать сделку на этапе, когда уже был внесен задаток, сумма которого равняется размеру долга перед банком.
Процесс снятия обременения с недвижимости является быстрым. Продавец, при желании, может его затянуть. Подобное станет причиной серьезных финансовых потерь.
Недобросовестный продавец может отказаться произвести регистрацию сделки. В таком случае она не будет считаться законной, и покупатель потеряет все вложенные средства. Выиграть судебный процесс тоже не получится, поскольку сделка не была правильно заверена и оформлена.

Перед продажей квартиры нужно обратить внимание на указанные риски, чтобы обезопасить себя.

Не многие граждане способны решиться купить жилье, находящееся в залоге у банка. Отважиться на такое приобретение можно только при наличии привлекательной стоимости, которая по своему размеру обычно является ниже рыночной. Кроме того важно ознакомиться с главными моментами договора купли-продажи на ипотечное жилье.

Квартиры в ипотеке сегодня нередко продаются. Это процесс сопровождается большим количеством нюансов. Приходится соблюдать большое количество условий. При намерении продать квартиру необходимо обратиться с заявлением в ближайшее отделение Сбербанка. В заявке требуется выразить намерение продать квартиру, приобретенную в ипотеку. В таком документе необходимо отразить уважительную причину. Она может быть представлена необходимостью переезда в другой город, надобностью покупки жилья большей или меньшей площади. Также поводом для продажи нередко становится отсутствие возможности исполнять далее перед банком платежные обязательства по ипотечному кредиту.

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка

Для продажи квартиры купленной в ипотеку, предстоит проделать большой объем работы которая сопровождается несколькими этапами. Сбербанком может быть отказано в самостоятельной продаже недвижимости. Кредитное учреждение с большей охотой разрешает совершать сделки, когда осуществляется передача прав ипотеки другому лицу. Однако если такие ситуации случаются, то новый заемщик должен быть одобрен финансовой организацией. Если он соответствует условиям по ипотеке сбербанка, то с ним будет заключено соглашение.

Если разрешение банка получено, то лицу, которое продает жилой объект другому человеку, имеет возможность приступать к следующим действиям:

Поиски покупателя, которому придется по душе квартира, которая является залогом по ипотечному кредиту;
Обсудить все особенности сделки продажи квартиры;
Произвести оценку недвижимости;
Заключить предварительный контракт на продажу квартиры и получить часть суммы от лица, которое купит жилой объект;
Получить необходимые бумаги для передачи Сбербанку;
Произвести оформление регистрационных документов в случае, если продавец получит одобрение банка на проведение сделки. На этом же этапе производится заключение итогового контракта купли-продажи жилья;
Покупатель получает выписку, что собственником является он, и что квартира зарегистрирована на него в росреестре или МФЦ;
Обе стороны обращаются в отделение Сбербанка со всеми документами. Банком перечисляются денежные средства на счет продавца, а с покупателем заключается новое ипотечное соглашение.

В Сбербанке на сегодняшний день кредитование осуществляется по нескольким вариантам программ на выбор клиентов. По этой причине при пользовании ипотекой появляется большое количество нюансов и рисков. Если заемщиком является гражданин, состоящий в брачном союзе, то жена или муж становятся автоматически созаемщиками, когда квартира куплена при ипотечном кредитовании. Если недвижимость продается в связи с тем, что заемщик становится неплатежеспособным, то обязательства по выплате долга по кредиту возлагаются на его законного супруга.

Манипуляции с квартирами, купленными по военному кредитованию, производятся только после выплат большей части задолженности. Другой стороной по сделке будет выступать Росвоенипотека. Только с разрешения этого органа жилье можно будет продать. Банком также уделяется большое внимание, когда продается недвижимость, купленная в ипотеку с привлечением материнского капитала. В этом случае процедура производится либо с согласия органов опеки или же, когда все собственники станут совершеннолетними.

Квартира может быть продана, если клиент действует в соответствии с законодательством и соблюдает порядок действий при такой процедуре, установленный Сбербанком. Если все выполнить по правилам, то банк и заемщик ничем не рискуют.

Продать недвижимость, приобретенную в ипотеку, сегодня можно даже без разрешения в банке. Однако при этом важно обратиться к тому покупателю, которого будут устраивать все особенности заключения такого соглашения. Для торговли квартирой таким образом потребуется выполнить следующее:

Обратиться в банк для уточнения полной суммы задолженности по кредитному договору. При этом имеется возможность получить документы, подтверждающие ее точные показатели, чтобы покупатель их знал;
Заключить предварительное соглашение и заверить его при помощи нотариуса;
Обсудить с покупателем получение средств, которые требуются для погашения задолженности перед банком. Для хранения средств доступны комфортные в использовании банковские ячейки;
Погасить задолженность по ипотечной ссуде. Это может сделать сам заемщик или покупатель жилья. В этом случае у последнего будут выписки, что он принимал участие в погашении ссуды;
Снятие обременения с квартир, которое инициируется и проводится банком автоматически после внесения клиентом последнего платежа или погашения кредитного долга. Кредитное учреждение выдает документы, которые являются подтверждением, что имущество больше не находится в залоге, и с ним можно производить самые разные сделки;
Бумаги, выданные кредитной организацией, используются для отмены ограничений по сделкам с недвижимостью. Их нужно зарегистрировать;
Обратиться в нотариальную контору для заключения соглашения с покупателем.

Заемщики хотят знать, можно ли продать дом находящийся в ипотеке, если он был приобретен с помощью материнского капитала. Когда речь идет о правах несовершеннолетних детей, государство отстаивает их интересы. Поэтому прежде, чем продавать недвижимость, вам придется взять разрешение на сделку в органах опеки и попечительства.

В продающемся доме выделяют доли на всех членов семьи, включая маленьких детей. Для этого составляют договор определения (дарения) долей, и фиксируют переход права собственности на дом в Росреестре. После получения выписок из ЕГРН, можно продать дом купленный в ипотеку.

Сотрудники органов опеки проверят, в каких условиях будут проживать дети после продажи дома. Новое жилье должно быть такой же или большей площади, в нормальном состоянии. Имеется в виду наличие коммуникации, внутренняя отделка, количество и размер комнат. Если права детей не ущемляются, то разрешение на продажу дома вам дадут.

Внимание! Разрешение на проведение сделки нужно будет взять у банка, в котором оформлена ипотека, и в органах опеки.

Можно ли продать дом в ипотеке

Земельный участок, приобретенный в ипотеку, является залогом для банка. Если заемщик купил землю, то построенный на ней дом автоматически становится залоговым имуществом. Продать жилье отдельно от участка не получится.

Сначала нужно будет полностью погасить ипотеку на земельный участок и только после этого можно продавать дом. Чтобы провести сделку законно, используют один из способов, описанных выше.

Многие городские жители мечтают о покупке загородного дома. Но банки неохотно оформляют подобные сделки, так как есть повышенный риск невозврата долга. Если решение взять ипотеку окончательное, то начинать нужно с похода в банк.

Служащие финансового учреждения проверяют платежеспособность и кредитную историю клиента. Банк выносит свое решение в течение недели. Если кандидатура одобрена, служащие озвучивают сумму возможного кредита.

Нужно получить от банка одобрение недвижимого имущества, ведь оно станет залогом при сделке. Специалисты проводят оценку дома и его обязательное страхование.

При покупке дома в ипотеку, заемщик обязан оплатить первоначальный взнос не менее 30% от его стоимости. Банк одобряет покупку частного жилья в пределах городской черты. Загородные дома, особенно деревянные или ветхие не могут стать залоговым имуществом.

Ипотека и материнский капитал

Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

Налоговый вычет по процентам по ипотеке

Когда рефинансирование ипотеки выгодно

Сбербанк всегда старается помочь своим клиентам по мере возможности, но определенные условия при этом существуют:

С целью снижения рисков банк может разрешить клиенту продать имущество, внесенное в залог, а в качестве дополнительной компенсации – обязать доплатить клиента дополнительную комиссию за досрочное закрытие ипотеки. Однако эта комиссия будет значительно меньше, чем общая сумма по оставшимся процентам, поэтому для клиента подобная сделка практически всегда оказывается выгодной.
Между клиентом и покупателем недвижимости в залоге должен быть заключен письменный договор о совершении сделки – таким образом банк будет уверен в том, что гарантированно получит средства.
Если клиент самостоятельно ищет покупателя на взятую в ипотеку квартиру, то остаток долга по кредиту будет выплачивать именно этот покупатель.
Обычно банк самостоятельно занимается всей бумажной работой по большей части этапов сделки, поэтому за безопасность операции можно не беспокоиться.

Как продать квартиру, которая находится в ипотеке Сбербанка

Однако далеко не всегда все проходит гладко – банк может отказаться в предоставлении разрешения на продажу залоговой недвижимости и заблокировать сделку. Решения проблемы существуют, но далеко не все они безопасны и законны, поэтому прибегать к ним крайне не рекомендуется. Без согласования банка никаких манипуляций с продажей или покупкой ипотечного имущества проводить не стоит.

За время действия кредитного договора может измениться как финансовое, так и семейное положение ипотечного заемщика.

Например, он может:

потерять работу, а вместе с ней и свой основной заработок;
заболеть и потерять трудоспособность;
развестись либо поссориться с родственниками, участвующими в выплате данного займа.

Разрешение банка не требуется, если заемщик сразу погасит всю сумму кредита и снимет обременение с продаваемого объекта недвижимости. Одновременно погасить задолженность можно только в случае, если это не запрещено в рамках договора на ипотеку.

Однако такие запреты практически не встречаются.

Для того чтобы погасить долг, заемщик должен найти необходимую сумму. Он может это сделать несколькими способами:

взять потребительский кредит, если оставшаяся сумма небольшая;
найти покупателя, готового погасить ипотечный долг, чтобы оформить договор купли-продажи позднее, когда банк снимет обременение.

Последний вариант довольно сложный. Продать ипотечную квартиру, кредит на которую выдал Сбербанк, нелегко. Тяжело найти человека, готового сначала погасить долг, особенно если речь идет о крупной сумме, а затем оформить покупку данного объекта недвижимости. Но такой вариант продажи предполагает, что стоимость квартиры будет ниже стоимости аналогичного жилья, необремененного ипотечным договором. Поэтому покупатели могут найтись, и такая сделка будет возможна. Особенно часто такие сделки заключаются между родственниками.

Если человек, готовый приобрести данное жилье, найден, далее следует:

получить в банке выписку о сумме задолженности по ипотеке;
оформить с покупателем предварительный договор купли-продажи жилья;
получить от покупателя сумму, равную всей стоимости объекта недвижимости;
выплатить из нее ипотечный долг, а остальную сумму положить в банковскую ячейку. Погасить долг может и сам покупатель, а оформленные на него платежные документы будут доказательством его участия в сделке;
дождаться снятия банком обременения, получить соответствующую справку и подать документы в регпалату на оформление прав владения собственностью;
получив права на недвижимость, оформить с покупателем окончательный договор купли-продажи;
забрать деньги из банковской ячейки.

Искать покупателя и продавать квартиру можно и несамостоятельно, а через риелторские агентства.

Его сотрудники сами будут контактировать с банком и покупателем, а также заниматься оформлением необходимых документов. Их услуги обойдутся продавцу в 5%…10% от стоимости продаваемого жилья. Зато это существенно сэкономит его время и сбережет нервы.

Чтобы получить согласие банка на продажу квартиры под ипотекой, требуется встретиться с его сотрудником и предоставить ему документы, доказывающие невозможность дальнейшей выплаты займа. Если аргументы заемщика покажутся убедительными, банк сам предложит, как продать ипотечную квартиру наиболее рационально. Возможны два варианта:

продажа жилья новому владельцу;
переоформление на него ипотечного кредита.

Оба варианта имеют положительные и отрицательные стороны для всех участников сделки, включая и сам банк.

Продажа ипотечной квартиры в залоге у банка Сбербанк

Если покупатель найден, но требуемой суммы на покупку данного жилья у него нет, то можно договориться о покупке не самой квартиры, а ипотечного кредита.

Но в этом случае потенциальному покупателю придется собирать те же документы, которые собирал предыдущий ипотечный заемщик, в том числе и документы, подтверждающие его платежеспособность. Банк их внимательно изучит и выдаст свое решение.

Однако оно может быть и отрицательным. Также банк может изменить процентную ставку по кредиту для нового заемщика, что может его не устроить. Поэтому такой вариант достаточно сложен в реализации. Но если все-таки сделка совершилась, продавец получает сумму за квартиру за вычетом задолженности по кредиту, которую теперь будет выплачивать новый заемщик.

Продать квартиру под ипотекой сложно, но все-таки возможно. Покупателя может привлечь ее низкая стоимость. А банк, рассмотрев документально подтвержденное заявление, скорее всего, пойдет навстречу заемщику, чтобы не допускать просрочек/невыплат ипотеки.

Не все заемщики знают, что они могут продать квартиру в ипотеке, т. к. в Сбербанке есть несколько разновидностей сделок, на которые банком наложен запрет. Но каждое обращение клиента работники Сбербанка рассматривают в индивидуальном порядке, благодаря чему есть возможность продать жилой объект, руководствуясь при этом законодательными нормами.

Если нужно реализовать купленную в ипотеку квартиру, требуется учесть, что до момента внесения последнего платежа по кредиту недвижимость будет числиться собственностью финансовой компании. Это связано с тем, что при оформлении займа объект используется в качестве залога. Обременения будут сняты только после погашения всей суммы долга. У работников финансовой компании всегда удастся уточнить спорные моменты по поводу того, можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка. Они проконсультируют по поводу того, как правильно продать жилплощадь, чтобы это было законно.

Менеджеру банка нужно сообщить, по какой причине клиент решил продать квартиру, находящуюся в ипотеке. Чаще всего такое решение принимают на фоне развода, т. к. при официальном расторжении отношений внесение платежей по кредиту может обернуться неподъемным грузом для одной из сторон. Возможны и другие причины, но все ключевые моменты должны обсуждаться с представителем Сбербанка.

Не многие граждане готовы купить квартиру, находящуюся в залоге у банка. Решиться на такой шаг можно только по причине снижения стоимости объекта. Но перед совершением сделки нужно изучить основные пункты договора купли-продажи ипотечного жилья. Чтобы продать квартиру в ипотеке, заемщику необходимо обратиться с письменным заявлением в ближайшее отделение Сбербанка. В заявке указывают уважительную причину, из-за которой нужно продать жилье.

В ФЗ № 102 «Об ипотеке» указано, что заемщики могут использовать приобретенную в ипотеку квартиру по своему усмотрению, но распоряжаться ею (продать, сдать в аренду) можно только с согласия кредитодателя. При несоблюдении установленных законом требований клиента обвинят в нарушении условий, прописанных в кредитном договоре. Если все требования соблюдены, тогда продавец может рассчитывать на совершение удачной сделки.

Чтобы банк разрешил заемщику продать квартиру, необходимо указать в заявлении причину принятия такого решения. К уважительным можно отнести снижение заработной платы, а также увольнение с постоянного места работы. Руководство Сбербанка может разрешить заемщику продать квартиру в ипотеке еще по нескольким причинам, в их числе:

Потеря способности работать. Заемщик может обратиться в государственные органы, которые помогут продать жилплощадь.
Переезд на новое место жительства.
Необходимость увеличения жилой площади (свадьба, рождение детей).

В большинстве случаев Сбербанк разрешает заемщику продать залоговую квартиру, но только при условии, что клиент соберет всю необходимую документацию, а также объяснит причины запланированного действия. Финансовая компания поможет оформить договор купли-продажи и найти покупателя.

С 2012 г. действует закон, в соответствии с которым банкам запрещено взимать дополнительную плату за досрочное погашение ипотечного кредита.

Продать ипотечную недвижимость можно только после предварительного согласования с экспертами банка, в котором был оформлен кредит. В категорию исключений входят лишь те ситуации, при которых заемщик погасил всю сумму долга. Если в действующем кредитном договоре прописан пункт, в соответствии с которым клиент может продать объект, находящийся в залоге, тогда финансовая компания не может запретить совершить сделку купли-продажи. В других ситуациях все зависит от того, по какой причине кредитополучатель хочет продать жилье. Кредитор вправе отказать заемщику по причине утраты ожидаемой финансовой прибыли от выплаты процентов.

Как продать квартиру купленную в ипотеку Сбербанка

Чтобы продать квартиру в ипотеке, заемщик должен привести банку аргументированные доводы совершения сделки купли-продажи, а также согласовать с кредитором стоимость объекта. Сбербанк заинтересован в том, чтобы получить свои деньги. Если руководство банка будут устраивать условия, по которым заемщик собирается продать недвижимость, тогда нет причин для отказа. Продать квартиру заемщик может не только самостоятельно, но и при помощи Сбербанка, а также через риэлтора.

Для увеличения шансов на получение разрешения от банка заемщику необходимо найти клиента, который готов купить недвижимость за наличные либо оформить на себя ипотечный кредит в Сбербанке.

Не во всех случаях банк разрешает заемщику продать квадратные метры, которые были приобретены в кредит. Чаще всего это связано с отсутствием веских причин для осуществления сделки купли-продажи и несоответствием покупателя установленным требованиям. Кредитополучатель может попробовать продать объект без привлечения банка. Схема действия следующая:

Самостоятельно найти покупателя и договориться с ним, чтобы нужная сумма была выплачена наличными.
Получить разницу через ячейку в отделении Сбербанка.
Дождаться, пока с квартиры будут сняты все обременения.
Заключить официальный договор купли-продажи.

К этому варианту можно прибегнуть, но сложно будет отыскать покупателя для залоговой недвижимости. Рискует не только покупатель, но и продавец, т. к. могут быть совершены мошеннические действия. Можно попробовать занять недостающую сумму у родных и друзей, чтобы погасить долг и продать недвижимость на правах настоящего собственника.

Сбербанк осуществляет кредитование граждан по нескольким программам. По этой причине при оформлении ипотечного займа возникает много различных нюансов и рисков. Если заемщик состоит в официальном браке, оба супруга автоматически становятся созаемщиками, когда квартира приобретается в ипотеку. Если продать недвижимость нужно в связи с неплатежеспособностью кредитополучателя, тогда все обязанности по выплате долга будут возложены на законных супруга или супругу.

Продажа ипотечной квартиры — дело трудное, но не невозможное. По Федеральному закону № 102 и Гражданскому кодексу России заемщик имеет право перепродать квартиру Сбербанка, купленную в кредит. Главное, чтобы банк был согласен на это. Потому что, согласно договору, кредитор — это залогодержатель. Он обязан быть в курсе, если с недвижимостью проводятся какие-то операции.

Основная и самая распространенная причина, по которой продают квартиру в ипотеке – невозможность в дальнейшем ее полностью оплачивать. Причин может быть много: от ссоры с родственниками и смены работы до развода супругов, которые ранее выплачивали кредит с совместного дохода. Зачастую бывает и так, что один не может выплачивать часть своей доли из-за смены рабочего места, болезни и т.д.

Также человек может поменять место проживания или стать нетрудоспособным. В случае если заемщиком потеряна трудоспособность, то без соответствующего подтверждающего документа, а именно договора о страхования здоровья и жизни он не сможет получить полную компенсацию чтобы погасить свой кредит.

Выделяют некоторые основные и распространенные причины, по которым продают ипотечную квартиру:

снижения основного дохода и отсутствие возможности оплачивать ежемесячный взнос;
желания заработать за счет ипотеки;
желания приобретения другого жилья.