Титульное Страхование Недвижимости Калькулятор Онлайн

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Титульное Страхование Недвижимости Калькулятор Онлайн». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Механизм данной услуги построен на распространенных прецедентах — после регистрации права собственности заёмщика на приобретенную квартиру появлялись третьи лица, заявлявшие о своих правах на недвижимость или её долю. Отказ нового владельца от переговоров приводил к судебному разбирательству. Суд в большинстве случаев принимал сторону истцов, которыми становились представители несовершеннолетних лиц, недееспособные на момент заключения сделки люди и т.д.

Эффективным решением подобных проблем становится приобретение полиса титульного страхования. Он актуален при покупке квартиры на вторичном рынке. Сделка с объектами в новостройках не сопряжена с риском судебных разбирательств с предыдущими владельцами, поскольку держатель ипотечного кредита становится первым собственником жилья.

Полис защитит страхователя от утраты денежных средств при судебном разбирательстве и принятии решения в пользу истцов — прежних владельцев оспариваемой жилплощади. При отсутствии страховки покупатель квартиры окажется без жилья и вложенных в него денежных средств. Обязательства по ипотеке по-прежнему потребуют совершения ежемесячных выплат в пользу банка. По этой причине кредитные учреждения настаивают на приобретении защиты титула своими клиентами.

Перечь рисков, покрываемых страховыми предложениями российских компаний, совпадает со списком оснований для признания сделок с недвижимостью недействительными. Суды опираются на следующие обстоятельства:

Продавец признан недееспособным или невменяемым;
В продаже участвовало лицо с ограниченной судебным решением дееспособностью;
Бывший владелец квартиры был введен в заблуждение покупателем;
Договор купли-продажи не учел интересы несовершеннолетних собственников недвижимости;
Выявлен факт мошенничества — подлога документов покупателем;
Нарушены права одного из супругов в ходе реализации совместно нажитого имущества.

Основанием для пересмотра сделки в судебном порядке могут стать иные лица. Так, при неоднократной перепродаже квартиры о наличии прав на нее могут заявить первые собственники — адвокаты в подобных ситуациях ссылаются на заключение сделки своими клиентами под угрозой расправы или нанесения тяжкого вреда здоровью.

Аналогичным образом развиваются события при нарушении договора пожизненной ренты плательщиком. Продажа квартиры без ведома получателя рентных платежей приводит к признанию сделки ничтожной в судебном порядке. Новый собственник теряет любые права на владение объектом недвижимости.

Защита титула не относится к обязательным видам страхования при совершении ипотечных сделок. Но банки могут настаивать на наличии соответствующего полиса у клиентов, приобретающих вторичное жилье. В этом случае заёмщик получает скидку на размер процентной ставки по кредиту. Финансовое учреждение снижает вероятность утраты денежных средств клиентом из-за судебных разбирательств при оспаривании права собственности третьими лицами.

Распространенным предложением от компаний-страховщиков становится комплексная защита заемщика. Подобное предложение включает:

Страхование квартиры от необратимых повреждений или утраты в результате стихийных бедствий;
Страхование жизни и здоровья клиента;
Защиту титула собственника приобретаемого жилья.

Комплексное страхование при ипотеке позволяет покупателю недвижимости рассчитывать на существенное снижение процентной ставки по ипотечному кредиту и дополнительные предложения от СК — полисы ОСАГО, КАСКО и ДМС по выгодным ценам.

Содержание:

Калькулятор — страхование квартир, таунхаусов

При получении претензий от третьих лиц или повестки в суд страхователю необходимо связаться с СК по указанному в полисе телефону. Менеджер компании проведет расчет рисков, сопряженных с выявленными обстоятельствами, и примет решение о том, относится ли данный случай к страховым. Дальнейшие инструкции и перечь необходимых для оформления страхового акта документов будут озвучены держателю ипотечного кредита специалистами компании-страховщика.

Решение об отказе в страховых выплатах будет принято в следующих ситуациях:

Истец признан судом совладельцем объекта недвижимости — страхователь не утратил своих прав на квартиру в полном объеме;
Суд принял решение о выплате компенсации в пользу ответчика истцом.

В остальных случаях выплаты в пользу физического-лица страхователя осуществляются в течение 10-14 дней после получения СК всех необходимых документов.

Посмотрите актуальные предложения от страховых компаний

Одним из видов договоров страхования при покупке квартиры в ипотеку выступает титульное страхование. Это форма страховки финансового риска от утраты права собственности на приобретенный объект.

Договор страхования заключается на добровольной основе, но при его отсутствии кредитор может отказать в выдаче кредита или увеличить процентную ставку по договору. Страховка титула при ипотеке защищает заемщика и банк-кредитор от утраты права собственности на недвижимость в связи с наступлением следующих событий:

Незаконное проведение сделки купли-продажи;
Если в сделке участвовало недееспособное лицо или лицо, не достигшее совершеннолетия;
Подделка правоустанавливающих документов при продаже квартиры продавцом;
Если продавец согласился на сделку под влиянием;
При недействительной приватизации;
При отсутствии согласия супруга/ги на сделку, если оно было необходимо.

Для страховки титула заемщик должен представить страхователю следующие документы:

Паспорт;
Кредитный договор;
Анкета с личными данными заемщика и параметрами задолженности;
Выписка из ЕГРН, договор купли-продажи, технический паспорт;
Отчет об оценке рыночной стоимости недвижимости;
Если предыдущие сделки с объектом недвижимости производились менее 3-х лет назад, могут потребоваться документы, подтверждающие их законность.

В СК оформляется заявление на страхование титула. Подать заявку можно онлайн, воспользовавшись услугами сервиса подбора страховых компаний.

Стоимость полиса при страховании титула зависит от нескольких факторов:

Стоимости объекта недвижимости, его статуса, приобретение на вторичном или первичном рынке, технических характеристик;
Требований банка-кредитора;
Параметров задолженности: суммы срока, процентной ставки;
Данных заемщика.

В каждой СК действуют свои расценки и тарифы страхования. В среднем титульное страхование составляет до 0,5% от суммы выданного ипотечного кредита. Стандартно полис оформляется на 1 год, с последующим переоформлением, есть банки, требующие оформление договора сразу на 3, 5 или 10 лет.

Узнать предварительную стоимость полиса в разных СК можно на нашем сайте, в разделе «Калькулятор страхования ипотеки». Сервис предлагает услуги по подбору страховщиков с максимально выгодными условиями страхования для ипотечных заемщиков.

Чтобы оформить полис, не обязательно быть собственником квартиры или иметь в ней постоянную регистрацию. Страхователем может являться любое лицо, а выгодоприобретателя указывают в договоре. Цена страховки не зависит от того, кто оформляет полис. Какое жилье можно застраховать:

собственную квартиру или комнату в многоквартирном доме;
апартаменты;
таунхаус;
арендуемую квартиру или комнату в многоквартирном доме.

Титульное страхование при ипотеке

пожар с открытым огнем или тлением, возникший непреднамеренно, например в результате короткого замыкания;
залив с повреждением или уничтожением отделки, имущества, например при аварии в канализации или водопроводе;
взрыв бытового газа с распространением пламени и ударной волны;
повреждение чужого имущества вследствие проведения ремонтных работ в застрахованном помещении (для программы страхования гражданской ответственности);
противоправные действия третьих лиц, например кража.

В договор можно включить мебель, бытовую технику и другие ценные вещи. Страховка на квартиру позволит рассчитывать на компенсацию убытков, если имущество сильно пострадает или будет утрачено. Программа также включает защиту внутренней отделки. В случае залива или пожара восстановить интерьер будет проще. Страховка покроет расходы на краску, обои, ламинат, паркет, другие материалы в пределах страховой суммы.

В непредвиденных обстоятельствах часто страдает имущество соседей сверху или снизу. Огонь, дым, вода и пожарная пена могут распространяться на несколько этажей и затапливать множество помещений. Прорыв трубы и потоп также становятся причиной серьезных повреждений в чужих квартирах. Виновник происшествия должен компенсировать вред — это и есть гражданская ответственность. При наличии страховки на квартиру ущерб будет возмещен за счет средств страховой компании. Владелец избавляет себя от множества хлопот, связанных с согласованием убытков, с экспертизами и другими мероприятиями.

С помощью онлайн-калькулятора можно выполнить точный расчет страховки на год. Чтобы узнать, сколько стоит полис, заполните форму выше.

выберите программу страхования. Можно застраховать только отделку и имущество или только гражданскую ответственность перед соседями. Комплексная программа включает оба риска;
укажите сумму страхового покрытия. Это лимит, в рамках которого осуществляются выплаты по страховым случаям;
нажмите «Рассчитать». Калькулятор покажет точную стоимость. Чтобы полис начал действовать, необходимо оплатить его удобным способом.

Калькулятор страхования квартиры

Если сказать об этом кратко, то страховая компания выплатит полную стоимость вашей квартиры или иной собственности, когда будет обнаружено хотя бы одно основание для того, чтобы признать сделку недействительной, причём разновидность сделки не имеет значения: это может быть договор мены, договор купли-продажи или ипотека. Причины, при наступлении которых возникает страховой случай, не важны при титульном страховании. Это может быть как уголовно наказуемое мошенничество, так и вполне обычное заблуждение добросовестного характера.

Имейте в виду, что застраховать титул вы можете не только при покупке дома или квартиры полностью, в том числе, и в ипотеку, но и на доли жилых помещений, на промышленные объекты, а также на участки земли. Кроме того, некоторые страховые компании предоставляют возможность сделать титульную страховку как целиком на право собственности, так и на отдельные правомочия, составляющие право собственности, а именно: возможность владеть недвижимостью, распоряжаться ею или осуществлять её пользование по своему усмотрению.

В большинстве случаев титульное страхование жилья делают люди, желающие приобрести вторичную недвижимость с помощью ипотечной ссуды, потому что банковские учреждения не без оснований полагают, что такие сделки являются весьма рискованными.

Кроме того, до тех пор, пока вы не оплатите заём полностью, жильё, в котором вы проживаете, находится у банка в полной и безоговорочной собственности, и что вполне понятно, кредитная организация не хочет рисковать и терять столь ценный актив, приносящий ей прибыль. Поэтому одним из условий выдачи кредита как раз таки является титульное страхование, ложащееся бременем на заёмщика. Иногда банковские учреждения требуют от должников в качестве обязательной дополнительной страховки оформить страхование от риска возникновения пожаров.

Главным критерием, по которому считается стоимость страхования, является оценка дома или квартиры в денежном выражении. Обычно в расчёт берут один из двух следующих вариантов:

Цена, указанная в письменном договоре, который был заключён между сторонами сделки.
Оценка стоимости, рассчитанная бюро по технической инвентаризации.

Я получила с дочкой в апреле 2015 года однокомнатную квартиру от Администрации города Москвы. Наконец-то очередь моя подошла! Справили мы с дочкой новоселье, и решила я от греха подальше застраховать её на полную стоимость. Уж очень я квартиру долго ждала, измаялись мы по съёмным квартирам мотаться. Вот и боялась её потерять. И как в воду глядела.

Стоило только в шестнадцатом году летом на дачу уехать, как квартиру уже продали, и по возвращении мы не смогли в неё попасть. И ведь как мошенники ловко всё провернули, будто я выписывала доверенность на незнакомого человека, чтобы он продал моё жилище. Так что не смогла я ничего доказать, но хоть деньги за квартиру страховая заплатила, и на том спасибо! А тогда та ситуация была для нас просто кошмаром!

Галина Непрокина

Покупал пару месяцев назад квартирку с непонятным происхождением не в самом хорошем районе города. Пообщавшись с бабулями у подъезда, узнал, что здесь обитает много мутных личностей, поэтому решил подойти к делу основательнее. Не только проверил досконально все бумажки на недвижку, но и купил страхование титула, чтобы не пролететь, если что недосмотрел. Посмотрев сайты многих страховых и обзвонив их все, выбрал РОСНО. Меня устроили такие их условия — 2 рабочих дня на принятие решения и оформление, да и цены нормальные, не то, что у других. Отдал всего полпроцента от цены квартиры. Хорошо, что купил квартиру без проблем, и страховка не понадобилась на этот раз.

Игорь Нечаев

В первую очередь тщательно изучайте и проверяйте документы на недвижимость, которую вы планируете приобрести, потому что страховые компании в большинстве случаев, когда они устанавливают, что в документах есть ошибки, относят их на злой умысел клиента, который хотел с помощью подлога смошенничать со страхованием и незаконно получить выплату.

Во вторую очередь, страховые компании подозрительно относятся к завышенной цене сделки, поскольку понимают, что при возникновении страхового случая им придётся заплатить больше. Поэтому если страховая компания обнаружит ложность указанной цены, то договор с клиентом будет немедленно аннулирован и, разумеется, о выплате можно будет забыть.

Важно! Теперь в течение 1 минуты вы можете выяснить какой из нескольких банков и на каких условиях, выдаст вам ипотеку. Одна заявка полетит сразу в 6 банков! А вам, в худшем случае, придет смс что в ипотечном кредите отказано или перезвонит менеджер банка с одобренным кредитом. Паспорт не нужен. Одобрение 70% заявок обратившихся. Не устроят условия по ипотеке — откажетесь от получения. Сервис подбора кредита на нашем сайте проверен! Не реклама! САМИ им пользуемся. Оформить заявку можно кликнув здесь А оформить заявку на потребительский кредит от 15% годовых, без паспорта можно здесь

Онлайн ОСАГО
Калькулятор КАСКО
Страховка для путешествий
Страхование от укуса клеща
Остальные виды онлайн-страхования

Страхование титула распространяется на следующие случаи:

признание сделки купли-продажи незаконной;
ущемление прав третьих лиц, в том числе несовершеннолетних, имеющих права на собственность (наследование, дарение), если несовершеннолетнему после выписки не было предоставлено другое жилье, не оформлена прописка на новом месте жительства;
прямое нарушение законодательства вследствие подделки документов;
признание одной из сторон недееспособной на момент заключения сделки;
оспаривание решений суда, по результатам которого было признанно право собственности;
страхование сделки с недвижимостью;
защита от мошенников.

Страховка пользуется популярностью по причине участившихся случаев мошенничества и признания сделок недействительными и для того, чтобы человек в один миг не лишился прав собственности на приобретенный объект. Она гарантирует клиенту возврат денежных средств в установленном объеме.

Наша Рекомендация – включите в текст договора аванса (по которому Вы передаете часть денег за квартиру) пункт о том, что при отказе выбранной Вами страховой компании от заключения договора страхования риска утраты права собственности аванс возвращается полностью.

Почему? Был случай, когда обнаружилось, что квартира продается по недействительному паспорту (утерянному), но риэлтор отказывался возвращать деньги, т.к. такого пункта (причины возврата) в договоре аванса не было. Клиентам пришлось потратить много сил и нервов, чтобы вернуть свои средства.

Онлайн калькулятор страхования квартиры

Ответ на вопрос, что понимается под титульным страхованием квартиры или иного объекта недвижимости, в нормативно-правовых актах не содержится.

Наша редакция полагает, что титульное страхование – это одна из разновидностей имущественного (ст. 929 ГК РФ).

Очевидно, что риски, которые указаны в п. 2 и п. 3 ч. 2 ст. 929 ГК РФ, никак не относятся к страхованию титула при покупке квартиры, так как нормами этих пунктов сказано про возможность защиты по договору имущественного страхования:

рисков получения убытков от предпринимательской деятельности;
рисков ответственности по обязательствам, возникающим из-за причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.

А под риском утраты (гибели) или повреждения имущества, указанном в п. 1 ч. 2 ст. 929 ГК РФ, также не понимается утрата права собственности, предусматриваемая при страховании титула при покупке квартиры – утрата здесь рассматривается в значении «гибель» или как существенное повреждение, влекущее невозможность дальнейшего использования недвижимости по назначению.

Несмотря на достаточно неполное законодательное регулирование, титульное страхование – один из наилучших способов обезопасить себя от возможных потерь, связанных с мошенничеством в сфере недвижимости.

Анализ нормативных положений показывает, что страховка титула не является обязательной.

Законодательные обоснования:

в ст. 31 ФЗ № 102 от 16 июля 1998 года «Об ипотеке…» сказано, что ипотечный заемщик обязан страховать недвижимое имущество, являющееся предметом залога по кредиту, от рисков утраты или повреждения, а приобретать полис защиты ответственности за невыплату долга – необязательно (равно, как и необязательно кредитору страховать свой финансовый риск);
в ч. 10 ст. 7 ФЗ № 353 от 21 декабря 2013 года «О потребительском…» также ничего не сказано, что страхование титула является обязательным (примечание – даже если какой-то вид страховки и обязателен, кредитор должен предложить заемщику иной продукт с сопоставимыми условиями, но без обязательного требования к оформлению полиса – прим. ред.).

В п. 1 ч. 1 ст. 942 ГК РФ сказано, что в договоре обязательно должен (-ы) быть перечислен (-ы) имущественный (-ые) интерес (-ы), являющийся (-ие) объектом страхования. Проще говоря, титульная страховка должна содержать перечень страховых рисков непосредственно в условиях договора.

Остальные условия, не признаваемые существенными, должны быть указаны в Правилах страхования. Обычно они доступны к ознакомлению:

на информационных стендах страховщика в офисах продаж;
на официальном сайте.

Важно! Правила обязательны к исполнению страхователем только при наличии прямой ссылки на них в договоре (или при приложении таких Правил к тексту соглашения).

Конкретные риски, которые покрывает титульное страхование, законодательством не определены, то есть устанавливаются по соглашению сторон.

На практике же договор в большинстве случаев предусматривает защиту от потери права собственности на имущество при расторжении сделки в судебном порядке из-за:

признания продавца недвижимости недееспособным или ограниченным в дееспособности (ст. 171 и 176 ГК РФ);
признания продавца не способным понимать значение своих действий и руководить ими;
наличия в Росреестре внесенной записи в ЕГРН об ограничении сделок с жилым домом, квартирой или прочей недвижимостью (ст. 174.1. ГК РФ);
нахождения продавца, участвующего в сделке по купле-продаже квартиры, в состоянии, возникшем под влиянием угроз, обмана или злоупотребления доверием (ст. 179 ГК РФ);
наступления иных обстоятельств, при которых ГК РФ предусматривает признание сделки (части сделки) недействительной.

Внимание! Титульное страхование защищает от наступления уже произошедших событий, о которых покупатель не знал или не мог знать на момент совершения сделки.

Страхование титула не всегда работает. Представленный вывод может быть сделан в результате анализа информации, указанной в неофициальных источниках, и отзывов уже воспользовавшихся соответствующими услугами клиентов.

Основные проблемы наблюдаются из-за невнимательного прочтения клиентами условий договора и Правил. Из-за желания страховых компаний минимизировать свои финансовые потери, документация составляется таким образом, чтобы максимально снизить количество страховых случаев, по которым гражданину полагается компенсация.

Поэтому, при желании застраховать свой титул следует обратить внимание:

на наличие в договоре условия об осуществлении компенсации при предъявлении к застрахованному лицу виндикационного иска (иска об истребовании дома или квартиры у добросовестного приобретателя из незаконного владения вследствие его (ее) продажи помимо воли изначального собственника);
на исключения из страхового покрытия (страхование титула часто предполагает отказ страховщиков в выплате компенсации при наличии так называемого ретроспективного обстоятельства – когда само событие (например, мошенничество) произошло до заключения страхового контракта, а его последствия – уже после);
на наличие в договоре условия, позволяющего страховщику удержать из суммы компенсации размер денежных средств, присужденных судом к выплате от одной стороны сделки (продавца) в пользу другой (покупателя).

Существуют определенные категории недвижимости, риск потери права собственности на которые выше в разы. Именно в отношении таких объектов лучше всего осуществлять страхование титула:

квартира, доставшаяся продавцу на праве собственности в порядке универсального правопреемства (наследование) – в представленной ситуации впоследствии может обнаружиться факт ущемления законных интересов несовершеннолетних или недееспособных лиц (ст. 1149 ГК РФ);
объект, в отношении которого неоднократно осуществлялся переход имущественных прав (в том числе, в порядке дарения или мены);
дом, ранее побывавший под обременением у банков, третьих лиц, приставов, таможенных органов и др.

«Родные стены»: полис страхования имущества

Сумма денежных средств, подлежащая уплате клиентом, рассчитывается от страховой премии. Последняя умножается на базовый тариф – 0,30% для большинства страховых компаний.

Повышающие коэффициенты устанавливаются по итогам предстраховой экспертизы (в зависимости от обстоятельств, усиливающих риски). К таковым, как правило, относят давность совершения сделок либо их количество с объектом недвижимости.

Полис страхования заключается на срок, не превышающий трех лет. В дальнейшем возможна пролонгация срока страхования.

В качестве основания для признания договора недействительным могут стать:

сделки, совершенные недееспособными лицами и не осознающими значение своих действий;
сделки, заключенные в обход норм закона, в том числе с превышением полномочий представителя продавца, без согласия рентополучателя (при отчуждении имущества);
кабальные сделки, когда имели место угрозы и обман;
сделки без получения предварительного согласия одного из супругов (при распоряжении общим имуществом).

Наше страховое агентство готово оказать помощь в оформлении титульного страхования. Заказать услугу можно по бесплатному номеру телефона, доступному на сайте, либо оставив сообщение для связи с оператором. Мы перезвоним вам в удобное время и ответим на все интересующие вас вопросы относительно стоимости титульного страхования, цены на услуги и т.д.

Сначала давайте разберемся в том, что такое титульное страхование и чем оно отличается от обычного. Это страхование самого права собственности на объект недвижимости при его покупке. Если при обычной страховке вы защищаете конкретно свое имущество от пожаров и стихийных бедствий. То титульное страхование дает вам гарантии, что, если вы перестанете быть собственником своей квартиры, вам возместят ее рыночную стоимость.

Важно! Страховой случай не наступит, если права собственности вы лишись по своей вине. Деньги вам вернут, в случае если квартиру продали мошенники или по решению суда.

Шаг 1. Находим квартиру, которую вы хотите приобрести. Подобрать подходящее жилье можно самостоятельно или обратиться к риелторам.

Сразу оговоримся, что под титульное страхование попадают не все объекты недвижимости. Застраховать сделку можно, если вы приобретаете:

квартиру на «вторичке», на новостройки этот вид страхования не распространяется;
любые жилые помещения: комнаты, квартиры, загородные дома;
участки земли, независимо от наличия построек на нем;
нежилые площади, застраховать можно целые заводы или отдельно цеха.

Здесь можно сразу понять, перед вами обычный продавец или мошенник. На берегу предупредите собственника, что вы хотите составить договор титульного страхования. Если продавец соглашается, то все в порядке, поскольку платить за страховку – это обязанность покупателя. А если владелец недвижимости идет на попятную, скорее всего, у него были не очень хорошие планы по поводу вас и ваших денег. Поскольку никто не застрахован от встречи с мошенниками, которые продают, например, чужое жилье, а потом пропадают с деньгами. Либо сбывают квартиру обманным путем. Например, несколько собственников договорились между собой, один из них продал квартиру якобы без согласия другого. После этого «обманутый» собственник обращается в суд, и мошенники получают как квартиру, так и деньги.

Именно под такие ситуации и подходит титульное страхование. Кроме того, страховой случай может наступить, если сделку-купли продажи суд признал незаконной. Здесь может быть несколько причин:

вы купили квартиру у мужа, без согласия жены;
заключили сделку с недееспособным человеком;
вам продал недвижимость собственник, который на момент сделки не понимал последствий своих действий.

Во всех остальных ситуациях, случаи не будут считаться страховыми. Например, стихийные бедствия, от которых разрушился дом, пожар или затопление.

Титульное страхование недвижимости

Паспорт продавца. Проверьте его и сравните затем с другими документами на недвижимость.
Технический паспорт. С помощью него вы сможете понять, была ли в квартире перепланировка. Она должна быть узаконена.
Выписка из домовой книги. Этот документ покажет, кто прописан. Если в недвижимости зарегистрированы несовершеннолетние, то могут возникнуть сложности. Поскольку в «никуда» их выписать нельзя по закону.
Согласие супругов. Если продавец в браке, обязательно попросите письменное согласие его жены или мужа, чтобы потом не было проблем.
Выписка ЕГРН. Это один из важнейших документов. Он расскажет о квартире, о всех ее собственниках, а также есть ли на недвижимости какое-то обременение. Например, жилье может быть в ипотеке. Кроме того, выписка ЕГРН заменяет сегодня свидетельство на право собственности.

Важно! Выписку выдают на определенный срок. Поэтому для покупки квартиры нужны самые актуальные данные. Желательно заказать справку перед осмотром квартиры.

Важно! Перед тем, как подписать договор, внимательно изучите его. Страховые часто любят прописывать дополнительные условия. Если их не выполнить, то можно лишиться гарантий. Например, ограничить сроки обращения к страховщикам после наступления страхового случая.

В договоре также указывается сумма, которую вам возместят в случае наступления страхового случая. Ее размер не зависит от цифры, которая указана в договоре купли-продажи, но сумма должна быть равна рыночной стоимости жилья на момент выплат страховки. Но на практике выходит примерно на 5-10% ниже.

В среднем стоимость самого полиса страхования составляет примерно 0,3% от рыночной стоимости жилья. Но кроме этого она зависит от срока, на который будет застрахована квартира. Обычно первый год самый затратный. Чаще всего страховой договор заключают на три года. А также цена полиса зависит от вероятности наступления страховых случаев. Чем больше рисков, тем выше будет стоимость полиса.

С этого момента договор титульного страхования начинает действовать. Выплаты денег, если наступает страховой случай, страховая производит в соответствии с договором. Свои деньги пострадавший покупатель может получить через один или три месяца после обращения в страховую. Либо после завершения судебного решения.

Текст: Ксения Антонова

Стоимость страховки ипотеки зависит от:

Задолженности по кредиту.
Пола. Для мужчин стоимость полиса будет выше.
Возраста. Наименьший коэффициент действует для молодых людей.
Профессия клиента. Есть различные классы опасности, которой подвергаются люди на работе. Коэффициенты для учителя и альпиниста будут отличаться.
Состояние здоровья. При оформлении полиса человеку нужно правдиво ответить на вопросы обширной анкеты, в соответствии с этим и будет задана стоимость полиса страховании жизни.

Ипотечное страхование в Москве

Обязательным условием получения жилищного займа является оформление полиса страхования объекта недвижимости. В Сбербанка положено страховать только помещения, на земельные участки покупать полис не требуется.

Все остальные программы страхования могут активироваться только на добровольной основе. Заставить их приобрести никто не может. Банки имеют право повышать процентную ставку при отсутствии финансовой защиты заемщика, что они активно практикуют, потому как для них незастрахованные займы – большой риск.

Ипотечный кредит предполагает длительный срок выплат, а величина займа зачастую измеряется миллионами рублей. Предугадать, как сложатся жизненные обстоятельства человека, взявшего такую ссуду, трудно. Никто не может гарантировать, что через 10 лет он будет все еще трудоспособен, а квартира не обрушится в результате взрыва бытового газа. Именно на такие непредвиденные случаи и оформляется ипотечная страховка.

«ВСК» работает в области финансовой защиты уже более 20 лет и на текущий момент является партнером многих банков. В частности, компания имеет действующую аккредитацию в Сбербанке, который много лет находится в лидерах по сумме выданных ипотечных кредитов.

Если с клиентом произойдет смертельный несчастный случай или он скончается в результате болезни, по закону его долг перейдет наследникам. Отсутствие полиса приведет к тому, что возвращать долг все же придется. В противном случае заложенная квартира будет реализована по суду. Для клиента это крайне невыгодно, потому как такое имущество оценивается гораздо меньше рыночной стоимости, а выплаченные проценты банк не возвращает.

В данный вид страховки входят следующие риски:

Летальный исход в результате несчастного случая.
Смерть от болезни, о которой заемщику стало известно после оформления полиса, или о которой он документально заявил представителю ВСК при заключении договора.
Инвалидность 1 или 2 группы, полученная в результате непредвиденных обстоятельств или заболевания.

Для выплаты суммы на покрытие ипотечного кредита нужно, чтобы печальные обстоятельства произошли в период действия договора с компанией «ВСК-Дом».

Законодательно закреплено право заинтересованного лица признать сделку купли-продажи недействительной. Иногда это случается и с ипотечными квартирами. Страхование титула предполагает следующие риски:

Утрата права собственности на заложенное имущество, которая произошла по причине заключения сделки с нарушением норм закона.
Обременение – решение суда о проживании третьих лиц или принудительном вселении.

Рассматриваются юридические события, которые признаны судом. Исковое заявление и решение должны быть вынесены в период действия договора с «ВСК».

Если остальные договора страхования заключаются добровольно, то конструктив квартиры или жилого дома (стены, пол, потолок) банк заставит застраховать. Это связано с тем, что залог – единственная значимая гарантия возврата ипотечной задолженности. По квартире покрываются следующие риски:

Серьезное повреждение в результате пожара, затопления, взрыва и пр.
Обрушение или нарушение конструкции по причине природного катаклизма (ураган, землетрясение, цунами и пр.).
Преступное воздействие (кража, взлом).
Падение на дом самолета или столба, дерева.
Наезд автомобиля, автобуса и др.

Страховка земельного участка проводится в ограниченном объеме, потому как рискам подвергается только слой почвы и посаженные растения. Не могут быть застрахованы новостройки младше 3 лет, здания старше 50 лет и аварийные строения.

Чаще всего страхование договора применяют при реализации квартиры на рынке перепродажи. Именно в этой сфере существует ряд схем, которые могут запросто лишить лицо прав на приобретенное недвижимое имущество. Они уже были подробно описаны.

Процедура лишения прав часто связана с недвижимостью, полученной при передаче наследства, или квартирами, которые перепродаются уже не один раз. Оспорить можно любой из договоров, оформленный ранее. Полис титула спасает и от мошенничества, процветающего на рынке перепродажи жилья.

Многоквартирные дома не могут оформляться по титульному страхованию, так как на этапе строительства можно лишь приобрести право требования (жилья еще и в природе нет). Когда же здание сдается клиентам, то застройщик оформляет право собственности на своих дольщиков. В этом случае полис также не требуется.

Титульное страхование недвижимости, стоимость которого может зависеть от нескольких факторов, это гарантия того, что лицо не потеряет свои права на квартиру. Параметр расписывают в особом порядке. Он зависит от некоторых факторов:

Интервала страховки.
Стоимости недвижимости.
Степени риска.

Если говорить примерно, то диапазон цен колеблется от 0.2% до 2.5% годовых коэффициентов от базовой цены квартирных метров. Эти средства застрахованное лицо обязуется выплачивать соответствующей компании по графику, который согласуется в договоре.

Важно! Следует помнить, что полис страхует далеко не все риски, которые могут возникнуть в результате заключения договора. Он направлен на защиту прав в случае их утраты в связи с уже упомянутыми факторами.

Объектом полиса могут становиться и загородная земля, находящаяся как в собственности людей, так и фирм или компаний. Недавно выросла доля сделок с загородной недвижимостью: с земельными участками, дачами и домами. Особенностью сделок с такими объектами собственности заключается в необходимости анализа «правовой истории» земельного участка.

Страховка титула по отношению к загородной недвижимости похожа на процесс оформления полиса для городской квартиры, но имеется ряд отличий. Объекты, находящиеся за городом, имеют разнообразную стоимость. Также особым разнообразием отличается и история возникновения и перехода прав на загородные дома и участки.

Оформить ипотечную страховку в ОАО «АльфаСтрахование» можно только после предоставления полного пакета документов. Следует подготовить:

заявление на страхование утвержденной формы;
паспорт заемщика, который выступает страхователем по договору;
кредитный и залоговый договор;
документ на имущество, для подтверждения права собственности;
копия договора купли-продажи имущества;
оценка о рыночной стоимости недвижимости.

Важно! Все документы следует предоставить в оригинале. Копия предъявляется только по согласованию с персональным менеджером.

При оформлении ипотечной защиты составляется график оплаты страховых взносов на весь срок ипотеки. Некоторые заемщики приобретают защиту и вносят оплату только за первый год действия ипотечного страхования. Именно по нему каждый клиент обязан вносить оплату.

При смене страховщика заключается договор и составляется новый график, согласно тарифам страховщика. Если клиент нарушит условия и не внесет оплату, кредитор имеет право:

начислить штраф в виде фиксированный суммы;
увеличить процент по ипотеке;
затребовать погашения всей задолженности.