Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Звонят ли банки родственникам при оформлении кредита». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Менеджер честно смотрит в глаза и говорит, что это не обязательно. Достаточно назвать сумму заработка, и хорошо бы, если вы ее несколько завысите (иначе говоря, соврете банку), тогда вам банк точно одобрит большую сумму и на больший срок. Многие, разумеется, ведутся на этот прием, называют зарплату побольше, чем есть на самом деле. И бинго! Все получилось, кредит ваш.
Но вы даже не подозреваете, зачем это было нужно. А затем, что в случае взыскания с вас долга через суд или в процессе личного банкротства банк смог заявить, что вы намеренно ввели его в заблуждение, назвали завышенную зарплату с целью получения кредита, который заведомо не могли погасить. Этот факт можно легко отследить по той же справке о заработной плате. В ней будет видно, какой доход бы действительно имели на момент оформления кредита и какой назвали менеджеру, чтобы вам одобрили кредит. А предоставление ложных сведений при получении займа является основанием для отказа в списании долга в процедуре личного банкротства.
Вывод: говорите банку только реальную зарплату и не ведитесь на уговоры менеджеров немного завысить свой доход.
Содержание:
Почему сотрудники банков звонят родственникам заявителя?
При оформлении кредита менеджер просит вас назвать телефоны чуть ли не всех знакомых и родственников. В некоторых банках просят даже назвать телефоны коллег. Никогда не задумывались зачем? По версии банка это нужно, чтобы вас найти, если вдруг вы потеряетесь. Опять блеф. Банк никого не вправе разыскивать. Это дело полиции и правоохранительных органов. А берут они номера телефонов для того, чтобы оказывать на вас психологическое воздействие через звонки родственникам, соседям и коллегам. Причем чем больше телефонов и контактов будет им доступно, тем большая вероятность довести вас до “нужной кондиции”. Этот прием банки называют “взаимодействием с третьими лицами”, право на который им представлено часть 9 статьи 4 закона № 270-ФЗ. Именно так они трактуют эту норму.
Однако нужно знать, что вы не обязаны ничего предоставлять банку и вправе ограничиться только номером собственного телефона. Дело в том, что предоставление персональных данных третьих лиц без их согласия является административным правонарушением. Банку это известно. За спрос номера вашего коллеги или соседа сотруднику банка ничего не будет, а вот вам, как распространителю персональных данных третьего лица без его согласия, маячит административный штраф.
Вывод: не предоставляйте банку ничьих телефонов, кроме собственного. Если вы говорите “нет”, банк, как правило, не настаивает.
Так что будьте бдительны при заключении договора с банком и говорите “нет” там, где это нужно сказать.
В этом случае банк может звонить только для того, чтобы уточнить информацию, которая может помочь в поиске должника. Вам не должны сообщать информацию о кредите, это административное нарушение.
Если такое произошло, то человек, которому звонят, имеет полное право отказаться сотрудничать с банковским сотрудником. Можно составить жалобу, и направить ее непосредственно в банк, откуда поступают звонки, чтобы они проверили законность действий своих работников.
Это можно сделать как лично в отделении банка, так и по телефону горячей линии финансового учреждения. Также нередко есть возможность отправки письма в режиме онлайн, где нужно указать свои данные, и кратко описать проблему. Рассматривают, как правило, не более 3-5 рабочих дней, после чего направляют ответ.
Звонят родственникам по поводу моего кредита
Если оно имеется, то взыскатели имеют полное право беспокоить ваших родственников, друзей и коллег. Жаловаться куда-то бесполезно, закон не нарушается. Но есть важный момент — никаких угроз, требований погасить за вас долг быть не должно. Звонящий может просто давать информацию, разъяснять ситуацию.
Но и здесь есть выход из ситуации, прекратить звонки можно. Есть два варианта действий:
- Обратиться к кредитору и отозвать свое согласие на контактирование банка и привлеченных им коллекторов с третьими лицами. Заявление передается лично взыскателю под роспись, через нотариуса или заказным письмом с уведомлением. После получения звонки должны прекратиться.
- Сам родственник может выразить свое несогласие, составив аналогичное заявление. Он также отправляет его банку, после все должно прекратиться.
Что делать, если звонки все равно не прекращаются? Вот тогда уже нужно подавать жалобы, в Роскомнадзор, в Центральный Банк. Если выявится факт неправомерных звонков, нарушитель будет наказан.
Другая ситуация — если вы изначально не подписывали согласие на взаимодействие банка с третьими лицами. В этом случае звонки родственнику признаются нарушением закона, необходимо действовать.
Куда жаловаться на звонки родственникам по кредиту:
- Роскомнадзор. Это орган, который занимается защитой данных. Если банк разглашает конфиденциальную информацию третьим лицам — это нарушение;
- Прокуратура. Сюда можно обращаться по любым нарушениям действующего законодательства;
- Центральный Банк. Можно направлять любые обращения, связанные с деятельностью банков.
Важно! Чем больше обращений, тем лучше. Не ограничивайтесь одной инстанцией.
Если речь о коллекторах, которые неправомерно беспокоят родственников, есть еще один орган, куда нужно подать жалобу. Это ФССП. Служба Приставов с недавнего времени — контролирующий орган над коллекторскими агентствами. Она проверяет жалобы, назначает штрафы за нарушения закона. Может даже лишить коллектора права на деятельность.
К сожалению, часто коллекторы применяют черные методы взыскания, оказывая давление на должника через его родственников. Особо им “нравится” работать с пожилыми гражданами, они более впечатлительные и податливые.
Если поступают угрозы, если коллектор заставляет родственника погасить чужие долги — это прямое нарушение закона. Более того, нарушителя ждет даже не административная, а уголовная ответственность. Нужно обязательно предпринимать меры.
Следует написать заявление в полицию, обязательно подкрепив обращение доказательствами. Это могут быть СМС-сообщения, распечатки звонков, диктофонная запись переговоров. Если коллектор нанес визит родственнику, не помешают видеозапись и свидетели.
Нельзя сказать, что действия от жалобы будут моментальными. Ведомства часто отводят на рассмотрение такого вида обращения 30 дней, и этот срок коллекторы все так же могут беспокоить.
Но если речь об отзыве соглашения на работу банка с третьими лицами, то здесь дело должно идти более быстро. Общение обязано прекратиться сразу, как сторона получит заявление. Если этого не произошло, пишите жалобы в указанные выше инстанции.
Первые несколько месяцев банки беспокоят звонками только самого должника. Примерно с 4-го месяца начинается стадия жесткого сбора, потому как договор передается в отдел взыскания.
Применяются новые методы воздействия на должника, в частности, личная встреча и обзвон контактных лиц.
Период, в течение которого родственникам придется терпеть назойливый автоинформатор, составляет около 3 месяцев.
По истечении 6 месяцев безуспешных попыток воздействовать на заемщика банк начинает готовиться к судебным прениям.
Банки звонят родственникам: правомерно ли?
Если банк звонит по поводу чужого кредита в первый раз, то следует:
- Сказать, что вы не имеете понятия, где сейчас находится родственник-заемщик и как можно с ним связаться, либо дать его контактный номер.
- Вежливо попросить больше не звонить по поводу этого заемщика, потому как иной информации вы дать все равно не сможете.
Увы, но банки редко реагируют на просьбы больше не беспокоить и могут продолжать нарушать личное пространство гражданина. Работники колл-центра действуют «вслепую» – они даже не набирают номер. Через специальную программу на сотрудника назначается звонок, после чего сотрудник ведет беседу по заранее заготовленным скриптам. Убрать номер из базы данных не в его компетенции.
Если звонки продолжаются, рекомендуется:
- Совершить исходящий вызов по номеру горячей линии банка и пожаловаться на навязчивые звонки. Можно пригрозить жалобой в Роспотребнадзор.
- Посетить офис банка и написать заявление-требование о том, чтобы номер исключили из базы данных – именно так и рекомендуют делать специалисты колл-центра при первом звонке. Следует обязательно оставить при себе копию заявления с датой принятия. Скандалить не нужно: этим вы ничего не добьетесь, только испортите настроение себе и окружающим.
Когда звонки являются законодательно обоснованными Закон устанавливает определенные правила, касающиеся порядка обращения к должникам работников банковского учреждения.
Могут ли сотрудники финансово-кредитного учреждения тревожить родных заемщика и почему К сожалению, от проблем с работой или со здоровьем никто не застрахован. В итоге, это приводит к сложностям по возврату денежных средств, взятых у банка в долг. Следующим этапом являются ежедневные звонки от работников финансового учреждения о внесении необходимую сумму.
Однако законен ли на самом деле подобный телефонный терроризм? Прочитайте и узнайте, как быть должнику, если банки звонят его родственникам.
Куда жаловаться на постоянные звонки Избавить себя от назойливых звонков банка можно, попросив самого неплательщика написать заявление об исключении ваших контактных данных из списка. Сделать это он сможет в любом банковском отделении.
Согласие соискателя на получение кредита, когда человек дает добро на обработку и передачу персональных данных сторонним лицам. Такая бумага подписывается отдельно или входит в виде пункта в анкету на получение ссуды.
Опишите предложение по улучшению ответа Отправить Отмена. Попробуйте воспользоваться поиском:. Почему сотрудники банка звонят родственникам о задолженности по моему кредиту?
Кредитные организации подстраховывают себя и поэтому стараются выдавать большие суммы денежных средств только тем заемщикам, у которых стабильное финансовое положение и есть в собственности какое-то ценное имущество.
Многие банки предлагают оформить страховку на кредит, чтобы в случае смерти или неплатежеспособности заемщика его долг оплатила страховая компания. Но не все на это соглашаются.
Могут ли банки звонить родственнику должника с требованием о погашении кредита последнего, если тот умер и не оплатил долг полностью? Это допускается только в том случае, если близкий человек заемщика является его наследником и принял в наследство все имущество и долги погибшего. Но требовать от него погашения кредита умершего можно только через полгода, когда родственник вступит в права наследования. Таков порядок.
Как правило, ещё на этапе заключения кредитного договора банковские работники выясняют всю необходимую информацию, которая в случае возникновения просрочек платежей со стороны клиента поможет им его разыскать. К такого рода сведениям относятся данные паспорта, домашний адрес, место работы, номера контактных телефонов.
Многие клиенты сталкиваются с тем, что банки звонят на работу. Представители связываются с непосредственным начальником и интересуются, почему он не выплачивает заработную плату, из-за чего их должник не может погасить кредит.
Имеют ли право банки звонить родственникам должника
Российское законодательство дозволяет работникам кредитных учреждений звонить родственникам должников в нескольких случаях:
- если клиент оставил номер телефона члена семьи в качестве контактных данных;
- если родственник выступает поручителем заёмщика или является его наследником;
- если связаться с должником и передать ему ту или иную информацию другим образом невозможно.
По законодательству РФ банки имеют право требовать погашения долга не только непосредственно от заёмщика, но также от поручителей – если должник утратил платёжеспособность, и принявших наследство наследников – в случае смерти должника.
В таких ситуациях звонки вполне оправданы. Поэтому, прежде чем соглашаться на поручительство, оцените всю степень ответственности и риска, ведь если основной заёмщик не будет выплачивать кредит, эту обязанность банк переложит на ваши плечи.
В случае наследования дела обстоят аналогично. Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости имущества, которое к ним перешло.
Нередки случаи, когда телефонным атакам банков подвергаются члены семей заёмщиков, не являющиеся ни поручителями, ни наследниками, и о которых нет никаких сведений в договоре кредитования.
Как правило, это бывает, если родственник должника обслуживается в той же финансовой организации или между их счетами происходили какие-либо операции.
Что делать в этой ситуации? Можно попросту игнорировать звонки или же попытаться объяснить банковским сотрудникам, что вы не можете им помочь в розыске заёмщика.
Важно! Если работник банка при звонке сообщает вам какую-то информацию о заключённом вашим родственником кредитном договоре, называет сумму долга – это является должностным правонарушением, поскольку речь идёт о раскрытии банковской тайны.
Менеджер честно смотрит в глаза и говорит, что это не обязательно. Достаточно назвать сумму заработка, и хорошо бы, если вы ее несколько завысите (иначе говоря, соврете банку), тогда вам банк точно одобрит большую сумму и на больший срок. Многие, разумеется, ведутся на этот прием, называют зарплату побольше, чем есть на самом деле. И бинго! Все получилось, кредит ваш.
Но вы даже не подозреваете, зачем это было нужно. А затем, что в случае взыскания с вас долга через суд или в процессе личного банкротства банк смог заявить, что вы намеренно ввели его в заблуждение, назвали завышенную зарплату с целью получения кредита, который заведомо не могли погасить. Этот факт можно легко отследить по той же справке о заработной плате. В ней будет видно, какой доход бы действительно имели на момент оформления кредита и какой назвали менеджеру, чтобы вам одобрили кредит. А предоставление ложных сведений при получении займа является основанием для отказа в списании долга в процедуре личного банкротства.
Вывод: говорите банку только реальную зарплату и не ведитесь на уговоры менеджеров немного завысить свой доход.
Еще раз отметим, что законными звонки являются тогда, когда родственник является участником кредитной сделки, наследником или же контактным лицом, указанным в договоре. В этих случаях банк обязательно будет вам звонить, чтобы узнать – куда пропал заемщик, и как можно с ним связаться.
Важно знать, что сообщать о наличии долга, его размере, начисленных штрафных санкциях и прочем – нельзя, т.к. это нарушает банковскую тайну. Единственное, что могут попросить – это связаться с должником, если вы поддерживаете связь, и передать ему просьбу связаться с кредитным отделом. Могут уточнить данные по адресу и телефону, чтобы осуществить поиск заемщика, не более того.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Звонки для поручителей, созаемщиков и наследников являются законными. Должник сам дает свое письменное согласие на общение с этими участниками сделки в тексте договора. Примечательно, что такое согласие можно отозвать на любом этапе действия кредита, например, составить заявку в банк с указанием телефоном и ФИО родственников, которых нельзя беспокоить.
Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:
Звонят ли банки родственникам при оформлении кредита
В этом случае банк может звонить только для того, чтобы уточнить информацию, которая может помочь в поиске должника. Вам не должны сообщать информацию о кредите, это административное нарушение.
Если такое произошло, то человек, которому звонят, имеет полное право отказаться сотрудничать с банковским сотрудником. Можно составить жалобу, и направить ее непосредственно в банк, откуда поступают звонки, чтобы они проверили законность действий своих работников.
Это можно сделать как лично в отделении банка, так и по телефону горячей линии финансового учреждения. Также нередко есть возможность отправки письма в режиме онлайн, где нужно указать свои данные, и кратко описать проблему. Рассматривают, как правило, не более 3-5 рабочих дней, после чего направляют ответ.
Если вам звонят по чужому кредиту, который вы не брали, но при этом вы участвовали в оформлении кредитной сделки, то это первый звоночек для беспокойства. Обязательно уточните у звонящего, откуда он звонит, какой банк, и какой отдел его беспокоит, ФИО звонящего. Не нужно нервничать, кричать и ругаться, просто спокойно выясните все обстоятельства для звонка.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Вам необходимо как можно скорее связаться с основным заемщиком, объяснить, что его ищут из банка, уточнить, есть ли проблемы по выплате кредита. И если есть, то вместе придумать решение для выхода из этой ситуации.
Все дело в том, что и созаемщик и поручитель несут субсидиарную ответственность вместе с основным должником, т.е. она одинаковая. И если тот человек, который взял деньги, использовал их на свои нужды, теперь не возвращает их, банк имеет право начать требовать их с вас, т.к. вы поручились за должника.
Если просрочка будет длительной, банк может обратиться в суд, а тот может вынести решение о принудительном взыскании задолженности с должника. Если у того нет официальной работы, то взыскивать будут с вас, арестуют счета, закроют выезд за границу и т.д.
Если же вы никак не участвовали в подписании договора, и вас просто указали в качестве контактного лица, то вы должны помнить – вы ничего банку не должны. И чужой кредит на вашей кредитной истории отражаться никак не будет.
Имеют ли банковские сотрудники право требовать с вас оплаты чужой задолженности? Вовсе нет. Они могут только попросить вас поучаствовать в оплате долга, а вы точно также можете отказаться от этого, сказать, что вы не имеете отношения к этой задолженности.
Помните, что требование оплатить кредит третьего лица является противозаконным, и может быть расценено как вымогательство. Основание – ст. 163 УК РФ, именно на нее можно ссылаться при общении со звонящими, а также при обращении в правоохранительные органы.
Все звонки тщательно регулируются законодательством. Можно звонить не более 1 раза в день, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц в строго установленное дневное время. Если звонков больше, они совершаются в неурочное время, то нужно защищать свои права на неприкосновенность жизни.
Ведь это расценивается как хулиганство, и вы можете обратиться в полицию с заявлением. Подробности по нормам можно прочесть в Федеральном законе «О потребительском кредите» в ст.15.
В случае, когда заемщик пропускает сроки оплаты долга по кредиту, банк предпринимает ряд мер, чтобы уведомить должника о последствиях и попытаться вернуть займ. Не всегда методы, используемые кредитором, являются законными. Они направлены на психологическое давление со стороны банка на должника с целью привлечь его к исполнению обязательств либо с требованием полностью погасить долг по кредиту.
- Все случаи уникальны и индивидуальны.
- Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
- Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.
Если у вас имеются кредитные задолженности в банках и МФО свыше 100 тысяч, вы можете абсолютно бесплатно узнать о списании своей задолженности.
Кредитор имеет право на встречу с должником, но ему всячески воспрещено законом распространять сведения, порочащие его честь и достоинство, репутацию, исходя из смысла ст. 137 УК РФ. Должник имеет право написать заявление об отказе взаимодействия с кредитором как личных встреч, так и любых других сообщений посредством связи.
Любая угроза причинения должнику или его близким физической расправой либо угроза нанесения вреда имуществу должника строго карается УК РФ. Все эти действия являются противоправными и должник имеет право законными методами бороться с ними через правоохранительные органы или суд.
Банк звонит родственникам при оформлении кредита
Заемщик по разным причинам может прекратить выплачивать кредит — из-за ухудшившегося здоровья, потери работы или по личным обстоятельствам. Финансовая организация при просрочках начинает ежедневно звонить должнику и пытаться наладить с ним контакт. В случае если человек скрывается, банк начинает тревожить родных и близких.
Еще на этапе составления договора выясняется вся личная информация о клиенте, которая при необходимости позволит оперативно найти его. Сюда относят:
- паспортные данные;
- место работы;
- прописка и фактический адрес;
- номер телефона.
При необходимости аналогичные данные узнаются и о близких родственниках. Обычно потенциальный заемщик сам их предоставляет, поэтому в случае возникновения просрочек кредитная организация имеет право на осуществление звонков, но здесь есть небольшая оговорка. Близкие люди не обязаны предоставлять никаких сведений и могут попросить перестать их беспокоить.
Ситуация с тем, имеет ли право банк звонить родственникам должника, не так однозначна. Эти действия подчиняются определенным правилам, которые закреплены в законодательстве. Они возможны только в следующих случаях:
- контактные данные предоставил заемщик;
- родственник является поручителем или наследником;
- невозможно найти контакт с должником из-за отсутствия связи с ним.
Требовать осуществления выплат банк может только с поручителей. С лиц, которые не указаны в договоре в качестве них, — нет. Поэтому любые попытки принуждения к осуществлению этого действия являются незаконными.
В случае смерти заёмщика финансовая организация может начинать что-то требовать только через полгода, но лишь при условии, что наследники официально приняли свою роль. Если же они отказались от любого имущества умершего, то и долги к ним не переходят.
Основная цель действий банка — вернуть выданные в кредит деньги, а также проценты, пени и штрафы. Звонки родным и друзьям используются для того, чтобы усилить давление на должника и понудить его к выплате долга.
Обратите внимание!
Банки не вправе разглашать детали кредитного договора кому бы то ни было, в том числе близким родственникам должника. Если в разговоре с родственником банк упоминает сумму долга или условия договора — есть все основания для жалобы по факту нарушения банковской тайны.
Контактные данные родственников запрашиваются банками при оформлении договора. В некоторых случаях требуют и паспортные данные. Делается это на «всякий случай», если банку потребуется связаться с должником, а он будет недоступен. По факту с родственниками, чьи данные указаны в договоре, связываются, если должник перестает платить по кредиту.
Звонки родственникам и друзьям законны, если они соответствуют требованиям, предусмотренным законом, и если родственник не изъявил несогласия контактировать с банком.
Обратите внимание!
Банк вправе позвонить родственнику, но не вправе быть навязчивым, звонить слишком часто, по ночам, а также запугивать, давить или угрожать — это основания для жалобы в полицию или прокуратуру.
Есть также ряд случаев, когда банк законно вынужден взаимодействовать с родственником или близким должника:
- если должник не возвращает долг, но в договоре указан поручитель по кредиту. Звонки поручителю, в таком случае, законны;
- звонки наследникам законны, если должник умер.
Поручитель — гражданин, участвующий в кредитном договоре в качестве лица, страхующего банк на случай неисполнения обязательств должником. Поручитель вступает в договор по собственной воле. Поэтому, если должник кредит не возвращает, банк обоснованно адресует требования поручителю. После того, как поручитель исполняет обязательства по возврату долга, к нему переходит право требования долга от первоначального должника.
Обратите внимание!
Требовать возврата долга от поручителя банк должен официально, а не в звонках. До получения официального письменного запроса с требованием погасить долг, поручитель не обязан ничего перечислять.
Но даже если такое требование поступило, банк обязан соблюдать требования о количестве и качестве взаимодействий. Даже официальному поручителю банк вправе звонить строго определенное количество раз и придерживаться правил общения, не допускающих запугивания или шантажа.
Обратите внимание!
Наследник, вступивший в наследство, принимает вместе с имуществом умершего и его долги. Если наследник один, то он принимает долги целиком, если наследников несколько — долги делятся пропорционально полученному имуществу.
Звонить наследнику после смерти должника банк вправе, в том числе для выяснения ситуации с наследством, однако банку необходимо помнить, что:
- наследник, вступивший в наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости имущества, которое он получил. Если стоимость имущества не покрывает долг перед банком — требовать возврата средств из личного кармана наследника банк не вправе.
Обратите внимание!
Если наследник получил в наследство машину стоимостью 500 000 рублей и долг перед банком в сумме 1 000 000 рублей, требовать банк вправе только 500 000 рублей, покрытые стоимость машины;
- если наследник не вступил в наследство или, тем более, официально от него отказался, предъявлять к нему требования о возврате долга нельзя — он не имеет отношения к кредиту умершего.
Имеют ли право банки звонить родственникам и знакомым должника
В общении с представителем банка по вопросу задолженности родственника необходимо сохранять спокойствие, выдержанность и помнить о следующих моментах:
- В начале разговора представитель банка обязан представиться и обозначить от имени какой организации он действует. Если этого не сделано — необходимо попросить информацию и записать ее.
- Организовать запись диалога на диктофон.
- В разговоре придерживаться нейтралитета: не грубить и не нападать на звонящего, но и не обещать ему исполнения должником обязательств по возврату долга.
- Если представитель банка предложит или будет настаивать на возврате родственником долга вместо него самого — это можно расценивать как вымогательство. Следует корректно напомнить собеседнику, что вымогательство — уголовно наказуемое деяние.
- Спокойно и четко выразить несогласие продолжать общение с банком по поводу данной задолженности. Сказать необходимо предельно понятно, фразами, не допускающими двусмысленностей.
Звонки, которые, несмотря на отказ от общения, продолжаются либо их количество превышает допустимые нормы являются основанием для обращения в полицию или прокуратуру, а также ФССП, если речь идет о коллекторах.
- Уточните Ф.И.О. сотрудника, который звонит и название банка. Найдите телефон горячий линии по интернету. Позвоните на данный номер, и пожалуйтесь на сотрудника.
- Объясните коллектору, что не можете ему помочь. Попросите оставить вас в покое иначе примете меры. Жалобу нужно писать в Роскомнадзор по факту звонка и своему телефонному оператору для блокировки входящих.
- Приехать в офис банка и объяснить, что к должнику никакого отношения не имейте. Попросить не беспокоить. Пригрозить заявлением в прокуратуру.
Жалобы на горячую линию эффективны только для банков. На коллекторское агентство это не распространяется.
Поручитель несет такую же финансовую ответственность перед кредитором, что и основной заемщик. Сотрудники взыскания могут позвонить ему, приехать домой или подать заявление в суд.
При получении кредита поручитель изучает условия договора и подписывает его. Судья может признать созаемщика ответственным и обязать его выплачивать долг полностью или частично. Приставы могут арестовать его имущество и поставить запреты на выезд и регистрационные действия.
В России не существует закона, запрещающего звонки людям или организациям. Если вы указали телефон своих знакомых или друзей, будьте уверены, что им обязательно наберут и будут расспрашивать, как вас найти.
Чтобы избежать конфликтов, советуем не прятаться от банка, а быть всегда на связи. В таком случае звонить будут только вам.
Если знакомым поступают угрозы, необходимо обратиться в полицию или прокуратуру. Но сначала запишите телефонный разговор, чтобы представить его в качестве доказательств.
Звонки в выходные дни возможны с 09.00 до 20.00. Именно в это время коллекторы осуществляют обзвон должников и их окружения.
Запомните, если у вас проблемы с оплатой кредита, для вас не будет выходных дней. Только постоянный контакт с различными службами взыскания пока не встанете в график платежей либо не оплатите кредит полностью, как того требует банк.
С 1 января 2017 г. вступил в силу Федеральный закон № 230 (О защите прав и интересов физических лиц).
Отныне коллекторы или службы взыскания банка не имеют права:
- Звонить чаще двух раз в неделю.
- Оказывать психологическое давление.
- Причинять ущерб или портить имущество должника.
- Звонить в ночное время и т. д.
Как правило, ещё на этапе заключения кредитного договора банковские работники выясняют всю необходимую информацию, которая в случае возникновения просрочек платежей со стороны клиента поможет им его разыскать. К такого рода сведениям относятся данные паспорта, домашний адрес, место работы, номера контактных телефонов. Причём часто сотрудники финансовых организаций запрашивают подобную информацию не только о самом заёмщике, но и о его родственниках. И граждане, желающие во что бы то ни стало получить кредит, охотно её предоставляют, таким образом сами дают право банкам в случае возникновения каких-либо проблем с погашением задолженности обращаться к их близким людям.
Важно!В случае звонка банковского сотрудника вы не обязаны разглашать какие-либо сведения о своём родственнике. Можете сообщить звонящему, что не обладаете интересующей его информацией, и попросить больше вас не беспокоить.
Российское законодательство дозволяет работникам кредитных учреждений звонить родственникам должников в нескольких случаях:
- если клиент оставил номер телефона члена семьи в качестве контактных данных;
- если родственник выступает поручителем заёмщика или является его наследником;
- если связаться с должником и передать ему ту или иную информацию другим образом невозможно.
По законодательству РФ банки имеют право требовать погашения долга не только непосредственно от заёмщика, но также от поручителей – если должник утратил платёжеспособность, и принявших наследство наследников – в случае смерти должника. В таких ситуациях звонки вполне оправданы. Поэтому, прежде чем соглашаться на поручительство, оцените всю степень ответственности и риска, ведь если основной заёмщик не будет выплачивать кредит, эту обязанность банк переложит на ваши плечи.
В случае наследования дела обстоят аналогично. Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости имущества, которое к ним перешло. Если же вы отказались от наследства, то никакой ответственности перед кредитным учреждением по долгам умершего родственника нести не должны. И имейте в виду, что банковские сотрудники имеют право требовать от наследника уплаты долга только по истечении времени, установленного законом для принятия наследства, то есть не раньше, чем через полгода после смерти должника.
Важно! По какому бы поводу не звонили работники финансовых организаций, они могут делать это лишь в строго регламентированное время: с 08.00 до 22.00 в будни и с 09.00 до 20.00 в праздники и выходные. Такие нормы прописаны в ст. 15 ФЗ «О потребительском кредите». Если данные требования не соблюдаются, можно обратиться в полицию с заявлением о хулиганстве.
Имеют ли право банки звонить родственникам должника?
Когда вам звонят по поводу задолженности вашего родственника по кредиту, придерживайтесь определённых правил общения.
- Во-первых, не стоит паниковать, грубо и дерзко разговаривать. Ваша речь должна быть сдержанной и спокойной.
- Во-вторых, не следует ничего обещать звонящему, а также разглашать какие-либо данные о себе или своих родственниках.
- В-третьих, обязательно поинтересуйтесь, сотрудником какого банка является звонящий, на каком основании он беспокоит вас, попросите его представиться и назвать свою должность.
- И в-четвёртых, обязательно включите диктофон и запишите разговор. Если в ходе диалога ваши права будут нарушены, вы сможете впоследствии доказать это, предоставив диктофонную запись.
Требование к человеку оплатить задолженность третьего лица только на том основании, что он является его родственником, является противозаконным и расценивается как вымогательство. Такое деяние уголовно наказуемо. Если банковский работник в телефонном разговоре требует погасить чужой долг, смело обращайтесь в правоохранительные органы с заявлением о вымогательстве, основываясь на ст. 163 УК РФ.
О противозаконных действиях сотрудников кредитных организаций нужно сообщать в полицию, Следственный комитет, прокуратуру и другие органы в соответствии со спецификой работы каждого из них. При этом любое ваше обращение должно подкрепляться доказательствами. В случае с телефонными атаками – это диктофонная запись разговора.
- Если банки звонят вам в ночное время, от звонящих поступают какие-либо угрозы – заявляйте в полицию и прокуратуру.
- При вымогательстве обращайтесь в Следственный комитет.
- Если финансовая организация незаконно использует ваши персональные данные – жалуйтесь в Роскомнадзор.
Разумеется, звонки сотрудников банков по поводу непогашенных кредитов родственников доставляют массу неприятностей. При этом просьбы не беспокоить вас зачастую остаются неуслышанными, и телефонные атаки продолжаются вновь и вновь. Не допускайте нарушения своих прав и сообщайте обо всех противозаконных действиях в соответствующие органы. Оказать содействие в борьбе с навязчивыми звонками банковских организаций также могут квалифицированные юристы.
ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.
Во время оформления кредита должник должен указать контактную информацию. Часто банки требуют написать не один номер, а несколько — так в их базу попадают телефоны родственников должника.
Если возникает просрочка или платежи совсем перестают поступать, сотрудники банка начинают звонить по всем номерам, которые были указаны в анкете при получении кредита.
Поэтому звонящие преследуют не только самого должника, но и его родственников. Есть и еще один вариант того, откуда берут номера телефонов. Допустим, у человека такая же фамилия, как у должника, и есть открытый счет в этом же банке, на который осуществлялись переводы со счета заемщика — понятно, что это родственник должника.
Также сотрудники кредитной организации имеют право звонить в том случае, если человек является поручителем по кредиту. В этом случае звонки банка правомерны.
Поручитель несет ответственность за погашение кредита вовремя — неважно, родственник он или нет. Поэтому прежде чем становиться поручителем для кого бы то ни было, хорошенько подумайте о последствиях этого шага и изучите свои права и обязанности. Ведь даже то, что вы не являетесь родственником заемщика, не спасет вас от ответственности платить кредит в случае просрочки.
Звонящие сотрудники банка могут преследовать наследников должника после его смерти, даже если они не являются его родственниками. Однако звонить они имеют право только через 6 месяцев после даты кончины наследодателя, то есть когда пройдет срок вступления в наследство.
Банки имеют право звонить по указанным в анкете номерам родственников. Законом это не запрещается. Однако если вы не становились поручителем по кредиту, не являетесь должником и вам надоедают такие звонки, вы можете обезопасить себя и лишить сотрудников банка такой возможности.
Обычно банки начинают названивать родственникам через несколько месяцев после возникновения задолженности. И в том случае, если сам должник не выходит на связь либо накопилась приличная просрочка. Тогда звонящие усиливают свои действия.
Банкам разрешается звонить должнику в определенное время: с 8 до 22 часов в рабочие дни и с 9 до 20 в праздники и выходные. Звонки ночью незаконны не только родственникам, но и самому заемщику. По долгам вас могут беспокоить не чаще одного раза в неделю. У сотрудников банка нет права рассказывать другим людям о сумме долга заемщика. Это считается нарушением банковской тайны.
По мнению регулятора, это:
— представление потребителям информации, которая прямо или косвенно, в том числе посредством замалчивания, двусмысленности или преувеличения, может ввести их в заблуждение;
— распространение недостоверной, ложной или неполной информации;
— непредставление либо несвоевременное представление информации, необходимой для принятия клиентом обдуманного решения по сделке;
— представление либо непредставление информации, которая приводит или может привести потребителя к принятию решения по сделке, которое он бы не принял при других обычных обстоятельствах, и (или) к искажению экономических интересов потребителей;
— включение в договоры условий, ограничивающих свободу выбора клиента.
Нацбанк приводит следующие примеры недобросовестного поведения банков при заключении кредитных и депозитных договоров:
— условия кредитного договора не позволяют гражданам самостоятельно рассчитать размер ежемесячного платежа по кредитному договору;
— кредитный договор не содержит информации о том, что уплата минимальных платежей не позволяет погасить всю задолженность по кредитному договору до указанного в договоре срока (при этом условиями кредитного договора предусмотрено автоматическое продление кредитного договора);
— представление потребителям не соответствующих действительности пояснений о причинах отказа в предоставлении кредита, в том числе со ссылкой на несуществующий перечень лиц, в отношении которых установлен запрет на предоставление кредита, который якобы ведется Национальным банком;
— предоставление потребителям сопутствующих продуктов (кредитные карты, карты рассрочки, SMS-оповещение и прочее) путем их навязывания без должного разъяснения условий кредитных договоров;
— использование при доведении до потребителей информации об условиях привлечения денежных средств во вклады (депозиты), в том числе в рекламе банковских вкладов (депозитов), иных, чем размер процентов (годовая процентная ставка), выражений доходности (эффективная, базовая, номинальная и иные ставки);
— включение в кредитные договоры условий, устанавливающих значительные ограничения для кредитополучателей в период действия договора (запрет на открытие текущих (расчетных) банковских счетов, оформление кредитов и получение иных банковских услуг в других банках без письменного согласия банка-кредитодателя).
«Совершение банками вышеперечисленных действий (бездействия) будет признаваться недобросовестными практиками, — отмечает регулятор. — Перечень примеров недобросовестных практик банков будет размещаться на официальном сайте Национального банка в глобальной компьютерной сети интернет и актуализироваться по мере их выявления».
Представители банковской организации начинают звонить должнику в случаях, когда тот не выплачивает кредит в срок.
Безусловно, банковская организация имеет законное право звонить самому должнику, предупреждая его о возможных последствиях невыплаты по кредиту.
Во избежание нежелательных звонков, клиент должен предупредить банк о невозможности выплаты.
Как правило, банки идут на уступки, при своевременном обращении клиента. Когда клиент просто не выплачивает кредит, банк пытается связаться с ним на вполне законных основаниях.
Часто клиент уклоняется от общения с представителями банка, в таких случаях банки могут прибегнуть к поиску должника через его знакомых и родственников.
Такого права у банка нет, то есть представители банка не имеют законного права звонить родным и знакомым должника, даже в случаях неуплаты.
Однако, здесь есть некоторые нюансы, о которых речь пойдет ниже.
Представители банка, в большинстве случаев, не имеют права звонить родным должника. При оформлении кредита, банк требует от потенциального заемщика предоставить полную информацию о себе и близких родственниках.
В большинстве случаев, клиент охотно предоставляет такую информацию банку, указывая данных родственника, как контактные.
В таком случае представители банка могут позвонить родственникам должника, изъявить просьбу в поиске заемщика, который не выплачивает кредит.
Работники банка могут передать через родственников информацию о возможности последствий невыплаты по кредиту. В таком случае банк закон не нарушает.
При предоставлении информации о своих родственниках самим клиентом банка, последний дает банку законное право на звонки родственникам.
В противном случае, банки не имеют права звонить таким людям. Важным моментом является тот факт, что банки не могут требовать от родственников выплаты по кредиту, если это не прописано в договоре и родственник не является поручителем.
Звонки представителей банка родственникам законны в следующих случаях:
- Клиент сам предоставил контактные данные;
- Родственник является наследником или поручителем;
- Связь с самим должником невозможна.