Аижк помощь ипотечным заемщикам 2020 последние новости

      Комментариев к записи Аижк помощь ипотечным заемщикам 2020 последние новости нет

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Аижк помощь ипотечным заемщикам 2020 последние новости». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Госпрограмма поддержки доступна далеко не всем гражданам, а лишь тем, кто оказался в трудной жизненной ситуации. Все категории обозначены в Постановлении от 11.08.2017 года. Однако по решению межведомственной комиссии условия могут быть пересмотрены, но в четко оговоренных рамках.

Важно! В соответствии п. 7 Постановления №961 по решению межведомственной комиссии сумма к возмещению может быть пересмотрена и увеличена по просьбе банка-кредитора, но не более чем вдвое. Также этот управляющий орган способен одобрить заявление от физического лица, если он не соответствует одному или двум пунктам требований.

Для того чтобы стать участником программы, нужно одновременно соответствовать всем условиям и требованиям, обозначенным в законе. Общий их список выглядит так:

  1. требованиям к заемщикам;
  2. требованиям к объекту ипотеки;
  3. критериям кредитного договора;
  4. условиям финансового состояния заемщика;
  5. требованиям к собственной недвижимости.

Условия получения реструктуризации прописаны в п.8 Постановления №961. Причем установлено, что заемщик должен соответствовать всем критериям, за исключением дозволенного отклонения в 2 пункта, которые будет анализировать межведомственная комиссия.

Программу помощи ипотечным заемщикам продлили до конца года

Воспользоваться финансовой поддержкой по ипотеке от АИЖК могут следующие категории населения:

  • Родители или официальные опекуны с детьми, не достигшими совершеннолетнего возраста.
  • Лица, имеющие инвалидность и родители детей-инвалидов.
  • Граждане, принимавшие участие в боевых действиях.
  • Лица, на попечительстве которых находятся иждивенцы, не достигшие 24 лет (студенты, учащиеся, аспиранты, стажеры, интерны и т. д.), обучаемые на очной форме.
  • Одновременно есть ряд условий и к финансовому состоянию клиента:
  • Уменьшение ежемесячного дохода не менее чем на 30%.
  • Суммарный среднемесячный заработок заемщика и остальных членов его семьи не менее чем за 3 месяца не должен превышать прожиточный минимум в двойном размере на каждое лицо (в учет берется погашение ежемесячных ипотечных платежей).

Молодые семьи тоже могут участвовать в проекте, при соблюдении условий. Также для этой категории существует специальная госпрограмма.

Далеко не каждый «проблемный» кредит можно реструктуризировать. На этот счет государством выведены особые требования и условия:

  1. Увеличение размера ежемесячного платежа на 30% и выше. Сравнению подлежит первый взнос и последний, который был внесен перед подачей заявления.
  2. Банк-кредитор должен быть участником программы помощи.
  3. Первоначальный ипотечный займ должен быть оформлен не менее года на момент подачи заявления на участие в программе помощи. Исключения составляют случаи, когда был взят кредит на погашение жилищного займа, полученного более 12 месяцев до даты составления документа на реструктуризацию.
  4. Предоставление банку заявления и полного пакета документов.

Обращая внимание на п. 1 можно сделать вывод, что по большей части программа реструктуризации направлена на валютную ипотеку. Именно по таким договорам вполне ожидаемо, что платеж возрос на треть и более, так как доллар США, в период с 2014 до 2020 годы, подорожал практически вдвое. Это же вытекает из порядка реструктуризации, где среди одновременных изменений кредитного соглашения указано «изменение валюты на рубли». Однако напрямую это условие не прописано, то есть, если ипотека в рублях (в том числе это может быть рефинансирование валютной ипотеки в рубли) есть смысл подавать заявление.

В иных случаях, как правило, ипотечные договора подразумевают фиксированный либо убывающий платеж и единый процент на весь срок выплаты, что не соответствует требованиям. Сумма взноса может быть изменена вследствие реструктуризации задолженности без корректировки срока, переменной ставки или иных факторов.

Правительство продлило программу помощи ипотечным заемщикам

Для рассмотрения заявки о пересмотре условий договора ипотечникам нужно заранее подготовить и приложить пакет документации (его можно найти на официальном веб-сайте АИЖК), состоящий из следующего:

  • Удостоверений личности всех участников сделки и членов семьи (паспорта) и их копии.
  • Документов, подтверждающих, что заемщик попадает в одну из льготных категорий физических лиц, претендующих на финансирование (свидетельства о рождении детей, удостоверение участника боевых действий, справка ВТЭК/медико-социальная экспертиза (копия) и т. д.).
  • Документов, подтверждающих размер заработка всех участников сделки не менее чем за 3 последних месяца (ксерокопии трудовой книжки, справки о размере заработка по образцу 2-НДФЛ или другие официальные документы). Безработные граждане также прикладывают трудовую, справку о размере и характере начисляемых пособий, сведения о состоянии счета в ПФР.
  • Выписки, полученной из госреестра, которая подтверждает статус залога. Заявления с указанием об имеющейся недвижимости в собственности заемщика и его семьи или о ее отсутствии (форму заявления можно скачать здесь).
  • Бумаг по ипотеке и всех документов, относящиеся к залогу (договор купли-продажи и его копия, заключение оценки имущества, график ипотечных платежей, кадастровый и технический паспорт).
  • Договора долевого участия в строительстве и его копии (при наличии).

Также от заемщика потребуется заполнить анкету-заявление и дать согласие на обработку личной информации. Формы этих бумаг зависят от конкретного банка.

Бумаги на использование помощи по государственной спецпрограмме принимаются большинством основных банковских учреждений России: Сбербанком, «Газпромбанком», ВТБ, «Россельхозбанком», «Банком Москвы», «ЮниКредит Банком», «Промсвязьбанком», «Росбанком», «Бинбанком», «Абсолют Банком», «Автоградбанком», «АК Барс», «Акибанком», «Глобэкс Банком», «Дальневосточным» банком, «Запсибкомбанком», банком «Зенит», «Ижкомбаном», «Крайинвестбанком», «Курскпромбанком», «ЛОКО-Банком», «Меткомбанком», «МТС-Банком», «ОТП-Банком», «Примсоцбанком», «РосЕвроБанком», «Связь-Банком», «Собинбанком», «Центр-Инвест» банком и т. д. Всего, по данным сайта АИЖК дом.рф, в программе участвует 100 банковских организаций и 21 ипотечный агент.

Граждане РФ при рождении у них с 01.01.2018 по 31.12.2022 (для граждан РФ, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающих жилье на указанной территории, — с 01.01.2019 по 31.12.2022) второго ребенка и (или) последующих детей, которые являются гражданами РФ, а также граждане РФ, имеющие ребенка-инвалида, который является гражданином РФ, рожденного не позднее 31.12.2022, могут обратиться в АО «ДОМ. РФ» (ранее — Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК)) для получения льготного ипотечного кредита или для заключения дополнительного соглашения о рефинансировании ранее выданных ипотечных кредитов (п. 9 Правил, утв. постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711)).

Льготное кредитование и рефинансирование осуществляются на следующих условиях (п. 10 Правил, утв. постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711; п. п. 1, 3 постановления Правительства РФ от 31.10.2019 № 1396):

1) кредитный договор или дополнительное соглашение о рефинансировании заключены в рублях соответственно:

а) не ранее 01.01.2018 или не ранее 01.08.2018 — при рождении второго, третьего или последующего ребенка;

б) не ранее 01.01.2019 или не ранее 01.03.2019 — при рождении второго, третьего или последующего ребенка у граждан РФ, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающих жилье на указанной территории;

в) в любой период или после 14.11.2019 — для граждан, имеющих ребенка-инвалида;

2) размер кредита (остаток задолженности по кредиту — для рефинансирования) не превышает:

• 12 млн руб. — для жилых помещений, расположенных в г. Москве, Московской области, г. Санкт-Петербурге и Ленинградской области;

• 6 млн руб. — для жилых помещений, расположенных в других субъектах РФ;

3) при получении кредита собственные средства заемщика (в том числе полученных из бюджета (включая средства материнского (семейного) капитала) или от организации — работодателя заемщика) составляют 20 и более процентов стоимости приобретаемого жилого помещения, а при рефинансировании отношение остатка задолженности по кредиту к стоимости приобретенного жилья составляет 80% и менее;

4) кредит погашается равными ежемесячными (аннуитетными) платежами в течение всего срока действия кредита (за исключением первого и последнего месяца) без возможности увеличения остатка ссудной задолженности;

5) размер процентной ставки по льготному кредиту и при рефинансировании равен 6% годовых на весь срок кредита, а для граждан, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающих жилье на указанной территории, — 5% годовых. При этом кредитным договором или дополнительным соглашением о рефинансировании может быть, в частности, предусмотрено заключение заемщиком договоров личного страхования и страхования приобретаемого жилого помещения или увеличение процентной ставки в случае незаключения указанных договоров.

АО «ДОМ. РФ» является также участником программы помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

Данная программа предполагает реструктуризацию кредиторами (заимодавцами) — участниками программы выданных ипотечных жилищных кредитов (займов) с последующим возмещением им возникших при этом убытков через АО «ДОМ. РФ» за счет бюджетных средств (п. 1 Основных условий, утв. постановлением Правительства РФ от 20.04.2015 № 373 (далее – Основные условия)).

Реструктуризация может осуществляться путем заключения кредитором и заемщиком до 31.12.2020 включительно договора о реструктуризации в виде (п. 5 Основных условий):

• соглашения об изменении условий ранее заключенного кредитного договора (договора займа);

• нового кредитного договора (договора займа) на цели полного погашения задолженности по реструктурируемому ипотечному жилищному кредиту (займу);

• мирового соглашения.

Договор о реструктуризации должен предусматривать одновременно следующие условия (п. п. 3, 6, 7, 10 Основных условий):

• для кредитов (займов) в иностранной валюте — изменение валюты кредита (займа) на российские рубли по курсу не выше курса соответствующей валюты, установленного Банком России на дату заключения договора о реструктуризации;

• установление размера ставки кредитования не выше 11,5% годовых — для кредитов (займов) в иностранной валюте или не выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации, — для рублевых кредитов (займов);

• снижение денежных обязательств заемщика перед банком-кредитором на сумму не менее 30% остатка суммы кредита (займа) на дату заключения договора о реструктуризации, но не более чем на 1,5 млн руб. за счет прощения части суммы кредита и (или) изменения валюты кредита (займа) с иностранной валюты на российские рубли. Специально созданной межведомственной комиссией указанная предельная сумма может быть увеличена, но не более чем в два раза;

• освобождение заемщика от уплаты неустойки, начисленной по условиям кредитного договора (договора займа), за исключением фактически уплаченной или взысканной неустойки.

Для оформления реструктуризации ипотечные заемщики представляют кредитору (заимодавцу) письменное заявление о реструктуризации (п. 5 Основных условий).

Потребуются также документы, подтверждающие соответствие заемщика условиям программы помощи.

Чтобы получить помощь в рамках рассматриваемой программы, на дату подачи заявления о реструктуризации ипотечного кредита (займа) должны одновременно соблюдаться установленные требования (п. 8 Основных условий):

• к заемщику;

• его финансовому положению;

• к жилому помещению, приобретенному по ипотеке;

• сроку кредитного договора (договора займа).

При несоблюдении не более чем двух обязательных условий вопрос о предоставлении помощи решается межведомственной комиссией (п. 9 Основных условий).

Обратиться за реструктуризацией ипотечного кредита (займа) может заемщик — гражданин РФ, который соответствует одному из следующих условий (пп. «а» п. 8 Основных условий):

• имеет одного или более несовершеннолетних детей или является опекуном (попечителем) одного или более несовершеннолетних детей;

• является инвалидом или имеет ребенка-инвалида;

• является ветераном боевых действий;

• имеет на иждивении лиц в возрасте до 24 лет, обучающихся по очной форме обучения.

Получение помощи в виде реструктуризации ипотечного кредита (займа) возможно при таком изменении финансового положения заемщика, когда среднемесячный совокупный доход семьи заемщика, рассчитанный за три месяца до даты подачи заявления о реструктуризации, после вычета размера планового ежемесячного платежа по кредиту (займу) на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, не превышает на каждого члена семьи заемщика двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъектах РФ, на территории которых проживают лица, доходы которых учитывались в расчете. При этом среднемесячный совокупный доход семьи заемщика в расчетном периоде равняется сумме среднемесячных доходов заемщика и членов его семьи, а указанный размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу) увеличился не менее чем на 30% по сравнению с его размером на дату заключения кредитного договора (договора займа) (пп. «б» п. 8 Основных условий).

Жилое помещение, находящееся в ипотеке, должно соответствовать следующим требованиям (пп. «в» — «д» п. 8 Основных условий):

• жилье расположено на территории РФ;

• общая площадь жилого помещения не превышает 45 кв. м — для помещения с одной жилой комнатой, 65 кв. м — для помещения с двумя жилыми комнатами, 85 кв. м — для помещения с тремя или более жилыми комнатами;

• жилое помещение, находящееся в ипотеке, является единственным жильем заемщика. Однако допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности не более чем на одно иное жилое помещение в размере не более 50%.

Помощь заемщикам оказывается, только если кредитный договор (договор займа) заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации. Исключением являются случаи, когда ипотечный кредит (заем) предоставлен на цели полного погашения задолженности по кредиту (займу), предоставленному не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации (пп. «е» п. 8 Основных условий).

Аижк помощь ипотечным заемщикам 2020 последние новости

С 2020 в России действует государственная программа помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Помощь заключается в реструктуризации долга по ипотеке, при этом максимальная величина возмещения составит не более 30% остатка суммы задолженности (при условии, что он не выше 1,5 млн рублей). Участвующие в программе банки реструктурируют валютную ипотеку по рублевой ставке не выше 11,5%. При реструктуризации проблемной рублевой ипотеки назначается ставка не выше действующей на момент реструктуризации кредита.

  • родителям или опекунам (попечителям) одного или более несовершеннолетних детей;
  • инвалидам или гражданам, воспитывающим детей-инвалидов;
  • ветеранам боевых действий;
  • гражданам, на иждивении которых находятся лица возрастом до 24 лет, являющиеся учениками, студентами, аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами.

Допускается не более 2 расхождений с обязательными условиями, такие случаи рассматриваются в индивидуальном порядке межведомственной комиссией. Также комиссия рассматривает вопросы о предоставлении увеличенной финансовой помощи, но не более чем в 2 раза, определенной настоящими условиями.

  • среднемесячный совокупный доход которых за 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию после вычета ежемесячного платежа не превышает 2 прожиточных минимумов для каждого члена семьи заемщика. Размер прожиточного минимума берется в регионе проживания заемщика.
  • на дату подачи заявления о реструктуризации размер ежемесячного платежа по ипотеке увеличился не менее чем на 30% по сравнению с размером платежа на дату заключения кредитного договора.

К расчету принимаются данные за последние три месяца. Специалисты АИЖК исходят из того, что установленный ранее платеж по кредиту должен увеличиться минимум на 30%. Такая ситуация часто складывается у тех граждан, которые оформили валютную ипотеку или брали ссуду под плавающую процентную ставку.

Одним из важнейших показателей считается уровень заработной платы на сегодняшний момент и соотношения размера платежа по кредиту на день оформления и на день обращения в АИЖК. Заявитель должен иметь невысокий ежемесячный доход. Предельная величина зарплаты высчитывается следующим образом:

  • Вы можете получить налоговый вычет по ипотечным процентам. Но сделать это можно только по одному объекту. Так что если в планах не одна ипотека, делать это стоит тогда, когда проценты больше: так выгоднее.
  • Субсидия для молодых семей — отличная возможность купить треть квартиры за счёт государства. Но надо быть готовым к долгому ожиданию и неудаче. Если возраст поджимает, лучше поискать другие варианты.
  • Если вы обожаете детей и планируете минимум трёх в любом случае, вот вам целый бизнес‑план. В 2020–2021 годах рожаете второго ребёнка, получаете материнский капитал, а затем берёте ипотеку под 6% или меньше. Маткапитал используете для первоначального взноса. В 2022 году рожаете третьего ребёнка и получаете 450 тысяч на погашение ипотеки. Здесь главное — уложиться в сроки. Но не пытайтесь повторить это, если равнодушны к детям — пожалейте и себя, и их.
  • С военной ипотекой можно получить квартиру без вложений, но есть нюанс. Вы привязаны к армии как минимум на 10 лет. Подумайте заранее, что для вас важнее — свобода или деньги.

Пока оформить ипотеку через агентство ипотечного кредитования удалось немногим, хотя работает организация уже давно. То ли требования к заемщикам слишком уж суровые, то ли коммерческим банкам граждане доверяют больше. Однако те, кому удалось оформить ипотеку остались довольны условиями и низкими ставками.

А вот ипотечные должники, которым пыталось помочь агентство, в основном недовольны. Особенно сроком переоформления и выкупа их кредита у банка. Дело в том, что пока идет процедура, заемщики не платят взносы, за это время у них набегает еще более существенный долг, в результате они остаются должны и банку, и становятся должны агентству.

В связи с экономическим кризисом и падением курса рубля, в 2015 году Правительством была принята программа помощи АИЖК. Смысл проекта заключается в том, чтобы помочь в погашении ипотечного займа тем, кто оказался без средств к существованию. Представленная АИЖК государственная программа помощи должна была прекратить свое существование в мае 2017 года, но в связи с отсутствием улучшений в экономике страны, Правительством РФ было принято решение передвинуть сроки государственной программы АИЖК. Соответствующее Постановление в августе 2017 года подписал Д. А. Медведев.

Недостаточность доходов. Для определения недостаточности в расчет берут среднемесячный официальный доход всех людей в семье (заемщик, его супруга/супруг, дети) за последние 3 месяца, и отнимают от него сумму ежемесячного взноса по кредиту. Если по итогу на каждого человека в семье (в том числе и на тех, кто не имеет официального дохода) не остается хотя бы 2-х прожиточных минимумов, принятых в регионе, заемщик будет попадать под понятие недостаточности доходов.

Но поскольку суть государственной программы АИЖК заключается в оказании помощи тем, кто оказался в затруднительном финансовом положении, недостаточность доходов будет признана таковой лишь в том случае, если ежемесячные платежи по кредиту выросли не менее чем на 30% от изначально предполагавшейся суммы.

  • Ипотека была предоставлена для приобретения жилья, находящегося в пределах территории РФ.
  • Ограничение жилой площади. В список программы агентства АИЖК можно попасть только в том случае, если общая площадь приобретенного жилья не превышает следующих параметров:

o 45 м.кв. для однокомнатного жилья;
o 65 м.кв. для двухкомнатного жилья;
o 85 м.кв. для жилья с количеством комнат 3 и более.

  • Квартира, приобретенная по ипотеке, является безальтернативной жилплощадью заемщика и его семьи. Согласно проекту помощи АИЖК допускается, что у заемщика или членов его семьи может быть во владении не более 50% доли какого-либо жилого помещения (одного на всех). Благодаря межведомственной системе электронного взаимодействия соискатель не должен предоставлять сведения о наличии (отсутствии) жилплощади. Данную информацию агентство проверяет самостоятельно.
  • Кредит был получен не менее 1 года назад. Ипотечная программа агентства АИЖК предоставляется только тем заемщикам, которые получили кредит не менее чем за 12 месяцев до момента обращения. В случае если заемщик ранее оформлял реструктуризацию, он не может получить субсидию до тех пор, пока с момента перерасчета кредита не пройдет 12 месяцев.

Отдельно, программа помощи АИЖК по жилищной ипотеке указывает, что в случае, если заемщик не соответствует только одному или двум из указанных требований, он может получить государственную дотацию. В то же время, возможны отказы по программе поддержки АИЖК даже в том случае, если гражданин соответствует всем требованиям. Согласно той же программе АИЖК по ипотеке, решение о предоставлении субсидии тем или иным заемщикам принимает специально созданная ипотечная межведомственная комиссия.

Если клиент соответствует требованиям АИЖК, ему может быть предоставлена программа помощи ипотечным заемщикам. Для этого он должен направить заявление в банк о перерасчете кредита по программе АИЖК. В агентство нести отдельное заявление не нужно. Список соискателей будет передан межведомственной комиссии самим банком. Если заемщику ранее отказали в поддержке по программе АИЖК он имеет право направить повторное заявление на реструктуризацию. Особенно это касается случаев, когда гражданину отказали по причине отсутствия средств у агентства. С марта по август 2017 года у агентства просто не было финансов для выделения дотаций гражданам. Когда стало известно, что сроки программы продлят, на реализацию проекта было выделено еще 4 миллиарда рублей (2 миллиарда из бюджета страны и еще 2 миллиарда за счет выпуска новых акций агентства).

До 2014 года реализовывалось еще несколько программ АИЖК: «Молодая семья» и «Переезд». Данные типы программы АИЖК были приняты с целью создания благоприятных условий получения займа для молодых семей с детьми, и граждан, имеющих во владении жилую собственность, но желающих переехать в новостройку.

Суть заключалась в предоставлении сниженной ставки по кредиту для семей, имеющих на воспитании хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка. При этом один из родителей должен был быть не старше 35 лет. Программа АИЖК предусматривала погашение разницы в процентной ставке с помощью государственной дотации.

Еще одна устаревшая АИЖК программа. Предоставлялась граждан, имеющим во владении собственное жилье, но желающим съехать с него. Существовало 3 разновидности проекта:
1. Эконом. Заемщик продавал свою квартиру, взамен которой получал жилье подешевле, оставшимися средствами он мог распоряжаться по своему усмотрению. Опция была актуальна в случае, если заемщик не мог справиться с действующим ипотечным кредитом. Тогда он продавал дом (квартиру), приобретенный в ипотеку, а взамен получал жилую собственность поскромнее.
2. Межгород. Соискатель продавал агентству свое жилье, переезжал в другой населенный пункт и за вырученные деньги приобретал там квартиру. Для участия в проекте необходимо было, чтобы гражданин устроился на работу в новом городе и прошел там испытательный срок.
3. Комфорт. Клиент продавал свой дом и переезжал в новый, подороже. Опция пользовалась популярность при приобретении жилья в новостройках. Тогда основную сумму по долевому строительству необходимо было внести сразу, но для этого необходимо было продавать свое жилье. Агентство позволяло гражданам оставаться в своем старом доме, но при этом иметь в собственности площадь в новостройке. Как только квартиру достраивали — клиенты переезжали в новый дом.
Главный недостаток данного вида займа — маленький срок кредитования: от полугода до 2 лет. В случае большей разницы между стоимостью старого и нового жилья, клиенту приходилось платить большие ежемесячные взносы.

Господдержка оказывается по линии Минстроя РФ через АИЖК. Для этого АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» были выделены средства в размере 2 млрд. рублей на цели возмещения убытков кредиторам по ипотечным жилищным кредитам.

АИЖК – госорганизация со 100% госкапиталом. Создано для поддержки банков, которые занимаются предоставлением долгосрочных кредитов на приобретение гражданами жилья.

Право на получение господдержки получают только четыре категории граждан:

  1. Родители, усыновители/ опекуны/ попечители несовершеннолетнего ребенка (одного или нескольких).
  2. Лица, на иждивении которых находятся граждане возрастом до 24 лет, проходящие очное обучение в среднем или высшем учебном заведении.
  3. Инвалиды или граждане, имеющие детей-инвалидов.
  4. Ветераны боевых действий.
  5. В редких случаях предусмотрен пересмотр условий договора иным гражданам по ходатайству органов исполнительной власти, депутатов Госдумы, уполномоченного по правам человека.

Новое: Снижение процента по взятой ипотеке до 6% семьям, где родятся 2 и 3 дети, в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Программа «Семейная ипотека с государственной поддержкой». АИЖК уже выделены на это деньги.

Последние годы стали настоящей проверкой для российской экономики. Пришлось пройти череду испытаний и многочисленным должникам, которые не всегда имели возможность вовремя погашать свои долги. Именно поэтому многих людей интересует, как изменится программа помощи ипотечным заёмщикам 2019 и свежие новости на упомянутую тему.

Если посетить официальный сайт агентства, занимающегося поддержкой граждан и оказывающего помощь в выплате задолженности, станет очевидно, что текущие правила и условия заметно отличаются от того, что предлагалось клиентам годом ранее.

Обновлённые требования к нуждающимся в поддержке людям в 2019 году существенно ограничили круг лиц, которые могут подавать заявку и рассчитывать на её одобрение. Изменить кредитный договор удастся лишь тем должникам, которые оказались в действительно непростом положении.

При этом важно, чтобы неприятности наступили по независящим от владельцев залоговой недвижимости обстоятельствам.

Государственная программа помощи ипотечным заемщикам в 2020 году

Последние новости о программе помощи ипотечным заёмщикам от АИЖК в 2019 году связаны с появлением небольшого, но важного пункта в требованиях к соискателям. Он касается увеличения ежемесячных выплат должников банку на 30 и более процентов.

Но подобные условия способны соблюсти только те люди, которые оформляли заём в валюте. То есть, обновлённые требования существенно ограничивают круг лиц, получающих помощь, оставляя в нём лишь тех, кто получал заём в иностранной валюте. Остальным приходится надеяться на благосклонность рассматривающих заявки сотрудников.

Дополнительно требуется знать, что:

  • размер совокупной помощи всем должникам ограничен 2 миллиардами рублей;
  • 1 человек способен получить поддержку в пределах 1,5 миллиона (не более 30% от размера долга);
  • максимальный срок получения льгот составляет 12 месяцев, минимальный – 6;
  • рассмотрением заявок занимаются представители банков, представленных в списке партнёров АИЖК.

Важно подчеркнуть, что указанные ограничения в особых случаях могут игнорироваться.

Упомянув тот факт, что рассмотрением поданных клиентами заявок занимаются сами кредитные заведения, оформлявшие ипотеку и получившие жильё в залог, следует заострить внимание на полный порядок получения льготных условий.

Действующая программа помощи ипотечным заёмщикам требует совершения следующих действий:

  1. начать нужно с посещения отделения банка и написания заявки на получение поддержки;
  2. затем, согласовав процесс подачи документов с ответственным за работу с клиентами менеджером, необходимо перейти к сбору затребованных банком бумаг;
  3. следующий этап заключается в ожидании проверки указанных сведений;
  4. получив одобрение на снижение платежей, останется заключить дополнительное соглашение с кредитором или подписать абсолютно новый кредитный договор.

Стоит добавить, что точный перечень бумаг и образец заявления представлен на официальном сайте АИЖК в разделе, посвящённом работе с обслуживающим должника кредитным заведением.

Перечень лиц, способных претендовать на предложенную АИЖК программу помощи ипотечным заёмщикам 2019, ограничен 4 группами людей:

  • молодые семьи с детьми, не достигшими совершеннолетия;
  • семьи с иждивенцами до 24 лет (включая ребёнка, учащегося в учебном заведении, аспирантов и практикантов);
  • инвалиды и опекуны инвалидов;
  • участники боевых действий.

То есть, в данный перечень входят наиболее уязвимые слои общества, нуждающиеся в льготах больше всего.

Закладная на квартиру по ипотеке – что это?

Согласно последним новостям, дополнительно необходимо соблюдение следующих требований:

  • падение доходов на треть;
  • совокупный ежемесячный доход семьи не превышает двукратного продолжительного минимума;
  • увеличение платежей превышает 30%;
  • ипотека получена более года назад;
  • участие кредитора в описываемой программе.

Помимо перечисленных существуют отдельные требования к залоговой недвижимости. Так, она обязана быть единственным жильём семьи находиться на территории России.

Важным нюансом, о котором нужно знать всем потенциальным участникам программы помощи ипотечным заёмщикам АИЖК, является существование нескольких различных форм помощи:

  • снижение ежемесячных взносов на срок до года;
  • прощение части долга и всего кредита;
  • изменение условий кредитования и совокупной стоимости займа;
  • уменьшение процентной ставки до уровня менее 11,5%;
  • изменение валюты на рубли с перерасчётом, согласно текущему курсу;
  • списание штрафных платежей, комиссий и начислений за просрочку.

Дополнительно нужно учитывать перечисленные выше особенности и ограничения. Соискателям поддержки важно помнить, что максимальная сумма не может превышать полтора миллиона рублей или 30% от совокупного размера задолженности.

Исключение составляют ситуации, когда в льготах заинтересованы службы опеки, депутаты, уполномоченный по правам человека и ответственные за социальное обеспечение представители исполнительной власти.

Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) — стоит ли с ним связываться?

К основным условиям рассматриваемого Постановления относятся:

  1. Для рассмотрения заявок и принятия компетентных решений о возмещении убытков кредиторов создана специальная межведомственная комиссия.
  2. Воспользоваться господдержкой можно только единоразово (данное требование строго отслеживается уполномоченными органами).
  3. Право принимать решение о целесообразности реструктуризации ипотеке принадлежит банку-кредитору, который принимает от клиента соответствующее заявление.
  4. Процесс реструктуризации может производиться как путем изменения условий/параметров по заключенному кредитному договору через допсоглашение, так и путем оформления нового кредитного договора или мирного соглашения между сторонами.
  5. Предельная величина потенциальной компенсации не может превышать 30% от остаточной суммы задолженности перед кредитной организацией (в денежном эквиваленте возместят не более 1,5 миллионов рублей).

По решению Правительства РФ срок реализации программы помощи продлен. Срок окончания ее действия пока не обозначен.

Важно понимать, что нуждающиеся заемщики не освобождаются полностью от внесения ежемесячных платежей по кредиту и от уплаты страховой премии по имущественному или личному страхованию. Однако разработан целый ряд вариантов оказания действенной помощи в жилищном кредитовании, которая поможет смягчить возникшую ситуацию.

Среди видов такой помощи в 2020 г.:

  • замена валюты займа (является актуальным для клиентов, оформивших кредит до конца 2014 г. в иностранной валюте);
  • понижение текущей кредитной ставки (она не может быть выше значения, действующего на дату заключения договора о реструктуризации для рублевых займов и выше 11,5% для валютных кредитов);
  • снижение остаточной задолженности перед банком на 30%, но не больше, чем на 1,5 миллиона рублей;
  • списание начисленных неустоек, пеней и штрафов, которые уже были выплачены клиентом по решению суда.

ВАЖНО! Какой вариант оказания помощи будет применен будет зависеть от нюансов сложившейся ситуации в жизни заемщика. Каждая заявка рассматривается индивидуально.

Проект помощи ипотечным заемщикам по принятому Постановлению Правительства возобновил свое действие с 22 августа 2017 г. Для этих целей из государственного бюджета было выделено более 2 миллиардов рублей.

Конкретной даты окончания программы Правительство не обозначило. Однако, нетрудно догадаться, что она прекратит свое действие, когда закончатся средства.

Проект периодически приостанавливался, затем продолжал свою работу по реструктуризации проблемной ипотеки.

Рассчитывать на помощь от государства в отношении действующего ипотечного кредита могут исключительно российские граждане определенных категорий. К таким категориям относятся:

  1. Инвалиды или лица, имеющие детей-инвалидов.
  2. Семьи или граждане с одним или более детьми несовершеннолетнего возраста (сюда также относятся и официальные опекуны).
  3. Родители с детьми в возрасте до 24-х лет в силу обучения последних на очном отделении средних, средне-специальных и высших учебных заведений различного профиля.
  4. Ветераны боевых действий.

Претендовать на реструктуризацию ипотеки (кредита) с помощью государства может клиент, среднемесячные доходы которого за последние три месяца до подачи заявления не превышают на каждого члена семьи удвоенного значения прожиточного минимума (для каждого субъекта РФ этот показатель будет разным).

То есть заемщик должен будет документально подтвердить уровень своей платежеспособности, точнее ее недостаточности для нормального исполнения своих обязательств перед кредитором.

Программа «1,5 миллиона рублей на погашение ипотеки» продлена на весь 2020 год

Предмет ипотеки по аналогии с заемщиком должен отвечать определенным требованиям. Среди них:

  • ограничение по общей площади недвижимости: для 1-к. квартиры – не более 45 м2, для 2-к. квартиры – не более 65 м2 и для 3-к. квартиры – не более 85 м2;
  • заложенное имущество по кредитному договору является единственным жильем заемщика;
  • недвижимость находится в залоге банка не менее 1 года.

Что касается фактора единственности жилья, программой помощи допускается наличие в собственности общей доли заемщика вместе с его супругой/супругом и несовершеннолетними детьми (при наличии) на одно помещение и не более 50%.

К основным условиям рассматриваемого Постановления относятся:

  1. Для рассмотрения заявок и принятия компетентных решений о возмещении убытков кредиторов создана специальная межведомственная комиссия.
  2. Воспользоваться господдержкой можно только единоразово (данное требование строго отслеживается уполномоченными органами).
  3. Право принимать решение о целесообразности реструктуризации ипотеке принадлежит банку-кредитору, который принимает от клиента соответствующее заявление.
  4. Процесс реструктуризации может производиться как путем изменения условий/параметров по заключенному кредитному договору через допсоглашение, так и путем оформления нового кредитного договора или мирного соглашения между сторонами.
  5. Предельная величина потенциальной компенсации не может превышать 30% от остаточной суммы задолженности перед кредитной организацией (в денежном эквиваленте возместят не более 1,5 миллионов рублей).

По решению Правительства РФ срок реализации программы помощи продлен. Срок окончания ее действия пока не обозначен.

Важно понимать, что нуждающиеся заемщики не освобождаются полностью от внесения ежемесячных платежей по кредиту и от уплаты страховой премии по имущественному или личному страхованию. Однако разработан целый ряд вариантов оказания действенной помощи в жилищном кредитовании, которая поможет смягчить возникшую ситуацию.

Среди видов такой помощи в 2021 г.:

  • замена валюты займа (является актуальным для клиентов, оформивших кредит до конца 2014 г. в иностранной валюте);
  • понижение текущей кредитной ставки (она не может быть выше значения, действующего на дату заключения договора о реструктуризации для рублевых займов и выше 11,5% для валютных кредитов);
  • снижение остаточной задолженности перед банком на 30%, но не больше, чем на 1,5 миллиона рублей;
  • списание начисленных неустоек, пеней и штрафов, которые уже были выплачены клиентом по решению суда.

ВАЖНО! Какой вариант оказания помощи будет применен будет зависеть от нюансов сложившейся ситуации в жизни заемщика. Каждая заявка рассматривается индивидуально.

Проект помощи ипотечным заемщикам по принятому Постановлению Правительства возобновил свое действие с 22 августа 2017 г. Для этих целей из государственного бюджета было выделено более 2 миллиардов рублей.

Конкретной даты окончания программы Правительство не обозначило. Однако, нетрудно догадаться, что она прекратит свое действие, когда закончатся средства.

Проект периодически приостанавливался, затем продолжал свою работу по реструктуризации проблемной ипотеки.

Претендовать на реструктуризацию ипотеки (кредита) с помощью государства может клиент, среднемесячные доходы которого за последние три месяца до подачи заявления не превышают на каждого члена семьи удвоенного значения прожиточного минимума (для каждого субъекта РФ этот показатель будет разным).

То есть заемщик должен будет документально подтвердить уровень своей платежеспособности, точнее ее недостаточности для нормального исполнения своих обязательств перед кредитором.

Для валютных заемщиков ключевым условием является увеличение текущего ежемесячного платежа по кредиту не менее, чем на 30%, на момент подачи заявления в сравнении с датой заключения кредитного договора.

Предмет ипотеки по аналогии с заемщиком должен отвечать определенным требованиям. Среди них:

  • ограничение по общей площади недвижимости: для 1-к. квартиры – не более 45 м2, для 2-к. квартиры – не более 65 м2 и для 3-к. квартиры – не более 85 м2;
  • заложенное имущество по кредитному договору является единственным жильем заемщика;
  • недвижимость находится в залоге банка не менее 1 года.

Что касается фактора единственности жилья, программой помощи допускается наличие в собственности общей доли заемщика вместе с его супругой/супругом и несовершеннолетними детьми (при наличии) на одно помещение и не более 50%.

Для того, чтобы воспользоваться программой помощи АИЖК по ипотеке заемщику следует обратиться к действующему кредитору и залогодержателю с собственноручно заполненным и подписанным заявлением с просьбой о реструктуризации займа. Обращаться следует в кредитный отдел или в отдел по работе с просроченной задолженностью.

Затем заявление вместе с приложенным к нему комплектом всех бумаг будет направлено непосредственно в АИЖК для рассмотрения и вынесения окончательного решения о целесообразности оказания поддержки с участием государства. Межведомственная комиссия рассматривает каждую заявку в среднем около 30 календарных дней. Узнать о решении можно, опять же, через свой банк.

Допускается не более 2 расхождений с обязательными условиями, такие случаи рассматриваются в индивидуальном порядке межведомственной комиссией. Также комиссия рассматривает вопросы о предоставлении увеличенной финансовой помощи, но не более чем в 2 раза, определенной настоящими условиями.

  1. АО «ДОМ.РФ»
  2. ПАО Сбербанк
  3. Альфа-банк
  4. Банк ВТБ (ПАО)
  5. Банк ГПБ (АО)
  6. ПАО Банк «ФК Открытие»
  7. АО «Россельхозбанк»
  8. АО ЮниКредит Банк
  9. ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
  10. ПАО РОСБАНК
  11. АО «Райффайзенбанк»
  12. ПАО «БИНБАНК»
  13. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)
  14. ООО «АВЕНИР»
  15. АО «Автоградбанк»
  16. АО «АЖИК Воронежской области»
  17. АО «АИЖК Вологодской области»
  18. АО «АИЖК КО»
  19. АО «АИЖК по Тюменской области»
  20. АО «АИЖК Тамбовской области»
  21. ПАО «АК БАРС» БАНК
  22. ПАО «АКИБАНК»
  23. АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО
  24. АКБ «АлтайБизнес-Банк» (ОАО)
  25. ПАО «БАНК СГБ»
  26. БАШКОМСНАББАНК (ПАО)
  27. АО «БИНБАНК Мурманск»
  28. ПАО «БИНБАНК Тверь»
  29. «БУМ-БАНК» ООО
  30. ПАО «БыстроБанк»
  31. ОАО «ВАИЖК»
  32. Банк «ВБРР» (АО)
  33. АО «ГЛОБЭКСБАНК»
  34. ПАО «Дальневосточный банк»
  35. АО «ДВИЦ»
  36. АБ «Девон-Кредит» (ПАО)
  37. АО «КБ ДельтаКредит»
  38. АО «Банк ЖилФинанс»
  39. ПАО «Запсибкомбанк»
  40. ПАО Банк ЗЕНИТ
  41. АКБ «Ижкомбанк» (ПАО)
  42. АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)
  43. АО «Ипотечное агентство Югры»
  44. ООО «Камский коммерческий банк»
  45. ОАО «Крайинвестбанк»
  46. АО «Кредит Европа Банк»
  47. ООО «Крона-Банк»
  48. Банк «КУБ» (АО)
  49. КБ «Кубань Кредит» ООО
  50. АБ «Кузнецкбизнесбанк» (АО)
  51. ПАО «Курскпромбанк»
  52. Банк «Левобережный» (ПАО)
  53. АО «ЛенОблАИЖК»
  54. КБ «ЛОКО-Банк» (АО)
  55. ПАО «МЕТКОМБАНК»
  56. КБ «Москоммерцбанк» (АО)
  57. ПАО МОСОБЛБАНК
  58. ПАО «МТС-Банк»
  59. АО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ»
  60. АО «НОАИК»
  61. ПАО «НОКССБАНК»
  62. АО «ОТП Банк»
  63. ПАО «Плюс Банк»
  64. ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»
  65. АКБ «Проинвестбанк» (ПАО)
  66. ПAO «Промсвязьбанк»
  67. Региональный фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования
  68. АО «РЕСО Финансовые рынки»
  69. АКБ «РосЕвроБанк» (АО)
  70. АКБ «Российский капитал» (ПАО)
  71. АО «АБ «РОССИЯ»
  72. ООО КБ «РостФинанс»
  73. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
  74. ПАО АКБ «Связь-Банк»
  75. ПАО «БАНК СГБ»
  76. АО КБ «Северный Кредит»
  77. АО «СМП Банк»
  78. ЗАО «СНГБ»
  79. Банк «Снежинский» АО
  80. АО «Собинбанк»
  81. ПАО «Совкомбанк»
  82. Банк Союз (АО)
  83. ОАО «СПб ЦДЖ»
  84. ОАО «АИКБ «Татфондбанк»
  85. «Тимер Банк» (ПАО)
  86. «ТКБ» (ЗАО)
  87. ПАО «Томскпромстройбанк»
  88. АО «ТЭМБР-БАНК»
  89. ОАО «УГАИК»
  90. ПАО АКБ «Урал ФД»
  91. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
  92. НО «Фонд РЖС»
  93. АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)
  94. АКБ «Форштадт» (АО)
  95. ОАО КБ «Центр-инвест»
  96. ОАО «ЧЕЛИНДБАНК»
  97. ОАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»
  98. АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ПАО
  99. ЗАО «Элбинг Ипотечный Агент»
  100. ООО «Ю.С.ИМПЕКС-НАГОРНОЕ»

Прием документов для оказания помощи заемщикам в рамках государственной программы осуществляют основные банки РФ. К ним относятся:

Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Банк Москвы, ЮниКредит Банк, Промсвязьбанк, РОСБАНК, БИНБАНК, Абсолют Банк, Автоградбанк, АК БАРС, АКИБАНК, ГЛОБЭКСБАНК, Дальневосточный банк, Запсибкомбанк, Банк ЗЕНИТ, Ижкомбанк, Крайинвестбанк, Курскпромбанк, ЛОКО-Банк, МЕТКОМБАНК, МТС-Банк, ОТП Банк, Примсоцбанк, РосЕвроБанк, Связь-Банк, Собинбанк, Центр-инвест.

Напомним, что для получения реструктуризации необходимо обращаться в банк, выдавший ипотечный кредит, а далее уже сам банк обращается в «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Поэтому в случае удовлетворения всем вышеперечисленным условиям в заявлении в банк не лишним будет сослаться на постановление Правительства РФ от 20.04.2015 N 373.

С постановлением Правительства РФ N 373 в действующей редакции можно ознакомиться по ссылке.

Обратите внимание, что программа не предусматривает полное освобождение заемщика от внесения ежемесячных платежей по кредиту, от уплаты штрафов, пеней и неустоек, начисленных по условиям кредитного договора (договора займа). Кредитор может рассмотреть вопрос о частичном или полном списании штрафов, пеней и неустоек за просроченные платежи, образовавшихся в период ухудшения платежеспособности заемщика. Однако по программе помощи, утвержденной Правительством РФ, он это делать не обязан. Кроме того, программа не предусматривает освобождение заемщика от обязательств по страхованию имущества и титула, а также личного страхования, условия по которым прописаны в действующем кредитном договоре.

Переходные положение

Многие заемщики подавали заявления о реструктуризации кредитов в начале 2020 года в рамках программы помощи ипотечным заемщикам (в старой редакции). В связи с продлением программы возникает вопрос: «Стоит ли в этом случае подавать новые заявления или банки должны вернуться к рассмотрению ранее поданных заявлений?».

Новыми Условиями программы установлено, что в случае если заявления заемщиков о реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) поступили до вступления в силу постановления Правительства РФ № 961 (до августа 2020 г.), но не были удовлетворены, возмещение убытков (их части) кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам) может быть осуществлено в случае повторного обращения заемщика при условии соблюдения основных условий реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, в новой редакции.

Таким образом, для получения поддержки необходимо подавать новые заявления с перечнем документов, предусмотренным АО «АИЖК».


Похожие записи:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.