Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие права имеет коллекторское агентство». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
В случае, если должник скрывается, коллекторы имеют право звонить контактным лицам, телефоны которых фиксируются в кредитном договоре, а также поручителям по кредиту.
Кроме этого, при получении проблемного кредита по договору цессии коллекторы имеют право на удержание имущества клиента.
Список финансовых претензий, которые могут быть рассмотрены в ходе судебного разбирательства, ограничен иском о возмещении материального ущерба. Закон также перечисляет закрытый каталог доказательств, с помощью которых устанавливается фактическое наличие задолженности.
Содержание:
Юридический статус коллекторов
Заключая договор уступки долга, коллектор получает все права в части истребования задолженности, ранее принадлежащие кредитору. Это означает, что фактически коллектор становится кредитором по отношению к конкретному заемщику.
Коллекторы полностью перенимают право требования задолженности, но это не значит, что они всегда приобретают долг полностью. Закон допускает передачу права требования в определённой части, оговоренной в тексте сделки.
Коллекторскими агентствами считаются организации, основным направлением деятельности которых является взыскание задолженностей по договорам, приобретаемых у первоначальных кредиторов. Уже неоднократно поднимался разговор о том, что коллекторы действуют методами, которые не только запрещены им как профессионалам, но и выходят за рамки правового поля. Постоянно поступают жалобы буквально о телефонном терроризме со стороны агентств, когда под массовые непрекращающиеся звонки попадает не только должник, но и его родственники, включая малолетних детей.
Права коллектора, действующего в качестве агента
Коллекторы вправе обращаться в судебные органы для взыскания просроченной задолженности как по поручению кредитора, так и самостоятельно выступая в его роли. При этом коллектор становится полноправной стороной гражданского судопроизводства со всеми правами, предусмотренными для истца Гражданским процессуальным кодексом РФ.
Судебный вариант решения проблемы нежелателен для обеих сторон. При наличии весомых причин просрочки по кредиту коллекторы готовы пойти на уступки и реструктуризировать займ, но для этого заемщик должен стремиться к сотрудничеству и своевременно вносить платежи по кредиту.
Обычно банк не сразу решает вопрос по долгам с коллекторами. Должнику, как правило, дается несколько месяцев, чтобы уладить дела. Если у вас возникли какие-то сложности в отношении выплат по кредиту и внесение денег в срок невозможно, обратитесь в свой банк и оповестите его об этом. Скорее всего вам пойдут навстречу и найдут варианты по преодолению непростой ситуации.
Жительница Чудово — должница одного из банков. Таких как она — сотни тысяч по стране. Дмитриева была мелким предпринимателем. Разорилась. Остался долг, который она, естественно, признает и по возможности гасит.
На что имеют право коллекторы?
Каким бы статусом не обладал коллектор, он не наделен полномочиями правоохранительных органов и органов принудительного взыскания задолженности (приставов-исполнителей).
Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту, вникнет в вашу ситуацию и предоставит план списания долгов. Это бесплатно.
Важно понимать, каковы права коллектора в отношении должника, какими полномочиями наделен он и его агентство. К примеру, коллектор может работать с кредитором (банком или организацией, выдавшей кредит), заключив с ним агентский договор и подписав доверенность, которые содержат весь перечень обязанностей коллектора и определяют его права.
Нужно ли должнику самостоятельно вникать во все тонкости закона, чтобы защищать свои интересы при взыскании? Основные положения 230-ФЗ важно знать, чтобы оценить противоправность действий коллекторов, поставить их на место.
Этот факт должен быть задокументирован. Лучше всего продолжать платить если не полную сумму ежемесячного взноса, то хотя бы посильную часть – это послужит вам в плюс при разбирательстве дела и станет прямым доказательством отсутствия злого умысла в невыплате.
Во-первых, поспешим успокоить потенциальных должников. Сегодня не все так трагично и бушующее страстями коллекторское море потихоньку входит в гранитные берега законности.
Сегодня упоминание о коллекторских агентствах вызывают у людей исключительно неприятные эмоции. В СМИ широкую огласку получили случаи грубого нарушения коллекторами прав человека. Сотрудники этих организаций ассоциируются с неправомерными действиями и жестким выбиванием долгов, вызывают страх и недоверие. Даже если вам никогда не приходилось брать кредит, скорее всего вы наслышаны о них.
Во-вторых, в некоторых случаях, добропорядочному должнику, который готов платить по счетам, выгоднее взаимодействовать с коллекторами, чем с банком. Но об этом чуть дальше.
Сегодня те, кто работает в коллекторских агентствах, в основном даже не имеют образования. Их задача – заставить человека, имеющего просрочку по кредиту, оплатить долг. Методы коллекторов могут быть весьма своеобразными, а порой и пугающими. Часто компании, на которые они работают, обучают своих сотрудников выбивать деньги у должников путем запугивания.
В частности, оговариваются юридические основания деятельности коллекторских агентств и то, что им делать запрещено.
Если должник не идет на сотрудничество
Так как коллекторское агентство получает те же права, что и кредитор, организация вправе:
- обращаться к должнику с требованием о погашении задолженности;
- начислять неустойку и штрафные санкции;
- продавать долг иному взыскателю на своих условиях, полностью или в части, а также передавать право требования по иным гражданским договорам;
- обращаться в суд с требованием о взыскании задолженности;
- возбуждать исполнительное производство для принудительного взыскания задолженности;
- обращаться в правоохранительные органы и прочие государственные структуры для защиты своих прав, при возникновении такой необходимости.
Предпринимает действия по удержанию вашего имущества, не имея на то судебного решения, или составлению описи имущества в целях наложения ареста. Последнее часто используется скорее в качестве угрозы: «придем, опишем и распродадим за долги все ваше имущество».
Здесь судьи решили, что штраф наложен неправомерно. Признав, что банк нарушил 230-ФЗ, Верховный суд сослался на то, что субъектами статьи КоАП, которая определяет меры наказания, являются «кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций)».
Коллекторская деятельность не сводится исключительно к получению доходов субъектами. Коллекторы представляют собой важное звено в кредитно-финансовых отношениях между кредитными организациями и заемщиками.
Федеральный закон четко определил, какие теперь есть права у коллекторов. В результате нелегальных участников рынка осталось мало — чаще это точечные региональные компании, с которыми активно борется государство и «белый сектор».
Но обычно, о факте продажи информирует само коллекторское агентство (через звонок или письмо). Что делать в таких случаях?
Официальный текст Закона № 230-ФЗ не содержит такого понятия, как «коллекторы». Они именуются «юридические лица, осуществляющие работу по взысканию долгов». Однако термины «коллекторы» и «коллекторское бюро» применяются повсеместно, и мы будем использовать их далее в статье.
Права коллекторов по новому закону позволяют им:
-
направлять требования по почте, через Интернет (электронка, соц. сети), вручать их лично должнику;
-
звонить и направлять смс с уведомлением о необходимости погасить задолженность;
-
проводить личные встречи;
-
использовать иные формы взаимодействия, не запрещенные законом.
Если банк продал ваш долг коллекторам, какие они имеют права?
Для каждого вида взаимодействия закон предписывает ограничение по количеству в день, неделю, месяц. Также в Законе № 230-ФЗ о коллекторах есть нормы и времени суток, когда они могут беспокоить должника. Подробнее об этом расскажем ниже.
Это выразилось в принятии Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Закон № 230-ФЗ или Закон о коллекторах).
Еще банк может передать ваше дело коллекторам на основании договора цессии. Но Роспотребнадзор уже давно говорит о незаконности этого метода, поскольку банк не имеет право раскрывать банковскую тайну третьим лицам. Таким образом, долги могут быть перепроданы только другому банку.
Нет, лицо, действующее от имени коллекторского агентства, должно сообщить собственные ФИО и наименование кредитора. В противном случае гражданин вправе отказаться от общения с ним.
Кстати, в кредитном договоре такой пункт о переуступке, обычно, присутствует. К сожалению, заемщики не всегда внимательно читают условия подписываемого ими договора, особенно то, что указано мелким шрифтом.
При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.
Если верить соцсетям, для конкретно этой коллекторской организации подобный стиль работы — обычная практика. Мониторинг соцсетей показал, что большинство должников, столкнувшихся с этой фирмой, страдают от того, что сотрудники агентства часто нарушают закон. Подобный стиль работы, впрочем, касается немалого числа коллекторских фирм, которые действуют с лицензией. Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.
ФЗ № 230: особенности применения
Специальный статус – финансовая организация (кредитная или некредитная), подконтрольная Центробанку, либо иная, зачастую юридическая компания.
При взаимодействии с должниками коллекторы обязаны уважать личность и интересы гражданина, поэтому все действия должны носить добросовестный и разумный характер.
Проще говоря, ассоциация поясняет, что незаконные действия взыскателей долгов согласованы с банком. В этом есть доля правды. В августе прошлого года Верховный суд РФ пересматривал итоги спора должницы с банком. Она пожаловалась приставам на запугивания, оскорбления в соцсетях и прочие «прелести» психологического воздействия на нее сотрудников банка. Суд оштрафовал банк на 20 тысяч рублей.
Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками). По закону о переуступке долга должник должен узнавать из банковского уведомления, которое направляется ему в течение 30 дней после продажи. Более того, в письме должна быть указана полная информация о лице, которому был продан долг.