Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Договор товарного и коммерческого кредита». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Иногда заимодавец может потребовать дополнительный залог, гарантию от заемщика. Это нужно, чтобы дали товарный кредит.
Выделив квалифицирующие признаки, присущие договору товарного кредита как самостоятельному виду сделки, подчеркнем, что при заключении договора важна четкая формулировка его условий. Несоблюдение правил в формулировании условий договора может привести к серьезным негативным налоговым и юридическим последствиям для обеих сторон.
Приведем примеры, когда к условиям договора товарного кредита применяются положения о другом типе договора.
Содержание:
Юридическая основа товарного и коммерческого кредита. Сходства и различия
Между хозяйствующими субъектами широко распространены такие виды кредитования, как товарный кредит и коммерческий кредит. Например, в ситуации, когда организация временно нуждается в сырье, материалах или товарах, она может занять их у другой организации, заключив договор товарного кредита.
Целью курсовой работы является комплексное правовое изучение понятия кредитного договора, с учётом современного законодательства и судебной практики.
По условиям товарного кредита заемщик обязуется возвратить кредитору полученные вещи, определенные родовыми признаками, и уплатить проценты, если иное не предусмотрено договором (постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 09.03.2000 № ФО8-451/2000).
ГК РФ о том, что к коммерческому кредиту применяются правила главы о займе, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, и не противоречит существу такого обязательства.
Если одна сторона предоставляет другой стороне конкретное имущество с обязательством последнего вернуть именно это имущество без уплаты какого-либо вознаграждения, то должен быть заключен договор беспроцентного пользования (ссуды) с соблюдением требований главы 36 ГК РФ.
Во всех других случаях договор коммерческого кредита считается возмездным. Если условиями договора не предусмотрен размер процентов за пользование коммерческим кредитом, то проценты рассчитываются исходя из ставки рефинансирования на день уплаты заемщиком суммы долга или его части.
В качестве финансового агента договоры финансирования под уступку денежного требования могут заключать банки и иные кредитные организации, а также другие коммерческие организации, имеющие разрешение (лицензию) на осуществление деятельности такого вида.
Договор товарного кредита и коммерческого кредита
Следует учитывать, что для обоих типов существенными условиями, без которых договор не будет считаться заключенным, станут только цена и срок возврата, который может быть определен моментом востребования. Условие о платности включать необязательно.
Отметим, что помимо процентов за пользование коммерческим или товарным кредитом договором могут быть предусмотрены штрафные санкции (неустойки) за нарушение условий договора, в том числе за нарушение условий предоставления кредита. Штрафные санкции (неустойки) могут быть предусмотрены как в возмездных договорах товарного или коммерческого кредита, так и в безвозмездном договоре товарного кредита.
Поэтому условия предоставления коммерческого кредита могут содержаться в основном договоре (купли-продажи, оказания услуг, выполнения работ и т.д.) или быть предусмотренными дополнительным соглашением к основному договору.
Кредитор также может отказаться от дальнейшего кредитования заемщика, если последний не соблюдает условия о целевом использовании кредита.
Условия о количестве, ассортименте, комплектности, качестве, таре и (или) об упаковке предоставляемых вещей должны исполняться в соответствии с правилами о договоре купли‑продажи товаров, если иное не предусмотрено договором товарного кредита.
Гражданский оборот немыслим без кредитных отношений, а регулятивные возможности, которые содержатся в кредитном обязательстве, используются многими гражданско-правовыми институтами, оформляющими денежное обязательство. Это такие институты, как кредитный договор, вексель, облигация, банковская гарантия, банковский вклад, поручительство.
Поскольку к договору товарного кредита применяются правила параграфа 2 «Кредит» главы 42 ГК РФ, то из анализа норм этой главы следует, что договор товарного кредита — это отдельный самостоятельный договор, который заключается в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет за собой недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Гражданский оборот немыслим без кредитных отношений, а регулятивные возможности, которые содержатся в кредитном обязательстве, используются многими гражданско-правовыми институтами, оформляющими денежное обязательство. Это такие институты, как кредитный договор, вексель, облигация, банковская гарантия, банковский вклад, поручительство.
Таким образом, уплата аванса, предоставление отсрочки и рассрочки уплаты товаров, работ или услуг представляют собой коммерческий кредит, если подобные условия платежей определены в договоре как предоставление коммерческого кредита.
В кредитном договоре в качестве кредитора выступает банк или иная кредитная организация, имеющая лицензию. По договору займа кредитором (займодавцем) может быть любой субъект гражданского права, в том числе физическое лицо. Предметом займа выступают как деньги, так и вещи, наделенные родовыми признаками (зерно, картофель, бензин и т.д.). Предметом кредита могут быть только денежные средства.
Курсовая работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы, четырёх приложений.
Кредитный договор — договор между кредитором и заёмщиком, в соответствии с которым банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее [2].
Применительно к коммерческому кредиту в форме отсрочки по оплате необходимо обращать внимание на то, что п. 4 ст. 488 ГК РФ предполагает возмездность такой формы займа.
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Договор товарного кредита предусматривает обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками. Товарный кредит предназначен для удовлетворения потребностей лица в продуктах производства и потребления, которые на момент включения договора у этого лица отсутствуют.
ГК РФ устанавливает, что к кредитным правоотношениям применяются правила, действующие применительно к договору займа. Указанный спор возник потому, что кредитный договор, с одной стороны, имеет одинаковую с договором займа экономическую природу и, соответственно, схожий правовой режим, а с другой стороны — достаточно много отличий. Даже те цивилисты, которые считали кредитный договор разновидностью договора займа, признавали его своеобразие. Так, Е. А.
С момента подписания кредитного договора у кредитора возникает обязанность предоставить указанную в договоре сумму заемщику.
Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором (п. 2 ст. 821 ГК РФ).
ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ «ТАМБОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ИМ. Г.Р.
Чем отличается от обычного? На каких условиях может быть предоставлен и как правильно составить договор?
Если по условиям договора одна сторона передает другой товары, а другая сторона по истечении определенного времени обязуется оплатить часть товаров денежными средствами, а оставшуюся часть возвратить в натуре, то данный договор должен рассматриваться как смешанный, включающий элементы договора купли-продажи (ст. 454 ГК РФ) и товарного кредита (ст. 822 ГК РФ).
При этом у договора товарного кредита есть и специфические отличия от договора займа (чуть ниже они сведены в таблицу). Ряд условий, таких как: тара, ассортимент, качество, и прочие характеристики товара — логично их прописать детально. Все эти моменты роднят товарный кредит со сделкой купли-продажи.
Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством: проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения [4, ст. 30]. Участники кредитной организации не имеют каких-либо преимуществ при рассмотрении вопроса о получении кредита, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Москвы, финансируемых из городского бюджета, школьно-базовых предприятий, обеспечивающих питанием учащихся, финансирование которых осуществляется из городского бюджета, продукцией в форме товарного кредита». Реализация товарного кредита осуществляется на основе договора.
Денежное требование, являющееся предметом уступки, признается действительным, если клиент обладает правом на передачу денежного требования и в момент уступки этого требования ему неизвестны обстоятельства, вследствие которых должник вправе его не исполнять.
Виды кредитов: · товарный кредит (ст. 822 ГК РФ); · коммерческий кредит (ст. 823 ГК РФ); · ипотечный кредит (на приобретение и строительство жилья, земельных участков); · бланковый кредит предоставляется без обеспечения, в виде залога, гарантии поручительства, то есть на доверии к клиенту. Процентная ставка устанавливается на более высоком уровне, чем по другим кредитам.
Договоры товарного и коммерческого кредита
К договору применяются те же правила, что и к кредитному договору, если в тексте не указано иное. То есть, следует ориентироваться на соответствующие статьи Гражданского Кодекса. Стоит отметить, что кредитные отношения регулируются правилами, применяющимися к договору займа (п. 2, ст. 819 ГК РФ).
Договор является консенсуальным, то есть момент его заключения привязывается к достижению согласия по существенным условиям (см. постановление 8-го ААС от 21.06.2012 по делу № А70-11047/2015).
Примером использования правовой конструкции товарного кредита является порядок гарантированного снабжения муниципальных предприятий и организаций социальной сферы, финансируемых из городского бюджета, продуктами питания.
Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором. К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета.
Предмет договора — денежные средства (наличные, безналичные, российские рубли, иностранная валюта). Плата за кредит выражается в процентах, которые включают в себя ставку рефинансирования ЦБ РФ и вознаграждение самого кредитора (банковскую маржу). В зависимости от срока договора кредиты принято делить на краткосрочные (до одного года) и долгосрочные (более одного года). Договор займа является традиционно реальным договором, а кредитный договор сконструирован действующим ГК как консенсуальный. Между тем у кредитного договора общая с договором займа правовая цель — передача заимодавцем заемщику родовых вещей в собственность с обязательством возврата. Следовательно, это один и тот же договорный тип.