Что будет с процентной ставкой по кредитам в 2020 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что будет с процентной ставкой по кредитам в 2020 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Поскольку замедление инфляционных процессов не связано с ростом доходов населения страны, эксперты прогнозируют замедление роста цен. В связи с этим Центробанк и в дальнейшем может придерживаться мягкой денежной политики.

Ожидается также, что банки будут снижать ставки потребительских кредитов и ипотечных займов. Однако это будет происходить не так быстро, как хотелось бы. Кроме того, российские банковские организации не привыкли работать с низкими процентными ставками.

Поэтому не стоит ждать значительного падения стоимости кредитных продуктов. Хотя тенденция к этому наблюдаться будет.

Содержание:

Какие ставки по кредитам могут быть в 2020 году: снизится ли проценты

Уже несколько лет в СМИ активно обсуждаются вопросы, связанные с так называемой кредитной амнистией. Долги жителей страны по кредитам по официальным данным составляют 15 трлн ₽.

В эту сумму входят: основной долг по займу, начисленные проценты, а также все штрафные санкции и пени за нарушение кредитных обязательств заемщиком.

Смысл кредитной амнистии, ожидаемой в новом году, состоит в том, чтобы списать все штрафы и пени, и обязать должников выплатить в первую очередь тело кредита, а после начисленные проценты.

Амнистия коснется далеко не всех заемщиков. На нее могут рассчитывать добросовестные клиенты, не имеющие просрочек, но попавшие в сложные ситуации не по своей вине, форс-мажорными обстоятельствами считаются:

увольнение с места работы;
потеря кормильца;
приобретение группы инвалидности или тяжелое заболевание, в связи с которыми должник не может продолжать работать на прежнем месте.

Все эти обстоятельства должны быть подтверждены документально.

На вопрос, что будет с кредитами в новом году, отвечаем – их нужно будет вернуть. Некоторым заемщикам, попавшим под кредитную амнистию, это будет сделать проще. Однако платить все равно придется.

Это на сегодня вся информация. Делитесь статьей в соцсетях, оставьте свое мнение в комментариях, подпишитесь на рассылку. До скорой встречи!

Значение процентной ставки по основным операциям Банка России к декабрю может снизиться на 50 базисных пунктов, до 5,75%, считает большинство опрошенных «Известиями» аналитиков. Это произойдёт, если в начале года инфляция останется ниже ожиданий, считает главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова. Однако в последние месяцы 2019-го граждане стали больше покупать, а значит, цены могут начать расти быстрее, указала эксперт. Поэтому в случае ускорения инфляции ключевая ставка не будет меньше 6%, добавила она.

Треть опрошенных «Известиями» аналитиков ожидают ключевую меньше консенсус-прогноза. Впрочем, их оценки ниже всего на 25 б.п. — 5,5%. При этом такое значение возможно при благоприятных макроэкономических и внешнеполитических условиях для России. Внешние факторы станут определяющими в политике ЦБ на этот год, считают эксперты.

Россиянам, финансовое состояние которых не претерпело существенных изменений, стоит воспользоваться текущей ситуацией. В список банков, понизивших кредитные ставки в 2020-ом, вошли следующие организации:

ВТБ. Понизил до 7,9% ставку по рублевым потребительским кредитам в объеме свыше 1 млн, для зарплатных клиентов — до 7,5%. При оформлении займа до 1 млн ставка равна 8,9%.
Банк ЗЕНИТ. Опустил ставку до 10,9%, что на 2% меньше показателя конца 2019 года. Под залог автотранспорта можно получить до 5 млн под 9,4% годовых.
Райффайзенбанк. В мае этого года уменьшил до 6,19% годовых ставку по ипотеке. Предложение будет действовать до ноября 2020-го.
Газпромбанк. Минимальный процент по кредитам наличными опущен до 7,5% годовых.
Почта Банк. Опустил минимальный процент по кредитам наличными до 7,9% (услуга «Гарантированная ставка»).
Сбербанк. В апреле этого года снизил ставку по ипотеке до 6,2% при условии, что квартира приобретается в строящемся доме. Готовое жилье можно купить в кредит под 8,1% годовых.
Альфа-Банк. Опустил ставку на ипотеку. При покупке строящегося жилья — до 7,99% годовых, готового — 8,39%.

Клиентам, которые обслуживаются в других банках, также стоит заглянуть на их сайты и проверить текущие условия кредитования. Велика вероятность, что и тут ждет приятный сюрприз. Сейчас ситуация на рынке постоянно меняется. Многие финансовые организации вводят временные понижения на период, когда это наиболее выгодно.

Важно! «В целом по рынку, ставки на потребительские кредиты снизились на 0,5–2%. Ипотеку сейчас можно оформить, в среднем, под 8,5%. Это также на несколько пунктов ниже показателей прошлого года».

Предпосылки будущего понижения появились еще в начале 2020-го. В марте на заседании совета директоров Центробанка было принято решение об уменьшении базовой кредитной ставки (в рублях) до 6%.

Эта мера регулирования была призвана улучшить общую ситуацию на рынке:

повысить спрос населения на кредитные предложения, в том числе ипотечные;
поддержать кредитование малого и среднего бизнеса;
стабилизировать ситуацию в банковской среде;
снизить риск роста инфляции.

Однако общая экономическая обстановка и неблагоприятные прогнозы в отношении пандемии не позволили уменьшению ставок сразу же повлиять на интерес населения к кредитным продуктам. В условиях самоизоляции и роста безработицы россияне не спешили брать кредиты, с которыми просто не смогут расплатиться.

Ввиду этого понижение продолжилось до лета 2020. 22 июня базовая кредитная ставка была опущена до 4,5%.

Дальнейшее развитие событий может пойти по двум сценариям. Первый — в сторону еще большего снижения ставок. Финансовые аналитики некоторых крупных российских банков — например, Совкомбанка — полагают, что ЦБ будет и дальше понижать базовую ставку. По весенним прогнозам, крайнее ее значение должно было достичь 5%, однако уже в июне она опустилась ниже этой отметки (до 4,5%).

Их более оптимистично настроенные оппоненты предрекают улучшение ситуации с пандемией и возвращение базовых ставок на прежний уровень уже во втором полугодии 2020-го. Об этом, в частности, заявили аналитики BCS. По их мнению, Центробанк «будет вынужден» пересмотреть кризисное решение. Осенью проценты по кредитам вернутся на прежние отметки.

Пока же большинство банков РФ по примеру ЦБ снижают ставки по основным продуктам. Эта тенденция затронула не только российский рынок. Аналогичные действия предприняли в марте этого года банкиры США, Великобритании, Австралии и Южной Кореи.

Зная, какие банки снизили проценты по кредитам весной и в начале лета 2020, важно не упустить две возможности.

Первая — рефинансирование. Тот, кто в 2018–2019 годах брал крупные займы под 11–12 и более процентов годовых, может их сейчас «перевести» в другой банк под 7,5–8%. Это уменьшит кредитную нагрузку и позволит сэкономить, существенно снизив сумму общей переплаты.

Вторая возможность — покупка жилья в ипотеку. Падение цен на рынке недвижимости не планируется. Ввиду снижения ипотечных ставок квартиры сейчас приобретать выгодней всего. Так же дело обстоит и с крупными потребительскими кредитами, которые в 2020-ом выдаются под очень привлекательный процент.

Важно помнить, что улучшение условий кредитования для заемщиков — временная мера. При стабилизации ситуации с короновирусом банки начнут возвращать первоначальные показатели. Ставки, скорей всего, вырастут уже в конце осени. Так что жаркие летние дни 2020-го — лучшее время для оформления действительно выгодных кредитов.

Россиянам предрекли повышение ставок по кредитам в 2020 году

Брать займы в кризисные периоды не рекомендуется, особенно на невыгодных условиях. В такое время сотрудников чаще увольняют или сокращают, а лишившись дохода, они не могут продолжать выполнять обязательства перед кредитором. Правда:

может быть выгодным кредит на жильё, машину, мебель;
на гаджеты займ лучше пока не брать (модели быстро устаревают, поскольку регулярно выходят более продвинутые устройства).

Любой займ может быть выгоден, если он долгосрочен и взят в начале кризиса по низким ставкам. И главное — платежи по нему не отнимают более 40% дохода в месяц.

К слову, кризисы всегда приводили к падению стоимости нефти. Рынок недвижимости тоже реагировал на изменения: цена квартир в столице опускалась практически на 20% (в рублях) и чуть ли не на 50% (в иностранной валюте). В кризис 2020 г. такая ситуация также вероятна, хотя гарантировать этого никто не может. Всё зависит ещё и от общей экономической ситуации, ситуации с коронавирусом, спроса на жильё, условий кредитования и, соответственно, процентных ставок. Так, если ЦБ повысит ключевую, они тоже вырастут.

Сейчас ставка по ипотеке в среднем составляет 9%, но может вырасти до 10% и более. Но, поскольку при оформлении кредита она фиксируется на весь период действия договора, в настоящий момент ипотека может быть выгодна, тем более что в кризисное время она ещё и накопления поможет сберечь (деньги, внесённые в качестве первого взноса, не съест инфляция).

Однако, оформляя ипотеку, важно взвесить все за и против, объективно оценить свои возможности, наконец, выбрать валюту.

Кредиты в валюте всегда привлекали сниженной процентной ставкой, хотя это не единственное их преимущество:

ставка фиксирована вне зависимости от срока и суммы кредитования;
банк может ещё и дополнительные бонусы предлагать заёмщикам, чтобы повысить спрос на такие кредиты.

Однако на деле валютный кредит может быть выгоден только тем, кто получает заработную плату в валюте. Если в рублях, придётся дополнительно оплачивать конвертацию, а потом надеяться, что курс валют не вырастет. Правда, на колебание влияет множество факторов, и предугадать, каким он будет через несколько месяцев, а то и лет, не могут даже эксперты, особенно в условиях кризиса 2020 года.

Основное преимущество рублёвого кредита в том, что сумма платежей по нему не будет увеличиваться пропорционально росту курса валюты. Следовательно, не возникнет такой ситуации, когда спустя несколько лет сумма возврата (даже с учётом всех выплат) возрастёт в 2–3 раза.

Совет: ещё выгоднее брать кредит в рублях с дифференцированной ставкой (она уменьшается с наступлением определённого события).

Если у вас несколько кредитов, эксперты рекомендуют следующие варианты.

Погашать их быстро, а если это возможно, то досрочно. Начинать лучше с самых «дорогих», обычно это микрозаймы.
Рефинансировать — осуществлять перекредитование. В этом случае оформляется новый кредитный договор вместо имеющегося, с более выгодной процентной ставкой, уменьшенным размером платежа или другими сроками кредитования. Также в рамках рефинансирования можно объединить несколько займов в один, причём перекредитоваться можно не только в своём банке, но и в стороннем, если там условия лучше. Главное — иметь хорошую кредитную историю.
Не оформлять новых кредитов, чтобы погасить текущие, иначе долг будет расти как снежный ком.

От регулярности внесения платежей зависит кредитная история. А учитывая то, что её легко испортить, особенно в кризисное время, когда возрастает риск потери дохода из-за сокращений, важно тщательнее следить за тем, чтобы не было просрочек. Свободные деньги, если они остаются после внесения ежемесячных кредитных платежей, желательно инвестировать. Это обеспечит дополнительный доход и позволит увереннее стоять на ногах.

Что будет с кредитами в 2020 году?

Для тех, кто боится лишиться дохода, банки и страховые компании разработали специальный продукт, который используется ещё с 2009 года, — страховку от безработицы. Его особенность в том, что в случае увольнения сотрудника кредитные платежи за него будут всё равно вноситься, но уже страховщиком.

Мнения экспертов относительно того, нужна ли такая страховка сейчас, расходятся: с одной стороны, она действительно может обезопасить, с другой — её оформление повлечёт за собой дополнительные траты.

В любом случае, принимая решение, нужно всё взвесить и просчитать, а именно:

риски, покрывающиеся страховкой: обычно она распространяется на заёмщиков, невольно лишившихся работы, если же договор между сотрудником и работодателем будет расторгнут по соглашению сторон (эту причину часто указывают при сокращении), в выплатах, вероятнее всего, откажут;
условия компенсаций — срок внесения страховых выплат (к примеру, 6 месяцев);
наконец, риски потери работы: чтобы их оценить, достаточно вспомнить, есть ли в компании текучка, как фирма переживает кризисы, насколько ценит специалистов, ценен ли сам заёмщик как специалист и т. д.

Если есть сомнения, лучше вложить деньги в собственный резервный фонд вместо страховки. К слову, если в нём соберётся сумма на 10–11 платежей, та и вовсе не нужна.

Это относительно новый вид займа, который характеризуется следующим. Сумма займа не должна быть более 10 000 рублей. Срок займа – не более 15 дней.

Если гражданин заключил договор займа именно с такими условиями, то следует знать, что сумма начисленных процентов по такому займу не должна превышать 3 тыс. рублей (или 30% от суммы займа). Ежедневная выплата по такому займу не должна превышать 200 рублей. Такой заем запрещено продлевать или увеличивать его сумму. То есть если, к примеру, вы взяли 10 000 рублей в микрокредитной организации со сроком на 15 дней, то помимо основного долга кредитор вправе взыскать только 3 000 рублей. А следовательно, общая же сумма долга, независимо от срока просрочки, составит лишь 13 000 рублей. Поэтому все звонки кредитора, который сообщает о размере долга в сотне тысяч и требует его погасить, пресекайте на корню. Теперь вы знаете, что должны кредитору только 13000 рублей.

Новый закон устанавливает единое ограничение задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа), который заключен сроком до одного года. С 1 января 2020 года размер задолженности не может превышать 1,5-кратной суммы такого займа. После достижения этой суммы закон запрещает дальнейшее начисление процентов, а также взимание неустойки (штрафов, пени), других платежей и применение к заемщику иных мер ответственности, независимо от длительности просрочки. То есть как только размер вашего долга перед микрокредитной организацией дойдет до 1,5-кратного размера суммы займа, накопление задолженности останавливается.

Пример: заемщик, взял в долг 10 000 рублей сроком на два месяца. Заемщик ни в какой момент времени, даже если просрочка составит и год, и два, и три, не должен будет кредитору более (10000+15000)= 25000 рублей (тело долга плюс начисленные проценты и иные платежи). Поэтому, получая от кредиторов «письма счастья» о том, что за 5000 рублей займа вы должны 100 000 рублей, а такие есть, как показывает моя практика, будьте спокойны, это не что иное, как попытка запугать вас, вводя в заблуждение.

Будьте грамотны, поскольку вашей безграмотностью пользуются недобросовестные кредиторы. Они делают вид, что о новых законах не знают и обращаются в мировой суд за судебным приказом, выставляя фантастические суммы задолженности. Суд, не разбираясь в ситуации и не вызывая должника, выносит судебный приказ о взыскании необоснованных и фантастически завышенных долгов. Как правило, заемщик узнает о судебном приказе спустя год и более, когда приставы начинают взыскания и с банковской карточки списывают денежные суммы.

Что же делать? Прежде всего знать свои права, уметь читать условия кредита или займа и обязательно отменять судебный приказ, если вы его не получали. Это сделать совсем несложно, в нашей «Общественной приемной» вам обязательно помогут.

Но следует помнить, что на займы, которые были взяты заемщиками ранее января 2010 года, не будут распространяться новые правила. Так, к примеру, если заем был получен в период с января по 1 июля 2019 года, то переплета составит не более 2,5-кратного размера от взятого в долг займа. Если в период с 1 июля 2019 года по 1 января 2020 года – то переплата составит не более двукратного размера от взятого в долг займа. И только для тех, кто возьмет заем после 1 января 2020 года, долг не должен быть выше 1,5-кратного размера суммы займа, независимо от срока просрочки.

С 1 июля 2019 года ежедневная процентная ставка по договору займа была снижена до 1% в день. Такая же ставка осталась и на 2020 год. Проверьте свои договоры потребительского займа: если ваш договор заключен в период с 28.01.2019 по 30.06.2019 включительно, то процент по займу на тот срок, на который был выдан займ, не должен превышать 1,5% в день. По договорам, заключенным с 01.07.2019, процент не должен превышать 1% в день. Если ваш процент больше, то требуйте у кредитора внесения изменений в договор и перерасчета суммы задолженности. При этом помните, что 1% в день кредитор может начислять только в течение того срока, на который был выдан заем. После этого срока он вправе начислять процент исходя из ставки рефинансирования – 6,5% годовых, а это 0,017% в день. Как говорится, почувствуйте разницу.

Пример:

Займ в размере 10 000 рублей.

Срок займа – 20 дней.

Процент – 1% в день. Помним, что такой процент кредитор вправе взимать только 20 дней. Таким образом сумма процентов составит 100 рублей (1% от 10000) в день x20 дней= 2 000 рублей.

На 21 день сумма процентов составит 1,7 руб. (0,017% от 10 000) в день. И этот 1 руб. и 7 коп. будут начисляться до тех пор, пока сумма всего займа не достигнет предела 1,5 размера от займа. Потом все начисления кредитор обязан прекратить, и заемщик, независимо от срока просрочки, не должен будет платить более этой суммы.

С начала пандемии COVID-19 был реализован ряд мер, призванных уменьшить негативный эффект на финансовое состояние банков и оказать поддержку населению в условиях снижения уровня доходов из-за ограничений, введенных после появления коронавирусной инфекции. Так, в начале апреля был принят 106-ФЗ, позволяющий предоставить кредитные каникулы до шести месяцев гражданам, удовлетворяющим определенным условиям⁴. Кроме того, Банк России стимулировал кредитные организации предлагать собственные программы реструктуризации задолженности заемщикам, не попавшим под действие закона, позволив банкам применять по данным ссудам введенные регуляторные послабления и не признавать их реструктурированными в целях формирования резервов для расчета пруденциальных нормативов.

Объем реструктурированных потребительских ссуд оказался некритическим для банковской системы. Всего с начала пандемии по конец июня была реструктурирована задолженность физических лиц в объеме 625 млрд рублей (более 50 % приходится на потребительские кредиты), что составляет около 4 % совокупной задолженности. При этом большая часть реструктуризаций наблюдалась по кредитам наличными и была предоставлена по собственным банковским программам, а не по 106-ФЗ. За счет принятых мер просроченная задолженность по кредитам ФЛ за 1-е полугодие выросла всего на 0,4 п. п. и на 01.07.2020 составила 4,7 % от розничного портфеля.

По мере снижения платежеспособности заемщиков доля ссуд, относящихся к 3-й стадии в портфеле потребительских кредитов по МСФО, выросла с 5,9 до 8,3 %. Стоимость риска (CoR) по розничным банкам достигла 12 % по итогам полугодия, поскольку кредитные организации не смогли компенсировать ухудшение портфеля за счет новых выдач, однако стоит отметить, что помимо фактического снижения качества активов дополнительное давление на увеличение объема сформированных резервов оказало единоразовое применение макропоправки. В результате более активного формирования резервов по задолженности, просроченной менее чем на 90 дней, среднее покрытие 3-й стадии резервами выросло до 137 % на 01.07.2020 против 128 % на 01.01.2020.

Несмотря на наблюдаемые послабления в андеррайтинге с начала второй половины года и относительно стабильную макроэкономическую ситуацию, ожидать возвращения к прошлогодним темпам роста потребительского кредитования не стоит. В случае введения новых ограничений в различных сферах экономики на фоне второй волны пандемии, а также в случае реализации макроэкономических шоков, таких как введение новых санкций или падение цен на нефть, потребительское кредитование пострадает одним из первых, и темпы прироста по итогам 2020 года будут около нуля. При отсутствии макроэкономических шоков и масштабных ограничений на фоне второй волны пандемии к концу года объем портфеля розничных кредитов вырастет в диапазоне 5–10 % (по итогам 2019-го портфель вырос на 21 %).

За время карантина часть населения пересмотрела свои покупательские привычки, перейдя к осознанному потреблению, при этом все больше людей стали двигаться в сторону сберегательной модели, поскольку пандемия ярко проявила необходимость наличия финансовой «подушки». Кроме того, снижение уровня потребления по сравнению с прошлогодним уровнем негативно скажется на состоянии некоторых организаций, преимущественно представителей МСБ, что повлечет за собой потерю рабочих мест частью населения и окажет негативное влияние на объемы новых выдач и качество портфеля потребительских кредитов.

Тем не менее в случае продолжения тренда на снижение ставок, которое в конечном счете затронет и потребительское кредитование, можно ожидать активизации спроса на рефинансирование кредитов для снижения клиентами своей долговой нагрузки. Среди прочих точек роста можно отметить формирование индивидуальных предложений для различных групп клиентов, а также расширение клиентской базы за счет развития онлайн-каналов продаж.

В период действия карантинных мер существенного роста портфелей технологически развитых игроков не наблюдалось, поскольку они также отдавали приоритет управлению рисками и ограничивали выдачи новых ссуд. Однако таким банкам будет проще восстановиться после окончания периода неопределенности и стабилизации макроэкономической ситуации, при этом доступ к более широкой клиентской базе позволит им выбирать более качественных заемщиков. Таким образом, в текущей реальности возможность предоставлять дистанционное обслуживание становится не преимуществом, а необходимостью для устойчивого развития кредитной организации.

1 декабря у тех заемщиков, кто за базовый период сохранил меньше 80% штата, наступает период погашения. То есть нужно возвращать кредит.

И вот как теперь определяется соответствие условиям программы, чтобы этот период все-таки не наступил, а начался период наблюдения — когда платежей все еще нет, а ставка 2%.

Если заемщик обратился в банк до 25 июня, то численность по состоянию на 25 ноября сравнят с численностью за май — то есть той, что фигурирует в отчете СЗВ-М за этот месяц. Но только если численность за май окажется меньше 80% от той, что взяли за основу при выдаче кредита.

Если численность за май составит 80% или более от той, что учли при выдаче кредита, то для сравнения берут эту первоначальную базовую численность. Базовая численность — это будет количество работников по СЗВ-М за апрель, потому что других данных на 1 июня у банка быть не могло.

Например, организация подала заявку на кредит 10 июня. Тогда у банка были данные о численности за апрель — 40 человек. Но в мае девять человек уволили — остался 31. А по состоянию на 25 ноября в штате осталось 29 работников. Если считать по старым правилам, это 72,5% от апрельской численности, то есть должен наступить период погашения. Но если сравнивать с численностью за май, получается, что к ноябрю количество работников удалось сохранить на уровне 93,5% — то есть у заемщика должен начаться период наблюдения.

Если заемщик обратился после 25 июня, то численность за базовый период сравнивают с той, что учтена при расчете максимальной суммы кредита. Фактически это тоже будут данные за май. Если окажется, что по состоянию на 25 ноября численность снизится более чем на 20%, с декабря придется возвращать кредит.

Если заемщика перевели на период погашения, до 30 ноября банк должен был прислать ему уведомление. Изменения были опубликованы позже, так что для некоторых заемщиков период погашения может смениться на период наблюдения — когда вносить платежи все еще не нужно.

Эксперты не ждут снижения ставок по потребкредитам

Условие о средних выплатах не меньше МРОТ на каждого работника отменили. Хотя раньше в правилах было написано именно так: платите в среднем не меньше МРОТ. Но было непонятно, как именно рассчитывать эту среднюю зарплату.

Теперь нужно платить просто по закону. Но конкретных условий расчета все равно нет — и понятнее не стало. В некоторых регионах есть свой МРОТ, выше федерального. Если работодатель не отказался присоединяться к соглашению об этой минимальной сумме, то получается, что работникам нужно в среднем платить именно столько. В Москве и Кемеровской области это больше 20 тысяч рублей, в Тульской, Ростовской и Волгоградской областях — больше 14 тысяч.

Если региональный МРОТ больше федерального и мотивированного отказа от него не было, придется ориентироваться на эту сумму. Уточнение условий должно решить проблему с теми сотрудниками, кто получает меньше МРОТ, потому что работает полдня. Они могут получать и меньше минимального размера — главное, чтобы в расчете на полный месяц выходил МРОТ или больше.

Но лучше прямо сейчас уточнить в своем банке, как он будет считать зарплату при проверке. Потому что кредитор может ориентироваться на условия договора, где есть отсылка к МРОТ. Вдруг банк просто возьмет данные об общей зарплате из отчета РСВ и поделит эту сумму на численность из отчета СЗВ-М, не учитывая совместителей. Так можно случайно вылететь из программы и попасть на сотни тысяч рублей.

Первой редакцией правил такое условие не было предусмотрено вообще. Если заемщика перевели на период погашения — все, надо возвращать кредит тремя платежами с процентами.

Но теперь с периода погашения можно перейти на период наблюдения. Так повезет тем, у кого данные о численности штата будут скорректированы не позднее 25 декабря и покажут, что удалось сохранить 80% работников.

Но может быть и наоборот: с периода наблюдения переведут на период погашения — на основании все тех же уточнений численности. Уведомление об изменении периода банк пришлет в течение двух рабочих дней.

Аналогичная ситуация с теми, кто надеется на списание долга, то есть прошел период наблюдения. Если к 1 марта удалось сохранить 90% штата, кредит можно не возвращать. Если 80% — списывают половину, а остальное надо вернуть.

Теперь данные можно уточнить с помощью сервиса ФНС до 15 апреля 2021 года. И дальше может быть так, что заемщик рассчитывал на списание долга, а его перевели на период погашения. Или наоборот: думал, что надо платить, а долг списан.

Сбербанк запустил новогоднюю акцию по снижению ставки на потребительские кредиты. Она распространяется на кредиты с обеспечением и без, а также на рефинансирование. Клиенты банка могут снизить ставку на 2 п. п. по кредитам от 300 000 рублей, заявки на которые оформлены в период акции. Минимальная ставка по кредиту после снижения составит 9,9% годовых. Условия — вносить платежи по графику без просрочек и досрочного погашения в течение года, после чего процентная ставка снизится автоматически, сообщили в пресс-службе банка. Акция продлится до 28 января 2021 года.
Газпромбанк 7 декабря запустил спецпредложение «Декабрьский ставкобум»: до 13 декабря можно будет оформить кредит наличными на сумму от 100 000 рублей до 5 млн рублей по ставке 5,9 % годовых. При оформлении кредита до 1 млн рублей на сайте банка или в мобильном приложении понадобится только паспорт.
Новикомбанк с 1 декабря запустил новогоднюю акцию — «Кредит на любые цели». В рамках акции можно получить потребительский кредит по ставке 10,4% годовых (сейчас ставка в банке от 11% до 12,5%). Акция продлится до 31 декабря на кредиты от 300 000 до 3 млн рублей на срок от 6 месяцев до 3 лет. Воспользоваться предложением могут только участники зарплатных проектов банка.
Банк «Дом.РФ» планирует до конца декабря запустить акцию по потребкредитам, в рамках которой клиенты смогут снизить процентную ставку. Ее участники будут определяться в случайном порядке. Подробности акции в банке не раскрыли.
До 31 декабря 2020 года Росбанк сделал спецпредложение: при оформлении кредитной карты в рамках одной заявки с потребительским кредитом и проведении расходной операции по ней до 31 декабря год обслуживание карты для клиента будет бесплатным.

Замыкает наш рейтинг выгодных кредитных предложений банк Тинькофф. Кредитная организация уже не один год пользуется популярностью среди граждан РФ за счет доступности своих услуг. В банке можно получить не только кредит по одному паспорту, но и выгодную дебетовую карту с высоким кэшбэком, но речь сейчас не о ней.

Оформить кредит можно дистанционно, не выходя из дома, что в сегодняшней ситуации достаточно удобно. Клиент просто заполняет анкету на сайте банковской организации, ждет решения и уже через несколько дней ему будет доставлена дебетовая карта с денежными средствами. Доставка осуществляется бесплатно, в любое удобное время для клиента. Также для надежных клиентов предусмотрен бонус, позволяющий получить часть переплаты по кредиту после полного погашения задолженности.

Условия продукта:

сумма кредитного предложения от 50 тысяч до 2 миллионов рублей;
срок погашения до 3 лет;
годовая ставка от 12% годовых.

Стоит обратить внимание, что для каждого клиента устанавливается своя процентная ставка в индивидуальном порядке. После одобрения клиент получает бесплатную дебетовую карту, которую после погашения кредита также можно использовать для своих повседневных трат и покупок.

Банки снижают ставки по кредитам в 2020 году

Как правило, оформить ссуду в банке довольно просто. Для этого необходимо просто соответствовать минимальным требованиям кредитного учреждения:

минимальный возраст заёмщика на момент подачи заявки от 18-21 года, в зависимости от банка;
минимальный трудовой стаж на последнем месте работы от 3-6 месяцев, это в том случае, если необходимо подтвердить свой доход документально;
наличие гражданства РФ;
отсутствие просроченной задолженности по другим кредитам.

В зависимости от банка требования могут меняться.

Пакет документов для каждого банка свой индивидуальный, но, как правило, достаточно предоставить 2 документа – это паспорт гражданина РФ и второй документ, подтверждающий личность. В некоторых случаях может потребоваться предоставление справки с работы о размере заработной платы, например, 2-НДФЛ, по форме банка и т.д. Что касается пенсионеров, то им достаточно предоставить паспорт гражданина РФ и пенсионное удостоверение. В редких случаях может быть запрошена справка о размере пенсионных выплат из ПФ РФ.

31127

29729

Можно ли брать кредит в кризис 2020

39697

Фото 7913

Фото 6930

6880

ЦБ опустил ставку до минимума. Что будет с вкладами, ипотекой и рублем

Новогодний кредит Сбербанка в декабре 2020: ставки снизят на 2 процента через год
Рефинансирование кредита в Сбербанке или ВТБ – где выгоднее в декабре 2020 года
Сбербанк объявил о переменах: что изменится для вкладчиков, заемщиков и других клиентов
Как правильно оценить свои силы перед оформлением кредита
Сбербанк снизит ставку по кредитам на 2% зимой 2020-2021 года

Если приводить конкретные примеры, то свои ставки решил понизить:

ВТБ. Предлагает минималку от 6,4% годовых, хотя еще недавно завлекал ставкой в 11%;
Открытие – тоже 6,4% минимум. А ведь пару месяцев назад была восьмерка!
Росбанк – рекламный минимум 6,5%. Пары пунктов, как ни бывало;
Сити Банк – всего 6,5%;
Альфа-Банк – тоже 6,5 в сравнении с недавней десяткой;
Промсвязьбанк – по всем программам почти 6,8%;
Тинькофф – 6,9% под залог недвижимости, недавно там была цифра 12;
СКБ – 7,9%;
Райффайзенбанк – 8,99% минималка;
Зенит – 8,5%.

Надо отметить, что Хоум Кредит (первенец в этой цепочке) пока ничего не снижает. У него 7,9% стоит еще с марта месяца.

Многие хотя понять, снизил ли ставки Сбербанк по потребительскому кредиту? Нет, Сбер предпочел не участвовать в этой гонке. У него 11,9% годовых (плюс-минус). Так было и будет всегда.

Теперь рассмотрим новости о понижении ставок конкретными банками в 2020 году. И так, примерно 15 сентября Альфа-Банк объявил о снижении ставки по своим кредитам до отметки 6,5%.

При этом такое послабление предназначено для сумм от 1,3 миллиона рублей и более. Доступно оно лишь для зарплатных клиентов, что необходимо учитывать.

Как заявило руководство компании, рыночная ситуация позволяет понизить проценты именно для такой категории заемщиков. И нет смысла держать завышенную ставку.

На момент снижения, данный показатель являлся рекордным. О нем написали многие новостные финансовые ресурсы.

Особо громкая новость на финансовом рынке. С 1 октября 2020 года один из крупнейших банков России ВТБ снизил ставку по потребительским кредитам до 6,4% годовых.

А ведь до этого он сделал послабление до 7,5%. Было написано много новостей, казалось, ставка уже не обвалится. Но вот, еще минус процент, как мы видим.

Естественно, такой показатель возможен, если вы оформляете страховку, которая сама по себе может стоить пару процентов от занимаемых денег. Но если ее не оформить, то кредит будет стоить 10-15%, как было всегда. Так что без полиса выгоды попросту нет.

Важно отметить, что такая ставка возможна при любом кредите от 50 тысяч рублей. Срок займа здесь – до 7 лет. Послабление по процентам действует и для рефинансирования, что сейчас важно.

Надо напомнить, что в этом году ВТБ исполняется 30 лет. Потому снижение является праздничным жестом. Но это не значит, что надо радоваться. Ведь финансовый рынок не терпит лишних эмоций.

Октябрь 2020 стал убойным в плане снижения ставок. Уралсиб 20 октября анонсировал рекордную ставку – 5,5% годовых.

Она распространяется на потребительские кредиты и рефинансирование, если вы оформите страховку здоровья и жизни.

При этом максимальный процент здесь составит всего 7,5% годовых.

Сумма кредита здесь начинается от 100 тысяч рублей и кончается 3 миллионами. Срок равен 13-84 месяца.

Открытие понизил ставку по кредиту еще в июле 2020 года. Тогда он анонсировал процент на уровне 6,9% годовых. Это было очень неплохо.

При этом банк отметил. Что ставка распространяется на кредиты, взятые со страховкой, и действует лишь 1 первый год.

Возможно, что сейчас условия изменились, и низкий процент работает на протяжении всего кредитования.

Срок кредитования здесь от 2 до 5 лет. А сумма от 50 тысяч до 5 миллионов рублей.

В апреле две тысячи двадцатого Росбанк снизил ставки по кредитным продуктам. По ссудам наличными и рефинансированию планка опустилась до 6,9% годовых.

Ранее она была на уровне 9,99% для простых клиентов и 8,99% для зарплатных клиентов.

Максимальная ставка по программе «Большие деньги» оказалась на отметке 18,9%, ранее она была на 1% выше.

Росбанк готов выдавать до 3 миллионов рублей на срок до 5 лет каждому, кто соответствует его требованиям.

Вопросы и ответы
Жилые комплексы
Новости

Прежде чем понять, что будет с кредитами при дефолте в России в 2021 году, стоит разобраться в терминах «девальвация», «деноминация» и прочих, которые все чаще звучат в последнее время. Суть игры с терминологией в информационном поле такова:

В 2021 году вероятна только девальвация национальной валюты. Это неизбежное следствие инфляции, политики государства в отношении иностранных денег и недооцененности российского рубля.
Посредством снижения ключевой ставки и создания ажиотажа на покупку валюты, государство наполняет казну из карманов доверчивых граждан, падение рубля даже по отношению к падающему доллару — следствие как раз заниженной стоимости рубля и переоцененности «американца».
Деноминация — введение ассигнаций с меньшим количеством нолей. При этом в соответствие с ними приводятся цены. Это неприятное явление для тех, кто хранит наличность дома: государство обменивает только определенную сумму на новые банкноты. Остальные пропадают или обмениваются (за отдельную плату) теми, у кого накопления отсутствуют. Новые банкноты — дорогостоящее удовольствие, и нет никаких сведений о намерении правительства их печатать.
Дефолт — ситуация, когда государство не может рассчитаться с внешними долгами из-за отсутствия денег и золотовалютного запаса.