Прогнозы Процентной Ставки По Ипотеке На 2020 Год

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Прогнозы Процентной Ставки По Ипотеке На 2020 Год». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Ипотека уже считается своего рода локомотивом банковской системы. Это кредиты, которые выдаются под залог и на длительный срок по ставкам выше ставок по вкладам. То есть, для банков это неплохая возможность «играть по долгому», получая практически гарантированный доход в течение 20-30 лет с каждого заемщика.

Центробанк поддерживает эту идею, поддерживая развитие ипотечного кредитования в России. Результаты уже есть: 2018 год стал рекордным для этого сегмента.

Содержание:

Что будет с ипотекой в 2020 году? Официальные прогнозы и мнения экспертов

Ипотечное кредитование вписано в национальный проект «Жилье и городская среда» – это один из ключевых элементов проекта, наряду с планами увеличить ввод жилья и обеспечить им максимум семей.

Основными целями в рамках национальных проектов стали уровень процентной ставки и количество выданных кредитов:

ставка должна будет составить в 2020 году значения в 8,7% годовых – с дальнейшим снижением до 7,9% к 2024 году;
количество выданных кредитов должно составить в 2020 году 1,57 миллиона, а к 2024 году – 2,26 миллионов.

Кроме прочего, власти намерены переориентировать значительную часть ипотечного кредитования в сторону первичного жилья (цифра по таким кредитам даже вынесена в отдельный план).

В «Единой России» уверены, что это позволит развиваться жилищному строительству. Как говорит ответственный за общественный контроль над этим нацпроектом внутри партии Антон Мороз, кроме прочего, нужно развивать и индивидуальное строительство:

На сегодняшний день серьёзный перекос ипотеки идёт именно на вторичный рынок. Для развития жилищного строительства, как и для развития ипотечного кредитования необходима переориентация этих денежных средств на первичный рынок или на рынок индивидуального жилищного строительства. Для этого необходимо внедрение новых систем ипотеки для ИЖС, для граждан, участвующих в процессах развития, покупки или строительства индивидуального жилья. При этом уже существуют прецеденты, такие как ДФО, где президент для определённых групп населения уже в принудительном режиме понизил ипотечную ставку кредита до 2%.

При этом, он подчеркнул, что данная мера не будет распространена на остальные регионы страны, поэтому на Дальнем Востоке такая мера будет иметь существенное влияние. И для определённых групп населения стоимость ипотеки с учётом снижения ключевой ставки станет совсем минимальной, что позволит этой ставкой воспользоваться даже тем гражданам, которые не имеют на нынешний момент возможности выплаты ипотечного кредита по средневзвешенной ставке.

Средняя процентная ставка по ипотечным кредитам, как сказано выше, в октябре опустилась до 9,68% годовых. Это не рекорд – в прошлом году ставки были еще ниже, но у отдельных банков можно найти весьма интересные предложения.

После того, как Центробанк опустил ключевую ставку с 7 до 6,5%, достаточно быстро банки пересмотрели свои кредитные предложения, снизив ставки по кредитам (и заодно по вкладам).

Например, ВТБ теперь предлагает базовую ставку по ипотеке 8,6% годовых, а ставка по рефинансированию составляет 9% годовых. Эта ставка доступна лишь при оформлении комплексного страхования (объект недвижимости, права на него, жизнь и здоровье заемщика). Без страховки ставка будет больше на 1%.

Другие банки не отстают – базовые ставки составляют от 8,2% годовых (это Россельхозбанк). Но все дополнительные условия остаются, это первоначальный взнос от 20%, оформление страховки и т.д.

Целевой уровень ставки – 8% годовых, такой ориентир озвучивал президент России. Примерно то же следует и из национального проекта до 2024 года (там ставка будет 7,9%).

То есть, если заемщик сможет найти ставку около 8% годовых, то такой кредит стоит оформлять – меньше ставка уже не будет, если он не попадает под льготную программу.

По программе условия еще более интересные: самая низкая ставка составляет всего 4,5% годовых – ее предлагают Промсвязьбанк и банк «Возрождение». Другие банки установили ставку чуть выше, но у них надбавка на отсутствие страховки будет меньше.

Поскольку федеральные субсидии банкам на компенсацию разницы по процентам рассчитываются, исходя из ключевой ставки Банка России, еще ниже ставка вряд ли будет – и таким заемщикам стоит оформлять кредит уже сейчас.

Что касается цен на жилье, оно постепенно дорожает – по мере того, как застройщики завершают старые проекты и начинают новые, уже по новым правилам. По оценкам экспертов, «запаса» уже начатых домов хватит на 2-3 года, это и будет своего рода переходный период.

Резюмируя, можно сделать такой вывод:

тем, кто попадает под семейную ипотеку – кредит можно брать уже сейчас, дешевле 4,5% годовых он вряд ли станет;
тем, кто рассматривает обычную ипотеку, стоит ориентироваться на цифру в 8% годовых. Такую ставку можно получить, например, по совместным проектам банков и застройщиков;
непосредственно цены на жилье будут расти – пусть не очень быстро, но поводов для снижения у них точно нет.

В любое время привлекательность жилищного кредита зависит от ряда факторов:

Уровень ставки — чем ниже ставка, тем выгоднее оформлять ипотеку. В июне 2020 года Банк России снизил ключевую ставку сразу на 1 процентный пункт, а в следующем месяце ещё на 0,25%. В результате ставка опустилась до 4,25% годовых. Это рекордно низкий уровень заимствования в истории России. Вслед за снижением ключевой ставки банки снизили проценты по кредитам, в том числе ипотечным. Сейчас средняя ставка кредитования на первичном рынке составляет 8,58%, на вторичном — 8,74%, возможно и дальнейшее снижение ставок.
Перспектива роста цен на недвижимость — цены на недвижимость постоянно растут. Но сейчас на рынке всё неоднозначно: с одной стороны, покупательская способность людей снизилась, с другой — банки искушают граждан, предлагая льготные ставки по ипотеке. В результате большинство экспертов сходятся во мнении, что до конца года цены на недвижимость вырастут незначительно.
Готовность банков выдавать кредиты — в зависимости от экономической ситуации объём кредитования возрастает или, напротив, снижается. На сегодняшний день в ипотечной сфере самый высокий процент одобрения — более 82%, что говорит о готовности банков кредитовать это направление.

Сегодня действует закон об ипотечных каникулах, который позволяет при непредвиденных обстоятельствах на шесть месяцев приостановить или снизить выплаты по ипотеке. Воспользоваться этой льготой можно, если ипотека взята на единственное жильё стоимостью до 15 миллионов рублей. Причинами предоставления кредитных каникул могут стать утрата более 1/3 дохода из-за длительной болезни или потери работы, инвалидность.

Кроме того, в силу вступил закон, по которому сделки долевого участия стали более безопасными. Деньги дольщиков теперь поступают на специальные эскроу-счета, где остаются до момента полного исполнения обязательств застройщиком.

Рынок новостроек в 2020 году привлекателен прежде всего благодаря действию программы ипотеки с господдержкой. При средней рыночной ставке выше 8% взять жилищный кредит по этой программе можно под 6,5%, а некоторые банки предлагают ставку 6% и даже ниже.

В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка — участника программы.

Единственное, что нужно учесть, — есть ограничения по сумме кредита: до 12 млн в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 млн рублей в других регионах страны.

Программа льготного кредитования будет действовать до 1 ноября 2020 года. И вопреки мнению многих финансовых аналитиков, её вряд ли продлят. Поэтому, если ваша цель — покупка квартиры в новостройке с привлечением кредитных средств, стоит поторопиться и оформить ипотеку.

Кроме льготной ипотеки действуют специальные условия кредитования для отдельных категорий граждан:

ставка 6% годовых на покупку жилья в новостройке для семей, где второй ребёнок рождён не ранее 2018 года;
компенсация 30% стоимости жилья в новостройке молодым семьям, где возраст каждого из супругов меньше 35 лет;
2% годовых для участников программы «Дальневосточный гектар», обязательное условие — регистрация по месту жительства в течение пяти лет;
0,1–3% годовых для сельской местности, кстати, эта программа распространяется и на новостройки, и на вторичное жильё в пригодном для жизни состоянии в населённых пунктах с численностью жителей до 30 тысяч человек.

Если вы желаете стать участником одной из специальных программ, сейчас самое время.

Ещё один бонус для ипотечников от государства — материнский капитал. Его можно использовать в качестве первоначального взноса или просто для погашения ипотеки на новостройку или вторичное жильё.

Аналитики спрогнозировали снижение ипотечной ставки до 7%

Цены на вторичное жильё в июле 2020 года опустились на 0,1%, но в августе снова пошли вверх — индекс стоимости жилья составил 0,4%. Наибольшим спросом пользуются квартиры в пятиэтажках и современных панельных домах.

К осени несколько упали в цене только квартиры элитного сегмента, стоимость на которые продолжала расти даже в период карантина, когда не было спроса. Сейчас их цена достигла потолка и пока остановилась.

Средняя ипотечная ставка для вторичного рынка составляет 8,74%, при этом кредит можно взять и дешевле: минимальная ставка стартует от 7,3%.

При активной поддержке государством рынка первичной недвижимости его участие никак не коснулось «вторички». Переток спроса в пользу новостроек может сделать приобретение вторичного жилья очень выгодной сделкой. Льготная ипотека на новостройки будет действовать до ноября, поэтому в сентябре-октябре ещё есть шанс удачно купить квартиру на вторичном рынке, пока цены на недвижимость не разогнались.

Согласно первоначальным планам, программа господдержки должна была действовать до 1 ноября. Этим объясняется максимальный спрос на ипотеку в первые десять месяцев — квартиры в кредит брали в том числе и те, кто планировал сделать это позднее. Но решил воспользоваться выгодным предложением, пока власти его не отменили.
Однако правительство продлило госпрограмму до середины 2021 года, и это позволило сохранить ставки по кредитам на текущем уровне.

Недавно Алексей Моисеев, являющийся замминистром финансов, заявил, что в рамках майских указов президента, необходимо проделать большую работу, осложненную сложившейся экономической ситуацией. Действующий объем ипотечного кредитования требуется увеличить более, чем в 2 раза. Согласно указам требуется объем в 6,2 трлн рублей, текущий же составляет всего 3 трлн.

Многие не верят, что в России в ближайшие годы вероятно какое-то ощутимое снижение ставки на ипотечные кредиты. Особенно характерно такое мнение среди тех, кто уже является плательщиком по ипотечным обязательствам. В любом случае по уже действующим кредитам банки не станут снижать тарифы, поэтому даже при снижении ставок действующим заемщикам придется пытаться произвести рефинансирование в другой финансовой организации.

За прошедший год Центробанк снижал ключевую ставку четыре раза, в результате чего показатель к октябрю 2019 снизился с 7,75 п. п. до 6,5 п. п. Российские банки оперативно реагировали на изменения финансового рынка, иногда даже опережая события. В результате ипотечные ставки упали. Эксперты утверждают, что это не предел. По прогнозам, возможно дальнейшее снижение этого показателя.

Сумма жилищных кредитов, выданных в период с января по август 2019, составила 1,6 трлн рублей, что на 4% превысило показатели 2018 года. При этом не учитывались средства, выданные на рефинансирование действующих кредитных продуктов. Изначально прогнозы на 2019 год были довольно мрачными – аналитики предсказывали повышение ключевой ставки и резкий рост цен на недвижимость в связи с переходом на эскроу-счета. Однако негативные прогнозы практически не оправдались:

Начиная с июня 2019 года Центробанк начал плавно снижать ключевую ставку до 6,5%, что соответствует докризисным показателям.
Новые правила финансирования долевого строительства вступают в силу постепенно. Дома, возведенные более чем на 30%, в которых продано от 10 квартир, можно достраивать без перехода на эскроу-счета.
Программа льготной «семейной» ипотеки была расширена. Сниженная ставка 6% теперь действует в течение всего периода кредитования, а не на протяжении нескольких лет. Воспользоваться ею может любая семья, подходящая под условия льготной программы.

Национальный проект предусматривает развитие ипотечного кредитования. Кроме того, планируется увеличить количество жилой площади, вводимой в эксплуатацию, чтобы обеспечить собственными квадратными метрами большинство российских семей. В рамках национальных проектов установлены цели:

базовая ипотечная ставка должна составлять не более 8,7%, прогноз на 2024 год обещает показатель в 7,9%;
планируется выдать 1,57 млн кредитов, а к 2024 году увеличить это число до 2,26 млн.

Планируется запустить сразу несколько программ ипотеки с государственной поддержкой, что дает благоприятный прогноз для приобретения жилья.

Семейная ипотека – льготная программа кредитования под 6% и менее. Воспользоваться сниженной процентной ставкой могут семьи, в которых после 1 января 2018 года родился второй или последующие дети. Планируется разрешить в рамках программы приобретение не только нового жилья, но и объектов вторичного рынка недвижимости. Кроме того, по данной программе у Сбербанка заработает рефинансирование ипотечных кредитов.
Сельская ипотека должна заработать с начала текущего года. Программа предусматривает льготное кредитование для некоторых категорий сельских жителей под 0,1−3%.
Льготная программа для жителей Дальнего востока. Заем для приобретения или строительства жилья в этом регионе можно оформить на выгодных условиях – под 2%.
Субсидия для внесения первоначального взноса также должна быть закреплена законодательно. По прогнозам специалистов, в 2020 году эта мера поддержки льготных категорий граждан начнет действовать в полную силу.
Государственная поддержка в размере 450 000 рублей, выплачиваемая многодетным семьям, в которых третий или последующие дети появились с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 г. Субсидию можно направить на погашение основной задолженности и процентов, начисленных по ипотеке. Планируется разрешить использование средств господдержки тем семьям, которые не приобретали, а строили собственное жилье.
Размер материнского капитала увеличен. Кроме того, теперь получить деньги можно не только за второго, но и за первого ребенка – всего 616 617 рублей. Направить эти средства можно как для погашения задолженности, так и в качестве первоначального взноса.

С 1 июля целый ряд новшеств ждёт как нынешних, так и будущих пенсионеров. Лайф выяснил, кому повысят выплаты, а также какие льготы нужно будет оформлять по-новому.

Если тенденция к снижению ставок продолжится, заёмщик сможет впоследствии обратиться за рефинансированием кредита. Эксперт подчеркнул, что в последние годы программы рефинансирования ипотеки, которые раньше были доступны единицам заёмщиков, получили в России достаточно широкое распространение.

Кредит — это своего рода товар.
Его цена складывается из себестоимости и прибыли.
Себестоимость в свою очередь включает стоимость заимствований, стоимость риска, операционные расходы и регуляторные издержки банка.

Чтобы выдать кредит, банку нужно у кого-то эти деньги взять, например у вкладчиков (физических, юридических лиц и государства), Центробанка, российских и зарубежных банков.

Стоимость заимствований в настоящее время варьируется в пределах от 4,25 до 6,25%* годовых.

* согласно данным ЦБ РФ в мае 2020 года средневзвешенная процентная ставка по депозитам составила 4,5-5%, позволим себе предположить, что на сегодняшний день она несколько уменьшилась ввиду общей экономической ситуации в стране;
согласно параметрам операций Банка России коммерческие банки могут получить средства ЦБ на аукционах по ставке от 4,75% годовых, а также обеспеченный кредит по ставке 6,25%;

Стоимость риска зависит от типа кредита и заемщика, обеспечения по кредиту и от ситуации в стране в целом. Для ипотеки стоимость риска оценивается в 0,6-1%, для военной ипотеки точных данных нет, но, полагаем, она порядка половины процента.

Расходы и издержки банка эксперты оценивают в 2,2-2,5%.

Прибыль банков предлагаем принять на уровне 0,5%.

ИТОГО получается 7,55-10,25% годовых
В целом, наши расчеты соответствует тому, что мы видим в предложениях от банков.

В своем недавнем интервью заместитель председателя ЦБ РФ Алексей Заботкин отметил, что «существенная часть пространства для смягчения денежно-кредитной политики уже использована, но текущий цикл снижения ключевой ставки еще не закончен». Это означает, что снижение ключевой ставки ожидается, но не такое значительное, как мы видели в первой половине этого года. Не исключается уровень 3,5-4,0% до конца текущего года.

В банковской среде используется такое понятие, как нейтральная ставка. Под нейтральной ставкой понимают такой уровень ставки процента (в частности, ключевой ставки ЦБ), при которой экономика устойчиво находится в состоянии полной занятости и инфляция стабильно поддерживается на целевом уровне (в текущий целевой уровень на 2021 год — 4,0%). Для нашей страны нейтральная ставка в настоящее время составляет 6-7%. По словам зампреда ЦБ нейтральную ставку ниже 5% для России обосновать затруднительно.

Таким образом, уже сейчас ключевая ставка ниже долгосрочного равновесного уровня. Дальнейшее снижение еще больше увеличит отклонение. В общем случае, при нейтральном или позитивном развитии событий, ключевая ставка должна вернуться в диапазон 5-7% для достижения цели по инфляции в 4%.

Если же считать равновесный уровень ставок по ипотеке, то он получается для этих условий в пределах 8,5 — 12% (выше текущего уровня).

Сейчас ключевая ставка ниже своего равновесного значения и имеет тенденцию к снижению. Потенциально это означает возможность дальнейшего снижения ставок. Вместе с тем, в текущей экономической ситуации, связанной прежде всего, с последствиями коронавирусной инфекции, растут риски и издержки банков.

Полагаем, ждать существенного снижения ставок по ипотеке не стоит. И напротив, в перспективе до конца 2021 года при стабильном развитии ситуации ставки должны вырасти и вернуться на докризисный уровень.

Держа в голове эти знания, получаем следующие возможные рекомендации:

оформлять ипотечный кредит сейчас — в период исторически минимальных процентных ставок и действия ряда госпрограмм
(отмечаем, что в Правительстве рассматривается вопрос продления Госпрограммы 2020 до конца 2021 года по ставке 5%)
рефинансировать свои кредиты по текущим минимальным ставкам
В большинстве банков ставка устанавливается на день выдачи кредита, т.е. если вы получили одобрение под одну ставку, а затем она в банке снизилась, вы можете рассчитывать на новую. Поскольку оформление и подготовка могут занять месяц и даже больше, вы в такой ситуации не прогадаете — можно начать оформление кредита и попутно следить за развитием событий.

Свежие новости сообщают, что стоимость жилья повысится в связи с принятием Федерального Закона №214, в котором законодательно закреплена необходимость проектного финансирования для застройщиков. Этот шаг был предпринят исключительно в интересах будущего покупателя, и для частичной компенсации возросшей стоимости, государство предусмотрело целый ряд мер поддержки.

С 1 декабря ВТБ снизил ставку по базовым ипотечным программам при оформлении кредита онлайн. Обновленная ставка по кредиту составляет от 8,1% при покупке квартиры в новостройке или на вторичном рынке и от 8% — при рефинансировании, ставка по ипотеке с господдержкой находится на уровне 6,1% годовых.

Росбанк снизил ставку рефинансирования ипотеки до конца года, теперь она составляет от 8,29%.

Новикомбанк пока не планирует снижение, минимальная ипотечная ставка на новостройки в банке составляет 5,85%, на вторичном рынке — 7,8%, на рефинансирование — 7,8%.

В Райффайзенбанке минимальная ставка на приобретение квартиры в новостройке составляет 6,5%, на вторичном рынке — 8,19%, на рефинансирование — 7,99%.

Также банк «ДОМ.РФ» сообщил о недавнем снижении ставки по льготной ипотеке на новостройки до 5,7%. «Мы считаем, что по ряду других ипотечных программ ставки также могут быть снижены для выполнения целей национального проекта «Жилье и городская среда». В частности, большой потенциал для снижения процентных ставок видим на рынке индивидуального жилищного строительства», — отмечает директор ипотечного бизнеса банка Игорь Ларин.

Главный эксперт компании «Русипотека» Сергей Гордейко полагает, что до конца года средняя ипотечная ставка российских банков может измениться в пределах 0,2 процентного пункта (п.п.) от средней ставки по выданным кредитам в октябре — 7,31%.

«Ипотечные ставки попали в условно стабильную зону, когда возможны небольшие снижения в виде акций и преференций отдельным клиентам. В то же время могут закончиться ранее введенные акции. До конца года средняя ставка предложения и средняя ставка по выданным кредитам может измениться в пределах 0,2 п.п. В следующем году при оптимистичном сценарии ставки не будут расти, а при очень оптимистичном сценарии могут снизится еще на 0,5 п.п.», — говорит эксперт.

Стоимость кредита зависит не только от процентной ставки на ипотеку и способа расчета, но и от тех расходов, которые возникнут при оформлении займа:

страховка — от 0,4 до 1% от суммы кредита, размер зависит от компании страховщика, возраста заемщика и прочих индивидуальных условий;
услуги оценщика — около 3-5 тысяч рублей;
открытие и ведение аккредитивного счета для проведения расчетов с продавцов — по тарифам банка, ориентировочно 1-3 тысячи рублей;
госпошлину за регистрацию собственности в Росреестре — около 2 тысяч рублей.

Кроме того у заемщика должны быть деньги на первоначальный взнос от 10 до 50% от стоимости жилья. Точная сумма зависит от выбранной программы и персональных условий.

Заемщик вправе заключить договор на страхование имущества и жизни не только в той компании, которую предложит банк, но и у любого другого аккредитованного страховщика. Желательно заранее сравнить предложения страховых компаний и выбрать самые выгодные условия.

Прогноз ставок по ипотеке в 2020 году

Резюмируя прогнозы по процентным ставка на ипотечные кредиты в 2020 году можно сделать такой вывод:

Тем, кто участвует в программах господдержки, следует оформлять ипотеку при достаточной платежеспособности. На данный момент в этом секторе наиболее привлекательные процентные ставки.
Тем, кто не подпадает ни под один из вариантов госпрограмм, стоит ориентироваться на процентную ставку по ипотеке в 2020 году в размере 8 -8,5% годовых. Такую ставку могут утвердить при выкупе жилья у партнера-застройщика или при выполнении других условий кредитора. Встречаются и предложения по 6,5-7%.
Цены на жилье к концу года будут повышаться, поэтому в ожидании понижения процентной ставки банка можно потерять итоговую выгоду.
Тем, кто уже купил кредитное жилье и до сих платит повышенные процент, следует пересмотреть новые предложения банков по рефинансированию ипотеки. Внутри банка таким клиентам редко проводят рефинансирование, чаще предлагают пересмотреть только ставку. Но в некоторых случаях программа стороннего банка окажется выгоднее, чем предложит обслуживающий банк. Таким образом, удастся снизить общую сумму переплаты за ранее приобретенную жилплощадь.

Помните, что брать кредит на жилье следует только в том случае, если вы объективно подсчитаете возникшую финансовую нагрузку на всех членов семьи.

По оценкам Германа Грефа рынок ипотечного кредитования в РФ находится на начальной стадии развития. В перспективе прогнозируемый объем ипотеки на 2020 год приблизится к 7,6 трлн рублей РФ. Это составит всего 7% от ВВП, что втрое ниже показателей стран Центральной Европы и несопоставимо с ипотечным рынком Западной Европы и США.

Сегодня одна из самых низких базовых ставок у «Росбанка», который предлагает ипотечные кредиты на новое жилье под 6,99% (первый взнос от 20%). Об этом рассказала доцент кафедры управления недвижимостью и ЖКХ факультета рыночных технологий ИОМ РАНХиГС Наталия Рогожина. В банке «Открытие» при первоначальном взносе в размере от 20% кредит можно оформить под 7,85% годовых. Правда, на этих условиях можно взять ипотеку лишь при наличии полного пакета документов, подтверждающих официальный доход. В «Газпромбанке», по словам председателя совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирины Доброхотовой, жилищные кредиты дают с первоначальным взносом от 10%, ставки начинаются от 8,1% годовых. Однако эти условия действуют только в том случае, если сумма превышает 10 млн рублей.

В рамках совместных программ банков с застройщиками, когда последние субсидируют ставки, можно взять ипотеку почти вдвое дешевле

«Россельхозбанк» предлагает своим клиентам ставку 8,2% годовых. Требования по документам и первоначальному взносу такие же, как у банка «Открытие». В банке «Возрождение» можно получить ипотеку минимум под 8,25% (взнос от 20%); в Московском кредитном банке – под 8,25%, взнос от 15%; в «Альфа-банке» – под 8,49% годовых. В «Дом.рф» минимальная ставка при приобретении недвижимости на первичном рынке составляет 8,3%.

Впрочем, есть и более выгодные предложения. Во-первых, в рамках совместных программ банков с застройщиками, когда последние субсидируют ставки, можно взять ипотеку почти вдвое дешевле. Так, в «Россельхозбанке» ставка 3,75% действует при покупке жилья у группы компаний «А101». Но первоначальный взнос начинается от 50%. «Галс-Девелопмент», по словам директора департамента продаж этой компании Екатерины Батынковой, совместно с банком ВТБ предлагает покупателям специальные условия ипотеки: ставка составляет 5,6% на весь срок кредитования. Субсидированная программа «СМП Банка» (от 6,9% годовых) распространяется на проект бизнес-класса «Парк Легенд». Из проектов бизнес-класса «Сбербанком» по программе 7,1% аккредитованы «Рихард», «Дыхание» и «Серебряный фонтан».

Новая волна снижения ипотечных ставок может сбить средние ставки до 8,5%. А это исторический минимум, который наступит еще до нового года

Во-вторых, существуют ипотечные программы со ставками, субсидированными государством. Это «Семейная ипотека» для тех семей, в которых с 2018 года родится второй и/или последующий ребенок. По таким программам ставки начинаются от 4,5% («Возрождение», «АкБарс Банк»), от 4,9% («Уралсиб») и от 4,99% («Райффайзенбанк» и «Абсолют Банк»).

Что ждать покупателям жилья от ипотечного рынка в ближайшем будущем? Как считает управляющий партнер «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский, при сохранении темпов снижения инфляции регулятор до конца 2019 года может еще раз уменьшить ставку – до 6,25 или даже 6%. Это позволит банкам закрепить ставки по ипотеке ниже 8%. Руководитель отдела партнерских продаж и банковских инструментов «Группы ПСН» Диана Гурусова полагает, что в таком случае ставки по ипотеке могут снизиться, но не более чем на 0,25%. А директор по продажам «НДВ-Супермаркет Недвижимости» Ирина Туманова считает, что в ближайшее три-шесть месяцев ставки будут понижаться в пределах 0,5%.

Стоит ли брать ипотеку в 2020 году

Банки заключают с клиентами типовые ипотечные договоры, в которых, как правило, прописано, что если клиент отказывается от страхования квартиры и жизни, процентная ставка повышается. Страховку нужно продлевать каждый год. Если просрочить момент, когда она перестала действовать, придётся платить больше. После пролонгации страхового договора, ставка по кредиту должна вернуться на прежний уровень.

Страховка увеличивает расходы покупателя недвижимости. Но от неё, по словам ставропольского юриста Николая Крушинского, всё же можно отказаться в течение 14 дней после заключения договора, в так называемый «период охлаждения», а повышение ставки, указанное в договоре, оспорить в суде.

Впрочем, если причины просрочек по ипотечному кредиту не настолько серьёзные, чтобы отказываться от жилья, можно воспользоваться «ипотечными каникулами». Это понятие появилось в российском законодательстве в прошлом году с подачи Общероссийского народного фронта.

«В течение полугодового льготного периода при потере работы или снижении дохода, при увеличении числа иждивенцев, например, при рождении детей, или тяжёлом заболевании человек может приостановить выплаты по ипотеке или уменьшить их размер, — говорит руководитель проекта ОНФ «За права заёмщиков» Евгения Лазарева. — При этом жильё должно быть единственным, а размер кредитных договоров не может превышать 15 млн руб. Дату наступления ипотечных каникул можно оформить даже задним числом».

Если у вас планируется прибавление в семействе или вы относитесь к льготникам, то в обязательном порядке стоит присмотреться. Участие в программах поддержки от государства позволит снизить долговую нагрузку и взять жилье по низкой ставке.

Цены на жилье в 2021 году если и будут расти, то очень незначительно. Даже нововведения в строительной отрасли не потянули серьезно цены вверх в этом сегменте экономики. Рынок переварил эту ситуацию, поэтому условия для покупки вполне благоприятные.

Для инвесторов же открываются интересные возможности в сфере недвижимости под аренду. Льготные ставки под 1-5% значительно увеличивают доходность арендного бизнеса. Некоторые уже взяли по 2-3 ипотеки под развитие этой темы.

Надеемся, что особых потрясений в стране в 2021 году не будет. Это позволит сделать благоприятный прогноз для ипотеки в 2021 году. Цены на жилье будут в пределах текущих значений. Ставки продолжат падать за счет поддержки государства. Условия будут улучшаться. Все это дает шанс с оптимизмом смотреть в сторону приобретения недвижимости в ипотеку.

Ждем ваши вопросы и прогнозы в комментариях. Подписывайтесь на наш сайт, жмите лайк и репост.

В результате ожидаемого снижения ставок эксперты прогнозируют рост спроса на ипотеку в России. Согласно подсчётам ЦБ, в 2019 году сумма выданных ипотечных займов в стране составила 2,8 трлн рублей. Как полагают аналитики «ДОМ.РФ», в 2020-м значение может вырасти до 3,5 трлн рублей и стать самым высоким с 2006 года.

Примечательно, что по мере удешевления ипотеки рекордно увеличился и срок кредитования. В 2019 году средний показатель по стране стал максимальным за всю историю и составил 18,2 года. В условиях низких ставок гражданам стало легче брать займы на более длительное время. При этом фактическое погашение ипотеки, как правило, происходит раньше срока. Об этом в беседе с RT рассказала вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко.

«Средний срок жизни ипотечного кредита составляет около семи лет, поскольку люди стараются погасить задолженность как можно быстрее. Тем не менее срок, на который россияне берут кредит, продолжает увеличиваться. Это происходит в том числе за счёт разных социальных программ, таких как материнский капитал или ипотека под 6% годовых для молодых семей. Средний возраст заёмщика сейчас 25—30 лет, поэтому у граждан есть возможность брать кредит на долгий срок», — пояснила Радченко.

Прогноз по ставкам. На сколько ещё может подешеветь ипотека

По словам аналитиков, снижение ставок по ипотеке в определённой степени позволит сдержать ожидаемый рост цен на недвижимость. По прогнозу Артёма Деева, в 2020 году в среднем по России жильё может подорожать на 10%.

Как объясняют эксперты, на стоимость недвижимости по-прежнему влияет переход на систему проектного финансирования жилищного строительства. С 1 июля 2019 года застройщики больше не могут привлекать деньги дольщиков напрямую. Теперь свои средства на приобретение жилья граждане размещают на так называемых эскроу-счетах. Речь идёт о специальном банковском счёте для безопасного проведения сделок между компаниями и населением.

Деньги на покупку недвижимости хранятся в банке до полного выполнения застройщиком своих обязательств. Так, например, строительная компания сможет получить средства дольщиков только после введения жилья в эксплуатацию. Сами строительные работы исполнители будут вести за счёт банковских кредитов.

«После введения проектного финансирования в 2019 году затраты застройщиков выросли, стоимость жилья в среднем по России увеличилась на 8—10%. В 2020 году рост цен может составить порядка 10%, но дальнейшее удорожание квадратного метра уже будет невыгодно компаниям. Рынок сейчас очень близок к наивысшей цене предложения, поэтому, если застройщики и дальше будут поднимать цены, продажи жилья перестанут расти», — рассказал RT генеральный директор АПРИ «Флай Плэнинг» Владимир Савченков.

Операторы рынка недвижимости отмечают: лето-осень 2018 года ознаменовались бумом заключения сделок купли-продажи с применением ипотечных займов, что объяснялось снижением ключевой ставки ЦБ России до 7,25% в период марта-сентября. В ответ на такие условия коммерческие банки в 2018-м предложили клиентам ипотеку под 9-9,5% годовых, а льготным категориям заемщиков — еще более лояльные условия.

Повышенный спрос на жилье-вторичку ощущалось и в начале 2019 года, что объяснялось окончательным оформлением сделок, ранее одобренных банками. Так в январе 2019-го, прирост числа соглашений по сравнению с таким же периодом предшествующего года составил 18,7%, в феврале — 15%, в марте — 8,3%. Но постепенный рост ключевой ставки к средине 2019-го, по итогам года привело к снижению примерно на треть числа покупок недвижимости с банковским кредитованием.

При этом, средняя банковская ставка по ипотечным кредитам в октябре 2019 составила уже 9,68% годовых, а средневзвешенная годовая — 9,56%. Проявился новый тренд: число сделок купли-продажи растет, но покупатели предпочитают рассчитаться собственными финансами, без банковского заимствования.

Предшествующий год отмечен рядом положительных тенденций, что создает условия для снижения процентной ставки по ипотеке и в 2020 году:

снизилась среднегодовая инфляция и вырос ВВП по сравнению с прогнозными уровнями;
возросла динамика внутреннего спроса на потребительских рынках;
улучшились условия инвестирования.

Как результат, на начало наступившего года Центробанк снизил ключевую ставку процентов до 6,25% годовых, которая будет действовать до 07 февраля 2020-го, т.е. до очередного заседания Совета директоров ЦБ. Тогда какие ставки по ипотеке будут в 2020 году в кредитующих банках?

Ипотека и материнский капитал

Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

Налоговый вычет по процентам по ипотеке

Когда рефинансирование ипотеки выгодно

Государство стремится сделать ипотеку для граждан более доступной. Разработана и осуществляется госпрограмма по поддержке банковского ипотечного кредитования. Всё больше людей по всей стране стремятся приобрести современное жильё. Растёт желание купить квартиру в новострое, увеличивается спрос на первичную недвижимость, растёт заинтересованность граждан в ипотеке.

Поскольку государственная программа по ипотечному кредитовании населения, а также и желание, и возможности банков идти навстречу заёмщикам зависят и от макроэкономических условий, и от объективных внешних факторов, абсолютно чётких прогнозов по ипотеке ждать не приходится.

Какими могут быть ставки по ипотеке в ближайший год

Интерес к ипотеке подогревается заявлениями о снижении ставок по кредитам. Но в погоне за низкими ставками надо обратить внимание на экономический контекст. «Ипотека под 12% при инфляции в 10% и ипотека под 9% при инфляции в 4% — это совершенно разные предложения. С этой точки зрения ставка в 9% уже не выглядит столь привлекательной. Сегодня мы оцениваем ипотечную ставку как низкую с позиции наших прошлых представлений о рынке. Поэтому текущее оживление на рынке ипотеки во многом эмоциональное. Постепенно к покупателям жилья будет приходить осознание реальной цены кредита. Того, что ставка по ипотеке — это не просто цифра, которая больше или меньше предыдущих показателей.

Российские банки начинают снижать процентные ставки по жилищным кредитам. Новые ставки ипотеки на приобретение жилья в новостройке составляют 7,4-10%, на вторичном рынке — 8,9-10%. К концу года снижение средней ставки по жилищным кредитам может достичь 10%, предполагают банкиры.

молодые люди, которые переезжают работать в крупные города, предпочитают покупать собственное жилье (платить кредит с низким процентом становится выгоднее аренды);
молодые семьи используют льготные государственные программы (с 1 января 2020 года будет запущена соответствующая программа для семей, в которых появится 2-й или 3-й ребенок). Ставка для данной категории населения будет снижена до 6%.

Если вам нужна квартира и вы обычный человек, который ходит на работу и не имеет больших накоплений, без своего жилья, то ипотека станет для вас реальной возможностью приобрести собственное жилье и перейти на другой уровень осознанности.
Если же вы инвестор, то подумайте о наступающем кризисе. Постепенно выходите в кэш, покупайте валюту и ждите новостей.

В 2020 году мы ожидаем небольшой рост процентной ставки по ипотеке. Он составит порядка 0,5 — 1% . Данный прогноз основан на том, что есть основания полагать, что ЦБ сделает еще одно повышение ставки рефинансирования до начала 2020 года или в первые месяцы будущего года.

На данный момент, по прогнозам чиновников, в 2020 году ожидается минимальная процентная ставка по ипотеке. Экономический рост и снижение уровня инфляции делают возможным снижать и процентные ставки по кредитам. Ожидается, что это оживит рынок недвижимости. Политики и специалисты в сфере экономики в один голос заявляют, что в 2020 году процентная ставка ипотеки уменьшится приблизительно на 6-7%.

гражданский паспорт заемщика с пропиской или другое удостоверение личности с фото;
справка о доходах, по требуемой форме;
документы о трудоустройстве и остаточном стаже;
бумаги, удостоверяющие факт наличие достаточной суммы для начального взноса;
заявление, которое можно найти на официальном ресурсе банка.

Рекорды по выдаче ипотеки ничем не угрожают рынку, уверены эксперты

До объявления карантина специалистами был зафиксирован рост на оформление ипотечного кредита. За зимний период 2020 года ипотеку одобрили свыше 170 тыс. россиянам, что на 15 тыс. больше, чем за 2019 год. Такой высокий спрос был связан очень низкими процентными ставками, а также с нарастающей инфляцией. То есть, пока условия в банках были самыми выгодными, люди старались вкладывать деньги.

Но сразу после наступления ограничительных мер и самоизоляции по всей стране, количество заявок на ипотеку существенно сократилось. Причин тому масса: люди элементарно не могли посмотреть квартиры, посетить банк, некоторые организации даже прекратили на время свою деятельность.

Сотрудники банков не имели возможности связаться с организацией заемщика, для уточнения его платежеспособности. Все эти и ряд других причин помешали многим людям взять ипотеку. Также в некоторых банках процентная ставка стала выше.

На сегодняшний день многие организации возобновили свою деятельность. Самоизоляция в большинстве регионов страны снята, либо носит рекомендательный характер.

Просить отсрочку. Вы можете попросить у банка отсрочку выплаты. При этом к заявлению необходимо приложить документы, которые подтверждают ваше трудное финансовое положение. Таким подтверждением может служить приказ о сокращении, либо переводе на неполный рабочий график, свидетельство о рождении ребенка и прочие.
Рефинансировать ипотеку. У вас есть возможность рефинансировать ипотеку в другом банке. Если вы выплачиваете кредит по высокой процентной ставке, то стоит переоформить кредит на условиях, которые будут выгоднее для вас. Данная процедура поможет снизить ежемесячный платеж, и объединить несколько займов в один.

А вот чего делать точно не стоит, так это уклоняться от выплат. Такое поведение заемщика приведет к еще более серьезным финансовым проблемам. Просроченные платежи на фоне экономического кризиса могут стать поводом отъема жилья. В данном случае стоит решать вопрос с выплатами мирным путем, не доводя дело до суда.

По данным Центрального Банка РФ в мае ставки опустились до 7,4%, а в начале года было 8,84%. Это связано, в том числе и с льготной ипотекой на покупку новостройки, процентная ставка которой 6,5%.

По прогнозам экспертов, и обычная, не льготная ипотека в ближайшее время будет дешеветь. В июне 2020 Центробанк снизил процентную ставку до самого низкого значения – 4,5%. По этой причине банки начнут снижать ставки. В связи с этим возникает главный вопрос: брать ли сейчас в период карантина и кризиса, летом и осенью 2020 года, ипотеку? Или стоит ждать более выгодных условий.

На сегодняшний день, специалисты считают, что многое зависит от второй волны коронавируса. Если ее не случится, инфляция не начнет прогрессировать, а Центральный Банк будет снижать ставку, то предположительно к концу 2020 года она может составить ниже 4%.

Некоторые специалисты предполагают, что к концу года обычная ипотека может опуститься до уровня льготной, которую уже осенью этого года перестанут выдавать.

Также существует мнение, что более низкие ставки уже невозможны, поскольку для продолжения понижения ставок, Центробанк должен опустить свою до 3-3,5%. Но в нынешних условиях это, по большой вероятности, не произойдет.

Таким образом, оптимистичные прогнозы связаны с тем, что ставки будут падать. Но реальность такова, что для снижения ставок не будет условий. Льготная ипотека заканчивается в ноябре, а она способствовала снижению ставок. Поэтому основное снижение ставок уже произошло.

Прогнозы экспертов: что будет с ипотечными ставками в 2020 году

Ипотечное кредитование стало набирать популярность относительно недавно, сейчас почти каждый банк имеет в линейке своих продуктов те, что связаны с приобретением жилья. Классическая модель представляет собой следующий алгоритм действий: выбор объекта недвижимости, сбор документов, получение одобрения банка, заключение договора купли-продажи, кредитного договора, регистрация сделки в Госреестре.

Маловероятно, что ипотека как процесс подвергнется кардинальным переменам в ближайшее время, но отдельные её виды, этапы или условия – вполне возможно. О прогнозах и перспективах ипотеки на 2020 год поговорим далее.

Как известно, спрос рождает предложение. Именно этим обусловлено появление таких банковских продуктов, как автокредиты, образовательные кредиты и, конечно же, ипотека. Причём последняя тоже представлена в нескольких вариантах: кредит на покупку строящегося объекта, ипотека с использованием материнского капитала, военная ипотека. В 2015 году на федеральном уровне была разработана специальная программа – ипотека с господдержкой.

Достаточно большая часть населения нашей страны уже имеет ипотечный кредит, тем не менее число желающих приобрести недвижимость остается стабильно высоким. Неудивительно, что потенциальных клиентов интересует, что будет с ипотекой в 2020 году.

Существует несколько мнений, и по традиции они противоречивы.

Представители Министерства финансов РФ предполагают, что ставки по ипотечным кредитам будут снижаться (в качестве ориентира назывался уровень в 10% и даже 8-9% к середине 2020 года), а объём выданных кредитов достигнет рекордных значений.

На начало 2020 года средний размер годовой ставки по банкам составил 9,5%.

Такие выводы были сделаны на основе сопоставления результатов за 2015 и 2016 годы. Анализ данных показал, что в 2016 году было выдано больше кредитов, чем в 2015-м, а ставки по ипотечным займам сравнялись с показателями 2014 года. Правда, не стоит забывать, что это стало возможным во многом благодаря государственной программе (ипотека с господдержкой), которая в 2017 году продлена не будет.

Исходя из того, что единого взгляда на перспективы ипотечного рынка нет, сказать точно, сколько будет процентная ставка по ипотеке в 2020 году, пока нельзя. Кроме того, наша экономика сильно зависима от внешних факторов: ситуация на валютном и нефтяном рынках, международные отношения, санкции и ещё масса других обстоятельств влияют на внутренние процессы и показатели.

Если, например, национальная валюта укрепляется, ЦБ может снизить ключевую ставку (как это было сделано в середине 2016 года), тем самым дав возможность сделать ипотечные кредиты дешевле. И, наоборот, в случае обвала рубля уменьшить ключевую ставку крайне затруднительно.

В качестве ориентировочных значений процентной ставки по ипотеке в 2019 году рекомендуется взять те, что фиксировались в конце 2020 года: в среднем 9,5 – 10%.