Где оплачивать ипотеку

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Где оплачивать ипотеку». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Сбербанк выступает не единственной финансовой организацией, позволяющей оплачивать ипотеку или совершать платежи и переводы в режиме онлайн. Подобная возможность имеется у большинства крупных финансовых организаций в РФ. Примером выступают ВТБ или Альфабанк. Клиент вправе самостоятельно выбрать, с какой финансовой организацией начать сотрудничество.

Особенности использования личного кабинета в разных финансовых организациях могут различаться. Но суть одна — собственноручное управление персональными счетами в удалённом режиме через интернет.

Чтобы получить доступ к системе, можно воспользоваться мобильными устройствами на Android, iOS или Windows Phone. Создавая личный кабинет, Сбербанк преследовал следующие задачи:

упрощение взаимодействия с клиентами;
повышение финансовой грамотности населения;
привлечение дополнительного внимания к предложениям организации;
расширение списка доступных услуг, в перечень которых вошла оплата платежей онлайн;
предоставление клиентам возможности самостоятельно выполнять банковские операции, платежи и переводы.

Содержание:

Как быстро оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн: преимущества онлайн-банкинга

Чтобы произвести платеж, нужно указать счет. Оформляя ипотеку в Сбербанке, гражданин подписывает договор на открытие займа. Счет будет использоваться для вычисления общей суммы и дальнейшего списания долга. Для выполнения процедуры открывается один из следующих вкладов:

универсальный;
до востребования;
сберегательный счёт.

Все они предназначены для проведения расчетов. Поэтому процентная ставка по предложениям минимальна. Чтобы узнать, на какой счёт должна производиться оплата ипотеки в Сбербанк Онлайн, необходимо ознакомиться с кредитным договором или запросить данные через интернет.

Во втором случае нужно зайти на вкладку Кредиты. В появившемся списке нужно выбрать интересующее предложение и кликнуть на него. На новой странице появится полная информация о продукте.

Чтобы клиент мог погасить ипотеку Сбербанка досрочно, достаточно иметь на счету необходимую сумму денежных средств. Она зачисляется на карту или вносится через терминал. Затем предстоит написать заявление о закрытии обязательств до истечения срока действия договора.

Частичное досрочное погашение в Сбербанке выполняется лишь посредством сокращения размера ежемесячного платежа. Уменьшить срок закрытия обязательств не удастся.

Для получения сведений об остатке задолженности, потребуется зайти в личный кабинет и перейти во вкладку Кредиты. Она располагается в верхнем правом углу. Чтобы узнать подробные сведения об интересующей задолженности, предстоит кликнуть левой кнопкой мыши по интересующему продукту. Система отобразит остаток и дополнительную информацию по услуге.

Сведения можно запросить и через мобильное приложение. Схема подачи запроса точно такая же, как и при использовании официального сайта компании.

Сбербанк Онлайн позволяет осуществить погашение кредита, полученного в другом банке. Для выполнения операции необходимо знать лишь ряд реквизитов. Предстоит действовать по следующей схеме:

Зайти в свою учетную запись и перейти в раздел переводов и платежей.
Выбрать пункт «Погашение кредита в другом банке», а затем указать регион, в котором производилось оформление ипотеки. Под рукой нужно иметь кредитный договор.
Из появившегося списка возможностей нужно кликнуть на пункт «Кредиты и переводы в другой банк по БИК». Затем предстоит указать требуемую информацию из кредитного договора.
Выбрать счёт, с которого будут списаны средства, затем продолжить выполнение операции. Система автоматически выдаст название банка и попросит указать номер счёта. Эти сведения указываются в кредитном документе.
Отразить ФИО владельца кредитного счёта и «Продолжить». Далее указывается номер договора и сведения о контактном телефоне.
Фиксируется сумма платежа. Она не должна быть меньше той, которая отражена в кредитном договоре. Происходит подтверждение транзакции. Для этого нужно ввести короткий пароль из SMS-сообщения.

Операция требует внесения комиссии. Ее размер составляет 1% от суммы, но не более 1000 руб. Средства будут перечислены на счёт в течение 3 рабочих дней. Желательно выполнять платежи заранее.

Исполнять кредитные обязательства необходимо своевременно. В иной ситуации могут начисляться пени или штрафные санкции. Существуют альтернативные способы платежей. Клиент вправе пополнить счёт одним из следующих способов:

Онлайн-сервис. Метод позволяет перечислить деньги удалённо, но он требует оплаты комиссии.
Внесение суммы в кассу. Метод считается самым надёжным. Лицо может быть уверено, что деньги поступили на счёт. Операционист оформит все документы и выполнит проводки в присутствии гражданина.
Перевод с карты других банков. Метод пользуется популярностью. Но он сопряжен с комиссией. Советуем снять сумму и произвести платеж через терминал.
Использование банкоматов. Они присутствуют во многих отделениях Сбербанка и торговых центрах. Применение банкомата может быть связано с дополнительными рисками, особенно, когда надо внести крупную сумму.

Получив в банке платежные реквизиты, которые необходимы для осуществления возврата кредита посредствам безналичных платежей, и передав их сотрудникам бухгалтерии на работе можно существенно сэкономить свое время и избавить себя от ежемесячных визитов в банк. Также как и в первом варианте, вероятность ошибки при переводе части вашей заработной платы в банк минимальна, а если она даже возникнет – сотрудники бухгалтерии предоставят банку все необходимые для зачисления денег документы. Этот вариант не имеет недостатков, однако не все работодатели соглашаются помогать своим сотрудникам и переводить часть их заработка кредиторам. Если же вы достигли договоренности с работодателем, рекомендуется осуществлять платежи за несколько дней до даты, указанной в графике погашения, поскольку для того, чтобы деньги были переведены со счета работодателя на счет банка, требуется время.

Нередки случаи, когда банк, в котором была оформлена ипотека, не находится в территориальной близости к заемщику, в результате чего процесс оплаты ипотеки превращается для последнего в ежемесячный ритуал, обязательной частью которого является поездка в банк. Решить эту проблему можно путем обращения в банк-партнер, который предоставляет услугу по погашению кредитов, выданных другими банками. Сам процесс внесения платежа ничем не отличается от Способа 1 и имеет те же достоинства и недостатки. Однако, в отличие от банка-кредитора, банку партнеру придется заплатить комиссионное вознаграждение, размер которого составляет от 0.4 до 1.5 % от размера платежа. Если вам проще заплатить комиссию, чем тратить время на дорогу в кассу своего банка – этот вариант для вас.

Этот способ оплаты становится все менее востребованным, поскольку единственным его плюсом является доступность: осуществить платеж вы сможете везде, где есть почтовые отделения, при наличии у вас необходимых реквизитов. Существенными минусами работы с почтой являются:

Платежи нужно вносить за неделю раньше срока как минимум, так как на счет в банке они поступят только по истечению от 7 до 14 рабочих дней;
Качество обслуживания и отношение к клиентам на почте до сих пор находятся на низком уровне;
Существенная комиссия – от 1,65%.

Прибегать к подобному способу следует лишь в крайних ситуациях и при условии, что время зачисления денежных средств на счет в банке не имеет для вас значения.

Как правильно выплачивать ипотеку

Если вы обслуживаетесь в банке, который имеет большую сеть отделений, то оплата кредита через подобные устройства будет для вас быстрой и удобной. Погашать займ вы сможете при помощи пластиковой карты, которую банк сможет выпустить для вас специально для этих целей. Данный вариант поможет вам избежать очередей и избавит от необходимости всегда иметь при себе паспорт, однако без минусов не обойтись:

Подобные банкоматы выходят из строя довольно часто, и полагаться только на них нельзя;
Как правило, денежные средства зачисляются только на следующий рабочий день, поэтому оплачивать кредит в последний день через банкомат крайне рискованно – может возникнуть просрочка.

Таким образом, вы видите, что способов осуществления платежей банку существует достаточное количество, главное лишь знать, как быстро погасить ипотеку.

Вам понравился контент?

Вы можете оформить постоянное поручение в бухгалтерии своего предприятия о регулярном перечислении части вашей заработной платы на свой счет по вкладу/счет банковской карты/текущий счет, открытый в Банке, с которого будет осуществляться списание денежных средств в погашение кредита. При этом вам необходимо также оформить в Банке поручение на списание средств со счета по вкладу/счета банковской карты/текущего счета в погашение кредита.
Если у вас есть банковская карта Банка, вы можете оформить письменное поручение на списание средств с вашей карты в погашение кредита. Достаточно один раз оформить такое поручение и платеж будет ежемесячно в дату платежа автоматически перечисляться со счета банковской карты в погашение кредита.;
Вы можете оформить дополнительное соглашение к договору банковского вклада/текущего счета или поручение на перечисление средств со счета по вкладу/текущего счета в погашение кредита. При заключении такого дополнительного соглашения или оформления поручения платеж будет ежемесячно в дату платежа автоматически списываться со счета по вкладу/текущего счета в погашение кредита.
Вы можете внести в кассу Банка наличные денежные средства с последующим их зачислением на счет по вкладу/счет банковской карты/текущий счет для списания в погашение кредита.

Существует 2 вида платежей: аннуитетные и дифференцированные. Чаще всего банки предлагают аннуитетные платежи при заключении кредитного договора, но в некоторых случаях заемщик вправе выбрать вид платежей самостоятельно.

Как правило, заемщики обращают внимание только на то, сколько надо выплачивать ипотеку, и на размер переплаты. Но правильно выбрать вид платежа важно для определения собственной выгоды. После заключения договора поменять вид платежей трудно.

Условия досрочного погашения прописываются в кредитном договоре. Некоторые банки накладывают мораторий на досрочное погашение, но по большей части кредитные организации не препятствуют желанию заемщика досрочно погасить займ.

Выгода от досрочного погашения очевидна: заемщик после завершения кредита может свободно распоряжаться своими средствами, недвижимость полностью переходит в распоряжение собственника, банк снимает обременение, заемщик может получить налоговый вычет на квартиру.

Для авторизации нового пользователя необходимо личное посещение отделения ВТБ с гражданским паспортом. Выбрать подходящий адрес можно с помощью интерактивной карты на сайте банка. При отметке маркером подходящего варианта на экране отображаются часы работы и контактные данные. Необходимо будет подписать стандартный договор комплексного обслуживания (ДКО), чтобы оплачивать ипотеку ДОМ РФ и получить доступ к другим услугам.

К сведению! Альтернативный способ – получение доступа с помощью банкомата. В меню выбирают пункт «Настройки». Далее выполняют необходимые действия в соответствии с информационными подсказками. Идентификация личности выполняется банковской картой.

После завершения процедуры по любому из выбранных алгоритмов клиент получает:

уникальный код (УНК);
пароль.

После входа в систему:

переходят последовательно в нужный раздел (Мои продукты – Кредиты – ДОМ РФ);
проверяют информацию о выполненных операциях и графике погашения;
перечисляют необходимую сумму с любого из имеющихся счетов;
подтверждают действие кодом из полученного SMS сообщения.

При желании, можно оплачивать ипотеку ДОМ РФ быстрее. Для этого активизируют диалоговый режим «Погасить досрочно». В появившейся форме заявления отмечают приемлемый вариант из перечня:

увеличение суммы платежа;
изменение временного интервала.

После завершения операции коррекция действующего графика выполняется автоматически.

По агентскому соглашению между сторонами за погашение задолженности по ипотеке ДОМ РФ банк ВТБ не берет комиссионное вознаграждение с клиентов.

Через Личный кабинет ДОМ РФ

Аналогичный сервис предоставляет банк Дом РФ. После регистрации заемщик получает в Личном кабинете доступ к следующим возможностям:

уточнение данных по действующему ипотечному договору;
проверка временного графика, актуального состояния счета;
подготовку квитанций для регулярного или досрочного погашения задолженностей;
квалифицированную консультацию дежурного специалиста.

Система ДОМ РФ не выполняет платежи. С помощью удаленного доступа можно проверить имеющиеся задолженности, сформировать и вывести на печать квитанцию на бумажном носителе. По этому документу оплачивают установленную сумму в банке наличными либо переводом с карточки, личного счета. Оплатить также можно через бухгалтерию предприятия работодателя.

Нужная информация имеется на странице «Кредиты»:

остаток средств на личном счете;
дата и сумма планового платежа с детализацией;
график (история) погашения с выбором диапазона дат;
номер договора, процентная ставка и другие сведения о ссуде.

Подготовить платежный документ можно так (пример для досрочного погашения):

уточняют платежные реквизиты получателя;
переходят в раздел досрочного погашения;
выбирают вариант операции (частичное/ полное);
отмечают дату платежа (срок от 5 рабочих дней с момента формирования заявления);
подтверждают действие клавишей «Отправить»;
проверяют появление распоряжения в измененном графике платежей;
вторично подтверждают корректность введенных данных;
выводят квитанцию на печать для оплаты в банке.

Вознаграждение за любые операции в Личном кабинете не предусмотрено действующими правилами. Комиссия при оплате через банкомат или отделение ДОМ РФ составляет 0%. При обращении в любой банк следует уточнить действующие тарифы на перевод. ВТБ в рамках агентского соглашения выполняет эту операцию бесплатно.

В отделении, где оформляли кредит

При личном посещении банка можно оплачивать ипотеку ДОМ РФ:

наличными деньгами;
с карточки;
переводом с имеющегося счета.

Существенное преимущество – практически немедленное зачисление суммы. Однако это утверждение справедливо только при получении кредита в этом банке. Срок перевода на счет ДОМ РФ составляет от 2 до 5 рабочих дней. Основной недостаток технологии – потери времени на поездку и ожидание в очередях. Не исключены ошибочные действия операциониста, поэтому рекомендуется внимательно проверять чеки и другие подтверждающие документы.

Для выполнения оплаты предоставляют:

гражданский паспорт;
квитанцию с реквизитами получателя и суммой.

Алгоритм действий:

уточняют график погашения задолженности, скорость перевода;
определяют удобное отделение банка с учетом дальности, рабочих часов;
выводят на печать квитанцию;
передают в кассу наличные деньги, распоряжение на оплату ипотеки ДОМ РФ;
забирают документальное подтверждение выполненного перечисления.

Дополнительные расходы при покупке квартиры в ипотеку

Банки устанавливают размер вознаграждения на коммерческих принципах. Как правило, такие переводы можно оплачивать с комиссией 1-2% от суммы.

В отделении ДОМ РФ

Существенный плюс этой методики – быстрое зачисление денег на счет. В ходе личного визита можно оформить изменения в действующем договоре.

Страхование жизни и здоровья покрывает такие риски, как несчастный случай или даже смерть. Мы искренне надеемся, что полис вам никогда не пригодится, но польза от него точно есть.

❓ Цена: зависит от возраста заемщика и суммы кредита, в среднем — от 3 000 — 5 000 рублей.

😍 Выгода: помогает снизить ставку на 1% при покупке квартиры в ипотеку. Например, по программе «Приобретение готового жилья» ставка будет 8,7% вместо 9,7% при отстутствии других скидок и акций.

Звучит не очень впечатляюще, но давайте посчитаем. Сейчас средний размер кредита в Сбере — 2,2 млн рублей, а средний срок кредита — 18 лет. Если взять ипотеку на этих условиях и оформить полис страхования, можно сэкономить больше 300 000 рублей.

Принимая решение об оформлении займа, клиент должен оценить собственные риски. Не стоит брать на себя обязательства, если нет стабильной работы или у заёмщика несколько действующих кредитов. В этом случае вероятность быстро закрыть ипотеку резко снижается, плюс появляется шанс столкнуться с серьёзными финансовыми трудностями, вплоть до дефолта.

Лучше подождать с ипотекой, когда экономика страны нестабильна в целом. Если застройщик разорится или будет затягивать сдачу объекта, возникнут проблемы.

Основное условие оформления ипотеки – стабильный доход. Аргументом «за» будет наличие обеспеченного созаёмщика.

Вопрос о получении денег решается индивидуально, но чем надёжнее положение клиента, тем больше шансов на успех.

Думая о том, как лучше платить ипотеку, планируйте свои расходы. Ежедневная экономия поможет быстрее рассчитаться по обязательствам. Если откладывать по 200 руб. каждый день в течение месяца, вы получите 6000 руб., которые можно отправить на погашение. Кроме экономии на ежедневных покупках, найти деньги на досрочное погашение можно следующими способами:

Используйте материнский капитал.

Ещё один вариант ответа на вопрос «Как быстро расплатиться с ипотекой?» – уменьшение долга с помощью материнского капитала.

Сертификат на материнский капитал выдаётся женщине, родившей второго ребенка до 31 декабря 2021 года. Допускается несколько вариантов для использования средств, в том числе и улучшение жилищных условий. В 2018 году сумма материнского капитала равна 453 026 руб.

Получите налоговый вычет.

При покупке недвижимости заёмщик может получить налоговый вычет. Максимальная сумма – 260 000 руб. (13% от стоимости жилья). До 390 000 руб. можно вернуть с выплаченных по ипотеке процентов.

Чтобы получить деньги, нужно подготовить для налоговой службы документы:

справку 2-НДФЛ с указанием дохода за предыдущий год;
заполненную форму 3-НДФЛ (можно заполнить в электронном виде);
договор купли-продажи недвижимости (копия);
копию ипотечного договора;
подтверждение перечисления денег продавцу;
копию свидетельства о браке и письмо о распределении вычета между супругами.

Распределять вычет с недвижимости между супругами есть смысл, если стоимость квартиры превышает 2 млн руб. Например, жильё обошлось в 3,2 млн руб. Если распределить сумму на двоих, каждый из супругов получит вычет с суммы 1,6 млн руб., то есть максимум по 208 000 руб.

Рефинансирование – оформление нового ипотечного договора для погашения действующего кредита на жильё. Клиент получает деньги, погашает ими задолженность и выплачивает долг по графику уже другому банку.

Преимущество способа в разнице процентных ставок. Например, вы оформляли ипотеку по ставке 13%, а рефинансировали со ставкой 8%.

При оформлении договора рефинансирования клиент получает максимальную выгоду, если платить ипотеку еще минимум 5 лет.

Получение нового займа под залог жилья сопровождается затратами времени и денег. Квартиру снова нужно оценивать, собирать документы и подтверждать финансовое положение. Поэтому, если платить осталось недолго, просчитайте собственную выгоду.

Оплата ипотеки через Сбербанк Онлайн

Существует два вида платежей, которыми погашаются кредиты: дифференцированные и аннуитетные:

Аннуитетные платежи подразумевают погашение равными суммами, что удобно для клиента. Платёж состоит из двух частей (основного долга и процентов), соотношение которых меняется со временем. В начале выплат преобладают проценты.
Дифференцированные платежи уменьшаются по мере выплат. Сумма основного долга распределяется по месяцам поровну, а процент начисляется на остаток основного долга. По мере выплат основная сумма уменьшается, как и начисляемый процент, что приводит к уменьшению платежа.

Клиенту выгоднее погашать ипотеку дифференцированными платежами, но не все банки предоставляют возможность выбора.

Рассмотрим два варианта выплат при условии суммы кредита 2,5 млн руб., срока для погашения 15 лет и процентной ставки 8% годовых.

При выборе аннуитетных платежей ежемесячный взнос составит 23 891 руб. Величина не будет изменяться на протяжении всего периода кредитования.

Если выбраны дифференцированные платежи, сумма ежемесячного взноса в начале выплат составит 30 780 руб. (на 6889 руб. больше, чем при аннуитетной схеме погашения). С учётом времени платеж будет меняться:

через 6 лет – 23 907 руб.;
через 9,5 лет – 20 100 руб.;
через 13 лет – 15 771 руб.

Последний платеж составит 13 983 руб.

Первые годы оплаты нагрузка на семейный бюджет больше, чем в случае с аннуитетным платежом, но когда сумма ежемесячного взноса уменьшается, клиент может использовать свободные деньги для досрочного погашения ипотеки. После первых 6 лет оплаты получится ежемесячно вносить минимум на 6000 руб. больше.

Можно ли расплатиться кредиткой за жилищный кредит? Иногда случаются ситуации, когда у заемщика может отсутствовать либо быть неполной сумма необходимая для внесения очередного платежа за ипотеку. При этом крайне нежелательно допускать просрочку платежа. В данном случае можно воспользоваться кредитной картой другого банка.

В настоящее время законодательство РФ не предусматривает каких-либо ограничений касательно способа погашения того или иного займа. Отсюда можно сделать вывод, что допускается возможность погашения очередного платежа за ипотеку при помощи кредитной карты.

Теперь вы знаете, что кредит можно оплатить кредитной картой.

Если сравнить все вышеперечисленные способы погашения ипотеки, то следует отметить, что самым удобным является внесение ипотечного платежа через интернет. Обоснованием этому служит ряд существенных преимуществ данного варианта погашения займа:

платеж можно осуществить в любое время дня и ночи;
экономия времени на поисках ближайшего отделения банка или банкомата;
нет необходимости иметь при себе паспорт или банковскую карту;
моментальное зачисление денежных средств;
платеж можно осуществить из любой точки земного шара. Требуется только наличие интернета и подключенного интернет-банка.

В случае досрочного погашения ипотеки может возникнуть ситуация, когда банк включает в общую выплаченную сумму, подлежащую возврату, проценты за то время, в течение которого заемщик уже не пользовался ипотечным кредитом. В связи с этим возникает переплата процентов по ипотеке.

При возникновении подобной ситуации следует действовать по следующей схеме:

Вначале необходимо написать в банк заявление с просьбой вернуть переплаченную сумму. Тут следует подробно привести все свои доводы и обязательно приложить расчеты (сколько платить за ипотеку в месяц?). Заявление пишется на имя руководителя банка в 2 экземплярах.
К заявлению следует приложить копии графика внесения платежей, а также справку об отсутствии задолженности.
Лучше всего заявление отдать лично сотруднику банка, а также проследить, чтобы он на вашем экземпляре сделал отметку о его принятии.
В случае, если возникла ситуация, когда банк отказывается принимать заявление, следует напрямую обращаться в суд.

Справка! При обращении в суд рекомендуется нанять опытного юриста. При этом все расходы, понесенные в ходе судебного процесса, а также моральный ущерб можно включить в исковое требование к банку.

Таким образом, оформив ипотечный заем, не менее важным является детально ознакомиться и с основными тонкостями и нюансами процесса погашения ипотеки. В противном случае можно столкнуться с ситуацией, когда по причине незнания своих прав заемщик окажется обманутым банком. Помните: выплатить ипотеку реально, надо только соблюдать банковские условия и не просрочивать выплаты.

Весь процесс делится на последовательные этапы. Первоначально надо зарегистрироваться в системе, после чего находится нужный раздел. Грамотно заполняется форма, после чего нужная сумма денег перечисляется для оплаты ипотеки.

Есть ли выгода при погашении ипотеки в Сбербанке досрочно? Читайте здесь.

При оформлении ипотечного кредита для каждого заемщика открывается специальный счет, на который и надо вносить средства для оплаты кредита.

Он может быть универсальным или сберегательным, а также нередко открывается счет до востребования. Все вышеуказанные счета отличаются устанавливаемыми ставками процентов, а также возможностью списания средств при необходимости.

Он хорошо виден на главной странице после регистрации в системе Сбербанк Онлайн, как и другие карты, принадлежащие одному клиенту.

Пополнить его можно разными способами:

через Сбербанк Онлайн путем перечисления с других карт или счетов;
с помощью банкоматов разных банков;
переводами средств со счетов, открытых в других банковских организациях;
внесение средств в наличном виде в кассе Сбербанка;
применение особых онлайн сервисов;
оплата путем перечисления средств с электронных кошельков.

При проведении процедуры перевода денег с одного счета на другой, можно будет внизу увидеть кнопку, с помощью которой сохраняется шаблон. Можно даже самостоятельно создать оптимальное название для него.

В будущем, когда потребуется перевести деньги на ипотечный счет, достаточно только в шаблонах личного кабинета выбрать нужный вариант.

Инструкция по оплате ипотеки через Сбербанк Онлайн, в том числе досрочно

Если вам интересна сумма оставшегося долга перед банком, то узнать ее можно несколькими методами:

Посмотреть в договоре.
Через онлайн-банк.
Позвонив в службу клиентской поддержки.
Обратившись в офис банка (в том числе получить справку о состоянии счета, остатке долга)

Кроме того, банки регулярно информируют своих клиентов о приближающихся платежах и остатке задолженности с помощью СМС. Более подробные инструкции вы найдете в этой статье.

Частичное досрочное погашение кредита через Сбербанк Онлайн засчитывается на счет займа не в момент фактического совершения платежа, а в момент, когда необходимо совершать очередной платеж по графику, составленному банком. На следующий день после учета досрочного погашения кредита банком будет составлен новый аннуитетный или дифференцированный график с размером и сроками платежа.

Для расчета можно использовать калькулятор ипотечного кредита (или онлайн калькулятор автокредита, в зависимости от вида займа), либо воспользоваться формулой: ОД*((1+е)^т/(1+е)^т-1, где ОД – это сумма долга, оставшаяся по кредиту, е – ежемесячная процентная ставка по кредиту, т – количество дней, оставшихся по кредиту в соответствии с договором. Данная формула заложена в основе расчета любого онлайн калькулятора.

Таким образом, частичный досрочный возврат уменьшает сумму основного долга и, соответственно, размер начисляемых процентов. Но последний день оплаты займа остается прежним, банк лишь изменит размер ежемесячных платежей. В то же время, если регулярно оплачивать кредит досрочно, в итоге у клиента останется минимальная сумма долга, которую можно будет оплатить за один раз.

Чтобы определить окончательную дату погашения кредита, рассчитайте размер частичного досрочного погашения ипотеки, и каждый раз после совершения платежа высчитывайте оставшуюся к оплате сумму по приведенной выше формуле или через онлайн калькулятор. После того, как в итоге останется подъемная для Вас сумма – подавайте заявку на полное досрочное погашение кредита.

По согласованию с кредитной организацией возможен и другой вариант, когда уменьшается не размер платежа, а срок кредита. Но такое развитие событий еще менее выгодно банку, так как он теряет значительную часть, причитающихся ему по договору кредитования, процентов.

Ирина Орешкина, юрист адвокатского бюро «S&K Вертикаль»
Дмитрий Косьмин, генеральный директор агентства недвижимости «Азбука жилья»
Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум»
Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «Бест-Новострой»

При аннуитетной схеме вы ежемесячно платите банку одну и ту же сумму, но при этом структура платежа на протяжении срока кредитования неодинакова. На начальном этапе большую часть суммы составляют проценты. Точные цифры есть в графике платежей.

Поэтому чем раньше вы начнете досрочно погашать ипотеку, тем больше сможете сэкономить.

Если планируете разовое досрочное частичное погашение кредита, то выгоднее уменьшить срок кредитования. Вы сэкономите на выплате процентов банку в несколько раз больше, чем при сокращении величины платежа.

5. Можно сначала сократить кредитную нагрузку

Если вы хотите сократить кредитную нагрузку и готовы ежемесячно платить дополнительную сумму, например, 5 тысяч рублей, то выбирайте уменьшение платежа. Так вы сможете снизить платеж до комфортного уровня. Дальше вы можете продолжить платить по графику, но уже меньшую сумму. Или продолжать вносить постоянные досрочные платежи, сокращая уже срок кредитования.

Инструкция по выплате ипотеки через Сбербанк Онлайн

Даже несколько тысяч рублей, внесенных в качестве дополнительного платежа по ипотеке, способны сэкономить существенную сумму.

Рассмотрим пример:

Сумма кредита — 5 млн рублей

Срок кредита — 25 лет

Ставка — 8%

Ежемесячный платеж — 38 590,81 рублей

Начисленные проценты — 6 567 740,40 рублей

Долг + проценты — 11 567 740,40 рублей

Добавляем 2 тысячи рублей ежемесячно с уменьшением срока

Получим:

Долг + проценты — 10 500 074,38 рублей

Сумма досрочных погашений — 518 000,00 рублей

Дата последнего платежа изменится с 07.02.2045 на 07.09.2041 — разница более 3 лет

Добавляем 2 тысячи рублей ежемесячно с уменьшением платежа

Получим:

Долг + проценты — 11 206 958,46 рублей

Сумма досрочных погашений — 600 003,00 рублей

Ежемесячный платеж сократится с 38 590,81 руб. до 23 657,19 руб. в последний месяц

Государство готово вернуть 13% от стоимости недвижимости и уплаченных процентов по ипотеке. При этом есть лимит: при покупке (или строительстве) жилья — 2 млн рублей, по процентам за ипотеку — 3 млн рублей. Таким образом, в сумме можно вернуть до 650 тысяч рублей: 260 тысяч — за покупку квартиры и 390 тысяч — за уплаченные проценты. Полученные деньги можно использовать, чтобы быстрее рассчитаться с банком.

Налоговую декларацию лучше подавать сразу, как только появится возможность. Чем раньше вы получите деньги и погасите часть долга, тем больше сможете сэкономить.

Посчитаем разницу

Например, если при кредите в 5 млн рублей сроком на 25 лет по ставке 8% вы внесете 250 000 рублей с уменьшением срока через год после взятия ипотеки, то экономия за весь срок кредита составит — 1 248 136 рублей.

А если через полтора года, то экономия составит уже — 1 196 986 рублей.

Многодетные семьи и сельчане в Архангельской области теперь могут получить взамен положенного им бесплатного земельного участка денежную выплату. Об этом просили сами родители.

«С каждым годом число участков, которые полностью устроили бы людей, снижается, поскольку у нас много заболоченных территорий и не везде имеется необходимая инфраструктура, — пояснила спикер Архангельского областного собрания Екатерина Прокопьева. — Сегодня в очереди на земельный участок стоят более шести тысяч многодетных семей».

Размер выплаты составит 210 тысяч рублей. При расчете суммы ориентировались на средний размер первого взноса по ипотеке в регионе. Потратить эти деньги можно только на решение жилищного вопроса. Варианты самые разные — от ипотечного кредита до строительства дома.

Также в Архангельской области упростили сбор валежника. Это особенно актуально для северной глубинки с ее печным отоплением. Стремление избежать злоупотреблений когда-то привело к появлению излишних, а порой и абсурдных требований. Например, до сих пор сельчане не могли использовать в заготовке валежника бензо- и электропилы. Новый закон снимает эти и другие ненужные ограничения.

Ипотека — выбираем способ оплаты

В Камчатском крае учредили 11 новых наград и почетных званий, а также расширили круг лиц, имеющих право на звание «Ветеран труда». Работа над законопроектом шла почти два года.

«Особенно хочется отметить возрождение по предложению депутатов звания «Знатный рыбак» для заслуженных работников одной из самых важных отраслей Камчатки, — сказал спикер регионального парламента Валерий Раенко. — Подчеркну, что за присвоение новых наград и званий полагается достойная денежная премия, а также они являются основанием для присвоения звания «Ветеран труда». Таким образом, у нас расширяется круг лиц, которые могут претендовать на это звание».

Размер премий в связи с награждением колеблется от 300 тысяч рублей до 15 тысяч. Например, максимальная премия ожидает тех, кто получит почетное звание «Родительская слава Камчатки» — родители, усыновители, приемные родители, достойно воспитавшие пять и более детей. А также обладатели высшего знака отличия «За заслуги перед Камчаткой» и звания «Почетный житель Камчатского края».

Также ежегодно будут присуждать до десяти государственных премий Камчатского края в размере 50 тысяч рублей за достижения в научных исследованиях, разработке, внедрении новых технологий и уникальных проектов, способствующих социально-экономическому развитию края, а также за создание научных, публицистических, литературных произведений, творческих работ и изделий народных художественных промыслов.

Как оплатить чужой ипотечный кредит через Сбербанк Онлайн:

Войти в Личный кабинет.
Войти в раздел «Платежи и переводы» -> «Финансовые операции: перечисления/займы другого банка».
Выбрать из списка нужную организацию или вбить в поисковую строку ее БИК.
Операция продолжится после указания необходимой информации: номера договора по кредиту, номера соглашения о страховании (если оно не составлялось, эти данные не нужны).
После пишется размер платежа и счет, с которого уйдут деньги.
После совершения основного объема действий осуществление операции подтверждается специальным кодом, и созаемщик вносит платеж по ипотеке, взятой в другом банковском учреждении. При этом может взиматься комиссионный сбор (его размер зависит от банка, в котором оформлена ипотека).

Чтобы заплатить кредит Сбербанка, надо знать некоторые нюансы:

Форма погашения кредита.

Дифференцированный платеж. Сумма ежемесячного платежа всегда разная.
Аннуитет. Вносится каждый равными суммами.
Овердрафт. Применим к кредитным картам или другим займам, выданным в такой форме. Начисление процентов зависит от расходования кредитного лимита. Основной долг может быть разбит на равные платежи, или зависит от минимальной суммы, установленной договором о кредитовании.

Если клиент хочет внести платеж по ипотеке раньше установленного по документам срока, он может сделать это после обсуждения изменений графика выплат с сотрудниками банковской организации. Как только действие будет одобрено, включается опция досрочного погашения ипотечного займа. Как платить:

Войти во вкладку «Кредиты».
Нажать кнопку «Досрочное погашение».
Выбрать пункт «Частично погасить задолженность».
Ввести номер счета, с которого уйдут денежные средства.
Указать размер отправления.
Нажать кнопку «Оформление заявки».

После каждого погашения задолженности, произведенного раньше срока, учреждение производит перерасчет графика, и ежемесячные взносы сокращаются.

Здесь перечислим стандартные варианты.

Конечно, можно взять паспорт и поехать в офис банка, ведь у Сбербанка множество отделений в любом городе. Но даже если ближайшее отделение недалеко от вас, всё равно придется потратить время на посещение и, скорее всего, выстоять очередь. Это серьёзный минус. Из плюсов можно отметить отсутствие комиссии и надежность способа – деньги без проблем попадут по назначению.