Военная ипотека рефинансирование

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Военная ипотека рефинансирование». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Если гражданин увольняется со службы в Вооружённых Силах РФ, государство перестает перечислять взносы в рамках НИС. Если ипотека до этого момента ещё не была погашена, заемщик должен будет продолжить выполнять расчет самостоятельно. Лицо имеет право выполнить рефинансирование военной ипотеки. Причём обратиться можно в любую финансовую организацию. Оповещать Росвоенипотеку об осуществлении процедуры необязательно.

Рефинансирование военной ипотеки

Если заемщик рефинансирует военную ипотеку, оператор НИС не сможет сразу же начать оплачивать новый кредит. Поэтому первый платеж заемщик обязан предоставить самостоятельно. Дополнительно государство не станет оплачивать все расходы, связанные с переоформлением.

Если даже после рефинансирования заёмщик вынужден частично производить платежи самостоятельно, можно получить вычет. Право возникает, если лицо ранее не использовало соответствующую льготу.

• Об авторе
• Недавние публикации

• Памятка ипотечного заемщика

В 2020 – 2021 году многие военнослужащие, которые выплачивают военную ипотеку, столкнулись с финансовыми трудностями, связанными с недостаточным финансированием НИС со стороны государства. Индексация выплат не перекрывает инфляцию, за счет чего объем ежемесячных взносов по кредиту становится недостаточным. Некоторые заемщики в связи с этим вынуждены доплачивать разницу из своих средств. Другим выходом из этой ситуации может стать рефинансирование военной ипотеки. Рассмотрим особенности и этапы данной процедуры.

Если вы определили программу рефинансирования военной ипотеки в 2020 – 2021 году, которая вам подходит, дальнейший порядок действий может быть следующим:

• подготовка сканов необходимых документов. К ним относятся анкета-заявление, паспорта участников сделки (супругов и других созаемщиков, если они участвуют в сделке, справки о доходе, ИНН, СНИЛС, документы на действующую ипотеку);
• визит в офис с документами после получения предварительного согласия (для этого прямо сейчас вы можете оформить онлайн-заявку на нашем финансовом портале);
• еще один визит в банк после того, как будет проверена подлинность предоставленных бумаг.

Важно! Следует учитывать те расходы, которыми сопровождается оформление сделки (на оценку недвижимости, нотариальные услуги, госпошлину за регистрацию нового договора и пр.

После получения закладной на квартиру через МФЦ следует снять обременение с недвижимости и наложить новое обременение (в том финучреждении, где вы получили рефинансирование).

Далее следует дождаться поступления средств на счет для закрытия старого кредита и начать платить по новом графику.

Рефинансирование военной ипотеки 2020 – 2021

Правительство в течение нескольких лет не проводило ежегодную индексацию взносов по военным ипотекам, поэтому текущие кредиты стали невыгодными. Военнослужащие с семьями «выбрались» из ситуации по программе Семейная ипотека, для остальных единственным выходом стала реструктуризация долга или рефинансирование – закрытие текущей ипотеки путем взятия нового займа, по сниженной ставке.

Какие банки рефинансируют военную ипотеку:

Банк	Ставка	Сумма	Срок	Первоначальный взнос/залог
Банк Россия	8%	От 300000?	От 1 года	15%
Газпромбанк	8,1%	Сумма долга за вычетом 1/12 от размера накопительного взноса на текущий момент	1-25 лет	15%
Промсвязьбанк	8,2%	От 700000?	От 3 лет	20%
Россельхозбанк	8,4%	Весь долг по кредиту	От 3 лет	20% для квартиры, 25% для дома на участке
Дом.РФ	8,5%	От 500000?	От 3 лет	20%
Банк Зенит	8,5%	От 300000?	От 1 года	20%
Открытие	8,5%	Вся сумма долга	От 1 года	20%
Севергазбанк	8,5%	От 300000?	1-25 лет	20%

Какой-либо специальный калькулятор рефинансирования военной ипотеки не нужен – она рассчитывается так же, как и обычная ипотека.

Максимальный срок новой ипотеки не может превышать предельный возраст службы – 50 лет для мужчин, 45 лет для женщин. Банки не могут требовать от заемщика денег и применять к нему штрафы в том случае, если Росвоенипотека просрочила платеж. Рефинансирование не предоставят, если есть задолженность. Как и при оформлении обычной ипотеки, при рефинансировании военной нужно внести первоначальный платеж или предоставить залог – самые низкие пороги у Банка Россия и Газпромбанка (15%). У них же – самая низкая ставка, 8 и 8,1%. Короткие (на год) ипотеки предоставляют Банк Россия, Газпромбанк, Банк Зенит и Открытие. В остальном же большой разницы между банками нет, процентные ставки лежат в пределах от 8 до 8,5%.

Часто ищутПо типу использования

• Под залог недвижимости
• Для семей с ребенком инвалидом
• На квартиру
• На вторичное жилье
• Кредит под материнский капитал
• На частный дом
• Для учителей
• Взнос 10 процентов

По категориям

• Для малоимущих
• Для сотрудников полиции
• На долю в квартире
• На дачу
• Ипотечный калькулятор с материнским капиталом
• Для бюджетников
• На комнату в коммунальной квартире
• На деревянный дом

По минимальной сумме взноса

• Взнос 5 процентов
• Взнос 7 процентов
• Взнос 15 процентов
• Взнос 18 процентов
• Взнос 24 процентов

По популярной сумме взноса

• Взнос 25 процентов
• Взнос 30 процентов
• Взнос 40 процентов
• Взнос 50 процентов
• Взнос 60 процентов

Самые популярные

• В Сбербанке
• В банке ВТБ
• В Россельхозбанке
• В банке Капитал
• В Газпромбанке

Часто выбирают

• В Альфа-Банке
• В Росбанке
• В ФК Открытие
• В Банке Дом.РФ
• В Совкомбанке

2018, 2019 и 2020-й годы отметились улучшением условий кредитования военнослужащих – участников НИС: снизились процентные ставки по ипотечным кредитам, увеличились суммы кредитов.

Одной из основных проблем, волнующих военнослужащих, является проблема возможного долга в конце срока кредитования, обусловленная отменой индексации ежегодного накопительного взноса в 2015-2016 гг. и снижением прогнозного уровня индексации в связи с экономической ситуацией в стране.

Правительство предприняло ряд мер для снижения рисков и долгового бремени участников НИС, в особенности той их части, кто оформил кредит до 2014 года. Однако, специалисты и сами военнослужащие считают эти меры недостаточными.

В сложившейся ситуации военнослужащие видят свое «спасение» в перекредитовании по новым условиям, по более низкой процентной ставке, что довольно часто практикуется на рынке гражданской ипотеки.

1. Указываете остаток задолженности по имеющемуся кредиту. Узнать ее можно в отделении банка (в интернет-банке) или взять из графика платежей.
   Указываете процентную ставку. Она содержится в кредитном договоре и графике платежей (также уточнить можно непосредственно в банке или интернет-банке).
2. Выбираете из списка один из банков и смотрите условия по военной ипотеке на сегодняшний день.
   Указываете свой возраст. От этого зависит, какую сумму вам сейчас может одобрить банк. Не исключено, что сумма будет меньше, чем остаток по кредиту, тогда для перекредитования «придется» добавить свои средства.
3. Смотрите и оцениваете результат.
   Размер выгоды показывает, сколько накоплений потенциально будет на именном счете к концу срока текущего кредита, если его рефинансировать.
   Помимо этого калькулятор показывает, на сколько сократится срок кредита.

Смысл рефинансирования военной ипотеки тот же, что и у обычного «штатского» перекредитования. Задача заемщика состоит в снижении годовой ставки. Полученная в результате экономия может использоваться для уменьшения суммы регулярного взноса и ускорения погашения задолженности.

Рефинансирование целесообразно при снижении ключевой ставки ЦБ. Банки, получающие по ней кредиты Госказначейства, снижают проценты по займам. Кредитование становится доступнее, экономика оживляется, появляются заманчивые предложения, в частности по ипотекам.

Рефинансирование ипотечных кредитов

Порядок рефинансирования военной ипотеки отличается от обычной процедуры двумя особенностями.

Во-первых, перекредитование нужно согласовать с Росвоенипотекой. Эта организация контролирует использование денежных средств, выделяемых для содействия в деле обеспечения жильем лиц, выполняющих служебные обязанности по защите страны. Больших затруднений эта процедура не вызывает.

Во-вторых, каждый участник программы имеет право на отсрочку уплаты процентов. Это – льгота, которой есть смысл воспользоваться.

Действуют и ограничения:

1. Государственная помощь должна быть начислена ранее, чем заемщик по военной ипотеке обратился с просьбой о рефинансировании.
2. Участник программы военной ипотеки часть задолженности выплатил самостоятельно.

Если обобщить смысл этих условий, то получится, что клиент получил положенные ему средства, но, кроме них, тратит и собственные деньги на приобретение жилья. Эти обстоятельства характеризуют его как ответственного плательщика.

Документы для рефинансирования военной ипотеки прилагаются к заявке. Если каких-то из них недостает, на восполнение отводится 20 календарных дней. Стандартный пакет для обращения в любой банк или Росвоенипотеку включает:

1. Удостоверение военнослужащего (заменяет общегражданский паспорт).
2. Кредитные договоры (действующий и новый – копии, заверенные в банках).
3. График выплат (составляется самостоятельно).
4. Банковские реквизиты плательщика.
5. Справка о доходах за три месяца (берется в финчасти в/ч).

Уволенные военнослужащие предоставляют сходный комплект плюс документы, подтверждающие вынужденный характер отставки.

Следует помнить, что при использовании накопительной военной системы ипотечного обеспечения залоговая недвижимость находится под двойным обременением. Ограничения в распоряжении собственностью обеспечивает возвратность средств, предоставленных государством и банком.

Еще одна важная особенность военной ипотеки, касающаяся также и ее рефинансирования: приобретаемая недвижимость до окончания действия договора кредитования принадлежит только должнику. Члены его семьи могут быть прописаны на жилплощади, проживать на ней, но никакими имущественными правами не обладают.

Банки, рефинансирующие военную ипотеку, выставляют общие условия: трехлетнее участие в программе НИС и оформление первичного договора в период действительной службы. Комиссии отсутствуют. Ставки и некоторые требования к заемщикам отличаются.

Промсвязьбанк предлагает военнослужащим рефинансирование ипотеки по ставке от 9,9% при первичном взносе 10% стоимости объекта на срок до 25 лет без ограничения регионов. Сумма – до 3 млн. руб. Страхование имущества – обязательное условие. Услуга доступна до 50-летнего возраста (на момент погашения задолженности).

Условия, по которым можно рефинансировать военную ипотеку в ВТБ:

• стабильная ставка от 9,7% при условии личного и имущественного страхования;
• допускается совместное использование материнского капитала и господдержки.

Возрастные ограничения – от 21 года до 45 лет.

Ставка перекредитования по военной ипотеке – 9,9%. В «Зените» установлен нижний предел рефинансируемой задолженности – 300 тыс. руб. Максимум суммы – 80% оценочной стоимости залогового объекта недвижимости. Услуга доступна до достижения военнослужащим пятидесятилетнего возраста.

Банк Открытие предлагает ставку военно-ипотечного рефинансирования в размере 9,1%, что очень выгодно. Срок действия договора не менее одного года и не более 25 лет (до достижение заемщиком пятидесятилетнего возраста). Требования к первоначальному взносу — не менее 20%. Остаточная задолженность не может составлять менее 10% стоимости жилья, предоставляемого в залог.

Газпромбанк рефинансирует военную ипотеку по минимальной ставке 9,5% на срок до 20 лет. Предел суммы перекредитования формально не установлен. По факту объем рефинансирования рассчитывается как разница остаточной задолженности и одной двенадцатой доли установленного законодательством накопительного взноса. Условия обсуждаются с каждым заемщиком индивидуально.

В связи с затянувшимся экономическим кризисом, государственной помощи по накопительной ипотечной системе (НИС) от Минобороны РФ стало не хватать для погашения ежемесячных платежей. Военное ведомство почти не проводило индексацию, поэтому служащее ощутили сильное кредитное давление.

Изменить ситуацию к лучшему помогли разработанные программы рефинансирования военной ипотеки от банков, предлагающих минимальную процентную ставку. Лояльные условия погашения кредита содействуют своевременной выплате долга.

Желание провести рефинансирование ссуды нужно аргументировать конкретными целями и причинами. Например, изменилось материальное положение семьи, родился ребенок или кто-то тяжело заболел.

Важно! Ежегодная государственная поддержка НИС для служащих ВС в прошлом году составила 268 466,5 руб. Она индексируется на 7%, но не покрывает инфляцию.

Ежемесячные взносы НИС в идеале должны полностью погашать выплаты по займу. На практике платежи могут превышать сумму государственной помощи.

Совсем недавно, в связи с возмущением Минобороны России, на личные счета военных переводят сразу весь годовой лимит выплат от НИС. Его можно положить на специальный счет под 8%. Государство при этом избавляется от необходимости индексации выплат.

Сумма ежемесячного платежа по военной ссуде составляла 22 372,5 руб. до полной выплаты долга. Сейчас эта цифра будет ежегодно корректироваться. Весь годовой лимит, установленный государством, будут распределять на взносы в течение 12 месяцев.

Но даже этих мер бывает недостаточно, в результате служащим приходится доплачивать собственные средства. Если выплаты становятся обременительными, военным приходится обращаться в другой банк, чтобы перекредитоваться.

Рефинансирование — это полное погашение существующей ипотеки за счет нового кредита на более выгодных условиях. Оформление нового кредита решает сразу несколько вопросов:

1. Объединяет все существующие долговые обязательства в одно.
2. Снижается на 1 – 2% процентная ставка по ссуде.
3. Уменьшается ежемесячный платеж.
4. Меняются сроки погашения долга.
5. Уменьшается переплата по займу.

Вкладывая дополнительные средства, заемщик быстрее погашает кредит, может продать свое жилье и купить более просторное. Постепенное погашение займа в комфортных условиях, с помощью государства – это долгий, но уверенный путь к материальному благополучию семьи.

Прежде, чем начать сбор документов на перекредитование, нужно узнать условия различных финансовых организаций, кредитные ставки и стоимость оформления документов. В некоторых случаях требуется первоначальный взнос от 10 до 30%.

Важно! Сравните кредитные ставки в разных банках. Иногда разница настолько мала, что не покрывает расходов на переоформление.

Специалисты советуют обязательно перекредитоваться тем, чья ипотека была оформлена с «плавающей» процентной ставкой. После оформления всех документов она станет фиксированной.

В рефинансировании кредитов могут нуждаться военнослужащие, уволенные в запас по собственному желанию. На них не распространяется действие законов о НИС, и своевременное погашение долга становится практически невыполнимой задачей.

Где выгодно оформить рефинансирование военной ипотеки

Рефинансирование военной ипотеки проходит в несколько этапов:

1. Получить одобрение выбранного банка.
2. Согласовать новый кредит в Росвоенипотеке, контролирующей расход государственных средств.
3. Установить льготный период, когда заемщик не платит проценты по кредиту.
4. Рассчитать сумму израсходованных денежных средств из НИС.
5. Определить размер погашения долга из личных средств военнослужащего.
6. Получить письменное одобрение Росвоенипотеки и предоставить его в новый банк.
7. Заключить новый договор ипотеки.

После этого следует обратиться в первичную финансовую организацию для получения справки о полном погашении кредита. Важно снять квартиру с залогового обременения в этом банке и оформить на нее залог у нового кредитора.

Кредитное учреждение выносит решение, по которому может произойти:

• понижение годовой процентной ставки с сохранением сроков платежей;
• увеличение срока погашения долга с уменьшением суммы регулярных платежей;
• отсрочка возврата долга;
• полное погашение задолженности.

При обращении в Росвоенипотеку понадобятся документы:

• военный билет или гражданский паспорт служащего;
• заверенные копии предыдущего и нового кредитного договора;
• составленный заемщиком план погашения займа;
• справка об открытии и реквизиты счета, на который будут переведены средства;
• справка о доходах за последние три месяца.

Определенные требования предъявляют и к объекту недвижимости, на который взята ипотека. Это должна быть первичная недвижимость от проверенного застройщика.

Неминуемый отказ последует, если заемщик попадает в одну из категорий:

• недавно уволился из рядов Российской армии по собственному желанию;
• остаток долга составляет менее 400 000 или более 2,4 млн руб.;
• предоставил неполную или недостоверную информацию о своей платежеспособности;
• служащий является участником НИС менее трех лет;
• имеет проблемную кредитную историю.

Банки минимизируют свои риски, поэтому тщательно проверяют данные заемщиков. Если есть хоть одна проблема из названных, результат, скорее всего, будет отрицательным.

Финансовая организация, в которой оформляется новый займ, выдвигает свои требования к военной ссуде:

• не должно быть просрочек по платежам;
• предыдущий кредитор не запрашивает полное погашение долга;
• ранее по этой ссуде не было произведено рефинансирование или реструктуризация в других финансовых учреждениях.

Важно! Банк может потребовать досрочно погасить долг, если платежи не вносились в течение последних 200 дней.

Возможность изменить срок кредитования и размер платежа

Возможность снизить процентную ставку по кредиту

Досрочное погашение кредита без ограничений

Программа рефинансирования ипотечных кредитов, предоставленных в рамках ипотечного кредитования участников НИС (накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих).

Как мы говорили выше, наша статья носит информационно-справочный характер. Если вы читаете ее в таком виде, значит, программа рефинансирования военной ипотеки в РФ пока не реализована. Как только это произойдет, мы немедленно внесем изменения в данную публикацию.

Условия предоставления военной ипотеки широко известны. Чего нельзя сказать об условия ее рефинансирования. Пока же можно сказать, что участвовать в программе перекредитования будут все те же банки, которые сегодня участвуют в программе предоставления военной ипотеке. Это:

• Сбербанк,

• ВТБ24,

• Газпромбанк,

• Банк Открытие,

• РНКБ,

• Банк Зенит,

• Уралсиб,

• Абсолют Банк,

• Россельхозбанк.

Также военную ипотеку можно оформить через Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Значит, она же может принимать участие в ее рефинансировании. Список также может расшириться за счет новых банков.

• Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
• Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
• Господдержка в ипотечном кредитовании — как это работает?
• Можно ли погасить ипотеку досрочно?
• Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
• Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?

Рефинансирование военной ипотеки в 2019 году уже выполнили тысячи контрактников из России. Но не теряет актуальности вопрос о том, кому и почему выгодно проходить эту процедуру.

По мнению экспертов, заниматься переоформлением кредита нецелесообразно контрактникам, которые участвуют в НИС с момента запуска этой программы (то есть с 2005 года) и успели оформить заём в первые годы работы системы. Это обусловлено тем, что в те годы примерная процентная ставка по кредиту составляла около 10%, а на данный момент в среднем она снизилась примерно до 9%. Таким образом, заниматься рефинансированием военной ипотеки выгодно тем Защитникам Отечества, которые получали кредит под более высокий процент, например, 11% и выше.

Например, в 2013-2014 годах «стандартная» ставка военной ипотечной ссуды соответствовала 13-15%. И многие Защитники Отечества, не ожидая, что с годами условия кредитования станут более лояльными, «здесь и сейчас» реализовывали возможностью купить собственное жилье. Очевидно, что сегодня процентные ставки стали гораздо ниже, чем 15%, поэтому перекредитование позволяет снизить долговую нагрузку, то есть уменьшить переплаты и сократить сроки погашения кредита.

По закону, право на рефинансирование военной ипотеки в 2019 году имеют контрактники, которые на данный момент несут воинскую службу и не планируют увольняться. Условия, обозначенные «в теории» на законодательном уровне, достаточно расплывчаты, и в реальности выглядят несколько иначе. Принимают решение о возможности выполнить рефинансирование военной ипотеки банки, и их требования намного жестче. В возможности переоформления займа на более выгодных условиях может быть отказано, если:

• Задолженность по актуальной ипотеке составляет менее 400 000 рублей или более 2 400 000 рублей.
• Военнослужащий имеет плохую кредитную историю.
• Есть предпосылки, на основании которых можно предположить, что в ближайшем времени контрактник будет уволен со службы. Обратите внимание: в некоторых случаях банки предоставляют возможность выполнить рефинансирование военной ипотеки, даже если контрактник завершил службу в ВС РФ. В такой ситуации ключевое требование к уволенному Защитнику Отечества – предоставить справку о доходах с нынешнего места трудоустройства, подтверждающую его платежеспособность.
• Если срок нового кредита таков, что задолженность по нему не будет полностью закрыта в рамках НИС (то есть оплачена из государственного бюджета), а сам военнослужащий не располагает личными сбережениями, достаточными для самостоятельного погашения остатка.

Можно ли рефинансировать военную ипотеку? Какой процентной ставки ждать?

Если вы приняли решение выполнить рефинансирование военной ипотеки, то правильнее всего действовать пошагово:

• Обратиться в финансовое учреждение, где военнослужащим изначально был оформлен ипотечный кредит. Не исключено, что этот же банк предложит программу кредитование с более низкой процентной ставкой, и контрактник сможет выполнить рефинансирование военной ипотеки в уже «знакомой» организации.
• Если условия банка оказались непривлекательными, рассмотреть предложения других кредитных организаций и выбрать подходящий вариант.
• Оформить и подать все необходимые документы, после этого дождаться решения от банковской организации. Если оно будет положительным – остается «закрыть» ипотеку в первоначальном банке, переоформив ее в новом на более выгодных условиях.

Как показывает практика, особых сложностей при выполнении первых двух этапов не возникает, так как можно самостоятельно изучить и проанализировать актуальные предложения банковских организаций.

Тем более, если возникнут вопросы, вы всегда можете обратиться за помощью к экспертам «Военно-Ипотечной Компании», которые подберут для вас наиболее выгодное предложение и возьмут на себя заботы по оформлению заявки на рефинансирование военной ипотеки в различные организации.

Наиболее нервным и сложным является именно третий этап, когда военнослужащий ожидает решения от «нового» банка. Нужно помнить о том, что причиной для отказа чаще всего служат следующие причины:

• Наличие у контрактника крупных «гражданских» кредитов, даже в том случае, если платежи по ним исправно и своевременно вносятся. Наличие весомых обязательств перед кредиторами может стать причиной для отказа. Можно попытаться по возможности снизить имеющуюся кредитную нагрузку, иногда это помогает получить положительный ответ.
• Плохая кредитная история. Увы, в ряде случаев жизненные обстоятельства складываются таким образом, что контрактники (впрочем, как и «гражданские») не имеют возможности своевременно выполнять свои обязательства по кредитам. Даже если с момента появления у какой-либо финансовой организации к контрактнику претензий прошло уже несколько лет, «плохая» история не будет «забыта» или не принята во внимание. Самый простой и доступный вариант «исправить» историю – взять несколько небольших кредитов и своевременно выполнять обязательства по ним. В ряде случаев это может помочь.
• Попытка обмануть банк. Увы, некоторые считают, что для достижения поставленной цели все средства хороши. Но такие «игры», как правило, заканчиваются разочарованием при общении с банками. Наверняка финансовая организация откажет в возможности рефинансирования военной ипотеки, если в ходе проверки выяснится, что заемщик попытался скрыть наличие иных кредитов или предоставил заведомо ложные сведения.

Казалось бы: требования достаточно просты и большинство потенциальных заемщиков не имеет таких «минусов». Тем не менее, даже в этом случае банк может выдать отказ, при этом без объяснения причин. Как поступить в такой ситуации? Правильнее всего направить заявку в другой банк, и попытаться в нем выполнить рефинансирование военной ипотеки. Помните о том, что требования к заемщикам у всех финансовых организаций индивидуальны: в одних организациях они крайне жесткие, в других – максимально лояльные.

Затянувшийся экономический кризис в нашей стране повлиял на все сферы жизни, поэтому вполне очевидно, что и помощи государства по НИС от Министерства обороны РФ стало недостаточно для погашения ежемесячных кредитных платежей. Индексация фактически не проводилась в последние годы, ввиду чего Защитники Отечества ощутили весомое кредитное давление.

В теории ежемесячные взносы НИС должны полностью «перекрывать» обязательные выплаты по ипотечному займу, но реалии сегодняшнего дня совсем другие – платежи зачастую превышают сумму государственной помощи. А ждать изменения этой ситуации не приходится, так как прогнозы на индексацию неблагоприятные. Именно для исправления этой ситуации и создания более благоприятных условия разработана программа рефинансирования военной ипотеки, которая помогает своевременно выплатить долговые обязательства.

Впрочем, для рефинансирования ссуды контрактнику придется аргументировать свое желание, обозначив конкретные цели и причины. Например, весомым аргументом является рождение ребенка, болезнь одного из членов семьи или резкое ухудшение материального положения.

Военнослужащим предоставлена возможность воспользоваться программой рефинансирования своих ипотечных кредитов только с конца 2017 года. Главным основанием внедрения этого продукта стало то, что у большинства заемщиков на конец срока погашения предвещалось появление задолженностей. Образоваться долг может в следующих ситуациях:

1. Так как в течение 2015 и 2016 годов была отменена индексация накопительных взносов. Из-за экономического кризиса в стране для участников накопительных ипотечных систем не были проиндексированы платежи и поэтому этих денег недостаточно для погашения полученной ранее ипотеки.
2. Когда заемщику остается служить меньше времени, чем период действия ипотечного договора.
3. Если военный досрочно освобожден от службы (уволен).

Выгодно ли рефинансировать военную ипотеку? Задуматься об этом стоит хотя бы только для того, чтобы уменьшить текущую процентную ставку. Это поможет предотвратить возникновение задолженности перед кредитором. Полученные средств в другом учреждении можно использовать на закрытие основного долга, благодаря чему уменьшится размер ежемесячного платежа, а также величина выплачиваемой ставки. Период кредитования при этом возрастет, и каждый месяц придется вносить сумму на порядок меньше, чем раньше.

Смысл в рефинансировании для военных есть еще и в том, что им продолжают выплачиваться средства по программе НИС, но статус ипотеки становится гражданским и погашение долга осуществляется на более приемлемых условиях. Кроме этого, увеличивается и список потенциальных кредиторов.

Как рефинансировать Военную ипотеку

Часто менеджеры банка, когда военнослужащие обращаются с вопросом о перекредитовании, утверждают, что в их случае переоформление договора делать не стоит, так как это не целесообразно, если они уже погасили все проценты. Для того чтобы понять, как выгоднее поступить, можно самостоятельно рассчитать, сколько придется переплатить по новому кредиту и сравнить с той цифрой, которая получилась в изначально полученной военной ипотеке.

Справка! На многих сайтах банков и сторонних сервисах установлены специальные онлайн – калькуляторы для предварительного самостоятельного расчета.

Заемщику нужно только указать в нем остаток по ипотеке, действующий процент, свой возраст и величину ссуды. После этого будет отображен график платежей и в автоматическом режиме выгода.

Прибегнуть к перекредитованию могут военнослужащие РФ, которые ближайшие годы не планируют уходить со службы, и которые ранее получили в одном из российских банков военную ипотеку.

Каждое учреждение вправе самостоятельно установить список требований к потенциальным заемщикам, но в большинстве случаев это:

1. Положительный кредитный рейтинг.
2. Застрахованный жилой объект, купленный в ипотеку (иногда и наличие страховки жизни и здоровья заемщика).
3. Минимальный отрезок времени до завершения действия ипотечного договора.
4. Минимальный период оформления ипотечного займа.
5. Отсутствие просроченных задолженностей по текущей ипотеке.

Кроме этого, текущий кредитор не должен требовать досрочно погасить ипотечную задолженность (обычно такое условие выдвигается заемщику, который не вносит обязательные платежи больше 200 дней).

По правилам, указанным в российском законодательстве, рефинансирование военной ипотеки потенциальный заемщик должен начать с посещения ближайшего отделения банка, в котором решено получить ссуду на погашение текущего кредита. Для ипотечного отдела нужны следующие документы:

1. Действующий гражданский паспорт без существенных повреждений.
2. Заявление – анкета (ее можно заполнить дома, скачав образец с сайта учреждения или непосредственно в самом банке на предоставленном бланке).
3. Документ, подтверждающий участие в программе НИС больше 36 месяцев.
4. Документы на покупаемое жилье в ипотеку (выписка из домовой книги и ЕГРН, технический паспорт и т.д.).

Возможно, еще дополнительно потребуется СНИЛС и справка о заработке по форме 2-НДФЛ. На рассмотрение заявки и всей необходимой документации обычно уходит не больше двух недель.

Справка! Если в ходе проверки окажется, что предоставлены не все бумаги, то донести все необходимое можно в течение следующих 20 дней.

Если рефинансированием хочет воспользоваться военнослужащий, который покинул службу, то он обязан после получения одобрения от банка подать соответствующие документы в «Росвоенипотеку». Список состоит из следующего:

1. Дополнительного соглашения к действующему ипотечному договору.
2. Договора рефинансирования старого и нового.
3. Измененного графика платежей.
4. Паспорта.
5. Реквизитов счета по ипотечному кредиту, куда должны быть зачислены деньги.

Так как военная ипотека – это часть госпрограммы, то и ее перекредитование имеет свои особенности:

1. Если приобретенный недвижимый объект в ипотеку находится в залоге у «Росвоенипотеки», то заемщик должен получить от нее одобрение на рефинансирование.
2. Если заемщик и дальше будет служить, то государство и дальше будет выплачивать ипотечные платежи, поэтому у выбранного банковского учреждения должно быть право на осуществление подобного рода операций и оно должно находиться в договорных отношениях с «Росвоенипотекой».

Справка! На сегодняшний день перекредитование военной ипотеки для действующих военнослужащих осуществляется только в ПАО «Зенит».

Самый первый этап в рефинансировании – подача первичной заявки. Для этого можно воспользоваться официальным сайтом банка или прийти в одно из отделений лично. Если вердикт положительный, то нужно донеси требующийся пакет документов. Дальнейший порядок действий выглядит следующим образом:

1. Подписание необходимых документов.
2. Перечисление кредитных денег на специальный расчетный счет заемщика.
3. Перевод необходимой суммы для закрытия изначально полученной ипотеки на счет, специально открытый у первоначального кредитора.
4. Переоформление залогового объекта (жилья) на банк, предоставляющий возможность рефинансирования и установление залогового старшинства между «Росвоенипотекой» и банковским учреждением.

В этом случае заемщику не нужно получать одобрение от «Росвоенипотеки» на перекредитование.

Рефинансирование военной ипотеки – правила и требования в 2019 году

Лучший выбор – сравнить все актуальные предложения банков и найти наиболее привлекательный вариант. Рефинансирование военной ипотеки в 2020 году осуществляется на следующих условиях:

• процентные ставки – от 1.2% в год;
• предоставляются государственные субсидии;
• кредит выдают для погашения ссуды на покупку недвижимости – квартиры, дома, жилья в новостройке и во вторичном сегменте;
• не должно быть открытых просрочек;
• требуется официальное трудоустройство и доход;
• необходимо предоставление залога.

Также можно привлечь поручителей и созаемщиков, что позволит снизить переплату, взять ипотеку в России с максимальной выгодой.

Рассчитывать на одобрение только по паспорту, без справок и подтверждения доходов не стоит. Банки требуют обширный список документов:

• паспорт гражданина РФ;
• справку с работы 2-НДФЛ;
• копию трудовой книжки;
• кредитный договор, который планируете переоформить;
• справку об остатке долга;
• документы на жилье, являющееся предметом залога.

Чтобы получить кредит на квартиру, может потребоваться дополнительная оценка недвижимости, а также последующее ее страхование.

Рассматривать оформление кредита на кредит стоит не только в случае материальных трудностей, но и для снижения расходов – всегда можно найти более привлекательные программы с отличными условиями. Как это сделать?

1. Узнайте остаток задолженности – сумму, которую нужно погасить.
2. Найдите актуальные предложения других банков – для сравнения используйте калькулятор ипотеки.
3. Подсчитайте, в каком банке выгоднее всего проводить ипотечное военное рефинансирование.
4. Убедитесь, что отвечаете требованиям, подайте онлайн-заявку на ипотеку на рассмотрение.
5. В случае принятия положительного решения посетите отделение с необходимыми документами и заключите новый договор, получите график выплат на руки.

После выполнения всех пунктов инструкции останется только немного подождать – старый долг будет полностью погашен без вашего участия, а исполнять обязательства нужно перед новым кредитором.