Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сколько банк хранит информацию о переводах». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Основными документами, регламентирующими сроки хранения документов кредитной организации, являются:
- Перечень типовых управленческих архивных документов, образующихся в процессе деятельности государственных органов, органов местного самоуправления и организаций, с указанием сроков хранения (2010 года);
- Положение о порядке и сроках хранения документов акционерных обществ (утверждено Постановлением ФКЦБ России от 16.07.2003 № 03-33/пс);
- а также основные нормативные документы, регламентирующие деятельность кредитных организаций по основным вопросам деятельности.
Необходимо отметить, что несколько лет назад Ассоциацией российских банков совместно с Росархивом проводилась огромная работа по разработке специализированного перечня документов, образующихся в деятельности кредитных организаций, но она так и не была завершена. То есть проект перечня так и умер в недрах Росархива. Поэтому единого мнения о сроках хранения документов кредитных организаций не существует.
Содержание:
Сколько банк хранит информацию о переводах
- Как можно сделать перевод денег из Германии на счет в банке в России, Украине, Казахстане?
- С какого возраста в Германии могут получить перевод Вестерн Юнион?
Сколько банк хранит информацию о переводах
Постоянно 30 Паспорта зданий, сооружений 15 лет 31 Договоры, акты о приеме, передаче зданий, сооружений Постоянно 32 Паспорта оборудования 5 лет 33 Книги, журналы оттисков и слепков печатей и штампов кредитной организации Постоянно 34 Приемо-сдаточные акты и приложения к ним, составленные при смене материально-ответственных лиц 10 лет 35 Журналы учета лиц, допускаемых к открытию, закрытию, опечатыванию денежных хранилищ, кладовых, сейфов, книги регистрации передачи печатей и ключей 5 лет 36 Акты ревизий кладовых и касс операционных отделов 5 лет 37 Книги учета принятых и выданных наличных денег, ценностей и ценных бланков, тетради учета прихода и расхода наличной валюты 5 лет 38 Документы по инвентаризации имущества и товарно-материальных ценностей, договоры, акты на приобретение, списание основных средств и инвентаря 5 лет VI.
Банковская выписка – это первичка? Обычно срок хранения документа зависит от его правового статуса. Например, первичка это или нет. Вот недавнее мнение Верховного Суда РФ по поводу банковских выписок по движению денежных средств по счетам (определение от 30.01.2017 № 307-ЭС16-19374 по делу № А56-73410/2015): Банковские выписки не являются первичной бухгалтерской документацией по смыслу Закона о бухучете, поэтому на общество не возложена обязанность по их хранению.
Документы об аккредитивных операциях: корешки аккредитивов, контрольные листы, заявления клиентов на оплату 5 лет 62 Документы по расчетным и целевым чекам: корешки чеков, оплаченные чеки, заявления клиентов об утрате чеков, подтверждения, гарантийные письма 5 лет 63 Документы об открытии расчетных, текущих, корреспондентских, бюджетных и других счетов, карточки с образцами подписей и оттиска печати 5 лет 64 Лицевые счета по закрытым счетам юридических лиц 5 лет 65 Платежные поручения, чеки, мемориальные ордера и другие документы приходно-расходных операций по счетам юридических лиц 5 лет 66 Подтверждения сальдо по текущим, расчетным, корреспондентским счетам, взаимным расчетам, акты сверки взаимных расчетов и документы к ним 5 лет VIII.
Сколько времени сохраняется история операций в Сбербанк Онлайн?
Мой знакомый пользуется недавно Сбербанк Онлайн. У него возник вопрос: «А сколько времени сохраняется истроия операций, платежей, переводов?». Ему нужно знать точные сроки? тэги: история операций, сбербанк онлайн, сколько, сохранение категория: бизнес и финансы Как бывший работник Сбербанка (занимающий должность руководителя небольшого отделения) могу профессионально ответить на Ваш вопрос.
В Сбербанке онлайн Вы можете посмотреть Ваши любую операцию, а также распечатать чек если понадобиться . Для этого Вам необходимо войти в интернет банк. Справа будет меню история операций в Сбербанк Онлайн.
Здесь Вы можете посмотреть 10 последних операций. Если Вам нужная более ранняя операция нажимайте расширенный список. Вводите данные (вид операции, карту у которой оплачивали данную операцию и период, например с 08.02.2012 по 25.02.2012, сумму операции и валюту) и нажимайте применить.
Подборка наиболее важных документов по запросу Сроки хранения банковских документов (нормативно-правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое). Нормативные акты: Сроки хранения банковских документов Справочная информация: «Сроки хранения документов организаций»(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс) Банковское дело «Положение о Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения»(утв.
Ведение хозяйственной деятельности, в чем бы она ни заключалась, сопровождается необходимостью документально подтверждать совершенные операции. Обилие бумаг порождает желание сократить их количество, однако в отношении различной документации законодательно установлены временные периоды, в течение которых их нельзя уничтожать. Каков срок хранения банковских выписок и платежных поручений, пояснит наш материал.
Банковская выписка (сокращенно – БВ) – документ, отражающий движение денежных средств организации или предпринимателя через открытый в банке расчетный счет за определенный период времени. БВ может предоставляться как по запросу клиента или контролирующего органа, так и в соответствии с условиями договора об обслуживании р/с.
Платежные поручения (или ПП) являются документами, на основании которых банковская организация обязана перевести денежные средства клиента определенному лицу. В ПП указываются реквизиты плательщика и получателя, а также сумма, которая должна списаться со счета распорядителя.
Банковские выписки подтверждают, что платежные поручения клиента были выполнены. Кроме того, оба документа нередко запрашиваются налоговыми органами при проведении проверок.
Сколько хранится в банке информация о переводах
В нашей стране Банк России является одним из немногих органов государственной власти, который в своих нормативных актах не забывает регламентировать не только вопросы оперативного управления документами, но и устанавливает требования к обеспечению их сохранности, а также сроки хранения.
В инструкции Банка России от 4 июня 2012 года № 138-И «О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам документов и информации, связанных с проведением валютных операций, порядке оформления паспортов сделок, а также порядке учета уполномоченными банками валютных операций и контроля за их проведением» (утв. Решением Совета директоров Банка России, протокол от 31 мая 2012 года № 10) вопросы организации хранения данных и документов затронуты в нескольких разделах. Глава 4 инструкции «Хранение уполномоченным банком данных по валютным и иным операциям, проведенным резидентами и нерезидентами» устанавливает требования к хранению данных по валютным и иным операциям в электронном виде. Достаточно большой перечень данных, которые нужно сохранять, приведен в приложении №3.
Воспользоваться банковской услугой могут жители РФ, иностранные граждане, лица, не имеющие гражданства, резиденты и нерезиденты России.
Особенности:
- перечисление в наличной валюте (RUB, USD, €) открытие счета, не требуется – ни отправителю, ни получателю;
- операция по приему налички, выплате или отмене производится после предоставления документов (паспорт);
- по волеизъявлению переводоотправителя, указывается контрольный вопрос и ответ на него. В этом случае, при получении перечисления, адресат должен знать ответ на контрольный вопрос. Только в этом случае адресат получит средства;
- не используется в предпринимательских нуждах;
- переводоотправитель может сделать отмену, вернуть деньги (комиссионный сбор возврату не подлежит). Отправитель в структурном подразделении финансовой организации предоставляет паспорт и квитанцию об уплате, содержащую контрольный номер перечисления.
- если квитанция безвозвратно утеряна, дубликаты и копии не выдаются. Чтобы вернуть деньги, переводоотправитель оформляет заявление в произвольной форме на имя руководителя финансовой организации;
- при неправильном указании данных получателя, информацию можно откорректировать. Нужно обратиться в отделение банка, где был оформлено отправление с паспортом и документом об оплате перевода.
ВНИМАНИЕ! Выплата денег разрешается только руководителем структурного подразделения.
| Валютные единицы | Национальная валюта |
| Срок проведения операции | 1/6 часа |
| Максимальный лимит денежных средств | 0, 5 миллиона руб. |
| Условия отмены | Предусмотрена до востребования получателем, сбор за совершение операции – 150 руб. |
| Комиссионный сбор | 1, 5 % от суммы средств. Min сумма – 200 руб, Max – 1 тыс. руб. |
| Перечень дополнительных услуг | СМС уведомление (бесплатно) |
| условия | Россия | Беларусь | Казахстан |
| Валютные единицы | Рубли, доллары, евро | аналогично | аналогично |
| Срок исполнения | час | аналогично | аналогично |
| Максимальная суммарность | Резидентам 5 тыс.$, Нерезидентам – 10 тыс. $ | 10 тыс. $ | 5 тыс. $ |
| Комиссионный сбор отправившего | % от суммарности: · 150 руб. (5 $,€);· 3 тыс.руб.– 100$,€. | Минимальный %: · 150 руб. (5 $,€). | Аналогично Беларуси. |
| КС получившего | % | % | % |
| отмена | 150 руб. | аналогично | 750 тенге |
- Отправляетесь в ближайшее отделение банка, оказывающих услуги перечисления.
Предоставляете документы:
- удостоверяющий личность отправителя (паспорт);
- указываете инициалы, фамилию получателя денег;
- указываете номер мобильного для бесплатного СМС (по желанию);
- контрольный вопрос и ответ (по желанию). Получение денег возможно, если получатель ответит на вопрос отправителя правильно;
- номер телефона: получателя, переводоотправителя. Смс проинформирует переводоотправителя о статусе перечисления (отслеживание получения), информирование получателя о поступлении перечисления с контрольным вопросом и ответом на него.
- Оплачиваете комиссию. Забираете фискальный документ.
ВНИМАНИЕ! Не забудьте перепроверить данные получателя, указанные в бланке. Если есть ошибка, то получатель не получит деньги. В этой ситуации отправитель возвращает деньги без комиссионного сбора за перечисление.
Сколько хранится денежный перевод в банке? Срок хранения – 36 месяцев. Если не получено, наличные возвращаются отправителю, в отделение, в котором было принято перечисление, с одобрения руководителя отделения банка.
Можно, если отправитель указал номер мобильного адресата и свой (придет Смс о статусе перевода). У банка такой услуги нет. Не получиться проверить статус и через сайт банка.
Срок хранения банковских выписок и платежных поручений
Достоинства:
- минимальное количество документов. Требуется указать личные данные получателя/отправителя, город отправления;
- большое количество филиалов, оказывающих услуги;
- обработка перечисления – 10 мин.;
- выдача фискального документа;
- минимальный процент.
Недостатки:
- стоимость: обходится дороже Western Union;
- комиссия зависит от суммарности;
- ограничение суммы (500 тыс. руб – лимит);
- адресат должен знать сумму отправления, лицо, отправившее средства, ответ на контрольный вопрос, электронный пароль (если он есть);
- Украина: российский Сбербанк находится в областных центрах. Если человек из сельской местности, получить отправленные деньги с РФ – не получиться, нужно отправиться в ближайший город с филиалом Сбербанка;
- при международном переводе, сбор взимается с отправившего и получившего;
- очереди и медлительность оформления;
- не возвращается комиссия при отмене, берется плата за отмену.
Совет. Прекрасная альтернатива Колибри, перечисление с карты на карту российского Сбербанка. Из достоинств – минимум времени. Если отправитель и адресат находятся в одном городе, комиссионный сбор не взимается, если перечисление международное – комиссия 1%.
При подключении отправителя и адресата к М-банкингу, деньги передаются с СМС сообщение. Требуется ввести номер мобильного, данные получателя и указать сумму. Есть ограничения в сумме – не более 8 тыс. руб. в сутки. Не требуется подключение к интернету.
Алгоритм действий:
- Отправляетесь в отделение Сбербанка.
- У оператора уточните информацию о месте получения.
- Предъявите документ (паспорт), иной документ.
- Назовите номер, пароль, ответ на контрольный вопрос (если таковой имеется).
- Получите деньги. Если отправление международное, оплатите комиссионный сбор.
ВНИМАНИЕ! Адреса отделений банка, выдающих Колибри можно уточнить на сайте Сбербанка.
Требование о наличии ИИН для нерезидентов не является обязательным. Сопутствующие услуги за дополнительную плату по желанию отправителя: Сообщение до 20 слов ; Контрольный вопрос бесплатно, для ряда стран и при сумме перевода менее USD Получить денежный перевод можно в любом пункте Western Union страны назначения.
Комиссия за денежный перевод взимается только с отправителя согласно тарифам компании Western Union и зависит от размера отправляемой суммы и страны назначения.
При этом оператор по переводу денежных средств самостоятельно определяет во внутренних документах порядок регистрации и хранения такой информации, уточняют в ЦБ.
Форма платежного поручения
НДС в назначении платежа в платежном поручении
Платежка с отметкой банка
Обязательные реквизиты платежного поручения
Неверный КПП в платежном поручении: что делать
Ведение хозяйственной деятельности, в чем бы она ни заключалась, сопровождается необходимостью документально подтверждать совершенные операции. Обилие бумаг порождает желание сократить их количество, однако в отношении различной документации законодательно установлены временные периоды, в течение которых их нельзя уничтожать. Каков срок хранения банковских выписок и платежных поручений, пояснит наш материал.
Выписка из банка по счету (bank statement) – документ, предоставляющий сведения о состоянии счета и движении денег на нем. Выписка – это копия записей банка о счете, которая выдается клиенту.
По сути, выписка для юридического лица – это первичный документ для бухгалтерии, выступающим фундаментом для налогового и бухгалтерского учета. Для физического лица это документ для контроля расходных и приходных операций.
Банки будут хранить информацию о клиентах пять лет
Ежемесячно в отчетную дату банк направляет отчет по счету клиенту на электронный адрес. Если нужен оригинал, с печатью банка, то получить его можно несколькими способами.
Способы получить выписку есть такие:
| Офис банка | Следует предъявить паспорт или доверенность, если документ запрашиваться третьим лицом. Срок выдачи документа не превышает 10 минут. |
| Через «Почту России» | Отправить запрос заказным письмом или через форму «обратная связь» на официальном сайте банка. |
| По электронной почте | Запросить отчет по счету можно через специалиста онлайн-чат или позвонив по телефону «горячей линии». |
| Через смс-сообщение | Вариант подходит, если подключена платная услуга смс-информирования. |
| Банкомат | Способ актуален, если у вас есть карта банка, привязанная к счету. |
Устно получить информацию можно через сотрудников службы поддержки.
Визуально выписка напоминает таблицу, в которой отражается: дата операции, сумма, назначение транзакции и реквизиты сторон. Утвержденной формы на законодательном уровне нет, поэтому формы выписок в банках могут отличаться друг от друга, но содержимое остается неизменным.
В выписке по расчетному счету должны быть:
- сведения о владельце счета: ФИО, паспортные данные;
- номер расчетного счета, по которому представлены сведения;
- название банка и его реквизиты;
- валюта каждой транзакции;
- общие число транзакций за период (обычно месяц);
- счет отправителя;
- дата и время по каждой операции;
- баланс счета;
- сведения по дебету и кредиту.
Юридическим лицам может потребоваться расширенная выписка. Кроме указанных сведений в ней отражено:
- способ проведения транзакции: через кассу, интернет-банк или банкомат;
- кто является контрагентом: ИП или ООО;
- название товара или услуги, в счет оплаты которой отправлены или зачислены деньги;
- сумма комиссии, которую начислил банк за проведение операции.
Бухгалтер предприятия проверяет выписку в день выдачи. Цель проверки:
- выявление неточностей и ошибок;
- контроль за движением денег по счету;
- создание справочных сведений;
- передача выписки в архив, для хранения.
Согласно ФЗ № 395-1 «О деятельности банков» есть такие требования:
- все расчеты должны быть документированы по нормам ЦБ (статья 31);
- банки должны хранить информацию по всем операциям в течение 5 лет и по запросу предоставлять их (статья 40.1).
Пример! Сидоров Василий февраля 2020 года обратился в Сбербанк и запросил выписку за май последних пяти лет: с 2014 по 2019 года. Специалист Сбербанка отказал в выдаче выписки за 2014 год, поскольку прошло более 5 лет, и она уничтожена. За остальные годы Василий получил отчет по счету.
Бухгалтер или руководитель компании сам решает, сколько хранить выписку, принимая во внимание сферу деятельности. Некоторые крупные компании предпочитаю хранить информацию в течение 10 лет или дольше.
С появлением интернет-банка хранение сведений упрощается.
Печатать выписки или можно хранить их в электронном виде? Однозначного ответа до сих пор нет, как и нет закона, который запрещал бы компаниям хранить сведения по счету в электронном виде.
В законе «О Бухгалтерском учете» наоборот указано, что первичные документы можно хранить на компьютере.
Но что лучше: электронная или бумажная выписка? В пользу электронного документа свидетельствуют некоторые тенденции:
- некоторые банки оказывают услуги дистанционно и могут направлять информацию по счету через интернет;
- компаниям с несколькими счетами проще систематизировать информацию и хранить ее на компьютере, чем размножать кипы бумаг в архиве;
- для хранения бумажных отчетов потребуется их сшить и подготовить опись, а электронный документ только сохранить в папке.
Компании, делающие выбор в пользу электронного документооборота, должны помнить о безопасности. Нельзя хранить сведения на сторонних серверах или в облачном хранилище. В этом случае информация может попасть к злоумышленнику. Лучше купить отдельный электронный носитель, на который будет посещен архив.
Предположим, клиент приобрел машину в 2018 году. В 2019 году налоговая организация попросила отчитаться её и предъявить выписку, подтверждающую происхождение денег. В этот момент клиент может столкнуться с проблемой предъявления выписки, поскольку многие банки обанкротились. Разберем, что делать в такой ситуации и как получить выписку.
Первое, что следует сделать, это узнать, кто назначен временной администрацией. Для этого нужно:
- перейти на официальный сайт Центрального банка;
- войти в раздел «Банковский сектор»;
- выбрать «Ликвидация кредитных организаций.
Для быстрого поиска нужной операции в строке поиска введите ее название или название получателя, в адрес которого была совершена данная операция. Затем укажите несколько символов для поиска, например, первые буквы наименования получателя операции и нажмите кнопу Найти. Система покажет список найденных получателей, в котором выберите интересующее значение. В результате в истории операций будут показаны операции в адрес выбранного получателя.
В пункте меню История операций Вы также можете воспользоваться расширенным фильтром, с помощью которого Вы можете найти интересующие Вас операции.
Для того чтобы воспользоваться расширенным фильтром, щелкните ссылку Расширенный поиск и задайте критерии поиска:
- «Операция» — выберите из списка название операции;
- «Списано со счета» — выберите из списка счет, с которого были списаны деньги;
- «Период» — укажите из календаря, расположенном в этом поле, даты начала и окончания периода совершения нужной операции;
- «Сумма» — укажите диапазон, куда входит сумма, на которую была совершена операция;
- «Валюта» — выберите обозначение валюты, в которой выполнена интересующая операция;
- «Статус» — выберите из списка статус, в котором находится интересующая Вас операция.
Вы можете ввести значения в одно или несколько полей фильтра. Например, можно осуществить поиск регулярных платежей за последний месяц.
После того как все необходимые параметры указаны, нажмите кнопку Применить. Система выведет на экран список интересующих Вас операций.
в Сбербанк Онлайн Вы можете отследить списание и зачисление Ваших денежных средств по состоянию (статусу) операции. Состояние — стадия обработки платежа или заявки. Операции в Сбербанк Онлайн могут находиться в одном из следующих состояний (статусов):
- «Черновик» — документ заполнен частично или полностью и сохранен. Для исполнения его нужно подтвердить.
- «Выполнено» — этот статус означает, что персональное финансовое планирование Вами или сотрудником банка пройдено.
- «Исполнен» — документ (платеж или заявка) успешно исполнен банком. Если Вы совершили платежную операцию, то этот статус означает, что денежные средства переведены на счет получателя платежа;
- «Исполняется банком» — документ (платеж или заявка) подтвержден и отправлен на обработку в банк;
- «Подтвердите в контактном центре» — документ подтвержден паролем из сообщения, полученного на мобильный телефон, и ожидает подтверждения сотрудником Контактного центра.
- «Ожидается обработка» — Вы отправили документ во внеоперационное время, и он будет обработан следующим операционным днем.
- «Отклонено банком» — Вам отказано в исполнении операции по какой-либо причине Для того чтобы узнать причину отказа, наведите курсор на статус.
- «Заявка была отменена» — документ отозван Вами по какой-то причине;
- «Прервано» — этот статус означает, что персональное финансовое планирование прервано Вами или сотрудником банка.
в Сбербанк Онлайн на каждой странице можно обратиться к помощи персонального консультанта, который ответит на все Ваши вопросы. Чтобы запустить помощника, щелкните ссылку Часто задаваемые вопросы в боковом меню. В результате откроется окно, в котором содержатся ответы на часто задаваемые вопросы по работе с сервисом Сбербанк Онлайн.
База данных ЦБ о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента как получателя средств была создана в 2018 году. Мера была принята для борьбы с хищениями денег клиентов банков и для предотвращения потерь самих кредитных организаций. По сути, эта база является «черным списком» клиентов, на чьи счета выводятся средства.
Согласно указанию Банка России № 4926-У, банк, зарегистрировавший перевод денег или его попытку без согласия клиента, должен сообщить об этом в ЦБ. Кредитная организация также обязана предоставить регулятору информацию о переводах без согласия клиента, устанавливающую операцию плательщика и операцию получателя средств. В частности, это платежная карта или счет, с которого перевели или пытались перевести деньги, а также карта или счет получателя средств.
Получив эти данные, ЦБ запрашивает у банка-получателя данные, позволяющие идентифицировать получателя средств. Это лицо попадает в базу клиентов, на чьи счета переводились деньги в рамках мошеннических операций. Информацию обо всех таких лицах Банк России направляет кредитным организациям.
На основании информации от ЦБ банки могут приостановить операции, если есть подозрения, что они были мошенническими. А клиентам, которые попали в базу ЦБ, банки могут ограничить перевод средств с карты и снятие наличных в банкоматах за одну операцию или за определенный период времени.
Эксперты еще в 2018 году говорили, что в «черный список» Центробанка могут случайно попасть добросовестные граждане и организации. Например, многие хакеры выводят украденные средства сначала на взломанные счета и только потом обналичивают их или переводят на другие счета.
Новый проект указания Центробанка предлагает дополнить указание от 8 октября 2018 года № 4926-У пунктом 2.2.2. В нем говорится, что клиент, чей счет внесен в базу данных о мошеннических переводах, вправе подать обращение в свой банк о необоснованности включения в эту базу. Далее кредитная организация может направить обоснованное представление в Банк России об исключении данных его клиента из базы.
В пресс-службе регулятора уточнили, что клиенты банка могут принести заявление в обслуживающий банк либо отправить его напрямую в Банк России через интернет-приемную.
В акте указываются следующие данные:
- количество документов
- срок хранения
- период их составления
- наименование документов
Акт подписывается всеми членами комиссии и утверждается руководителем организации.
После этого документы, указанные в акте, уничтожаются. Документы можно уничтожить следующими способами: За нарушение порядка и сроков хранения документов предусмотрена административная ответственность.
В случае, если налоговики докажут, что отсутствие документов повлекло занижение налоговой базы, — организацию
Как долго Сбербанк хранит историю операций по карте
В таком случае отправитель несет сумму наличными в кассу почты, а затем сотрудники почты оформляют перевод прямо на банковский счет получателя.
Для всех отправлений (в том числе и денежных переводов) был установлен единый срок хранения – 1 месяц. На протяжении этого времени посылка будет храниться на почте и ждать получателя.
Посмотрите «ПРИМЕРНЫЙ ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ, ОБРАЗУЮЩИХСЯ В ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ, С УКАЗАНИЕМ СРОКОВ ХРАНЕНИЯ» (утвержден Федеральной архивной службой России 10 марта 2000 года).
«Статья 208.
Требования, на которые исковая давность не распространяется Исковая давность не распространяется на: -требования вкладчиков к банку о выдаче вкладов; -требования собственника или иного владельца об устранении всяких нарушений его права, хотя бы эти нарушения не были соединены с лишением владения. » Но ведь на чем-то Росархив основывался, когда давал такие рекомендации? и неясно, будет ли он судом принят в качестве обоснования То есть, Вы считаете, что именно срок исковой давности определяет срок хранения документов?
В принципе да. На мой взгляд срок хранения определяется не только актами типа Примерного перечня, но практическими соображениями — в течение какого срока документы могут понадобиться, например в суде.
— клиент открывает вклад на крупную сумму (для определенности — 100000 долларов); — на следующий день закрывает, получает деньги и снова открывает; — и так каждый рабочий день в течение 5 лет.
В п. 33 — Почтовые переводы выплачиваются в соответствии с указанными на них адресами в объектах почтовой связи. Срок хранения почтовых переводов может быть продлён по заявлению отправителя или адресата (его законного представителя).
Перечень имеет 4 графы: В графе N 1 указаны номера статей. Срок хранения «До минования надобности» означает, что документы имеют только практическое значение.
Срок их хранения определяется кредитной организацией, но он не может быть менее 1 года.
Примечание «После замены новыми» к срокам хранения документов означает, что документы должны храниться в течение определенного срока, установленного настоящим Перечнем, после их замены новыми.
В графе N 4 даны примечания, комментирующие или уточняющие сроки хранения документов. 1.4.
Банки обязаны обеспечить строгую сохранность бухгалтерских документов, под которыми понимаются не только документы по хозяйственной деятельности банка, но и расчетно-платежные документы клиентов банка.
Ответственность за правильную организацию и соблюдение установленного порядка хранения бухгалтерских документов возлагается на руководителей и главных бухгалтеров банка.
Документы хранятся в бумажной и электронной форме.
В соответствии с Законом «Об основах налоговой системы в РФ» и Законом «О бухгалтерском учете» документы и отчеты о финансово-хозяйственной деятельности хранятся не менее пяти лет.
Конкретные сроки хранения отдельных документов, связанных с бухгалтерским учетом и отчетностью определены в Типовом перечне для кредитных организаций и Перечне документов от 1988 г.
Сроки хранения банковских документов [3, с.
413]
Зачем нужна выписка по банковскому счету, какой она бывает и как ее получить?
Для получения финансов требуется прийти в ближайшее представительство финансовой организации, которое обслуживает сервис “Калибри”. Эта возможность реализована не в каждом офисе, поэтому стоит предварительно узнать куда обратиться.
Прежде чем получить перевод необходимо уточнить у отправителя некоторые данные:
- контрольный номер перевода, эта информация известна только человеку, совершившему перечисление, оповещением в СМС данная информация не передаётся;
- фамилию и имя совершившего перевод;
- ответ на секретный вопрос, если он был задан в процессе оформления отправки.
Предъявив менеджеру документ, подтверждающий личность (паспорт), необходимо сообщить всю информацию, которую передал отправитель. Сотрудник банка подготовит нужные бумаги и направит клиента в кассу за получением наличных.
Получить перевод так же быстро, как и отправить. Получатель не оплачивает ни каких комиссий, а деньги поступят к нему в обозначенном в документе перечисления объёме. Стороне, осуществляющей отправку денег рекомендуется сохранять квитанцию до момента получения денег принимающим.
Здесь Вы можете посмотреть 10 последних операций. Если Вам нужная более ранняя операция нажимайте расширенный список. Вводите данные (вид операции, карту у которой оплачивали данную операцию и период, например с 08.02.2012 по 25.02.2012, сумму операции и валюту) и нажимайте применить.
«Для того чтобы минимизировать риски использования сервиса не по назначению (например, для бизнес-целей), мы применяем не только меры, рекомендованные регулятором, но и технологические», — говорит представитель Альфа-банка Жанна Каплун. По ее словам, банк использует разные инструменты: от введения ограничений на операции (например, лимиты на максимальную сумму операции, разовую, в сутки, в месяц, а также на количество операций) до мониторинга назначений операций. Кроме того, банк может предоставить информацию о переводах с карты на карту своих клиентов налоговым органам на основании официального запроса.
Банки могут и временно заблокировать карту, если транзакции покажутся им подозрительными. «В таких случаях мы решаем вопрос индивидуально, — говорит Алгирдас Шакманас из Промсвязьбанка. — Важно отметить, что клиентам предлагается установить лимиты на операции по картам в дистанционных каналах. Например, лимит на снятие наличных в сутки или ежемесячно, а также на операции через интернет».
«Для того чтобы минимизировать риски использования сервиса не по назначению (например, для бизнес-целей), мы применяем не только меры, рекомендованные регулятором, но и технологические», — говорит представитель Альфа-банка Жанна Каплун. По ее словам, банк использует разные инструменты: от введения ограничений на операции (например, лимиты на максимальную сумму операции, разовую, в сутки, в месяц, а также на количество операций) до мониторинга назначений операций. Кроме того, банк может предоставить информацию о переводах с карты на карту своих клиентов налоговым органам на основании официального запроса.
Банки могут и временно заблокировать карту, если транзакции покажутся им подозрительными. «В таких случаях мы решаем вопрос индивидуально, — говорит Алгирдас Шакманас из Промсвязьбанка. — Важно отметить, что клиентам предлагается установить лимиты на операции по картам в дистанционных каналах. Например, лимит на снятие наличных в сутки или ежемесячно, а также на операции через интернет».
Публично на Украине проект представляют архитектор контента Ольга Хилобок и Chief Marketing Officer Андрей Сирченко. «Наша цель — дать каждому человеку на Земле возможность накапливать и делиться с другими ценным ресурсом — временем. Nimses дает времени тело», — отвечает на вопрос о цели проекта Андрей Сирченко.
@_nodegroupsdivider_@
Приложение находится на первом месте в App Store среди бесплатных приложений с оценкой 4,5 из 5 и на восьмом месте в Google Play с оценкой 4,4 — его загрузили более 500 тысяч раз.
Основа идея проекта: вы получаете цифровые монеты — нимы за время пребывания в сети. За сутки вы накапливаете 1 440 нимов и можете тратить их на публикацию контента или отдавать свое время другим людям, которых видите в радиусе двух километров вокруг себя. Все нимы хранятся в нимбе на персональном счете, который находится в профиле рядом с фотографией.
В перспективе социальная сеть обещает возможность покупать реальные товары за накопленные нимы. Указанный в социальной сети курс: 1 ним = 0,001 доллара. За десять минут вы накапливаете 1 цент, за сутки — 1,44 доллара.
Среди лидеров мнений, которые распространят идею проекта (Nimses называют их «Ангелами»), — рэпер Ярмак, Kyivstoner, основатель Vegano Hooligano Рудольф Краевский, певица Onuka. Стать «Ангелом» можно, только получив персональное приглашение от социальной сети.
- Москва
Россия -
51–100 человек
- 28 октября 2013 г.
- Сутки
- Неделя
- Месяц
Документы об аккредитивных операциях: корешки аккредитивов, контрольные листы, заявления клиентов на оплату 5 лет 62 Документы по расчетным и целевым чекам: корешки чеков, оплаченные чеки, заявления клиентов об утрате чеков, подтверждения, гарантийные письма 5 лет 63 Документы об открытии расчетных, текущих, корреспондентских, бюджетных и других счетов, карточки с образцами подписей и оттиска печати 5 лет 64 Лицевые счета по закрытым счетам юридических лиц 5 лет 65 Платежные поручения, чеки, мемориальные ордера и другие документы приходно-расходных операций по счетам юридических лиц 5 лет 66 Подтверждения сальдо по текущим, расчетным, корреспондентским счетам, взаимным расчетам, акты сверки взаимных расчетов и документы к ним 5 лет VIII.
МаринаВ нашем законодательстве коллизии не так уж и редки.
В нашем случае федеральный закон (ГК) говорит о неограниченной исковой давности, а подзаконный акт (Примерный перечень) говорит об уничтожении документов через 5 лет.
Что будет, если клиент принесет в суд договор об открытии вклада и зяавление, что вклад он не получал, а банк ничего материального предъявить не сможет, т.к.
согласно
Примерному перечню все документы уничтожил. Вот я и хочу понять, чем будет руководствоваться суд — федеральным законом или подзаконным актом (хотя вопрос — риторический) и что нам делать на практике — хранить вечно или все-же рискнуть и лет через 5 уничтожить.
При необходимости (или желании) вы можете найти даже очень старую историю операций. Для этого жмём на «расширенный поиск», ибо отображается всего 10-ь последних операций. Все операции в Сбербанк онлайн сохраняются. Знаете ответ? 0 нужна помощь? Смотрите также: Кто и какие сотрудники проводят разные операции в Сбербанк Онлайн? Какие операции по карте не отображаются в Сбербанк-Онлайн? Не опасно ли совершать операции через Сбербанк онлайн? Как в Сбербанк онлайн посмотреть и распечатать историю операций по кредиту? Почему в истории операций Сбербанк онлайн отображаются не все платежи? Видны ли операции сбербанк онлайн при снятии со сберкнижки в сберкассе? Не могу войти в Сбербанк Онлайн, Операция временно недоступна, что делать? Как заказать деньги через сбербанк онлайн? «Сбербанк Онлайн».
Традиционно запрошенную выписку банк формирует в 2-х экземплярах. Первый выдают клиенту, а второй хранят в архиве кредитной организации.
При этом все выписки, которые по той или иной причине оказались не востребованы клиентами, банк хранит у себя 4 месяца. Потом оформляют соответствующий акт, и они идут на уничтожение.
В своих электронных реестрах данных банк держит выписки в течение срока хранения банковских выписок – 5 лет. При получении от клиента письменного запроса их находят в архиве, распечатывают и выдают на бумаге.
- Банк Англии снижает прогноз по росту ВВП Великобритании 29.12.2019
- RBI изменил свое мнение и в третий раз снизил ключевую ставку 27.08.2019
- Глава центрального банка Индии подал в отставку 11.12.2018
- Российский Центробанк оставил ключевую ставку без изменения 17.06.2018
- Россия не даст денег Всемирному банку, который заморозил проекты в стране 23.04.2018
- ЦБ спрятал информацию об участии Вексельберга в капитале двух банков 18.04.2018
- Трамп отложил новые антироссийские санкции и оживил рубль 17.04.2018
- ЦБ намерен со следующего года обязать все банки рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщиков 16.04.2018
- ЦБ обяжет банки фиксировать курс обмена сразу после получения устного согласия клиента 12.04.2018
- Японцы ограничили кредитование российских проектов из-за США 29.03.2018
- Продукты и услуги
- Банки
- Финансовые рынки
- Бизнес
- Экономика
- В мире
- События
- Разное
- передайте документ, удостоверяющий личность, отправляемую сумму и плату за перевод оператору, а также ответьте на его вопросы о переводе;
- информация будет введена оператором в систему. после отправления перевода у вас останется копия бланка с контрольным номером денежного перевода;
- позвоните вашему получателю и сообщите сумму перевода, страну и город отправления перевода, контрольный номер перевода .
- предъявите оператору в пункте обслуживания western union удостоверением личности, а также сообщите оператору имя отправителя, сумму перевода, город и страну отправления перевода, контрольный номер перевода;
- оператор выдаст вам денежный перевод и квитанцию.
* необходимо учитывать расписание работы пункта и разницу во времени между часовыми поясами.
** в некоторых странах предоставляются услуги только по выплате денежных переводов, услуги по отправлению денежных переводов в таких странах не предоставляются.