Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Центробанк жалоба на страховую». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
При составлении жалобы важно соблюдать следующие простые правила:
- Следить за структурой обращения. Изложение должно быть последовательным: страхователю нужно четко описать ситуацию, а затем объяснить, почему он считает, что его права нарушены.
- Использовать доказательства. В качестве доказательной базы могут служить переписка с компанией, видео, снятое на телефон, координаты лиц, которые присутствовали в офисе страховой и способны подтвердить, что права заявителя действительно были нарушены.
- Указывать только корректные реквизиты, чтобы при необходимости представители ЦБ могли связаться с заявителем.
- Сделать несколько копий (если жалоба подается на бумажном носителе). Первая копия направляется в ЦБ, вторая – в региональное представительство, третья – в страховую компанию, являющуюся нарушителем.
Содержание:
Жалоба в Центробанк на страховщика: будет ли эффект?
Максимальный срок рассмотрения жалобы от страхователя Центробанком составляет 30 дней.
Если ЦБ решит, что страхователь прав и его жалоба обоснована, то к страховщику могут быть применены следующие санкции:
- Принуждение устранить причину недовольства клиента, например, принять заявление о страховой выплате или продать полис ОСАГО с учетом корректного коэффициента «бонус-малус».
- Наложение штрафа на финансовую организацию.
- Увольнение тех сотрудников, которые оказались виновны в нарушении прав страхователя.
- Организация дополнительной проверки с целью выявить нарушения иного рода.
- Приостановление или отзыв лицензии. Такая мера самая серьезная – страховщик не сможет вести бизнес, пока лицензию ему не вернут. Простой в работе, разумеется, ведет к убыткам.
По перечню мер видно, что Центробанк имеет широкие полномочия в финансовой сфере, а значит, способен помочь любому гражданину, который «натерпелся» от действий недобросовестного страховщика. Однако, рассматривать вопросы, которые вне его компетенции, ЦБ не будет. Если жалоба «не по адресу», Центробанк либо откажет заявителю, либо самостоятельно перенаправит документ в нужный орган.
Пошаговый алгоритм подачи жалобы на страховщика выглядит так:
- После выявления нарушения со стороны страховой компании, нужно собрать все возможные подтверждения этого.
- Далее обращаемся в офис страховщика с устной или письменной претензией, требуя устранить допущенные нарушения.
- При отказе представителей страховой компании удовлетворить требования клиента, подготавливается жалоба в надзорные ведомства.
- При подаче обращения нужно приложить к нему имеющуюся доказательную базу, подтверждающую факт нарушения. Это поможет сотрудникам надзорного ведомства скорее разобраться в ситуации и принять необходимые меры.
Подать заявление на бумаге можно лично в территориальном подразделении Центробанка или направить заказным письмом с уведомлением и описью.
При личном обращении достаточно будет заполнить в двух экземплярах специальную форму. Один экземпляр передается ЦБ, второй остается на руках у заявителя, на нем должна стоять отметка, что письмо принято, и поставлена дата регистрации.
Почтовым письмом отправляются три экземпляра в адрес головного офиса ЦБ. У заявителя остается на руках чек для подтверждения отправки, который необходимо сохранить до получения ответа.
Важно! При обращении в ЦБ напрямую или посредством почтовых отправлений следует прикладывать к заявлению копии документов, подтверждающих нарушения со стороны страховой и правоту заявителя.
При обнулении КБМ стоит разобраться в его причине. Есть ряд причин, когда показатель возвращается к первоначальному значению по закону:
- Водитель не страхуется больше года. Показатель КБМ действителен всего 365 дней, по истечению которых он равняется единице.
- Изменение типа страховки с ограниченного до неограниченного полиса. Когда повышается риск передачи управления транспортом абсолютно любому водителю, страховая обязательно обнулит предыдущий КБМ, и скидку придется зарабатывать заново.
- В случае аварии по вине страхователя. В зависимости от количества ДТП водителю может присваиваться не только КБМ равный 1, но и выше, что значит последующую оплату страховки в большем размере.
- При изменении личных данных, смене удостоверения и автомобиля. У страхователя есть обязательство оповестить страховую компании об изменениях, иначе со скидкой можно попрощаться.
Случается, что показатель изменяется по причине человеческого фактора и невнимательности сотрудника компании, а также по техническим сбоям работы электронных ресурсов. Как правило, такие случаи встречаются все реже.
Некорректные данные о предоставляемой скидке за безаварийную езду подразумевают переплату за полис. Поэтому следующим шагом после восстановления коэффициента должен быть возврат переплаченных денег водителю. Достаточно обратиться с соответствующим заявлением в страховую, обязательно приложив подтверждающие документы о восстановлении КБМ. На возврат денежных средств дается 14 дней. Если от СК поступит отказ, водитель вправе обратиться с жалобой в Центробанк.
Не всегда страховые компании признают неправоту в назначении КБМ, нередки случаи отказов в восстановлении этих данных. В такой ситуации единственным правильным решением будет обращение в Центробанк, как в вышестоящий орган над СК. Данное учреждение выступает независимой стороной в решении вопроса. Ее вердикта достаточно для того, чтобы страховая внесла необходимые изменения в АИС. Если ответ ЦБ РФ не устраивает заявителя, он вправе обратиться в суд. Такие ситуации возникают редко.
Если при рассмотрении жалобы департамент страхового рынка при Центральном банке РФнашёл в действиях страховщика нарушения российского страхового законодательства, то выносится предписание об устранении нарушения законодательства.
Страховая организация обязана исполнить предписание в срок, который обозначен в предписании.
В пользу страхователя может быть вынесено:
- выплатить полагающиеся клиенту суммы;
- выплатить клиенту пени, неустойки и понесённые расходы.
Как составить жалобу в Центробанк на страховую компанию, образец заявления
При подаче жалобы в ЦБ есть вероятность получить неблагоприятное решение. Причиной отказа Центробанка может служить отсутствие у данной организации полномочий в решении вопроса. Обращение в структуру окажется безрезультатным, если речь идет о необходимости в расчете денежной компенсации ОСАГО или КАСКО, а также проверки соответствия произведенным выплатам нанесенному ущербу. Этой работой занимаются центры независимой экспертизы.
Кроме того, отказать в удовлетворении жалобы могут при отсутствии достаточного количества веских доказательств, подтверждающих правоту подателя документа или при получении документов от другой стороны, ставящих под сомнение доводы подателя жалобы. Если решение ЦБ кажется несправедливым, его можно обжаловать. Процесс проводится в 2 этапа. Сначала требуется составить и подать досудебную претензию. Без этого документа судебный процесс не будет начат.
Если требования остались в неудовлетворенном виде, можно готовить иск. При наличии достаточного количества сведений и выдержки можно отстаивать права самостоятельно. Однако, как показывает практика, добиться справедливого решения проще при грамотном юридическом сопровождении.
Являясь надзорным органом финансовой деятельности страховых компаний, Центральный банк РФ позволяет оперативно регулировать отношения между сторонами процесса. Для получения помощи со стороны этой организации, страховщику необходимо подать жалобу лично, заказным письмом или в электронном виде. Рассмотрение представленных документов занимает примерно месяц. И при предоставлении веских доказательств наличия нарушения удается восстановить справедливость. Если решение кажется необоснованным, его можно оспорить в судебном порядке.
Центральный банк России является первой и самой главной финансовой организацией в стране. Именно он контролирует введение средств в оборот, выход денег из страны, работу финансовых учреждений, включая банки и даже налоговую систему, распределение средств между фондами страны и многое другое. Поэтому страховые компании также находятся в зоне юрисдикции ЦБ, этот момент регулируется № 86-ФЗ. Страховые компании скорее являются субъектами кредитных организаций, и оказывают влияние на экономику страны. Чтобы понимать о всей серьезности ЦБ, следует указать отдельные нормативные документы, которые дают право организации осуществлять контроль глобального масштаба:
- Закон № 395-I — «О банках и банковской деятельности».
- Закон № 4015-I — «Об организации страхового дела в РФ».
Для коррекции работы и ужесточения контроля в ЦБ был создан специальный департамент, который как раз и отвечает за деятельность страховых субъектов страны. Поэтому прежде чем начать страховать — организация должна пройти всевозможные проверки и заслужено получить свое место в реестре. Чтобы дать объективную оценку и защитить потребителей от уловок юристов со стороны крупных страховых — существует при департаменте и специальное отделение по защите прав потребителей. Именно он активно взаимодействует с недовольными клиентами и представляет их права в разбирательствах.
Отдельно существует и региональная подконтрольность, чтобы исключить развитие коррупции. Все компании и страховые брокеры входят в специальный российский реестр. Кстати, доступ для ознакомления имеют простые граждане, которые планируют воспользоваться страховыми компаниями.
Ежегодно на рынке со стороны ЦБ ведется массовая зачистка. С рынка убираются менее конкурентоспособные компании и те, которые регулярно нарушают права своих потребителей. Только за последние несколько лет в период с 2015 по 2018 год в России прекратили существование более 76 компаний.
Несмотря на ужесточение контроля за этим экономическим субъектом, страхование остается самой прибыльной деятельностью. Поэтому ежегодно рынок пополняет огромное количество игроков, что и привело к новым изменениям в статье 40-ФЗ. Чаще всего граждане сталкиваются с проблемой возмещения по ОСАГО, несмотря на введение натурального возмещения в виде ремонта и предоставления запчастей — страховые компании и здесь нашли пути обхода, предоставляя некачественные детали.
Прежде чем разобрать решение проблем, следует выделять ряд популярных причин, почему граждане России сегодня негодуют по поводу работы страховых и выражают к ним недоверие. Среди них:
- Навязывание дополнительных услуг — чтобы хоть как-то заинтересовать клиента и не потерять конкурентность на рынке, компании идут на хитрость, навязывая постоянным посетителям — личного менеджера, сомнительные программы в виде инвестиционного страхования и многое другое.
- Низкий % выплат — когда клиенты подписывают договор, они уверены, что в нужный момент они полностью смогут погасить убыток. Однако, как показывает практика, часто в договоре есть небольшие нюансы, которые позволяют компаниям увиливать от возмещения.
- Мало страховых отделений — как показывает практика с ОСАГО, если авария случилась в другом регионе, порой очень сложно достучаться до своей компании из-за отсутствия отделения.
- Занижение страховых сумм — прежде чем клиент получит возмещение, необходимо пройти через экспертизу организации, которая не всегда дает объективную оценку.
- Занижение стоимости объекта — особенно актуально, когда дело касается страхования имущества или недвижимости для получения крупного кредита в банке.
- Некачественные услуги — например, после внесения поправок в законодательство, страховые обязаны возмещать убытки в случае если авто не подлежит восстановлению. В остальных, владельцы должны надеяться на то, что во время восстановления авто будут использованы хорошие детали.
- Срыв сроков — если полис можно оформить в течение 10 минут, то вот ответа при наступлении случая придется ждать больше месяца. Компании ссылаются на экспертизу, на проведение дополнительных тестов, чтобы отсрочить платеж.
Это далеко не все причины, почему между страховыми и страхователями возникают сложные ситуации. Самой популярной является расчет ОСАГО. Чтобы повысить интерес клиентов к продукту в виде полиса, часто можно встретить рекламу «До 50% скидка за первое оформление» и т.д. Однако мало кто знает, как правильно рассчитывается окончательная сумма, и что при безаварийной езде — граждане РФ имеют право на получение 50% скидки от самого государства. Убедиться в этом можно через изучение — 40-ФЗ (Скидка Коэффициента Бонус-Малус).
Согласно действующему законодательству любая жалоба в ЦБ рассматривается в течение 30 дней. Исключение может возникнуть, если сотрудникам понадобится дополнительно провести экспертизу и проверку, однако перед этим заявитель предупреждается письмом. Максимальный срок продления составляет дополнительные 30 дней. В случаев, если заявитель был прав и незаконность действий страховой нашли подтверждение, ЦБ делает следующее:
- Выдает официальное предписание, согласно которому ситуация должна быть исправлена — ст. 32.6 закона № 4015-I. Обязательно устанавливается срок, который не должен превышать 30 дней.
- Если в действиях страховой был найден состав административного или уголовного нарушения — данные и собранный материал направляется в правоохранительные органы. Кстати, если дело касается незначительного нарушения по 19.5 КОАП РФ, то в этом случае ЦБ может самостоятельно оштрафовать страховую на 700 тысяч рублей.
- Если предписание не было исполнено в назначенный срок — производится временный отзыв лицензии. Страховой дается еще некоторое время на исполнении своих обязательств перед недовольным клиентом.
- Если страховая отказалась исполнять обязательство — ЦБ отзывает лицензию на основании ст. 32.8 закона № 4015-I. После этого компания будет проходить стадию ликвидации.
Как показывает практика, подача жалобы в ЦБ если руководство страховой молчит — это наиболее эффективное решение. В этом случае граждане освобождаются от дополнительного сбора документов и прочей бюрократии. Как было сказано ранее, влияние ЦБ касается только предписаний и штрафов в пользу государства. Если во время конфликта клиент получил моральное истощение или убытки, добиваться возмещения придется через судебный порядок. Бороться со страховыми можно, однако очень важно обращать внимание на договор, которые всегда таит в себе «подводные камни». Именно он в будущем может стать тем инструментом, которым будет апеллировать страховая в суде. Чтобы не попасть в сложную ситуацию, желательно обратиться к опытному специалисту. На практике, каждый клиент может забрать договор для подписания домой, чтобы детально его изучить. Даже самостоятельно прочтение в спокойной обстановке сможет дать огромное количество ответов.
Как было сказано ранее, влияние ЦБ остается в рамках законодательства. А именно:
- Главное учреждение может оштрафовать в пользу государственной казны, выдать предписание и обязать его выполнить.
- Самая жесткая мера — лишить лицензии, направить собранный материал в прокуратуру или полицию.
Получить моральную компенсацию можно только суд, также этот момент актуален если ЦБ по какой-то причине приняла сторону страховой. Дополнительно можно выделить ситуации, когда можно миновать ЦБ:
- Клиент остался недоволен суммой страховой выплаты.
- Клиент за время проведения проверок и т.д потерпел убытки — актуально для бизнеса.
В этих случаях добиться денег можно только через подачу иска в суд. Главное помнить, что все расходы на первых этапах берет на себя именно истец (пострадавший). Налоговый взнос за подачу иска будет зависеть от суммы компенсации. Узнать дополнительно о тарифах можно в действующем законодательстве 303 НК РФ. Чтобы не запутаться желательно отдельно изучить претензионный порядок, который регулируется ст. 16.1 закона № 40-ФЗ. Иск можно подать на основании:
- неустойки, если были просрочено время для предоставления возмещения;
- полученного ущерба в ходе разбирательств — актуально если бизнес заявителя потерял деньги, или физическое лицо проводило экспертизы за свой счет чтобы добиться правды;
- морального вреда.
Кстати, согласно действующему законодательству исковой срок составляет 2 года. Поэтому если у клиента страховой сейчас нет времени судиться со страховой, этом можно сделать в течение нескольких лет. Отдельно стоит изучить и положение, которое дает право страховой компании возмещать убытки, например ст. 265–270 Кодекса торгового мореплавания. Более того, предъявлять требования желательно если на руках есть решение ЦБ. Это актуально для обоих случаях, когда заявитель добился правды, и когда ЦБ отказался призывать к ответственности виновника.
Чтобы исключить ошибок, которые часто возникают из-за незнания заявителей правовых основ — желательно получить помощь со стороны опытного специалиста, работающего именно со страховыми организациями. Гражданам стоит понимать, что в страховом законодательстве огромное количество нюансов, и компании будут идти до последнего, чтобы не выплачивать дополнительный объем средств.
Начнем с того, что это не просто банк. Это крупнейший в мире финансовый конгломерат. И самый крупный на территории Соединенного Королевства. Они представлены в разных регионах:
- Азия.
- США.
- Европа.
Вот только в России их нет. Когда-то был действительно этот банк даже в России. Но Британцев почему-то постигла участь французов и немцев. Только если первые застряли из-за непроходимых дорог и зимы, то у британцев «зима» была переносной. Они дважды пострадали в результате серьезных экономических потрясений в России. Фактически, barclays bank в России сейчас не существует. Потому что они ушли уже во-второй раз, в 2011 году. И этого факта уже было бы достаточно. Но не все об этом знают. Чем и воспользовались мошенники.
Начнем с того, что это PLC. А не ООО, как могут некоторые подумать. Сам банк был создан в 1896 году. В некоторых исследованиях упоминается другая дата (1690). Но в 1690 году банк еще не существовал в своем первоначальном виде. Даже логотип создадут только спустя 60 лет. А название банковская организация получит благодаря одному из партнеров (Г. Баркли).
К началу 20 века банк начнет заниматься активным поглощением банков. При этом, присоединяли они к себе не только колониальные финансовые организации, но и американские. Кстати, банк Barclays известен еще и тем, что они запустили первую дебетовую карту на территории Великобритании (1987 год).
Банк принимал активное участие и в кризисе 2008 года. Когда они чуть не сорвали сделку по выкупу части банка Lehman Brothers. И этому даже посвящен целый фильм, но мы на этом останавливаться не будем. Сама банковская организация уже не раз становилась предметом для скандала. В 2012 году сотрудники банка начали оптимизировать прибыль, за счет чего стали сознательно менять межбанковскую ставку.
3 года назад (в 2017 году) выдвинули обвинения в адрес топ-менеджеров банка. Они вновь «отметились» на карте махинаций, теперь уже в сделках с арабскими странами.
Нас в меньшей степени интересует общая история этого банка. Потому что она очень обширная, и этому можно посвятить 2-3 публикации. Поэтому остановимся пока с общей историей, и узнаем о том, как этот банк в России работал. И разберемся, почему на территории Российской Федерации нет представительств и филиалов Barclays.
В Российской Федерации до 2016 года существовало инвестиционное подразделение этого банка. Оно называлось ООО Барклайс Капитал. В 2016 году оно будет уничтожено.
И уничтожено оно было неспроста. Дело в том, что еще в 1998 году Barclays встретились со всеми прелестями дефолта в России. Надо сказать, что пострадали тогда от этого все. Но это было только начало истории. В процессе дефолта они потеряли около 200 миллионов фунтов стерлингов (и это по приблизительным оценкам). Естественно, такие потери и общая ситуация не располагали к тому, чтобы оставаться в России. Поэтому представители банка приняли следующее решение:
- Все подразделения уничтожить.
- Из России уйти.
На тот момент Barclays занимались исключительно инвестиционной деятельностью. Однако, дефолт стал очень быстро забываться. И британцы стали вновь присматриваться к рынку. И уже второе возвращение ознаменовалось тем, что они решили заниматься не только инвестициями. Они наконец решились работать с частными розничными клиентами.
Тут еще стоит забежать вперед. Изначально британцы не собирались работать с населением так, как этим занимаются региональные организации или тот же Сбербанк. Вовсе нет, Barclays изначально позиционировали себя как банк для платежеспособных россиян. А платежеспособные россияне по меркам британцев, это как вы понимаете, даже не средний класс.
Правда болезненный опыт 1998 года заставил их быть очень осторожными. Поэтому даже когда начала наконец намечаться положительная тенденция, Barclays не спешили. Они старались присматриваться к рынку, долго анализировали и прогнозировали. Как выяснится впоследствии, даже это не помогло. Ушлые британцы работали с арабами, африканцами и другими регионами, где отношения мягко говоря совсем «не деловые». Но наш рынок им в очередной раз подготовил массу сюрпризов. Но обо всем по порядку.
Британцы не решились начинать всё с начала. Поэтому они выбрали один из понравившихся банков и купили его. Это был Экспобанк. Эта банковская организация никогда не представляла какой-то реальной ценности. Но в Barclays совсем не смутились. Более того, они сильно переплатили. В итоге Экспобанк был приобретен за 745 млн. долларов США. Фактически, переплата была в 4 раза. По сути, это была самая дорогая сделка в секторе банков, за всю историю России. Следом начнется «работа над ошибками»:
- Ребрендинг.
- Восстановление инфраструктуры.
Еще в председатели правления выберут Н. Цехомского. Тот тоже займется активной работой, начнет трясти устоявшийся менеджмент и соберет всю команду заново. Но ничего в итоге не получится. Проблема в том, что Цехомский был излишне амбициозен. Он надеялся уже к концу 2014 года вывести Barclays на первые позиции в определенном сегменте банковского сектора. Но планам не суждено было сбыться. И дело даже не в том, что были допущены ошибки.
Просто начало меняться руководство в основном офисе. А это естественно привело к тому, что новый менеджмент занялся самыми «спорными» с позиций целесообразности проектами. И проект Barclays в России оказался одним из таких. В итоге, британцы в очередной раз ушли из России ни с чем. Но это не помешало мошенникам проигнорировать этот факт. И они начали использовать известный в узких кругах бренд, чтобы заниматься мошенничеством.
Роспотребнадзор следит за соблюдением норм закона «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 №2300-1. Это один из вариантов, куда пожаловаться на страховую компанию, если страховщик:
- Не хочет платить после наступления страхового случая.
- Преднамеренно занижает стоимость ремонта, выплат.
- Тянет со сроками рассмотрения вопросов, выплатой денежной компенсации, ремонтом ТС или другого застрахованного объекта.
- Не хочет возвращать деньги за отказ от страховки в течение 14 суток. Согласно закону, у потребителей есть период, в течение которого они могут отказаться от полиса по своему желанию.
- Предоставляет некорректные сведения, обманывает потребителя. Брошюры с акциями, которые уже закончились, не должны быть на столе у агента страховой. Информация архивных ставок по страховкам должна быть удалена с официального сайта или помечена маркером «Архив».
Если у клиента есть опасения, что в офисах страховщика нарушены санитарные нормы и не соблюдаются правила безопасности, Роспотребнадзор – ведомство, которое специализируется на таких вопросах.
Роспотребнадзор имеет право наложить штрафы на юр.лицо:
- От 10 000 до 50 000 за обман покупателей (п.1 ст.14.7 КоАП) или введение в заблуждение (п.2 ст.14.7 КоАП).
- От 10 000 до 20 000 рублей за нарушение санитарных норм (ст.6.3 КоАП). При грубых нарушениях грозит приостановление деятельности сроком до 90 дней.
- От 10 000 до 20 0000 за ущемление прав покупателей (п.2 ст.14.8 КоАП).
- От 30 000 до 50 000 рублей за ограничение в способах оплаты (п.4 ст.14.8 КоАП).
- От 5 000 до 10 000 за отказ предоставлять льготы потребителям (п.4 ст.14.8 КоАП).
- Иные взыскания, согласно КоАП, относящиеся к нарушениям прав покупателей.
Жалоба на страховую компанию в Роспотребнадзор должна сопровождаться представлением пакета документов:
- Паспорта.
- Полиса, договора, иных справок, относящихся к услуге страховщика.
- Чеков об оплате.
- Заявления.
Образец жалобы на страховую компанию доступен здесь.
Жаловаться в Роспотребнадзор можно:
- По почте. Адрес для писем: 127994, Москва, Вадковский пер., 18, с.5,7.
- Онлайн на сайте Роспотребнадзора. Форма для заполнения представлена ниже.
Восстановить КБМ через ЦБРФ бесплатно
Тем, кому требуется защита прав, можно также жаловаться в прокуратуру региона. Ведомство занимается вопросами нарушения российского законодательства, включая сферу страхования.
Основные функции ведомства – контроль над соблюдением Конституции РФ и иных законов, действующих в государстве (ст. 1 закона от 17.01.1992 №2202-1). Если страховая нарушает нормы закона, посвященные страховому делу, ей грозит наказание согласно действующему законодательству.
СПРАВКА! Минимально страховщик может «отделаться» штрафом в размере 5 000 рублей. Повторные случаи привлечения к ответственности грозят увеличением сумм в 2-5 раз и возможной потерей лицензии. Прокуратура имеет право направить инициативу в ЦБ РФ, требуя проверки в отношении юр.лица. Регулятор может аннулировать разрешение страховщика, который пренебрегает законами страны.
Для обращения в прокуратуру требуется паспорт, документы, подтверждающие отношения со страховой (полис, договор, чеки) и отказ от страховщика по заявлению.
Загрузить образец жалобы для прокуратуры.
Подача документов в прокуратуру осуществляется лично или по почте (заказным письмом). Заявитель должен обратиться по месту регистрации или юридического адреса компании, принести с собой документы.
Если у гражданина нет возможности посетить отделение ведомства, он должен уточнить адрес прокуратуры на официальном сайте и направить заказное письмо.
Федеральная антимонопольная служба (ФАС) занимается решением вопросов, связанных с ущемлением прав клиентов, согласно ч.2.ст.39 закона от 26.07.2006 №135-ФЗ «О защите конкуренции». Причиной обращения в ФАС может послужить необоснованный отказ оформить страховку по обязательным видам страховых услуг (ОСАГО).
Отказ в покупке полиса публичного страхования нарушает условия ст. 1 закона от 25.04.2002 №40-ФЗ и нормы со ст. 426 ГК РФ, поэтому страховщик попадает под ответственность антимонопольной службы РФ.
Страховщик обязан оформлять публичные договоры – условие прописано в ст. 426 ГК РФ (ч.1). Необоснованный отказ в продаже полиса согласно ст. 445 ГК РФ (ч.1) грозит страховой судом с компенсацией издержек, понесенных клиентом после отказа в принятии заявления.
При подаче жалобы лично дополнительно следует предоставить:
- Паспорт.
- СНИЛС.
- Контактную информацию.
- Доказательства нарушения: отказ страховщика оформить полис, предыдущую страховку (если подразумевалось продление услуги), копию претензии.
Образец жалобы на страховую компанию в Федеральную антимонопольную службу.
Обратиться в ФАС с жалобой на страховую компанию заявитель может лично, отправив заказное письмо. При личном обращении гражданин может записаться на прием онлайн, используя форму на сайте ведомства.
Если конфликт со страховой компанией не получилось урегулировать в досудебном порядке, следует составить иск. Решение вопроса по жалобам занимает от 2 месяцев (ст.154 ГПК РФ).
Обращаться в суд следует после того, как заявитель пытался урегулировать конфликт в страховой компании. Основанием для иска в суд является наличие официального отказа от страховщика. Без него истцу могут отказать в принятии жалобы.
Подать жалобу в суд истец может в любое время после получения отказа от страховой компании или в случае, если в другом ведомстве отказались решить проблему.
Следует принести следующие документы:
- Паспорт истца.
- Отказ страховщика.
- Копию заявления-претензии к страховой. Это может быть иной документ, доказывающий попытку урегулирования ситуации в досудебном порядке.
- Справки, выписки, чеки, договоры, связанные со страховой компанией. Все, что может служить доказательствами в пользу истца.
- Доверенность. Требуется, если от имени истца выступает уполномоченный представитель – адвокат.
Скачать бланк искового заявления.
СПРАВКА! На нашем сайте работает онлайн-юрист. Вы можете задать ему вопросы на интересующую тему. Напишите ваш вопрос в форме в углу экрана и он вам перезвонит.
Иск в суд подается по месту регистрации юридического лица или в регионе прописки истца. Подсудность не влияет на решение и является прерогативой заявителя. Порядок подачи иска в суд:
- Выбор судебного органа. Если размер претензии по иску не превышает 50 000, следует обращаться к мировому судье. В иных случаях – в районный суд.
- Регистрация иска. Если истец верно заполнил образец, принес все справки, иск будет зарегистрирован.
- Судебный процесс. Вызов сторон, рассмотрение заявления.
- Вынесение решения.
ЭТО ВАЖНО! Согласно ч.2 ст. 321 ГПК РФ, истец может подать апелляционную жалобу в течение месяца после вынесения решения. Апелляция подается в случае, когда истца не устроил вердикт.
3 способа подачи жалобы на страховую компанию в Центробанк и срок рассмотрения
- Почта или Факс. Через почту жалобы отправляются обязательно с помощью заказного письма, с описью содержимого и уведомлением о вручении. Дата получения письма считается датой принятия претензий. Проверка получения факса осуществляется по телефону: +7 495 771-48-30.
- Общественная приемная. Перед посещением нужно предварительно записаться на прием. Визит в территориальные отделения ЦБ допускается при невозможности посещения приемной в Москве.
- Интернет-приемная. Самый удобный способ обращения в Центробанк. Для оформления жалобы необходимо на главной странице сайта ЦБ нажать на кнопку «Интернет-Приемная». Далее выбрать пункт меню «Подать жалобу», определить тему претензии, заполнить все поля электронной формы, подробно расписать проблему и отразить другую требуемую информацию.
Претензия составляется в свободной форме, но с использованием официально-делового стиля и с соблюдением ряда базовых требований, характерных для официальной документации. В заявлении на действия банка необходимо отразить:
- Полное наименование структуры, куда направляется жалоба.
- Персональные данные заявителя, с контактной информацией.
- Суть претензии, с подробным описанием обстоятельств, ставших причиной обращения, а также ссылки на статьи закона, которые были нарушены финучреждением.
- Требования заявителя.
- Список приложений к заявлению.
Вместе с претензией обязательно предоставляются сведения, подтверждающие нарушения в работе банка. Это могут быть документы в бумажном или электронном варианте, аудио-, видеофайлы и фотографии, а также свидетельские показания, оформленные в письменном виде.
Срок рассмотрения заявления – 7 дней с момента получения претензии. При необходимости период может быть продлен до 30 дней. Обращения, подготовленные на основе решений высших органов власти, текущего состояния коммерческих рынков, тенденций финансовых рынков, увеличения цен на мировых биржах и других общих вопросов, ЦБ не рассматривает.
Услуги микрофинансовых организаций, должны выполняться по стандартным схемам с учетом норм законодательства РФ: законов №353 «О потребительском кредитовании», 2014 г., №151 «О МФО» 2010 г. и других нормативных актов. Как правило, такие компании специализируются на предоставлении краткосрочных займов физическим лицам под проценты. Довольно часто между субъектами взаимоотношений возникают спорные ситуации. Причин, по которым граждане обращаются с претензиями в ЦФ РФ на деятельность МФО много. Основные претензии:
- Препятствование досрочному погашению задолженности.
- Увеличение процентной ставки по займам без согласия заемщиков и достаточных для этого оснований.
- Некомпетентная работа сотрудников компании или службы поддержки.
- Отказ в предоставлении документов о полной выплате задолженности.
- Незаконная передача личных данных клиентов третьим лицам.
- Образование несуществующих долгов.
- Подключение к платным услугам без ведома заемщиков.
- Угрозы от представителей службы безопасности МФО, звонки в ночное время и нарушение покоя клиентов.
Способы подачи претензий аналогичные с обращениями в отношении банков. Перед отправкой жалобы желательно проконсультироваться с представителями Центробанка о целесообразности обращения, позвонив по номеру телефона горячей линии.
Бесполезно жаловаться на МФО, если ее сотрудники звонят по поводу возврата долга, не превышая полномочий; когда сведения о должнике переданы коллекторам, в рамках действующего соглашения. Также нецелесообразно подавать жалобу при несогласии с условиями договора, после того как клиент подписал документ.
Страхование призвано защищать имущественные права и личные интересы граждан от рисков и непредвиденных ситуаций. Здесь часто возникают спорные ситуации, многие из которых можно решить путем обращения в ЦБ РФ.
Основные виды нарушений со стороны страховых компаний:
- Уклонение от заключения соглашения по обязательному страхованию.
- Несоблюдение сроков страховых начислений и предоставления ответов на запросы клиента.
- Разногласия по размерам скидки на безаварийную езду.
- Навязывание платных дополнительных услуг при составлении договоров ОСАГО, что привело к увеличению расходов клиента.
- Отказ в приеме документов, включая запросы на возмещение ущерба.
- Отказ от выплаты страхового возмещения или неполная выплата.
- Завышение страховых премий.
- Некачественный ремонт в рамках соглашений ОСАГО или КАСКО.
Как подать жалобу в Центробанк РФ на страховую компанию?
Жалобы в отношении страховых компаний подаются в аналогичном порядке, как и претензии к банкам и МФО. В процессе составления заявления нужно учитывать несколько правил. Изложение претензии последовательное, с четким обоснованием нарушений прав. Наличие доказательственной базы обязательно, иначе жалоба останется без рассмотрения. Реквизиты заявителя, которые указываются в документах, должны быть корректными, чтобы представители ЦБ могли с ним связаться. После составления претензии необходимо сделать несколько копий для отправки в региональное представительство ЦБ и в адрес страховой компании – нарушителя прав.
- По вопросам, связанным с договорами ОСАГО:
- Навязывание дополнительных услуг при заключении договора;
- Отказ в заключении договора;
- Отказ в выплате страховки;
- Нарушение сроков выплаты страховки или ответа на заявления о выплате;
- Неверное применение КБМ;
- Занижение суммы страховой выплаты.
- По вопросам КАСКО страхования:
- несогласие с качеством или сроками проведенного ремонта;
- отказ в выплате страховки или снижение ее суммы.
Страховая компания — это коммерческая организация, деятельность которой направлена на извлечение прибыли, поэтому компания будет стремиться получить больше взносов и при этом осуществить меньше выплат. Интерес клиента обратный — получить страховое возмещение в как можно большем размере.
Из этого противоречия интересов вырастают споры со страховыми, среди них:
- Отказы в страховых выплатах по формальным признакам, например, незначительный пропуск срока подачи необходимых документов, или их недостаточность; включение в договор страхования огромного количества условий, при которых страховка не выплачивается или занижение суммы ущерба, основанное на внутренней экспертизе компании.
- Завышение стоимости договоров ОСАГО неправильным применением коэффициента «Бонус-малус». Компании часто завышают КМБ, формально это обосновывается, например, тем, что водитель сменил права и из-за этого информация по предыдущим его договорам была искажена.
- Включение дополнительных услуг в договоры страхования для получения дополнительной прибыли.
Подача жалобы в Банк России не исключает возможности последующего обращения в суд за защитой своих прав. Но перед тем как подавать иск, необходимо направить официальную претензию в страховую компанию. Так как договоры страхования попадают под регулирования законодательства о защите прав потребителей, иск к страховой может быть подан по месту жительства заявителя.
В соответствии с правилами, установленными Федеральным законом от 02.05.2006 № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации», срок рассмотрения обращения гражданина не должен превышать 30 дней. В исключительных случаях, когда Банку требуется направить дополнительные запросы в иные государственные органы, срок может быть продлен еще на 30 дней. Дальнейшее продление недопустимо.
На первом этапе обязательно обратитесь в кредитно-финансовую организацию с письменным заявлением о нарушении ваших прав. Отнесите два экземпляра документа (один должен остаться у вас на руках). Убедитесь, что секретарь поставил регистрационный номер.
Если сотрудники финансового учреждения не решат вашу проблему, не отчаивайтесь. Подавайте жалобу на банк в Центробанк по образцу. Развернутый ответ или даже маленькая отписка помогут ускорить процесс восстановления справедливости.
Технически принципиальных различий между двумя документами нет. По своей сути такие заявления являются досудебной формой урегулирования конфликта с требованием клиента исполнить взятые на себя по договору обязательства или устранить нарушенные права потребителя. Существенным отличием является направленность документа и конечный результат:
- При подаче претензии заявитель готов пойти на мирное соглашение в случае разрешения его проблемы;
- Жалоба предполагает привлечение виновного к административной ответственности.
Таким образом, пострадавшая сторона может отстаивать свои интересы всеми доступными законными методами. Например, требовать снижения процентной ставки, возврата излишне начисленных комиссий или навязанной страховки.
Текст жалобы составляется в произвольной форме. В верхнем правом углу указывайте название кредитно-финансовой организации с наименованием отделения, а также личные данные управляющего банка. Чуть ниже поставьте свою фамилию в родительном падеже с инициалами, контактный номер телефона и адрес регистрации заявителя. По центру листа напишите «Претензия» или «Жалоба на банк».
В основном блоке заявления опишите суть проблемы, стараясь излагать ситуацию максимально сухо, без лишних эмоций. Если вы точно знаете, какие действующие нормы законодательства были нарушены, укажите их в документе, ссылаясь на соответствующие статьи закона.
Навязывание дополнительных страховок, отказ от выплат по договору страхования и другие нарушения, противоречащие действующему законодательству, можно оспорить путем подачи претензии на действия страховой компании в Центральный банк, Роспотребнадзор, Федеральную службу страхового надзора, прокуратуру или в суд. Составить документ можно самостоятельно, но в сложных ситуациях лучше обратиться к юристу. Главное – указать в жалобе номер страхового полиса.
Если банк или другая структура, оказывающая услуги кредитования, действительно нарушили права клиента, то можете смело подавать жалобу. Государственные органы помогут восстановить справедливость, вернуть незаконно начисленные комиссии и решить другие экономические либо административно-правовые вопросы без необходимости доведения дела до суда. Центральный Банк может наказать нарушителя вплоть до отзыва лицензии.
Пройдите небольшой опрос и получите образец заявления в Центробанк или другой контролирующий орган для подачи жалобы или претензии.