Стороны договора финансирования под уступку денежного требования

      Комментариев к записи Стороны договора финансирования под уступку денежного требования нет

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Стороны договора финансирования под уступку денежного требования». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Договор финансирования под уступку денежного требования

ПРОБЛЕМЫ ЧАСТНОГО ПРАВА

УДК 347.45/.47

DOI: 10.17223/22253513/19/10

Д.В. Бондаренко

СТОРОНЫ ДОГОВОРА ФИНАНСИРОВАНИЯ ПОД УСТУПКУ ДЕНЕЖНОГО ТРЕБОВАНИЯ

В статье рассматривается субъектный состав договора финансирования под уступку денежного требования. Делается вывод о целесообразности и эффективности с точки зрения правового обеспечения закрепления требования об обязательном лицензировании деятельности по финансированию под уступку обязательственных прав денежного характера. Предлагается ряд рекомендаций по совершенствованию действующего законодательства.

Ключевые слова: договор финансирования под уступку денежного требования, финансовый агент, клиент, лицензирование, уступка требований по возврату кредита, коллекторское агентство.

Сторонами договора финансирования под уступку денежного требования являются финансовый агент и клиент (ч. 1 ст. 824 ГК РФ)1. Фигуре финансового агента уделяется специальное внимание в Гражданском кодексе РФ. Статья 825 ГК РФ устанавливает, что в качестве финансового агента может выступать только коммерческая организация. Таким образом, законодатель вводит запрет на участие на стороне финансового агента индивидуальных предпринимателей. Фактором может выступать только юридическое лицо, т.е. организация, которая имеет обособленное имущество и отвечает им по своим обязательствам, может от своего имени приобретать и осуществлять гражданские права и нести гражданские обязанности, быть истцом и ответчиком в суде. При этом финансовый агент должен непременно являться коммерческой организацией, в качестве основной цели деятельности которой выступает извлечение прибыли. В соответствии с п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» коммерческие организации, за исключением унитарных предприятий и иных организаций, предусмотренных законом, наделены общей правоспособностью (ст. 49 ГК РФ) и могут осуществлять любые виды предпринимательской деятельности, не запрещенные законом, если в учредительных документах таких коммерческих организаций не содержится исчерпывающий (законченный) перечень видов деятельности, которыми соответствующая организация вправе заниматься [1].

1 Для удобства изложения в настоящей статье термины «финансирование под уступку денежного требования» и «факторинг» используются как взаимозаменяемые.

Статус финансового агента накладывает на него обязанности по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Федеральный закон от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» относит коммерческие организации, заключающие договоры финансирования под уступку денежного требования в качестве финансовых агентов, к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, что предполагает возложение на них дополнительных обязанностей. Так, факторы должны документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган не позднее трех рабочих дней со дня совершения операции указанные в данном законе сведения по подлежащим обязательному контролю операциям с денежными средствами или иным имуществом, совершаемым их клиентами; они обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях (ст. 7 указанного закона).

Статья 825 ГК в прежней редакции (до 2009 г.) ограничивала круг финансовых агентов только кредитными организациями и иными коммерческими организациями, имеющими разрешение (лицензию) на осуществление деятельности по финансированию под уступку денежного требования. Таким образом, закон предписывал, что некредитные коммерческие организации должны иметь лицензию для осуществления деятельности такого рода. Однако применение данной нормы было парализовано ст. 10 Федерального закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» (в прежней редакции), которая предусматривала, что до установления условий лицензирования деятельности финансовых агентов сохраняется существующий порядок осуществления их деятельности. При этом порядок лицензирования нормативно так и не был установлен. Федеральный закон от 8 августа 2001 г. № 128-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности» также не включал в установленный им перечень видов лицензируемый деятельности (ст. 17) деятельность по финансированию под уступку денежного требования.

После исполнения уступки должник получает письменное уведомление об этом, после чего может требовать от финансового агента представить документы, подтверждающие факт уступки. Если же они не будут представлены, должник может по-прежнему выполнять свои обязательства перед клиентом.

После же получения всех необходимых документов должник обязуется производить платежи финансовому агенту. В период этого времени он может предъявить к зачету свои денежные требования, предусмотренные его договором с клиентом. Этот зачет должен проводиться в соответствии с правилами ст. 386, 410-412 ГК РФ. При этом должник может «спрашивать» только с клиента (кредитора), поскольку он ответственен за нарушение договоренности о запрете цессии.

Когда должник начинает исполнять денежные обязательства в пользу фактора, он освобождается от своих обязательств перед клиентом. При этом должник не может требовать от финансового агента вернуть суммы, которые были уже уплачены клиенту, даже если он не выполнил свои обязательства по заключенному договору. Согласно ст. 833 ГК РФ, такие суммы он может требовать исключительно с клиента.

  • Налог
  • Бухгалтерский учет
  • Оборотные активы
  • Бухгалтерский баланс
  • Юридическое лицо
  • Бухгалтерская отчетность (финансовая отчетность)
  • Гражданско-правовой договор (ГПХ)

Как и для других видов договоренностей для сделок по факторингу предусмотрена письменная форма договора. Документ должен быть составлен в количестве 2-х образцов с равной юридической силой. Действие контракта начинается с момента его подписания участниками, каждому их которых вручается по экземпляру. Законодательного требования к нотариальному либо иному виду заверения для данных сделок не выдвигается, но участники могут самостоятельно включить этот пункт в договор. Тогда потребуется составить 3 экземпляра договора для предоставления в государственный регистрирующий орган.

Предметами факторинговых контрактов признаются:

  • процедура продажи обязательств финансового характера клиентом фактору, взамен последний перечисляет продавцу некую сумму денег
  • продажа обязательств денежного характера агенту для погашения имеющейся у клиента перед ним задолженности (к примеру, если у клиента есть непогашенный кредит, и отсутствуют возможности его выплаты)

В факторинговом соглашении задействованными сторонами являются клиент и финансовый агент. Также затрагивается 3-я сторона – должник.

Клиентами могут являться любые хозяйствующие субъекты, но в подавляющем количестве ситуаций стороной соглашения выступают организации. На основании условий сделки клиент наделяется некоторыми полномочиями и обязательствами:

  • обладает правом требовать выплаты денег взамен на обязательства финансового характера, принадлежащие должнику
  • клиенту необходимо передать фактору обязательство денежного характера
  • обязан оповестить задолжавшего о продаже его непогашенных обязательств агенту

Финансовый агент представляет собой лицензированное кредитное учреждение с правом оказания факторинговых услуг. К данным организациям относятся банки и прочие финансовые структуры, имеющие право на предоставление данных услуг. Благодаря наличию соответствующей лицензии дополнительного разрешения на подобные операции не требуется.

По факторинговой сделке оформляется предоставление наступившей финансовой задолженности. Также возможно составление соглашения на обязательства с началом погашения в предстоящем периоде. В соглашении параметры задолженности должны четко и детально закрепляться для правильной идентификации момента возникновения. Финансовые обязательства предстоящих периодов нельзя передавать до дня образования полномочий по истребованию с задолжавшего субъекта определенной суммы денег.

финансирования под уступку денежного требования (передаваемые денежные требования определяются в дополнительных соглашениях)г. «» 2020 г. в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Финансовый агент», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Клиент», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

Финансирование под уступку денежного требования

2.1. Финансовый агент передает (или обязуется передать) Клиенту денежные средства в счет денежного требования Клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления Клиентом товаров (выполнения им работ или оказания услуг) третьему лицу, а Клиент уступает (или обязуется уступить) финансовому агенту это денежное требование.

2.2. Финансовый агент также обязуется в течение действия настоящего договора вести для Клиента бухгалтерский учет, предоставлять Клиенту иные финансовые услуги, связанные с денежными требованиями, являющимися предметом уступки, в том числе:выплаты Финансовым агентом Клиенту Досрочных платежей в счет денежных требований к Должникам Клиента.

2.3. Размер, срок исполнения, основания возникновения уступаемых денежных требований, определяются дополнительными соглашениями к настоящему Договору.

2.4. В течение срока действия настоящего Договора любое денежное требование к любому из Должников Клиента переходит к Финансовому агенту в момент заключения дополнительного соглашения об условиях его передачи.

2.5. В случае если в соответствии с настоящим Договором Клиент уступает Финансовому агенту денежное требование к Должнику, все иные требования, вытекающие для Клиента из Контракта с Должником, в частности, право на обеспечение, предоставленное Должником Клиенту в связи с обязательствами Должника по Контракту, и права выгодоприобретателя по всем возможным страховым требованиям относительно передаваемых требований и поставляемых товаров, переходят к Финансовому агенту вместе с уступленными денежными требованиями.

3.1. По мере осуществления Клиентом поставок товаров, выполнения работ или оказания услуг своим Должникам Клиент в течение дней с даты поставки передает Финансовому агенту по одному экземпляру всех документов, указанных в Контракте с Должником и относящихся к поставке товаров, выполнению работ или оказанию услуг, в том числе:

  • товарно-транспортных документов (накладных, коносаментов и др.);
  • счетов-фактур;
  • Контракта.

Один из передаваемых документов, подписанных Должником, должен содержать подтверждение получения Должником товара на сумму переуступаемого денежного требования и отсутствия у Должника каких-либо претензий к Клиенту по срокам, количеству и качеству поставленного товара.

Одновременно с этими документами Клиент также передает Финансовому агенту:

  • подписанное Должником уведомление об уступке денежных требований к нему, совершенное Клиентом в пользу Финансового агента (если такое уведомление не было направлено должнику или передано Финансовому агенту ранее в течение срока действия настоящего Договора);
  • извещение о новом покупателе товаров (работ, услуг) (если в информации о покупателе произошли изменения и такое извещение не было ранее передано Финансовому агенту).Клиент гарантирует, что во всех оригиналах счетов в качестве платежных реквизитов будут указываться платежные реквизиты Финансового агента.

3.2. Документы, указанные в п. 3.1 настоящего Договора, Клиент обязан предварительно согласовать с Финансовым агентом. Согласование оформляется протоколом, который должен быть составлен по форме, указанной в Приложении № 1 к настоящему Договору, и подписан Сторонами настоящего Договора. Уведомление об уступке денежных требований к Должнику составляется по форме, указанной в Приложении № 2 к настоящему Договору. Извещение о новом покупателе товаров (работ, услуг) составляется по форме, указанной в Приложении № 3 к настоящему Договору.

3.3. Клиент должен обеспечить точное и неукоснительное исполнение всех своих обязательств по Контракту перед Должником.

3.4. Если Финансовый агент выплачивает Клиенту досрочные платежи, а Должник заявляет о намерении уменьшить сумму оплаты на величину штрафов, возникающих из несоблюдения Клиентом условий Контракта, либо оплачивает поставку за вычетом штрафов, а также в случаях возврата Клиенту поставленных им товаров, Клиент обязан в течение дней перечислить Финансовому агенту сумму штрафов или стоимость возвращенного товара соответственно.

3.5. Клиент обязан передать Финансовому агенту полный комплект документов по поставке от определенного Должника и информацию о соответствующем Должнике до даты исполнения уступленных денежных требований по соответствующей поставке от соответствующего Должника. Документы, составляющие указанный комплект и сведения, составляющие указанную информацию, должны быть определены сторонами в приложениях, являющихся неотъемлемой частью настоящего договора.

3.6. Клиент обязан безотлагательно сообщать Финансовому агенту ставшую ему известной следующую информацию:

  • о негативных обстоятельствах в отношении платежеспособности Должника или способных нанести ущерб выполнению уступленного требования;
  • о случаях, когда Должник по каким-либо причинам оспаривает свои платежные обязательства частично или полностью;
  • о случаях, когда по отношению к уступленному требованию или его обеспечению вступает в силу право третьей стороны;
  • обо всех изменениях правового и/или экономического характера, произошедших как у себя, так и у Должников, влияющих на возможность исполнения обязательств, являющихся предметом настоящего Договора, причем даже в тех случаях, когда эти изменения влияют лишь на отдельные обязательства или на отношения с отдельными Должниками.

Указанная информация сообщается Клиентом Финансовому агенту в устном виде по телефону немедленно, а в письменном – не позднее , следующего за днем, когда эта информация оказалась в распоряжении Клиента.

3.7. В случае возникновения спора между Финансовым агентом и Должником по вопросам, связанным с осуществлением Финансовым агентом своих прав по уступленным требованиям, Клиент обязан в течение дней с момента соответствующего запроса Финансового агента предоставить последнему все документы, которыми он располагает или может получить, и сообщить всю информацию, которой он владеет или может получить, которые могут способствовать разрешению спора.

3.8. Если Финансовый агент выплачивает Клиенту досрочные платежи, то платежи Должников по уступленным требованиям, ошибочно поступившие непосредственно в адрес Клиента, Клиент обязан в течение дней перечислить Финансовому агенту, за исключением случая, когда такие платежи Должников явились результатом неподтверждения Финансовым агентом перехода к нему права требования.

3.9. Клиент обязан перечислить Финансовому агенту причитающееся ему вознаграждение за фактически оказанные последним услуги в течение дней с даты оказания таких услуг.

3.10. Клиент обязан незамедлительно сообщить Финансовому агенту об обратных отправках товаров с указанием причин и в течение дней со дня возврата передать Финансовому агенту накладную на возврат либо другой документ, подтверждающий возврат товара.

3.11. Клиент в любой момент в течение срока действия настоящего Договора вправе направлять Финансовому агенту запросы о текущем состоянии его отношений с Должниками и требовать предоставления копий документов, возникающих в процессе перепис��и Финансового агента с Должниками и содержащих сведения, прямо либо косвенно касающиеся исполнения настоящего Договора.

4.1. По требованию должника Финансовый агент обязан в разумный срок представить должнику доказательство того, что уступка денежного требования Финансовому агенту действительно имела место. Если Финансовый агент не выполнит эту обязанность, должник вправе произвести по данному требованию платеж Клиенту во исполнение своего обязательства перед последним.

4.2. После поступления от Должника на счет Финансового агента полной или частичной оплаты поставленного в соответствии с Контрактом товара, оказанных услуг или выполненных работ и получения Финансовым агентом соответствующих платежных документов Финансовый агент не позднее следующего банковского дня отправляет на счет Клиента оставшуюся часть суммы уступленного денежного требования за вычетом своего вознаграждения, досрочного платежа и сумм, которые Финансовый агент вправе удержать в соответствии с п. 4.13 настоящего Договора.

4.3. Выплата досрочных платежей в счет уступленных Клиентом денежных требований производится Финансовым агентом по графику, указанному в дополнительном соглашении к настоящему Договору и определяющему размер досрочных платежей.

4.4. Напоминания Должникам об уплате и другие целесообразные меры по уступленным требованиям вменяются в обязанность Финансовому агенту. Целесообразность тех или иных мер в каждой конкретной ситуации определяется Финансовым агентом с учетом интересов Клиента.

4.5. По требованию Клиента Финансовый агент направляет ему всю доступную Финансовому агенту информацию, касающуюся исполнения настоящего Договора и позволяющую Клиенту следить за состоянием своих коммерческих отношений с Финансовым агентом и Должниками.

4.6. Финансовый агент обязан в течение дней дать мотивированный ответ на просьбу Клиента об увеличении закупочных лимитов.

4.7. Финансовый агент вправе устанавливать и изменять закупочные лимиты на каждого из Должников. Если на какого-то Должника Клиента закупочный лимит не установлен, то он считается равным нулю. Об изменениях или установлениях новых закупочных лимитов Финансовый агент уведомляет Клиента письмом или по факсу в течение дней с момента появления таких изменений.

4.8. Финансовый агент обязан выплатить досрочный платеж, если какое-либо требование, первоначально превышающее закупочный лимит, оказывается в рамках этого лимита после выплат Должником, а срок оплаты этого требования еще не истек.

4.9. Финансовый агент может применять любые меры, разрешенные действующим законодательством, и заключать договоренности с Должниками Клиента, которые он считает целесообразными для получения платежа по Контракту. При этом Финансовый агент обязан учитывать интересы Клиента и информировать его о таких мерах.

4.10. Для проверки переданных ему счетов и иных подтверждающих исполнение Клиентом своих обязательств по Контракту документов в целях соблюдения условий настоящего Договора Финансовый агент имеет право требовать предоставления бухгалтерских и прочих документов Клиента.

4.11. В случае если Клиент не перечислит своевременно суммы, указанные в п. п. 3.4 и 3.7 настоящего Договора, то Финансовый агент вправе взыскать эти суммы в безакцептном порядке путем списания этих сумм с расчетного счета Клиента. Финансовый агент также вправе уменьшить на соответствующую сумму очередные досрочные платежи, которые Финансовый агент осуществляет в оплату приобретенных им у Клиента в соответствии с настоящим Договором денежных требований к Должникам.

4.12. Финансовый агент вправе временно отказаться от приобретения уступаемых Клиентом денежных требований и не осуществлять выплату досрочных платежей на срок до «»2020 в случае невыполнения Клиентом своих обязательств, установленных разделом 3 настоящего Договора. По истечении вышеозначенного срока Финансовый агент вправе применить правила п.4.13 настоящего Договора.

4.13. Финансовый агент вправе временно отказаться от приобретения уступаемых Клиентом денежных требований и не осуществлять выплату досрочных платежей на срок до даты отказа в письменной форме, если он уведомил Клиента о своем намерении отказаться от принятия уступки требований. При этом Финансовый агент продолжает нести все свои обязанности по уступленным ранее требованиям.

5.1. Клиент несет ответственность за действительность всех денежных требований, являющихся предметом уступки, возможность их передачи и свободу от возражений и протестов по ним. Он несет ответственность за то, чтобы впоследствии означенные требования не изменялись и не прекращались вследствие опротестовании или предъявления к зачету Должником своих денежных требований, основанных на его Контракте с Клиентом, в случае если они имелись у Должника ко времени, когда им было получено уведомление об уступке требования Финансовому агенту, и/или из-за того, что поставленный Должнику Клиентом товар или произведенная услуга оказались не соответствующими Контракту, в результате чего Должник мог бы потребовать расторжения Контракта с Клиентом или возмещения убытков из-за невыполнения условий Контракта. В этом случае Клиент обязан возместить Финансовому агенту все понесенные им расходы в порядке, предусмотренном п.5.2 настоящего Договора.

5.2. В случае выявления вышеуказанных обстоятельств после перечисления Финансовым агентом в пользу Клиента досрочных платежей Клиент обязан возвратить Финансовому агенту выплаченные ранее досрочные платежи и уплатить Финансовому агенту вознаграждение в размере, предусмотренном в разделе 7 настоящего Договора, в течение дней с момента отказа Финансового агента от выплаты досрочных платежей. Датой отказа Финансового агента от выплаты досрочных платежей является дата получения Финансовым агентом письменного сообщения от Должника о возражениях или протестах либо о прекращении обязательств Должника по Контракту зачетом встречного однородного требования. В случае нарушения этого условия Клиентом он уплачивает Финансовому агенту пеню в размере от невозвращенной суммы за каждый день просрочки. Указанные пени, а также досрочный платеж и вознаграждение Финансовый агент вправе взыскать в безакцептном порядке путем списания указанных сумм с расчетного счета Клиента в любой момент, начиная с даты отказа.

5.3. В случае несвоевременного перечисления Клиентом сумм, предусмотренных п. п. 3.4 и 3.7 настоящего Договора, Клиент уплачивает Финансовому агенту пеню в размере % от этой суммы за каждый день просрочки.

5.4. Если иное не установлено настоящим Договором или отдельным соглашением Сторон к настоящему Договору, то Клиент не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение Должником уступленных в пользу Финансового агента денежных требований.

5.5. Финансовый агент обязан известить Клиента о неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником денежных требований в течение банковских дней с момента такого неисполнения или ненадлежащего исполнения.

5.6. Клиент в течение банковских дней с момента получения уведомления, указанного в п. 5.5 настоящего Договора, перечисляет Финансовому агенту сумму, равную величине неисполненного или ненадлежащим образом исполненного Должником денежного требования.)

5.7. Клиент освобождается от ответственности в случае последующей уступки денежного требования финансовым агентом иным лицам.

6.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение своих обязательств по настоящему Договору, если такое невыполнение вызвано действием чрезвычайных и непредотвратимых обстоятельств (непреодолимой силы). К таким обстоятельствам, в частности, относятся: наводнение, пожар, землетрясение, военные действия, а также установление на основании закона Российской Федерации отсрочки исполнения обязательств (мораторий).

6.2. При наступлении указанных в п. 6.1 настоящего Договора обстоятельств Сторона обязана не позднее рабочих дней известить о них в письменном виде другую Сторону. Извещение должно содержать сведения о характере обстоятельств, оценку их влияния на исполнение обязательств по Договору и должно быть подтверждено компетентной государственной организацией.

Сторонами являются: компания, предоставляющая клиенту товары или услуги с правом отсрочки платежа, а также банк или другая финансовая организация, предоставляющая кредит с правом уступки денежного требования. Также в некоторых ситуациях в качестве стороны договора будет выступать как раз лицо с дебиторской задолженностью (вторым же останется фактор). Это справедливо для договоров по реверсивному факторингу.

Чтобы оформить заключение договора факторинга, клиенту необходимо представить своему фактору следующие документы:

  • Документы с данными о собственниках бизнеса: устав, копии паспортов учредителей.
  • Бумаги, подтверждающие появление дебиторской задолженности: счета, акты приема товара, договора на поставки или же выполнение определенных работ, предусматривающие отсроченный платеж.
  • Бухгалтерские формы №1 и №2.
  • Справки о других задолженностях компании, как краткосрочных, так и долгосрочных.

Помимо этих документов фактор может также потребовать предоставить анализы счетов (что обычно применимо к организациям с большим оборотом), а также заполнить анкету, в которой нужно будет детально изложить особенности вашего бизнеса. Условия договора факторинга также могут предусматривать подачу других дополнительных документов, их перечень для каждой компании определяется в индивидуальном порядке.

Срок рассмотрения таких документов финансовым агентом обычно составляет 5 дней, благодаря чему такой договор для многих организаций является более удобным, нежели стандартное кредитование.

Что лучше — факторинг или кредит. Факторинг и кредит — две разные формы финансирования, каждая из них имеет свои плюсы и минусы.

Преимущество факторинга в том, что для него не требуется искать дополнительное обеспечение, например залог или поручительство другого лица. Обеспечение факторинга — это право требования к должнику. Получается, что факторинг решает проблему дебиторской задолженности в счет ее уступки. При такой модели не требуется привлекать дополнительные материальные ресурсы.

С кредитом заводу дополнительно придется заложить свое оборудование, чтобы дождаться оплаты за проданный сахар. При факторинге завод просто уступает финансовому агенту свое право требования к покупателю сахара и не ищет дополнительного обеспечения.

Полученные в рамках факторинга средства можно сразу использовать по своему усмотрению. Кредиты же чаще всего имеют целевое назначение. То есть деньги, которые завод получил в рамках факторинга, он может потратить на зарплату работникам, ремонт оборудования или налоги. А при кредите заводу придется потратить средства на цели, которые он указал в договоре, — закупку свеклы.

Особенности использования в России. В западных странах факторинг воспринимается как комплекс услуг по управлению дебиторской задолженностью. То есть бухгалтерские, юридические, информационные услуги не менее важны, чем предоставление денег.

В России же факторинг используется прежде всего как альтернатива кредиту. Если по какой-то причине бизнес не может получить кредит, то он начинает искать другие варианты финансирования, например факторинг. Наши предприниматели еще не осознали ценность услуг по сопровождению долга. Такие дополнительные услуги часто воспринимаются как попытка фактора увеличить свою комиссию.

Поэтому в России используется преимущественно факторинг без регресса. Так называется вариант факторинга, когда финансовый агент не может требовать от кредитора компенсации за то, что должник не оплатил долг. При таком виде факторинга финансовый агент берет на себя все риски. Кредитор остается при деньгах, даже если должник не рассчитался по долгам и не способен это сделать. Для кредитора главное, чтобы фактор выкупил задолженность, а успешность ее погашения не так важна. В 2018 году доля такого факторинга составляла 69%, а в 2019 — уже 77%.

​Договор факторинга — что это простыми словами

Оценка фактора. Для начала надо определить перечень потенциальных финансовых агентов. Услуги факторинга могут оказывать как банки, так и другие коммерческие организации. На российском рынке есть компании, которые специализируются именно на факторинговых услугах.

Как правило, к банку выгоднее обращаться при большом объеме долгов — от 10 млн рублей. Но банки тщательно и придирчиво проверяют потенциальных клиентов и должников.

Договор факторинга или финансирования под уступку денежного требования, заключается с целью выкупа финансовым агентом (фактором; от англ. factor — посредник, торговый агент) денежных обязательств третьей стороны (должника) у клиента.

Сторонами являются финансовый агент (фактор) и клиент, передающий имеющееся у него денежное требование к третьему лицу. Финансовым агентом, перекупающим денежные обязательства, может быть только коммерческая организация. Клиентом может быть любое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. Должником может быть любое физическое или юридическое лицо. Он также является участником факторинговых отношений (но не договора).

При этом предметом может быть только денежное требование исключительно из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу (должнику). Преимущество заключения договора факторинга является в возможности освободить фирму от собирания денег у своих должников, при этом решая текущие проблемы ее производственной деятельности.

Договор факторинга является двухсторонним, возмездным. Двухсторонним он является, поскольку на обеих сторонах лежат и права, и обязанности; возмездным, поскольку выполнению обязанности одной из сторон противостоит встречное представление (финансовый агент передает денежные средства, а клиент уступает требования к должнику).

Договор может быть и реальным и консенсуальным, так как предметом уступки может быть как существующее, так и будущее требование клиента. Существующим является требование, срок платежа по которому уже наступил (в этом случае договор является реальным и считается заключенным с момента уступки). Будущим является требование, по которому право на получение денег должно возникнуть в будущем (в этом случае договор является консенсуальным и считается заключенным с момента достижения соглашения по всем существенным условиям)

На практике выделяются чаще всего два образца факторинга: с регрессом и без регресса. При факторинге с регрессом финансовый агент имеет право на обратную переуступку денежного требования самому клиенту. Таким образом, финансовый агент может потребовать с клиента сумму финансирования при неоплате должником денежного требования по истечении определенного срока. При факторинге без регресса финансовый агент не имеет вышеуказанного права на обратную переуступку самому клиенту, и соответственно, берет на себя риск неоплаты со стороны должника.

В связи с тем, что факторинг с регрессом несет риск неоплаты со стороны должника, он невыгоден для финансового агента и данный вид факторинга используется довольно редко (только в 5-10 % договоров факторинга). Также выделяется пример договора с оказанием финансовых услуг клиенту и без оказания финансовых услуг финансовым агентом.

Условно процедуру факторинга можно разделить на семь этапов:

  1. заключение договора купли-продажи между поставщиком (кредитором) и покупателем (дебитором);
  2. заключение договора факторинга между финансовой компанией (фактором) и поставщиком (кредитором);
  3. выполнение кредитором работ или отгрузки товара покупателю (дебитору);
  4. передача документов, подтверждающих появление дебиторской задолженности, от кредитора к фактору;
  5. погашение большей части задолженности фактором перед кредитором (от 75 до 95 процентов);
  6. проведение дебитором оплаты за товар;
  7. окончательный расчет между фактором и кредитором: фактор получает всю сумму и возвращает кредитору остаток оговоренной суммы за вычетом комиссии за собственные услуги.

При выборе специализированного финансового учреждения, оказывающего факторинговые услуги, необходимо обращать внимание на такие факторы, как:

  • независимый рейтинг компании;
  • реальные отзывы клиентов;
  • стаж и опыт работы компании;
  • объем факторингового портфеля;
  • наличие дополнительных услуг;
  • сроки рассмотрения заявок;
  • наличие современного и качественного ПО, в том числе клиентского модуля, работающего в режиме «онлайн»;
  • качество официального сайта компании.

Специалисты выделяют 14 основных видов факторинга, разделяя их на группы по:

  • временному принципу:
    • реальный;
    • консессуальный.
  • количеству факторов:
    • прямой;
    • взаимный.
  • объему рисков, передаваемых фактору:
    • регрессивный;
    • частично регрессивный;
    • безрегрессный.
  • месту нахождения участников торговой сделки:
    • внутренний;
    • международный.
  • осведомленности покупателя:
    • открытый;
    • закрытый.
  • объекту факторингового обслуживания:
    • классический;
    • реверсивный.
  • документообороту:
    • электронный.

Рассмотрим немного подробнее каждый из них.

Несмотря на то, что использование факторинга в закупках позволило бы существенно снизить риски, связанные с неконтролируемыми сроками оплаты, существует достаточно серьезное препятствие, а именно: использование факторинга в рамках 223-ФЗ регламентируется только нормами ГК РФ, а значит, является юридически допустимым. Однако в подавляющем большинстве случаев заказчики не соглашаются подписывать уведомления о смене реквизитов оплаты, хотя юридически такой отказ от уведомления незаконен.

При этом аналогичная проблема существует и в государственных закупках по 44-ФЗ: согласно действующему законодательству изменение условий контракта не допускается. Данное правило касается и перемены поставщика. Именно на данный запрет ссылаются заказчики, пытаясь оправдать запрет на применение факторинга в госзакупках. Но в действительности речь идет лишь о переуступке права денежного требования, а не о смене стороны контракта, ведь услугу оказывает один и тот же подрядчик.

Иными словами, основная проблема заключается в одновременном отсутствии прямого запрета на применение факторинга и механизма работы с данным инструментом в рамках 44-ФЗ.

В то время как публичная позиция Министерства финансов заключается в недопустимости использования факторинга, судебная практика складывается совершенно противоположным образом, так как подавляющее большинство решений принимается в пользу использования факторинга. Таким образом выходит, что письмо Министерства Финансов противоречит действующему Гражданскому Законодательству и действительной судебной практике.

Однако, несмотря на данное противоречие, существует ряд факторинговых учреждений, работающих и с корпоративными, и с государственными заказчиками.

Перед подписанием договор факторинга необходимо внимательно изучить и уточнить все сомнительные моменты. Только после того, как все положения договора будут предельно прозрачны и ясны, можно подписывать документ. В некоторых случаях привлечение профессионального юриста к изучению договора не будет лишним.

Для ознакомления с образцом договора факторинга необходимо перейти по ссылке https://yadi.sk/i/IMDy9GOE3KrrDV или https://yadi.sk/i/qnhcWJa53KrrDw

Таким образом, факторинговое обслуживание – возможность улучшения финансовых показателей и пополнения оборотных средств поставщика, а также возможность получения отсрочки платежа для покупателя. При грамотном подходе заключение договора факторинга может стать выгодной сделкой не только для фактора, но и для кредитора и дебитора. Именно поэтому к выбору факторинговой компании следует подходить с особой внимательностью и в обязательном порядке обращать внимание на независимый рейтинг организации.

Стороны договора финансирования под уступку денежного требования

При заключении договора факторинга нужно руководствоваться нормами о форме уступки права требования, так как Гражданский кодекс РФ не содержит особых требований к форме договора факторинга.

Внимание! Проект изменений в Гражданский кодекс РФ определил соотношение договора факторинга с договором цессии.

Положения законопроекта устанавливают, что к договору факторинга будут применяться правила главы 24 Гражданского кодекса «Перемена лиц в обязательстве» в части, не урегулированной главой 43 Гражданского кодекса РФ «Финансирование под уступку денежного требования».

В настоящее время в судебной практике существуют различные позиции по данному вопросу. Одни суды разъясняют, что на этот договор распространяются нормы главы 24 Гражданского кодекса РФ (определение ВАС РФ от 2 февраля 2011 г. № ВАС-462/11). Другие признают факторинг самостоятельным договором, который включает в себя уступку права требования и регулируется нормами главы 43 Гражданского кодекса РФ «Финансирование под уступку денежного требования» (постановление ФАС Поволжского округа от 2 октября 2008 г. по делу № А55-723/08). ФАС Поволжского округа указал, что «характер обязательств по договору финансирования под уступку денежного требования свидетельствует о совершении в рамках данного договорного отношения сделок по передаче обязательственных прав, следовательно, уступка требования, совершенная в рамках договора факторинга, является разновидностью общегражданской уступки права требования, которая не носит самостоятельного характера, а входит в договор финансирования как его элемент».

Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме; уступка требования по сделке, требующей государственной регистрации, должна быть зарегистрирована в порядке, установленном для регистрации этой сделки, если иное не установлено законом (ст. 389 ГК РФ).

Договор финансирования под уступку денежного требования в любом случае нужно заключать как минимум в простой письменной форме. Ведь его стороной является всегда юридическое лицо – финансовый агент. А для сделок с участием юридических лиц устная форма сделки не допускается (подп. 1 п. 1 ст. 161 ГК РФ).

Договор можно заключить путем (п. 2 ст. 434 ГК РФ):

  • составления одного документа, подписанного сторонами;
  • обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

При уступке будущего денежного требования оно считается перешедшим к финансовому агенту лишь после того, как возникло само право на получение с должника денежных средств.

Если уступка денежного требования обусловлена определенным событием, она вступает в силу после наступления этого события. Дополнительного оформления уступки денежного требования в этих случаях не требуется (п. 2 ст. 826 ГК РФ).

Условие о сумме финансирования можно сформулировать в договоре факторинга:

  • путем указания конкретной суммы, подлежащей уплате финансовым агентом клиенту за каждое уступаемое право требования;
  • в процентном соотношении к суммам уступаемых прав требования;
  • в виде формулы расчета суммы финансирования – в случае заключения соглашений о факторинге, которые предполагают сотрудничество в течение длительного времени и уступку большого объема дебиторской задолженности.

Также в договоре факторинга можно прописать сроки предоставления финансирования.

Согласовать условие о финансировании можно как в тексте самого договора, так и в дополнительном соглашении к нему.

Пример из практики: по мнению суда, если дополнительное соглашение к договору факторинга содержит условия о финансировании, то такой договор нельзя считать незаключенным

ООО «Р.» (клиент) и ЗАО «С.» (финансовый агент) заключили договор финансирования под уступку денежного требования. Стороны согласовали уступку денежных требований клиентом финансовому агенту, в том числе по договору поставки между клиентом и ОАО ХК «Г.» (должник). Клиент в претензии уведомил должника об уступке денежного требования по договору поставки и потребовал перечислить задолженность на расчетный счет финансового агента.

Должник не погасил задолженность, в связи с чем финансовый агент обратился с исковым заявлением в суд. Суд первой инстанции исковые требования оставил без удовлетворения. При этом он исходил из того, что договор финансирования под уступку денежного требования не содержит условия о сумме финансирования, а потому в силу статьи 432 Гражданского кодекса РФ является незаключенным и правовых последствий не влечет.

Суд апелляционной инстанции отменил решение суда и удовлетворил исковые требования. По мнению кассационного суда, апелляционный суд обоснованно пришел к выводу о том, что договор содержит условие о сумме финансирования. Из дополнительного соглашения к договору финансирования следует вывод о согласовании сторонами как размера вознаграждения финансового агента, так и размера финансирования (постановление ФАС Московского округа от 26 декабря 2011 г. по делу № А40-43829/11-146-339).

Наконец, стоит отметить, что ответственность клиента перед финансовым агентом будет разной в зависимости от того, какой из двух видов договора факторинга они заключили (п. 1 ст. 824, ст. 831 ГК РФ):

  • финансирование клиента путем покупки у клиента денежного требования финансовым агентом;
  • уступка требования в качестве обеспечения исполнения обязательств клиента перед финансовым агентом.

Указанные нормы носят диспозитивный характер, то есть иное может быть указано в договоре. Иными словами, стороны могут установить разные варианты наличия или отсутствия ответственности. В постановлении ФАС Западно-Сибирского округа от 9 октября 2008 г. № Ф04-6270/2008(13495-А70-13) суд отметил, что включение условия об ответственности клиента перед финансовым агентом не ставится в зависимость от вида договора финансирования под уступку денежного требования. При этом обязанности клиента, связанные с исполнением (неисполнением или ненадлежащим исполнением) должником обязательства по уступленному праву требования, возникают, когда договор финансирования под уступку денежного требования заключается как с условием об уступке денежного требования в целях обеспечения обязательства клиента перед финансовым агентом (обеспечительный факторинг), так и с условием об ответственности клиента за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного требования (оборотный, регрессный факторинг).

В первом случае (обеспечительный факторинг) на стороне клиента имеется обязанность погасить остаток долга финансовому агенту, если денежные средства, которые финансовый агент получил от должника, не покрывают всю сумму долга клиента перед финансовым агентом, обеспеченную уступкой требования (п. 2 ст. 831 ГК РФ).

Во втором случае (оборотный факторинг) клиент несет ответственность перед финансовым агентом не только за действительность переданного ему требования, которое является предметом уступки, но и за его исполнение должником (п. 3 ст. 827 ГК РФ), принимая на себя своеобразное поручительство за исполнение должником своего обязательства перед финансовым агентом.

Понятие договора финансирования под уступку денежного требования пришло в российский мир рыночных отношений относительно недавно, но уже прочно закрепилось в нем. Его определение приводится в п.1 ст.824 ГК РФ. В соответствии с настоящей статьей, договор финансирования под уступку денежного требования закрепляет сделку, по которой один ее участник передает либо планирует через определенное время передать второму участнику финансовые средства, требование о возврате которых впоследствии будет предъявлено третьему лицу. Получается, что, несмотря на двусторонность данного вида соглашения, оно связывает юридическими обязательствами три стороны, вовлекая в них и того, кто не ставил свою подпись в договоре.

Сторонами договора финансирования под уступку денежного требования выступают:

  • Фактор (финансовый агент) – предприятие, характеризующееся коммерческой направленностью и выдающее денежные ресурсы под уступку финансового требования (условие необходимости коммерческой основы агента рявляется обязательным).
  • Кредитор (клиент) – не получившее причитавшуюся оплату по предоставленным услугам и/или товарам лицо и обратившееся в финансовую организацию для заключения договора.

Лицо, не оплатившее полученные товары/услуги – должник. Именно к нему будет применено денежное требование, и он будет являться третьей стороной, вовлеченной в юридические отношения участников сделки.

Перечисленные выше пункты должны присутствовать в соглашении в обязательном порядке. При этом каждый из них должен быть прописан максимально подробно. Здесь следует учитывать, что, если между контрагентами возникнут какие-либо разногласия, разбирательство будет проводиться на основе текста документа. Поэтому для каждого участника важно прописать в соглашении как можно больше деталей. Однако стоит учитывать, что все условия договора финансирования под уступку денежного требования контрагенты должны согласовывать между собой в обязательном порядке, потому что поставленная подпись будет подтверждать ознакомление с текстом и согласие с каждым его пунктом.

Образец договора финансирования под уступку денежного требования можно посмотреть ниже. Следует учитывать, что помимо обязательных пунктов стороны могут внести в договор иные детали по своему усмотрению, при условии, что они не противоречат законодательству и запросам каждого участника.

30. Договор финансирования под уступку денежного требования.

Предмет договора финансирования под уступку денежного требования – это существенное условие, которое определяет суть сделки. Его роль может выполняться:

  • фактом получения фактором финансового требования от клиента, которое осуществляется в обмен на финансирование последнего денежными средствами в необходимом объеме;
  • фактом перехода требования к фактору для возможности исполнения клиентом имеющихся финансовых обязательств перед ним (как правило, это касается сделок с кредитованием, и финансовое требование в подобном случае может быть передано фактору только в том случае, если он не будет выполнять возложенные на себя обязательства перед коммерческой организацией).

Независимо от того, что именно является предметом соглашения, агент, так или иначе, кредитует клиента, получая гарантию возврата своих средств в виде переуступки денежного требования. Именно это обуславливает сочетание в договоре перечисленных выше признаков кредитования и цессии.

В обязанности фактора по данному виду соглашения входит:

  • финансовое субсидирование контрагента через передачу ему цены сделки (финансовых средств) в порядке, установленном настоящим документом;
  • принятие от клиента пакета документов, позволяющих вести его бухгалтерию в случаях, определенных подписанным соглашением;
  • оказание клиенту иных услуг финансового характера, которые согласованы сторонами;
  • составление для клиента подробного финансового отчета;
  • предъявление должнику по его запросу подтверждения того, что финансовое требование было действительно передано фактору.

Невыполнение последнего условия наделяет должника правом перечисления финансовых средств клиенту, после чего его обязательства перед ним будут считаться выполненными.

При этом право фактора по данному виду соглашения заключается в том, что он получит денежные средства с должника после того, как будет подписан документ.

В обязанности клиента по соглашению включается:

  • уступка либо обязательство последующей уступки фактору финансового требования к должнику;
  • передача агенту пакета документов, который доказывает право финансового требования, а также информации, которая требуется для осуществления этого требования;
  • информирование должника о факте передачи требования в письменной форме (желательно отправка извещения заказным письмом с сохранением чека об отправке);
  • оплата услуг фактора (финансового агента).

Подписание договора финансирования под уступку денежного требования (факторинга) накладывает обязательства также на должника, который не является участником сделки. Они заключаются в следующем:

  • произведение платежа агенту при условии, что должник был уведомлен о факте передачи права требования в письменной форме (уведомление он может получить как от фактора, так и от клиента, при этом в нем должна содержаться информация о факторе (финансовом агенте), на счет которого необходимо перевести средства);
  • произведение платежа по данному денежному требованию клиенту в том случае, если агент не представил ему доказательства того, что переуступка была осуществлена.

Если обязательства должника выполняются перед фактором, он автоматически освобождается от аналогичного требования перед клиентом.

В соответствии с п.1 ст. 827 ГК РФ, от клиента требуется предоставление фактору гарантии действительности предмета сделки (денежного требования). Таковым он будет являться при соответствии следующим условиям:

  • клиент имеет юридическое право на уступку своего права требования;
  • на время подписания соглашения ему неизвестны обстоятельства, которые наделяют должника правом не погашать свою задолженность (п.2 ст. 827 ГК РФ).

При этом клиенту не нужно нести какую-либо ответственность, если должник не исполнит требование, которое было предъявлено ему фактором или исполнит его ненадлежащим образом, (при условии, что в договоре не указано другое). Также клиент не обязан нести ответственность, если должник не может исполнить требование в силу своей неплатежеспособности (при условии, действительности требования).

Несмотря на относительно недавнее появление договоров финансирования под уступку права требования на российском финансовом рынке, наблюдается большой процент их заключения. Это говорит о несомненных преимуществах сделок подобного характера, к которым относится:

  • отсутствие необходимости предоставления залога;
  • лояльные требования к платежеспособности клиента;
  • гарантия бесперебойности и ускорения оборота финансовых средств;
  • возможность полного использования финансовых средств (при кредитовании необходимо, чтобы на счете всегда была определенная сумма);
  • возможность получения дополнительных финансовых услуг высокого качества;
  • защита от неоплаты своих услуг, а также от валютных рисков в международных сделках;
  • гарантия возможности своевременного исполнения своих налоговых обязательств (исключается риск, что они наступят до того, как клиент получит оплату своего труда).

Можно увидеть все плюсы договора финансирования под уступку денежного требования на примере.

ООО «Ромашка» (клиент) занимается производством мебели для офисов и 15 февраля заключает с ООО «Вектор» (должник) договор поставки товаров на сумму 250 тыс. рублей. В соответствии с соглашением, покупателю необходимо перевести оплату за товар не позднее 2 марта. Срочно нуждаясь в финансовых средствах, 21 февраля ООО «Ромашка» подписывает договор факторинга с Коммерческим банком «Созвездие» (финансовый агент/фактор), согласно которому, уступает ему свое право требования к ООО «Вектор». 22 февраля фактор переводит на счет клиента 200 тыс. рублей, что равняется 80% от размера задолженности ООО «Вектор». Когда наступает срок платежа (26 февраля), фактор выставляет денежное требование должнику. 27 февраля ООО «Вектор» переводит на его счет 250 тыс. рублей, из которых КБ удерживает сумму, на которую произвело финансирование клиента плюс вознаграждение за услугу, остальное переводит на счет ООО «Ромашка». Если считать, что вознаграждение составляет 3%, то оно равняется 7500 рублей. Соответственно банк переводит клиенту 42500 рублей.

Таким образом, по договору финансирования под уступку денежного требования из примера, клиент:

  • получает необходимую в конкретный момент сумму без предоставления залога;
  • имеет возможность исполнить свои налоговые обязательства до окончания отчетного периода (до 1 марта).

Понятие договора финансирования под уступку денежного требования

Цессия может быть совершена с различными целями и на основании различных сделок. Отсутствие в договоре цессии указаний на цели (основания) ее совершения не свидетельствует о ее недействительности. Действующее гражданское законодательство не содержит требования о включении в договор цессии информации об основании осуществления сделки.

По гражданскому кодексу согласие должника на заключение договора цессии не является обязательным условием, роме случаев, когда личность кредитора имеет существенное значение для должника. Кроме того, закон не обязывает уведомлять должника о заключении договора цессии, предупреждая лишь о том, что если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий.

Признавая, как общее правило, возможность уступки требования, закон, тем не менее, устанавливает ряд ограничений. Во-первых, не допускается переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора (ст. 383 ГК РФ). К этой группе относятся требования о выплате алиментов, пенсий, социальных пособий и т.д. Изменение кредитора в подобных обязательствах противоречит их природе. Во-вторых, действующее гражданское законодательство (п. 1 ст. 388 ГК РФ) устанавливает недопустимость уступки требования кредитором другому лицу, если она противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Договор цессии содержит приложения:

График платежей. В графике платежей четко регулируются сроки, условия и размеры платежей. График применяется на основании и в соответствии с договором, к которому прилагается: суммы платежей и условия их выплат определяются индивидуально в каждом конкретном случае.

Акт приема-передачи правоустанавливающих документов. Акт приема-передачи документации — официальный документ, имеющий юридическую силу и являющийся неотъемлемой частью договора. Это протокол, в котором сторонами определяется перечень передаваемой документации — наименование, количество экземпляров, оригинал или копия и т.д. В соответствии с актом может передаваться техническая документация, правоустанавливающие документы и т.д. Акт применяется на основании и в соответствии с договором, к которому прилагается; количество экземпляров акта и перечень технической документации определяется в каждом конкретном случае.

Дополнительное соглашение. Очень часто после заключения какого-либо договора, в момент его действия и исполнения возникают определенные обстоятельства, в соответствии с которыми отдельные пункты такого договора необходимо отменить, изменить или добавить новые условия договора. Данные изменения оформляются дополнительным соглашением.

Дополнительное соглашение к договору – это тот же самый договор, а соответственно, его подписание возможно и законно при обоюдном согласии обеих сторон по договору. Дополнительное соглашение к договору, по своей сути, изменяет или расторгает основной договор. Все новые, установленные дополнительным соглашениям условия, отменяют и делают недействительными предыдущие условия, установленные в договоре. В связи с чем, дополнительное соглашение к договору, является частью основного договора, причем неотъемлемой частью. Являясь частью основного договора, дополнительное соглашение к договору должно соответствовать всем требованиям, предъявляемым к основному договору.

При заключении дополнительного соглашения к договору, применяются правила используемые при заключении основного договора. В дополнительном соглашении к договору должны быть указаны место и время заключения, а также стороны дополнительного соглашения к договору. Следует отметить, что условия дополнительного соглашения вступают в силу с момента заключения дополнительного соглашения к договору (если иное не предусмотрено законом или договором).

Еще необходимо указывать частью какого договора является дополнительное соглашение, а также все те условия, по которым должны быть достигнуты соглашения. При заключении дополнительного соглашения к договору, следует учитывать, что дополнительное соглашение совершается в той же форме, что и основной договор (ст.452 ГК РФ).

Так как большинство сделок с недвижимостью требуют государственной регистрации, то и дополнительное соглашение к договору также требует государственной регистрации. Таким образом, дополнительное соглашение – это документ, изменяющий или расторгающий основной договор, который подписывается при обоюдном согласии обеих сторон.

Используется во всех договорах.

Протокол разногласий. Протокол разногласий – это документ, в котором стороны фиксируют свои разногласия по условиям заключаемого договора. Протокол разногласий можно составить как после заключения договора (тогда его условия принимаются в том же порядке, как и условия самого договора), так и на стадии разработки проекта договора.

Существование такого дополнения означает всего лишь существование некоторых разногласий в отдельных вопросах. Именно эти спорные вопросы и фиксируются протоколом разногласий. Обычно такой протокол составляется в форме таблицы, содержащей несогласованные сторонами пункты договора и редакции этих пунктов, предложенные как одной, так и другой стороной.

Протокол разногласий является полноценной частью договора, а его условия имеют такую же силу, как и условия самого договора. Протокол разногласий должен быть подписан, скреплен печатями и приложен к договору. В противном случае подписанный договор не может считаться действительным. В самом договоре о существовании протокола разногласий делается приписка: «Подписан с протоколом разногласий № … от … число…месяц…год».

Сторона, составившая протокол разногласий, предоставляет его вместе с подготовленным и подписанным договором для подписания другой стороне. Если другая сторона принимает протокол разногласий, то протокол разногласий включается в договор как дополнительное условие.

В случае несогласий первой стороны с протоколом разногласий, первая сторона вправе отказаться от подписания договора. Либо отказаться от протокола разногласий и принять условия договора к подписанию, либо составить протокол согласования разногласий. Используется во всех договорах, кроме трудовых.

Протокол согласования разногласий. В случае несогласий первой стороны с протоколом разногласий, первая сторона вправе составить протокол согласования разногласий. Помимо сведений, содержащихся в протоколе разногласий, данный документ определяет или новую, согласованную редакцию спорных пунктов договора, или указание на то, что спорные пункты договора приняты в редакции той или иной стороны. При этом в протоколе разногласий делается приписка: «Подписан с протоколом согласования разногласий № … от … число…месяц…год».

После подписания протокола согласования разногласий стороны могут также составить новую редакцию заключаемого договора, включив в него согласованные сторонами пункты, либо заключить дополнительное соглашение к договору. Подписанный протокол согласования разногласий может быть приравнен к дополнительному соглашению, изменяющему некоторые условия договора. Используется во всех ��оговорах, кроме трудовых.

Бланки

  • Договор цессии
  • Договор уступки требования (цессии)
  • Договор уступки прав и перевода по договору участия в долевом строительстве
  • Договор уступки прав (цессии) по договору на инвестирование строительства
  • Договор уступки доли в уставном капитале

Статья 824. Договор финансирования под уступку денежного требования

Договор финансирования под уступку денежного требования являет собой соглашение, согласно которому финагент передает клиенту деньги, при этом последний обладает финансовым правом перед третьим лицом. Вышеуказанное право основывается на осуществлении некоторых услуг, работ или предоставлении продукции.

Сторонами договора финансирования под уступку денежного требования являются финагент, иначе говоря, фактор и клиент, который имеет правоотношения с должником.

Следует помнить! Финансовым агентом может быть только организация, занимающаяся коммерцией, или банковское учреждение.

Клиентом выступает любая организация или гражданин со статусом — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. Должником может являться как физическое, так и юридическое лицо.

Объектом договора финансирования под уступку денежного требования принято считать передачу фактором денег клиенту по платежу, срок выплаты которого наступил или только наступит, на возмездной основе.

По виду соглашение факторинга различается на консенсуальное или реальное. А также оно отличается обоюдными прямыми обязанностями и предполагает денежное вознаграждение. Консенсуальная форма — при отказе клиенту в выдаче денежного требования ответственной стороной считается финансовый агент. Реальная форма предполагает несение ответственности клиентом.

Договор финансирования под уступку финансового права бывает с регрессом и без. В первом случае финансовый агент имеет возможность при не погашении должником долгового обязательства потребовать от клиента выполнения данной обязанности. Во втором случае фактор принимает на себя все риски не произведения обязательных платежей должником.

Форма договора финансирования в обязательном порядке сохраняется письменная. В обратном случае такой документ будет признан нелегитимным, что обернется для участников сделки правовыми последствиями.

Структура договора финансирования под уступку денежного требования включает в себя нижеприведенные условия:

  • название письменной договоренности посередине листа формата А-4;
  • прописывается город или область слева и дата с правой стороны;
  • наименование участников — ФИО подписантов, должность, реквизиты документа, наделяющего правом подписывать такого рода бумаги. Если в качестве одной из сторон выступает индивидуальный предприниматель, то указываются реквизиты свидетельства о госрегистрации ИП — №, дата выдачи, орган;
  • объект договора финансирования под уступку денежного требования — финансовые средства, общая сумма;
  • период действия письменной договоренности;
  • привилегии и обязанности, которыми наделяются стороны по действующему документу;
  • возможно указание условия передачи необходимой документации по передаточному акту;
  • размер вознаграждения и порядок осуществления выплаты;
  • ответственность финансового агента и клиента-должника;
  • перечисление причин для преждевременной остановки действия договора финансирования под уступку денежного требования и порядок аннулирования;
  • порядок решения возникших разногласий — например, можно зафиксировать необходимость претензионного порядка или название судебной инстанции, где будет проходить разбирательство дела;
  • форс-мажорные обстоятельства, при которых стороны сделки не будут нести ответственности — военные действия, восстания, катаклизмы;
  • дополнительные условия и требования;
  • перечень приложений — например, передаточный акт;
  • адреса, информация и подписи финагента и клиента.

Бланк договора финансирования под уступку денежного требования можно найти на просторах Интернета. Образец соглашения можно посмотреть по ссылке.

Договор финансирования под уступку денежного требования является соглашением, по которому одна сторона, в лице которой выступает финансовый агент, берет на себя обязательства по передаче или передает второй стороне – клиенту денежную сумму в счет требований клиента, выступающего в качестве кредитора, к третьему лицу, являющемуся его должником.

Суть правоотношений при этом заключается в предоставлении клиентом третьему лицу товаров, работ или услуг, клиент при этом уступает право финансового требования агенту. Договора данного вида также называют договорами факторинга.

В качестве примера предлагаем скачать образец договора финансирования под уступку денежного требования.

Скачать образец договору уступки права: требования долга → образец; требования на квартиру в новостройке → образец; аренды земельного участка → образец.

Предметом соглашения является финансирование, которое заключается в предоставлении финансовым агентом денежной суммы клиенту на условиях целевого применения, возвратности и платности.

Финансирование в данном случае представляет собой инвестиционную деятельность, так как денежные средства вкладываются в определенный проект с расчетом последующей долгосрочной окупаемости вложений. Данная особенность отличает факторинг от кредитования.


Похожие записи:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *