Втб 24 страхование по ипотеке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Втб 24 страхование по ипотеке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Мы предлагаем воспользоваться услугами страховых компаний – партнёров Банка ВТБ (ПАО), полностью отвечающих всем требованиям к страхованию при ипотечном кредитовании в Банке ВТБ (ПАО) и договоры/полисы которых прошли проверку на соответствие требованиям Банка.

Банк осуществляет проверку договоров/полисов страхования не более 30 рабочих дней и выносит решение о его соответствии/несоответствии требованиям Банка.

Содержание:

Где выгоднее застраховать ипотеку ВТБ в 2020 году

Стоимость услуги зависит от нескольких факторов:

техническое состояние жилья и год постройки здания;
пол, возраст и место работы заявителя;
тип выбранного полиса.

Страховка по ипотеке в «ВТБ» существует трех видов. Первый из них — защита имущества. Именно этот вариант — обязательный. Он предусмотрен для чрезвычайных ситуаций — пожары, аварии, затопление, взрыв бытового газа, причинение ущерба от инженерных коммуникаций, стихийных бедствий. Однако в этом случае важно знать, какую стоимость покрывает полис — заемную или полную. Второй договор предпочтительнее, поскольку в нем учтены интересы обеих сторон.

Также компании предлагают защиту права собственности, жизни и здоровья покупателя. Если вы потеряете основной источник дохода или трудоспособность (тяжелая болезнь, инвалидность), то организация выплатить оставшуюся часть долга в полном объеме. А в случае смерти заемщика недвижимость перейдет к его родным по наследству. Такой вариант выгоден при большой продолжительности кредита. В ином случае подобные расходы могут и не оправдать себя.

Приняв окончательное решение, вам предстоит понять, сколько стоит страховка по ипотеке в «ВТБ». Для этого необходимо рассмотреть аккредитованные организации и изучить предложенные ими условия. Речь идет не только об основных параметрах. Например, следует уточнить размер комиссий и различных сборов при оформлении. Нелишним будет узнать, влияет ли комплексный полис на снижение процентной ставки — многие компании предлагают такую возможность.

При расчете стоимости страхования ипотеки в калькуляторе ВТБ учитываются многие факторы. Их можно разделить на две группы:

Характеристики помещения – цена квартиры, список возможных рисков, величина первого взноса по ипотеке, территориальное нахождение недвижимости, техническое состояние помещения;
Особенности заемщика – возраст, вес, пол, наличие серьезных заболеваний, образ жизни, сфера занятости.

В качестве примеров уменьшения стоимости страховки можно назвать расположение дома в элитном районе, заемщица является женщиной, продолжительность жизни которых по статистике больше.

А повышение страховой премии связано с подтверждением хронического заболевания. Когда человек занимается альпинизмом или иными видами спорта в экстремальных условиях, так стоимость полиса увеличивается.

В соответствии с реализованной стратегией компанией предусмотрена защита для субъектов и объектов договора:

Утрата жизни и трудоспособности заемщика, что подразумевает смерть или утерю дееспособности (инвалидность). В результате родственники заемщика или он сам получает возможность закрыть ипотечный кредит благодаря полису страхования.
Утрата или повреждение недвижимости, которая является объектом кредитного договора. Пакет рисков предполагает защиту от стихийных бедствий, пожара, затопления, противоправных действий третьих лиц. В случае приобретения жилья в новом доме застраховать можно после оформления недвижимости в собственность.
Прекращение или ограничение права собственности после покупки помещения. Данный риск страхуется при условии оформления договора с рефинансированием или оплате недвижимости на вторичном рынке, когда возникает опасность оспаривания права владения.

Заемщику всегда полезно оценить достоинства подписания договора страхования при наличии ипотеки в банке ВТБ. К ним относятся:

После покупки страховки для заемщика снижается финансовый риск в ситуации потери работы или дееспособности;
Возможно выбрать подходящего страховщика из предложенного списка или представить на рассмотрение информацию по другой компании;
Объектом страхования может стать как объект недвижимости на рынке новостроек, так и на вторичном рынке;
По истечении одного года страхования разрешается произвести смену компании.

При оформлении полиса клиент получает полную информацию по условиям страхования квартиры, что исключает возникновение вопросов в будущем.

Обязательно ли страхование жизни по ипотеке ВТБ 24 в 2020 году

Компания «ВТБ Страхование» просит предъявить следующие документы:

Документы для удостоверения личности заемщиков и их копии;
Медицинскую справку, свидетельствующую об отсутствии тяжелых заболеваний хронического типа;
Справочные бумаги, характеризующие остаток долга по обязательным платежам (налоги, алименты);
Бумаги, характеризующие объект недвижимости (выписки, свидетельство);
Кредитный договор.

Не исключен вариант предоставления иных бумаг, когда число заемщиков увеличивается или их возраста не находится в стандартных пределах.

Для оценки дешевизны стоит рассмотреть множество вариантов путем обращения на прямую в офисы разных компаний. Ведь иногда страховщики проводят временные акции по снижению цены на популярные договора, которые должны быть оформлены при взятии займа на недвижимость. Популярными организациями, предлагающими гибкие условия, считаются:

ВТБ — страхование, позволяющая сэкономить за счет суммированной оплаты за 3-5 лет при первичной покупке полиса;
ВСК – лояльная система расчета премии применительно к возрасту и полу заемщика.

А также, многие клиенты отмечают компанию Альянс, где возможна покупка полиса стоимостью 0,34% от цены ипотечного договора.

При выборе компании стоит обратить внимание на такие моменты:

Отсутствие подводных камней, например, в документе прописывается то, что заявитель не сможет расторгнуть договор страхования или придется оплатить высокую комиссию;
Исключение некоторых рисковых ситуаций;
Сравнить ценовую политику при расчете и условия защиты в нескольких компаниях.

При соотнесении безопасности, благонадежности и доступности страховой компании в большинстве случае человек делает правильный выбор для себя. Приобрести полис на выгодных условиях можно всегда, но прежде следует ознакомиться с предложениями нескольких страховщиков.

Во время действия полиса человек перестает вносить платежи. Что тогда происходит? Компания-страховщик начинает направлять уведомления о необходимости оплаты.

Если и дальше гражданин отказывается уплачивать взносы, сведения об этом направляются в банковскую организацию, который, также, начнет третировать клиента различными способами – смс-сообщения, письма, звонки. В худшем случает дело направляется в суд.

Потенциальный заемщик вправе обратиться в любую страховую организацию, но сотрудничество с аккредитованными компаниями существенно упрощает процедуру оформления займа. Список партнеров банка ВТБ 24 периодически меняется, поэтому актуальную информацию рекомендуется уточнить заранее.

Получить такие сведения можно при помощи следующих вариантов:

изучение информации на официальном ресурсе банка;
посещение отделения кредитного учреждения;
формирование заявки посредством электронных инструментов;
звонок на «горячую» линию и получение необходимой консультации.

На текущий момент в число аккредитованных партнеров ВТБ 24 входит более двух десятков страховых организаций.

Для заключения договора клиент может обратиться в следующие компании:

АльфаСтрахование;
ВТБ Страхование;
АО СК «Альянс»;
ВСК.

При оформлении страхового полиса важно учитывать не только вопросы стоимости услуги, но и временные характеристики. При обращении к партнерам ВТБ 24 можно быть уверенным, что компания входит в число проверенных и надежных, поэтому сроки процедуры оформления кредита будут максимально сжатыми.

При оформлении договора расценки могут варьироваться в следующих диапазонах:

Стоимость страхования жизни — от 0,15 до 5% с учетом половой принадлежности клиента, возрастных особенностей и состояния здоровья;
Защита имущества от повреждений и утраты — от 0,1 до 0,77% в зависимости от типа объекта страхования, года возведения здания и иных особенностей;
Титульное страхование — от 0,2 до 0,4%, что определяется количеством перехода прав собственности.

Банк может проводить проверку полисов страхования в течение 30 рабочих дней, но на практике срок рассмотрения обычно не превышает пары недель. Многие агенты сегодня сотрудничают с банками, передавая им напрямую сведения о заключенных или пролонгированных договорах.

При подаче документов на одобрение кредита банк в обязательном порядке предложит заемщику оформить договор страхования жизни. Отказ возможен как на этапе согласования существенных условий ипотечного соглашения, так и после его подписания. Последствием отрицательного решения станет увеличение значение процентной ставки по кредиту.

После оплаты полиса у заемщика есть определенное время, в течение которого он может отказаться от услуг страхового агента. Такая возможность предусмотрена законодательно, но требует соблюдения определенной процедуры. Сегодня на ее прохождение владельцу дается 14 дней, а отсчет начинается с момента подписания договора.

Для отказа от страхового полиса необходимо обратиться в организацию, с которой был заключен договор.

Порядок действий предполагает следующую последовательность:

оформление заявления установленного образца на возврат страховой суммы;
подача пакета документов в страховую организацию;
ожидание решения о проведении возврата.

Заемщик вправе подать заявление о возврате лично, воспользоваться услугой отправки заказного письма или сервисом электронного взаимодействия со страховым агентом. В течение 10 дней с момента поступления документов организация должна дать заявителю ответ.

Мы провели исследование рынка страхования жизни и объекта недвижимости по ипотеке ВТБ. В итоговый рейтинг включено 10 ведущих компаний из числа аккредитованных. Для расчета были использованы следующие данные гипотетического заемщика:

Страховая сумма 2 млн. руб.
Женщина, 30 лет, здорова, не беременна, офисный работник (без созаемщиков)
Квартира в доме 2012 года без газа и перепланировок, монолит, средний этаж.
Юридическая история недвижимости с малым уровнем риска (один собственник в прошлом, совершеннолетний, не пенсионер, приобрел по договору долевого участия).

На многих форумах активно обсуждаются вопросы страхования, а условия о заключении договора со страховой организацией многие относят к категории «навязанных» услуг. Желание склонить клиента к подписанию договора часто обусловлено тем, что кредитный специалист и сотрудники страховых организаций получают определенный процент с объемов проданных полисов.

Решение о необходимости оформления договора клиент всегда принимает самостоятельно и соглашается на все предлагаемые условия в момент подписания документов.

Претензии к страховым агентам нередко обусловлены следующими обстоятельствами:

невнимательное чтение договора;
склонность поддаваться на уговоры;
неумение просчитывать последствия.

Страхование жизни призвано защитить банк и основного заемщика от риска невыплаты по кредиту. Наличие такого договора снижает риски банковской организации и гарантирует, что займ будет погашен. При этом финансовому учреждению неважно, будут ли средства уплачены за счет доходов заемщика или страховщика.

Для основного должника по ипотечному кредиту и его близких договор страхования жизни повышает уверенность в завтрашнем дне, предотвращая негативные последствия при наступлении страхового случая. Невозможность погашения займа будет означать, что обязанности по выплате кредита возьмет на себя организация, с которой был заключен договор.

Возможно будет интересно!

Как проходит сделка по ипотеке, этапы оформления ипотеки

Может ли втб 24 заставить продлить страховку по ипотеке

Размер страховой премии для каждого отдельно взятого соглашения о страховании устанавливается в индивидуальном порядке.

Сумма согласно соглашению зависит от:

срока действия договора о страховании;
наличия разновидности страховых рисков. которые установлены соглашением;
персональных сведений о техническом состоянии имущества;
числа обращений лица в конкретную страховую компанию.

Соглашение может быть подписан на краткосрочный период (не больше чем на 1 год), так и на весь срок ипотечного кредитования.

ВТБ 24 предоставляет возможность для заемщиков самостоятельно выбирать период действия договора о кредитовании при условии получения регулярных гарантий весь срок действия договора об ипотечном кредитовании.

Размер тарифа в случае страхования недвижимости составляет порядка 0,5% от себестоимости договора о страховании.

К показателям технического состояния объекта недвижимости, которые оказывают воздействие на размер страховки принято относить:

период эксплуатации недвижимого имущества;
факт наличия либо отсутствия деревянных элементов в доме, которые оказывают воздействие на пожарную безопасность;
оценка объекта недвижимости, которая осуществляется независимым экспертом;
состояние внутренней отделки.

Тарифы личного страхования могут достигать 1,5%. В случае участия в соглашении о кредитовании созаемщиков, банк может предложить личное страхование третьих лиц.

Страхование титула в среднем обходится примерно в 0,7% от себестоимости соглашения.

Размер комплексного страхования во многом зависит от остаточной себестоимости объекта недвижимости, которая есть на момент подписания нового краткосрочного соглашения либо же продления долгосрочного.

Видео: страховка при ипотеке Данный факт предоставляет возможность существенно снизить сумму страховой премии. Размер остатка цены недвижимости в страховую компанию уведомляет кредитный инспектор.

На официальном сайте банка находятся образцы заявлений на страхование. В документе обязательно нужно указывать:

персональные сведения;
случая для страхования;
сведения о финансовом состоянии;
сведения о медицинском обследовании – в случае страхования жизни для ипотеки ВТБ 24.

Для минимизации рисков занесения недостоверных либо ошибочных сведений рекомендуется обратиться к сотрудникам банка либо страховой компании.

В случае наступления страхового случая возникает необходимость документального подтверждения. Получить денежную компенсацию клиенту можно в форме:

наличного;
или безналичного расчета.

Если размер компенсации выше, нежели сумма неисполнения обязательств, разницы будет начислена заемщику.

Важно помнить — по результатам сдачи всей необходимой документации, страховой агент осуществляет их проверку на предмет подлинности.

От результатов проверки зависит окончательная сумма, оплата которой позволяет застраховать себя. Образец можно .

Линейка страховых программ от компании ВТБ разделена в зависимости от категории страхователя – услуги предложены для частных и корпоративных клиентов. Кроме того, обладателям высокого статуса Private Banking ВТБ доступны VIP-услуги – расширенный пакет возможностей, подключение персонального менеджера и круглосуточная клиентская поддержка.

ВТБ предлагает пакеты обязательного и добровольного страхования для частных лиц, при этом основной клиентской базой являются граждане, пользующиеся услугами банка ВТБ, в первую очередь, это заемщики по ипотеке и автокредиту. В 2020 году в ВТБ Страхование доступен ряд программ нескольких направлений:

Здоровье
– «Управляй здоровьем!», «Отличная защита», «Медицинская помощь для всех», «Детский доктор», «Физкульт-привет!», «Клещевой энцефалит», «ДМС для трудовых мигрантов». Цены зависят от покрываемых рисков и страховой суммы, так, при подключении минимального пакета защиты на 150 тыс. руб. стоимость полиса в год составит 1200 руб.
Путешествия
– доступна программа «Страхование выезжающих за рубеж» с защитой по всему миру. Возможна защита при активном отдыхе, занятиях спортом, на случай эпидемии. Стоимость при посещении стран ЕС – от 120 руб. в сутки с покрытием 75 000 евро.
Ипотечное страхование
при получении кредита на покупку недвижимости для всех категорий заемщиков и отдельно для военнослужащих. Цена полиса зависит от размера кредита, так, при сумме 5 млн. руб. покупка обойдется в 6 500 руб. ежегодно.
Имущество
– большинство программ направлены на защиту недвижимости, также можно застраховать мебель и риски, например, залива соседей. При страховке квартиры стоимостью 1 млн. 200 тыс. руб. полис удастся оформить за 7 тыс. руб. в год.
Финансовая защита
– «Алло, юрист!», «Спроси юриста!», «Налоговый вычет». Полис позволяет получить правовую поддержку граждан, столкнувшихся с ситуацией, когда требуется помощь юриста. Отдельно можно оформить полис для защиты мигрантов и получения налогового вычета – подготовку необходимых документов возьмут на себя специалисты.
Накопления и инвестиции
– доступно «Накопительное страхование» с адресным внесением средств для близких людей, а также «Инвестиционное страхование» со 100% гарантией возврата вложений.

ВТБ Страхование реализует и комплексные продукты с расширенным покрытием по нескольким видам рисков, включая здоровье и материальное положение. Рассчитать стоимость приобретения полиса ВТБ можно с использованием калькулятора – достаточно выбрать интересующую программу и указать критерии страховой защиты.

Страхование ипотеки в ВТБ Страхование

Получить такие сведения можно при помощи следующих вариантов:

изучение информации на официальном ресурсе банка;
посещение отделения кредитного учреждения;
формирование заявки посредством электронных инструментов;
звонок на «горячую» линию и получение необходимой консультации.

На текущий момент в число аккредитованных партнеров ВТБ 24 входит более двух десятков страховых организаций.

Банк ВТБ является одним из лидеров среди финансовых организаций, оказывающих услуги населению России. Он предлагает огромное количество разнообразных программ, в том числе и по ипотечному страхованию. Если вы решили приобрести жилплощадь в кредит, стоит защитить себя и имущество от возможных рисков, воспользовавшись его услугами.

Страхование ипотеки в ВТБ Страхование через Infull — возможность ознакомиться с доступными программами, воспользоваться онлайн-калькулятором для расчета стоимости в 2020 и выгодно, в течение одного часа оформить полис.

При оформлении ипотеки в банке ВТБ (до реорганизации – ВТБ 24) клиенты могут приобрести три вида страховых полисов:

имущественное страхование. Услуга является обязательной и предусматривает защиту интересов заемщика при утрате или повреждении залогового имущества (конструктив, внутренняя отделка). При ДДУ – после оформления права собственности;
защиту жизни и здоровья. СК полностью или частично покрывает ипотечный долг, если основной заемщик не способен продолжать трудовую деятельность из-за болезни, а также в случае кончины клиента;
страхование титула. Предполагает защиту интересов заемщика, если он утратит право на приобретенную собственность.

Внимание! Оформление всех трех видов страховки называется полным или комплексным страхованием и позволяет получить скидку в 1 % к ипотечной ставке. Отказ от продления одного или нескольких полисов автоматически предусматривает отмену скидки и применение базовых условий кредитования.

В список документов, необходимых для заключения договора обязательного имущественного страхования, входят:

документы, удостоверяющие личность заемщика/заемщиков;
договор ипотечного кредитования;
техпаспорт на ипотечную квартиру, комнату, дом;
справка из ИФНС о наличии налоговой задолженности;
медицинская справка о состоянии здоровья (необходимость в справке, тип и форму следует уточнять в страховой компании).

В частном порядке специалист отдела страхования может запросить дополнительные бумаги и справки для уточнения необходимых данных.

Отказаться от имущественного страхования недвижимости нельзя, условие продиктовано не банками, а ФЗ «Об ипотеке». Также в обязательства входит ежегодное продление соглашения, если оно не оформлено одним документом на полный срок ипотечного кредита.

Внимание! Если заемщик не производит текущей выплаты по страховому договору, СК направит несколько уведомлений для напоминания. При отсутствии платы сведения передаются в банк ВТБ. Полный отказ от страховки имущества дает кредитору право подавать на заемщика в суд и истребовать полного единовременного погашения кредита.

От страхования титула и защиты жизни и здоровья для ипотеки заемщик может отказаться, если они не являются частью комплектного договора страхования. Холд, или период охлаждения, длится в течение 14 дней с момента заключения. В это время страховая не выплачивает компенсацию при наступлении страхового случая, а клиент имеет право без комиссий вернуть оплаченную комиссию.

Порядок действий зависит от вида страховки, базовый алгоритм следующий:

предпринять действия для минимизации потерь. При этом не рекомендуется самостоятельно устранять последствия или уничтожать следы ущерба, факторов, на них повлиявших. Специалист страховой компании должен видеть реальные последствия происшествия, чтобы верно определить ущерб конструктивных элементов и, если предусмотрено договором, внутренней отделки;
в течение 3 дней сообщить в страховую компанию о происшествии;
собрать необходимые документы: удостоверение личности, правоустанавливающие справки, документы, выданные компетентными органами (службами МЧС, правоохранительными органами и т. д.), подтверждение суммы финансового ущерба;
заполнить бланк заявления на получение компенсации и подготовить реквизиты для перечисления средств.

При страховке жизни и здоровья или титула порядок действия аналогичен – в пакет документов входят документы и справки, подтверждающие наступление страхового случая.

Страхование при ипотеке позволяет не только сэкономить на процентной ставке, но и комплексно защитить интересы заемщика и его близких. ВТБ, как один из крупнейших банков, сотрудничает с различными компаниями, заемщики могут остановить выбор на любой из них – самой дешевой, известной, доступной по географическому признаку. Также клиенты могут воспользоваться правом предложить иную страховую компанию, но аккредитация займет определенное время.

Процедура оформления страхового договора в ВТБ является стандартной и не имеет критичных отличий от других банков. А точная стоимость страховой премии рассчитывается по установленным алгоритмам и учитывает все индивидуальные факторы: от возраста и пола до трудовой специализации.

В список специальных аккредитованных компаний входят страховые организации, которые должны соответствовать достаточно строгим требованиям, установленным банковской организацией ВТБ 24. При этом банк предъявляет следующие обязательные требования к выбранной компании:

Обязательное наличие действующей лицензии;
Опыт работы в сфере страхования должен составлять не менее 3 лет;
Деятельность организации должна полностью соответствовать законодательству РФ и не нарушать установленные принципы;
У компании не должно быть каких-либо долговых обязательств, а также судебных разбирательств по совершаемой деятельности;
Все условия договора по кредитованию должны обязательно соблюдаться.

При соответствии данным критериям компания может войти в список специальных аккредитованных организаций только после подписания специального соглашения.

Если ни одна страховых компаний, входящих в список аккредитованных страховых учреждений ВТБ 24 не подошла заемщику, он вправе выбрать независимую страховую компанию в течение 21 дня. Но данная организация должна соответствовать следующим требованиям:

Наличие высокой финансовой «устойчивости» компании;
Обязательное наличие лицензии;
Компания должна иметь официально подтвержденный договор на осуществление страховых услуг.

Следует отметить, что лучше всего выбирать аккредитованные банком компании, поскольку они прошли полную проверку и полностью соответствуют всем установленным принципам.

Если клиент получает потребительский кредит, банк не настаивает на выборе страховой компании, но ипотечное кредитование предполагает более строгий контроль со стороны кредитора. У банков есть белые списки и свои компании, страхующие заемные средства.

На практике, клиенту может быть предложен целый комплекс страховых услуг, однако важно учитывать, что законодательство предполагает только страхование недвижимости.

Страховые компании для ипотеки в ВТБ

На официальном сайте ВТБ24 в рубрике «Информация для заемщиков» есть статья «Страхование», где в PDF-формате находятся актуальные на момент обращения страховые компании-партнеры, договора и полисы которых прошли проверку на соответствие требованиям Банка ВТБ24 в части ипотечного страхования.

Сам список страховых партнеров содержит 26 компаний:

1	ООО СК «ВТБ Страхование»
2	ОАО «АльфаСтрахование»
3	АО «СОГАЗ»
4	ЗАО «МАКС»
5	СПАО «РЕСО – Гарантия»
6	Страховое публичное акционерное общество «Ингосстрах»
7	Страховое акционерное общество «ВСК»
8	Закрытое акционерное общество «Страховая
9	Публичное акционерное общество «Страховая акционерная
10	АО «Страховая
11	ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»
12	ООО «Зетта Страхование»
13	Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания КАРДИФ» / ООО «СК КАРДИФ»
14	Страховое Акционерное общество ЭРГО / САО ЭРГО
15	АО «Государственная страховая / АО «ГСК Югория»
16	Акционерное общество «Страховая / АО «СК ПАРИ»
17	ООО «Страховая / ООО «СФ «Адонис»
18	ООО «Группа Ренессанс Страхование»
19	Либерти Страхование (АО)
20	ООО «Абсолют Страхование»
21	АО СК «Чулпан»
22	АО «Тинькофф Страхование»
23	ПАО СК «Росгосстрах»
24	ООО «СК «Согласие»
25	ООО «СК Екатеринбург»
26	АО СГ «Спасские ворота»

У всех предлагаемы страховых организаций цены различаются, поскольку каждый страховой случай уникален и рассчитывается по своему тарифу. Для выбора более выгодной организации требуется детально изучить перечень предпочтительных компаний на нужный момент времени.

Точный ответ на данный вопрос зависит от ситуации на страховом рынке, даты обращения, акций, которые могут регулярно проводится страховщиками, поэтому ситуацию будет необходимо изучить на момент фактического обращения. Рекомендации для более выгодного приобретения полиса:

Откажитесь от оформления страховки в самом банке. Менеджеры постараются навязать вам собственную . Это делается достаточно навязчиво по отношению к клиенту. При этом ставки на страхование будут выше, чем у других аккредитованных страховых компаний.
Сделайте основным заёмщиком женщину. Страхование для женщин стоит дешевле, чем для мужчин. Особенно это будет выгодно, если представитель сильного пола связал свою жизнь с профессией, предрасполагающей к риску.
Скидки при наличии других полисов. Если у вас оформлено КАСКО, ОСАГО и другие виды страхования в каком-либо банке, обязательно обратитесь в этот банк для перерасчёта страховки ипотеки. Как правило, есть возможно получить скидку в качестве постоянного клиента.
Особые условия для «Перехода». Если вы собираетесь сменить свою страховую компанию, другие предложат вам скидку 10-15%, если вы предпочтёте их. Также ваша страховая может предложить вам более выгодные условия.
Скидки сотрудникам корпоративных компаний. Для больших предприятий страховая организация может пойти навстречу, предложив скидку на страхование сотрудников.

У многих клиентов банков возникает вопрос, можно ли отказаться от страховых услуг, и что будет, если не платить страховку по ипотеке. невыполнение обязательств чревато следующими последствиями:

Если заемщик перестает выплачивать взносы, подключается банк. В первую очередь клиенту приходят сообщения или периодически звонят специалисты.
Если оплата не поступает, банк обращается в суд с инициативой досрочного погашения заемных средств.

Здесь можно оформить комплексную страховку: защитить как жилье, так сразу же и здоровье, жизнь заемщика. А если с заемщиком что-то случится, то его близкие родственники будут получать посмертную компенсацию от страховой компании.

К комплексному страхованию относится:

страхование недвижимого имущества (квартиры, дома) от возможных повреждений, несчастных случаев: возгорания, стихийных бедствий, оседания почвы, потопа и др.;
страхование заемщика от утраты дееспособности (временной или полной), а также от летального исхода (смерти);
страхование от утраты прав собственности – здесь речь идет об ипотеке на «вторичку».

Комплексная страховка выходит дороже обычной, однако при ее заключении «ВТБ» еще больше снижает процент по ипотеке на ипотеку.

Предлагая заемщику оформить страховку на объект недвижимости, приобретаемый в ипотеку или выступающий в качестве залога, банк также предлагает оформить страховку на жизнь заемщика.

Обратите внимание! Клиент самостоятельно выбирает: оформлять ему такую страховку или нет. Банк не может заставить его это сделать или вписать в договор страхования обязательный пункт о страховке жизни.

Программа «Личное страхование» предполагает финансовую защиту заемщика на случай его смерти, инвалидности в результате болезни или несчастного случая, а также на случай временной утраты трудоспособности в результате наступления несчастного случая.

Страхование жизни в банке прельщает тем, что «ВТБ» снижает ставку по ипотеке тем клиентам, которые как раз оформили страховку жизни.

Прежде чем подписывать договор страхования, необходимо внимательно прочесть его. Если в договоре будет указано, что страхование жизни или здоровья клиента является обязательным пунктом договора, тогда не стоит подписывать такое соглашение. Банк имеет право настаивать только на оформлении договора страхования по объекту недвижимости.
Клиент вправе сам выбрать, в какую страховую компанию ему обратиться за оформлением страховки (при условии, что выбранная компания работает с банком).

Существуют два основных вида страховки:

Комплексная.
Частичная.

Клиент ВТБ 24 может заказать оформление страховки на все группы страховых случаев, предоставляемых страховой компанией, либо же оформить только определенный вид страховки.

Ипотечная страховка подразумевает такие конкретные виды:

Страхование от рисков утраты и повреждения имущества.
Страхование жизни и здоровья заемщика.
Страхование риска потери или ограничения права собственности на страховое имущество (титульное).
Страхование риска ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение своих обязательств.

Страховая компания предоставляет заемщику право выбора страховки и ее пунктов, но страхование имущества, взятого в ипотеку, является обязательным.

Договор ипотечного страхования квартиры предусматривает определенные страховые пришествия, при наступлении которых будет выплачена компенсация:

Пожар.
Удар молнии.
Взрыв паровых котлов.
Стихийное бедствие (наводнение, землетрясение, цунами, паводки и т.д.).
Прорыв канализационных или отопительных труб.
Взрыв бытового газа.
Наезд транспортного средства.
Падение различных объектов (метеориты, летательные аппараты и их части и др.).
Неправомерные действия третьих лиц (поджог, ограбление).
Воздействие средств пожаротушения (песок, пена огнетушителя), использованных для предотвращения распространения пожара и его устранения, даже если они были направлены не на сам объект ипотеки.
Попадание осадков в большом количестве, способном нанести ущерб имуществу через незакрытые окна, двери не по вине заемщика.

Заемщик может застраховать свою жизнь и здоровье при оформлении ипотеки.

Страховыми случаями такого договора являются:

Смерть заемщика в результате болезни и/или несчастного инцидента;
Утрата трудоспособности (полная или частичная), произошедшая не по вине заемщика, из-за болезни или вследствие несчастного случая.

Страхование ипотеки в ВТБ — взвешиваем плюсы и минусы

Екатерина, Красноярск

Страховку взяли, когда брали с мужем ипотеку на квартиру. Оформляли ее в ВТБ Страхование на весь срок выплат ипотечного кредита. Нас это очень спасло, когда квартира начала гореть (пожар от соседей перекинулся). Компания возместила нам весь ущерб.

Антон, Самара

Страховал квартиру при взятии ипотеки на год. Потом продлевал еще страховку три раза. Она мне не пригодилась, но требования являются требованием. Процент не большой, сильно по карману не ударило.

Артем, Оренбург

ВТБ 24 дал ипотеку вместе со страхованием жилья. Выплачивал страховку в размере одного процента каждый год от суммы остаточного долга. Так получилось гораздо дешевле. Страховой случай не наступил, но это и хорошо.

Илья, Москва

Страховка от ВТБ мне очень даже пригодилась. Сначала думал, что деньги на ветер, но после затопления от соседей новой квартиры поменял свое мнение. Страховка полностью покрыла весь ущерб.

Итак, оформляя ипотеку в ВТБ, нужно помнить о следующих нюансах. Во-первых, страховать залоговое имущество придётся в любом случае, и отказаться от страховки не получится на протяжении действия ипотечного договора. Во-вторых, банк не может навязывать клиенту другие виды страхования, кроме имущественного.

В целом, имущественное страхование выгодно в первую очередь заёмщику. От непредвиденных обстоятельств и чрезвычайных ситуаций не застрахован никто, и при отсутствии страховки заёмщику придётся выплачивать ипотеку даже в том случае, если имущество будет уничтожено.

Страхование ипотеки в ВТБ 24 имеет ряд преимуществ. Компания ВТБ Страхование:

является лидером российского рынка ипотечного страхования;
имеет большую региональную сеть и представлена в 64 регионах РФ;
предлагает программы, условия которых полностью соответствует требованиям кредитных учреждений, выдающих ипотеку;
имеет высокие рейтинги надежности от международных и российских рейтинговых агентств.

Используя калькулятор ВТБ страхование квартиры по ипотеке, можно заранее узнать стоимость полиса.

Мы с мужем брали квартиру в ипотеку. Выбирали, где дешевле страхование ипотеки в ВТБ Страховании увидели самое выгодное предложение. И не прогадали. Спустя восемнадцать месяцев муж получил травму в ДТП и стал инвалидом, не смог больше работать. Если бы не полис от ВТБ, мы бы потеряли квартиру. А так, компания выполнила свои обязательства и погасила банку всю сумму оставшегося долга.

Так что не ищите, где страховка дешевле. Обращайтесь к надежному страховщику — компании ВТБ. Она выполняет свои обязательства, если наступит страховое событие. Только в этом случае ваша защита будет полноценной.Марина Селезнева, 38 лет, Казань Когда брал квартиру в кредит, пришлось покупать еще и страховку. Оформлял в ВТБ страхование ипотеки, т.к. условия были лучше остальных. Да и рейтинг компании, ее надежность добавляли уверенности.

Сейчас много компаний, которые предлагают условия. Для чего вообще нужна услуга? Она защищает ваше имущество при:

Пожарах;
Наводнениях;
Природных катастрофах;
Грабежах;
Разбойных нападениях на жилище.

При наступлении страхового случая вам выплатят компенсацию, погасят оставшийся долг перед банком.

Ипотечное страхование обязывает заемщика оформить полис на субъект недвижимости, которое приобретается на кредитные средства. Такое условие имеет четкое обоснование, которое регламентируется законодательством РФ.

Когда вы оформляете кредит в ВТБ, в обязательном порядке нужно застраховать недвижимость. Дополнительно клиенту предлагают заверить страховку жизни, но данная услуга по желанию потребителя.

Страхование ипотеки в банке ВТБ 24: рассчитать страховку по ипотеке онлайн

Выделяют три основных типа услуг в ВТБ24:

Страхование имущества;
Страхование жизни заемщика;
Титульное страхование.

ВТБ24 предлагает выгодные условия. Вам будет обеспечена надежная защита от непредвиденных ситуаций.

Многие задумываются об этом продукте только после того, как случится несчастный случай. Страховка от ВТБ24 – это защита:

От возгораний;
От природных катаклизмов;
Взлома помещения и проникновения на частную территорию;
Потопов;
Ураганов;
Грабежей.

Если так случится, что сгорел дом или сильно пострадал при природной катастрофе, компания покроет все расходы, выплатит ваш долг.

Всегда при заключении договора ВТБ24 предлагает пользователю услугу страхования жизни и здоровья. Этот банковский продукт дает массу преимуществ. При возникновении случая вы всегда можете обратиться к медицинскому работнику бесплатно. Фирма покрывает все расходы, затраченные на реабилитацию. Вы в любой момент можете связаться с онлайн-консультантом, который ответит на все волнующие вас вопросы.

Размер оплаты подключения напрямую зависит от:

Возрастной категории заемщика;
Состояния здоровья клиента;
Стоимости приобретаемого жилья;
Трудоспособности пользователя.

Это практичный и выгодный вариант страхования. Так вы обезопасите себя от впадения в долги перед ВТБ24. Если вы станете не в состоянии выплачивать ссуду из-за здоровья, то компания возьмет все затраты на себя.

Титульная страховка недвижимости дает возможность защитить ваше право собственности на выделенный имущественный объект. Такая услуга не обязательна, без нее вам дадут ипотеку с такой же процентной ставкой.

Эта страховка – гарант безопасности потребителя. Она защитит вас от угрозы потери права собственности на купленную квартиру или частный дом. При каких обстоятельствах можно лишиться купленного имущества?

При наличии выявленных специалистом ошибок оформления договора купли-продажи. В таком случае сделку признают недействительной.
При внезапном появлении законного правообладателя, чей интерес не учитывался и не согласовывался при продаже жилого имущества.
При признании человека, который совершал сделку, недееспособным на период подписания документов.
Если использовались мошеннические техники, о которых стало известно компетентным лицам.

Оформить документы в банке ВТБ24 легко и быстро. Достаточно обратиться к консультанту, у которого вы оформляли ипотеку. Вам понадобится буквально 5 минут.

Те, кто хочет приобрести страховку от ВТБ24, могут заполнить заявление онлайн. Достаточно зарегистрироваться на официальном сайте и внести данные в соответствующей строке. Клиент должен помнить, что суббота и воскресенье не являются рабочими днями.

Некоторым проще приехать в офис, получить грамотную консультацию компетентного специалиста, взвесить плюсы и минусы, остановиться на выборе страховки. В данном случае банковский консультант запросит у вас необходимую информацию для оформления заявки, также потребуется паспорт гражданина РФ. Условия для физических и юридических лиц практически одинаковые.

ВТБ24 позаботился о своих активных и потенциальных клиентах, поэтому сейчас огромное количество предложений. В зависимости от рода ваших занятий, хобби, образа жизни и финансовых возможностей, вы можете оформить именно тот тип страховки, который не станет затратным, принесет выгоду в виде дополнительных денежных средств.

Заявитель должен иметь при себе:

Паспорт РФ;
Справку 2ндфл;
Копию ИНН;
Ипотечный договор;
Заполненную анкету.

При заполнении договора вам всегда предлагают услуги страховых компаний. Так банк пытается немного обезопасить себя. Можно ли отказаться?

Специалисты банка ВТБ24 утверждают, что вам могут не одобрить ипотеку, если вы не подключите предложение. Если вы уже подписали договор, но поняли, что вам не нужна страховка, от нее можно отказаться.

В течение 7 дней вы имеете право обратиться в отделение ВТБ24 и написать заявление на возврат средств по страховке. Банк вернет деньги, но взимается небольшой процент в качестве комиссионного сбора.

Стоимость рассчитывается в индивидуальном порядке. На итоговую сумму влияют следующие факторы:

Возраст заемщика;
Стаж работы;
Состояние здоровья клиента;
Цена приобретенной недвижимости;
Величина ипотеки;
Срок выплат кредита.

Чем дороже ваша новая квартира, тем выше будет сумма страховки. Многие соглашаются на настойчивые предложения менеджеров, думая, что это гарантирует снижение процентов, выдачу ипотеки.

Действительно при оформлении страховки банк предлагает более выгодные условия. Это проявляется в:

Понижении процентной ставки;
Отсутствии необходимости вносить первоначальный взнос;
Снижении ежемесячной суммы.

Для заявки на страховку не нужно приезжать несколько раз в офис ВТБ24. При оформлении ипотечного кредитования эта услуга идет едиными пакетом документов. От вас потребуется:

Паспорт РФ;
СНИЛС;
ИНН;
Трудовая книжка;
Справка 2НДФЛ;
Договор купли-продажи.

Предварительно эксперту нужно оценить стоимость вашей квартиры. В договоре будут прописаны все страховые случаи.