Образец письма в банк о разблокировке счета по 115 фз

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Образец письма в банк о разблокировке счета по 115 фз». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

В банках операции анализируют не люди, а специальные программы. Они работают по закрытым алгоритмам и всё время обновляются (ст. 4 Закона 115-ФЗ), чтобы мошенники не могли обойти защиты. Поэтому исчерпывающего перечня операций, которые влекут за собой блокировку, в открытом доступе нет. Но по опыту известно, что банки настораживает, если вы:

• снимаете наличными крупные суммы (в ст. 6 115-ФЗ говорится, что контролируют суммы свыше 600 тыс. руб., но на практике вопросы вызывают суммы больше 400 тыс., а иногда и 200 тыс.);
• снимаете наличные, только что поступившие на счет;
• переводите крупную сумму физлицу.

Пример. У ИП Льва Сергеевича Потапова расчётный счёт в «Альфа-банке». Ему поступила от контрагента оплата по договору — 230 тыс. рублей. Он перевёл 210 тыс. своей жене на карту в другом банке, чтобы та оплатила путёвку в Грецию. В турфирме сломался pos-терминал, и она расплатилась, сняв всю сумму через банкомат. «Альфа-банк» заблокировал счёт по 115-ФЗ.

Если транзакция кажется банку сомнительной, он может приостановить операции по счетам и затребовать у клиента документы, которые подтвердят экономический смысл и законность сделки (п. 11, п. 5.2 ст. 7 Закона 115-ФЗ).

Как уведомлять клиента о блокировке, решает сам банк. Это может быть sms-сообщение, сообщение в мобильном банке, звонок с автоинформатором или электронное письмо. Текст может быть таким:

«Банк выражает Вам свое уважение и информирует о том, что надзорным органом осуществляется контроль за совершаемыми кредитными организациями операциями по поручениям клиентов. Ваши операции [указывается вид операций] связаны для Банка с репутационным риском.

Учитывая вышеизложенное, обращаемся к Вам с настоятельной просьбой прекратить осуществление подобных операций через счета в Банке либо предлагаем расторгнуть договор б/н от ___.___.__________г.»

Но чаще всего клиент узнает о блокировке денежных средств по 115-ФЗ, потому что не может провести операцию или войти в интернет-банк.

Блокировка р/с банком по 115-ФЗ. Образец заявления.

Строго говоря, блокировка счёта как полный запрет на совершение операций происходит только в одном случае — если клиент включен в перечень экстремистов или есть основания подозревать его в террористической деятельности (п. 6 ст. 7 115-ФЗ). Но это, скорее всего, не про вас.

Если же банк, руководствуясь 115-ФЗ, приостанавливает операции или отказывается проводить какую-то конкретную транзакцию, свободы больше. Деньги можно перевести на счёт в другом банке, использовать для выплат физлицу или по исполнительному листу.

Многие предприниматели прибегают к этим способам, чтобы обойти блокировку 115-ФЗ и вернуть свои деньги. Но это небесплатно и рискованно.

Как можно распорядиться средствами со счёта, заблокированного по 115-ФЗ

Способ	Затраты	Риски	Лайфхаки
Счёт в другом банке	Банк может взимать штраф за перевод денег со счёта, заблокированного на основании 115-ФЗ. Это может быть 10-20 % и более	Банк сопроводит перевод сообщением в ЦБ РФ, и клиента могут внести в «черный список». Это чревато блокировкой в другом банке и проблемами с открытием счетов	Если вы в срок выполнили все требования банка и представили все нужные документы, штраф при закрытии счёта можно оспорить в суде. Не закрывайте заблокированный счёт — оставьте на нем часть средств
Зарплата и другие выплаты физлицам	От 13 % НДФЛ + внебюджетные фонды (если фирма банкротится или не может уплатить НДФЛ, налог перечисляет в бюджет физлицо)	Если выплачиваете крупную сумму, на вас могут завести уголовное дело по ст. 198 УК РФ. Финмониторинг тоже не дремлет	Риски есть, лайфхаков нет 🙂
Исполнительный лист	При обращении в суд нужно уплатить госпошлину	Спор в суде решается долго, даже если это мировое соглашение. Может, быстрее удастся решить все вопросы с банком и снять блокировку	Риски есть, лайфхаков нет 🙂
Исполнительная надпись нотариуса (нотариус заверяет договор займа между компанией и физлицом и делает пометку, если условия договора нарушены)	Оплата работы нотариуса (3-5% от суммы договора)	Если банк что-то заподозрит, физлицу могут заблокировать счёт на 45 суток	Договор с исполнительной надписью нотариуса работает, как исполнительный лист. С ним можно идти в банк, минуя суд

Риски велики, а результат не гарантирован. К тому же последствия неразрешённой ситуации с блокировкой по 115-ФЗ серьёзные: могут возникнуть проблемы с открытием счёта в других банках. Так что для начала попробуйте урегулировать ситуацию с банком. Как снять блокировку, если счёт заморожен по 115-ФЗ?

Как только узнаете о блокировке, обратитесь в банк лично. Вам нужно получить официальный документ, где будет прописано основание для блокировки счёта:

• уведомление о приостановление операций по счёту или
• уведомление об отказе в совершении операции.

Документы помогут вам понять, можете ли вы распоряжаться деньгами и по какой сделке возникли вопросы. Запрос о представлении документов, скорее всего, вручат вместе с уведомлением.

Как составить пояснительную для банка, чтобы избежать блокировки счета

Жаловаться в МВК — право, а не обязанность компании. Законом такой досудебный порядок урегулирования споров не предусмотрен. Это значит, что суд не вправе отклонить ваш иск, если перед этим вы не обращались в МВК.

И всё же МВК лучше не игнорировать. Решения комиссии, как и суда, обязательны для банков. И, как показывает арбитражная практика, в случае блокировки по 115-ФЗ добиться справедливости от МВК можно быстрее, чем в судебном порядке.

Пример. Банк «ВТБ» заблокировал компании расчётный счёт. Клиент обратился в суд и параллельно — в МВК. Суд принял положительное решение в середине августа (Решение АС Амурской области от 15.08.2018 по делу А04-3523/2018). А МВК рассмотрела жалобу клиента и вынесла решение о том, что у банка не было оснований блокировать счёт, ещё 9 июля.

Лимит банка на снятие наличных не гарантирует, что у Росфинмониторинга не возникнет вопросов. По опыту, «много» — это 30 % от недельной выручки.

Пример. У предпринимателя открыт счёт в банке «Тинькофф». Он промониторил рынок и увидел, что в другом банке условия лучше. Переводить деньги со счёта на счёт оказалось невыгодно, поэтому он снял всю сумму наличными.

«Тинькофф» заблокировал счёт по 115-ФЗ.

Чтобы снять блокировку, бизнесмену пришлось представить договор вклада из банка, где он открыл новый счёт — в противном случае ограничить операции по 115-ФЗ мог и новый банк: они обмениваются информацией.

Арест безналичных денежных средств означает, что компания не сможет производить платежи до тех пор, пока санкции не снимут. Движение денег либо останавливается полностью, либо распространяется на определенную сумму. Во втором случае организация сможет тратить деньги только сверх заблокированной суммы. Арест денежных средств не распространяется на следующие платежи:

• по исполнительным документам;
• по оплате труда;
• текущие выплаты, задолженность по налогам, сборам, страховым взносам.

Такие расходные операции компания сможет осуществлять и при заблокированном расчетном счете.

Если решение вынесено правомерно, устраните его причины, то есть:

• перечислите налоговую задолженность;
• сдайте декларацию;
• отправьте квитанцию на требование (уведомление) и ответ на него.

Чтобы ускорить разблокировку, направьте письмо в налоговую о снятии блокировки безналичных переводов — адресуйте его в ИФНС по месту учета и приложите документы, которые подтверждают устранение нарушения.

Образец письма в банк о разблокировке счета по 115 фз

Снять запрет на движение денежных средств ИФНС обязана на следующий день после устранения нарушения. Если налоговый орган получил ваше письмо, но не разблокировал денежные средства компании своевременно, он обязан выплатить проценты налогоплательщику, исходя из ключевой ставки за каждый день просрочки.

Что делать, если движение денежных средств приостановлено незаконно

К сожалению, нередки ситуации незаконной приостановки движения денег со стороны ИФНС. В этом случае поможет только претензия в ИФНС на блокировку расчетного счета, потому что нет никакого нарушения со стороны налогоплательщика, и устранять, соответственно, нечего. Такое возможно, если в системе ФНС по ошибке неправильно зафиксированы платежи или из-за программной ошибки не отразилась сдача отчетности. Возражения составляются в произвольной форме и направляются письмом.

В Межрайонную инспекцию Федеральной налоговой службы № 10 по Санкт-Петербургу 190103, Санкт-Петербург, Лермонтовский пр-кт, 47, литер А от ООО «Компания», ИНН 7811111111 190000, Санкт-Петербург, Мира ул., д. 5 ВОЗРАЖЕНИЯ на решение о приостановке движения денежных средств 10 февраля 2020 г. МИФНС № 10 по Санкт-Петербургу вынесено решение № 111 о приостановке движения денежных средств ООО «Компания» по расчетному счету, открытому в СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ БАНК ПАО СБЕРБАНК г. Санкт-Петербург. Решение направлено в названный банк. Движение денежных средств по нашему расчетному счету приостановлено. В решении № 111 указано, что основанием для его вынесения является непредоставление ООО «Компания» налоговой декларации по НДС за 4 квартал 2020 г. Срок предоставления — 25.01.2019. Сообщаем, что ООО «Компания» не является плательщиком налога на добавленную стоимость в связи с тем, что применяет УСН с базой налогообложения «доходы минус расходы». В 4 квартале 2020 г. нами не осуществлялись никакие операции, которые бы повлекли обязанность предоставления налоговой декларации по НДС. В связи с этим считаем вынесенное решение о приостановке движения денежных средств незаконным. В связи с вышесказанным ПРОСИМ: Отменить решение № 111 от 10.02.2019 о приостановке движения денежных средств по расчетному счету ООО «Компания» и направить об этом уведомление в СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ БАНК ПАО СБЕРБАНК г. Санкт-Петербург Генеральный директор Савватеев С.С. ООО «Компания»

Если инспекция не ответит на возражения при получении жалобы в налоговую на блокировку счета или ответит отрицательно и не разблокирует деньги, налогоплательщику остается обжаловать действия налоговиков в вышестоящей организации. Действия ИФНС обжалуются в Управлении Федеральной налоговой службы по вашему региону.

Кроме налоговой инспекции, заблокировать деньги на расчетном счете в некоторых случаях вправе сама кредитная организация, в которой он открыт. Чтобы разблокировать счет, потребуется направить возражение в банк на блокировку счета, потому что воспользоваться деньгами компания не сможет, пока деньги «заморожены». Руководствуются банки методическими рекомендациями ЦБ РФ (18-МР от 21.07.2017).

Кредитное учреждение приостанавливает операции, если они покажутся ему подозрительными. При этом в качестве подозрительных расцениваются иногда абсолютно обычные операции. Например, организация перечисляет НДФЛ и страховые взносы через один банк, но не перечисляет через этот банк зарплату, потому что зарплатный проект у нее открыт в другом кредитном учреждении.

Чтобы снять блокировку в этом случае, потребуется направить письмо в банк при блокировке счета. В письме изложите аргументированно доводы правомерности производимых операций с денежными средствами.

В СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ БАНК ПАО СБЕРБАНК г. Санкт-Петербург от ООО «Компания», ИНН 7811111111 190000, Санкт-Петербург, Мира ул., д. 5 ВОЗРАЖЕНИЯ на решение о приостановке движения денежных средств 10 февраля 2020 г. банком приостановлено исполнение расходных операций по нашему расчетном счету. Основанием для блокировки названо отсутствие операций по перечислению заработной платы. Доводим до Вашего сведения, что у ООО «Компания» открыт зарплатный проект в Банк ВТБ (ПАО), в рамках которого производится перечисление заработной платы работникам организации. В подтверждение предоставляем выписки и платежные поручения по расчетному счету, открытому ООО «Компания» в кредитном учреждении Банк ВТБ (ПАО). Генеральный директор Савватеев С.С. ООО «Компания»

Скачать образец жалобы в банк на блокировку счета

При необходимости приложите к обращению подтверждающие документы: платежные поручения других кредитных учреждений, договоры займа и др. для быстрейшего снятия всех блоков.

• Если операции по счету были приостановлены из-за неисполнения требований ИФНС о перечислении обязательных платежей, Решение отменяется не позднее одного дня, следующего за днем получения ею документов о выполнении обязательств.

• Если операции по счету были приостановлены вследствие нарушения срока подачи налоговой декларации, то Решение о разблокировке инспекторы оформляют новым Решением в срок не позднее одного дня после представления декларации в ИФНС.

• Если операции по счету были приостановлены за нарушение правил электронного документооборота с Инспекцией, Решение о блокировке счета отменяется не позднее одного рабочего дня, следующего за днем передачи электронной квитанции о приеме требований и уведомлений, либо за днем представления самих документов, пояснений, явки в Инспекцию.

• Если операции по счету были приостановлены, чтобы Общество или Предприниматель не могли скрыть имущество от принудительного взыскания для погашения задолженности, выявленной по итогам налоговой проверки, то Решение об отмене приостановления принимаются в день принятия Решения Решения об отмене обеспечительных мер.

• Если операции по счету были приостановлены на сумму, превышающую указанную в Решении, Общество или Предприниматель вправе обратиться в Налоговую инспекцию с Заявлением об отмене блокировки своих расчетных счетов в банке. Заявление можно составить в свободной форме, главное указать в нем все номера расчетных счетов, на которых достаточно средств, для покрытия задолженности и номера расчетных счетов, которые следует разблокировать. В двухдневный срок со дня получения Заявления Инспекция принимает Решение об отмене приостановления операций по расчетным счетам Общества или Предпринимателя в части суммы, указанной в Решении о блокировке.

Составляем письмо о снятии блокировки с расчетного счета

В первой части статьи автор рассказывал о трех способах решить проблему, если банк заблокировал счет.

. Сегодня — продолжение о том, как отстоять свою позицию, разблокировать счет и прекратить хохот банкиров.

Закон N 115-ФЗ о противодействии легализации преступных доходов и финансирования терроризма не устанавливает, какие именно сведения о клиенте должны побуждать банк блокировать ему счет.

Каждая кредитная организация самостоятельно определяет, что именно компрометирует клиента в ее глазах.

Блокировка счета банком, в последнее время, стала массовым явлением.

Блокируя операции и счета своих клиентов кредитные организации ссылаются наи инструкции Центробанка: В данной статье мы рассмотрим причины блокировок, отказов в проведении операций по счетам, а также подскажем, как действовать в ситуации, когда банк “не дает работать”. Консультируем по проблемам блокировки расчетных счетов.

Если у вас останутся вопросы после прочтения данной статьи, пишите нам в чат в или сделайте заявку на звонок (форма внизу данной статьи). Наш чат для живого общения в Телеграме по проблемам блокировок и налоговой оптимизиции, бух учету и другим вопросам: Наш чат: Наш канал: Необходимо различать 3 процедуры, совершаемые по инициативе банка:

• приостановление операций по счету (блокировка всего счета)
• приостановление проведения конкретной финансовой операции
• отказ в проведении конкретной финансовой операции.

Законная блокировка счета банком возможна только в одном единственном случае: Если владелец этого счета внесен в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

Этот перечень иногда называют “черным списком”, размещен он на официальном интернет – сайте Во всех остальных случаях решение о полном блокировании счета может принять только Росфинмониторинг или суд. Росфинмониторинг вправе «заморозить» счет на срок до 30 суток и только в случае, если имеется информация о причастности владельца счета к террористической деятельности.

На более длительное время счет может быть заблокирован только по решению суда. Если банк блокирует весь расчетный счет, а компания или ИП не числятся в перечне Росфинмониторинга, то такие блокировки считаются незаконными. П.14 ст.7 Закона № 115-ФЗ устанавливает обязанность клиентов предоставлять информацию, необходимую для исполнения банками требований законодательства.

Бухгалтерский учет, налогообложение, отчетность, МСФО, анализ бухгалтерской информации, 1С:Бухгалтерия

18.08.2017 подписывайтесь на наш канал

В настоящее время перечень запрашиваемой банками информации сравним разве что с данными, которые требует от компаний и ИП налоговая инспекция.

Во исполнение этого закона и, ссылаясь на его же нормы, банки требуют у клиентов массу разнообразной документации. Клиентам порой кажется, что запрашиваемые данные вообще никак не касаются деятельности банков и не затрагивают интересы государства.

Но банкам кажется другое. К примеру, банки, проверяя чистоту сделок, запрашивают документы по стандартным договорам, которые организации заключают уже на протяжении многих лет. По мнению клиентов, такие требования банков, как минимум, являются странными, а, как максимум – противоречат действующему законодательству.

3. П.14 ст.7 Закона № 115-ФЗ устанавливает обязанность клиентов предоставлять информацию, необходимую для исполнения банками требований законодательства.

Законодательство позволяет приостанавливать (блокировать) операции по счету компании или предпринимателя. В этой ситуации расходование средств со счета становится фактически невозможным, хотя поступление денег на него не ограничивается. Главным образом блокировки накладываются налоговой инспекцией, но могут исходить и от самого банка.

Рассмотрим, что наиболее часто становится причинами для блокировки счета организации или ИП:

• несдача налоговых деклараций;
• различные недоимки по налогам, сборам, неуплаченные штрафы или пени;
• отсутствие организации по юридическому адресу;
• непредставление документов, истребованных при камеральной проверке;
• осуществление операций с признаками обналичивания средств, финансирования терроризма и т. п.

Блокировка счета практически парализует бизнес, и нужно как можно быстрее решить ситуацию. Для этого первым делом нужно уточнить, кто вынес решение о приостановке операций. Если блокировка произошла по инициативе банка, то нужно представить все запрошенные документы для доказательства легальности происхождения средств и законности их расходования.

В ситуации, когда приостановка операции произошла по решению налоговой службы, разбираться придется именно с ней. Для начала надо выяснить причину блокировок.

Российское законодательство не регламентирует форму и не устанавливает конкретный образец письма о снятии блокировки с расчетного счета. Это означает, что налогоплательщику при необходимости этот документ нужно готовить в свободной форме, опираясь лишь на общие правила.

Рассмотрим, какая информация должна обязательно присутствовать в заявлении о снятии ограничения:

• наименование налогового органа — получателя письма;
• данные заявителя (наименование или Ф.И.О., адрес, ИНН, ОГРН/ОГРНИП, телефон);
• исходящий номер и дата;
• текст самого обращения (причины, по которым счет должен быть разблокирован);
• непосредственно просьба об отмене решения о приостановлении операций по счету.

Нужно не только подготовить заявление, используя образец письма о снятии блокировки с расчетного счета, но и правильно передать его в ИФНС. Оптимальный вариант — личное посещение налоговой руководителем или главным бухгалтером предприятия. Это позволит урегулировать вопрос наиболее оперативно и при необходимости быстрее принять меры.

Можно передать письмо на разблокировку в ИФНС и через представителя, снабдив его соответствующей доверенностью от организации.

Пояснить ситуацию он в полной мере не сможет, но заявление о разблокировке налоговая инспекция примет.

Наконец, можно отправить письмо по почте, но это существенно затянет решения проблемы, учитывая длительные сроки доставки отправлений даже в пределах одного населенного пункта.

Прежде всего, вы обращаетесь в банк, чтобы выяснить причину блокировки. На данном этапе вам потребуется написать заявление и зарегистрировать его в отделении банка.

После этого начинается период нервного ожидания ответа из банка, если банк не отвечает, то пишете новое заявление, но уже в Центробанк.

Если банк ответил, то в его ответе вы увидите перечень операций по счету, которые вызвали подозрение у банка, и предложение подтвердить легальность этих операций.

Подтвердить легальность – это значит написать объяснение и предоставить в банк документы по каждой интересующей его сделке. Придется вспоминать, с какой целью вы переводили 5000 рублей тёще на Украину.

После предоставления в банк объяснений и пакета документов карту должны разблокировать, либо банк должен запросить дополнительные документы, если его сомнения не были до конца развеяны.

Однако на практике банки не делают ни того, ни другого. Если это ваш случай, то у вас есть полное право обратиться в суд, и суд будет на вашей стороне, потому что если клиент по запросу банка подтвердил легальность своих операций, то карта его должна быть разблокирована.

Если банк что-то не устраивает, он должен продолжить диалог с клиентом и потребовать у него дополнительную информацию, а если он этого не делает, то нарушает права владельца карты.

Практика показывает, что в большинстве таких случаев суд встает на сторону клиента банка.

С вашей проблемой работает профессиональный юрист, и магия заключается в знании законов и обширной практике. Вы обращаетесь к опытному юристу, который специализируется на проблемах блокировки карт, конкретно по федеральному закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ, и на консультации объясняете ему сложившуюся ситуацию.

Юрист помогает вам грамотно составить объяснения и готовит пакет подтверждающих документов в банк. Если банк не реагирует в установленный срок, то юрист готовит исковое заявление и защищает ваши права в суде.

При этом юрист действует на основании доверенности, как профессиональный представитель, поэтому ваше присутствие в суде не является обязательным, вы можете прийти или не прийти в суд по собственному усмотрению.

В исковых требованиях к банку, помимо требования разблокировки карты, одновременно заявляются требования о возмещении судебных издержек, в которые входят расходы на оказание юридической помощи. Это значит, что ваши расходы на юриста, в случае вашей победы, будет оплачивать банк.

При блокировке счета банки руководствуются Федеральным законом № 115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», то есть лицо, чей счет был заблокирован, подозревается в «отмывании» денег и пособничестве терроризму.

При каком-либо подозрении в сомнительных операциях должна блокироваться именно операция, а не весь счет, но банки страхуются от негодования ЦБ из-за их неосмотрительности и потому блокируют целые счета.

Я бы посоветовал предпринимателям завести несколько счетов, чтобы блокировка одного из них не парализовала всю работу, а также контролировать назначения платежей и чистоту операций на суммы свыше 600 000 руб., ведь именно они находятся под бдительным вниманием банков. Нужно обязательно проверять контрагентов, так как подозрения, павшие на них, могут негативно сказаться и на вашей деятельности.

Не забывайте, что в период блокировки вашего счета банк может безвозмездно пользоваться вашими средствами и извлекать из этого прибыль, поэтому налаживайте отношения с банком, постарайтесь выстроить диалог и понять, в чем камень преткновения.

Параллельно с этим обращайтесь в межведомственную комиссию ЦБ для выхода из черного списка Финмониторинга, в который вы автоматически попадаете при блокировке счета. Последней инстанцией будет обращение в суд, если договориться с банком все-таки не удалось. В этом случае уже банку придется доказывать суду, что блокировка вашего счета была небезосновательной, однако потраченные на суд средства вам при любом исходе никто не возместит.

Банк вправе приостановить операцию клиента, за исключением операций по зачислению денежных средств, не более чем на пять рабочих дней. Если в течение этого срока банк не получит из Росфинмониторинга постановление о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок, банк должен провести данную операцию.

Защитить себя от блокирования денежных средств банком на 100% сейчас невозможно. Лучше не участвовать в финансовых операциях с сомнительными контрагентами и не игнорировать требования банка о предоставлении документов, подтверждающих легальность происхождения денежных средств, так как в этом случае велик риск отказа в проведении операции.

Разрешить ситуацию с массовыми ограничениями прав потребителей финансовых услуг возможно исключительно путем подробной регламентации действий банков, однако ни Росфинмониторинг, ни ЦБ РФ в настоящее время не заинтересованы в проявлении правотворческой инициативы, так как, по их мнению, массовость жалоб физических лиц из-за блокировки счетов сильно преувеличена потребителями.

Пассивность контролирующих структур, когда дело касается прав потребителей, приводит и к такой насущной проблеме, как возврат невостребованных денежных средств со специальных счетов в банках.

Если клиент в течение 60 дней с даты расторжения договора банковского счета не явится за получением остатка денежных средств, банк обязан зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России. При этом после закрытия банковского счета клиента только банк имеет возможность обратиться в ЦБ РФ с заявлением о возврате остатка денежных средств со специального счета.

В настоящее время, как и в случае с противодействием легализации доходов, отсутствует огромный пласт подзаконных актов, которые бы устанавливали порядок возврата таких средств со счета, в связи с чем у людей возникают вопросы: кто может обязать банк открыть такой специальный счет в ЦБ РФ; каков порядок возврата средств из ЦБ РФ в обслуживающий банк; каков механизм возврата средств со счета в банке клиенту; каковы сроки исполнения требования клиента и т.д.

Алгоритм действий по возврату денег со специального счета ЦБ РФ по общему правилу в настоящее время может выглядеть так:

• От имени клиента подается заявление в обслуживающий банк с требованием возврата невостребованных денежных средств.
• Как правило, банки отказывают в таких требованиях или вовсе их игнорируют на том основании, что обязанность по возврату невостребованных денежных средств прямо законом не установлена, процедура его не регламентирована.
• В связи с этим после истечения срока на удовлетворение претензии нужно будет обратиться в суд с иском к банку о возврате незаконно удерживаемых денежных средств.

Организация имеет право обжаловать решение о принятии обеспечительных мер, тогда оно может быть отменено вышестоящим налоговым органом или по решению суда. Самым логичным действием является обращение организации в арбитражный суд с требованием признать решение о принятии обеспечительных мер в виде приостановления операций по расчетному счету недействительным. Однако с учетом того, что арбитражный процесс занимает много времени, кроме заявления о признании недействительным решения налогового органа налогоплательщику целесообразно подать и заявление в суд о приостановлении действия решения о блокировке расчетных счетов.

Для начала нужно усвоить для чего был принят этот закон. Звучит он так:

115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Закон принимался с благими намерениями в начале 2000-х годов, когда была острая необходимость воспрепятствовать теневой экономике и «отмыванию» преступных доходов. Времена изменились, изменился и закон (благодаря поправкам), которые теперь возлагает на банки фактически контрольные функции, во многом дублирующие функции государственных надзорных органов.

Т.е. любой индивидуальный предприниматель или компания, несмотря на добросовестное ведение бизнеса, может столкнуться с блокировкой своего расчётного счёта со стороны банка. Закон дает такое право банкам – для них теперь достаточно лишь подозрений в совершении сомнительных операций, доказывать незаконность таких операций банкам для блокировки совсем необязательно…

У меня есть личная практика по разблокировки в банках Сбербанк, Тинькофф, Альфа-банк, Открытие и др.

Что же делать в случае блокировки? Так вот, блокировка сама по себе не случается. Сначала банк в обязательном порядке обязан запросить разъяснение у своего клиента по сомнительной с его точки зрения операции.

Если этого не сделано банком, то это грубейшее нарушение. Ну либо Вы пропустили запрос от банка, который зачастую направляется через личный кабинет в онлайн-сервисе, и банк расценил это как подозрительное молчание.

Давайте разберем, что делать в случае запроса от банка в рамках 115-ФЗ! Банк просит предоставить огромный перечень документов, да еще и в короткие сроки.

Самое главное – без паники. Лучше всего будет выдохнуть и успокоиться. И на трезвую голову аккуратно начать собирать все документы очень ВНИМАТЕЛЬНО.

Главное — доказать, что все операции ЗАКОННЫ. Для этого вам нужно предоставить список документов, которые запрашивает банк. Обычно это договоры с контрагентами, первичная документация, квитанции , чеки и т.д.

Однако, следует помнить, что закон 115-ФЗ фактически дает право банкам запрашивать неограниченное количество документов.

Разберём ситуацию из жизни. Сразу говорю — все имена вымышленные, любые сходства — чисто случайность.

Руслан своё время открыл ИП. В связи с неправильным ведением хозяйственной деятельности и несколькими судебными спорами, судебные приставы заблокировали ему счёт. И он решил открыть ИП на своего сына — Тимура (которому было 19 лет).

Далее Руслан получил контракт на 30 миллионов, который «упал» на счёт ИП его 19 летнего сына, аванс 10 миллиона. И Руслан стал активно снимать деньги со счета мелкими транзакциями. Более того: купил строительную технику (КАМАЗ), и расплатился с физическим лицом путём перевода на карту с расчетного счета.

А в один прекрасный день все операции приостановили. И банк запросил громадный, как новогодний чек из супермаркета, список документов.. да ещё в короткие сроки.

А без денег бизнес — это как машина без топлива, далеко не уедешь. Многие, а особенно более взрослое поколение привыкли работать «по-старинке». Хочу вас обрадовать — времена изменились.

На сегодняшний день ЦБ и финмониторинг и другие гос. органы ужесточили правила Игры. К этому нужно относиться более ответственно. По мимо блокирование счетов, предусмотрена ответственность, в том числе уголовная.

С этим клиентом мне пришлось сильно повозится и действовать нестандартно. Случай был не из легких из-за грубых ошибок клиента с операциями по счету.

Во-первых, всегда контролируете в личном кабинете интернета банка все письма и сообщения, загрузите приложение мобильный банк в свой гаджет в банке, в котором вы обслуживаетесь, поставьте уведомление на все поступающие сообщения. Иногда звонит менеджер и предупреждает что необходимо предоставить документы или отменить платежку. В этом случаи можно отменить платёж контрагенту и отправить после проверки деньги через день.

Во-вторых, необходимо предоставить все необходимые документы которые запрашивает банк, далее предоставить пояснение по хозяйственной деятельности, в том числе по осуществлённым операциям.

В-третьих, не желательно открывать новый счёт и переводить остаток денег на него, с предыдущего счета, так как очень высокая вероятность что данный счёт будет заблокирован, и банк может забрать комиссию в размере 10% на остаток по счету — хоть это и не законно. ЦБ обычно даёт ответ, что он здесь не причём любитесь как хотитесь и это Ваши гражданско правовые взаимоотношение между банком.

В-четвёртых, не спасает открытые новые ООО и ИП на родственников, супруг, детей, любимой собаки… так как вся цепочка отслеживается и предприниматели попадают в этот порочный круг.

В-пятых, как только вы попадаете в базу и оставляете вопрос не решённым у вас могут заблокировать деньги даже физического лица, со всеми вытекающими последствиями, например вы даже не сможете купить валюту, отправить денег родственникам.

В-шестых, ваша организация будет высвечивайся красным цветом, например, в Контр Фокусе при проверки, как не надежный контрагент и в этом случаи при получение крупного контракта служба безопасности вас забракует.

В-седьмых, решать проблему на начальном этапе и не допускать до этого, но если уж свершилось, на любой стадии есть возможность , восстановить деловую репутацию. В том числе и через суд.

Ниже можно скачать образец письма для банка, если у вас не получилось самим разобрать у нас имеется богатый опыт по решению данной задачи так у нас большая команда Юристов бухгалтеров.

Вы можете смело обратиться к нам и мы вам поможем взяв в се проблемы на себя, а дальше можете спокойно заниматься своей деятельности. Мы индивидуально вам разработаем инструкцию и для ведение вашей хозяйственной деятельности. Так как каждая ситуация индивидуально и шаблонов по решению нет.

Если счёт ИП или компании хотя бы один раз был заблокирован при наличии у банка подозрений в нарушении закона, то представители бизнеса могут быть занесены в «чёрный» список, о котором будет известно всем другим финансовым учреждениям страны.

Правила подачи заявлений о снятии блокировки с расчетного счета

В любом банке есть специальная служба, занимающаяся финансовым мониторингом и регулярно наблюдающая за движением денег на счетах своих клиентов. Если она вдруг обнаружит сомнительные операции в виде внесения крупной суммы малыми частями от одного и того же физического или юридического лица или постоянного снятия со счёта крупных денежных сумм непонятно на какие цели, то в адрес руководства банка поступит уведомление, которое может стать основанием для блокировки счёта на основании ФЗ 115.

Чаще всего осуществить такую «заморозку» счёта могут в отношении ИП или представителя малого бизнеса, которые постоянно в течение короткого времени снимают или вносят деньги на свои счета.

Легко её получит и тому, кто:

• Занимается деятельностью, не соответствующей своим видам экономической деятельности;
• Имеет несоразмерно малый штат сотрудников, для своего бизнеса;
• Находится по адресу массовой регистрации;
• Платит несоразмерно малое количество налогов, при солидных оборотах, или не платит их вообще;
• Постоянно выводит наличку из бизнеса сразу после поступления денежных средств;
• Рработает с «однодневками», фирмами, которые не платят налогов, не сдают отчетность, имеют «массового» директора.
• Подозрительно часто входит использует разные IP- адреса для входа в интернет-банк.

Это самые популярные причины блокировок.

Даже если вы не нарушаете закон и ведёте бизнес честно, в банке всё равно могут найтись сотрудники, которые блокируют счёт по ошибке и без всяких оснований. Если у банка есть сомнения — блокировать или не блокировать счет в рамках 115-ФЗ, банк выберет первое. И не потому что они не любят своих клиентов или «на стороне налоговой». Просто 115-ФЗ обязывает их это делать.

Так было с одним моим клиентом — ему по ошибке заблокировали счет, некоторое время пришлось повозиться с претензиями в этот банк.

В этой ситуации нужно пытаться разрешить спор путём подачи претензии на незаконную блокировку банковского счёта.

Но рассчитывать на быструю «разморозку» счёта в этом случае не стоит, т. к. вам нужно будет доказать, что проводимые банковские операции не нарушают норм закона. Для этого вы должны будете собрать необходимые документы, подтверждающие вашу правоту. В них нужно отобразить суммы, проходившие до блокировки, и указать цели перечисления.

После тщательного изучения ваших аргументов, которое может затянуться на несколько часов и даже дней, банк может принять решение о предоставлении вам доступа к расчётному счёту.

ФЗ 115 позволяет банковским учреждениям блокировать счёт своего клиента в случае, если:

• Одна из сторон сделки была признана террористом. База террористов имеется в каждом кредитном учреждении, поэтому даже если вы не знали, что ваш контрагент нарушал закон, то это не будет основанием для разблокировки счёта;
• По документам проводится финансовая операция на сумму, превышающую 600 тыс. рублей. Подозрения в таком случае могут возникнуть у Росфинмониторинга независимо от того, снимаются, вносятся или переводятся денежные средства;
• Операции по счёту проводятся по поручению граждан, которые совершили преступление и находятся в розыске;
• Счётом заинтересовались налоговые органы, которые поручили кредитному учреждению заблокировать деньги до выяснения обстоятельств;
• Банк подозревает, что используемые для совершения сделки документы являются поддельными;
• Множество переводов от имени компании осуществляется в пользу граждан.

О блокировке счёта вы узнаете после соответствующего уведомления банка а убедитесь в реальности всего происходящего после того, как того, как невозможно будет провести по нему никаких официальных операций.

После этого вы можете отправиться в отделение банка и оставить там письменное заявление с вопросом о причинах блокировки.

Специалист после запроса в соответствующую службу кредитного учреждения должен выдать вам письменное уведомление. Но при этом надо иметь в виду, что не каждое банковской учреждение указывает клиентам причины «заморозки» счёта. На моей практике банки проявляли поистине железную логику из серии: «Мы вам не скажем что у Вас не так, а вдруг вы террористы!»

В среднем блокировка может продолжаться от 30 до 45 суток. Чем скорее и правильнее вы соберёте подтверждающие ваши доводы и аргументы, документы и обжалуете действия сотрудников банка, тем быстрее сможете продолжить свою коммерческую деятельность.

При том, что такая мера не предусмотрена действующим 115-ФЗ, и не перечислена в списке мер, которые банк вправе применить к клиентам, банки активно к ней прибегают. При этом, они ссылаются на существующие договоры с клиентами, которые такую меру предусматривают.

Кроме того, Центробанк РФ рекомендует банкам включать в договоры с клиентами такую возможность, чтобы ограничивать дистанционное банковское обслуживание при сомнительных операциях.

Заявление в ЦБ РФ при блокировке по 115-ФЗ

• Приостановление операций по счёту полностью. Означает запрет проведения любых операций как расходных, так и приходных (некоторые операции могут быть разрешены). Основанием может служить арест счёта в рамках исполнительного производства, внесение владельца счёта в список лиц, финансирующих терроризм, исполнительные меры по уголовному делу и так далее.
• Частичное приостановление операций по счёту. Запрещены приходные операции по счёту (не всегда). Снятие наличных денежных средств запрещено, но можно проводить безналичные операции. Иногда также заблокирован доступ в интернет-банк.
• Приостановление проведения конкретной финансовой операции. Запрет на проведение операции до момента устранения причин приостановления.
• Отказ в проведении конкретной финансовой операции. Отказ в проведении операции без возможности её проведения в дальнейшем.
• Полное приостановление операций по счёту вместе с расторжением договора банковского обслуживания, требование вывести деньги на счёт в другом банке. Происходит как правило в случае, когда банк в течение года два и более раза выдал отказ в проведении операции по распоряжению клиента.

• Поступление денежных средств на счёт от юридического лица с последующим их обналичиванием.
• Неоднократное поступление денежных средств на счёт от юридического лица, находящегося в другом регионе (чаще всего в отношении фрилансеров).
• Поступление на счёт крупной суммы денег (в законе указан размер больше 600 тысяч рублей, мы сталкивались со случаем блокировки за получение разового платежа в размере 200 тысяч рублей).
• Неоднократное поступление на счёт мелких сумм денег от разных юридических и физических лиц (в законе указан накопительный размер 600 тысяч рублей, есть прецеденты блокировки при общей сумме 150 тысяч рублей).
• Наличие владельца счёта в «чёрном списке» Росфинмониторинга или межбанковском черном списке.
• Наличие лица, переводящего деньги на ваш счет, в «чёрном списке» Росфинмониторинга. Иногда это также относится к лицу, находящемуся в федеральном розыске.
• Заявка владельца счёта на получение большой суммы наличных денежных средств со счета (как правило больше 600 тысяч рублей). Причем необязательно, чтобы эти денежные средства поступили от посторонних лиц. Это могут быть и собственные средства, переведённые со счёта в другом банке.
• Получение денежных средств на счёт по нетипичным или незаконным основаниям платежа. Например, нетипичное основание платежа — возврат денег за ранее поставленную продукцию физическому лицу, дарение, выплата страхового возмещения не от страховой компании.
• По счетам, открытым в валюте. Поступление на валютный счет денежных средств от лица, не являющегося родственником. Также перевод на валютный счет лицу, не являющемуся родственником. Особенности связаны с законодательством о валютном контроле.
• Неоднократное снятие наличных денежных средств, переведённых со своего счёта из другого банка.
• Транзит денег в другой банк. Независимо от того, кому вы перечисляете денежные средства – физическому, юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю. Под транзитом понимается быстрый (в течение пары суток) перевод денежных средств, поступивших на счёт (как правило, большей их части).
• Отсутствие экономического смысла в проводимой операции.
• Перевод денег по непонятному основанию платежа.
• Использование счёта (карты) третьим лицом без надлежащего оформления (к этому будут относиться случаи хищения со счёта денег, в настоящее время банкам предоставлено право блокировать операции при наличии подозрений на хищение).
• Арест счёта судом или приставом.

• Пять дней. Банки приостанавливают соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счёт физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о её осуществлении должно быть выполнено (пункт 10 статьи 7 115-ФЗ).
• 30 дней. При наличии распоряжения Росфинмониторинга для дополнительной проверки операции (статья 8 115-ФЗ).
• Бессрочно. При наличии решении суда, касающегося лиц, в отношении которых имеются сведения о причастности к терроризму или экстремизму. Действует такое приостановление до отмены решения суда.

На практике сроки блокировки значительно дольше. Банки автоматически продлевают блокировку на время рассмотрения ваших документов. Очень часто бывает, что банк запрашивает дополнительные документы. В некоторых случаях разрешение вопроса может занять несколько месяцев.

• После получения уведомления о блокировке или приостановлении операции по счёту первым делом посещаете банк лично. Требуете выдать официальный документ с основаниями блокировки счета (обычно это уведомление о приостановлении операций по счёту или отказе в совершении операции вместе с запросом о предоставлении документов). Если банк отказывает (а отказывают нередко), можно писать жалобу в ЦБ (можно позвонить). Но до этого момента пишем запрос и отдаем под роспись сотруднику банка (желательно иметь копию, в крайнем случае можно сфотографировать на телефон жалобу с отметкой о принятии). Параллельно рекомендую обратиться на горячую линию банка и описать ситуацию. Все эти действия можно делать только в том случае, если банк отказывает вам без объяснения причин. Если счёт заблокировали из-за одной приходной операции, сразу же узнаём, возможно ли разрешение проблемы, если операция будет отменена (то есть деньги будут отправлены обратно). Иногда банк соглашается на такой вариант. Если он для вас приемлем, рекомендую воспользоваться.
• Если выдали уведомление, то из него или приложенного запроса узнаёте причину блокировки и список требуемых документов для проверки законности операции.
• Узнаёте вид блокировки. От этого зависит возможность фактических действий по управлению деньгами. Рассмотрение документов может занять до двух месяцев (редко – до четырёх). Всё это время вы будете лишены возможности управления деньгами. Но в некоторых случаях банки предоставляют возможность открытия вклада или счёта. Так вот, чтобы понести меньшие финансовые потери, рекомендуем на этот период времени открыть вклад с возможностью расходных операций. Если вопрос разрешат раньше, вы спокойно снимете деньги.
• В запросе банка будет список документов, который вы обязаны предоставить для подтверждения легальности совершенной операции. Готовите пакет документов в полном объёме, запрошенном банком. Если вы не предоставите какой-либо документ, банк спокойно вам откажет. Поэтому документы надо предоставлять все.
• Если заблокировали счет из-за конкретной приходной операции. Представляете документы по этой операции. Например, вам поступили деньги, назначения платежа нет. Если это был возврат займа — представляете договор займа. Если вам оплатили выполненную работу — представляете договор оказания услуг (правда, банк в ответ может запросить с вас данные, подтверждающие регистрацию в качестве ИП или самозанятого, а также сведения об уплате налогов, имейте это в виду). Если была сделка по продаже квартиры, машины — договор купли-продажи и выписку из ЕГРП на недвижимость, сведения из ГИБДД на машину.
• Если счёт заблокировали из-за конкретной расходной операции. Представляете документы по операции — основание её проведения (счет, договор и так далее). Если просят обосновать экономический смысл операции — обосновываете письменно.
• Если заблокировали счёт и просят пояснить происхождение денег. Представляете документы, подтверждающие легальность происхождения денежных средств (справки по форме 2-НДФЛ, налоговую декларацию, договоры купли-продажи недвижимости, купли-продажи автотранспорта и иного имущества, документы по получению наследства). Советую дома хранить справки об уплаченных налогах как минимум за три года, лучше — за пять лет.
• Если счёт заблокирован по решению суда или пристава в рамках исполнительного производства, то вам нужно подать жалобы на указанные акты.
• Если расторгли (или требуют расторгнуть) договор о банковском обслуживании и просят все деньги отправить на счёт в другой банк безналичным платежом (иными словами, заблокирована одна или несколько операций, сам счёт заблокирован, но, если вы согласитесь, его разблокируют и дадут вывести деньги в другой банк). Не представляет сложности согласиться с требованиями банка и уйти в другую финансовую организацию на обслуживание. Но прежде следует рассмотреть последствия такого развития событий. Прежде всего, это может быть не бесплатно. Во многих договорах на банковское обслуживание в этом случае может быть предусмотрен штраф в размере 10-15% от суммы денежных средств, находящихся на счёте. Выполнив требования банка, вы можете попасть в так называемый межбанковский список неблагонадежных клиентов (обычно его называют «чёрный список»). У вас могут быть проблемы при открытии счетов в дальнейшем в любом банке страны (банки обмениваются информацией). В этом случае рекомендуем не спешить соглашаться с требованиями банка (если есть такая возможность). Советуем сначала попробовать объясниться и узнать причины такого отношения. И только потом решать — выводить деньги или оставлять.
• Подготовив список документов, передаём его в банк с описью, получаем отметку о принятии. Всю переписку с банком ведём письменно, подтверждающие документы сохраняем. Допустимо представлять документы посредством обмена электронными письмами (в большинстве банков просят представить документы в электронном виде).
• Стандартный срок рассмотрения ваших документов банком — десять рабочих дней. Если банк вышел за пределы этого срока, напоминаем о своём существовании звонком ответственному сотруднику, если нужно — запросом об итогах рассмотрения документов.
• Если банк вынес решение в вашу пользу, делаем выводы из неприятной ситуации, чтобы избежать таких случаев в будущем.
• Если банк вынес решение не в вашу пользу, получаем ответ по итогам рассмотрения. Решаем вопрос об обжаловании действий банка в ЦБ РФ через сайт. Если не помогло, остаётся лишь судебный спор.

В первой части статьи автор рассказывал о трех способах решить проблему, если банк заблокировал счет.

. Сегодня — продолжение о том, как отстоять свою позицию, разблокировать счет и прекратить хохот банкиров.

Закон N 115-ФЗ о противодействии легализации преступных доходов и финансирования терроризма не устанавливает, какие именно сведения о клиенте должны побуждать банк блокировать ему счет.

Каждая кредитная организация самостоятельно определяет, что именно компрометирует клиента в ее глазах.

Но при этом банк в соответствии с п.

2 ст.

7 Закона N 115-ФЗ должен отреагировать, если обнаружит: — запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; — несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; — выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; — иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Если операция, проводимая по банковскому счету клиента, подпадает под какой-либо из вышеперечисленных критериев, то банк вправе запросить у клиента документы, обосновывающие совершение этой операции по счету, а также документы по всем связанным с ней операциям и другую информацию, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

Заявление в межведомственную комиссию ЦБ РФ при блокировки по 115-ФЗ

Блокировка счета банком, в последнее время, стала массовым явлением.

Блокируя операции и счета своих клиентов кредитные организации ссылаются наи инструкции Центробанка: В данной статье мы рассмотрим причины блокировок, отказов в проведении операций по счетам, а также подскажем, как действовать в ситуации, когда банк “не дает работать”. Консультируем по проблемам блокировки расчетных счетов.

Если у вас останутся вопросы после прочтения данной статьи, пишите нам в чат в или сделайте заявку на звонок (форма внизу данной статьи). Наш чат для живого общения в Телеграме по проблемам блокировок и налоговой оптимизиции, бух учету и другим вопросам: Наш чат: Наш канал: Необходимо различать 3 процедуры, совершаемые по инициативе банка:

• приостановление операций по счету (блокировка всего счета)
• приостановление проведения конкретной финансовой операции
• отказ в проведении конкретной финансовой операции.

Законная блокировка счета банком возможна только в одном единственном случае: Если владелец этого счета внесен в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

Этот перечень иногда называют “черным списком”, размещен он на официальном интернет – сайте Во всех остальных случаях решение о полном блокировании счета может принять только Росфинмониторинг или суд. Росфинмониторинг вправе «заморозить» счет на срок до 30 суток и только в случае, если имеется информация о причастности владельца счета к террористической деятельности.

На более длительное время счет может быть заблокирован только по решению суда. Если банк блокирует весь расчетный счет, а компания или ИП не числятся в перечне Росфинмониторинга, то такие блокировки считаются незаконными. П.14 ст.7 Закона № 115-ФЗ устанавливает обязанность клиентов предоставлять информацию, необходимую для исполнения банками требований законодательства.

На период получения ответа от клиента и его обработки банк приостанавливает операцию, которую считает сомнительной. Любые документы, которые банки пропишут у себя в правилах внутреннего контроля. Обычно это открытый перечень, т.е пополняемый.

ЦБ рекомендует сроки от 3 до 7 дней, обычно банки такие сроки и устанавливают.

Если банку не предоставить вовремя все документы, то операция по счету не будет проведена. Если подобная ситуация повторятся, и клиент снова пытается совершить сомнительную операцию, банк вправе расторгнуть договор (абз.

В проведении операции может быть отказано в двух случаях:

• если у работников банка при выполнении контрольных процедур возникли подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
• если клиентом по требованию банка не предоставлены запрошенные документы, касающиеся подлежащей проведению финансовой операции

Дело в том, что банк не блокирует расчетный счет по 115-ФЗ, а как всегда выражаются сотрудники банка, и их юристы в суде, что банк не блокировал счет, а лишь ограничил доступ к дистанционному банковскому обслуживанию.

Да банк имеет право на запрос документов по 115-ФЗ, это право предоставлено банку п.14, ст. 7, 115-ФЗ.

Согласно п. 14, ст.7, ФЗ 115 Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.

Законодательство позволяет приостанавливать (блокировать) операции по счету компании или предпринимателя. В этой ситуации расходование средств со счета становится фактически невозможным, хотя поступление денег на него не ограничивается. Главным образом блокировки накладываются налоговой инспекцией, но могут исходить и от самого банка.

Рассмотрим, что наиболее часто становится причинами для блокировки счета организации или ИП:

• несдача налоговых деклараций;
• различные недоимки по налогам, сборам, неуплаченные штрафы или пени;
• отсутствие организации по юридическому адресу;
• непредставление документов, истребованных при камеральной проверке;
• осуществление операций с признаками обналичивания средств, финансирования терроризма и т. п.

Российское законодательство не регламентирует форму и не устанавливает конкретный образец письма о снятии блокировки с расчетного счета. Это означает, что налогоплательщику при необходимости этот документ нужно готовить в свободной форме, опираясь лишь на общие правила.

Рассмотрим, какая информация должна обязательно присутствовать в заявлении о снятии ограничения:

• наименование налогового органа — получателя письма;
• данные заявителя (наименование или Ф.И.О., адрес, ИНН, ОГРН/ОГРНИП, телефон);
• исходящий номер и дата;
• текст самого обращения (причины, по которым счет должен быть разблокирован);
• непосредственно просьба об отмене решения о приостановлении операций по счету.

Что делать при блокировке счёта или карты по 115-ФЗ

Как суды реагируют на «террористов», и при каких раскладах бизнесмены оказываются вовсе не теми, за кого их приняли банки.

Мое первое впечатление от судебных историй «банки VS бизнес». Обнаглели. №115-ФЗ, многочисленные инструкции, рекомендации и письма ЦБ РФ – прекрасное поле для «творчества» и легкой наживы. Парочка подозрительных признаков, аховая комиссия, точнее спецпредложение по выводу бабла для «террориста» или по условию хранения «отмытых средств»… Такая нехитрая схема по обогащению. Неосновательному обогащению…

Например, в Постановлении АС Московского округа от 13.08.2018 года по делу №А40-192833/2017 банк «неосновательно обогатился» на 21,8 млн рублей. Как было дело? Разберем по полочкам порядок действий бизнесмена.

Сначала банк отказал в проведении операций по дистанционному доступу и потребовал приносить документы только на бумажных носителях. А спустя месяц заблокировал счет, без объяснения причин. Бизнесмен в шоке. Обратился к менеджеру банка: «Почему???» Тот сослался на №115-ФЗ и на службу Росфинмониторинга: «Это по ее указанию мы были вынуждены заблокировать ваш счет». Бизнесмен привез тонну подтверждающих документов и пояснений, что он не «террорист». Результата «0»…

Что делать дальше, раз банк игнорирует и отмалчивается? Писать претензию о незамедлительной отмене блокировки, либо предоставить письменный ответ с обоснованием причин невозможности снятии блокировки, а также указанием дополнительных документов. Написал.

Ждал ответа месяц… Получил размазанные ссылки на №115-ФЗ без конкретики и ответа на вопрос «почему»… А счет по-прежнему в «заморозке». Бизнесмен повторно направил претензию. Банк не отреагировал.

Спустя еще месяц было принято решение о смене банка. Направил платежное поручение для пополнения расчетного счета в новом банке. А банку-блокировщику все также было похер…

Как вы думаете, что произошло спустя еще один месяц? Банк все-таки очухался и… списал комиссию 10% (21,8 млн) за непредставление документов в рамках №115-ФЗ. Остатки средств лежали мертвым грузом на проклятом счету. И снова в адрес банка полетела очередная претензия. Наверное, уже матерная… Какая к черту комиссия? Где деньги? А банк по-прежнему играл в молчанку …

Бизнесмен обратился в суд и выиграл: «истцом был предоставлен весь объем документов по запросу банка, который, в свою очередь, не затребовал у истца иных документов, идентифицирующих сделки (пункт 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ), основания для признания операций сомнительными у банка отсутствовали, действия банка по удержанию комиссии за не предоставление информации (полного комплекта документов) неправомерны».

А теперь разберем ситуации детально, на примере других судебных решений.

Вышеописанный порядок действий. А логика проста и отдает бредятиной: «Ты отмываешь доходы преступным путем и смахиваешь на террорюгу, но так уж и быть, мы переведем твое преступное баблишко в другой банк. Только отстегни нам 10-20% от суммы». Иногда банки даже не ставят в известность про «особый» тариф. Умалчивают… Либо прописывают мелким шрифтом в договоре банковского обслуживания. Поэтому внимательно читайте договор. Что думают суды?

• Если банк не уведомил клиента о специальных тарифах, не указал, какие именно операции он счел подозрительными, и не сделал запрос о предоставлении пояснений и документов, тогда действия банка по взиманию комиссии незаконны: Постановление АС Московского округа от 24.08.2018 года по делу №А40-201153/17. Только вчитайтесь в эти строки: «Судом сделан вывод, что, списывая спорные денежные средства, Банк незаконно присвоил себе функции государственного органа и установил плату, не предусмотренную законом и договором в виде «заградительного тарифа» за проведение банковских операций без предоставления документов, что противоречит смыслу Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
• Повышенные комиссии – не являются формой контроля, даже если это предусмотрено договором: Постановление АС Дальневосточного округа №Ф03-3404/2018 от 27.08.2018 года по делу №А73-18762/2017. Предприимчивый банк, конечно же, в борьбе с терроризмом, прописал в договоре индивидуальные условия для подозрительных клиентов: комиссию в размере 12% при закрытии счета. Суд поставил банк на место, а бизнесмен вернул свои честно заработанные деньги: «Закон №115-ФЗ, равно как и иные федеральные законы, не содержит норм, позволяющих кредитным организациям в качестве мер противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, устанавливать специальное комиссионное вознаграждение в повышенном размере. Взыскание комиссии за совершение операций с денежными средствами, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, формой контроля не является».

Звонит сотрудник банка и говорит: «У нас есть основания заблокировать ваш счет по №115-ФЗ. Предоставьте нам документы, подтверждающие легальность операции». Или говорит вам то же самое, когда вы пришли в банк. Как вы поступите: побежите собирать бумаги или проигнорируете требование? Требование банка в такой форме противоречит законодательству. Банк обязан запрашивать документы следующими способами:

• «путем вручения Клиенту либо его Представителю запроса, оформленного на бумажном носителе, заверенного подписью Уполномоченного лица и печатью Банка (филиала), содержащего перечень необходимых документов и срок, в течение которого документы должны быть представлены в Банк;
• путем направления Клиенту аналогичного запроса по электронным каналам связи (в случае, если форма договорных отношений с клиентом предполагает обмен электронными сообщениями)» (п. 8.2.2. «Типовых правил внутреннего контроля кредитной организации», утв. Положением Банка России от 2 марта 2012 года №375-П)

Похожая ситуация произошла и в Постановлении АС Московского округа от 13.08.2018 года по делу №А40-227570/2017. Конечно же, бизнесмен выиграл: телефонный запрос – это не запрос. Поэтому действия банка по ограничению доступа к интернет-банку незаконны.

Банк «А» предложил вам более привлекательные условия обслуживания, чем банк «Б». И вы решили открыть расчетный счет в банке «А». Уведомили банк «Б» о расторжении договора и переводе денег на новый расчетный счет. Кто вы после этого? Конечно, же «террорист». Обоснуй «для чего – зачем – как» и принеси чемодан документов. И вообще, как ты мог так поступить, скотина! Либо, ваша компания, у которой счет в банке «А», переводит вам деньги на ваш счет «физика» в том же банке. Либо у вашей компании 2 расчетных счета в разных банках. Однозначно, присутствуют «террористические» нотки…

Во всех описанных случаях присутствует риск блокировки, если вы не обоснуете экономический смысл операций и не предоставите подтверждающие бумаги. Хотя, банк может найти 1000 и 1 причину все равно занести вас в ряды опасных клиентов… Остается только суд. И суды поддерживают бизнесменов. Например, в Постановлении АС Северо-Западного округа от 13.06.2018 года по делу №А56-51915/2017 суд указал: «Поскольку согласно представленным в дело доказательствам Общество разъяснило Банку экономический смысл осуществляемой операции и предоставило подтверждающие документы, отказ в осуществлении спорной операции по основаниям пункта 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ в отсутствие доказательств соблюдения Банком требований пунктов 2, 3 статьи 7 Закона № 115-ФЗ суды правомерно признали незаконным и необоснованным». Аналогичная ситуация произошла и в Постановлении АС Московского округа от 25.07.2018 года по делу № А40-173510/2017.

Например, применим штрафные санкции за ненахождение клиента по фактическому адресу: Постановление АС Московского округа от 11.07.2018 года по делу № А40-168980/2017. Бизнесмен не предоставил в течение 3-х дней подтверждающую информацию о наличии транспортных средств, а также письменные объяснения, где он хранил товар с приложенными договорами аренды складов.

Что сделал банк? Съездил к клиенту в гости и не нашел. Ну, точно подходит под критерии «террориста». Суд счел законным взимание штрафа в размере 15%, ведь эти условия были прописаны в договоре.

Вот такая борьба за собственные деньги….

Похожие записи:

• Как можно узнать почему не дают кредит
• Реструктуризация кредита в ренессанс кредит физическому лицу
• Собственный капитал организации в балансе