Договор инвестиционного займа

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Договор инвестиционного займа». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Договор инвестиционного займа — разновидность договора займа, характерной чертой которого является выделение денежных средств на определенную цель и их последующее целевое использование.

Денежные средства чаще всего выдаются:

на покупку нового оборудования;
модернизацию старого оборудования;
расширение производства, в т. ч. на аренду/приобретение новых площадей;
открытие филиалов;
создание нового производства (другого нового проекта) и т. д.

При достижении цели займа заемщик должен представить заимодателю документы, подтверждающие целевое использование денежных средств (договор купли-продажи оборудования, товарную накладную и т. п.).

Как правило, для оформления договора инвестиционного займа необходимо предъявить заимодавцу разработанный инвестиционный проект.

Помимо целевого использования денежных средств договор инвестиционного займа имеет следующие отличительные черты:

Долгосрочность, т. к. реализация инвестпроекта и его выход на окупаемость требует немалых временных затрат (как правило, срок исчисляется в годах).
Крупность. Для покупки оборудования, расширения площадей требуются большие денежные средства (как правило, миллионы рублей).
Особые условия выплаты заемных средств. Возможно предоставление отсрочки по возврату займа, а также согласование графика платежей с определенными этапами реализации проекта.
Небольшие проценты. Как правило, проценты по договорам инвестиционного займа ниже рыночных.
Жесткие требования, предъявляемые к заемщику. Кроме инвестпроекта от него может потребоваться наличие других источников финансирования проекта, наличие объектов недвижимого имущества и транспортных средств для передачи в залог заимодавцу, поручительство участников/учредителей юрлица и т. д.

Условиями договора инвестиционного займа являются:

Его предмет. Предметом договора инвестзайма, как правило, выступают денежные средства (рубли; валюта других государств, выдаваемая в рублях исходя из курса). Закон, однако, не запрещает передавать в заем ценные бумаги или вещи, имеющие родовые признаки (например, 100 литров бензина марки АИ-92).
Цель, на достижение которой дается заем (например, на покупку автомобиля марки «____»).
Условия и срок возврата займа заемщиком. Например, срок возврата займа может быть привязан к началу окупаемости проекта. Кроме того, может быть предусмотрена отсрочка возврата займа. Например, выплаты могут начаться по истечении полугода/года с момента выдачи займа.
Размер процентов, подлежащих уплате. Как правило, он определяется фиксированной ставкой (3% годовых). Возможно также применение переменной ставки, когда размер процентов увеличивается/уменьшается в зависимости от изменения ключевой ставки, установленной Банком России. Об изменениях данной ставки читайте в нашей статье «Динамика по ключевой ставке и ставке рефинансирования ЦБ РФ».
Условия об обеспечении возврата займа (залог недвижимого имущества заемщика, поручительство его учредителей и т. д.).
Порядок, в котором заемщик подтверждает, что предмет займа был использован по назначению (например, покупку автомобиля или оборудования можно доказать, приложив договор купли-продажи, платежное поручение о перечислении денежных средств и товарную накладную).

При оформлении договора инвестиционного займа между физическими лицами требуется учитывать следующие моменты:

договор инвестзайма на сумму, превышающую 10 тыс. руб., должен быть оформлен письменно (п. 1 ст. 808 ГК РФ, примером письменной формы может служить составление расписки, о которой читайте в нашей статье «Когда оформляется расписка о возврате займа?»).
договор инвестзайма, в котором заимодавцем выступает физлицо, является реальным и считается заключенным с момента передачи денежных средств или других вещей, ставших предметом договора (п. 1 ст. 807 ГК РФ);
договор инвестзайма, оформленный между физлицами на сумму менее 100 тыс. руб., считается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено начисление процентов (п. 4 ст. 809 ГК РФ);
договор займа, предусматривающий передачу вещей, определенных родовым признаком, по умолчанию также считается беспроцентным;
ростовщические проценты по договору инвестзайма между физлицами могут быть снижены судом до обычно взимаемых в такой ситуации (п. 5 ст. 809 ГК РФ).

Скачать образец договора займа, оформляемого между физическими лицами, можно в нашей статье «Договор займа между физическими лицами — образец».

Для того чтобы превратить его в договор инвестзайма, достаточно прописать цель, на достижение которой дается заем, а также порядок подтверждения целевого использования денежных средств или других вещей, переданных по договору займа.

***

Таким образом, договор инвестиционного займа отличается от обычного займа наличием целевого использования полученных денежных средств или других вещей, переданных по договору займа. Инвестзаймы, выдаваемые юрлицами, созданными РФ и ее субъектами, имеют льготные условия (более низкую по сравнению с рыночной процентную ставку, отсрочку по возврату займа) и жесткие требования, которые предъявляются к заемщикам.

Для получения инвестзайма следует разработать специальный документ — инвестиционный проект, который станет основанием для выдачи данной разновидности займа и может повлиять на условия договора. Зачастую график платежей по договору инвестзайма привязывается к этапам реализации проекта.

Содержание:

Договор инвестиционного займа

В зависимости от целей и направления расходования получаемых финансов договора делят на:

строительный – связан со строительством зданий и сооружений;
проектный – выдача средств на становление бизнеса или развитие нового направления;
экспансионный – на расширение производственных мощностей, модернизацию оборудования, перевооружение, открытие новых представительств.

Законодательством не утверждена единая форма договора, но определены существенные условия, которые подлежат раскрытию в документе, чтоб он приобрел юридическую силу.

В рассматриваемой сделке должно участвовать, как минимум, две стороны: заёмщик и займодавец. Если в качестве обеспечения возвратности устанавливается требования залога или поручительства, допускается участие третьих лиц – залогодателя или поручителя.

Нормативная база не устанавливает ограничений на статус участников договора. Сторонами сделки могут быть как юридические лица, так и физические, кроме того возможна комбинированная форма, когда один из участников юридическое лицо, а другой физическое.

Наиболее распространенный способ получения инвестиционного займа – обращение в кредитную организацию. Однако это не единственный способ привлечения целевого финансирования. Варианты потенциальных займодавцев:

кредитные организации, в том числе микрофинансовые организации;
инвестиционные фонды и товарищества;
государство;
лизинговые компании – актуально в части приобретения нового оборудования;
прочие юридические лица;
физические лица.

При привлечении имущества у нефинансовых организаций и физических лиц следует обратить особое внимание на принципиальное отличие инвестиционного займа от инвестиций. Заемные средства предоставляются на условиях возвратности, срочности, платности и не предполагают участие в капитале компании и в процессе распределения прибылей.

Займодавец не может участвовать в управлении хозяйствующим субъектом. Инвестиции в чистом виде подразумевают долгосрочные вложения, не предполагающие возвратность. Поэтому инвесторы участвуют в распределении доходов общества в течение всего времени, пока являются участниками или учредителями.

Предприниматель, решивший привлечь для расширения своего бизнеса заемные средства, должен внимательно изучить варианты предоставления займа и выбрать наиболее выгодные для себя условия.

Есть несколько учреждений, занимающихся кредитованием под бизнес-проекты:

Органы государственной власти. Государство поддерживает развитие малого и среднего бизнеса и разрабатывает программы его субсидирования и льготного кредитования на федеральном уровне. Власти также не остаются в стороне. Они создают собственные программы поддержки тех отраслей, развитие которых принесет в дальнейшем региону новые рабочие места и улучшит экономические показатели региона. Поэтому обращаясь за кредитом в государственные органы, заемщик должен быть готовым к прохождению тщательных проверок и выполнению жестких требований кредитора.
Кредитные организации. В их число входят не только банки, но и организации микрофинансирования. В отличие от банков, МФО выдвигают более лояльные требования к заемщику, здесь больше шансов получить займ индивидуальному предпринимателю. Вместе с тем, проценты за пользование кредитными ресурсами у МФО значительно выше, чем в банковской сфере. Банки отдают предпочтения при выдаче инвестиционных кредитов крупным и стабильным компаниям.
Инвестиционные фирмы. Это объединения людей с достатком, желающих вложить свои денежные средства для получения прибыли. Потенциальный заемщик, претендующий на помощь, проходит не менее серьезный отбор, чем при обращении в государственные органы. После проведения оценки поданных бизнес-проектов выбираются наиболее перспективные. Пройти отбор в такой компании чрезвычайно сложно.
Лизинговые компании. В них удобно обращаться, когда для расширения границ бизнеса требуется покупка нового оборудования.
Юридические лица. Можно попробовать обратиться к директору крупного предприятия, работающего на территории своего региона. Если бизнес-план его заинтересует, он может профинансировать такой проект. Займы предприятие может предоставлять своим филиалам или дочерним компаниям.
Частные инвесторы. В этой роли могут выступать родственники, знакомые, друзья, сотрудники. Займы от таких кредиторов не будут иметь большой размер, но он будет достаточен для первых шагов индивидуального предпринимателя. Главное, составить договор, чтобы гарантировать кредитору возврат вложенных денег.

Правила составления договора об инвестиционном займе

Инвестиционные займы сопровождаются большими рисками для любого кредитора, поэтому к заемщику выдвигаются повышенные требования:

Наличие бизнес-плана. Проект четко и подробно описывается, содержит план рационального использования вложенных средств. Его основу составляют обоснованные экономические расчеты. План не должен иметь фантастическую составляющую (например, полет на Марс или создание экспедиции для поиска пропавших денег Пабло Эскобара);
Заемщик должен быть платежеспособен. Если за займом обращается юридическое лицо, оно должно предоставить бухгалтерскую отчетность и финансовые документы, подтверждающие доходность. Требуется предоставить действующие лицензии, список контрагентов с контрактами, информацию о сотрудниках, анализ дебиторской и кредиторской задолженности. Если это физическое лицо, кредитором анализируется его благонадежность и платежеспособность. Здесь понадобится информация о трудовой деятельности, кредитная история, сведения о действующем социальном статусе, анализ ежемесячных доходов и расходов.
Наличие средств для вложений. Кредитор выдаст займ лишь в том случае, если клиент часть нужной суммы для реализации проекта покроет собственными средствами. Процент может составлять от 25% до 50%.
Залог. Такие займы относятся к залоговым. В качестве залога подойдет любое имущество, которое можно будет быстро реализовать в случае провала проекта.
Отсутствие долгов. Заемщик не должен иметь непогашенных долгов перед государством, кредиторами и кредитными учреждениями. Он также не должен ранее проходить процедуру банкротства. Заемщик должен иметь на момент предоставления заемных средств хороший кредитный рейтинг.

Важно! Каждый кредитор вправе выдвигать дополнительные требования к заемщику. О них следует узнать заранее, чтобы подготовить необходимый пакет документов.

Перечень необходимых документов:

заявление на предоставление займа;
бизнес-план;
копии документов, подтверждающих государственную регистрацию юридического лица, для физического лица – копия паспорта;
учредительные документы компании, претендующей на получение займа;
если заемщик – единственный владелец предприятия, потребуется документ, подтверждающий право собственности;
копии финансовой и статистической отчетности за несколько лет.

По требованию кредитора список документов может быть расширен.

Главным документом, подтверждающим получение займа, является договор, который обязательно оформляется в письменном виде. Устная договоренность допускается при получении от физического лица суммы не более 10 тыс. рублей.

Текст договора составляется на основе ст. 807-810 Гражданского Кодекса РФ.

Правильно составленное кредитное соглашение содержит данные о сторонах сделки:

Для юридического лица – полное наименование, сведения о документах, подтверждающих государственную регистрацию. Требуются также данные уполномоченного лица, подписывающего документ о сделке.
Для физического лица – ФИО (полностью), сведения о месте и дате рождения, код ИНН, реквизиты паспорта, сведения о регистрации.

Указывается также информация о предмете займа. Предметом сделки являются денежные средства. Точная сумма указывается цифрами и прописью. Обязательно указывается валюта. Если займ выдан в иностранной валюте, необходимо указать ее официальный курс на дату подписания договора.

Если предметом займа выступают не деньги, а вещи, тогда в тексте договора необходимо указать их стоимость, предварительно проведя экспертную оценку. Предметом неденежных соглашений могут быть и ценные бумаги.

В документе указываются условия займа:

срок;
целевое назначение;
процентная ставка;
порядок погашения и конечный срок полного закрытия долгового обязательства.

Также можно указать дополнительные условия:

обязанности сторон;
ответственность за нарушение условий договора;
форс-мажорные обстоятельства;
досудебное решение споров;
причины для подачи иска в суд;
возможности разрыва договора в одностороннем порядке;
возможность пролонгации либо досрочного погашения займа.

В документе должны быть реквизиты сторон, а также подписи и печати.

Предмет обеспечения описывается в договоре либо по желанию сторон подготавливается отдельный договор залога.

Важно! Если в качестве залога заемщик предоставляет недвижимое имущество (здание, земельный участок, квартиру или дачу), информацию об этом необходимо внести в базу Росреестра.

Инвестиционный займ – перспективный вариант расширения, модернизации и развития новых направлений собственного бизнеса. В отличие от инвестиций, с ним проще получить дополнительные ресурсы, не привлекая новых людей для управления компанией и дальнейшей отдачи части прибыли.

Однако, для получения займа требуется подготовка огромного количества документов, выполнение жестких требований кредитора и наличие залога.

Предпринимателю для получения в долг суммы до 10 млн. руб. проще оформить обычный потребительский кредит или обратиться в центр микрофинансирования. Процентные ставки по инвестиционным займам ненамного ниже обычных ставок по другим банковским кредитам, а условия их предоставления проще без обязательного залогового обеспечения.

Несмотря на то что индивидуальные предприниматели являются полноценными субъектами хозяйствования, со сложностями при кредитовании они сталкиваются чаще других участников экономической сферы. Это касается и получения инвестиционных займов. При наличии равноценных у ИП и юрлица бизнес-планов, банки отдадут предпочтение последнему. Этому есть ряд весомых причин. Финансовая документация, которую ведет ИП, настолько сокращена, что по ней сложно установить платежеспособность соискателя и составить экономический прогноз.

Индивидуальный предприниматель для получения займа должен быть готов:

пройти тщательную проверку и доказать свою состоятельность;
предоставить для проведения аудита бухгалтерскую, налоговую и другие виды обязательной отчетности за два года.

Кроме того, доход бизнеса должен быть достаточным, чтобы после погашения займа ИП не обанкротился и смог продолжать работать в обычном режиме.

Именно поэтому шансов на получение инвестиционных займов для создания бизнеса у начинающего бизнесмена практически нет.

Инвестиционный займ: преимущества и недостатки, правила составления договора

Договор инвестиционного займа – это документ, регламентирующий отношения между заемщиком и кредитором. Он имеет юридическую силу и используется для разрешения спорных вопросов и неясностей, возникающих между сторонами сделки.

Вот пример договора инвестиционного займа:

⇓Скачать образец договора

В соглашении отражаются следующие значимые условия:

способ и сроки передачи денежных средств заемщику;
сумма ссуды;
условия и дата возврата средств;
процентная ставка;
действия сторон при форс-мажоре;
тонкости расторжения договора;
сведения о залоге, если таковой имеется;
штрафные санкции, применимые к нарушителю условий и т. д.

Как правило, в договоре прописывается целевое назначение ссуды. Например, модернизация оборудования, расширение номенклатуры товаров, строительство дома. Формулировки типа «пополнение капитала компании» не приветствуются.

При составлении соглашения об инвестиционном займе нужно учесть следующие законодательные требования:

сокращения в документе не допускаются, текст должен быть понятен обеим сторонам и иметь однозначную трактовку;
числа указываются цифрами и прописью;
в договоре обязательно прописываются реквизиты сторон;
величина неустойки должна соответствовать законодательству, чтобы договор не признали недействительным.

Соглашение составляется в 2 экземплярах, по одному для каждой стороны. Оно обязательно должно иметь письменную форму. Нотариальное заверение производится по желанию.

Инвестиционным займом называется предоставление средств банком или иной финансовой организацией для конкретной цели – развития бизнес-проекта. Для получения денежных средств фирме или ИП необходимо представить потенциальному кредитору готовый инвестиционный проект.

Займ обладает следующими специфическими характеристиками:

долгосрочность – как правило, срок предоставления средств составляет не менее 3 лет. Предприятию нужно время, чтобы реализовать бизнес-идею и выйти на прибыль;
целевой характер – денежные средства выдаются не на любые цели, а под реализацию заранее составленного и одобренного банком плана развития;
крупный размер – для расширения или качественного изменения компании требуются существенные вливания, которые априори не могут ограничиваться 1 млн рублей;
наличие особых условий кредитования – чтобы получить деньги, физическое лицо или компания должна представить кредитной организации аналитику текущего состояния бизнеса, готовый проект изменений, прогнозы доходности;
специфические условия погашения – ссуда гасится дифференцированными платежами, график разрабатывается индивидуально с учетом специфики проекта.

Принимая решение о выдаче средств, сотрудники кредитной организации оценивают следующие факторы: составленный бизнес-план, материальное благосостояние и финансовую устойчивость заемщика.

Существует четыре варианта инстанций, куда можно обратиться:

Государство. Федеральные и региональные власти разрабатывают собственные программы поддержки малого и среднего бизнеса. К потенциальным заемщикам выдвигаются строгие требования: бизнес-план должен быть детально проработанным, предприятие – финансово устойчивым.
В кредитной организации. Для получения заимствования в банке нужно собрать установленный перечень документов. Потенциальный кредитор проводит анализ предстоящего проекта и нынешней финансовой устойчивости компании или ИП. Большинство кредитных структур предпочитают работать с крупными и стабильными организациями.
В инвестиционной компании. Это объединения инвесторов, имеющих свободные денежные средства, которые присутствуют в любом городе. Они оценивают бизнес-проекты и вкладываются в наиболее перспективные.
У частного лица. В качестве инвестора может выступать родственник или знакомый бизнесмена, а также незнакомое ему ранее лицо, выдающее займы. В последнем случае нужно тщательно изучить отзывы о кредиторе и внимательно читать договор инвестиционного займа, чтобы избежать обмана.

В роли инвестора по соглашению не всегда выступает компания. Эта роль во многих сделках отводится гражданам.

Договор с физическими лицами заключается, например, при строительстве домов в рамках долевого участия. Организация-застройщик собирает средства, а затем на них закупает материалы и ведет работы. По их окончании она сдает готовый проект новым собственникам.

Стороны Договора инвестиционного займа:

Данная сделка может быть оформлена с участием субъектов любого правового статуса: физическими лицами, юридическим лицами, индивидуальными предпринимателями. Однако нужно помнить, что участие физических лиц в займе, не превышающем десять МРОТ, возможна устная договоренность, но для инвестиций такая сумма будет слишком мала — значит, допустима только письменная форма сделки. Сделки с участием юридического лица допускается только в письменной форме.

В отличие от стандартного договора займа, где заёмные средства возвращаются в виде денег, в инвестиционном договоре могут быть прописаны и иные условия расчета должника с заимодавцом.

Зачастую, деньги, вложенные в компанию, возвращаются в денежном виде, а инвестор получает или право на часть прибыли предприятия, либо право на владение долей в компании (в виде акций), либо расчет между сторонами может происходить произведённой продукцией.

особенность договора инвестиционного займа состоит не только возможность передачи определенной суммы денежных средств, но также иного имущества, которые должны быть направлены на открытие или развитие бизнеса, например:

изменение основной деятельности компании;
финансирование и реализация определенного проекта;
снабжение оборудованием;
увеличение действующего производства или/и расширение границ деятельности.

Инвестиционный займ: особенности и способы получения, образец договора

На каких условиях предоставляются инвестиционные, определяется в индивидуальном порядке. Однако, в договоре следует зафиксировать следующие договоренности:

Предмет. Указывается денежная сумма или перечень имущества, передаваемые заемщику;
Вознаграждение. Займодавец вправе требовать за предоставленный займ определенные проценты – их размер необходимо указать или он будет рассчитываться по банковской ставке на дату погашения долга. Если соглашение носит беспроцентный характер, это следует обязательно прописать;
Цель. Фиксируется, на какие бизнес-расходы предоставляются средства;
Срок. Займ может быть долгосрочным или краткосрочным. Если срок не указан, то это не считается ошибкой – он будет определяться моментом востребования возврата долга займодавцем;
Обеспечение. Чтобы иметь гарантию от невозврата, можно подстраховать сделку поручительством либо залогом.

статьи с 807 по 818 (Заем) Гражданского кодекса (часть вторая) РФ;

Составление договора инвестиционного займа занимается именно юридическое лицо – кредитор, которое занимается оформлением подобного рода продуктов.

Причем сам договор обязательно должен быть составлен с учетом интересов обоих сторон. Сегодня не существует какой-либо единой формы договора займа инвестиционного или же любого другого типа.

Но при этом имеется ряд пунктов, присутствовать которые должны будут обязательно в соглашении.

В перечень базовых вопросов на данный момент времени входит следующее:

на каких условиях;
что в него входит;
особенности составления;
налогообложение;
как осуществляется возврат;
важные нюансы;
чем регулируется.

Сегодня процесс оформления кредита имеет ряд параметров с которыми нужно будет разобраться обязательно. В первую очередь это касается сроков кредитования.

Они могут различаться очень существенно – в первую очередь зависит данный момент от места, где был соответствующий кредит получен:

Показатели	Описание
Обычные банки	осуществляют оформление средств на большие отрезки времени, зачастую именно возврат денег в определенный период времени подразумевает отсутствие начисления процентов определенной величины
Государственные субсидии	кредитуют таким образом как на короткий период времени, так и на более длительный – соответственно опять же наличие больших процентов может быть каким-либо образом связано именно с возвратом денежных средств в определенный период времени
Ссуды в организациях	таковые опять же могут оформляться на различный период времени

Оптимальным решением будет оформление кредита именно на достаточно длительный период времени – так как процесс таковой подразумевает погашение долга некоторыми платежами.

Соответственно, чем больше будет срок кредитования – тем меньше будет ежемесячный платеж.

Но при этом далеко не всегда возможно самостоятельно выбирать срок возврата средств. В большинстве случаев беспроцентный заем предполагает погашение долга именно в короткий промежуток времени.

Важно максимально ответственно отнестись именно к процессу соблюдения финансовой дисциплины. Так как не допускается пропускать ежемесячные платежи по инвестиционным и любым другим кредитам.

К тому же в определенных случаях банк имеет право применять соответствующие санкции. Вплоть до изъятия через суд или же иным образом имущества в пользу погашения имеющейся задолженности по займу.

Одним из последствий просрочек является отражение негативной информации в Бюро кредитных историй.

В случае, если в таковой будет отмечен момент касательно пропущенных платежей, то в дальнейшем будет вообще сложно получить какой-либо заем.

Тем более без последующего начисления процентов на сам заем. Именно поэтому важно соблюдать финансовую отчетность. Это позволит избежать многих затруднительных ситуаций.

Алгоритм возврата денежных средств по кредиту инвестиционного типа различается достаточно существенно. Все зависит опять же от самого заимодавца, а также получателя кредита.

Со всеми тонкостями процесса нужно будет разобраться предварительно. Средства могут зачисляться на специальный счет или же возвращаться в натуральной форме заимодавцу.

К основным нюансам, связанным с инвестиционным займом в 2020 году, можно будет отнести:

Показатели	Описание
В определенных случаях понадобится заплатить налог на прибыль	как заемщику, так и заимодавцу
Алгоритм оформления займа может различаться	в зависимости от самых разных факторов
По специальным государственным программам предполагается пониженная ставка по кредиту	или же таковая вовсе отсутствует

Особенности договора инвестиционного займа

Написать комментарий

Вот пример договора инвестиционного займа:

⇓Скачать образец договора

В соглашении отражаются следующие значимые условия:

способ и сроки передачи денежных средств заемщику;
сумма ссуды;
условия и дата возврата средств;
процентная ставка;
действия сторон при форс-мажоре;
тонкости расторжения договора;
сведения о залоге, если таковой имеется;
штрафные санкции, применимые к нарушителю условий и т. д.

При составлении соглашения об инвестиционном займе нужно учесть следующие законодательные требования:

сокращения в документе не допускаются, текст должен быть понятен обеим сторонам и иметь однозначную трактовку;
числа указываются цифрами и прописью;
в договоре обязательно прописываются реквизиты сторон;
величина неустойки должна соответствовать законодательству, чтобы договор не признали недействительным.

Займ обладает следующими специфическими характеристиками:

долгосрочность – как правило, срок предоставления средств составляет не менее 3 лет. Предприятию нужно время, чтобы реализовать бизнес-идею и выйти на прибыль;
целевой характер – денежные средства выдаются не на любые цели, а под реализацию заранее составленного и одобренного банком плана развития;
крупный размер – для расширения или качественного изменения компании требуются существенные вливания, которые априори не могут ограничиваться 1 млн рублей;
наличие особых условий кредитования – чтобы получить деньги, физическое лицо или компания должна представить кредитной организации аналитику текущего состояния бизнеса, готовый проект изменений, прогнозы доходности;
специфические условия погашения – ссуда гасится дифференцированными платежами, график разрабатывается индивидуально с учетом специфики проекта.

Инвестиционный займ предоставляется организациям и физическим лицам, имеющим статус ИП, на срок 3-10 лет.

Привлеченные денежные средства используются для:

расширения производства, пополнения номенклатуры товаров;
покупки основных средств;
модернизации мощностей;
перепрофилирования производства;
начала нового проекта и так далее.

Особенностью этой формы кредитования является то, что клиенту представляется некий льготный период, в течение которого он может реализовывать заранее задуманный проект и платить только проценты, а тело заимствования погасить потом.

Образец договора инвестиционного займа

В зависимости от целей и направления расходования получаемых финансов договора делят на:

строительный – связан со строительством зданий и сооружений;
проектный – выдача средств на становление бизнеса или развитие нового направления;
экспансионный – на расширение производственных мощностей, модернизацию оборудования, перевооружение, открытие новых представительств.

Многих руководителей интересует вопрос, необходимо ли оформлять письменные соглашения, если договоренность с компаньонами осуществлена в устной форме и деньги уже получены?

Исходя из правовой природы, рассматриваемая сделка является реальным договором, т.е. обязательства сторон возникают не с момента подписания контракта, а с момента передачи денежных средств или иных ценностей, ст. 159 ГК РФ.

Соблюдения формы договора, предусмотренной ГК РФ, позволяют урегулировать притязания сторон в спорных ситуациях. Несоблюдение формы влечет недействительность сделки, что не предполагает, что средства не подлежат возврату, однако ставит под сомнение условия их платности, ст. 162 ГК РФ. Поэтому в целях устранения спорных ситуаций необходимо следовать букве закона и соблюдать предусмотренный порядок оформления сделок.

Устно могут быть заключены сделки между физическими лицами на сумму не более 10 000 рублей. Учитывая, что при заключении данного соглашения стороны оперируют денежными средствами превышающими 10 000 рублей, независимо от статуса сторон, сделка подлежит оформлению в письменной форме.

В отдельных случаях требуется привлечение нотариуса:

для удостоверения полномочий лица, подписывающего документ за гражданина участника сделки, не имеющего по ряду причин возможности подписать договор собственноручно (болезнь, физический недостаток, неграмотность);
для удостоверения операций имуществом, относящимся к общему имуществу супругов;
при оформлении залога.
если такое условие предусмотрено сторонами.

Инвестиционный займ относится к разряду целевых и имеет свои особенности:

Переданы в собственность и пользование могут быть не только денежные средства, но и имущество;
В отличие от инвестиционного договора, где вложенные средства не подлежат возврату, заключаемое соглашение содержит обязательства возврата долга (когда, на каких условиях и каким образом);
Инвестиции предполагают получение инвестором прибыли от вложенных средств в бизнес-проект, займодавец же никак не связан с доходами заемщика, он может получить лишь вознаграждение за предоставленный займ, не более;
Договор является реальным, т.е. приобретает юридическую силу не после подписания, а после передачи материальных благ заемщику.

Договор займа все, что нужно знать инвестору

Наиболее часто бывают ситуации, когда в качестве инвесторов выступают физические лица. Например, человек вкладывает свои средства с строительство нового жилья.

Обычно такой договор заключается на первоначальной стадии строительства. Компания, в которую инвестируют частные лица именно на инвестированные деньги, и начинает выполнять работы.

Очень важно, чтобы любое физическое лицо перед заключением договора инвестиционного займа получило квалифицированную консультацию по всем пунктам предполагаемого договора.

А так же проверило основополагающие документы компании – застройщика:

лицензию на право осуществления подобного рода деятельности;
разрешение на строительство;
документы, которые подтверждают наличие собственности компании на земельный участок, предполагаемый под застройку и так далее.

Кроме перечисленных документов желательно проверить предыдущую деятельность компании на предмет недобросовестного отношения к строительству объектов.

В интернете можно найти множество сайтов и форумов, на которых располагается полная информация о деятельности предприятия.

Если перечисленные выше документы отсутствуют или по каким-либо причинам в компании не желают их предоставлять, то, скорее всего, фирма является мошенником. Заключать договор инвестиционного займа с такой организацией не рекомендуется.

При заключении договора инвестиционного займа физическому лицу следует обратить внимание на следующие факторы:

реквизиты компании должны полностью соответствовать основополагающим документам;
в договоре желательно указать точный срок окончания строительства и прекращения действия документа. Только в этом случае можно будет потребовать от компании возврата денежных средств, если она не исполнит свои обязательства;
стоимость договора. В документе должна содержаться подробная информация о получаемом объекте недвижимости, право собственности, на который переходит к инвестору после завершения строительства;

Реже бывают ситуации, когда компания инвестирует средства в отдельное физическое лицо, например человек занимается разработкой вещества или препарата, необходимого компании для улучшения своей деятельности.

В соответствии с законами Российской Федерации инвестиционный займ можно получить:

у государства. В настоящее время разработано несколько федеральных программ по субсидированию и инвестированию малого бизнеса и частных предпринимателей;

Естественно к заказчику выдвигаются строгие требования в разработке подробного плана предстоящего проекта или бизнеса. Могут присутствовать возрастные ограничения.

в кредитном учреждении (банке). Некоторые банки имеют свои программы и средства, предназначенные для инвестирования. Для получения средств потребуется собрать большое количество документов, подтверждающих работоспособность компании и выгоду реализуемого проекта. Большинство кредитных организаций предпочитают сотрудничать с уже стабильно работающими компаниями. А вот получить инвестиционный займ начинающим организациям достаточно сложно.

Дополнительным приоритетом в получении необходимой суммы денег может служить наличие в банке расчетного счета компании – заемщика.

в инвестиционной компании. Некоторые люди, имеющие достаточное количество свободных средств объединяются в компании. Цель работы такой организации заключается в инвестировании. Квалифицированные сотрудники фирмы досконально проверяют предложенные проекты и вкладывают средства в наиболее перспективные из них. Подобные организации можно найти в любом городе. Помощником в поиске является интернет;
в любой организации, напрямую заинтересованной в реализации предложенного проекта. Получить инвестиционный займ можно не только в кредитных или специализированных организациях. Инвестором может выступать абсолютно любая фирма или компания;

Главное заказчику убедить руководство организации в необходимости инвестирования в определенный проект и предложить выгодные для обеих сторон условия договора.

у частного лица. Помимо организаций инвесторами могут быть и любые физические лица. Поискать заинтересованного инвестора можно среди своих близких или знакомых людей, а так же на специализированных сайтах в интернете;

При выборе инвестора надо основываться на честности и порядочности человека или организации. Наиболее часто деньги инвестируются в интересные и экономически выгодные проекты. Это связано с основной целью инвестиционной деятельности, которая заключается в получении прибыли.

Чтобы заключить договор инвестиционного займа на оптимальных условиях могут потребоваться консультации специалистов. У простого обывателя часто возникает множество вопросов, на которые получить самостоятельно ответы практически невозможно.

При заключении договора инвестиционного займа важно:

знать все стороны, заключающие договор и проверить законность деятельности каждой из них;
четко понимать, на что будут потрачены инвестиционные средства;
заранее оговорить какова будет процентная ставка при инвестировании, и каким образом и какие сроки инвестор будет получать доход от вложенных денег;
максимально точно разработать проектный план и четко следовать его пунктам;
заранее разработать меры по обеспечению выполнения обязательств каждой из сторон. Предусмотреть набор штрафных санкций, которые потребуются в случае невыполнения или некачественного выполнения взятых обязательств.

Договор инвестиционного займа, как и другие подобные документы, желательно заверить у нотариуса. Любые дополнения в существующий договор можно вносить исключительно по совместному желанию сторон и в виде дополнительных соглашений.

Стандартный договор инвестиционного займа, заключенный между тремя сторонами выглядит следующим образом:

Скачать образец договора инвестиционного займа.

Основным документом, регламентирующим договорные отношения, является Гражданский Кодекс Российской Федерации.

В этом документе нет понятия «инвестиционный договор», поэтому все нюансы заключения подобного договора описываются в Федеральном Законе об инвестиционной деятельности, принятом 25 февраля 1999 года. Дополнительно может использоваться и Закон «Об инвестиционной деятельности в РСФСР».

Однако договор инвестирования в соответствии со статьей 421 ГК РФ можно отнести к смешанным договорам, которые свободно могут заключать любые субъекты государства.

Другим документом, регулирующим отношения в рамках заключенного договора, может быть Федеральный Закон «Об инвестиционном товариществе», принятый 28 ноября 2011 года. Этот документ регулирует взаимоотношения между инвесторами, если в качестве последних выступает не одно, а несколько различных лиц или организаций.

Инвестирование является неотъемлемой частью современного бизнеса. При помощи правильного вложения средств можно получать определенные доходы.

Все процессы, связанные с инвестиционной деятельностью регулируются российским законодательством и индивидуальным договором инвестиционного займа.

Вот пример договора инвестиционного займа:

⇓Скачать образец договора

В соглашении отражаются следующие значимые условия:

способ и сроки передачи денежных средств заемщику;
сумма ссуды;
условия и дата возврата средств;
процентная ставка;
действия сторон при форс-мажоре;
тонкости расторжения договора;
сведения о залоге, если таковой имеется;
штрафные санкции, применимые к нарушителю условий и т. д.

При составлении соглашения об инвестиционном займе нужно учесть следующие законодательные требования:

сокращения в документе не допускаются, текст должен быть понятен обеим сторонам и иметь однозначную трактовку;
числа указываются цифрами и прописью;
в договоре обязательно прописываются реквизиты сторон;
величина неустойки должна соответствовать законодательству, чтобы договор не признали недействительным.

Договор инвестиционного займа: общая информация

Инвестиционный займ предоставляется организациям и физическим лицам, имеющим статус ИП, на срок 3-10 лет.

Привлеченные денежные средства используются для:

расширения производства, пополнения номенклатуры товаров;
покупки основных средств;
модернизации мощностей;
перепрофилирования производства;
начала нового проекта и так далее.

В юридическом смысле это письменная сделка, на основании которой инвестор осуществляет финансирование бизнес-проекта, а получатель инвестиций реализует этот проект. Законодательно такой вид контракта, как инвестиционный, не закреплен, но широко применяется.

Договор является смешанным, то есть содержит элементы различных обязательств. Анализ судебной практики свидетельствует, что суды принимают такой контракт в качестве надлежащего доказательства заключения сделки, оперируют понятием «договор инвестирования», а в мотивировочной части решений ссылаются на статьи 420 – 423 ГК и применяют общие положения об обязательствах (ст. 307 – 419 ГК РФ).

Существенной проблемой является то, что законодатель не закрепил существенные условия контракта инвестирования, в результате появляются судебные иски о признании соглашений не заключенными. Анализируя сложившуюся практику, выделим признаки договора инвестирования:

Стороной по договору выступают муниципальное образование, субъект Российской Федерации, Российская Федерация, физическое, юридическое лицо. Заключают и инвестиционный договор между физическим и юридическим лицом.
Инвесторы (вкладчики) вкладывают собственные материальные ресурсы в реализуемый проект.
Заказчик (получатель инвестиций) на определенных условиях и с целью получения прибыли реализуют проект.
В качестве сторон в контракт дополнительно включают подрядчиков, субподрядчиков, соинвесторов.
Объект договора — развитие малого бизнеса («стартап»), строительство, модернизация, реставрация, переоборудование, вновь создаваемые имущественные комплексы и предприятия.
Инвестиции — вкладываемые в бизнес-проект инвестором материальные блага (деньги, недвижимое имущество, ценные бумаги), чтобы получить прибыль или достичь другой полезный эффект.

Чаще всего применяют инвестиционный контракт в строительстве. Заключаются договоры инвестиционного товарищества, беспроцентного инвестиционного займа. Обеспечение инвестиций зависит от рисков проекта и требований привлеченного инвестора, часто в качестве обеспечения возврата займа используется залог объектов интеллектуальной собственности (ноу–хау, изобретений, программ) и долей в ООО.

В целях оптимизации налогов инвестиционное соглашение между юридическими лицами должно содержать и положения, соответствующие требованиям налогового законодательства РФ.

Классифицируем договоры в зависимости от целей инвестирования и других условий соглашения, выделяемых сторонами как существенные.

Основные — договоры инвестирования по ФЗ от 25.02.1999 № 39-ФЗ «Об инвестиционной деятельности в РФ, осуществляемой в форме капитальных вложений».

От договоров инвестирования, в которых с обеих сторон выступают частные лица, следует отличать государственные контракты, подписываемые на основании указанного Федерального закона. Такие контракты заключают в целях строительства или реконструкции государственных объектов капитального строительства или приобретения объектов недвижимого имущества в государственную собственность при реализации бизнес-проектов.

Заключение контрактов осуществляется на основании ФЗ от 05.04.2013 № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд». Их отличительной чертой являются инвестиции в форме капитальных вложений.

Относительно новым инструментом взаимодействия государства и частного бизнеса является специальный инвестиционный контракт (СПИК). Заключение СПИК носит разрешительный характер и урегулировано в Постановлении Правительства РФ от 16.07.2015 № 708 «О специальных инвестиционных контрактах для отдельных отраслей промышленности» и в ФЗ от 31.12.

Все заключенные СПИК включают в специальный реестр — базу данных, содержащую наиболее полную информацию об актуальном статусе контракта. Инвесторы отчитываются о соответствии реализации проекта планам-графикам и подтверждают обоснованность выполненных работ по инвестиционному контракту.

СПИК — это договор, по которому частная сторона в определенный срок обязана создать на территории России (в том числе на континентальном шельфе, в особой экономической зоне) новое производство промышленной продукции либо модернизировать действующее производство, либо освоить производство такой продукции, которая еще не имеет аналогов в России, а публичная сторона гарантирует стабильность налоговых и других условий в отношении целевой продукции и предоставляет частной стороне другие специальные меры стимулирования и государственной поддержки.

Внедрение и разработка современных технологий позволяет осуществлять производство инновационной продукции, способной конкурировать на мировом рынке. Перечень технологий, в которых заинтересовано государство, формируется и актуализируется Правительством РФ.

Таким образом, выделяются сразу четыре отличительные черты СПИК:

Специальный предмет контракта.
Особый порядок заключения контракта.
Одной стороной в контракте всегда является Российская Федерация (субъект Российской Федерации, муниципальное образование), второй стороной — частная компания.
Инвестор в результате инвестиционной деятельности получает определенные преференции и поддержку со стороны государства (меры стимулирования). Такая конструкция позволяет модернизировать промышленность благодаря предоставлению льгот заинтересованным инвесторам, создавать рабочие места, повышать инвестиционную привлекательность конкретных отраслей промышленности.

Участниками СПИК предполагаются российские либо иностранные юридические лица или индивидуальные предприниматели, не находящиеся в процессе банкротства, не имеющие просроченной задолженности по обязательным платежам в бюджеты различных уровней и внебюджетные фонды. Участниками СПИК выступают и третьи лица, привлекаемые инвестором для реализации инвестиционного проекта (множественность лиц со стороны инвестора).

Сводный отчет о реализации инвестиционных контрактов ежегодно предоставляется в Правительство РФ. Отчет является важным инструментом контроля за ходом выполнения работ по СПИК для заинтересованных органов, на его основании оформляется заключение о выполнении (невыполнении) инвесторами своих обязательств.

изменение основной деятельности компании;
финансирование и реализация определенного проекта;
снабжение оборудованием;
увеличение действующего производства или/и расширение границ деятельности.

Предмет. Указывается денежная сумма или перечень имущества, передаваемые заемщику;
Вознаграждение. Займодавец вправе требовать за предоставленный займ определенные проценты – их размер необходимо указать или он будет рассчитываться по банковской ставке на дату погашения долга. Если соглашение носит беспроцентный характер, это следует обязательно прописать;
Цель. Фиксируется, на какие бизнес-расходы предоставляются средства;
Срок. Займ может быть долгосрочным или краткосрочным. Если срок не указан, то это не считается ошибкой – он будет определяться моментом востребования возврата долга займодавцем;
Обеспечение. Чтобы иметь гарантию от невозврата, можно подстраховать сделку поручительством либо залогом.

статьи с 807 по 818 (Заем) Гражданского кодекса (часть вторая) РФ;

На каких условиях готов предоставить средства один участник и на каких готов их принят другой субъект, решается, конечно, в индивидуальном порядке. Однако, в договоре следует зафиксировать следующие договоренности:

Предмет. Указывается денежная сумма или перечень имущества, передаваемые заемщику;
Вознаграждение. Займодавец вправе требовать за предоставленный займ определенные проценты – их размер необходимо указать или он будет рассчитываться по банковской ставке на дату погашения долга. Если соглашение носит беспроцентный характер, это следует обязательно прописать;
Цель. Фиксируется, на какие бизнес-расходы предоставляются средства;
Срок. Займ может быть долгосрочным или краткосрочным. Если срок не указан, то это не считается ошибкой – он будет определяться моментом востребования возврата долга займодавцем;
Обеспечение. Чтобы иметь гарантию от невозврата, можно подстраховать сделку поручительством либо залогом.

На первом этапе инвестор оформляет пакет документов, в который входят:

заявление по установленной форме;
проект СПИК, пример: специальный инвестиционный контракт между муниципальным образованием и частным инвестором;
бизнес-план и финансовая модель проекта с указанием результативной цели инвестирования, основой проекта. В нем описываются доходная и расходная части, конечный результат, запланированные страховые взносы, налоги, сборы, пошлины;
подтверждение легальности происхождения вложений, подтверждение их размера;
информация о планируемой конечной продукции: планы-графики финансирования и реализации проекта.

Законодательством предусматриваются следующие гарантии, льготы и преференции:

льготные налоговые условия на весь срок СПИК;
облегченное приобретение статуса единственного поставщика для госзаказа;
льготы по уплате налогов;
различные субсидии;
упрощенное получение земельных участков для реализации инвестиционных проектов без проведения торгов;
ускоренное получение статуса российского производителя.

Инвестиционный займ – это одна из разновидностей услуг банковских организаций, главное предназначение которой – помочь развитию любого проекта в сфере бизнеса.

Такого типа кредитование предназначено для торговых предпринимателей, физических и юридических лиц.

Владельцы любых предприятий часто пользуются кредитными услугами для того, чтобы сделать лучшие условия своего или создать производство с чистого листа.

Инвестиционный займ используют для:

Покупки новейшего оборудования в фирму.
Расширения организации.
Реализации проектов.
На реконструкцию здания.
Перепрофилирования деятельности предприятия.

К сожалению, далеко не каждый человек может обратиться в банковское учреждение, или в личный кабинет на сайте этого банка, для того, чтобы получить инвест-кредит.

Только личность с большим опытом в предпринимательской деятельности может оформить договор на получение кредита такого вида.

Инвестиционный займ – это большая денежная сумма на очень длительный срок. Клиент, который хочет получить такой кредит, должен соответствовать определенным требованиям:

Быть человеком, который руководит предприятием не менее 12 месяцев.
Иметь положительную кредитную историю.
Компания должна находиться в том же регионе, где и находится финансовая организация.
Обязательно внести залог в виде движимого или недвижимого собственного имущества.
Быть совершеннолетним гражданином нашей страны.
Иметь источник постоянного стабильного дохода.

Особенность инвестиционного кредита – это то, что финансовое учреждение проверяет не только заемщика, но и проект, в который предприниматель хочет вложить заемные деньги.

Инвест-кредитование – это одна из деятельностей банковских организаций, которая в обязательном порядке контролируется законодательством России.

В нормативно-правовых актах прописаны все права и обязанности участников кредитования, а также главные правила проведения этой сделки.

Некоторые финансовые учреждения, к большому сожалению, не придерживаются правил законов и обманывают клиента, требуя от него при этом выполнения тех действий, которые не предусмотрены законодательством.

ГК РФ №51-ФЗ, который вступил в действие с 30.11.1994, считается первоначальным законом, который регулирует кредитование в Российской Федерации.

На этот закон ориентируются все банковские учреждения, микрофинансовые организации и остальные компании, которые занимаются кредитованием.

Также, без внимания ни в коем случае не должны оставаться такие Федеральные Законы, как:

Федеральный Закон «О потребительском кредите» регулирует все правовые отношения, которые в любом случае возникают при передаче ссуды физлицу при целях, которые не имеют отношение к предприятию.

Договор инвестиционного займа

Договор инвестиционного займа

Правила составления договора об инвестиционном займе

Инвестиционный займ: преимущества и недостатки, правила составления договора

Стороны Договора инвестиционного займа:

Инвестиционный займ: особенности и способы получения, образец договора

Особенности договора инвестиционного займа

Образец договора инвестиционного займа

Договор займа все, что нужно знать инвестору

Договор инвестиционного займа: общая информация

Похожие записи:

Добавить комментарий Отменить ответ