Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховые компании лайф рейтинг в мире самые надежные». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
В нашу выборку попали страховые компании, у которых доля премий, полученных в сегменте страхования жизни, составляет не менее 20% от общей суммы премий за соответствующий период.
Для анализа мы взяли основные показатели каждой из отобранных компаний: общий объем премий по страхованию жизни, объем премий по инвестиционному страхованию жизни, объем премий по накопительному страхованию жизни, объем общей убыточности страхования жизни, доля отказов по отношению к урегулированным случаям страхования жизни.
Рассматриваемые временные периоды — 2019 год и I квартал 2020 года в сравнении с аналогичным периодом прошлого года. Если по какому-либо показателю за рассматриваемый период компания выросла с нуля или отрицательных значений до положительного значения, она не включалась в топ-10 по этому показателю.
Содержание:
ТОП-10 лучших страховых компаний жизни и здоровья – Рейтинг 2020 года
На российском рынке работают 25 компаний, активно занимающихся страхованием жизни. Эти компании в 2019 году совокупно собрали 409,37 млрд рублей премий по добровольному страхованию жизни. По отношению к предыдущему, 2018 году этот объем оказался на 9,5% меньше. Вот первая десятка компаний, показавших при этом наиболее активный рост премий по страхованию жизни.
2019 год
Место
Компания
Премии по СЖ (всего) за 2019 год
(в тыс. руб.)
Динамика 2019-го по отношению к 2018-му
(в %)
Динамика 2019-го по отношению к 2018-му
(в тыс. руб.)
Доля премий по СЖ страховщика в общей сумме (доля рынка) в 2019 году
(в %)
1
ООО «СК «БКС Страхование жизни»
1 988 134,4
6954,2
1 959 950,6
0,5
2
ООО «СК «Росгосстрах Жизнь»*
13 407 762,3
329,7
10 287 494,0
3,3
3
САО «Геополис»
623 520,0
261,1
450 840,3
0,2
4
ООО «СК СОГАЗ-Жизнь»
45 617 886,6
122,8
25 144 605,8
11,1
5
ООО «РСХБ-Страхование жизни»
7 773 624,7
112,8
4 121 409,4
1,9
6
АО «СК «Югория-Жизнь»
1 661 493,0
90,9
791 363,6
0,4
7
ООО «Страховая компания «СиВ Лайф»
8 823 842,2
54,9
3 126 704,5
2,2
8
ООО «Вита-страхование»
234 964,2
24,1
45 600,2
0,1
9
ООО СК «Альянс Жизнь»
3 976 319,7
22,6
733 927,2
1,0
10
ООО «ППФ Страхование жизни»
3 922 057,2
11,3
397 750,2
1,0
Все компании (по рынку)
409 374 105,4
-9,51
-43 025 748,1
100,0
* В 2018 году компания работала под наименованием «ЭРГО Жизнь».
Однако за первые три месяца текущего года ситуация кардинально изменилась. Объем собранных страховщиками премий по сравнению с аналогичным периодом 2019-го вырос почти на 16%.
Изменился и расклад в первой десятке. Половина компаний («Геополис», «Югория-Жизнь», «СиВ Лайф», «Вита-страхование» и «ППФ Страхование жизни») не показали столь высокой динамики, как в прошлом году, и вышли из топа. Их сменили ОСЖ «РЕСО-Гарантия», «АльфаСтрахование-Жизнь», «Ренессанс Жизнь», «Уралсиб Жизнь» и «Согласие-Вита».
Пять компаний — «БКС Страхование жизни», «Росгосстрах Жизнь», «СОГАЗ-Жизнь», «РСХБ Страхование жизни» и «Альянс Жизнь» — остались в топ-10, правда, несколько поменявшись местами.
В процентном отношении лучшую динамику показывают молодые и активно растущие в этом сегменте компании, зачастую из-за низкой базы. Компаниям, которые давно работают в страховании жизни, демонстрировать столь высокие темпы роста намного сложнее. Например, лидер рынка «Сбербанк Страхование жизни» показывает даже отрицательную динамику по премиям в этом сегменте и в 2019 году, и в I квартале текущего года, исключая, правда, сборы по НСЖ.
I квартал 2020 года
Место
Компания
Премии по СЖ (всего) за I кв. 2020 года
(в тыс. руб.)
Динамика I кв. 2020 по отношению к I кв. 2019 года
(в %)
Динамика I кв. 2020 по отношению к I кв. 2019 года
(в тыс. руб.)
Доля премий по СЖ страховщика в общей сумме (доля рынка) в I кв. 2020 года
(в %)
Общая убыточность рынка страхования жизни, рассчитанная как отношение суммы выплат по страховым случаям и вознаграждения посредникам к полученным премиям, составила 52,0% в 2019 году и 62,2% в I квартале 2020 года. Причем для лидера рынка ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» рост убыточности оказался еще более существенным — 40,3% в 2019 году против 60,9% в I квартале 2020 года.
Основная причина роста убыточности страхования жизни — почти двукратный рост суммы выплат в I квартале 2020 года по отношению к I кварталу прошлого года при более скромной динамике премий за тот же период.
Как отмечают участники страхового рынка, на показатели убыточности также повлияли такие факторы, как наступление сроков крупных выплат по ИСЖ в крупных банках (со времени активизации компаний в этом направлении страхования прошло уже пять лет). Кроме того, как отмечалось выше, начало активно работать НСЖ. Также страховщики отмечают, что в этом году клиенты намного чаще подают заявления на страховые выплаты, чем ранее: в нынешний кризисный период люди стали тщательнее считать деньги.
При этом указанные факторы влияют и на динамику отказов в выплатах.
2019 год
Место
Компания
Убыточность СЖ (всего) в 2019 году
(в %)
Убыточность СЖ (всего) в 2018 году
(в %)
Выплаты по СЖ (всего) за 2019 год
(в тыс. руб.)
Средняя сумма выплаты по СЖ за 2019 год
(в тыс. руб.)
1
ООО «РСХБ Страхование жизни»
1,0
0,8
23 172,0
594,2
2
ООО «СК «БКС Страхование жизни»
6,9
0,0
425,4
106,3
3
АО «СК «Югория-Жизнь»
7,4
9,4
29 890,4
102,7
4
ООО «СК «Росгосстрах Жизнь»
12,2
19,9
299 815,5
757,1
5
ООО «МАКС-Жизнь»
18,2
10,2
153 045,2
209,7
6
ООО «ВСК Линия жизни»
18,6
12,0
411 271,4
97,1
7
ООО «СК «СОГАЗ-Жизнь»
22,4
24,0
6 559 433,4
1 218,3
8
ООО «ОСЖ «РЕСО-Гарантия»
24,2
10,9
245 209,8
1 645,7
9
ООО «СК «Сбербанк страхование жизни»
40,3
19,9
37 302 680,6
386,5
10
ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни»
41,7
25,5
2 463 199,4
1 167,9
Все компании (по рынку)
52,0
31,9
133 402 657,4
167,7
I квартал 2020 года
Место
Компания
Убыточность СЖ (всего) в I кв. 2020 года
(в %)
Убыточность СЖ в I кв. 2019 года
(в %)
Выплаты по СЖ (всего) за I кв. 2020 года
(в тыс. руб.)
Средняя сумма выплаты по СЖ в I кв. 2020 года
(в тыс. руб.)
Увеличилось и количество отказов в выплатах, что отражено в таблицах рейтинга. При этом минимальное число отказов демонстрируют небольшие и не всегда активные на рынке компании со сравнительно небольшим количеством урегулированных случаев и, соответственно, объемом выплат, в то время как процент отказа у крупных страховщиков жизни зачастую выше. Тем не менее на объемы выплат даже у небольших игроков приходятся миллионы и десятки миллионов рублей.
Средняя доля отказов в выплатах по рынку в 2019 году — 5,2%, при этом только за I квартал текущего года тот же показатель увеличился почти вдвое, до 10,0%. Компании, попавшие в наш «обратный» топ-10, отказывают даже чаще. Правда, надо отметить, что доля отказов зависит и от количества обращений, а также от ключевых направлений работы по страхованию жизни, на это влияющих. Часто компании отказывают в возмещении по страхованию выезжающих за рубеж (ВЗР), но основная доля отказов в выплате приходится на страхование жизни заемщиков. «Эти страховки оформляются, как правило, в «добровольно-принудительном» порядке при кредитовании в банке и покрывают лишь серьезные последствия (смерть, инвалидность и т. п.), — указывает аналитик аналитического центра Банки.ру Вадим Тихонов. — Не все заемщики читают условия и часто обращаются за выплатой в случаях, не покрываемых имеющейся страховкой».
2019 год
Место
Компания
Доля отказов (по отношению к урегулированным случаям СЖ) за 2019 год
(в %)
Доля отказов (по отношению к урегулированным случаям СЖ) за 2018 год
(в %)
Кол-во отказов в выплате по СЖ за 2019 год
(в ед.)
Кол-во отказов в выплате по СЖ за 2018 год
(в ед.)
1
АО «МетЛайф»
37,5
40,2
3 244
3 486
2
ООО ««СК «БКС Страхование жизни»
33,3
—
2
—
3
ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
25,3
10,9
32 641
11 490
4
ООО «СК «Согласие-Вита»
21,9
34,3
147
121
5
ООО «ППФ Страхование жизни»
10,4
8,6
1 745
1 258
6
ООО «СК «Райффайзен Лайф»
9,0
4,4
358
121
7
ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни»
8,7
23,4
200
298
8
ООО СК «Росгосстрах Жизнь»
8,3
0,9
36
2
9
ООО «Страховая компания «СиВ Лайф»
8,2
11,2
133
159
10
ООО «СК «Ренессанс Жизнь»
6,3
6,8
1 055
560
Все компании (по рынку)
5,2
2,7
43 408
20 487
I квартал 2020 года
Место
Компания
Доля отказов (по отношению к урегулированным случаям СЖ) за I кв. 2020 года
(в %)
Доля отказов (по отношению к урегулированным случаям СЖ) за I кв. 2019 года
(в %)
Кол-во отказов в выплате по СЖ за I кв. 2020 года
(в ед.)
Кол-во отказов в выплате по СЖ за I кв. 2019 года
(в ед.)
«PPF Страхование жизни» предлагает сразу шесть программ накопительного страхования жизни. Рассмотрим те, что можно использовать для долгосрочных накоплений.
Страхует практически от всех рисков, связанных с жизнью и здоровьем. Например: от смерти в результате несчастного случая на общественном транспорте, от телесных повреждений и от смертельно опасных заболеваний (рак, инфаркт, инсульт). Страховая защита действует во всех странах мира.
Застраховаться можно на срок от 10 до 25 лет на сумму от 400 тыс. до 1 млн. рублей. Вносить страховые взносы можно раз в год, раз в полгода или раз в квартал. Деньги на счету индексируются, а часть их инвестируется в надежные активы.
Формирует «детский» капитал к определенному сроку. Преимущества: страховая защита взрослого (от смерти, инвалидности и смертельных болезней) и ребенка (от травм) на весь период плюс дополнительный доход и индексация. Программа рассчитана на срок от 5 до 24 лет. Для внесения страхового взноса предусмотрен льготный период в 60 дней.
На срок от 5 до 30 лет объединяет долгосрочное накопление, инвестиционный доход и финансовую защиту. Хороший вариант для формирования «пенсионного» капитала или запланированных крупных покупок (квартира детям или загородный дом себе).
Срок действия от 5 до 30 лет рассчитан на молодых и энергичных, которые не хотят страховаться «от всего на свете». И планируют направлять на накопления большую часть денег.
По условиям программы клиент страхуется только от смерти. Зато пакет «ОПТИМ» оформляется максимально быстро и без оценки здоровья. Дополнительно можно подключить страховку от инвалидности, госпитализации и телесных повреждений.
По желанию клиента, страховые взносы индексируются.
В СК «Альянс Жизнь» всего две программы накопительного страхования жизни: детская и взрослая.
Продукт «Подарок ребенку» (на 5-30 лет) обеспечивает страховую защиту родителя и формирует накопления для ребенка. Страховые взносы индексируются, возможен дополнительный доход. Открыть программу можно не только в рублях, но и в долларах США (защита от валютных рисков).
Программа «Стиль жизни» — вариация предыдущего продукта, но уже для взрослого. Объединяет в себе долгосрочную финансовую защиту для всей семьи, создание накоплений и допдоход. Кроме того, «Стиль жизни» гарантирует возврат банковского кредита, если клиент – заемщик.
Линейка НСЖ «Согаз жизнь» включает сразу семь продуктов. Для тех, кто хочет объединить в одной программе страхование и инвестиции, подойдет программа «Индекс доверия».
Часть страховых взносов инвестируется в активы с высоким потенциалом роста (портфель активов клиент может сформировать сам). СК «Согаз жизнь» гарантирует 100% возврат суммы по окончании срока действия полиса.
Продукт «Индекс доверия» страхует от инвалидности I группы и смерти в результате несчастного случая или ДТП.
Договор составляется на три года с единовременным взносом от 50 000 рублей. Инвестиционный доход начисляется в долларах США.
В СК МетЛайф всего две программы накопительного страхования жизни. Лично я слышал хорошие отзывы о продукте под названием «Престиж+»: страхование жизни и здоровья плюс формирование капитала к конкретной дате (пенсии, дате поступления в ВУЗ ребенка).
Программа рассчитана на 10, 15 или 20 лет. По окончании срока МетЛайф выплачивает гарантированную страховую сумму плюс инвестдоход при его наличии. В основной пакет входит дожитие, естественная смерть или смерть в результате несчастного случая, полная или частичная нетрудоспособность. Стоимость «Престиж+» начинается с 60 рублей в день.
В «Ингосстрах-Жизнь» — шесть программ НСЖ. Наиболее интересными мне показались две.
Продукт «Аксиома» (от 5 до 35 лет) выдается по упрощенной процедуре и с минимальными ограничениями по здоровью и профессии клиента. Полис гарантирует выплату страховой суммы при дожитии плюс инвестиционный доход. Выплата может быть единовременной или в рассрочку. Другими словами, в момент выхода на пенсию накопления можно получить одной суммой или в виде ежемесячных начислений.
По выбору клиента страховку можно оформить в рублях, долларах США или евро.
Продукт «Капитал» — это пожизненное страхование. С первого дня действия полиса жизнь клиента застрахована на сумму, большую чем общий размер взносов за весь срок договора. Период внесения взносов клиент выбирает сам (например, «до 75 лет» или «до пенсии»).
На страховые деньги начисляется инвестиционный доход (в рублях, долларах или евро). Дополнительно можно подключить программу «Накопление+». В любой момент клиент может закрыть полис и получить на руки выкупную сумму. В этом плане продукт «Капитал» напоминает «гибкий» банковский вклад с возможностью пополнения и частичного вывода средств.
Авторитетное финансово-экономические издание «Форбс» (Forbes) ежегодно составляет рейтинг страховых компаний мира.
В 2018 году опубликован рейтинг, составленный по итогам деятельности крупнейших мировых компаний предыдущего года.
В этом внушительном списке – компании из 63 стран, совокупный доход которых достиг $35 трлн, а рыночная стоимость представленных в рейтинге компаний, — $44 трлн.
составлен по комплексному сочетанию показателей доходов, продаж, активов и рыночной стоимости компании. В этом списке мы выделили страховые компании, составив топ страховых компаний мира.
Авторитетное финансово-экономические издание «Форбс» (Forbes) ежегодно составляет рейтинг страховых компаний мира. В 2018 году опубликован рейтинг, составленный по итогам деятельности крупнейших мировых компаний предыдущего года. В этом внушительном списке – компании из 63 стран, совокупный доход которых достиг $35 трлн, а рыночная стоимость представленных в рейтинге компаний, — $44 трлн.
Рейтинг составлен по комплексному сочетанию показателей доходов, продаж, активов и рыночной стоимости компании. В этом списке мы выделили страховые компании, составив топ страховых компаний мира.
В списке из 2000 компаний страховую отрасль представили 46 страховых компаний, 34 компании страхования жизни, 25 страховщиков недвижимости и от несчастных случаев и 3 компании, являющиеся страховыми брокерами.
Таким образом, каждая 19-я компания в списке Forbes – страховая. Удельный вес количества страховых компаний в Global 2000 составляет 5,4%.
Список страховых компаний в разрезе стран
США — 30;
Великобритания – 10;
Канада — 7;
Китай – 6;
Швейцария — 6;
Япония – 6;
Южная Корея – 5;
Италия 5;
Германия 4;
Нидерланды – 4;
Бермудские о-ва — 4;
Австралия – 3;
Франция – 3;
Тайвань — 3;
Австрия — 2;
Гонконг – 2;
Норвегия — 2;
ЮАР — 2;
Польша, Ирландия, Финляндия, Испания – по одной компании.
Возглавляет рейтинг диверсифицированных страховых компаний – китайская Ping An Insurance Group.
Компания из Китая имеет рыночную стоимость $90 млрд, ее активы оцениваются в $732,3 млрд. За минувший год компания получила прибыль в размере $8,7 млрд, объем продаж составил $98,7 млрд. Ping An Insurance Group основана в 1988 году, в настоящее время стала крупнейшим финансово-страховым холдингом со штаб-квартирой в Шэнчьжэне.
Компания занимает 20-ю строчку в общем рейтинге Форбс и лидирует среди страховых компаний мира, сместив с первого места французскую AХА. В 2015 году Ping An Insurance Group занимала 5-е место в рейтинге страховщиков и 83-е место в общем рейтинге с величиной активов $645,7 млрд. Свою деятельность компания осуществляет в Китае, имеет филиалы и представительства в 150 странах мира.
Страховой гигант из Германии демонстрирует уверенную стабильность, оставаясь на втором месте в рейтинге Форбс как в этом году, так и годом ранее. В общем рейтинге Global 2000 компания занимает 21-место.
Рыночная стоимость на конец отчетного периода составила $79,7 млрд, активы 926,2 млрд, продажи $115,4 млрд, размер прибыли $7,3 млрд.
Год основания компании Allianz-1890 год. Штаб-квартира находится в Мюнхене и имеет звание системно значимой страховой компании для мировой экономики. Кроме того, что это узнаваемый бренд, Allianz является компанией, осуществившей самые крупные страховые выплаты в истории: гибель «Титаника» в 1912 году, наводнение в Европе в 2002 году и другие.
Allianz работает по всему миру через широкую сеть представительств, филиалов и дочерних компаний, в том числе и в Украине.
Страховые компании лайф рейтинг в мире самые надежные
Системно значимой компанией для мировой экономики также признана AXA Group, занимающая третье место в рейтинге страховых компаний и 26-е место в общем мировом рейтинге компаний. AXA Group была основана в 1816 году и по итогам 2017 года имеет рыночную стоимость $61,9 млрд, активы $965,4 млрд, продажи $120,8 млрд, прибыль $5,9 млрд.
Как уже упоминалось выше, AХA Group по итогам прошлого года возглавляла мировой страховой рынок. Однако, под стремительным напором китайского страховщика Ping An Insurance Group одному из старейших страховщиков Европы пришлось уступить.
Страховая компания из США по сравнению с минувшим годом сместилась на одну позицию вниз, занимая 4-е место в рейтинге страховых компаний и 26-е место в общем рейтинге Форбс.
Рыночная стоимость компании $51,4 млрд, активы $884,2 млрд, продажи $68 млрд, прибыль $5,3 млрд.
Холдинговая компания страхования и пенсионного обеспечения основана в 1868 году. Наиболее активная деятельность компании – в странах Северной и Южной Америки, Азиатско-Тихоокеанского региона, стран Ближнего Востока.
На пятую позицию в рейтинге поднялась AIG, занимавшая по итогам 2017 года 9-е место среди страховщиков. В нынешнем рейтинге Форбс компания занимает 5-место среди страховых компаний и 87-место в общем рейтинге.
AIG по итогам работы в прошлом году оценивается в $63,7 млрд, активы $496,9 млрд, продажи $58,3 млрд, прибыль $2,2 млрд. Американская страховая корпорация основана в 1919 году, осуществляет личное и имущественное страхование в более, чем 100 странах мира.
Номинация
место
производитель
рейтинг
Рейтинг лучших компаний по страхованию жизни
1
Сбербанк Страхование
5.0
2
Альфастрахование-Жизнь
4.9
3
Россгострах
4.8
4
ВТБ Страхование Жизни
4.7
5
Ренессанс Жизнь
4.6
6
Ингосстрах
4.5
7
Согаз-Жизнь
4.4
8
ВСК
4.3
9
Райффайзен Лайф
4.2
10
СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни
4.1
11
Альянс Жизнь
4.0
12
Русский Стандарт Страхование
3.9
Рейтинг страховых компаний мира (Forbes Global)
СПАО «РЕСО-Гарантия»: год основания 1991. Номер в реестре страховых компаний — 1209, лицензии: ОС №1209-03 от 20.08.2015, ОС №1209-04 от 20.08.2015, ОС №1209-05 от 20.08.2015, СИ №1209 от 20.08.2015, СЛ №1209 от 20.08.2015 и на осуществление перестрахования ПС №1209, выданные 20.08.2015, все лицензии без ограничения срока действия.
AO «АльфаСтрахование»: год основания 1989. Номер в реестре страховых компаний — 2239, лицензии: СИ № 2239 от 13.11.2017 г., СЛ № 2239 от 13.11.2017 г., ОС № 2239–02 от 13.11.2017 г., ОС № 2239–03 от 13.11.2017 г., ОС № 2239–04 от 13.11.2017 г., ОС № 2239–05 от 13.11.2017 г. и на осуществление перестрахования ПС № 2239, выданные 13.11.2017 г., все лицензии без ограничения срока действия.
Balcia Insurance: год основания 1993. Balcia Insurance SE (ранее «BTA Insurance Company SE») работает на страховом рынке с 1993 года. Компания представлена в Литве, Франции, Польше, Германии и Великобритании. Balcia Insurance универсальная страховая компания, предоставляющая широкий спектр страховых услуг как физическим, так и юридическим лицам.
Страховая сумма по рискам дожития и смерти по любой причине составляет 100% уплаченного страхового взноса, увеличенного на размер инвестиционного дохода. Другими словами, сколько заплатите, столько и получите, и, возможно, еще и с процентами.
В чем выгода? В том, что при обычном страховании жизни вы платите небольшую сумму и теряете её, если не наступил страховой случай. При накопительном или инвестиционном страховании вы платите большие суммы, но затем получаете их назад в любом случае.
Разница между ИСЖ и НСЖ в том, что при НСЖ вам понадобится вносить деньги страховщику регулярно, но по итогу накопить большую сумму. ИСЖ подходит тем, у кого уже есть крупная сумма для инвестирования.
«Сбербанк страхование жизни» (лидер нашего рейтинга), например, ежемесячно выплачивает клиентам более полумиллиарда рублей по страховкам. Самая крупная сумма за август 2019 года была 5 млн рублей, и её родственники умершего клиетна получили как раз по ИСЖ.
12 лучших компаний по страхованию жизни
Впервые о «Тинькофф Страхование» узнали в 2013 году. Благодаря инновационным решениям, компания стала первой в России по предоставлению услуг страхования через высокотехнологичную платформу без розничных отделений.
Клиенты положительно отзываются об оперативности решения страховых случаев, своевременной и в полном объеме выплате компенсации, а также клиентоориентированности сотрудников.
При этом, часто возникают проблемы с неправильным заполнением документов и сбоями в работе онлайн-платформы.
На Российском страховом рынке акционерное общество «Группа страховых компаний «Югория» появилась в далеком 1997 году. Ее преимуществом состоит в том, что она вправе осуществлять деятельность по 23 видам страхования и перестрахования. В настоящий момент ее деятельность охватила 63 региона России.
Довольные клиенты часто отмечают оперативную поддержку в экстренных ситуациях, уважительное отношение и отзывчивость персонала, а также добросовестное отношение не только при составлении договора, но и при выполнении обязательств. Нарекания в основном звучат в адрес сайта, из-за частых сбоев не удается оформить ОСАГО онлайн.
Компания СК КАРДИФ входит в пятерку лучших по России в категории «страхование от несчастных случаев и болезней». Отзывы показывают, что компания старается максимально удовлетворять требования клиентов.
Многие отмечают вежливость и оперативность сотрудников call-центра, своевременную выплату денег при наступлении страхового случая, а также возвращение остатка от суммы при досрочном погашении автокредитов.
При этом, нередко происходят неприятные инциденты при работе с сайтом, когда один и тот же пакет документов требуют предоставить по несколько раз.
Российское общество впервые услышало про группу Ренессанс Страхование еще в 1997 году. Благодаря своему необычному подходу к страхованию, компания по праву заняла пятое место в рейтинге самых надежных. Руководство «Ренессанс Страхование» приняло решение не реагировать на несчастные случаи, а предотвращать их.
Постоянные клиенты тепло отзываются о сотрудниках компании, которые спокойно и покладисто выполняют свою работу. Но того же они не могут сказать о работе сайта, так как электронные формы часто не работают, а получить консультацию в чате – невозможно.
Компания работает на российском финансовом рынке более 28 лет, занимается не только частным страхованием, но также обслуживает банковский сектор. В 2020 году компания «Д2 Страхование» работает в 300 городах России и заключила более 1,5 млн. договоров.
Большая часть клиентов осталась довольна уровнем обслуживания, отдельно выделив высококлассную работу консультантов, своевременный перевод выплат и оперативно при заключении договоров.
Однако некоторые страховые случаи представители компании рассматривают слишком долго, ссылаясь на загруженность или плохую работу сайта.
Крупнейшие страховые компании Мира
Крупная компания, основанная в 2004 году, постоянно занимает лидирующие позиции среди организаций по страхованию жизни. На протяжении всего времени работы Ренессанс Жизнь неоднократно подвергалась критике со стороны СМИ, но, тем не менее, снискала доверие со стороны клиентов.
Многие отмечают сговорчивость сотрудников, их желание помочь клиентам в трудную минуту, а также быстрое рассмотрение страховых случаев и перечисление выплат. Иногда клиенты оставляют жалобы по поводу нежелания компании расторгать договор, навязанный им при оформлении кредита в банке.
«PPF Страхование жизни» предлагает сразу шесть программ накопительного страхования жизни. Рассмотрим те, что можно использовать для долгосрочных накоплений.
Продукт «Комфорт»
Страхует практически от всех рисков, связанных с жизнью и здоровьем. Например: от смерти в результате несчастного случая на общественном транспорте, от телесных повреждений и от смертельно опасных заболеваний (рак, инфаркт, инсульт). Страховая защита действует во всех странах мира.
Застраховаться можно на срок от 10 до 25 лет на сумму от 400 тыс. до 1 млн. рублей. Вносить страховые взносы можно раз в год, раз в полгода или раз в квартал. Деньги на счету индексируются, а часть их инвестируется в надежные активы.
Продукт «Солнышко»
Формирует «детский» капитал к определенному сроку. Преимущества: страховая защита взрослого (от смерти, инвалидности и смертельных болезней) и ребенка (от травм) на весь период плюс дополнительный доход и индексация. Программа рассчитана на срок от 5 до 24 лет. Для внесения страхового взноса предусмотрен льготный период в 60 дней.
Продукт «Премиум»
На срок от 5 до 30 лет объединяет долгосрочное накопление, инвестиционный доход и финансовую защиту. Хороший вариант для формирования «пенсионного» капитала или запланированных крупных покупок (квартира детям или загородный дом себе).
В «Ингосстрах-Жизнь» — шесть программ НСЖ. Наиболее интересными мне показались две.
Продукт «Аксиома» (от 5 до 35 лет) выдается по упрощенной процедуре и с минимальными ограничениями по здоровью и профессии клиента. Полис гарантирует выплату страховой суммы при дожитии плюс инвестиционный доход. Выплата может быть единовременной или в рассрочку. Другими словами, в момент выхода на пенсию накопления можно получить одной суммой или в виде ежемесячных начислений.
По выбору клиента страховку можно оформить в рублях, долларах США или евро.
Продукт «Капитал» — это пожизненное страхование. С первого дня действия полиса жизнь клиента застрахована на сумму, большую чем общий размер взносов за весь срок договора. Период внесения взносов клиент выбирает сам (например, «до 75 лет» или «до пенсии»).
Десятка ведущих страховщиков жизни контролирует 90% рынка, топ-5 — 76%. Такие данные привел член президиума ВСС и АСЖ, член совета директоров компании «Сбербанк Страхование жизни» Максим Чернин.
По его словам, общие сборы компаний из топ-10 составили за девять месяцев 2017 года 207,2 млрд рублей, топ-5 страховщиков жизни — 174,3 млрд. Двадцать ведущих компаний собрали за три квартала 228,7 млрд рублей и контролируют 99% рынка. Всего на рынке страхования жизни в настоящее время работает 33 компании против 39 в 2015 году и 53 — в 2010-м.
«К сожалению, всего две иностранные компании остались в первой десятке, а еще два года назад их было около пяти, — посетовал Максим Чернин. — Причина простая: некоторым иностранным игрокам акционеры не разрешают заходить на рынок инвестиционного страхования жизни, опасаясь рисков защиты капитала, ответственности перед клиентом и т. д. А поскольку лидер роста — ИСЖ, поэтому несколько компаний выпали из первой десятки. А наличие иностранных игроков — это всегда плюс».
«Сосьете Женераль Страхование жизни» и «СИВ Лайф» занимают девятую и десятую позицию с долями рынка 2,3% и 1,8% соответственно. Безусловным лидером по итогам девяти месяцев, по данным АСЖ, остается «Сбербанк Страхование жизни» — 69,6 млрд рублей сборов и 30,3% рынка. На втором месте — «Росгосстрах Жизнь» (39 млрд, 17%), на третьем — «АльфаСтрахование Жизнь» (36,2 млрд рублей, 15,8%).
«Следующая плеяда игроков идет с большим отрывом», — подчеркнул эксперт. «Ренессанс жизнь» и «ВТБ Страхование жизни» занимают четвертую и пятую строчки рейтинга по сборам с долями рынка в 6,9% и 6% и сборами 15,8 млрд и 13,7 млрд рублей соответственно. Также в топ-10 по итогам отчетного периода вошли «ВСК Линия жизни», «СОГАЗ жизнь» и «Ингосстрах жизнь».
Авторитетное финансово-экономические издание «Форбс» (Forbes) ежегодно составляет рейтинг страховых компаний мира. В 2018 году опубликован рейтинг, составленный по итогам деятельности крупнейших мировых компаний предыдущего года. В этом внушительном списке – компании из 63 стран, совокупный доход которых достиг $35 трлн, а рыночная стоимость представленных в рейтинге компаний, — $44 трлн.
Рейтинг составлен по комплексному сочетанию показателей доходов, продаж, активов и рыночной стоимости компании. В этом списке мы выделили страховые компании, составив топ страховых компаний мира.
В списке из 2000 компаний страховую отрасль представили 46 страховых компаний, 34 компании страхования жизни, 25 страховщиков недвижимости и от несчастных случаев и 3 компании, являющиеся страховыми брокерами.
Таким образом, каждая 19-я компания в списке Forbes – страховая. Удельный вес количества страховых компаний в Global 2000 составляет 5,4%.
Список страховых компаний в разрезе стран
США — 30;
Великобритания – 10;
Канада — 7;
Китай – 6;
Швейцария — 6;
Япония – 6;
Южная Корея – 5;
Италия 5;
Германия 4;
Нидерланды – 4;
Бермудские о-ва — 4;
Австралия – 3;
Франция – 3;
Тайвань — 3;
Австрия — 2;
Гонконг – 2;
Норвегия — 2;
ЮАР — 2;
Польша, Ирландия, Финляндия, Испания – по одной компании.
Возглавляет рейтинг диверсифицированных страховых компаний – китайская Ping An Insurance Group.
Компания из Китая имеет рыночную стоимость $90 млрд, ее активы оцениваются в $732,3 млрд. За минувший год компания получила прибыль в размере $8,7 млрд, объем продаж составил $98,7 млрд. Ping An Insurance Group основана в 1988 году, в настоящее время стала крупнейшим финансово-страховым холдингом со штаб-квартирой в Шэнчьжэне.
Компания занимает 20-ю строчку в общем рейтинге Форбс и лидирует среди страховых компаний мира, сместив с первого места французскую AХА. В 2015 году Ping An Insurance Group занимала 5-е место в рейтинге страховщиков и 83-е место в общем рейтинге с величиной активов $645,7 млрд. Свою деятельность компания осуществляет в Китае, имеет филиалы и представительства в 150 странах мира.
Системно значимой компанией для мировой экономики также признана AXA Group, занимающая третье место в рейтинге страховых компаний и 26-е место в общем мировом рейтинге компаний. AXA Group была основана в 1816 году и по итогам 2017 года имеет рыночную стоимость $61,9 млрд, активы $965,4 млрд, продажи $120,8 млрд, прибыль $5,9 млрд.
Как уже упоминалось выше, AХA Group по итогам прошлого года возглавляла мировой страховой рынок. Однако, под стремительным напором китайского страховщика Ping An Insurance Group одному из старейших страховщиков Европы пришлось уступить.
Страховая компания из США по сравнению с минувшим годом сместилась на одну позицию вниз, занимая 4-е место в рейтинге страховых компаний и 26-е место в общем рейтинге Форбс.
Рыночная стоимость компании $51,4 млрд, активы $884,2 млрд, продажи $68 млрд, прибыль $5,3 млрд.
Холдинговая компания страхования и пенсионного обеспечения основана в 1868 году. Наиболее активная деятельность компании – в странах Северной и Южной Америки, Азиатско-Тихоокеанского региона, стран Ближнего Востока.
Актуальные рэнкинги страховщиков за 2018 год, основанный на данных ЦБ РФ, приведены на сайте Банки.ру. Они обновляются ежеквартально и содержат сведения о собранных страховых премиях за интересующий вас период (квартал, полугодие, год).
Согласно данным ресурса, десятка лидеров за 1 полугодие 2018 года выглядит так:
СОГАЗ – 110,2 млрд. руб.
Сбербанк страхование жизни – 76,1 млрд. руб.
ВТБ Страхование – 47,6 млрд. руб.
АльфаСтрахование – 47,5 млрд. руб.
РЕСО-Гарантия – 45,0 млрд. руб.
Ингосстрах – 40,8 млрд. руб.
ВСК – 35,3 млрд. руб.
АльфаСтрахование-Жизнь – 28,3 млрд. руб.
Росгосстрах (СК ПАО) – 27,8 млрд. руб.
Капитал Life – 17,1 млрд. руб.
Эту информацию можно рассматривать как своеобразный «народный» рейтинг страховых компаний, показывающий, как часто россияне заключают договоры на НСЖ у конкретного страховщика.
Помимо сведений о том, каким компаниям доверяют граждане, для выбора подходящего страхового продукта необходима объективная информация о финансовой устойчивости страховщиков. Получить актуальные сведения за 2019 год можно на портале рейтингового агентства «Эксперт». Здесь представлены данные о способности выполнения страховщиками своих текущих и будущих обязательств перед клиентами.
По версии РА «Эксперт», десятка лидеров страхового рынка выглядит иначе:
Райффайзен Лайф – ruAAA.
МетЛайф – ruAAA.
СОГАЗ-ЖИЗНЬ – ruAAA.
Сбербанк страхование жизни – ruAAA.
Альянс Жизнь – ruAAA.
СиВ Лайф – ruAA.
ППФ Страхование жизни – ruAA.
АльфаСтрахование-Жизнь – ruAA.
Ингосстрах-Жизнь – ruAA.
МАКС-Жизнь – ruA+.
В первой пятерке – компании с рейтингом ruAAA, свидетельствующим о наивысшем уровне финансовой устойчивости, который, с высокой долей вероятности, сохранится в среднесрочной перспективе.
Места с 4 по 9 занимают страховщики категории ruAA с высоким уровнем финансовой устойчивости, который может сохраниться в среднесрочной перспективе.
Замыкает ТОП-10 компания с рейтингом ruA+, свидетельствующим об умеренном уровне финансовой устойчивости и чувствительности к негативным изменениям рыночной конъюнктуры.
ТОПовые страховщики не радуют россиян разнообразием инвестиционных страховых программ: у большинства страховщиков их от 2 до 5. В основном, это классические продукты сроком на 3,5-15 лет с ожидаемой доходностью 3-5% годовых.
Лучшие предложения по накопительному страхованию жизни приведены в таблице ниже.
Наименование
Продукт
Срок, лет
Примечания
Сбербанк страхование жизни
Инвестиционное страхование жизни
3,5 или 7
Возможность получения ежегодных фиксированных выплат
Сбербанк страхование жизни
Инвестиционное страхование жизни с купонным доходом
5 или 7
Периодичность взносов – единовременно/ежегодно/раз в полгода/ежеквартально
ВТБ Страхование жизни
Максимум
От 3
Единовременный страховой взнос – от 350 тыс. руб.
ВТБ Страхование жизни
Инвестиции в будущее
От 3
Единовременный страховой взнос – от 30 тыс. руб.
Райффайзен Лайф
Целевой капитал
8,9,10,12,15
Периодичность взносов – 1 раз в месяц/квартал/полугодие/год
Райффайзен Лайф
Успешный старт
8,9,10,12,15
Возраст застрахованного 18-70 лет
По большей части страховых программ клиенты получают сходный пакет услуг: страховое возмещение при смерти, оплату лечения при заболевании или получении травм, дополнительные пенсионные выплаты. Несмотря на то, что страхуется довольно широкий перечень рисков, получить страховое возмещение при наступлении страхового случая бывает непросто. Если же несчастье не произошло, с учетом инфляции выплаты при дожитии возмещают лишь часть накопленного капитала (не более 85%). То есть, в этом случае программа оказывается крайне невыгодной.
Мужчина, 35 лет, топ-менеджер. Ежегодный доход – 3 600 000 рублей (60 000 $).
Доход складывается из фиксированной зарплаты (240 000 ежемесячно) и бонусов.
Цель – создать финансовую защиту для семьи и накопления для обеспечения своего будущего. Возможности – готов инвестировать 10% своего дохода (примерно 5-6 тысяч долларов ежегодно).
Общая информация: не курит, высшее образование, здоров.
Предпочтения – создать именно накопительное страхование жизни (НСЖ) в валюте, но для принятия объективного решения готов сравнить основные из доступных вариантов.
Аналитика от asn: ТОП страховщиков жизни в 2020 году
Из российских компаний мы выбрали именно ППФ Страхование Жизни, поскольку основываясь на проведенных обзорах и анализе, мы пришли к выводу, что среди всех российских компаний они предлагают наиболее интересные программы. При этом стоит отметить, что в целом российские программы страхования жизни в России очень похожи и отличаются друг от друга незначительно.
Потому что на сегодняшний день второй вариант, полис National Western Life, недоступен для граждан России и СНГ. 2 февраля 2017 года компания National Western Life (NWL) перестала принимать новые заявления.
Почему?
Основная причина – перестраховочная компания (партнер NWL) отказалась делать перестрахование для новых клиентов из России и СНГ. Напомним, что National Western Life активно принимала клиентов из РФ и СНГ в течение 12 лет, с 2005 года. Полисы открыли тысячи людей. Было более 35 страховых случаев и выплат по ним за эти 12 лет людям из СНГ.
Компания National Western Life по-прежнему занимается страхованием жизни клиентов из Европы и ЕС, включая Латвию, Литву, Эстонию. Поэтому, если Вы бОльшую часть времени (от 6 месяцев в году) живете в Европе, то имеете возможность открыть план в National Western Life. Для этого обратитесь к нам, мы поможем вам открыть полис.
Потому что NWL – это классическая международная страховая компания, которая предлагает универсальное СЖ.
Оно наиболее надежное и современное, очень сильно развито в США и на международном рынке. Это своего рода стандарт качества на уровне всех американских компаний и на международном уровне. Это ориентир, который позволит понять ценовую политику компаний и преимущества пользования программами международного накопительного страхования жизни.
Для Вас этот пример станет трамплином, от которого Вы сможете оттолкнуться для принятия верного решения и понимания сути и задач, которые решает накопительное страхование жизни в США и на международном рынке.
В ППФ мы выбрали программу с максимальным официальным покрытием в 10 миллионов рублей и освобождением от уплаты взносов. Ежегодный взнос – 347 458 рублей или 5790 $ (по курсу на 26.07.17 г.)
Налоговый вычет равен 15 600 рублей в год.
Итоговый взнос составит 331 858 рублей или 5 530 $ (по курсу на 26.07.17г.)
Для расчета возьмем взнос в размере 5 530 $ и для двух других вариантов, поскольку сумма клиента устраивает.
Страховое покрытие в ППФ: 10 000 000 рублей или 167 000 $ (взнос 5 530 $ ежегодно).
Страховое покрытие в UniLife + Investors Trust Assurance (ITA): 350 000 $ (взнос 1318 $ в UniLife и 4212 $ в ITA ежегодно).
Срок плана – 30 лет (т.е. накопление будет создано к 65 годам).
Это означает, что Вы платили взносы, при этом жили долго и счастливо, а страховая компания не заплатит деньги после Вашей смерти, поскольку полис закроется, когда Вам исполнится 65 лет или 75 лет. Т.е. вы просто заберете накопления, но выплаты по страхованию жизни не будет.
Скажу утрированно: если не повезло прожить на 1-2 года дольше, то выплаты по страхованию жизни из ППФ Вы не получите и в наследство не оставите.
