Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Процентные ставки в банках германии». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
И за это время акции европейского банка сильно упали. Как отмечает Корнелиус Риз, генеральный директор DZ Bank AG, отрицательные ставки действительно «оказывают огромное влияние на банки». Риз рискнул раскритиковать грандиозный политический эксперимент Draghi & Co.: «Возможно, через 3-5 лет мы поймем, что это была историческая ошибка».
Очевидно одно: тот, кто хочет сохранить свои сбережения, должен иметь хорошего банковского консультанта, главной целью которого будет помочь своему клиенту, а не нажиться на нем. Но где найти такого консультанта, в каком банке?
Чтобы ответить на этот вопрос, портал WhoFinance собрал мнения банковских клиентов о финансовых консультантах. За худшую характеристику консультант получал одну звезду, за лучшую – пять.
Содержание:
3 различных вида сберегательных счетов
Низкая долговая нагрузка позволит ПАО ММК справиться с падением спроса из-за пандемии COVID-19, считают аналитики.
В авангарде немецкого движения отрицательных ставок идет мюнхенский банк Volksbank Raiffeisenbank Fuerstenfeldbruck, объявивший, что отныне для всех новых клиентов, открывающих сберегательные счета, будет вводиться процентная ставка -0,5%. Введение платы за депозиты подталкивает немецких пенсионеров забирать вклады из банков. Власти ЕС поддерживают политику отрицательных ставок в течение двух лет, поэтому банкам приходится вводить плату за обслуживание не только для крупных, но и для средних вкладов.
Открытие депозита в банке Германии
Консультанты Quirin Bank работают по определенной системе, которая отличается от систем других банков: его сотрудники получают гонорар за работу, но не получают доплату за проданные продукты или услуги. Однако есть один нюанс: вклады в этом банке выгодно делать тем, кто собирается положить на счет не менее €100 000.
В 2017 году уровень сбережений в Германии достиг 10%, почти вдвое превысив средний показатель по еврозоне. Однако тогда возникает вопрос, что же произойдет, когда семьям придется платить, чтобы сохранить свободные наличные деньги? Может проще будет хранить деньги дома?
Политика ЕЦБ снижает доходность европейских суверенных бумаг — уже более половины облигаций имеют отрицательную доходность.
Виды немецких сберегательных счетов
В Германии срок хранения вклада может составлять от одного месяца до десяти лет. Большинство договоров, однако, заключаются от одного до пяти лет. В течение срока хранения вклада вы не можете пользоваться этими деньгами.
В Германии уже 58% банков установили отрицательные процентные ставки по вкладам для корпоративных клиентов, а 23% – для розничных, показал опрос Бундесбанка. Он был проведен в конце сентября, спустя пару недель после того, как Европейский центробанк опустил процентную ставку по депозитам с -0,4% до -0,5%. В опросе приняли участие 220 кредиторов.
Кристиан Сьюинг предупредил, что дальнейшее смягчение денежно-кредитной политики ЕЦБ будет иметь «серьезные побочные эффекты» для региона, в котором уже полгода действуют отрицательные процентные ставки.
По словам директора департамента банковского регулирования ЦБ Алексея Лобанова, альтернативой отрицательным ставкам по вкладам в евро может быть введение комиссий за обслуживание валютного счета.
Налоги при покупке-продаже квартиры в Германии в 2020 году
Большинство кредитных организаций после этого ввели комиссию за обслуживание депозитов, но в основном лишь для крупных клиентов — в среднем на вклады свыше €10 млн.
Таким образом, Сбербанк выдает кредиты в Германии под семикратную ставку рефинансирования. В России потребы выдает под полуторную ставку рефинансирования (в реальности ставка будет вдвое превышать ставку рефинансирования).
Скоро начнется цепная реакция. Банки, которые еще не ввели отрицательные процентные ставки, будут наводнены ликвидностью», — сказал Фридрих Хайнеманн из Института экономических исследований ZEW в Мангейме.
В России за тот же 2016 год ставка рефинансирования была 7,75%. «Потребы» в России Сбер выдает минимум под 12%.
Скоро начнется цепная реакция. Банки, которые еще не ввели отрицательные процентные ставки, будут наводнены ликвидностью», — сказал Фридрих Хайнеманн из Института экономических исследований ZEW в Мангейме.
В Германии общеприняты три основных вида сберкнижек. Базовый принцип у всех видов накоплений один: немцы создают накопительный счёт в банке и вознаграждаются определённым процентом. Больше, чем заранее оговоренный процент, получить не удастся, но и потерять деньги при такой форме сбережений маловероятно.
Процентный доход со сберегательных счетов подлежит в Германии налогообложению (не средства на счету, а только проценты!).
Конечно, в Германии так же, как и в других странах Европы, можно найти банки, которые уже не один год берут с клиентов деньги за депозиты. Однако до нынешнего времени они делали это в большинстве для вкладов, начиная со 100 тыс. евро.
Сберегательный счет предназначен для хранения денег в качестве накопления. В отличие от текущих банковских счетов, необходимых для проведения расчетных операций, такие депозиты предоставляют возможность долгосрочного приумножения денежных средств. Для них устанавливаются самые высокие процентные ставки, однако это сопровождается рядом ограничений.
Быстрый доступ к сбережениям — Tagesgeld
Последний пункт считается самым ощутимым недостатком сберкнижки. Досрочное изъятие вклада придется рассчитывать заранее, если его сумма превышает две тысячи евро. При возникновении непредвиденных обстоятельств, которые требуют вложения денег, снять средства быстро не получится.
Если бы европейские правительства захотели бы уничтожить например свое сельское хозяйство, то они перестали бы их субсидировать и выдавать дешевые кредиты. Но они этого не хотят, а вот РФ другая ситуация.
Два крупнейших банка Германии пока не ввели отрицательные ставки для розничных клиентов, но думают об этом. Как утверждает финансовый директор Deutsche Bank Джеймс фон Мольтке, банк мог бы сделать это примерно для 20% депозитов физлиц.
Он был проведен в конце сентября, спустя пару недель после того, как Европейский центробанк опустил процентную ставку по депозитам с -0,4% до -0,5%.
B. Anlagen in Tagesgeld und Festgeld). Die Mindestanlagedauer für alle Produkte beträgt 6 Monate. Bonusstaffelung: 5.000 Euro — 9.999 Euro: 5 Euro Bonus; 10.000 Euro — 39.999 Euro: 10 Euro Bonus; 40.000 Euro — 74.999 Euro: 25 Euro Bonus; ab 75.000 Euro: 50 Euro Bonus.
Выгодные процентные ставки по рублевым и валютным депозитам для физических лиц, все виды вкладов Дойче Банка можно открыть в отделениях или оставить заявку онлайн.
GERMANIA.one — Новости Германии на русском языке. События и происшествия в Берлине и других городах Германии.
На сегодняшний день самыми популярными являются рублевые депозиты, хотя вы всегда вправе открыть мультивалютный счёт. Так у вас получится не только извлечь доход, но и минимизировать риски, связанные с изменением курсов.
К изменению ключевой ставки центральные банки прибегают также в кризисных ситуациях, когда дешевой ликвидностью «заливаются» гигантские финансовые дыры банков и корпораций. Так поступили ФРС США и Банк Англии в 2008—2009 годах, банк Японии в начале 1990-х.
По такому виду счёта банки дают больший процент. Сейчас речь идёт о предложениях в диапазоне 0,1-0,7%. Тоже не покрывает инфляцию, но всё-таки больше, чем ничего.
Жители Германии в целом нечасто выбирают оплату картой: по данным Бундесбанка, около 80% транзакций в ритейле обеспечиваются наличными, в отличие, к примеру, от 46% для американского рынка. Больше денег снимается и в банкоматах: средняя транзакция такого рода в Германии оценивается в $256, в США — в $103. Возникает логичный вопрос: зачем миллионы немцев заводят сберкнижки? По статистике, опрошенные называют в качестве причины надёжность. Но положенная по закону государственная гарантия на вклады до 100000€ распространяется и на другие варианты накоплений. Никакой дополнительной защиты немецкий Sparbuch не даёт.
Страны региона, связанные экономическими отношениями
При выборе конкретного продукта следует ориентироваться не только на показатели доходности, но и на сроки вложения сбережений. Нужно исходить из своих реальных возможностей и отдавать предпочтение позициям с наиболее подходящими периодами. Если снять всю сумму досрочно, проценты пересчитаются в меньшую сторону — по действующей ставке рефинансирования на текущую дату.
Так, как раз у старшего поколения, наряду со сберегательными счетами, можно встретить золото и недвижимость как альтернативный вариант сбережений.
Основным конкурентом сберегательной книжки является счет до востребования. Он отличается тем, что расходовать денежные средства допускается в любой момент времени и в любом количестве. Такие депозиты в банках Германии ценятся выше, а значит и плата за размещение денег увеличена.
Однако с электронных денег на реальные переходят не только обыватели, но и финансовые институты: недавно о намерении поместить в сейф наличные на €20 млн сообщил страховой гигант Munich Re. «Пока мы только тестируем такую возможность и очень рады, что все прошло без каких-либо сбоев, а траты на процесс были разумными.
Главное неудобство — при сумме накоплений свыше 2000€ деньги банк вернёт только через три месяца после получения письменной просьбы клиента. Поэтому счёт совершенно не годится для создания «подушки безопасности». Срочно снять сбережения шпарбух не позволяет. Если ставку опустить, то все оживляются, начинают брать кредиты по низким ставкам, появляются новые бизнесы — экономика растет. Но из-за притока денег они обесцениваются быстрее — инфляция растет.