Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли рефинансировать кредитную карту сбербанка». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Бробанк является самостоятельным и независимым от банков сервисом подбора и сравнения финансовых услуг. Чтобы создавать для вас полезные материалы и инструменты, мы вынуждены размещать на сайте предложения от наших партнеров-рекламодателей, за которые можем получать компенсацию если вы нажмете на эти партнерские ссылки. Именно так мы зарабатываем деньги.
Что такое рефинансирование кредита в Сбербанке? Суть услуги заключается в том, что человек получает от банка новый займ, за счет которого можно выплатить несколько уже существующих. После этого остается выплачивать всего один на более выгодных условиях – под меньший процент.
Содержание:
Как узнать задолженность по кредиту?
Сбербанк предлагает довольно выгодные условия по перекредитованию пластиковых продуктов, при этом, можно погасить сразу до четырех таких задолженностей.
По сути, это получение целевой ссуды для погашения долгов по имеющимся займам. Такая процедура помогает облегчить финансовую нагрузку и сделать процесс погашения более удобным и прозрачным.
Заявку на рефинансирование Сбербанк рассматривает минимум 2 минуты, но максимум 2 дня. Рассмотрение начинается с даты предоставления комплекта документов.
Минимальная сумму, которую может одобрить банк по данной программе, составляет 30 000 рублей. Максимум, который можно получить – 3 миллиона рублей. Сроки кредитования составляют от 3 месяцев до 5 лет, при этом в любой момент клиент может подать заявку на досрочное закрытие договора путем полного погашения займа.
В Альфа-Банке вы также можете рефинансировать кредитки СБРФ. Всего перекредитованию подлежат до 5 займов и карт. Минимальное значение ставки – 11,9% годовых. Рассчитывается она индивидуально и не зависит от того, оформите ли вы страховку. Максимальная сумма – до 3 млн рублей, а срок – 7 лет.
Но при этом, если вам необходимо рефинансирование кредитов, которые были оформлены только в Сбербанке (в сторонних банках у вас займов нет), то он такую услугу предоставить вам не сможет.
Аналитики советуют рефинансировать долги по кредиткам, если предложение отличается от действующей ставки не меньше, чем на 4%.
Затем у клиента будет время погасить долг без переплаты — в течение грейс-периода, когда банк не начисляет проценты по кредиту. В банке Открытие он составляет 120 дней (карта «120 дней»), в Альфа-Банке — 100 дней (карта «100 дней без процентов»), в Тинькофф-Банке — 120 дней (карта Tinkoff Platinum).
Возможно ли и как сделать рефинансирование кредитной карты в Сбербанке?
Размер ставки также может зависеть от страховки, трудоспособности заемщика, от того, является ли заемщик зарплатным или пенсионным клиентом Сбербанка, семейное положение, возраст и так далее.
Банк оказывает услугу по перекредитованию кредитных карт других банков. Например, можно подать заявку на рефинансирование кредитной карты Тинькофф в Сбербанке, а собственной карты банка нельзя.
Перекредитование направлено на переманивание клиентов других организаций, поэтому зачастую можно сделать рефинансирование кредитов и кредитных карт только других банков. Организация откажет в оформлении услуги, если вы являетесь ее должником. Поэтому при выборе банка нужно сразу исключить те, в которых оформлены кредиты.
Если вам отказали с рефинансированием кредитной карты, не выплачивайте суммы средств по кредиту. Банк обязательно подаст в суд. Но в результате судебного процесса обычно прав оказывается занимающая деньги сторона.
Банк Открытие 28 мая объявил о запуске нового продукта: рефинансирование кредитных карт. Эта услуга позволяет бесплатно перевести задолженность по кредитной карте одного банка на кредитную карту другого банка — с новыми условиями и ставкой. Похожие продукты также есть у Тинькофф Банка и Альфа-Банка.
Перекредитоваться заёмщик может практически всегда, особенно, если речь идёт о долгах перед банком. Условия по кредитным картам отличаются от обычных потребительских продуктов или программы рефинансирования. Проценты здесь ниже, нежели у кредиток, но отсутствует льготный период.
Кредитная карта – это удобный и одновременно опасный финансовый инструмент. С одной стороны, владелец получает возможность совершения покупки даже, если собственных средств недостаточно. С другой – отсутствие фиксированного платежа и возобновляемая кредитная линия часто толкают в долговую яму. Сейчас многие банки предоставляют услугу рефинансирования кредитных карт.
Банки предлагают воспользоваться программой лояльности по перекредитованию пластиковых продуктов, если долг стал слишком большим и неподъёмным для заёмщика. Такое коммерческое предложение позволяет погасить до 4-х задолженностей, имеющихся в других финансовых учреждениях.
Кредитная карта – это удобный и одновременно опасный финансовый инструмент. С одной стороны, владелец получает возможность совершения покупки даже, если собственных средств недостаточно. С другой – отсутствие фиксированного платежа и возобновляемая кредитная линия часто толкают в долговую яму. Сейчас многие банки предоставляют услугу рефинансирования кредитных карт.
Единовременно в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита в день заключения кредитного договора на текущий счет/счет дебетовой банковской карты** (за исключением счета виртуальной*** банковской карты)**** заемщика, открытый в Сбербанке.
Зачем нужно рефинансировать долг по кредитной карте
Неустойка за просрочку или неполное погашение долга – 20% годовых. Определяется величиной просроченной суммы. Период начисления неустойки начинается со следующего дня после даты выполнения кредитного обязательства, завершается датой погашения просрочки.
Оформление рефинансирования практически не отличается от составления обычного кредитного договора. Нужно лишь прийти в банковское отделение с необходимым комплектом документов, заполнить бланк заявления. Далее остается дождаться положительного ответа банка, чтобы начать погашение единственного долга по выгодной ставке.
При этом, снижая совокупную ставку, можно оставить платежи на том же уровне, что и ранее, или даже уменьшить их путем увеличения сроков кредитования.
Под данным термином подразумевается слияние кредитов в один, для которого применяется уменьшенная ставка. В результате для плательщика облегчается ежемесячная денежная нагрузка, переплата становится ниже.
Рефинансирование кредитной карты – отличная возможность облегчить финансовую нагрузку по долгу. Суть процедуры в снижении текущей ставки по открытым займам. Как правило, многие заемщики прибегают к этой услуге, чтобы облегчить долг по ипотеке. Однако такое перекредитование применяется к самым разным типам кредита – от потребительских займов до автокредитов и кредиток.
При этом, деньги на руки вы не получите – они сразу переводятся со счета одного кредитора на счет первого. Как уже было сказано выше, процедура позволяет объединить несколько кредитов в один – в разных банках от 2-3 до 5-6 долговых обязательств.
Официальное обращение рассматривается в течение 2-х рабочих дней со дня предоставления полного пакета оснований. После получения положительного результата и подписания договора денежные средства безналичным способом переводятся на счета рефинансируемых продуктов. Если новый кредит был взят на большую сумму, то остаток зачисляется на дебетовую карту заёмщика.
Пользоваться кредитной картой очень удобно. Держатель кредитки может сам определить сумму платежа, учитывая минимальный лимит. Возникают ситуации, когда процент слишком высокий, или у вас нет возможности оплатить долг, тогда следует обратиться к банкам, предоставляющим возможность рефинансирование кредитных карт. В данной статье вы сможете ознакомиться с процедурой рефинансирования.
При получении одобрения, клиент получает новый счет в банке, куда будут перечислены денежные средства. После осуществляете самостоятельно перевод данной суммы денег на счет кредитки, и обращаетесь в банк, который выдал вам до этого кредит, с целью закрыть карту.
Основные задачи рефинансирования
Банк Тинькофф предлагает всем членам банка возможность перекредитования. Для этого необходимо воспользоваться услугой «Перевод баланса».
Если клиент рефинансирует только кредиты Сбербанка, то применяется процентная ставка в размере 12,9-19,9%. К примеру, у физического лица есть карта любого другого российского банка и непогашенный кредит в Сбербанке. Эти два соглашения он сможет объединить в одно, по более выгодной ставке. Важно, чтобы по каждому из договоров на момент подачи заявки не было просроченной задолженности.
Потребительский кредит на рефинансирование Сбербанк выдает под 12,5 или 13,5 % годовых. Разница зависит от того, какая сумма оформляется – до полумиллиона рублей или свыше. Также на размер процентной ставки может влиять наличие полиса страхования жизни и трудоспособности заемщика, тот факт, получает ли он зарплату или пенсию на карту Сбербанка, возраст, семейное положение и т.п.
Достаточно вносить минимальный ежемесячный платеж, чтобы банк-эмитент не применял по отношению к клиенту штрафные санкции. Если по карте нет задолженности, но ее использование перестало быть выгодным, ее необходимо закрыть.
Расфинасирование – простой способ платить меньше, объединив в один кредит со сниженной ставкой все ранее взятые долговые обязательства.
Если вы не получаете зарплату или пенсию на счета в Сбербанке, для зачисления кредита обратитесь в офис Сбербанка.
По условиям банка Открытие и Альфа-Банка после рефинансирования необходимо закрыть кредитную карту в другом банке. Открытие проверит этот факт в БКИ через 92 дня — если кредитка будет открыта, то банк возьмёт комиссию 3,9% от суммы рефинансирования + 390 ₽. Альфа-Банк требует подать заявление на закрытие карты в течение 14 дней с момента рефинансирования (но справку из банка предоставлять не нужно).
Получить деньги можно в течение 30 дней с момента одобрения. Срок зачисления — 1 рабочий день после одобрения и подписания документов.
Как мне оформить досрочное погашение по кредиту?
Воспользовавшись одним из указанных в таблице предложений, клиент сможет рефинансировать не только кредитную карту, но и несколько потребительских кредитов. Максимальная сумма предназначена для погашения задолженности по всем текущим обязательствам, условия по которым клиент считает недостаточно выгодными. Основным негативным фактором признается наличие просроченной задолженности.
Кредитные организации не заинтересованы в сотрудничестве с неплатежеспособными гражданами, поэтому рефинансирование карты Сбербанка не следует рассматривать в виде временного решения проблем с задолженностью. После заключения договора с новым кредитором, у заемщика возникают обязательства, которые он должен своевременно выполнить.
Рассмотрим, можно ли рефинансировать кредитную карту Сбербанка (собственную или других банков), и как это сделать.
ВТБ не требует залога или поручительства, при этом в банке можно объединить до 6 займов. Средства на погашение изначального долга выдаются без комиссии. Срок кредита для зарплатных клиентов и сотрудников партнерских организаций составляет 7 лет, все остальные могут пользоваться им до 5 лет.
При этом осуществляется уплата процентов за фактический срок пользования кредитом. Подача заявления о досрочном погашении возможна также с использованием системы «Сбербанк Онлайн». Комиссия за досрочное погашение не взимается.
В 2020 года Сбербанк предлагает своим клиентам воспользоваться выгодными условиями по перекредитованию.