Уралсиб можно ли вернуть страховку после оформления кредита отзывы

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Уралсиб можно ли вернуть страховку после оформления кредита отзывы». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Несмотря на то, что большая часть страховок является добровольной, банк УралСиб с успехом навязывает заемщикам все виды страховок.

Тем, кто отказывается от страхования, в банке УралСиб грозит повышение ставки по кредиту, что только увеличивает размер переплаты по долгу. Однако, это предложение банка по выбору программы в зависимости от наличия страхования не является противозаконным.

С точки зрения законодателя, банк в данном случае не обязывает заемщика к страховке, а стимулирует.

То есть предоставляет выбор: со страховкой или без нее. А то, что без страховки кредит будет дороже – так это рынок. Как говориться: “хочешь – бери, хочешь – мимо проходи”.

Содержание:

Как вернуть страховку жизни по кредиту при досрочном погашении в Уралсиб

Так как аккредитованные компании – это альтернатива страховке предложенной по умолчанию при кредите, к ним обращаются реже. Поэтому они чаще предлагают более выгодные условия.

Обращаться в аккредитованные страховые компании выгодно по двум основаниям:

Стоимость полиса немного ниже, чем в банке. Так как в аккредитованные компании все- же реже обращаются, они вынуждены давать более конкурентные условия.
Можно выбрать программу индивидуального, а не коллективного страхования. Коллективное страхование крайне не выгодно заемщику. Начиная от выплаты при наступлении страхового случая, заканчивая возможностью возврата.

Оформляя ипотечный кредит, заемщику могут быть оформлены такие виды страхования:

Жизни и здоровья;
Залога – сохранность собственности от разрушения;
Защита сделки (страхование титула) от мошеннических действий продавца;
Страхование от невыплаты – от потери работы;
Комплексное страхование – включает все виды страхования в одном пакете.

Вопрос о возврате страховых взносов и расторжении договора страхования может возникнуть на различных этапах: сразу же после получения кредита, в случае досрочного его погашения или после полной выплаты займа согласно графику платежей.

Особенностью подключения заемщика к коллективной программе страхования кредитов в банке является плата за такое подключение.

Это значит, что при индивидуальном страховании заемщик оплачивает только стоимость страхования. А при коллективном виде: стоимость страхования + плату за подключение.

Плата за подключение к коллективной программе, примерно, в два раза превышает стоимость страхования.

Например, заемщик за страхование кредита в банке УралСиб отдал 20 000 руб, и за подключение к программе коллективного страхования еще 41 000 руб. То есть с его счета после выдачи кредита списали 61 000 руб всех трат на страхование.

Возврат страховки Уралсиб. Шаг 1 — изучение кредитного договора.

Вопрос: взял кредит в банке и был вынужден оформить Договор страхования жизни. Слышал, что можно вернуть деньги, заплаченные за страховку. Что делать?

Ответ: необходимо направить претензию в Страховую компанию, если она будет проигнорирована, необходимо обращаться в суд

Пользуясь юридической неосведомленностью людей, банки при заключении кредитных договоров нередко навязывают страхование жизни и здоровья заемщика. Разумеется, данная услуга не бесплатна, а потому вдобавок к итак не самым маленьким процентам по кредиту прибавляется еще и оплата страховки.

Вместе с тем ст. 421 Гражданского кодекса РФ указывает на то, что закон не обязует заемщиков страховать свои здоровье и жизнь с целью обеспечения банку гарантии выплаты кредита. Если же заемщик все же решил застраховаться, то данная процедура должна осуществляться исключительно по его добровольной инициативе.

В том случае, если вы все же попались на данную уловку банка и застраховались, помните о своей возможности отстоять права, вернув если и не все, то хотя бы часть средств даже после погашения долга перед банком. Для этого нужно будет обратиться к квалифицированным опытным юристам.

Специалисты нашей компании не раз успешно закрывали дела, связанные с принуждением банками граждан к обязательному страхованию здоровья и жизни.

В качестве примера можно привести дело гражданина Д., который, взяв в банке кредит на 600 тыс рублей, был вынужден по настоянию банковского сотрудника заключить соглашение с ЗАО Страховая Компания «УРАЛСИБ Жизнь» и внести за страховку единовременный платеж в размере 90 тыс рублей.

Займ гражданин Д. выплатил досрочно, а потому встал вопрос о целесообразности страхования банковских рисков. Ведь сумма в 90 тыс рублей предполагала, что займ будет взят на значительно более долгий период.

Тогда заемщик обратился за помощью в юридическую компанию «Решение». Специалист, занимающийся данным делом, в целях соблюдения досудебного порядка урегулирования правового конфликта направил в ЗАО Страховая Компания «УРАЛСИБ Жизнь» претензию с требованием расторжения договора страхования жизни и здоровья заемщика по причине выплаты кредита и возвращении неиспользованной части страховой премии в размере 60 тыс рублей. Как и следовало ожидать, документ организацией был проигнорирован.

Поскольку отношения между ЗАО Страховая Компания «УРАЛСИБ Жизнь» и гражданином Д. носили характер «потребитель–исполнитель», в отношении прав гражданина Д. действует Закон «О защите прав потребителей». Соответственно, согласно данному закону, страховая компания должна была удовлетворить полностью объективное, законное требование своего клиента на возврат части денег.

Руководствуясь тем, что данное требование было страховщиками проигнорировано, юрист компании «Решение» подал иск о взыскании с ЗАО Страховая Компания «УРАЛСИБ Жизнь» помимо указанной суммы в 60 тыс рублей также.

Неустойки в размере 20 тыс рублей за несоблюдение прав потребителя.
Штрафа в размере 50% от назначенной судом суммы выплат истцу— (60 тыс + 20 тыс)/2= 40 тыс рублей.
Компенсации истцу морального вреда, причиненного вследствие игнорирования его законных прав и отказа в своевременной выплате неиспользованной страховой премии.
Компенсации расходов на юридическую помощь.

Изучив прикрепленные к исковому заявлению документы и изложенные в самом заявлении аргументы, суд постановил полностью удовлетворить иск в части возврата неиспользованной страховой премии в размере 60 тыс рублей и штрафа в размере 40 тыс рублей. Требования касательно компенсации морального вреда и расходов на юридическую помощь суд постановил удовлетворить частично, незначительно снизив заявленные в иске суммы.

Таким образом, при содействии ЮК «Решение» пострадавший заемщик не только вернул свои деньги, но и оплатил за счет страховой компании услуги адвоката, а также получил сверху дополнительную сумму.

В связи с этим мы настоятельно рекомендуем вам не только более критично относиться к банковскому требованию страхования жизни и здоровья, но и быть более настойчивыми в плане защиты собственных прав.

Став жертвой недобропорядочных кредиторов/страховщиков, вам следует собрать все имеющиеся у вас документы, подтверждающие сотрудничество с данными организациями, и записаться на консультацию к юристу. Обратившись за помощью адвоката не позднее, чем через 3 года после возникновения правового конфликта (срок исковой давности), вы имеете все шансы отстоять свою правоту, вернуть деньги и наказать обидчика.

Заявление о расторжении ранее заключенного соглашения с «Уралсиб» возможно при действии «периода охлаждения», который составляет 14 календарных дней со дня оплаты страховой премии физическим лицом.

Увеличенный срок «периода охлаждения» не предусматривается, поэтому страхователь не может рассчитывать на более длительный период раздумий и принятия решения по поводу аннулирования или оставления страховки.

Заявить о желании расторгнуть соглашение о страховании можно несколькими способами:

В письменном виде. Данный вид обращения осуществляется путем личного посещения учреждения страхователем или отправлением документов с помощью почтовой службы.
В электронном виде на сайте или с помощью отправления заявления электронной почтой.

Иных способов уведомления страховой компании о прекращении действия договора по инициативе страхователя не существует. Образец заявления предоставляется страховщиком на официальном сайте или при личном обращении.

Банковская организация на основании ФЗ № 353-ФЗ имеет право предлагать заемщику ряд услуг по страхованию кредитных обязательств при оформлении займа, однако обязывать заемщика соглашаться на дополнительные условия не имеет права.

Законодательством предусматривается строго определенный перечень займов, при оформлении которых страхование кредита обязательно, к ним относятся:

Страховка от утраты права собственности (титула) на жилье при покупке недвижимости на вторичном рынке. Срок обязательного страхования ограничен тремя годами, так как согласно положениям ГК РФ по истечению данного времени прекращается срок исковой давности.
Автокредитование, обязательным условием которого является оформление полиса ОСАГО (КАСКО). Без согласия на страховку заемщик гарантированно получит отказ.

По закону СК вправе самостоятельно предусматривать условия и возможность получения застрахованными лицами компенсаций по договорам после 14 дней от даты заключения. В Уралсиб Банке это возможно при полном досрочном погашении кредита.

Расчет выплаты производится пропорционально количеству дней, в течение которых действовал полис. Учитываются и дни, в которые он должен был действовать, но ввиду досрочного закрытия долга аннулирован.

Возврат страховки по кредиту в «Уралсиб Банке»

Согласно п.7 Указания Банка России, прекращение действия полиса производится в дату поступления в СК соответствующего заявления от отказывающегося клиента.

Важно учитывать, что получив копию заявления о принятии документов на возврат – это не гарантия того, что договор будет расторгнут. Действие бланка добровольной защиты прекращается после того, как страхователь получает денежные средства на карту или расчетный счет.

Столкнувшись с отказом, в первую очередь необходимо получить письменное объяснение причин от СК. Для этого страховщику направляется соответствующее заявление о выдаче мотивированного решения по возврату.

После получения письменного решения клиенту нужно изучить указанные в нем причины. Они должны быть подкреплены законодательными нормами.

Тема статьи – изучение кредитного договора (первый шаг). Для чего необходимо изучать кредитный договор. Чтобы получить ответ на вопрос. При возврате страховки Уралсиб может ли банк увеличить процентную ставку по кредиту?

Из каких общих шагов (этапов) состоит возврат страховки в целом.

1 шаг. Изучение кредитного договора.
2 шаг. Изучение договора страхования.
3 шаг. Подготовка и подача заявления на возврат страховки.

Если заемщику неправомерно отказывают в возврате страховки, он может использовать весь правовой инструментарий для защиты прав потребителя. Вначале нужно последовать по иерархической лестнице, подать жалобу руководству страховой компании. Претензию оформляют в 2-х экземплярах, аналогично с первым заявлением, указывают паспортные данные и реквизиты договоров. Один документ с пометкой о приеме остается у страхователя, другой у страховщика.

Если результата не будет, продолжают подавать жалобы в вышестоящие органы:

судебную инстанцию;
Центральный банк;
Роспотребнадзор.

Хотя вернуть полис можно в любой момент до наступления события, оговорённого договором и имеющего признаки страхового, рекомендуется сделать это в первые 14 дней.

Неважно, когда вы оплатили премию в пользу страховщика. Отсчёт «периода охлаждения» начинается с момента подписания документов.

Если обратиться к страховщику в течение двух недель после заключения страхового договора, вам вернут всю сумму оплаченной страховой премии. Иногда компании удерживают небольшую комиссию за оказанные услуги.

Обычно отказ от страховки осуществляется по следующим причинам:

отсутствие необходимости в страховании (например, в связи с полным закрытием долга перед банком);
недовольство качеством обслуживания;
навязывание страховых услуг в банке;
получение более выгодного предложения от другого страховщика.

Если вы уведомили страховую компанию о расторжении договора после окончания двухнедельного «периода охлаждения», вам могут не вернуть оплаченную премию.

Возможность выплаты денег, потраченных на страховку, зависит от внутренней политики страховщика, условий договора и срока, в течение которого клиент подал заявку.

Например, если вы вносили платежи по страховому полису помесячно, вам не вернут сумму, внесённую за последний месяц. Если вы оплатили стоимость страховки за год и отказались от страхования в конце срока действия договора, страховщик также может не выплатить оставшуюся сумму премии, взяв комиссию за обслуживание.

Новые правила действует для договоров страхования (полисов), заключенных с 1 января 2018 года. Для договоров страхования (полисов), заключенных до указанной даты, продолжают действовать прежние сроки периода охлаждения: 5 рабочих дней с момента заключения договора (полиса).

Данное требование не распространяется на:

договор страхования (полис), по которому произошло событие, имеющее признаки страхового случая;
добровольное медицинское страхование иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации с целью осуществления трудовой деятельности;
добровольное страхование, предусматривающее оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи и (или) оплату возвращения его тела (останков) в Российскую Федерацию;
добровольное страхование, являющееся обязательным условием допуска физического лица к выполнению профессиональной деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Новый порядок обращения распространяется только на договоры страхования, заключенные с физическими лицами, если это предусмотрено условиями страхования, и при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Отказ от договора страхования (полиса) осуществляется на основании письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования в период охлаждения (далее — заявление). Договор страхования (полис) считается расторгнутым с даты его заключения, если иное не предусмотрено договором страхования (полисом).

Денежные средства возвращаются страхователю в течение десяти рабочих дней со дня получения заявления страховой компанией.

Для отказа от договора страхования (полиса) в период охлаждения клиенту необходимо заполнить заявление по образцу и направить его почтовым отправлением в адрес страховой компании: 117342, г. Москва, ул. Профсоюзная, д. 65, корп. 1, этаж 15, пом. 1517.

Днем подачи заявления считается:

день вручения заявления страховой компании (уполномоченному представителю страховой компании);
при направлении по почте — дата, указанная на почтовом штемпеле организации почтовой связи по месту отправления данного заявления, или дата передачи курьерской службе.

Чтобы получить назад часть или полностью все деньги от страховки, заемщику необходимо написать заявление. В нем надо указать причину отказа. Получить образец заявления для заполнения можно непосредственно в офисе страховщика или у сотрудника банка (можно составить и в свободной форме, главное указать свои данные и информацию о договоре).

К заявлению о досрочном разрыве полиса заемщик обязательно должен прикрепить:

Полис страхования.
Квитанцию об оплате страховки.

После чего страховщик в течение 10 рабочих дней выплачивает деньги заемщику способом, который он указал в заявлении: либо наличными или же безналичным путем на его счет.

Если же должник не хочет писать заявление, так как сроки вернуть страховку уже истекли, а погасить кредит полностью нет денег, тогда он может в следующем году просто не продлевать страховку. В таком случае страховой полис прекращает действовать автоматически по причине отсутствия факта оплаты.

Чтобы мотивировать заемщиков заключать договора страхования, так как таким образом снижаются вероятные риски непогашения кредита, банк «Уралсиб» применяет следующие санкции:

В случае отсутствия добровольного договора страховки жизни и здоровья плата по кредиту вырастает на 1 п.п. или на 3 п.п. по программам автокредитования.
Увеличивается размер первоначального взноса по программам ипотечного кредитования в случае отсутствия страховки ответственности должника.
В случае отсутствия обязательного договора страхования по ипотеке банк может инициировать процедуру досрочного погашения кредита.

Если погашение кредита происходит в рамках заключенного между УРАЛСИБОМ и заемщиком кредитного договора, в этом случае клиент имеет право отказаться от страховки и подать на выплату страховых взносов.

В случае, если клиенту отказывают в возврате, он может смело обращаться в суд. В 99% случаев УРАЛСИБ обязан вернуть полную стоимость страховки.

В большинстве случаев заявление на возврат лучше написать в течение месяца после заключения кредитного договора. Это необходимый период для поступления всей информации о заемщике в страховую, перечисления денежных средств и прочих моментов.

Как вернуть страховку по кредиту в «Почта Банке»: условия, отзывы

Страховка по кредиту – это определенное снижение риска для займодателя. Оформляется она при выдаче кредита и служит неким гарантом выполнения обязательств со стороны заемщика.

Услуга эта не обязательная, но активно навязываемая кредитными организациями. Сегодня практически все банки обязательно страхуют своих клиентов. Это отражается на сумме кредита, что не всегда устраивает людей.

К тому же многие опасаются, что при отказе от услуги страхования получат отказ в получении денежного займа.

«Почта Банк» страхование кредита также практикует, но здесь можно вернуть страховку. Как это сделать? В этом разобрались специалисты Бробанк.ру.

Возврат страховки по кредиту в Уралсиб банке

При досрочном погашении займа в «Почта Банк» необходимо:

В отделении банка взять справку о закрытии (погашении) кредита.
Обратиться к страхователю с заявлением о частичном возврате денег за оформленную страховку.
К заявлению приложить договор на оказание услуг по страхованию и справку о погашении кредита, копию паспорта.

Вернуть в полном объеме сумму страхования не удастся, так как прошло время, заемщик пользовался кредитом, а страхующая организация обеспечивала безопасность кредитору. Но часть денег заемщик может получить обратно. Ответ от страховщика должен последовать не позднее 10 рабочих дней.

Если организация отвечает официальным отказом, то клиент «Почта Банка» вправе подать исковое заявление в суд с требованием возврата части страховой суммы и компенсации расходов, связанных с подачей документов в суд.

Вернуть в полном объеме сумму страхования не удастся, так как прошло время, заемщик пользовался кредитом, а страхующая организация обеспечивала безопасность кредитору

Самое Важное!

Исходя из практики, можно сделать вывод, что страхующая организация без проблем возвращает часть денег, если остается незначительный период кредитования. Если же кредит был закрыт быстро, то сумма страхования большая и за нее приходиться побороться.

Клиента никто не вправе заставить подписывать соглашения и договора, но часто заемщики идут на все предложенные услуги, опасаясь отказа в выдачи кредита. А после получения денежных средств обжалуют дополнительную услугу страхования и пытаются вернуть за нее деньги. Отказ от страховки — действие правомерное. Важно сделать это как можно скорее.

Порядок действия:

обратиться в «Почта Банк» с письменным заявлением об отказе пользования страховки;
сделать это не позднее пяти дней с момента подписания кредитного договора;
приложить ксерокопии документов удостоверяющих личность и договора на оказание услуги страхования.

Но прежде чем обращаться в «Почта Банк» необходимо внимательно прочитать условия договора, чтобы убедиться в том, что нет пункта, содержащего информацию о невозможности возврата страховых взносов.

Отказ от страховки — действие правомерное. Важно сделать это как можно скорее

Также не стоит опасаться, что сотрудники «Почта Банк» откажут вам в возврате. Если обращение сделано вовремя и не противоречит условиям кредитного договора, то заявление будет принято и рассмотрено, а денежные средства возвращены заемщику.

Может так сложиться, что «Почта Банк» откажет возвращать деньги, уплаченные клиентом за страховой договор. Это может случиться по следующим причинам:

прошло более пяти дней после оформления договора;
наступил страховой случай с заемщиком кредита;
в договоре указана невозможность возврата денег за страхование.

С одной стороны требования простые, но на деле не всегда получается вовремя обратиться в «Почта Банк», ставить заявление и обжаловать часть договора по страховке. Закон на стороне клиента всегда, поэтому необходимо добиваться своего. Отзывы по отказу от страховки разные.

Кто-то без проблем возвращает свои деньги, кому-то приходиться долгое время вести переписку с банком и обращаться в суд. Решается данный вопрос в индивидуальном порядке.

Может так сложиться, что «Почта Банк» откажет возвращать деньги, уплаченные клиентом за страховой договор

Каждый заемщик должен понимать, что страховка – это не только навязанная услуга банком, без которой невозможно получить кредит. Это гарантия для кредитной организации того, что даже если с клиентом что-либо случиться и он не сможет выплачивать кредит, то банк не пострадает.

Важно внимательно читать условия кредитного договора в «Почта Банк» перед подписанием, не стесняться спрашивать у менеджера о дополнительных услугах и как вернуть деньги за них.

Сам заемщик должен нести ответственность за свои обязательства перед банком, чтобы не пришлось в будущем решать конфликтные ситуации в судебном порядке.

Возврат страховки по кредиту в «Почта Банк» – реально при соблюдении всех условий, прописанных в договоре и уставе организации.

Прочитал отзыв melee и решил тоже написать. Я попался на тот-же крючок. Ситуация похожа один в один.

Деньги нужны были быстро. Подал заявление на потребительский кредит в несколько банков. Первыми одобрили Уралсиб, видимо потому, что я являлся держателем зарплатной карты Уралсиба. Сейчас жалею, что поторопился.

Мог бы отложить получение кредита на пару дней и не попался бы на этот обман. Взял бы в другом банке.

Пользуясь юридической неосведомленностью людей, банки при заключении кредитных договоров нередко навязывают страхование жизни и здоровья заемщика.

Разумеется, данная услуга не бесплатна, а потому вдобавок к итак не самым маленьким процентам по кредиту прибавляется еще и оплата страховки.

Заемщикам, собирающимся взять потребительский, ипотечный или другой кредит в банке, оформление страховки является не просто требованием или капризом специалиста кредитного отдела. Это делается для самого заемщика.

С какой целью оформляется страховка кредита в Банке УРАЛСИБ? Самыми распространенными вариантами, на случай которых оформляется страховка — это болезнь, несчастный случай, смерть.

Заемщикам, которые только начинают выплачивать кредит, можно посоветовать написать заявление в страховую компанию, об отказе от страхования и возврате денежных средств в течение первого же месяца действия кредита. Большинство банков не препятствуют данной процедуре. Стоит узнать, какова будет последовательность действий, если клиент захочет вернуть страховку в случае досрочного погашения, и в ситуации, когда гашение кредита производится в рамках графика платежей по договору.

Отказ от страхования по кредитам в банке «Уралсиб»

Таковое действительно возможно. Однако большинство заемщиков не знает о том, что банк не вправе отказывать клиенту в выдаче кредита, если он не соглашается на оформление страхового полиса. Между тем таковое допускается, но процентная ставка может быть значительно выше. В УРАЛСИБЕ отказаться от кредита по страховке также возможно, предупредив об этом кредитного специалиста.

Верно, вы заплатили за три года, а теперь, когда кредита уже нет, страховка оплачена еще на два года. Так возможно ли ее вернуть?

Согласно закону, да, это возможно. Вы в любой момент можете расторгнуть договор со страховой компанией. Однако, для того чтобы получить свои деньги обратно, вам придется обращаться в суд, так как просто так вам их не вернут.

Уважаемый читатель! В статье мы рассматриваем типовые способы решения вашего вопроса, но каждый случай индивидуален.

Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос — обращайтесь к консультанту по телефону:

Для того, чтобы не подарить страховой компании кругленькую сумму, в случае, если вы погасите кредит досрочно, следует внимательно прочитать договор.

Обязательно найдите пункт о возврате страховки, ведь именно он поможет вам, если вы погасите кредит досрочно. Кроме того, вы будете знать, какую компенсацию вы можете получить при таком погашении.

И помните, в большинстве случаев, страховка – дело добровольное и ее оформление вовсе не обязательно. Проверяйте кредитный договор на наличие требования застраховаться. Если такого нет – страховку оформлять не обязательно, и отказать вам без нее не могут.

Если нужна консультация юриста – обращайтесь к нашему специалисту. Форма для этого находится внизу справа.

К заявлению о досрочном разрыве полиса заемщик обязательно должен прикрепить:

Полис страхования.
Квитанцию об оплате страховки.

В случае отсутствия добровольного договора страховки жизни и здоровья плата по кредиту вырастает на 1 п.п. или на 3 п.п. по программам автокредитования.
Увеличивается размер первоначального взноса по программам ипотечного кредитования в случае отсутствия страховки ответственности должника.
В случае отсутствия обязательного договора страхования по ипотеке банк может инициировать процедуру досрочного погашения кредита.

Источник: https://creditkin.guru/strahovka/po-kreditu-v-uralsib-kak-vernut.html

Еще при оформлении кредита в банке, заемщик должен знать, что большая часть страховок является добровольной.

Добровольную страховку банк не имеет права навязывать. Более того, законодательно установлено, банк не имеет права отказать в выдаче кредита заемщику по причине его отказа от страхования.

Решением Президиума Федеральной антимонопольной службы от 05.09.

2012 № 8-26/4 «О страховании при заключении кредитного договора» было принято, что банки не имеют права принуждать заемщиков страховать жизнь и здоровье.

А в соответствии с ч. 2 ст. 935 ГК РФ, гражданин имеет право, но не обязанность, страховать свою жизнь и здоровье.

Также навязывание страхования займов, в соответствии с Федеральным законом №353-ФЗ «О потребительском кредите», не законно.

К добровольным видам страхования относятся:

жизни и здоровья;
от потери работы;
титула — защита сделки;
и другие виды.

Расторжение договора страхования жизни с банком УралСиб возможно даже после получения кредита.

Получая кредит под залог какого-либо имущества, клиент обязан его застраховать.

Это положение содержится в ст. 343 Гражданского кодекса.

Поэтому при оформлении ипотеки необходимо страховать квартиру или дом от разрушения. Требование об этом содержится в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ.

То же самое относится и к автокредитам: машина будет предметом залога, а, следовательно, должна быть застрахована от ущерба — КАСКО.

Обязательно ли страхование при автокредите? ►►

Нужно обратить внимание, что требование о страховании залога к покупке полиса защиты жизни никак не относится. Квартиру (имеется в виду конструктив здания от разрушения) страховать нужно, а жизнь при ипотеке не обязательно.

С точки зрения законодателя, банк в данном случае не обязывает заемщика к страховке, а стимулирует.

Кредитование на покупку недвижимости предусматривает страхование объекта залоге от риска повреждения или утраты. Кроме нее банк обязывает клиентов заключать договор добровольного страхования жизни и потери здоровья.

Покупка автомобиля в кредит также не осуществляется без участия страховой компании.

В данном случае заемщику придется периодически приобретать полис КАСКО и по желанию заключать договор добровольного страхования жизни и утраты трудоспособности.

Это касается тех, кто взял кредит, оформил при этом страхование жизни, здоровья или объекта, а потом досрочно вернул всю сумму банку. Получается, что страховка такому заемщику может быть уже не нужна и логично было бы забрать часть денег. Раньше с этим были проблемы, теперь процесс возврата должен стать понятнее, а шансов получить назад свои деньги — больше.

Новый закон коснется только тех договоров страхования, что заключены с 1 сентября 2020 года. Если договор заключен раньше, то независимо от срока погашения кредита действует прежний порядок.

Чтобы забрать часть страховой премии, нужно написать заявление — в страховую компанию или в банк, если полис покупали через него.

Деньги должны вернуть в течение 7 рабочих дней со дня получения заявления. Страховую премию отдадут не за весь срок действия полиса, а только за оставшийся период. Это условие, которое теперь предусмотрено законом и касается всех.

Для договоров страхования действует так называемый период охлаждения. Если заемщик передумал, он может отказаться от полиса в течение 14 дней после покупки. И тогда возвращают не часть премии, а всю сумму. Для новых договоров страхования это право заемщика должны фиксировать письменно.

Это касается только добровольного страхования — например когда страхуют жизнь и здоровье при оформлении потребительского кредита или ипотеки. Страховать залог обязательно, поэтому отказаться от полиса на ипотечную квартиру нельзя. И новый закон тоже не позволит это сделать — даже в период охлаждения.

Возврат страховки по кредиту в Уралсиб банк

При оформлении потребительского кредита в Банке Клиент может одновременно оформить Договор страхования жизни «Надежная защита заемщика».

В случае наступления страхового события, связанного с жизнью и здоровьем, Вам или вашим близким не нужно будет думать, где брать средства на погашение кредита — страховая компания покроет ваш долг перед Банком;

Базовая программа: уход из жизни/инвалидность I, II группы в результате НС или болезни;
Дополнительная программа: Временная утрата трудоспособности в результате НС или болезни (больничный); Потеря работы.

В случае ухода из жизни или инвалидности застрахованного лица осуществляется выплата страхового возмещения в размере 100% страховой суммы.

В случае временной утраты трудоспособности застрахованным лицом осуществляется выплата страхового возмещения в размере до 9 платежей по кредиту

В случае потери работы застрахованным лицом осуществляется выплата страхового возмещения в размере до 9 платежей по кредиту

Участие в программе добровольного страхования жизни заемщиков потребительских кредитов ПАО «БАНК УРАЛСИБ» является добровольным и необязательным для получения потребительского кредита. Участие или неучастие в указанной программе добровольного страхования не является условием выдачи ПАО «БАНК УРАЛСИБ» потребительского кредита.

В рамках программы потребительского кредитования процентная ставка годовых снижается в период действия Договора добровольного страхования жизни и здоровья, соответствующего нижеуказанным требованиям, и заключаемого Заемщиком одновременно с Кредитным договором.

Договор добровольного страхования жизни и здоровья должен:

быть оплачен единовременно на весь срок кредитования, но не более, чем на 5 лет,
включать в себя в обязательном порядке страхование Заемщика на случай смерти или на случай получения инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни.
покрывать полностью сумму Основного долга Кредита. Факт заключения Договора добровольного страхования подтверждается предоставлением Кредитору договора оферты и документов, подтверждающих оплату страховой премии. Процентная ставка будет изменена в сторону увеличения при прекращении действия базовой программы Договора добровольного страхования жизни и здоровья, соответствующего указанным требованиям, и заключенного одновременно с Кредитным договором.

При досрочном погашении займа в «Почта Банк» необходимо:

В отделении банка взять справку о закрытии (погашении) кредита.
Обратиться к страхователю с заявлением о частичном возврате денег за оформленную страховку.
К заявлению приложить договор на оказание услуг по страхованию и справку о погашении кредита, копию паспорта.

Самое Важное!

Страховка по кредиту в Банке УРАЛСИБ

Самыми распространенными вариантами, на случай которых оформляется страховка — это болезнь, несчастный случай, смерть.

Данная ситуация может возникнуть с любым потенциальным заемщиком, поэтому обязательно принимается во внимание сотрудниками кредитно-финансовой организации.

И заемщикам настоятельно рекомендуется страхование данной категории риска, имея возможность вернуть или отказаться от нее в будущем.

В случае, если обладатель ипотечного, потребительского или иного кредита страхует сою временную нетрудоспособность, это освобождает его от выплаты кредита на период реабилитации.

Все необходимые платежи своевременно будут осуществлены страховой – до момента, когда заемщик снова сможет приступить к выполнению своих трудовых обязанностей.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения в Уралсибе / после?

Узнайте подробнее каким образом вы можете отказаться от страховки по кредиту на законных основаниях

Процветание любой финансовой компании зависит от объема доходов. Поэтому, все предоставляемые услуги должны приносить прибыль. Одной из таких услуг является обязательная страховка для клиентов при получении кредита. Но, есть способы законно отказаться от полиса и даже вернуть потраченные на страховку средства.

При получении кредита, чаще всего необходимо собрать требуемые банком справки и документы, подтверждающих: финансовую состоятельность заемщика, наличие трудоустройства, отсутствие проблемных и непогашенных кредитов. Но даже такой информации кредитной организации бывает мало. Способом максимальной защиты от финансовых рисков становится навязывание клиентам дополнительных видов услуг.

Когда клиент обращается в банк по вопросу оформления кредита, менеджер действует в следующем порядке:

Рассчитывает основной платеж (кредит проценты);
Потом показывает страховку, которая является обязательной для получения клиентом заказанной денежной суммы.

Расчет страховки

В случае страхования ипотечного кредита величина страховки равняется сумме займа плюс 10%. Если с заемщиком происходит несчастный случай либо болезнь, результатом которых становится его смерть, то в этом случае страховая компания полностью покрывает задолженность заемщика перед банком – в размере 100%.
В случае временной нетрудоспособности, которая также возникла в результате НС или серьезного заболевания, страховая осуществит выплату в размере 1/30 от регулярного платежа по кредиту – за каждый день больничного. Это правило работает, если продолжительность больничного периода превышает 30 календарных дней, но не более 90 дней. За больший период выплата не осуществляется.
При расчете страховки берется во внимание и такой показатель, как принадлежность профессии заемщика к той или иной группе риска, коих существует три. В зависимости от принадлежности клиента выбирается определенный коэффициент риска.
Также учитывается и возраст заемщика, плюс его половая принадлежность. Для женщин используется один коэффициент, для мужчин – другой.

Однако нет таких законодательных актов, которые предоставляют право банкам принуждать к оформлению страховки. Многие банки устанавливают разные процентные ставки для договоров, сопровождаемых договором страхования и без. В этом случае лучше сначала просчитать разницу прежде, чем отказываться.

Так можно только увеличить ежемесячные платежи.

Если же пункт о пересмотре ставки в договоре не предусмотрен, то смело можно обращаться в банк с заявлением об отказе от страхования. Закон будет на вашей стороне. При определенной настойчивости есть шанс даже получить обратно уже выплаченные средства.

При досрочном погашении долга также возможно вернуть часть неиспользованных средств.

Изучение документов до их подписания избавит вас от необходимости оформлять отказ от страховки после получения кредита Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке.

Обратите Внимание!

Обязательным является страхование заемщика от полной потери трудоспособности — его вернуть невозможно. Если в результате болезни либо несчастного случая заемщик становится инвалидом, то страховая компания, выдавшая полис добровольного страхования, может покрыть задолженности по кредиту. Посему данная категория риска тоже является обязательной к страхованию.

Отказаться от страхования в таком случае означает взять на себя дополнительные риски.

Не забудьте оформить страховку при получении кредита в Банке УРАЛСИБ — это позволит избежать начисления штрафов в случае просрочки платежей при форс-мажорных ситуациях