Взыскание неустойки по осаго

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взыскание неустойки по осаго». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Выше описан алгоритм действий при истребовании неустойки по страховой выплате ОСАГО. А как быть с ремонтом, если нарушаются обязательства по восстановлению ТС в рамках договора страхования?

Процент неустойки по ОСАГО в этом случае такой же – 1%. В качестве просрочки рассматривается затягивание срока выдачи документа для прохождения обязательного ремонта, а также проволочка с самим ремонтом. Формула расчета неустойки ОСАГО применяется та же самая: 1% от страховой премии за каждый день задержки.

Несмотря на то, что вместо денежной выплаты речь идет о ремонте, для расчета неустойки по договору ОСАГО все равно высчитывается сумма денежной компенсации. Требуемые от страховой компании штрафные санкции исчисляются на ее основе. Расчет производится независимыми экспертами, определяющими объем ущерба после ДТП.

Содержание:

Неустойка за просрочку выплат по ОСАГО — реально взыскать или нет?

В Куйбышевский районный суд
Самарской области
443101, РФ, Самарская область, г. Самара,
Пугачевский тракт, д. 65

Истец:
Корейкин Игорь Иванович, 10.04.1968 г.р.
Место жительства: 443104, РФ, Самарская область,
г. Самара, ул. Большевистская,
д. 13/3, кв. 45

Ответчик:
Общество с ограниченной ответственностью «СтрахВС»
Место нахождение: 443106, РФ, Самарская область,
г. Самара, ул. Пермская, д. 16, офис 95
ИНН 632323524, ОГРН 1125487652312

Третье лицо:
Егошин Егор Семенович, 12.11.1976 г.р.,
Место жительства: 443104, РФ,
Самарская область, г. Самара, ул. Павелецкая,
д. 33, к. 15

Исковое заявление
о взыскании неустойки и компенсации морального вреда

цена иска:269 000 руб.

22.01.2018 года на пересечении улиц Приморская и В.И. Ленина г. Самары, Самарской области водитель Егошин Е.С., управляя транспортным средством марки Тойота Камри, регистрационный знак С303НХ163, совершил столкновение с транспортным средством марки Митсубиси Лансер, регистрационный знак С945ХХ163, принадлежащим на праве собственности истцу.

Между ответчиком и истцом был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Постановлением по делу об административном правонарушении №180811000076707434 от 12.02.2018 г. третье лицо Егошин Е.С. признан виновным в совершении ч. 1 ст. 12.13 КоАП РФ.

15.02.2018 года истец в порядке с. 14.1 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» обратился в страховую компанию с заявлением о выдаче направления на проведение восстановительного ремонта.

По истечению установленного срока (20 дней) не последовало ни ответа, ни выдано направления.

Истец обратился в независимую экспертную организацию для проведения автотехнической экспертизы. В соответствии с заключением эксперта стоимость восстановительного ремонта с учетом износа ТС составила 350 000 руб.

Ввиду того, что в добровольном порядке страховщик не производил требуемых от него действий (не произвел осмотр ТС, оценку стоимости ремонта, не выдал направление на ремонт и пр.), истец обратился в суд с требованиями об обязании ООО «СТрахВС» выдать направление в ремонтную организацию и провести оплату восстановительного ремонта транспортного средства истца в сумме 350 000 руб., а также взыскании штрафа в сумме 50% от суммы присужденной страхового возмещения.

В результате рассмотрения дела было вынесено решение от 05.04.2018 года, которым исковые требования были удовлетворены в полном объеме.

В ходе судебного разбирательства судом было установлено, что истец, имея законные и обоснованные основания, обратился к ответчику 15.02.2018 года с заявлением о выдаче направления на ремонтную станцию и последующей оплаты проведенного ремонта; в сумме 350 000 руб.; страховщик должен был выдать направление на ремонт автомобиля не позднее 07.03.2018 года.

Судебный акт вступил в законную силу 10.05.2018 года и имеет обязательную силу для стороны и третьих лиц.

По делу получен исполнительный лист. В службу судебных приставов направлено заявление о возбуждении исполнительного производства. Ответчиком до настоящего времени направление на ремонт не выдано и ремонтные работы не произведены.

Таким образом, ответчик нарушил право истца на получение своевременного и в надлежащем объеме страхового возмещения.

В соответствии с абз. 2 п. 21 ст. 12 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в при несоблюдении срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Судебным актом от 05 апреля 2018 года установлен размер страхового возмещения равный 350 000 руб.

Срок неисполненного обязательства в полном объеме (в сумме 350 000 руб.) по состоянию на дату подачи иска 21.05.2018 года составляет 74 дня. Таким образом, размер процентов неустойки равняется 74, то есть равен количеству дней заявленной просрочки. Соответственно сумма неустойки определяется следующим расчетом: 350 000 руб. Х 74% = 259 000 руб.

В силу п. 4 ст. 16.1 ФЗ «Об ОСАГО» общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему — физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный настоящим Федеральным законом.

В соответствии с подпунктом «б» ст. 7 ФЗ «Об ОСАГО» размер страховой суммы в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего не должен превышать 400 тысяч руб. Так как размер неустойки в рамках предъявляемых требований составляет 259 000 руб., что меньше предельного значения, то рассчитанный уровень неустойки соответствует требованиям законодательства, то есть не может быть уменьшен в силу закона.

Пунктом 5 Закона «Об ОСАГО» предусмотрено, что страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены настоящим Федеральным законом, а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего.

Однако на указанные обстоятельства страховая компания не ссылается и доказательств действия таких обстоятельств не представила. Ввиду этого применение указанной нормы исключается и оснований для освобождения ответчика от гражданской ответственности не усматривается.

Обратим внимание на некоторые нюансы взыскания неустойки по ОСАГО, которые вызывают множество вопросов в практике судов.

Неустойка, штраф и финансовая санкция — это специальные меры ответственности страховщика, и иные меры, не предусмотрены. В том числе, проценты за пользование по ст. 395 ГК РФ не должны начисляться на сумму страховки, выплаченной несвоевременно.

Еще допустимо требовать возмещение морального вреда. Сумма доказывается отдельно по правилам взыскания морального вреда.

Говоря о пределах ответственности страховой компании, следует учесть еще одно обстоятельство: как уже было сказано, общий размер пени за просрочку выплаты по ОСАГО, которую надлежит возместить гражданину (физическому лицу), не должна быть выше размера суммы выплаты по виду вреда, который причинен. Поэтому складывается парадоксальная ситуация, при которой, если вред значителен, сумма неустойки скоро достигнет верхней границы.

А вот выплаты неустойки за просрочку страховой выплаты по ОСАГО страхователю, которым является юридическое лицо, таких ограничений не содержит. Выплата неустойки в этом случае ничем не сдерживается.

Получается, что налицо неравенство прав физических и юридических лиц, и именно юридические лица наиболее финансово защищены. Данное обстоятельство противоречит Конституции, которая гарантирует всем равные права.

Ни в постановлениях вышестоящих судов, который посвящен вопросам страхования гражданской ответственности, ни в Обзоре судебной практики этот вопрос никак не урегулирован. Видимо, по данному обстоятельству должен принять решение Конституционный суд РФ.

Расчет и взыскание неустойки по ОСАГО

Неустойка начисляется в случае нарушения страховой компанией сроков страховой выплаты или выдачи направления на ремонт автомобиля.

Страховая компания должна произвести страховую выплату или выдать направление на ремонт автомобиля в течение 20 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней) со дня принятия к рассмотрению заявления о страховом возмещении вместе с необходимыми документами. Но в случае, если потерпевший сам организует восстановительный ремонт в организации (например, СТО), с которой у страховой компании нет соответствующего договора, то срок выдачи направления на ремонт составляет 30 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней).

Неустойка начисляется, начиная со следующего дня после истечения указанных сроков (с 21-го или 31-го дня, соответственно) и по день фактического исполнения страховой компанией своих обязательств. Размер неустойки за каждый день просрочки составляет 1% от положенного страхового возмещения за вычетом добровольно выплаченных страховой компанией сумм.

Полезно знать, что сумма, с которой исчисляется неустойка, включает не только стоимость ремонта автомобиля, но и иные расходы, связанные со страховым случаем, например, расходы на эвакуацию автомобиля с места ДТП, его хранение, доставку пострадавшего в лечебное учреждение и т.п.

Срок ремонта поврежденного автомобиля не должен составлять более 30 рабочих дней со дня представления его потерпевшим на СТО или передачи его страховой компании для транспортировки к месту ремонта либо больший срок, согласованный потерпевшим и страховой компанией. Со следующего дня после истечения этих сроков по день окончания ремонта автомобиля неустойка начисляется за каждый день просрочки в размере 0,5% от причитающейся суммы страхового возмещения, но не более суммы такого возмещения.

Общая сумма неустойки и финансовой санкции не может превышать максимальный размер страховой суммы по соответствующему виду причиненного вреда, а именно:

500 тысяч рублей — за причинение вреда жизни или здоровью потерпевшего;
400 тысяч рублей — за причинение вреда имуществу потерпевшего.

Если между пострадавшим и страховой компанией имеются разногласия относительно обязательств компании по договору ОСАГО, то эти разногласия подлежат обязательному досудебному урегулированию.

Поэтому первоначально потерпевший должен обратиться к страховой компании с заявлением (требованием) о выплате неустойки. В заявлении также надо указать форму расчета (наличный или безналичный), а также банковские реквизиты, по которым сумма неустойки должна быть уплачена в случае выбора безналичного порядка расчета. При этом страховая компания не вправе требовать дополнительные документы для уплаты неустойки по ОСАГО.

Страховая компания обязана рассмотреть заявление и направить мотивированный ответ об удовлетворении, частичном удовлетворении или отказе в удовлетворении предъявленного требования в следующие сроки:

в течение 15 рабочих дней со дня получения заявления, направленного в электронной форме по стандартной форме, если со дня нарушения прав потерпевшего прошло не более 180 дней;
в течение 30 дней со дня получения заявления — в иных случаях.

Если страховая компания ответила отказом или не ответила в установленные сроки, то пострадавший должен обратиться к финансовому уполномоченному, который обязан предпринять шаги, направленные на урегулирование ситуации.

В обращении к финансовому уполномоченному необходимо указать:

ФИО страхователя, дату и место рождения, место жительства;
почтовый адрес и иные контактные данные страхователя (номер телефона, адрес электронной почты), а в случае, если обращение направляется в электронной форме, — адрес электронной почты;
наименование, место нахождения и адрес страховой компании;
сведения о существе спора, размере требования имущественного характера, а также номере договора ОСАГО и дате его заключения;
сведения о направлении заявления страховщику, наличии его ответа, а также об использованных страхователем до направления обращения к финансовому уполномоченному способах разрешения спора;
дату направления обращения;
собственноручную подпись страхователя (если обращение направляется на бумажном носителе).

К обращению нужно приложить копию заявления, направленного ранее страховщику, а также копии договора ОСАГО и иных документов по существу спора.

В случае, если обращение к финансовому уполномоченному результата не принесло, можно обратиться в суд в течение 30 дней со дня вступления в силу вынесенного им решения.

Начинается все с составления искового заявления.

В исковом заявлении пострадавший должен указать:

наименование суда, в который подается заявление. Если взыскиваемая сумма не превышает 50 000 рублей, то иск подается мировому судье, в остальных случаях — в районный суд;
сведения об истце (пострадавшем): ФИО, место жительства, а также по желанию — контактный телефон и адрес электронной почты;
сведения об ответчике (страховой компании): наименование и адрес места нахождения, а также по желанию — контактный телефон и адрес электронной почты;
обстоятельства дела, в частности реквизиты договора ОСАГО, сведения о ДТП (дата, место, причина происшествия) и его участниках (марки, госномера автомобилей), информация о причиненном в результате ДТП вреде жизни, здоровью и (или) имуществу, вид и размер страхового возмещения, дата обращения к страховщику за страховым возмещением, дата представления на СТО или передачи его страховщику для транспортировки к месту ремонта, срок ремонта ТС и иные сведения об обстоятельствах, касающихся страхового возмещения;
сведения о досудебном урегулировании спора и его результатах;
требование о взыскании неустойки с указанием ее размера. Чаще всего данное требование заявляется вместе с основным требованием о взыскании страхового возмещения. Но требование о взыскании неустойки можно заявить и как самостоятельное, в частности, при нарушении срока ремонта автомобиля;
перечень прилагаемых к заявлению документов.

К исковому заявлению, как правило, необходимо приложить:

копию полиса ОСАГО;
копию протокола с места ДТП (при наличии);
копии иных документов, касающихся ДТП и причиненного вреда;
расчет суммы неустойки;
копию заявления страховщику о страховом возмещении (прямом возмещении убытков);
документы о досудебном порядке урегулирования спора;
копию искового заявления и приложений к нему — для ответчика.

Если цена иска не превышает 1 млн рублей, то пострадавший освобождается от уплаты госпошлины.

Иск о взыскании неустойки по ОСАГО может быть предъявлен по выбору пострадавшего:

в суд по месту нахождения страховой компании либо её филиала или представительства, заключившего договор ОСАГО или принявшего заявление об осуществлении страховой выплаты;
места жительства или пребывания пострадавшего;
места заключения или исполнения договора ОСАГО.

Суд рассматривает дело до истечения двух месяцев со дня поступления заявления, а мировой судья — до истечения месяца со дня принятия заявления к производству.

После вступления в силу решения суда пострадавший может получить заверенную судом копию решения и исполнительный лист, с которым он может самостоятельно обратиться в банк, в котором у страховой компании открыт расчетный счет.

Также по просьбе пострадавшего исполнительный лист может быть направлен судом для исполнения в службу судебных приставов.

Чтобы самостоятельно определить сумму материальной компенсации, которую нужно возместить страховой компании при невыполнении или неправильном исполнении ее обязанностей, используется формула:

Н = СВ*Р*Д, где:

Н – определяемое количество средств.
СВ – размер выплаты по страховк.
Р – величина неустойки.
Д – число дней задержки выплаты.

Я бы хотел подсказать здесь основные моменты, на которые следует обратить внимание.

В основном просрочка возникает на первом этапе, при подаче заявления о страховой выплате (убыток).

Согласно пункту 21 статьи 12 закона № 40-ФЗ, на это дается 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней.

В пункте 78 постановления Пленума ВС РФ № 58 указано, что неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Поэтому из своей практики знаю, что страховщики используют старый как мир фокус: присылают вам отказ в страховой выплате, ссылаясь на плохо читаемое постановление сотрудника ГИБДД или недостающие документы.

Поэтому многие подают еще раз весь пакет документов, тем самым продлевая срок еще на 20 дней.

Я вам советую обратить внимание на следующий пункт статьи 12 закона № 40-ФЗ:

При недостаточности документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер подлежащего возмещению страховщиком вреда, страховщик в течение 3 рабочих дней со дня их получения по почте, а при личном обращении к страховщику в день обращения с заявлением о страховом возмещении или прямом возмещении убытков обязан сообщить об этом потерпевшему с указанием полного перечня недостающих и (или) неправильно оформленных документов.

Как правило, все документы подают лично, в редких исключениях по почте. Если у вас приняли документы, то к вам претензий быть не может.

Примером послужить может случай: гражданин подал весь пакет документов 13 августа 2019 года, 23 августа 2019 ему пришел отказ из-за нечитаемости постановления ГИБДД. 26 августа 2019 года он подал второй раз.

Страховая компания отправила автомобиль 18 сентября 2019 года на восстановительный ремонт.

В иске в суд к страховой компании указали на неправомерный отказ и неустойку считали от первого заявления, так как датой окончания срока рассмотрения заявления заявителя о выплате страхового возмещения и осуществления страхового возмещения являлось 2 сентября 2019 года (включительно), а автомобиль забрали на восстановительный ремонт 18 сентября 2019 года.

Период просрочки составляет 16 дней (40 416,32 руб. Х 1% Х 16 дней). В связи с чем размер неустойки составляет 40 416 рублей 32 копейки.

Статья 12 закона № 40-ФЗ. Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда

При возмещении вреда на основании пунктов 15.1–15.3 настоящей статьи в случае нарушения установленного абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства или срока, согласованного страховщиком и потерпевшим и превышающего установленный абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срок проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере 0,5 % от определенной в соответствии с настоящим федеральным законом суммы страхового возмещения, но не более суммы такого возмещения.

Обратите внимание: срок 30 рабочих дней дается на восстановительный ремонт, на 31-й рабочий день появляется просрочка.

Размер неустойки считается, таким образом:

стоимость восстановительного ремонта в соответствии с актом «О приемке выполненных работ» х 0.5 % х количество дней просрочки = сумма.

Важно! В соответствии со статьёй 17 закона «О защите прав потребителей», пунктом 4 части 2 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации истец освобождён от уплаты государственной пошлины по требованиям, предъявленным к страховщику. Государственная пошлина подлежит взысканию с данного ответчика в местный бюджет пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Надеюсь, вам это поможет!

После предъявления потерпевшим своей повреждённой машины, у страховой компании есть 5 рабочих дней на её осмотр. В течение 20 рабочих дней после осмотра страховщик оформляет направление автомобиля на ремонт в станцию технического осмотра и оплачивает его ремонт потерпевшей стороне (если со станцией у страховой компании заключён договор). Если потерпевший просит отремонтировать свою машину в той станции, в которой хочет он, то срок выдачи направления может быть увеличен до 30 дней.

В соответствие с ФЗ «Об ОСАГО», сроки ремонтных работ не должны превышать 30 календарных дней, за исключением праздничных дней.

В процессе судебного разбирательства при взыскании неустойки, страховую компанию могут обязать выплатить вам дополнительно штраф. Он назначается в размере 50% от суммы, присуждённой судом в пользу истца. То есть, если страховщик должен вам 90 тысяч рублей страховой выплаты, но он выплатил в срок некую часть этих денег, например: 40 тысяч рублей, при этом на эту сумму набежали проценты в размере 10 тысяч рублей — штраф будет назначен в размере 50% от всей суммы, присуждённой судом (90 000 – 40 000 + 10 000 = 60 000 рублей). Итого: вместо 90 тысяч рублей, вы получите, 120 тысяч, то есть дополнительно будет взыскано 50% от 60 000 руб.

Взыскание неустойки по ОСАГО – это один из способов контроля и обеспечения порядка деятельности страховых компаний. Так как выплата неустойки приведёт страховую компанию к убыткам, они стараются всегда выполнять выплаты или направления на ремонт вовремя или давать обоснованный отказ своим действиям.

Законами нашей страны предусмотрены различные вариант защиты граждан в сфере страхования. Но чтобы не попасть в неприятности, нужно знать свои права и обязанности перед страховыми компаниями.

Возмещение страховой компанией неустойки по ОСАГО: правила и важные нюансы

Вид неустойки определяется, исходя из ее составляющих:

штрафы;
пени;
иные санкции, описанные в российском законодательстве.

Другая классификация неустоек основывается на типах ситуациях, за которые страховая компания отказалась осуществлять выплаты:

ДТП;
авария (например, наезд на открытый люк);
другие страховые случаи, предусмотренные договором.

Согласно ФЗ № 40, на осуществление выплат по ОСАГО дается 25 дней с момента подачи заявления от пострадавшего. Если эти сроки были нарушены, то клиент вправе требовать неустойку. Однако, ее расчет и выплата не производятся автоматически, инициатива должна исходить от пострадавшей стороны. Для этого придется обратиться в суд заявлением и в качестве оснований для компенсации указать:

Необоснованный отказ в выплате.
Нарушение сроков предоставления полагающихся выплат.
Неполное возмещение ущерба, частичное покрытие ущерба.
Ненадлежащий ремонт или иные некачественно оказанные услуги.

Исключением, при котором пени за просрочку не списываются со страхователя, является действие непреодолимой силы или вина страхователя (например, предоставленный им неполный пакет документов).

Правила расчета пени за просрочку определяются ФЗ «Об ОСАГО»:

начисление производится за каждый день просрочки в размере 1% от суммы долга. Например, за невыплату 150 тыс. рублей ущерба, со страховой компании будет удержано 1500 рублей за каждый день просрочки;
при нарушении сроков ремонта (выдачи направления на него), неустойка рассчитывается, исходя из стоимости работ с учетом износа автомобиля. Эта сумма определяется в результате проведения экспертизы;
расчет производится на день фактической выплаты компенсации за просрочку;
при неполной выплате, пени рассчитывается, исходя из оставшейся суммы долга.

Для расчетов используется формула:

Пени = сумма долга * 0,01 * количество дней просрочки.

Пример. Согласно проведенной экспертизе, ущерб от ДТП составил 156 тыс. рублей. Страховая фирма погасила эту сумму частично, выплатив клиенту только 55 тыс. От уплаты остальной части представитель страховщика отказался, не объясняя причин. Клиент подал иск в суд с требованием погасить долг. Срок просрочки на тот момент составил 78 дней, этот период измеряется от момента подачи документов + 25 дней на их рассмотрение. В результате, страховщику было начислено пени в размере:

101 000 (оставшийся долг) * 0,01 * 78 (период просрочки) = 78 780 рублей.

Эту сумму получит клиент после завершения судебных разбирательств. Помимо этого, он вправе рассчитывать и на погашение основного долга – 101 000 рублей. Отдельно, возмещению подлежат судебные издержки и моральный вред.

Место подачи искового заявления – мировой суд, относящийся к месту регистрации истца. В заявлении необходимо подробно описать все претензии и требования. К иску обязательно приложить:

действующий договор о страховании по ОСАГО;
бумаги, отражающие факт обращения за выплатой;
претензию, отправленную ранее в адрес представителя страховой компании;
расчет суммы неустойки, на которую претендует потерпевший. Все доводы и окончательную сумму можно включить в текст иска или приложить отдельным документом;
квитанцию, подтверждающую оплату госпошлины.

Если суд окажется на стороне потерпевшего, то со страховой будет удержана не только вся полагающаяся ему сумма, но и компенсация судебных издержек и морального вреда. Размер дополнительных выплат может повысить общую сумму на 50% от заявленной.

Сам себе юрист. Часть 1: Неустойка по ОСАГО, основные моменты

В некоторых случаях, судья принимает решение уменьшить размер пени. Это происходит из-за необходимости судебной инстанции объективно представлять обе стороны процесса. Повлиять на это решение возможно. Для этого необходимо верно аргументировать свою позицию и привести дополнительные доказательства виновности второй стороны.

При составлении возражения, стоит опираться и ссылаться на следующие нормативные акты:

пункт 21 статьи 12 ФЗ № 40 «Об ОСАГО»;
пункт 55 постановления № 2 Пленума Верховного Суда РФ от 29 января 2015 года;
пункт 2 статьи 1 Гражданского Кодекса РФ.

Для дополнительной аргументации своей позиции стоит привести примеры из судебной практики. Ознакомиться с ними можно в интернете. Для конкретизации фактов обязательно указать номера решений и постановлений Пленума Верховного Суда.

При обращении в суд, важно знать, что эта инстанция не вправе полностью освободить виновного от уплаты неустойки. Судья может лишь снизить ее размер на 10-40% от изначально заявленной суммы. Чаще всего, снижение достигает не более 10%, для применения максимального порога в 40% должны быть крайне веские основания.

Компания-страховщик обязана принять решение по выплатам, а также произвести их в установленные законом сроки.

На рассмотрение оформленных застрахованным лицом материалов по дорожному происшествию страхующей фирме отведено 5 дней. По окончании этого срока, не позднее, чем через 20 дней (при этом не учитываются нерабочие и праздничные) после подачи страхователем заявления у фирмы есть варианты действий:

отказать в выплате денежных средств, аргументировав свое решение;
направить на ремонт в центр технического обслуживания и оплатить сделанные работы;
выплатить компенсации денежными средствами.

Обратите внимание! С 2017 года Закон об ОСАГО установил приоритет проведения ремонта над денежной выплатой, лишив тем самым обладателей новых полисов, выданных после 28.04.2017 г. права выбора.

С этого момента, страховщик вместо денежной выплаты выдает страхователю направление на ремонт в СТО, с которой у него заключен договор.

В какие сроки должно производиться возмещение устанавливает Закон об ОСАГО. Задержки, согласно его положениям, допустимы:

Если потерпевшим в назначенное время не предоставлен автотранспорт для осмотра и экспертизы.
С позволения застрахованного лица при задержке передачи средства передвижения на ремонт по весомым причинам.

Какие-либо другие поводы не могут являться причинами нарушений сроков и страхователь, в такой ситуации, вправе требовать неустойку.

Такое возможно при непредвиденных, так называемых форс-мажорных обстоятельствах: стихийные бедствия, катастрофы, военные действия и прочее. Условия о форс-мажоре прописываются в страховом договоре.

Страховщик будет освобожден от уплаты неустойки судом, если докажет, что задержки произошли не по его вине.

Правой в отказе выплаты неустойки страховая организация будет считаться, если добросовестно исполнит все взятые на себя обязательства.

Совет! Перед подписанием договора страхования нужно внимательно изучить его условия, обратив внимание на все детали, и желательно сделать это с помощью юриста.

Неустойка по ОСАГО в 2020 году

Пеню за просрочку по ОСАГО можно начинать насчитывать со следующего дня после предоставленного 20-дневного срока выплаты страховиком компенсации, то есть на 21-й день.

Правила ее расчета таковы:

Начисление производится только на сумму недоплаты.
Ежедневно за просрочку насчитывается 1%.
Суммарная выплата пени по ОСАГО не может превысить страховой лимит (400 тыс. рублей — за поврежденное имущество, 500 тыс. рублей — за вред здоровью либо жизни застрахованного).
Полным расчетом считается день получения страхователем денежных средств.
Застрахованное лицо вправе требовать компенсацию за каждое совершенное страховой организацией нарушение.

Обратите внимание! В случае если штраф несоизмерим с совершенными нарушениями, то через суд у страховщика есть возможность снизить размер пени.

Неустойка – это не средство обогащения пострадавшего, а законная мера воздействия, направленная на обеспечение исполнения страховщиком обязательств.

Тем не менее, страхователь должен знать порядок и условия получения причитающихся ему штрафных выплат. Но для полноценной защиты своих прав необходимо владеть специальными знаниями. При возникновении спорной ситуации со страховщиком целесообразно воспользоваться услугами профессиональных юристов – специалистов в области страхового права.

В соответствии с условиями договора СК обязана произвести страховые выплаты (либо направить пострадавшего на проведение ремонта транспортного средства, если это указано в документах) на протяжении двадцати рабочих дней. Отчет этого времени начинается с момента принятия к рассмотрению написанного от руки или напечатанного на компьютере заявления и необходимого пакета бумаг, подтверждающих наступление страхового случая, от страхователя.

Если в течение этого времени первая сторона договора (страховщик) не осуществила ни одного из выше названных действий, то у второй стороны появляются законные основания для взыскания кроме основной суммы еще и неустойку по ОСАГО.

Ответственность за соблюдение сроков осуществления выплат и качество проведенных ремонтных работ в полном объеме ложится на страховщика. Неустойка за невыполнение условий договора по закону также ложится на СК. Если после ремонта страхователь обнаружил недостатки, представитель страховщика должен отправить автомобиль обратно на станцию технического осмотра для их удаления, а это увеличивает время осуществления ремонта.

Заявление от второй стороны договора с требованием возместить ущерб путем наличного или безналичного расчета должно быть рассмотрено не позднее пяти рабочих дней.

В том случае, когда страховая полностью выполнила прописанные в договоре обязательства в соответствии с действующим законодательством (закон «Об ОСАГО») она освобождается от обязанности возмещения неустойки. Кроме того, если было доказано, что нарушение сроков случилось по вине пострадавшей стороны или в результате форс-мажорных обстоятельств, страховщик также освобождается от ответственности. К тому же если договор об обязательном страховании автогражданской ответственности был прекращен, выполнен либо изменен со страховой организации не взыскивается неустойка.

Перед тем, как обращаться в суд, страхователь должен попробовать решить спорные вопросы в досудебном порядке. Другими словами, пострадавший сначала должен подать заявление, в котором указывается, что произошел страховой случай и страховщик должен выполнить свои обязательства, т.е. выплатить компенсацию.

При подаче иска в суд следует придерживаться некоторых правил:

в заявление обязательно указывается суд, в который будет обращаться потерпевший;
информация, отражаемая в исковом заявлении должна иметь документальные подтверждения;
в документах не должно быть исправлений и помарок, в противном случае они будут считаться недействительными;
количество экземпляров заявления должно ровняться числу сторон судебного разбирательства;
если указываются свидетельские показания, следует указывать персональные данные свидетелей происшествия;
в заявлении обязательно указываются и нумеруются все документы, прилагаемые к исковому заявлению.

Неустойка по ОСАГО в 2020 году: рассчет и взыскание

Закон требует, чтобы пострадавший сначала обязательно пытался урегулировать вопрос в досудебном порядке. В первую очередь, нужно отправить страховщику заявление о взыскании неустойки. В нём нужно определить предпочитаемую форму оплаты (наличный/безналичный расчёт), а для безналичного способа – ещё и банковские реквизиты.

Других документов страховая компания требовать не может, так как для выполнения своих обязательств этой информации хватает. Центральный банк России контролирует, чтобы страховщики соблюдали условия договора и законы. Поэтому при нарушении выплаты в ЦБ нужно отправлять жалобу об обеспечении неустойки. Банк отправит предупреждение страховой компании, чтобы она исполняла обязательства в соответствии с законом.

Рассчитывать неустойку нужно со следующих суток, которые идут за последним днём, когда страховая компания должна была выплатить деньги. Завершается расчётный период моментом, когда денежные средства были перечислены (выполнение обязательств по факту). При недоплате расчёт идёт лишь от суммы недоплаты. Компания должна перечислить 1% от суммы страховой выплаты за каждый день просрочки.

Неустойка не может быть больше суммы выплаты. При этом она также не должна превосходить максимальные размеры страховки: полмиллиона для здоровья и жизни, 400 тысяч рублей для имущества. Если компания не направила автомобиль на ремонт вовремя, то неустойка рассчитывает исходя из стоимости ремонта с учётом износа.

Разберём пример, чтобы лучше понять формулу.

Допустим, что сумма страховой выплаты должна составлять 150 тысяч рублей. Документы на возмещение ущерба были поданы 5 февраля 2018 года, к 15 марта денег не поступило. Для получения неустойки человек должен написать заявление.

Чтобы узнать общий срок задержки, нужно отсчитать 20 рабочих дней от 5 февраля – это будет 5 марта. При подсчёте не учитываем выходных и праздничных суток (23 февраля). Выходит, что 6 марта – первый день просрочки, а 15 – последний. При этом 8 марта в формуле учитывать надо. Итого получается 10 дней.

Чтобы высчитать неустойку, нужно пользоваться такой формулой:

Н = В*1%*Д

В этом уравнении обозначения следующие:

• Н – неустойка
• В – размер выплаты, который определил суд или независимая экспертиза
• 1% – коэффициент установленный законом
• Д – количество просроченных дней

Подставляем исходные данные в формулу:

150000*1%*10 = 15000

Получается, что страховая компания должна выплатить неустойку в размере 15 тысяч рублей.

Сумма страховых выплат значительно выросла в последние годы, именно поэтому поднялась и стоимость страхования. Минимальный размер ничем не ограничен, а вот у максимального предела есть точные цифры:

При возмещении ущерба здоровью сумма не может превышать 500 тысяч рублей
При возмещении ущерба имуществу сумма должна быть меньше 400 тысяч рублей

братите внимание, что речь идёт о возвращении страховой премии. Неустойка считается от этой выплаты по вышеуказанной формуле, но при этом не может превосходить сумму возмещения ущерба.

По данным РСА за 9 мес. 2018 года общая сумма взысканных через суд расходов страховщиков составила более 23 млрд руб. Из 10,8 млрд были чисто страховыми расходами, то есть невыплаченными вовремя компенсациями за ДТП, остальные 13 млрд руб. напрямую не связанные со страховой деятельностью — финансовые санкции, госпошлины, расходы на оплату юристов и прочее. Такие взыскания возможны, если страховая не выполнит свои обязанности по договору ОСАГО. К ней могут быть применены такие виды ответственности, как:

Неустойка;
Штрафы;
Иные финансовые санкции.

Все эти виды санкций отличаются лишь характером их применения. Финансовая санкция является более широким понятием и включает в себя и неустойку, и штраф, и пени. Понятие неустойки регламентируется гл.330-333 ГК РФ, определения всех остальных санкций сложились из налоговых, гражданских правоотношений. Федеральное законодательство устанавливает строгий размер штрафа и неустойки по ОСАГО.

Неустойка по закону должна быть выплачена потерпевшему физическому лицу при невыполнении в срок обязательств по возврату уплаченной владельцем автомобиля страховой премии. Штраф по закону «Об ОСАГО» страховщик выплачивает только по постановлению суда в случае отказа от добровольного исполнения обязательств, закрепленных в договоре страхования. Иные финансовые санкции должны быть оплачены страховщиком в случаях несоблюдения сроков уведомления об отказе в выплате страховки, установленных законом, а также несвоевременной выплаты возмещения.

Страховая организация компания должна рассматривать заявление на выплату возмещения ущерба, полученного в ДТП, в течение 20 дней при стандартной процедуре и в течение 30 дней, если страхователь хочет провести ремонт автомобиля в автосервисе, с которым у страховщика не заключено соглашение. Если в течение указанного времени страховая компания не осуществит денежную выплату или не выдаст направление на ремонт транспорта, то ежедневно будет начисляться сумма неустойки в 1% от размера возмещения, которую страховщик обязан будет уплатить.

Неустойка по ОСАГО — как рассчитывается размер и взыскание

Если страховщик не соблюдает сроки возврата положенной доли страховой премии при досрочном разрыве договора страхования, то он будет обязан выплатить страхователю неустойку в 1% от суммы взноса за каждый день просрочки. Общая сумма неустойки не может превышать размер взноса, который был уплачен при заключении договора ОСАГО. Согласно п.1.16 правил ОСАГО срок возврата составляет 14 дней.

Для направления отказа в осуществлении выплаты страховки или предоставления направления на ремонт автомобиля страховщику также дается 20 или 30 дней в зависимости от условий получения возмещения, указанного в заявлении страхователем. Если в течение этого времени страховщик не пришлет заявителю мотивированный отказ в письменном виде, то ему придется уплачивать за каждый день просрочки деньги в виде финансовой санкции в 0,05% от страховой суммы — 400 или 500 тысяч руб. в зависимости от вида вреда, причиненного в ДТП.

Неустойка по ОСАГО рассчитывается в зависимости от возникновения права на нее. Если она положена страхователю из-за несвоевременной выплаты или предоставления направления на ремонт транспортного средства, то необходимо знать сумму страхового возмещения. Если определенная страховщиком сумма устраивает страхователя, то расчет производится на ее основании. Если не устраивает, то нужно обратиться в независимую экспертную организацию, которая и определит действительную сумму.

Неустойка в юридической терминологии – денежная компенсация. Для ее выдачи должен наступить случай, предусмотренный в договоре обязательного автострахования ОСАГО.

В официальном бланке описаны все условия получения денег в случае наступления страхового случая. Штрафная оплата также фиксированная.

Пени полностью зависят от условий подписанного договора. Если одна сторона по автогражданке не выполняет возложенные на себя обязанности по договору, она вынуждена нести ответственность и выплатить неустойку.

Для регуляции дополнительных выплат используется закон ФЗ-40. В каждом договоре со страховой компанией дополнительно прописываются условия взыскания компенсации.

Страховщик оставляет за собой право заранее предупреждать клиента о том, как и в какие сроки будут проводиться оплаты, если условия не идут вразрез с законодательством России.

Виды неустойки определяются:

штрафами;
пенями;
иными санкциями, предусмотренными законодательством РФ.

Пострадавшая сторона получает пеню от страховой организации в случае отсутствия компенсации за:

ДТП;
аварию;
любые аварийные ситуации, прописанные в договоре со страховщиком.

По своей сути работа страховой компании основана на простом принципе: сначала водитель заключает стандартный договор, включая особые требования и пожелания, потом наступает страховой случай, и компания в обозначенные сроки оплачивает компенсацию всем пострадавшим лицам.

Если деньги своевременно не поступили, заявитель в СК требует оплату штрафа за нарушение условий договора. Пеня является своеобразным рычагом влияния на компанию после отказа в оплате страховки.

Расчет неустойки по ОСАГО и ее взыскание

По своей сути пеня – наказание компании за недобросовестную работу. Когда целесообразно обращаться в высшие инстанции за взысканием неустойки:

в случае нарушения сроков обязательных страховых выплат;
существенное занижение выплаты по необоснованным причинам;
нарушение срока выплат страховой премии.
нарушение сроков для восстановления или ремонта авто;
несоблюдения сроков уведомления клиента об отказе в выплате.

Взыскание, как принудительное получение выплат, регулируется законодательством в двух направлениях: происходят одновременные оплаты основного долга и пени или после получения основного долга клиент подает иск в суд РФ для оформления дополнительных компенсаций. Исковое заявление является основой судебного разбирательства.

В первом случае процесс получения выплат проходит быстрее и с меньшими затратами времени. Во втором случае страховому лицу придется потратить ресурсы, время, деньги и, в большинстве случаев, обратиться за помощью к юристу или адвокату.

Способ взыскания пени не влияет на ее размер. Дополнительные штрафы зависят от прописанных в договоре условий.

Для расчета пени используется формула, учитывающая все сопутствующие ситуации, когда клиент вправе требовать компенсацию. СК с опытом работы часто предоставляют свой универсальный калькулятор, рассчитывающий общий размер пени. Для удобства клиента форма расчета находится в открытом доступе для круглогодичного использования.

Клиенту лучше самостоятельно заняться вычислением размера штрафов, чтобы во время разбирательства со страховщиком его права не были ущемлены.

Единая формула расчета включает три важнейших показателя:

Показатель С. Общая страховка является решающей в вопросах неустоек. В случае их невыплат, она ложится в основу формулы по дополнительным выплатам.
Показатель Д. Второй показатель определяет общее количество дней просрочки. Чем дольше компания тянет с обязательными штрафами, тем больше возрастает сумма к оплате.
Показатель П. На последний показатель в формуле влияет пеня, прописанная в договоре – она является неким процентом от общей суммы. Пеня является фиксированной цифрой.

Формула определения неустойки по выплатам страховой компании максимально простая. В ней умножаются три основных показателя. Решающими в конечной сумме являются дни просрочки. День фактической оплаты – конец периода для учета дней просрочки.

Расчет просрочки начинается со следующих суток, после конечной даты получения обязательных выплат. Клиент использует подписанный договор, чтобы сделать основные расчеты.

Если причиной разбирательства является недоплата, а не полный отказ от возмещения ущерба, тогда процент начисляется с недоплаты. В большинстве случаев СК выплачивает 1% от общей суммы за каждый день просрочки.

Компенсация не начисляется больше, чем основная страховая сумма. Для примера жизнь страхуется на максимальную сумму в полмиллиона рублей, а имущество не больше, чем на 400 тыс. рублей.

Если компания не предоставила своевременно услуги по ремонту ТС, она дополнительно оплачивает восстановление авто по износу.