Депозитная карта оформлена мошенниками

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Депозитная карта оформлена мошенниками». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Самый простой способ, который еще долгое время не потеряет своей актуальности. Многие люди халатно относятся к «пластику». Они кладут его в карман так, что он виден едва ли не всем желающим, хранят его в сумке в самом большом отсеке (до него рукой подать), порой просто носят в руках. Мошенники используют эту халатность и крадут дебетовую карточку. Почему-то владельцы уверены, что, если злоумышленники не знают пин-кода, то ничего не будет. С одной стороны, это так. Но мошенники могут воспользоваться карточкой, чтобы расплатиться за небольшую покупку, просто приложив ее к терминалу. За час можно накупить различных вещей, продуктов, услуг на сумму до 50 тысяч рублей.

Еще кража чревата тем, что мошенники могут снять все деньги с карточки. Им достаточно подобрать пин-код. Хотя, конечно, это сделать сложно. Когда такое происходит, есть высокая вероятность того, что похищение осуществлено кем-то из знакомых. Либо просто преступники выследил владельца. В любом случае после пропажи или потери дебетовой карточки необходимо сразу связаться с сотрудником банка и попросить заблокировать ее. Затем Вы восстановите «пластик» с той суммой, которая там была до пропажи.

Содержание:

Как воруют деньги с банковских карт и депозитов

Это более продвинутый способ. Во-первых, часто мошенники используют фишинг. Они собирают данные с карточки посредством специальных устройств на банкомате. Во-вторых, информация крадется через мошеннические сайты, а также интернет-порталы, посвященные благотворительности. Во втором случае под благотворительной организацией скрывается преступная группа, маскирующая свою деятельность под добрыми делами. В-третьих, активно используются микрофинансовые организации. Допустим, открывается сайт МФО, человеку предлагают оформить кредит на карточку. При этом гражданина просят ввести удаленным способом все необходимые данные, в том числе номер карточки, фамилию и имя владельца, код на задней стороне «пластика».

Зачем нужны данные карточки? Имея все необходимые реквизиты, мошенники могут осуществлять переводы. Затем владельцу карточки очень трудно будет доказать их незаконность. По крайней мере, не избежать проблем. Сейчас от подобных случаев защищает продуманная система 3D-Secure. Для подтверждения каждой операции нужно вводить пароль, присылаемый на телефон. Но и здесь мошенники используют свои «темные схемы». Например, они могут попросить человека прислать этот код, придумывая веский довод. Поэтому руководство банков всегда настоятельно рекомендует не передавать одноразовый код никому, в том числе сотруднику финансового учреждения.

Чтобы обезопасить себя от мошенников, пытающихся украсть информацию, есть ряд рекомендаций:

Никогда не расплачивайтесь в подозрительных интернет-магазинах.
Всегда проверяйте реквизиты, на которые посылаете деньги.
Никогда не передавайте данные карточки третьим лицам. Особенно это касается кода, который находится на обратной стороне пластиковой карты.

Кому-то это покажется нелепостью или абсурдностью. Действительно, зачем кому-то продавать карточку, оформленную на постороннего человека? На самом деле это делается с целью извлечения прибыли. Мошенники приобретают дебетовую карту с нулевым счетом, причем они могут напрямую обратиться к ее владельцу. Ничего не подозревающий человек может продать ее, скажем, за тысячу рублей, считая, что расстается с куском пластика. Затем мошенники используют карточку, оформленную на постороннее лицо, для вывода денег, полученных нечестным путем. Они прекрасно знают, что след полиции приведет именно к владельцу «пластика». Пока сотрудники правоохранительных органов доберутся до злоумышленников, они успеют скрыться. Ведь достаточно банку заблокировать карточку, преступники все поймут.

Поэтому ни при каких обстоятельствах не продавайте карточку. Пусть она досталась Вам по акции от банка, и Вы систематически пользуется только наличкой. Продав банковскую карту, Вы впоследствии можете быть подозреваемым по нелегальным схемам отмывания денег. Конечно, когда полицейские разберутся в ситуации, обвинения будут сняты. Но согласитесь, приятного мало.

Эксперты советуют никогда не пренебрегать общими рекомендациями. Многим почему-то кажется, что сотрудники банков дают примитивные советы. Например, не передавайте данные третьим лицам, не говорите одноразовый код работникам банка и так далее. Все это действенные способы борьбы с мошенничеством. Вот что нужно, чтобы обезопасить себя от неприятных эксцессов:

Держите карточки в укромном месте. Например, в кошельке в специальном отсеке.
Никогда не доставайте «пластик» просто так. Часто люди достают его, чтобы совершить какие-то мелкие действия.
Не вбивайте данные карточки на подозрительных сайтах. Можно привязывать «пластик» к личному кабинету в крупных интернет-магазинах, легальных МФО и других проверенных сайтах.
Контролируйте свои средства. Пользуйтесь личным кабинетом на официальном сайте банка или специальным мобильным приложением. Если деньги пропадают, значит, не только Вы пользуйтесь карточкой.

Есть еще действенный совет (особенно для тех, кто привык хранить большие суммы на карточке): вводите ограничение на снятие, либо перевод денежных средств. Если вдруг мошенники завладеют карточкой, они попросту не смогу снять все деньги. Да, какая-то сумма будет потеряна. Но это лучше, чем потерять все деньги. К тому же у Вас будет время, чтобы быстро связаться с сотрудником банка и заблокировать карточку.

Три популярных способа мошенничества с дебетовыми картами

Вишингом называют телефонное мошенничество. В этом случае злоумышленник выдаёт себя за сотрудника банка или другое лицо, под видом которого пытается получить от владельца карты конфиденциальные данные. Получение такой информации позволяет мошеннику снять средства или совершить перевод без использования дебетовой карты.

Вишинг имеет несколько форм:

Звонок от мошенника, который представляется сотрудником банка.
Звонок от злоумышленника, выдающего себя за сотрудника полиции.
Отправка СМС от имени крупного банка или торговой компании.
Имитация автоответчика.

Все эти способы направлены на введение держателя карты в заблуждение и получение информации или денежных средств обманным путём. Обмануть такими действиями можно невнимательных и доверчивых людей, которых мошенники убеждают в своей правоте. В случае со звонком от лица сотрудника полиции преступник старается запугать человека, поставить его в неловкое положение и создать нестандартную ситуацию, в которой гражданину будет трудно думать рационально.

Данный вид мошенничества имеет множество вариаций, которые объединяет то, что владельцу карты звонят с незнакомого номера и под любым предлогом просят сообщить её реквизиты. В большинстве случаев злоумышленники используют следующие схемы:

Выигрыш в лотерею. Преступник представляется менеджером известной компании и сообщает, что клиент стал победителем розыгрыша. Для получения вознаграждения необходимо срочно выслать реквизиты своей банковской карты.
Звонок из службы безопасности банка. Фальшивый «сотрудник» извещает клиента о том, что его карту пытались взломать и просит уточнить данные для исправления ситуации.

Телефонные мошенники всегда говорят уверенно, имеют хорошо поставленный голос, а на любой вопрос клиента имеют заранее подготовленный ответ.

Эта схема имеет много общего с предыдущим способом. Разница заключается в том, что ложная информация приходит в тексте СМС-сообщения. Рассылка осуществляется с незнакомого номера, но мошенники подписываются известной компанией.

Распространённый пример подобных фейковых сообщений: «Ваша карта заблокирована. Перезвоните по номеру +7926ХХХХХХХ. Ваш Сбербанк.» Если клиент не реагирует, то преступники могут прислать повторное СМС с угрозой взыскания штрафа или комиссии. Перезвонившего просят сообщить данные карты, провести манипуляции в банкомате или интернет-банке.

Услуга «Мобильный банк» позволяет совершать операции с помощью СМС-команд. Чтобы перевести средства другому клиенту, достаточно отправить сообщение на короткий номер банка с того телефона, который привязан к карте. Мошенники используют данную опцию в следующих случаях:

Телефон был утерян владельцем. До момента блокировки SIM-карты любой человек может списать деньги с карточки с помощью СМС-команд, перечень которых размещён на сайте любого банка.
Клиент отказался от услуг конкретного сотового оператора и не отключил мобильный банк. В этом случае номер телефона попадёт в руки нового абонента, который может оказаться мошенником и списывать деньги посредством СМС-команд.

Благодаря использованию мобильного банка злоумышленник также легко вычислит, в какой организации владелец телефона открыл карту.

3 популярных способа мошенничества с дебетовыми картами

Помимо описанного выше, третьи лица воруют деньги с карт при помощи вирусного программного обеспечения. Вредоносная программа под видом полезного приложения устанавливается на компьютер, планшет или смартфон клиента. Её основное предназначение — украсть данные карты или перенаправить пользователя на фишинговый сайт.

Другой популярный вид мошенничества — сговор с сотрудниками банка или предприятий торговли. Кассир может зафиксировать данные карты (например, провести её через скиммер) и передать их посторонним лицам.

Способ незаконного вывода средств с карты зависит от того, какой информацией завладел злоумышленник. Основные варианты получения выгоды следующие:

Если карта считана через скиммер, то жулики изготавливают её дубликат. ПИН-код вычисляется благодаря использованию накладки на банкомат или скрытой камеры на устройстве.
Зная только номер карточки, преступники проводят процедуру регистрации в онлайн-банке. Остаётся только обманным путём узнать у владельца одноразовый пароль. После входа в систему аферисты переводят на свои счета средства не только с карт, но и со всех вкладов клиента.
Если мошенник знает реквизиты карты (номер, срок действия и код безопасности), то её можно использовать для оплаты в интернет-магазинах, которые не требуют СМС-подтверждения (например, AliExpress — о том, безопасно ли производить оплату на этой торговой площадке, можно узнать в соответствующем материале).

Одним из способов списания средств также выступает опция «Мобильный банк».

В связи с развитием новых технологий меняются и виды краж с банковских карт. В 2020 году с фактами мошенничества всё чаще сталкиваются владельцы пластика с опцией бесконтактных платежей.

Для проведения оплаты по такой карте достаточно приложить её к терминалу. Ввод ПИН-кода не требуется если сумма не превышает 1 000 рублей. При этом количество расходных транзакций не ограничено.

Чтобы получить деньги, мошеннику даже не понадобится воровать карту у клиента. Если в общественном транспорте поднести устройство к сумке или карману владельца, то средства спишутся. Для этих целей мошенники изготавливают самодельные переносные считыватели или используют банковские терминалы, оформленные по фиктивным документам.

Также в текущем году злоумышленники продолжают активно использовать фишинг в социальных сетях и онлайн-мессенджерах. Наибольшую выгоду мошенникам приносят махинации через Авито, с помощью которых они получают доступ в онлайн-банк.

Хотя использования пластиковых карт снижает опасность стать жертвой воровства денежных средств, такой риск все же остается. Банки постоянно увеличивают безопасность операций, однако и мошенники совершенствуют свои «технологии» легкой наживы. На сегодняшний день существует более сотни различных способов неправомерного использования дебетовых карт. Поэтому не следует терять бдительность и по возможности хранить на счете, которым вы постоянно пользуетесь, небольшие суммы.

В зависимости от информации, которой завладел злоумышленник, будет происходить вывод денежных средств со счета карты. Основные варианты следующие:

карта считывается через скиммер и изготавливается дубликат. ПИН-код узнается с помощью специальной накладки на клавиатуре банкомата или скрытой камеры на устройстве
если есть номер карточки, то преступники регистрируются в онлайн-банке и обманным путем узнают одноразовый пароль
зная только реквизиты карты (номер, срок действия и код безопасности), можно совершать покупки в некоторых интернет-магазинах, которые не запрашивают СМС-подтверждения.

Новые способы мошенничества с использованием дебетовых карт

АТМ-терминалы (банкоматы) также представляют собой определенную угрозу. Во многих из них были обнаружены специальные устройства (от считывающих датчиков до бутафорских клавиатур), которые позволяли мошенникам отслеживать данные карты и введенный владельцем пин-код. В итоге злоумышленники получали неограниченный доступ к банковским счетам клиентов и выводили с них все средства.

Технический прогресс и недостаточная защита компьютерных сетей (включая сбои техники) дали мошенникам возможность воровать крупные суммы с любой точки планеты, из банка любой страны. Для того, чтобы украсть деньги, хакерам не обязательно быть гениями – достаточно использовать незащищенный онлайн-доступ к счетам. В некоторых странах (Саудовская Аравия, Китай) глобальные сети находятся под государственным контролем, но в большинстве стран вообще отсутствуют законы, определяющие ответственность за компьютерные преступления.

В ресторане Cheesecake Factory (Вашингтон) официанты почти год умудрялись считывать данные карт посетителей, используя скиммеры. В результате им удалось украсть почти 120 000$.

В менее известном американском ресторане посетителю после оплаты ужина вернули кредитку, завернутую в счет. Клиент оказался внимательным и сразу обнаружил, что карта чужая (такая же, но номер другой и просроченная). Указав на это официантке и кассиру, те сразу вернули карту, сохраняя при этом спокойный вид, будто подобное случается у них регулярно.

Иногда данные воруют и сотрудники магазинов, используя мобильный телефон. Например, продавец проводит кредитку через считывающий аппарат для оплаты товара и ожидает подтверждения транзакции. В этот момент он держит свой телефон и делает вид, что пишет СМС, но в действительности фотографирует номер карты. Помимо этого, продавцы могут сделать оттиск карты, а затем и ее копию.

Мошенничество с банковскими картами

В Канаде и США стал популярным метод сетевого мошенничества. Людям отправляют письма с предложением забрать кредитку с крупным лимитом и минимальной процентной ставкой. Для «активации» просят предварительно внести на указанный счет несколько десятков долларов. После перечисления денег все затихает, а при обращении в банк сотрудники утверждают, что никакой карты жертве не предлагалось.

11 декабря 2020, 13:44

Позвонить могут даже из полиции: в Екатеринбурге мошенники научились подделывать любые номера
7 декабря 2020, 11:40

В Екатеринбурге девушка взяла кредит и тут же отправила деньги мошенникам
3 декабря 2020, 18:26

В банке и полиции не могут помочь: в Екатеринбурге мошенники списали у женщины 100 тысяч рублей
26 ноября 2020, 21:32

Банк «помог» мошенникам дистанционно оформить кредит в полмиллиона на пожилую екатеринбурженку
26 ноября 2020, 17:04

Из-за пандемии мошенники стали обманывать екатеринбуржцев через «Одноклассники»
22 ноября 2020, 15:34

Екатеринбурженка перевела мошенникам 440 тысяч. Они попросили ее установить специальное приложение

На компьютере или телефоне устанавливается программа, цель которой – узнать данные вашей карты. Она может проникнуть в систему незаметно или замаскироваться под другую программу.

Вирусы могут поражать не только компьютеры или телефоны, но и банкоматы. У любого устройства может быть дыра в безопасности, через которую проникает вредоносная программа. Вирус также собирает информацию о картах либо позволяет злоумышленнику снять с устройства любую сумму денег.

Разные вирусы узнают сведения о карточках разными способами. Например, они могут отслеживать ваш интернет-трафик, просматривать ваши действия в сети и истории посещений. Такие вирусы также могут распознавать нажатия на вашей клавиатуре.

В других случаях программа подменяет запросы, которые выдают поисковики, на фишинговые. Человек переходит на сайт, который напоминает банк или интернет-магазин, и, по невнимательности, оставляет там свои данные.

Также вирус может менять реквизиты при проведении операций с картой. Например, жертва захочет оплатить в интернет-банке коммунальные услуги. Тогда вирус заменит номера счета, на который нужно перевести деньги, на номер мошенника, и иногда даже поменяет сумму оплаты. Пользователь при этом ничего не заметит.

Как избежать?

Установите на компьютер и телефон надежный антивирус и регулярно обновляйте его. Не загружайте ничего с подозрительных сайтов. Старайтесь использовать только лицензионные программы.

Сотрудники банков и продавцы в магазинах также могут пытаться украсть информацию о вашей карте. Это могут быть отдельные недобросовестные работники или подставные люди от преступных организаций.

Такой сотрудник потребует предоставить вашу карту ему на руки, чтобы провести операцию. Затем он незаметно от вас попытается скопировать информацию с нее – например, ввести в заранее открытый текстовый файл на компьютере или пропустить через скиммер. Сотрудник банка также потребует от вас PIN-код под каким-либо предлогом – например, чтобы подтвердить операцию. После всех этих действий у мошенника будут все сведения о карте, с помощью которых можно изготовить поддельную копию.

Как избежать?

Держите вашу карту при себе, старайтесь никому ее не отдавать. Если вам придется передать карточку продавцу или сотруднику банка, то внимательно следите за ней. Держите ее в вашем поле зрения и вмешивайтесь, если считаете, что человек совершает с ней подозрительное действие.

Также помните, что сотрудники банка не имеют права запрашивать PIN-код вашей карты.

Этот способ мошенничества встречается редко из-за того, что поддельный банкомат стоит очень дорого. Однако, на него все еще можно попасться.

Поддельные банкоматы ставятся в местах, где нет какой-либо охраны или камер. Такое устройство внешне очень похоже на оригинальное, но сильно отличается внутренней «начинкой». В нем обычно есть только компьютер с установленной на него системой и считывающее устройство со встроенным скиммером. На клавиатуру также помещена запоминающая накладка.

Сбербанк раскрыл новую схему мошенничества с банковскими картами

Чтобы дополнительно защитить свою банковскую карту, соблюдайте также эти правила:

Не сообщайте данные карточки подозрительным людям и не оставляйте их на ненадежных сайтах. Также тщательно сохраните PIN-код и трехзначный код безопасности с обратной стороны карты

Некоторые люди предлагают запомнить трехзначный код, а потом стереть его с карты, чтобы дополнительно повысить безопасность. Однако мы не советуем так делать – некоторые магазины не принимают такие карточки

Установите ограничения на операции – платежи, переводы, снятие. Так вы сможете защитить счет от больших потерь. Поставить ограничения можно в интернет-банке или в мобильном приложении. Многие банки предусматривают такую функцию
Не храните крупные суммы денег на вашей основной дебетовой карте. Лучше всего открыть для них отдельный банковский счет или вклад. Можно также завести две карточки – одну для хранения денег, другую для оплаты покупок.
Обязательно подключите оповещения по SMS. С помощью них вы сможете всегда следить за состоянием счета вашей карточки. При проведении каждой операции вы получите уведомление с полной информацией о ней.
Если вы потеряли карту или подозреваете, что данные о ней попали в руки мошенников – немедленно позвоните в банк и попросите заблокировать ее. Сообщите причину блокировки – для этого, скорее всего, придется писать заявление. Банк начнет перевыпуск карты. В то же время обратитесь за помощью в полицию.

Финансовые преступления с пластиковыми картами стали настолько распространенными, что им даже подобрали собственное определение. Термин кардинг подразумевает все виды действий с платежными карточками или их реквизитами, которые не были одобрены пользователем.

Преступники получают данные карт и снимают с них средства или активно покупают товары в интернет-магазинах. Причем для кражи данных мошеннику даже не нужно встречаться с владельцем «лицом к лицу» или воровать саму карту. Источниками данных обычно служат сервера интернет-магазинов, где хранятся сведения о покупателях и «привязанных» платежных инструментах, или платежные и расчетные системы, используемые на персональных компьютерах. Источником информации может стать и сам владелец карты: по статистике не менее трети всех преступлений в сфере кардинга совершается из-за того, что пользователь подробно отвечал на вопросы «сотрудника банка» или выслал SMS с кодом подтверждения злоумышленнику.

Быстро выяснить, что средства были украдены, к сожалению, удается не всегда. Не все пользователи подключают услугу SMS-банкинга, которая позволяет контролировать платежи и движения средств в момент их проведения. Если оповещения по SMS нет, воровство обычно обнаруживается слишком поздно: когда счет уже опустел.

«Если мошенники сняли деньги, обращайтесь с заявлением в отделение полиции, — советует Алексей Карабаев. — В заявлении нужно указать номер карты и место, где ею расплачивались мошенники. Если номер не помните, запросите выписку в банке. Этот документ станет подтверждением незаконных платежей для полиции».

Как только о незаконных списаниях стало известно, звоните в банк. Важно как можно скорее уведомить его о том, что вы стали жертвой кардинга и ваши средства похищены. Сотрудник банка должен уточнит, какие именно платежи были совершены без вашего ведома. Оформить заявку на их оспаривание можно по телефону.

«Чтобы банк вернул деньги, — продолжает Алексей Карабаев, — вы должны подтвердить соблюдение двух важнейших условий. Первое — вы должны уведомить банк в течение суток после того, как вам стало известно о незаконном списании средств. Второе — вам придется доказать, что сами вы никому не сообщали код CVV/CVV2, PIN-код или другие сведения о карте».

Даже если вы все сделаете правильно, деньги быстро не вернут. Банк инициирует служебное расследование, продолжительность которого определена законом. Если преступники действовали в России, расследовать хищение имеют право в течение 30 дней. А если из-за рубежа — тогда расследование может затянуться 60 дней. После этого банк уведомит о принятом решении.

Решить могут в вашу пользу и нет. В первом случае банк примет доводы и вернет всю утраченную сумму на счет. На это отводится 30-60 дней, так что даже при положительном решении вопроса ждать денег придется до двух месяцев. Если же средства где-то «зависли» по пути, через пару недель после принятия банком решения стоит посетить местное отделение и написать заявление о возврате украденной суммы. В этом заявлении нужно указать, что вы требуете вернуть деньги в срок, установленный гражданским кодексом. Согласно 144 статье, на возврат средств отводится всего семь дней. Это поможет поторопить банк.

Избежать мошенничества с картами и не стать жертвой преступников помогут осмотрительность и знание этих десяти правил.

Никому не сообщайте данные своей карты. Никогда. Ни под каким предлогом. Ни по телефону, ни лично, какие бы вопросы ни задавал вам собеседник.
Всегда расплачивайтесь самостоятельно, не передавая карточку в руки другим людям.
Пользуйтесь проверенным банкоматом, а лучше снимайте средства в банкоматах, установленных в банковских отделениях.
Перед снятием наличных в банкомате убедитесь в отсутствии дополнительных камер. Основная камера всегда располагается в нижней части корпуса, она фиксирует лицо пользователя. Камеры злоумышленников располагаются сверху, чтобы записывать действия пользователей и «считывать» PIN-коды. Обычно их маскируют под рекламные элементы. Ничего не заметили? Будет не лишним прикрыть второй ладонью руку, когда вводите цифры кода.
Подключите SMS-информирование. И всегда проверяйте сообщения, которые приходят на ваш телефон. Если получите сообщение о снятии средств или оплате, которую не совершали, тут же звоните в банк.
Установите лимит расходов. Сделать это можно в личном кабинете онлайн-банка или в ближайшем отделении. Ограничьте суточную сумму снятия средств, чтобы у преступников не было шанса обчистить ваш счет за один день.
Не переходите по подозрительным ссылкам, которые получаете по электронной почте и не скачивайте файлы от неизвестных отправителей.
Не верьте в акции, лотереи и «аттракционы невиданной щедрости», которые якобы организуют государственные структуры. В 2020 году этот вид картинга стал особенно распространенным. В Сети появились десятки сайтов, имитирующих сайты государственных структур, где сообщалось о мерах государственной поддержки гражданам в период пандемии коронавируса, новых социальных выплатах и пособиях. Пользователи, привлеченные схожестью интерфейса с официальным порталом и возможностью получить деньги, вводили данные своих карт и лишались средств.
Не сообщайте сотрудникам банка по телефону конфиденциальные данные и пароли, полученные по SMS.
Не выполняйте просьб незнакомцев, которые убеждают вас, что по ошибке перевели средства на ваш счет и хотят их вернуть. Даже если средства были зачислены на ваш счет, позвоните в банк и попросите перевести их обратно, на счет, с которого был сделан перевод.

Эти правила помогут вам защитить свои деньги, сохранить нервы, а в некоторых случаях — избежать невольного соучастия в финансовом преступлении, втянуть в которое вас могут мошенники.

Что такое скимминг и фишинг
Условия для возврата платежа
Как вернуть деньги на карту
Если банк отказал в возврате средств
Как избежать мошенничества
1. Как уберечься от кражи средств при скримминге
2. Как не попасться на крючок при фишинге

Мошенничество с дебетовыми картами

Самые распространенные способы кражи денежных средств с карточных счетов — скимминг и фишинг. Скимминг — установка специального оборудования на устройства самообслуживания. Как происходит кража:

считывающее устройство находится в картридере терминала или банкомата. Там же прячется миниатюрная видеокамера, которая записывает ввод ПИН-кода или накладка на клавиатуру, способная запоминать порядок набранных цифр;
как только клиент вставляет кредитку в банкомат, копирующее устройство делает точную электронную копию карты;
ее записывают на «болванку», сопоставляют с ПИН-кодом и в короткие сроки опустошают счет.

В последнее время такие устройства встречаются и на переносных терминалах в магазинах и ресторанах. Выявить их с первого взгляда не всегда удается даже профессионалам.

В переводе с английского «фишинг» — рыбная ловля. Действительно, эта схема обмана имеет немало общего с попаданием рыбы на крючок. Сначала забрасывается «удочка»: держателю карты на электронную почту приходит письмо со ссылкой.

Предлог может быть каким угодно:

получение неожиданного и крупного выигрыша;
зачисление государственных субсидий;
просьба перевести деньги от знакомых или даже родственников.

Конечно, все это обман. На практике при переходе по ссылке система запросит подробные данные карты. Если доверчивый человек попадется на крючок и введет запрошенную информацию, то в течение нескольких секунд все средства со счета будут перечислены мошенникам. Еще один подвид фишинга – сайты-клоны. Визуально они полностью повторяют оригинал, например, Интернет-магазин или Интернет-банкинг. Они также созданы для того, чтобы любыми путями получить данные, указанные на пластике: номер карты, срок действия, имя держателя, код CVV/CVC.

Люди, незнакомые с внутренней политикой банка, полагают, что любую операцию по карте можно отменить по инициативе самой финансовой организации.

Это не совсем так. Единственный способ обратить уже проведенную транзакцию носит название чарджбэк, что в буквальном переводе означает «возврат платежа». Процедура осуществляется по инициативе клиента в банке-плательщике. Последний отправляет запрос об отмене транзакции в банк-получатель. Основанием для отмены транзакции служат следующие ситуации:

Оплата за товар/услугу списалась несколько раз.
Списалась сумма, отличная от заявленной стоимости.
Отсутствовало подтверждение платежа вводом ПИН-кода.
Был осуществлен возврат товара.
Товар был оплачен, но не получен.

Именно получатель принимает решение одобрить или отклонить запрос.

Для запроса о возврате платежа необходимо обратиться в банк, выпустивший карту, и подать заявления. Дополнительно необходимо предоставить чек о покупке, номер отслеживания посылки, скриншоты переписки с продавцом и другие имеющиеся доказательства. Далее есть три варианта развития событий:

Возврат всей суммы сразу после запроса.
Зачисление денежных средств после автоматического закрытия спора через 45 дней.
Отказ в возврате потраченной суммы.

Чарджбэк не актуален для тех, кто подвергся мошенничеству. Зато может стать решением проблемы для держателей карт, столкнувшихся с обманом в Интернет-магазинах. Если оплаченный товар не пришел или вместо него поступила пустая коробка, то можно попробовать оспорить транзакцию. Однако рассчитывать на гарантированный успех не стоит. Отмена подобных платежей не относится к обязательным услугам финансовых организаций.

Возврат денежных средств, списанных в пользу мошенников, обычно возможен только при немедленном обращении. Чем больше времени упущено, тем меньше шансов на успех. Кроме того, даже финансовая организация не всегда может обнаружить, куда ушли деньги. Если же мошенники успели обналичить свой «улов», то возврат будет отклонен однозначно. В этом случае есть только один путь решения проблемы: заявление в полицию. Его следует подкрепить всей имеющейся документацией:

чеками;
выпиской по карточному счету;
данными из переписки с мошенниками.

Даже самые осторожные могут стать жертвами мошенников. Эти люди – тонкие психологи, и умеют найти подход даже к хладнокровным и бдительным. Однако есть способы существенно снизить риск финансовых махинаций. Общие правила известны всем:

держать карту подальше от чужих глаз и не передавать ее другим лицам во временное пользование;
во время расчета в торговых точках не выпускать карту из поля зрения, не позволять кассиру уходить с пластиком или проводить операции под прилавком;
не сообщать ПИН-код карты посторонним, в том числе сотрудникам банка;
не хранить ПИН-код вместе с картой.

Аферы с банковскими картами. Как уберечь деньги?

пользоваться проверенным банкоматом, лучше всего установленным в отделении банка;
избегать сомнительных устройств самообслуживания;
осматривать устройство на предмет необычных приборов перед каждой операцией;
прикрывать рукой клавиатуру при вводе ПИН-кода, даже если рядом никого нет;
обязательно подключить уведомления по СМС о любых операциях по счету;
установить лимит на снятие денег;
оформлять только чипированные карты — они безопаснее.

В последнее время мошенники обратили внимание не только на физических, но и на юридических лиц. Выглядит это примерно так: мошенники рассылают юрлицам электронные письма от имени партнеров или контрагентов, в которых есть вредоносное программное обеспечение.

— Мошенники используют вредоносное программное обеспечение, «зашитое» во вложения или ссылки электронных писем с актуальной тематикой — как вариант, «Отчет по совершенным операциям». Клиенты с низким уровнем информационной безопасности открывают эти письма или ссылки на ресурсы, содержащие вредоносное ПО. Таким образом мошенники получают удаленный доступ к рабочей станции клиента, где установлен интернет-банк и электронно-цифровая подпись, — объясняет Александр Бисярин. — После получения всех необходимых данных на рабочей станции клиента мошенниками запускается «обновление системы», в ходе которого со счета клиента похищаются денежные средства. По завершении хищения денежных средств рабочая станция клиента может быть выведена из строя различными способами, например уничтожается загрузочная запись жесткого диска.

Чтобы защитить бизнес от подобных ситуаций, в банке рекомендуют использовать отдельный компьютер для работы в системах дистанционного банковского обслуживания (СДБО). Он должен отвечать следующим требованиям: на компьютере должно быть установлено лицензионное программное обеспечение (это позволяет получать последние обновления безопасности), должны быть ограничены права пользователей в операционной системе и введены ограничения по использованию электронной почты и доступа к интернет-ресурсам. На тех компьютерах, с которых вы работаете в СДБО, необходимо использовать актуальные версии антивирусных программ. Ключом электронной цифровой подписи лучше пользоваться только в то время, когда вы работаете в СДБО, а по окончании работы обязательно извлекать из компьютера носитель ключа электронной цифровой подписи. Если компьютер, на котором установлена СДБО, начинает вести себя странно (например, обновляет систему без участия пользователя), его нужно отключить и обратиться к техническому специалисту в авторизованную службу поддержки. После восстановления работоспособности СДБО рекомендуется перевыпустить электронную цифровую подпись.

Мошенники используют эту халатность и крадут дебетовую карточку. Почему-то владельцы уверены, что, если злоумышленники не знают пин-кода, то ничего не будет. С одной стороны, это так. Но мошенники могут воспользоваться карточкой, чтобы расплатиться за небольшую покупку, просто приложив ее к терминалу.

За час можно накупить различных вещей, продуктов, услуг на сумму до 50 тысяч рублей.

Во втором случае под благотворительной организацией скрывается преступная группа, маскирующая свою деятельность под добрыми делами. В-третьих, активно используются микрофинансовые организации. Допустим, открывается сайт МФО, человеку предлагают оформить кредит на карточку.

При этом гражданина просят ввести удаленным способом все необходимые данные, в том числе номер карточки, фамилию и имя владельца, код на задней стороне «пластика».

Для подтверждения каждой операции нужно вводить пароль, присылаемый на телефон. Но и здесь мошенники используют свои «темные схемы». Например, они могут попросить человека прислать этот код, придумывая веский довод.

Поэтому руководство банков всегда настоятельно рекомендует не передавать одноразовый код никому, в том числе сотруднику финансового учреждения.

Чтобы обезопасить себя от мошенников, пытающихся украсть информацию, есть ряд рекомендаций:

Никогда не расплачивайтесь в подозрительных интернет-магазинах.
Всегда проверяйте реквизиты, на которые посылаете деньги.
Никогда не передавайте данные карточки третьим лицам. Особенно это касается кода, который находится на обратной стороне пластиковой карты.

Ничего не подозревающий человек может продать ее, скажем, за тысячу рублей, считая, что расстается с куском пластика. Затем мошенники используют карточку, оформленную на постороннее лицо, для вывода денег, полученных нечестным путем. Они прекрасно знают, что след полиции приведет именно к владельцу «пластика».

Пока сотрудники правоохранительных органов доберутся до злоумышленников, они успеют скрыться. Ведь достаточно банку заблокировать карточку, преступники все поймут.

Держите карточки в укромном месте. Например, в кошельке в специальном отсеке.
Никогда не доставайте «пластик» просто так. Часто люди достают его, чтобы совершить какие-то мелкие действия.
Не вбивайте данные карточки на подозрительных сайтах. Можно привязывать «пластик» к личному кабинету в крупных интернет-магазинах, легальных МФО и других проверенных сайтах.
Контролируйте свои средства. Пользуйтесь личным кабинетом на официальном сайте банка или специальным мобильным приложением. Если деньги пропадают, значит, не только Вы пользуйтесь карточкой.

Есть еще действенный совет (особенно для тех, кто привык хранить большие суммы на карточке): вводите ограничение на снятие, либо перевод денежных средств.

Если вдруг мошенники завладеют карточкой, они попросту не смогу снять все деньги. Да, какая-то сумма будет потеряна. Но это лучше, чем потерять все деньги.

К тому же у Вас будет время, чтобы быстро связаться с сотрудником банка и заблокировать карточку.

Не заметить, как мошенники снимают деньги с банковской любой карты вполне реально, если отключить SMS-информирование и редко заходить в мобильный банкинг. Но нужно понимать, что похитить деньги не так уж и просто.

Банковские системы достаточно хорошо защищают деньги на счетах клиента. Если посторонним лицам стали известны номер карты, привязанный телефон и больше ничего, то ничего страшного еще не произошло. Зная эту информацию похитить деньги практически нереально. Мошенникам потребуется узнать хотя бы еще срок действия, код CVV и очень желательно коды из SMS-уведомлений.

Важно. Нельзя полностью отрицательно ответить на вопрос, могут ли мошенники снять деньги с карты. Есть небольшая вероятность, что они смогут обойти банковскую защиту, но подобные случаи – большая редкость.

Если третьим лицам известен только номер карты и телефон не надо слишком паниковать. Ситуации, когда по этим данным снимают деньги мошенники практически не встречаются и возможны только, если им удастся взломать систему банка или выведать остальные данные у владельца карточки.

Но если посторонним известна информация не только о номере карты, но и о ее сроке действия, коде CVV, то надо ее немедленно заблокировать и при необходимости оформить перевыпуск. Можно так поступить в ситуации, когда третьим лицам известен только номер карточки, но нет уверенности в их добропорядочности.

Процедура блокировки и заказа перевыпуска устанавливается правилами каждого банка самостоятельно. Обычно достаточно для этого позвонить в call-центр или выполнить необходимые действия в системе онлайн-банкинга самостоятельно. Узнать о том, как заблокировать карту Сбербанка можно в этой статье.

Банки стараются максимально защитить деньги клиентов, хранящиеся на картах. Но ежегодно мошенники все же снимают с пластика населения несколько миллиардов рублей.

Соблюдение элементарных мер безопасности позволит свести вероятность стать жертвой таких преступлений к минимуму:

Никогда и никому не передавать код CVV, срок действия карты, данные для доступа к онлайн-банку. Их сотрудники банка никогда не запрашивают.
Обязательно установить антивирусное ПО на компьютер и другие устройства. Надо не забывать также своевременно обновлять базы.
Никогда не совершать платежи и не использовать онлайн-банкинг при доступе через открытые Wi-Fi сети. Украсть данные в них проще, чем кажется.
При малейшем подозрении на компрометацию данных карты или онлайн-банкинга надо сразу обращаться в банк. Специалисты обязательно помогут разобраться в ситуации, а при необходимости заблокируют карту и оформят ее перевыпуск.
Все сообщения надо читать внимательно. Причем внимание надо обращать также на написание отправителя, приведенные ссылки и т. п.

Вам на почту присылают письма с обещанием подарков, денег и кредитов. Мошенники пытаются заманить вас чем угодно: предлагают работу с большой зарплатой, которую вы не искали. Пишут, что вы выиграли машину. Присылают ответ на якобы ваше письмо. Просто хотят «познакомиться поближе».

В строке отправителя может быть как неизвестный вам человек (часто иностранец), так и известный сайт, платежная система, онлайн-сервис или банк. Ничего страшного не произойдет, если вы просто откроете письмо, но не переходите по ссылкам и не скачивайте вложения из письма — так вы рискуете заразить компьютер вирусом, который позволит мошенникам его контролировать. И тем более не вводите данные вашей карты.

Стоит отметить, что сами карты становятся более защищенными, чем несколько лет назад. Например, сейчас прекратили выпускать пластик без специального чипа, но жулики все равно идут в ногу со временем и продолжают пользоваться невнимательностью граждан.

Пластиковые кошельки — дебетовые или кредитные карты преступники постоянно пытаются взломать, узнать ПИН-код или похитить.

Люди везде ими пользуются:

расплачиваются в магазинах;
снимают деньги в банкоматах;
носят с собой в сумках, карманах или кошельках.

Ловкому вору не составит труда украсть пластик или подсмотреть код.

Два различающихся способа, но со схожим принципом.

Первый вариант, петля, предполагает захват карты через помещение в картридер банкомата ловушки из фотопленки в виде кармана. Когда «пластик» попадает в него, он застревает. Акцент делается на том, что после того, как терминал откажет в выдаче карточки, гражданин удалится для выяснения проблемы, в это время злоумышленник изымает конверт и покидает место преступления.

Скотч-метод заключается в приклеивание двухстороннего скотча к проему выдачи наличных, что препятствует предоставлению средств. Картхолдер не получает деньги, но фактическое исчисление происходит. Списывая проблему на технические неполадки, он удаляется. Мошенник, зная тонкости, забирает не полученную законным владельцем сумму.

Стандартный пример – рассылка сообщений на мобильный телефон о намерениях кредитного учреждения заблокировать средства на карте из-за несанкционированного доступа с требованием предоставить реквизиты по телефону в виде текста или по звонку. При этом многие не останавливаются на этом – они просят назвать комбинацию из одноразового пароля для перевода средств.

Достаточной популярный механизм «отмывания» грязных средств, украденных у других доверчивых клиентов, основан на принципе перевода денег на карту добровольца, согласившегося обналичить поступления за приличное вознаграждение. Нужно учитывать, что в таком случае риск проявляется в двух направлениях.

Первое – это уголовная ответственность. Если докажут, что человек намеренно совершил правонарушение, ему могут назначить наказание в виде лишения свободы до 7 лет.
Второе – он может быть обманут заказчиком. Обычно в таких сделках сначала берется аванс, после чего псевдозаливщик скрывается.