Ипотека молодой семье без первоначального взноса: как взять и правильно оформить кредит на квартиру?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека молодой семье без первоначального взноса: как взять и правильно оформить кредит на квартиру?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Наверняка многие слышали, но не каждый знает, что получить ипотеку без собственных накоплений возможно.

Приобрести жилье возможно с помощью:

банка на определенных условиях;
как участник государственного проекта.

Особенностями второго способа ипотечного кредитования служит тот факт, что в качестве первоначального взноса могут быть:

государственная поддержка;
социальные программы;
непосредственно банковские программы;
кредитные предложения.

При всем при этом расходы неизбежны:

услуги оценки выбранного жилья;
оформление страхования жилья;
комиссии банка;
оплата государственных пошлин и услуг риэлтора.

В различных областях нашей страны действуют программы, позволяющие помочь молодым семьям в улучшении жилищных условий.

ВАЖНО: Ипотека доступна в двух формах: с социальной помощью от государства, социальные программы банка.

О том, как купить частный дом в ипотеку без первого взноса, читайте здесь.

Содержание:

Как взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса?

Российское гражданство супругов.
Возрастной порог одного из супругов не более 35 лет.
Наличие официального трудоустройства.
Достаточный ежемесячный доход для погашения ипотечного кредита.
Наличие постоянной прописки.

Для участия в социальной программе необходимо предоставить доказательства в необходимости улучшения условий проживания.

Различные банки предлагают свои услуги молодым семьям, где общие требования могут меняться в зависимости от выбранной кредитной организации.

Учитывая все риски, не каждая финансовая организация согласится дать кредит без внесения части денежных средств. Для этого необходимо все же доказать свою состоятельность, либо обеспечение государственной помощью.

Стандартный пакет документов необходимый для подачи документов в банк и запрашиваемый банком содержит:

Анкету-заявление.
Копии паспортов заемщиков и созаемщиков.
Копии трудовой книжки и справки, подтверждающие доход (2-НДФЛ или по форме банка).
Запрашиваемые документы на приобретаемую недвижимость.
Документы о браке и свидетельства о рождении детей.
Документ, подтверждающий участие в государственной программе (предоставление ссуды государством, материнский сертификат, военный сертификат).
Договор ипотечного кредитования в другом банке, если предполагается рефинансирование.

Банк ВТБ предлагает ипотечный займ без первоначального взноса. В зависимости от суммы долга, процентная ставка по ипотеке составляет от 8 %. К преимуществам данного банка можно отнести длительный период кредитования – до 50 лет.

ВНИМАНИЕ: К дополнительным требованиям относится факт отсутствия судимости.

Для того чтобы взять ипотеку необходимо подготовить стандартные документы. В данном случае так же залогом выступает приобретаемое жилье. Этот факт прописывается в свидетельстве о государственной регистрации. При выплате всего долга за жилье, обременение снимается.

Как взять ипотеку для молодой семьи без первоначального взноса?

Процентная ставка от 10% годовых, срок кредитования до 30 лет, максимальная сумма кредита до 10 млн. рублей. При этом жилье в рамках данной программы может быть приобретено у ГК «Газпромбанк Инвест». Приобретая квартиру в новостройке у определенного застройщика, можно получить кредит на выгодных условиях.

Условия кредитования для конкретного клиента определяется непосредственно банком при обращении и могут изменяться.

К основным требованиям к заемщику добавляется отсутствие негативной кредитной истории и возраст не менее 20лет. При оформлении ипотечного кредита предоставляется стандартный пакет документов.

Процентная ставка — 13,50% годовых по программе «Ипотека без первоначального взноса». Ипотека выдается на всю стоимость жилья. Срок кредитования от 1 года до 25 лет. Исключением в данной программе банка являются индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса.

Требования к заемщикам стандартные и в данном банке возрастной критерий от 18 до 55 лет.

Чтобы оформить кредит предоставляется стандартный пакет документов. Так же может быть запрошен документ об отношении к воинской службе.

Первоначальный взнос — это какой-то конкретный процент от стоимости объекта. Сумма, которая должна быть на руках в момент принятия решения об оформлении ипотеки.

Отношение между первым взносом и размером ставки таково, что чем больше сумма первого платежа, тем ниже ставка. И наоборот. Связано это с тем, что при большем участии заемщика деньгами уменьшается риск невозврата кредита.

Деньги на первоначальный взнос по ипотеке перечисляются при оформлении договора между клиентом и кредитором.

Преимуществ наличия собственных средств при покупке квартиры или дома в ипотеку немало. Перечислим основные из них.

первый платеж уменьшает тело кредита;
служит доказательством материальной обеспеченности заемщика;
снижает ставку по ипотеке;
уменьшает сумму для расчета страховки;
увеличивает вероятность одобрения кредита.

Первоначальный взнос по ипотеке позволяет кредитору-банку удостовериться в том, что скорее всего кредит будет благополучно закрыт. В этом, конечно, нет никакой гарантии, но шансы на такой исход имеются. Ведь согласно банковской статистике, больше всего незакрытых кредитов оставляют те, кто выбрал программы без первого платежа.

Есть еще один плюс для банка, когда заемщик вносит наличными часть цены недвижимости. Оплата первоначального взноса по ипотеке нивелирует частично проблему возможного удешевления стоимости объекта. Но пока, на данный момент с учетом перехода с 1 июля 2019 года на счета эскроу недвижимость в цене будет наоборот расти. Поэтому беспокоиться о финансовых рисках банкам не приходится.

В течение года проходят различные акции в рамках некоторых ипотечных программ, имеющих целью снизить процент по первому платежу.

В регулировании размера первоначального взноса по ипотеке очень заинтересован Центробанк. По его заверениям, существенный спад процента может увеличить риски для банков.

В связи с этим большинство банков устанавливают ставку первого взноса в диапозоне 15%-20%, реже можно встретить предложения 10% и меньше.

Ломбардная ипотека позволяет приобрести новое жилье или на вторичном рынке. Суть такой ипотеки состоит в том, что вы предоставляете банку недвижимость, на которую у вас есть право собственности.

Ломбрадная ипотека удобна тем, что часто она оформляется без первоначального взноса. Еще одним плюсом выбора в пользу залоговой ипотеки является быстрая обработка заявки. Однако условия продукта таковы, что возникает ограничение в распоряжении имуществом.

А именно нельзя продавать, менять, сдавать в аренду недвижимость.

Современного человека уже не пугают ни ставка по ипотеке, ни бесчисленные визиты в офис банка, ни перспектива работать на новую квартиру несколько десятков лет. Единственное, что волнует, где заработать деньги на оплату первого взноса. Выйти из затруднительного положения поможет потребкредит.

Не самое удачное решение, поскольку вместо подтверждения платежеспособности клиента банк убеждается в обратном. Тем не менее и такое возможно, если, скажем, появилась краткосрочная акция по ипотеке, а денег на первый взнос на данный момент нет. Сразу два кредита предоставят клиентам с высокими доходами. Вероятность одобрения зависит от размера обязательств по двум займам.

Если эта сумма не превышает 60% ваших доходов, скорее всего проблем не возникнет.

Самый простой вариант — взять у родственников или друзей деньги в долг. Если вы уверены, что займ не испортит ваши отношения с близкими, и у них будет нужная вам сумма — смело принимайте решение.

Подходит людям с высоким достатком. Предоставляется на короткое время, в среднем на два года. Плюс для клиента заключается в том, что застройщик в отличие от банка досконально не проверяет кредитную историю, ему важно, чтобы вовремя осуществлялись платежи. Также чаще всего не оплачивается страховка жизни и здоровья.

Для молодежи существует еще одна возможность получить ипотеку по сниженной ставке – 6%, если родить второго и последующего ребенка в интервале 2018-2022 года. Понижение произойдет на 3 года – за второго и на 5 лет – за третьего ребенка. Если после появления первого малыша вскоре рождается еще один, то сроки плюсуются – выходит 8 лет.

Такую ставку можно получить как на новую, так и уже действующую ипотеку. Если банк не поддерживает такую программу, то есть возможность рефинансировать ипотеку в другом учреждении.

Ставка в 6% применима исключительно для новостроек. Эта льгота не касается вторичного жилья.

Чтобы оформить ипотеку без первоначального взноса, молодой семье надо собрать следующий пакет документов:

паспорта российского образца от обоих из супружеской пары и созаемщиков (если таковые будут присутствовать);
свидетельство о бракосочетании;
бланки о рождении детей, если они есть в семье;
выписка о прописке или справку №3 из УФМС (при временной регистрации);
копии трудовой книжки;
документальное подтверждение всех имеющихся доходов, если нет зарплатной карты банка, где берется ипотека (например, справка 2 НДФЛ);
сертификат об участии в какой-то жилищно-социальной программе.

Если берется кредит под залог недвижимости, то надо еще предъявить свидетельство о праве собственности на нее.

Когда молодой семье одобрят ипотеку без первоначального взноса, надо будет еще донести:

документы на купленную жилплощадь;
оценочный акт;
полис страхования жизни и здоровья (в случае необходимости).

Если нет личных сбережений для уплаты первоначального взноса, то можно предложить взять потребительский кредит. Не важно в каком банке это сделать – в том же или другом, с более выгодными условиями. Важно понимать, что в таком случае сумма ежемесячных платежей возрастет – ипотечный + потребительский. Поэтому надо изначально рассчитать свои финансовые возможности, чтобы после выплаты еще оставалось на жизнь.

При рассмотрении заявки на такой кредит банк будет оценивать платежеспособность заемщика по его доходу. Из него будет вычитаться размер платежа по ипотечному займу. Если оставшаяся сумма окажется недостаточной для выплаты второго кредита, то клиенту отказывают.

Прежде чем взять ипотечный кредит на длительный срок, молодой семье следует сопоставить все положительные и отрицательные стороны. Часто банки, пользуясь острой потребностью молодоженов в жилье и их неосведомленностью, вынуждают оформить займ на грабительских условиях.

Какая опасность может подстерегать заемщиков ипотеки без первоначального взноса:

Ипотеку изначально выдают под минимальную ставку (от 5 до 7%), но в договоре дополнительно приписывается 2-3% в качестве ежемесячного комиссионного сбора. Это в итоге создает достаточно солидную переплату – около 40%, поскольку комиссия начисляется не на остаток, а на основной долг.
На начальном этапе банк предлагает 2 варианта исполнения своих долговых обязательств – стандартно и аннуитетными (равными) платежами. Обычно убеждают заемщиков выбрать второй вариант из-за кажущегося удобства. Только в первом случае переплата по кредиту оказывается значительно меньше.
Досрочное погашение займа после выплаты 30% задолженности становится невыгодным, а порой, невозможным по договорным условиям.
Для страхования возможных рисков банк может настоятельно предложить свою страховую компанию, где стоимость услуг будет выше, чем в других. Тогда надо затребовать документы, обязывающие заемщика страховаться именно у предложенного страховщика. А также рекомендуется потребовать предварительно составленный договор страхования и тщательно его изучить. Часто страховщики намеренно добавляют условия для поднятия стоимости полиса.

Ипотека молодой семье без первоначального взноса

Если заемщик перестанет платить ипотеку, банк обратит взыскание на жилье и выставит его на продажу. Кредитор потратится на судебные издержки и организацию торгов. А еще стоимость залоговой недвижимости дешевле рыночной на 10—15%, а то и больше.

Получается, что банку нужно давать в кредит сумму 90% и меньше от реальной стоимости недвижимости. Тогда при выставлении жилья на торги он сможет вернуть всю сумму выданного кредита и возместить свои затраты.

Еще есть банковская статистика, согласно которой заемщики, взявшие ипотеку без первоначального взноса, чаще всего допускают просрочки, а потом вовсе перестают платить. Это связано с тем, что заемщики переоценивают свои возможности и, вероятно, свою дисциплину.

Под ипотекой без первого взноса могут подразумеваться разные программы.

Например, так называют программы, где взносом выступает материнский капитал или региональная субсидия. Еще так называют кредит под залог уже имеющейся недвижимости. Например, у заемщика есть в собственности квартира, но он хочет переехать в дом. Заемщик берет в банке кредит, закладывает квартиру и покупает жилой дом.

Бывает, что заемщик находит очень выгодное ипотечное предложение от банка, но не попадает под требования — у него нет первоначального взноса. Тогда заемщик ищет деньги: берет в долг у друзей, продает машину или оформляет потребительский кредит.

Плюсы и минусы потребительского кредита. Плюсы — это получение нужной суммы для первоначального взноса, оформление выгодной ипотеки. Минус — еще один долг, который нужно возвращать. Есть еще опасность запутаться в сроках уплаты кредитов и просрочить платежи, но если поставить напоминание или настроить автоплатеж, проблема решится.

Разберем на примере. Предположим, квартира стоит 4 000 000 Р, а банк требует первоначальный взнос 15% — 600 000 Р. Если взять потребительский кредит 600 000 Р на 5 лет по ставке 9,9—11%, ежемесячный платеж будет примерно 13 000 Р. Если оставшиеся 3 400 000 Р взять в ипотеку на 25 лет по ставке 9,9—10,3%, ежемесячный платеж составит примерно 31 000 Р. Получается, что первые 5 лет заемщику придется платить каждый месяц по 44 000 Р.

По сути, ипотека без первоначального взноса считается ипотекой с залогом недвижимости, поскольку в залог заемщик отдает не приобретаемое жилье, а уже имеющееся.

Кредиты под залог недвижимости бывают нецелевыми и целевыми. У нецелевого выше ставка и не требуется подтверждение цели — деньги можно тратить на что угодно, как и при потребительском кредите. У целевого ставка ниже, но банку нужно предоставить подтверждение целевого использования — документы на приобретенное с помощью кредитных средств жилье.

Например, в Росбанке, Транскапиталбанке, Дом.рф и многих других банках схема выглядит следующим образом: кредит под залог выдается по ставке х%. Заемщику даются 90 дней на то, чтобы подтвердить целевое использование, то есть заключить договор купли-продажи и оформить право собственности. После предоставления документов, подтверждающих приобретение, ставка снижается на 2%. Если документы в течение 90 календарных дней с даты выдачи кредита в банк не предоставить, ставка останется х%.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Первоначальным взносом станут деньги целевого жилищного займа, которые накопились за время службы у военного-участника накопительно-ипотечной системы.

Например, офицер Петров отслужил 5 лет, за это время на его накопительном счете набралось 1 500 000 Р. Он решил купить квартиру за 4 000 000 Р. От государства в лице Росвоенипотеки Петров получит 1 500 000 Р, и эти деньги станут первоначальным взносом, а от банка — кредитные 2 500 000 Р, их надо будет вернуть кредитору.

Документы для получения ипотеки стандартные: договор купли-продажи жилья, выписка из ЕГРН, копия паспорта и т. д. Кроме того, от военнослужащего требуется свидетельство о праве на целевой жилищный заем.

Статистика говорит о том, что заёмщики, которые взяли ипотеку с крупным первоначальным взносом, справляются с платежами лучше, чем те, у кого он небольшой или совсем отсутствовал. Получается, что первоначальный взнос — своего рода залог, доказательство того, что ваши намерения серьёзные и у вас хватит финансовой дисциплины, чтобы расплатиться по своим обязательствам.

Самый верный и выгодный способ — накопить самостоятельно, хотя это может быть трудно и небыстро.
Можно одолжить нужную сумму у родных, если такая возможность есть.
И самая рискованная идея — брать потребительский кредит, проценты по которому всегда выше, чем по ипотеке: ваша долговая нагрузка станет слишком высокой, выплачивать два кредита будет тяжело.

Так или иначе, в СберБанке есть ипотечные программы, которые позволяют существенно снизить первоначальный взнос без большого удорожания кредита. Такие программы подойдут не всем, но про них стоит знать.

Кому подойдёт. Тем, у кого уже есть недвижимость в собственности: квартира, дом, земля или гараж. То есть, в отличие от стандартной ипотеки, заголом по кредиту будет та недвижимость, которой вы уже владеете, а не та, которую покупаете.

Условия. Заёмщику должно быть не меньше 21 года и не больше 75 лет на момент погашения. На последнем рабочем месте вы должны работать не меньше 6 месяцев. Муж или жена будут созаёмщиком, если собственность не разделена по брачному договору. Нужно учитывать, что сумма такого кредита в СберБанке ограничена 10 млн ₽ или 60% оценочной стоимости залоговой недвижимости.

Как получить. Рассчитать кредит поможет калькулятор, но помните — это предварительные цифры. Подать заявку можно онлайн или в офисе банка.

Полностью обойтись без первоначального взноса не получится — придётся потратить на него либо материнский капитал, либо заложить недвижимость.
Если вы родитель или военный, или имеете право на другие льготы — воспользуйтесь ими.
Не берите потребительский кредит для первоначального взноса. Чем меньше больших и дорогих долгов, тем лучше.

Какие документы нужно подготовить для участия в государственной программе Молодая семья в 2020 году:

личное заявление по образцу на специальном бланке (можно скачать с интернета);
гражданские паспорта супругов + ксерокопии;
свидетельство о браке (ксерокопия);
военный билет супруга (ксерокопия);
если в семье воспитываются дети, к пакету документов также прикладываются копии свидетельства о рождении несовершеннолетних;
справка о составе семьи из ЖЕО;
подтверждение доходов мужа и жены;
выписка с указанием прописки по месту проживания супругов за последние 10 лет.

Если ипотека оформляется с участием материнского капитала, к основному пакету документов также нужно приложить сертификат.

Семья, желающая стать участниками государственной программы субсидирования, обращается с личным заявлением в районную администрацию по месту проживания. Если государственный орган дает согласие на участие в программе, семья становится на очередь на получение субсидии. На следующем этапе можно начинать подготовку документов для предоставления в банк, где будет оформляться ипотека на покупку жилья.

Многие желают получить данный вид ипотеки, но для этого необходимо соответствовать высоким стандартам, предполагающим:

признание семьи молодой (наличие ребенка и возраст одного из супругов менее 35 лет);
признание семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий

Требуется предоставить следующее:

заявление;
удостоверения личности всех членов семьи (даже несовершеннолетних);
свидетельство о заключении брака;
данные из паспортного стола о составе семьи;
сведения о доходах;
пенсионное удостоверение (если есть пенсионеры);
документы на существующее жилье (при наличии).

Программа «Молодая семья» в 2020 году — условия ипотеки

Иногда клиенты банков не могут продолжать производить платежи по графику из-за различных обстоятельств. Чтобы не выходить на просрочку необходимо оформлять рефинансирование. Это специальная программа, по которой выдается новый кредит в счет погашения имеющегося.

Оформление рефинансирования происходит следующим образом:

написание заявления, в котором нужно подробно отобразить причину невозможности совершать платежи (она должна быть объективной и подтверждаться документально);
предоставление документов на залоговую недвижимость;
предоставление кредитного договора, графика гашения и выписки о размере задолженности (реквизиты необходимы, если рефинансирование происходит в другом банке), а также документов, как при первичном обращении для получения жилищного кредита;
погашение ссуды путем перевода денежных средств безналичным способом.

Закон разрешает использовать семейный капитал для покупки жилья или погашения имеющегося кредита, если он был оформлен для покупки жилья после 01.01.2011 года. Для этого требуется:

подать заявление в ПФР на распоряжение материнским капиталом;
дождаться рассмотрения;
получить деньги на счет в банке.

Закон и кредитный договор предусматривают возможность пересмотра ставки по ипотеке в меньшую сторону. Это происходит в следующих случаях:

сдача объекта в эксплуатацию;
предоставление нового залога, стоимость которого выше размера кредитования;
регистрация ипотеки в Росреестре.

Необходимо обратиться к специалистам в офис обслуживания, чтобы они сказали, какие документы потребуются для пересмотра ставки и на сколько меньше нужно будет платить.

Иногда молодые семьи разводятся. Если у них оформлена ипотека, то необходимо руководствоваться положениями Гражданского кодекса. Долги, как и все остальное совместно нажитое имущество делится пропорционально. Если удается достичь соглашения, то проблем с банком не возникает. В нем указываются соответствующие данные о разделе имущества и финансовых обязательств, после чего документ заверяется у нотариуса.

В большинстве крупнейших банков России жилищные займы по специальной программе для молодых семей предусматривают целый комплекс льгот и различных скидок. Чтобы воспользоваться предложением, необходимо удовлетворять некоторым условиям.

Молодой семьей считается такая семья, в которой:

по крайней мере одному из супругов еще нет 35 лет, при этом такая семья может как иметь детей, так и вовсе быть без них;
один родитель и один/двое или более детей (неполная семья), при этом единственному родителю также еще нет 35 лет.

Кроме этого, банки могут не выдать жилищный займ даже при соответствии возраста заемщика условиям программы.

Помимо данного требования, молодая семья должна:

иметь соответствующий уровень доходов, позволяющий в полной мере обслуживать ипотеку;
обладать постоянным местом работы;
супруги должны являться гражданами РФ;
в некоторых случаях, банки могут выдать кредит только тем, кто находится в очереди на улучшение условий проживания.

Сегодня в линейке Сбербанка нет такого продукта. Программа жилищного кредитования здесь осуществляется на стандартных условиях. Т.е. во-первых, клиент должен подтвердить свою платежеспособность и, во-вторых, перечислить на счет банка определенную сумму в виде первоначального взноса.

Исключениями являются случаи использования сертификата на материнский капитал и предоставление альтернативного объекта в виде залога. В первом случае граждане реализуют средства по сертификату на их основное предназначение — т.е. на приобретение собственного жилья.

При оформлении залога, Сбербанк оценивает данный объект и выдает до 75% от его стоимости по условиям соглашения. Поэтому можно ли взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса в Сбербанке предоставляют на следующих условиях, будет рассказано далее.

На сегодняшний день существует федеральная программа «Жилище», в которой есть подпрограмма, которая помогает молодым семьям, нуждающимся в улучшении условий проживания.

Принять участие в такой программе могут молодые семьи, которым не более 35 лет и у них один и более детей:

в первую очередь государство помогает семьям, которые стали на учёт до 01.03.2005 г.;
однако участвовать могут и семьи, которые не состоят на учёте, при условии, что у них либо нет квартиры для проживания, либо общая площадь их жилья не соответствует установленным нормам на одного человека.

Помимо того, что семья должна в соответствии с нормами ЖК РФ нуждаться в улучшении жилищных условий, она должна ещё и подтвердить своих доходы, тем самым доказать свою платежеспособность, ведь госпрограмма не покроет все расходы нлоа приобретение жилья.

Супруги должны будут доплатить сумму, которую не покроет соцвыплата.

Гражданам России предлагается ипотека без первоначального взноса. «Сбербанк» предоставляет подобные услуги с соблюдением нескольких требований.

Одобрение заявки происходит в том случае, если в залог предоставлено ценное имущество. Вместо этого могут быть поручители.

«Сбербанк» оформляет кредиты для граждан с высоким доходом, а также для владельцев недвижимости.

Действует много льготных программ, по которым выдается ипотека матерям-одиночкам, военнослужащим, молодым семьям. Обычно кредиты предоставляются с использованием средств семейного капитала, а также с наличием поручителя.

К таким заемщикам предъявляются жесткие условия по сравнению с теми клиентами, которые оформляют ипотеку с первым взносом.

В каждом городе работают свои банки, где предлагается ипотека без первоначального взноса. Спб, как и другой город, имеет много финансовых организаций. Множество людей обращаются в «Сбербанк», ведь там предлагаются выгодные условия для заемщиков.

Человек должен подумать, по силам ли ему будет ипотека без первоначального взноса. «Сбербанк» предлагает несколько программ:

Ссуда с поддержкой государства.
Рефинансирование займа.
Семейный капитал.
Ипотека для военных.

Как правила, в отзывах очередной раз отмечают, что ипотека без первоначального взноса в Сбербанке не является возможной. Поэтому большинство отзывов об ипотечной программе поступают от тех, кто воспользовался либо материнским капиталом, либо государственной поддержкой.

В отзывах люди заявляют, что приходится сталкиваться с огромным количеством документации и различных бюрократических процессов. Даже при положительном решении со стороны банка на все процедуры уходит как минимум несколько месяцев, а то и несколько лет.

При этом Сбербанк остается надежным в данном плане: кредитные договора составляются правильно (без обманов и лишних сомнительных пунктов), процентная ставка не завышается.

Люди указывают, что если вы соответствуете основным условиям банка, то вероятность удовлетворения вашей заявки является достаточно высокой.

Сбербанк России, как самый крупный представитель банковской сферы в России, предлагает три способа получения ипотечного кредита без первоначального взноса.

Первый вариант — ипотека с государственной поддержкой. Эта программа осуществляется благодаря сотрудничеству Сбербанка с Внешэкономбанком в области доступного жилья.

В России реализуются две основные госпрограммы, обеспечивающие молодым семьям возможность получать ипотеку на льготных и достаточно выгодных условиях. Льготы предоставляются следующим семьям:

если один из супругов младше 35 лет;
неполным, если родителю меньше 35 лет;
при появлении второго или третьего ребенка.

Молодая бездетная семья имеет возможность оформить субсидию в размере 30% от цены жилья, при наличии детей величина помощи увеличивается до 35%. При появлении второго или третьего ребенка семья получает возможность оформить ипотечный кредит под 6% годовых. Оставшаяся часть ставки субсидируется из бюджета.

Льготные кредиты выдают банки-участники социальных госпрограмм, например, Сбербанк и Россельхозбанк. Примерные условия кредитования, которые могут быть улучшены за счет субсидий, описанных выше, приводятся в таблице.

Банк	Ипотечная программа	Ставка по кредиту	Срок	Сумма, млн. руб.
Россельхозбанк	Молодая семья и материнский капитал	8,15%	до 30 лет	До 60
Сбербанк	Готовое жилье (для молодых семей)	9,10%	До 30 лет	От 0,3

Часто ищутПопулярное

Ипотечный калькулятор
Без первоначального взноса
Ипотечный калькулятор досрочного погашения
На строительство дома
Для молодой семьи
Семейная ипотека с господдержкой
Для многодетных семей
Рефинансирование

Популярные предложения

На квартиру в другом городе
На квартиру в строящемся доме
На 1 комнатную квартиру
На 2 комнатную квартиру
На 3 комнатную квартиру
На дом с земельным участком
На машиноместо
Займ под материнский капитал

Другое

На загородную недвижимость
Под залог приобретаемого жилья
Под залог земельного участка
Ипотечный калькулятор без первоначального взноса
Ипотечный калькулятор для молодой семьи
Рефинансирование военной ипотеки
Калькулятор рефинансирования ипотеки
Ипотека при рождении второго ребенка

Ситуации бывают самые разные и не всегда у заемщика есть возможность внести даже 10% от суммы квартиры. Как быть? Неужели в таком случае нет оснований для того, чтобы рассчитывать на улучшение жилищных условий и одобрение ипотеки? Выход есть!

Банки готовы предоставить ипотеку без первого взноса отдельным категориям граждан. Для этого разработаны специальные программы, о которых мы в подробностях расскажем ниже. Кроме программ, иногда некоторые банки проводят акции, позволяющие оформить кредит без первого взноса. Именно поэтому, если вы рассматриваете для себя именно такой вариант кредита, то внимательно следите за всеми финансовыми организациями или же обратитесь к профессиональному ипотечному брокеру.

Льготные программы актуальны для отдельных категорий граждан. Например, для врачей или учителей, работников заводов. В этом случае государство оказывает помощь специалистам, выдавая субсидию на первый взнос или же предлагая пониженную процентную ставку.

Разработка социальных программ ведется на региональном уровне. Поэтому о том, попадаете ли вы под условия, лучше уточнять в местных отделениях банков. К примеру, на территории Краснодарского края, участие в льготных программах могут принимать работники образовательной сферы, медицины, служащие органов власти. В Ростове-на-Дону и области — учителя. Уточнять лучше всегда заблаговременно!

В льготных программах ипотеку всегда выдают в порядке очередности. То есть нельзя просто так прийти и получить кредит. Нужно подать заявление, дождаться, пока его рассмотрят жилищная комиссия и вынесет свой вердикт.

Для того, чтобы принять участие в социальной программе ипотечного кредитования, понадобятся следующие документы:

Копия паспорта заявителя;
Заявление по установленному образцу;
Документы, подтверждающие право на социальную ипотеку;
Справка о доходах.

В зависимости от региона проживания, перечень документов может быть немного изменен.

Вместо первоначального взноса по ипотечному кредиту, заемщик может использовать материнский капитал. Однако, в этом случае важно помнить о том, что если сумма не будет покрывать установленный банком первый взнос, то понадобится внести и свои личные средства.

Сумма материнского капитала в 2020 году составляет:

Для семей, у которых после 1.01.20 родился первенец — 466 617 рублей;
Для семей, в которых в 2020 году родился второй ребенок — 616 617 рублей;
Для семей, у которых после 1.01.20 родился первенец — 466 617 рублей;
Для семей, в которых в 2020 году родился второй ребенок — 616 617 рублей.

Предположим, что ипотеку берет семья, у которых первый ребенок родился в январе 2020 года. Супруги рассматривают покупку квартиры за 4 млн. рублей. В выбранном ими банке сумма первого взноса должна быть не менее 15%, то есть 600 тысяч рублей. Путем простых математических вычислений получаем, что из собственных средств семье придется добавить 133 383 рубля.

Для того, чтобы получить ипотеку с материнским капиталом, заемщикам необходимо подготовить следующий пакет документов:

Паспорт заявителя;
Государственный сертификат на получение материнского капитала;
Справка из ПФР о том, что сертификат не был использован ранее.

Срок изготовления справки из пенсионного фонда обычно занимает от 3 до 7 дней, поэтому позаботьтесь о ее получении заблаговременно! В ПФР нужно предоставить не только паспорт, но и СНИЛС, сертификат на материнский капитал.