Ипотечный кредит под материнский капитал под строительство дома

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотечный кредит под материнский капитал под строительство дома». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Под маткапиталом понимаются дополнительные меры государственной поддержки семей, у которых на воспитании находится не менее 2 детей.

С начала 2020 года внесены изменения в законодательство, и теперь получить деньги по сертификату могут даже те родители, у которых родился только 1 ребенок. Более того, правительство возобновило индексацию выплачиваемых сумм, и в 2020 году размер маткапитала составляет 466 617 рублей.

Содержание:

Как взять кредит на строительство дома под материнский капитал

Деньги по сертификату можно потратить на цели, прямо предусмотренные в ст. 10 ФЗ № 256 от 29.12.2006 г.

Если получатели материнского капитала задумались об улучшении жилищных условий, то Закон предлагает воспользоваться материальной помощью:

для приобретения квартиры или иной жилой недвижимости, в том числе и строящейся;
проведения ремонта в имеющемся жилье;
оформления ипотеки на строительство частного дома или покупки готового.

Родители могут оплатить средствами маткапитала первоначальный взнос по ипотеке или задолженность по уже действующему кредитному договору.

Оформление кредита на постройку дома с нуля является одним из целевых способов использования материнского капитала. Как и в любом ипотечном договоре, банк потребует предоставления обеспечения исполнения финансовых обязательств. В данном случае такой гарантией выступает строящийся дом.

При наличии иной недвижимости или ликвидного движимого имущества банк может принять в залог и такую собственность заемщика.

Если обеспечением выполнения кредитных обязательств выступает строящийся дом, то в залог кредитор получает и земельный участок, на котором возводится жилье.

Важно! Нельзя оформить кредит на строительство дома на участке, не принадлежащем заемщику. Земля должна быть в собственности и предназначаться для застройки.

Оформить целевой кредит с привлечением средств государственной помощи можно при условии, что:

держатель сертификата является гражданином РФ и постоянно проживает на территории Российской Федерации;
возраст потенциального заемщика не менее 21 года и не более 75 лет на момент внесения последнего платежа;
официальный стаж работы на последнем месте трудоустройства составляет не менее 6 месяцев, а общий – не менее года;
заемщик является собственником предоставляемого в залог имущества;
дополнительно заключается договор страхования залога, кроме земельного участка.

Важно! По требованию кредитора могут выдвигаться расширенные условия выдачи кредита.

Как взять ипотеку на строительство дома с применением материнского капитала

Банки в большинстве своем требуют стандартный пакет документов, но иногда приходится собирать дополнительные бумаги и справки, чтобы оформить заем.

Клиенту потребуется:

документы, удостоверяющие личность заемщика и созаемщика. Как правило, это паспорт гражданина РФ;
свидетельство о заключении брака;
свидетельства о рождении детей или ребенка;
документальное подтверждение права на распоряжение средствами материнского капитала;
информация о размере заработка и месте работы;
правоустанавливающие документы на залоговую недвижимость.

В банке нужно заполнить анкету-заявку на выдачу кредита.

Оформление кредита на строительство дома – одна из стадий кредитных правоотношений. От решения Пенсионного фонда РФ зависит, получит ли держатель сертификата деньги или нет.

После получения пакета документов ПФР отводится 1 месяц на проведение проверки и вынесение решения о возможности использовать денежные средства выбранным получателем маткапитала способом.

В частности, специалисты фонда обязаны выяснить, имеют ли место ситуации, когда лицо, оформившее материнский капитал, утратило право на распоряжение им.

К таким ситуациям относится:

лишение родительских прав в отношении несовершеннолетнего, после рождения которого возникло право на маткапитал;
совершение преступных, уголовно наказуемых действий в отношении ребенка;
лишение права на опеку в отношении усыновленного малыша;
установление факта нецелевого использования денежных средств.

Несмотря на длительность процедуры оформления ипотечного договора на строительство дома с привлечением средств материнского капитала, многие семьи именно таким образом предпочитают потратить деньги, предоставленные государством.

К особенностям кредитования с использованием маткапитала можно отнести следующее:

Необходимость перевести объект недвижимости или землю на имя покупателя еще до совершения сделки.
Требуется выделить детям долю в новом жилье (как происходит выделение долей детям после погашения ипотеки?).
Нужно предоставить полный пакет документов в ПФР для внесения первоначального взноса. В отдельном материале вы можете узнать о том, какой пакет документов необходимо предоставить в ПФР для погашения ипотеки.
Возможность использования программы «Молодая семья» для получения более привлекательной процентной ставки.
Требуется предоставить документы в банк после сдачи объекта недвижимости в эксплуатацию.
Открытая кредитная заявка действует до 6 месяцев, так как маткапитал переводится в течение 2 месяцев на счет банка.

А как взять ипотеку на дом с материнским капиталом?

Чтобы получить займ на покупку дома в ипотеку с материнским капиталом или земли для строительства дома нужно удовлетворять ряду требований.

Они примерно одинаковые во всех банках.

Ипотека на строительство с материнским капиталом выдается при соблюдении таких условий:

Российское гражданство и наличие паспорта.
Второй документ, удостоверяющий личность. К ним относятся права, загранпаспорт или другой документ, где есть фотография.
Возрастной ценз от 21 года до 65 лет.
Наличие официального заработка, который подтверждается по форме банка или справкой 2-НДФЛ.
Максимальный срок действия кредитного договора 25-30 лет, в зависимости от банка.
Предоставление копии сертификата на маткапитал.
Если привлекаются созаемщики и поручители, то они тоже должны предъявить паспорт, второй документ, предъявляющий личность и справку о доходах.

Также вам потребуется предоставить расписку в получении продавцом задатка, кадастровый и технический паспорта, утвержденная смета расходов на строительство, план будущего дома и другие документы на недвижимость.

Потребуется оформить залог после ввода дома в эксплуатацию.

Как видите ипотека на строительство дома с материнским капиталом — явление распространенное, а как ее получить, поговорим далее.

Чтобы получить займ и купить дом в ипотеку с материнским капиталом потребуется выполнить ряд действий.

Первоначально вы должны найти продавца.

Он обязан переписать землю на покупателя еще до полной оплаты. Это является обязательным требованием ПФР. Только после этого можно использовать сертификат для приобретения дома в ипотеку под материнский капитал.

Затем вам потребуется встретиться с кредитным специалистом и сдать необходимый пакет документов на получение займа.

В зависимости от программы, вам потребуется предъявить стандартный или расширенный пакет документов.

К стандартному относятся:

Паспорт заемщика, созаемщика и поручителей.
Второй документ, удостоверяющий личность всех членов сделки (это могут быть права, загранпаспорт, удостоверение депутата или иной документ, где есть фотография).
Расписка в получении продавцом задатка.
Заявление на выдачу займа.
Кадастровый и технический паспорт на кредитуемый объект.
Закладная на кредитуемый или иной объект недвижимости, стоимость которого должна превышать сумму кредита.
Сертификат на маткапитал.

В расширенный пакет документов дополнительно входят:

Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
Разрешение на строительство.
Выписка из ЕГРП.
Выписка из домовой книги.
Утвержденная смета.
Проект будущего дома.

В зависимости от ряда факторов, процентная ставка будет варьироваться:

наличие зарплатного проекта в банке;
размер первоначального взноса;
сумма кредита;
срок кредитования;
количество поручителей и созаемщиков.

Таким образом, минимальную ставку получить очень сложно. Обычно она составляет 12,5%-15,5% годовых.

После получения одобрения на выдачу кредита вы берете в банке соответствующую справку и идете в ПФР со следующими документами:

Паспорт и заявление.
СНИЛС.
Свидетельства о рождении детей.
Свидетельство о браке.
Обязательство о выделении детей (стоит взять образец его заполнения в отделении ПФР).
Проект будущего дома и утвержденная смета расходов.
Договор подряда, если привлекается юридическое лицо для строительства.
Реквизиты, куда нужно перевести деньги.

Проверка документов в ПФР занимает 30 дней и такой же срок нужен для осуществления транзакции.

Когда продавец получит деньги, вам потребуется взять от него расписку и обратиться в банк для перечисления остатка.

Специалисты банка сами назначают дату сделки.

Если договором купли-продажи предусмотрено обременение со стороны продавца до полного расчета, то вы должны будете снять его после получения им всей суммы за кредитуемый объект.

Снятие обременения банка и выделение долей происходит после закрытия ипотеки.

О выделении долей детям после погашения ипотеки можно узнать здесь.

Когда дом будет построен и сдан в эксплуатацию, потребуется предъявить соответствующие документы в банк для снижения процентной ставки.

Ипотека плюс материнский капитал

Наименование банка и название программы	Коротко о программе
Уралсиб, «Ипотека с государственной поддержкой»	Процентная ставка от 10,8 до 11,25% годовых. Максимальная сумма 8 миллионов рублей. Вам потребуется оформить страховку и предоставить от 20% своих денег на покупку недвижимости. Предельный срок кредитования 30 лет.
Сбербанк, «Ипотека с государственной поддержкой»	Ставка фиксированная 11,4%. Требуется максимальный пакет документов. Предельная сумма 8 миллионов рублей, которую можно взять до 30 лет. Первоначальный взнос от 20%.
Бинбанк, «Ипотека 11,95%»	Кредит выдается на 5-25 лет при наличии хотя бы 20% своих средств для покупки объекта. Можно получить до 8 миллионов рублей. Требуются страхование заемщика и объекта. На весь срок кредитования предоставляется залог.
Россельхозбанк, «Целевая ипотека»	Возможно получить до 20 миллионов рублей при предоставлении расширенного пакета документов. Нужно предоставить залог и застраховать себя и недвижимость. Ставка от 12,9% до 30 лет. Размер первоначального взноса определяется в каждом отдельном случае.
Газпромбанк, «Целевой под залог имеющейся недвижимости»	Нельзя использовать кредитуемый объект для залога, ставка о 13% до 14% годовых. Максимальная сумма 30 миллионов рублей, а предельный срок действия договора 15 лет.
Райффайзенбанк, «Коттедж на вторичном рынке»	Необходимо приобретать дом месте с землей, ставка 13-13,25% годовых, максимальная сумма 26 миллионов рублей, которая выдается до 25 лет. Первоначальный взнос 40%, можно предоставить стандартный пакет документов, но тогда процентная ставка увеличится на 1%.

Таким образом, процесс оформления ипотеки на дом под материнский капитал не составляет большого труда.

Единственное, что нужно – четко следовать Жилищному Кодексу и ФЗ №256.Если вы решили оформить ипотеку с материнским капиталом, то именно для вас мы подготовили такие материалы:

Можно ли использовать МК, как первоначальный взнос или для погашения жилищного кредита, в том числе и созаемщику?
Каковы условия покупки жилья в ипотеку с маткапиталом, а также какие документы потребуются для погашения данного кредита и можно ли это сделать, если ребенку нет 3 лет?
Какие банки дают ипотеку под материнский капитал?

Если вы не уверены, что сами сможете осуществить сделку, обратитесь к риелторам. Они знают все особенности и смогут помочь вам быстро оформить полный пакет документов. Также получение ипотеки через агентство недвижимости осуществляется быстрее и легче.

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

В каком банке можно взять кредит на строительство дома под материнский капитал?

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Все разрешенные направления для расходования средств маткапитала зафиксированы в Федеральном законе № 256-ФЗ, в том числе и улучшение условий для проживания семьи. Одним из возможных вариантов улучшения является возведение собственного дома – граждане могут его строить собственными силами, либо воспользоваться услугами подрядных организаций. Выделим общие правила распоряжения МСК на указанные цели:

если суммы по сертификату МСК не достаточно для полной оплаты материалов и строительных работ, допускается использовать собственные сбережения или заемные средства;
воспользоваться средствами МСК на строительство можно только по достижении ребенком возраста 3-х лет (если маткапитал будет направлен на погашение кредита, это правило не применяется).
оплата происходит только при подтверждении объема выполненных работ и расценок – для этого должна быть составлена смета, даже если граждане решили обойтись без подрядчика;
приобретение земельного участка для строительства или оплата его аренды не компенсируется за счет маткапитала.

Сразу после рождения ребенка можно получить средства на оплату дома только при погашении кредита и процентов. Для оплаты услуг строительной компании или возведения своими силами нужно дождаться, пока исполнится 3 года ребенку, с которым было связано оформлением сертификата МСК.

Выделение средств из бюджета по программе маткапитала может происходить тремя различными способами:

в пользу банка, выдавшего потребительский или ипотечный кредит на строительство жилья;
в пользу строительной организации, заключившей договор на возведение дома – оплата может производиться как до начала работ, так и после их завершения, перечисляется сразу 100% от остатка по маткапиталу;
в пользу членов семьи, владеющей сертификатом МСК – деньги выделяются двумя равными частями, 50% до начала фактического строительства (по представленной смете), вторые 50% после их завершения.

Учтите, что маткапитал может быть направлен не только на возведение нового строения, но и на ремонт, или реконструкцию существующего дома. Например, если семья решила увеличить жилплощадь дома путем реконструкции, на такие строительные работы также перечисляются средства из бюджета.

Перед тем, как решиться на столь ответственный шаг, как покупка жилья в ипотеку, потенциальному клиенту необходимо взвесить все за и против и трезво оценить свои возможности.

Для того, чтобы можно было рассчитать, сколько нужно будет платить ежемесячно для погашения кредита, можно воспользоваться специальным онлайн калькулятором, который мы предоставляем ниже.

Вы получаете детальный расчёт о сумме ежемесячных платежей и комиссий за выдачу кредита и ежемесячных и ежегодных превышений.

Если для проведения реконструкции индивидуального жилого дома уже был взят займ, то погасить задолженность с помощью государственной субсидии не получится — потратить материнский капитал можно только на погашение кредита, выданного на покупку или постройку дома.

Но законом предусмотрена возможность получить денежную выплату на понесенные расходы. В этом случае государству неважно, были ли использованы заемные средства или нет — владельцу сертификата будут компенсированы затраты, полученными средствами можно будет как погасить задолженность, так и использовать их на иные цели.

Использовать средства государственной семейной субсидии можно будет только при условии, что работы будут выполнены своими силами, без привлечения строительных организаций. При этом речь идет не о кредите на реконструкцию, а о реализации проекта «на свои».

Важно! Для использования государственной семейной субсидии для реконструкции дома необходимо дожидаться достижения ребенком, с рождением которого у семьи возникло право на получение сертификата, возраста 3 лет.

При этом сперва будет выделено не более половины средств, которые на момент обращения будут в распоряжении семьи. Потребуется предоставить:

выписку из ЕГРН, подтверждающую права владельца сертификата или второго супруга на объект, который будет реконструироваться;
документы, удостоверяющие права владения или использования супругами земельного участка, на котором расположен жилой дом;
разрешение на проведение реконструкции от муниципальных органов;
письменное обязательство владельца сертификата о выделении доли второму супругу и всем детям.

Не ранее, чем через 6 месяцев после перечисления средств можно будет вновь оформить заявление на распоряжение оставшейся часть семейного капитала на завершение работ на объекте.

Независимо от банка, схема выдачи займа везде одинаковая.

Однако условия его предоставления отличается.

Рассмотрим покупку жилья с использованием ипотеки в наиболее крупных банках: Сбербанк, ВТБ 24 и Альфа Банк.

	Сбербанк	ВТБ 24	Альфа Банк
Условия предоставления кредита	Процентная ставка от 11,5%. Недвижимость должна быть оформлена в собственность заемщика. Предоставление справки о доходах по типу 2-НДФЛ или по форме банка. Необходимость обращения в ПФР в течение 6 месяцев после получения одобрения для осуществления перечисления. Возраст заемщика от 21 года до 65 лет. Российское гражданство и наличие прописки в регионе, где вы получаете кредит. Минимальная сумма 300 т.р., максимальная 8 миллионов рублей. Срок кредитования до 30 лет.	Процентная ставка от 10,5%. Недвижимость оформляется в собственность заемщика. Предоставление справки о доходах по типу 2-НДФЛ или по форме банка (опционально, при отказе предоставлять информацию о доходах процентная ставка увеличивается). Необходимость обращения в ПФР в течение 6 месяцев после получения одобрения для осуществления перечисления. Возраст заемщика от 21 года до 65 лет. Российское гражданство и наличие прописки в регионе, где вы получаете кредит. Минимальная сумма 300 т.р., максимальная 8 миллионов рублей. Срок кредитования до 30 лет.	Процентная ставка от 11,4%. Недвижимость должна быть оформлена в собственность заемщика. Предоставление справки о доходах по типу 2-НДФЛ или по форме банка. Необходимость обращения в ПФР в течение 6 месяцев после получения одобрения для осуществления перечисления. Возраст заемщика от 21 года до 60 лет. Российское гражданство и наличие прописки в регионе, где вы получаете кредит. Минимальная сумма 300 т.р., максимальная 8 миллионов рублей. Срок кредитования до 25 лет.
Способ погашения	Аннуитетными или дифференцированными платежами через Сбербанк Онлайн, банкомат или отделение банка.	Аннуитетными платежами через онлайн банк, банкомат или отделение банка.	Аннуитетными платежами через банкомат, Альфа Клик или оператора.
Досрочное гашение	Осуществляется без комиссии, мораторий отсутствует.	Осуществляется без комиссии, мораторий отсутствует.	Осуществляется без комиссии, мораторий отсутствует.
Страховка	Требуется страхование жизни и здоровья заемщика и объекта недвижимости в обязательном порядке.	Требуется страхование жизни и здоровья заемщика и объекта недвижимости в обязательном порядке.	Страхование жизни опционально, объект недвижимости страхуется обязательно.
Требуемые документы	Заявление. Справка о доходах. Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Разрешение на строительство. Выписка из ЕГРП. Паспорт и второй документ от созаемщика и поручителей. Копия сертификата. Выписка из лицевого счета маткапитала из ПФР.	Заявление. Справка о доходах (предоставляется по желанию). Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Разрешение на строительство. Выписка из ЕГРП. Паспорт и второй документ от созаемщика и поручителей. Копия сертификата. Выписка из лицевого счета маткапитала из ПФР.	Заявление. Справка о доходах (предоставляется по желанию). Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Разрешение на строительство. Выписка из ЕГРП. Паспорт и второй документ от созаемщика и поручителей. Копия сертификата.

А также в банках Открытие и Газпромбанк.

Открытие

Газпромбанк

Условия предоставления кредита

Процентная ставка от 11,5%.
Недвижимость должна быть оформлена в собственность заемщика.
Предоставление справки о доходах по типу 2-НДФЛ или по форме банка.
Необходимость обращения в ПФР в течение 6 месяцев после получения одобрения для осуществления перечисления.
Возраст заемщика от 21 года до 65 лет.
Российское гражданство и наличие прописки в регионе, где вы получаете кредит.
Минимальная сумма 400 т.р., максимальная 30 миллионов рублей.
Срок кредитования до 25 лет.

Процентная ставка от 11%.
Недвижимость оформляется в собственность заемщика.
Предоставление справки о доходах по типу 2-НДФЛ или по форме банка (опционально, при отказе предоставлять информацию о доходах процентная ставка увеличивается).
Необходимость обращения в ПФР в течение 6 месяцев после получения одобрения для осуществления перечисления.
Возраст заемщика от 21 года до 60 лет.
Российское гражданство и наличие прописки в регионе, где вы получаете кредит.
Минимальная сумма 400 т.р., максимальная 8 миллионов рублей.
Срок кредитования до 30 лет.

Для получения ипотеки с использованием маткапитала в качестве первоначального взноса вы должны найти землю, где планируете возводить жилой дом.
Затем вам стоит обратиться к кредитному инспектору.

Он скажет, какие именно документы вы должны будете предоставить.

В таблице указаны только обязательные, но в каждом отдельно случае могут понадобиться и другие бумаги.
Далее вы собираете их и подаете заявление с полным пакетом документов. В течение 3-5 дней решение банка будет известно.

Важно указать в заявлении необходимую сумму. Далее у вас будет 3-6 месяцев на поиск объекта и осуществления выплаты из ПФР.
После того, как вы найдете объект недвижимости, вам потребуется составить с продавцом договор, на основании которого на землю налагается обременение, а продавец переписывает ее на покупателя.

Если расчет не происходит до указанной в договоре даты, предмет договора отчуждается в пользу продавца. При этом деньги также могут остаться у него, если иное не предусмотрено договором купли-продажи.
Далее вы получаете разрешение на строительство. У вас должны быть на руках не только разрешение, но и обязательство, заверенное у нотариуса, на основании которого вы выделите детям доли в новом доме, а также утвержденная смета и проект будущего дома.

Все эти документы понадобятся в Пенсионный фонд. Важно, чтобы обязательство было составлено по образцу ПФР. Иначе вы будете вынуждены снова тратить деньги на новое обязательство. Оно стоит от 1 до 12 тысяч рублей, в зависимости от нотариальной конторы и региона.
Также в ПФР потребуется:
- заявление;
- сертификат;
- паспорт;
- СНИЛС;
- свидетельство о браке и свидетельства о рождении.
Документы проверяются 30 дней. Еще 30 дней они перечисляются на указанные реквизиты. Когда продавец выдаст вам расписку в получении, вы идете в банк с ней.

Кредитный инспектор назначает дату сделки. В этот день происходит полная оплата.

Именно в этот день вы становитесь должником, а на объект налагается обременение.

Стоит отметить, что обременение продавца вы сможете снять в Росреестре сразу после полного расчета.

Об использовании материнского капитала на погашение ипотеки читайте тут.

Целевой кредит на строительство дома под материнский капитал

ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года говорит, что можно использовать маткапитал на ипотеку на строительство дома только когда ребенку исполнится 3 года. При этом деньги перечисляются частями.

Первая часть составляет 50% от имеющихся на счету денег. Вторую часть можно получить только через полгода. Надо будет доказать целевое использование государственных средств, предоставив чеки и другие расчетные документы.

Таким образом, есть возможность использовать материнский капитал на строительство дома, ипотека оформляется во многих банках.

Вы сможете снять обременение с участка и дома только после полного закрытия кредита.

Если хотите снизить процентную ставку, надо будет предъявить документы о вводе дома в эксплуатацию.

Тогда банк снизит стоимость займа на 0,5%-1%. Также есть возможность досрочно погасить долг. После его закрытия потребуется взять справку с банка об отсутствии финансовых претензий к вам по данному кредиту.

Если вы решили приобрести земельный участок для строительства на нем загородного дома с привлечением банковских средств, то вам необходимо рассчитать все риски. Невозможность производить оплату по графику может повлечь за собой реализацию залоговой недвижимости. Также рынок не стоит на месте, цены всегда меняются, поэтому следует заложить некоторую дельту при составлении сметы. Если коротко, то вам рекомендуется выполнить следующие этапы:

Изучить рынок и выбрать банк, в котором вы будете брать кредит. Он должен быть надежным, с несколькими офисами обслуживания в городе.
Проконсультироваться у кредитного инспектора по поводу необходимого пакета документов и действующих кредитных программах.
Подать заявку на получение кредита.
Обратиться в агентство недвижимости для поиска подходящего объекта.
Заключить предварительный договор купли-продажи.
Обратиться в специализированную компанию для составления плана будущего дома.
Обращение в ПФР для распоряжения денежными средствами и получение ответа.
Оформление сделки.

Существуют различные программы на постройку индивидуального дома. В частности, Сбербанк предлагает:

Процентная ставка от 10% годовых.
Срок кредитования до 30 лет.
Сумма от 300 тысяч рублей.
Первоначальный взнос от 25%.

Также выгодные условия предлагают:

Россельхозбанк (ставка от 5,5% на 30 лет, взнос от 15%).
ДельтаКредит (ставка от 9,75% на 25 лет, взнос от 30%).
ЮниКредитБанк (ставка от 12,25%, сумма до 15 миллионов рублей на 30 лет без первоначального взноса).

Ипотечный кредит под материнский капитал — как оформить в 2020 году

Существует специальная сетка скидок и надбавок, согласно которой формируется итоговая стоимость ипотеки.

Условие	Скидка	Надбавка
Зарплатный проект	До 2%	—
Наличие депозита в банке	До 1,5%	—
Сотрудник банка	До 3%	—
VIP клиент	До 2%	—
Предоставление другого залогового объекта на вторичном рынке	До 2%	—
Предоставление другого залогового объекта на вторичном рынке	—	До 5%
Предоставление справки о доходах по форме банка	—	До 2%
Непредставление справки о доходах, если этот документ является факультативным	—	До 5%
Первоначальный взнос менее 30%	—	До 1,5%
Максимальный срок кредитования	—	До 1,5%

ФЗ-102 содержит стандартные требования к заемщикам, которые банки обычно не увеличивают. В частности, необходимо соответствовать следующему:

Российское гражданство.
Максимальный возраст на момент закрытия долга не превышает 65 лет.
Наличие стабильного источника доходов.
Работа на последнем месте не менее 6 месяцев, а общий трудовой стаж не менее 1 года.
Наличие постоянной регистрации на территории страны.

Если вы решили строить индивидуальный дом, то вам выдаются деньги не полностью, а частями. То есть, первоначально вы получаете 50% от суммы материнского капитала, потом вторую половину, когда отчитаетесь о целевом использовании денежных средств. Вот что необходимо предъявить в ПФР для того, чтобы можно было использовать государственные деньги для улучшения жилищных условий:

Паспорт заявителя и СНИЛС.
СНИЛСы детей.
Свидетельство о браке.
Свидетельства о рождении детей.
План строительства загородного дома с утвержденной сметой и печатью организации, которая занималась разработкой плана.
Документы на приобретаемый объект недвижимости.
Сертификат на право получения денег от государства.
Договор купли-продажи.
Разрешение на строительство.
Обязательство о выделении доли детям после погашения кредита.
Реквизиты для осуществления перевода.

Сегодня во многих регионах можно получить субсидии при строительстве индивидуальных домов, которые будут содержать подсобные хозяйства. Данные субсидии представляют собой компенсационные выплаты или единовременные пособия. Уточнить, какие именно действуют льготы в конкретно взятом регионе можно жилищном отделе мэрии или районной администрации. Там подскажут, какие именно документы необходимо предъявить и как осуществляются выплаты.

Используя материнский капитал и данную материальную помощь, можно покрыть до 75% от общей стоимости строительства дома.

В 2017 году сумма средств материнского капитала составляет 453 000 рублей.

Она практически не менялась с 2007, когда закон вступил в действие, однако в скором будущем ожидается индексация.

Понятно, что такой суммы на постройку собственного дома не хватит, поскольку строительные материалы, работа подрядчиков, даже оформление бумаг требуют значительных расходов.

Одним из выгодных вариантов выступает оформление ипотеки с использованием средств материнского капитала.

Законодательство четко определяет цели и условия использования семейного капитала. Эти правила подробно описаны в Законе «О поддержке семей с детьми»:

Получить сертификат на материнский капитал можно только тем семьям, в которых уже воспитывается ребенок. Право на МСК возникает только один раз при рождении малыша.
Закон запрещает использовать средства капитала до момента, когда ребенок достигнет 3-летнего возраста. Это правило не распространяется на использование МСК в качестве средства погашения задолженности по ипотеке.
Типы финансовых структур, способных предложить кредит с использованием средств господдержки, утверждены на законодательном уровне.
Для кредитных договоров, заключенных после 2013 года, действует особое условие — перечисление средств капитала в счет кредитора возможно только безналичным путем.
Если семья решила улучшить свои условия проживания, оформив кредит на строительство, на материнский капитал они вправе рассчитывать как на средства для первого взноса, или как на сумму для частичного досрочного погашения ссуды.
При использовании средств МСК в качестве оплаты ссудной части кредита, следует помнить — номинальная стоимость сертификата не должна превышать остаток по основному долгу.
Средства семейного капитала не делятся при разводе супругов. Капитал остается у мамы даже при условии, что детей воспитывает отец.
Разрешено использовать МСК по частям. Так, например, можно потратить определенную сумму капитала на образование детей или пенсию мамы, а оставшееся направить на погашение ипотеки.
Если при строительстве дома не привлекались силы специализированных строительных организаций, тогда заемщику придется обращаться в ПФР дважды. Первый раз он сможет получить лишь половину средств МСК для погашения кредита. Вторая половина выплачивается спустя 6 месяцев при условии наличия подтверждающих документов о том, что на строительном объекте велись работы.

о том, как оформить заем под материнский капитал. Часть 1.

Внимание! Нарушение законодательных норм в отношении использования средств МСК является грубым нарушением закона. Неправомерное использование капитала, выделяемого из бюджета страны, служит поводом для применения особых санкций.

Следует помнить, что одно наличие сертификата не гарантирует беспрепятственное получение заемных средств для постройки жилья.

Кредит под материнский капитал на строительство оформят только при условии соответствия будущего заемщика определенным требованиям.

Скачать для просмотра и печати:

Федеральный закон от 29 декабря 2006 г. №256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»

Возрастной ценз. Минимальный возраст надежного заемщика, по мнению большинства банков, не должен быть ниже отметки в 21 год. Максимальный возраст не может превышать пенсионный к моменту окончания срока кредита.
Гражданство РФ.
Наличие постоянной прописки в субъекте РФ, где происходит оформление ипотеки. Допускается временная прописка, при одновременном выполнении ряда дополнительных условий (для некоторых банков).
Постоянное место работы (минимальный стаж — от 6 месяцев до 1 года).

Кредит под материнский капитал — целевой кредит, суть которого не допускает использования предоставляемых заемщику средств на цели, отличные от первоначальной цели оформления ссуды. Это значит, что семье придется сохранять все свидетельства понесенных в ходе строительства расходов.

На этапе оформления ссуды придется собрать внушительный пакет справок и прочих бумаг:

Паспорт заемщика, а также его созаемщиков и поручителей.
Свидетельство о браке (при наличии).
Свидетельство о рождении ребенка (для детей до 18 лет).
Документальное подтверждение занятости и дохода.
Документы на предоставляемый банку залог.
Свидетельство права на распоряжение средствами МСК.

Внимание! Данный список является базовым при оформлении ипотеки. Каждая кредитная организация оставляет за собой право потребовать дополнительные документы при возникновении необходимости.

Ипотека с материнским капиталом

Итак, чтобы оформить кредит на строительство под материнский капитал, заемщику необходимо следовать определенному алгоритму действий:

Получить в ПФР свидетельство о праве владения сертификатом.
Выбрать оптимальный способ использования средств МСК — внесение первоначального взноса или погашение части основного долга.
Определиться с кредитором и заключить договор кредитования.
Предоставить в ПФР пакет требуемых документов и заявление о намерении распорядиться средствами сертификата.
Дожидаться перечисления средств в счет банковской организации. По правилам, на данный этап Пенсионному Фонду отводится не более месяца и 10 дней.

Список финансовых организаций, готовых предоставить ипотечный кредит на строительство с возможностью использования средств господдержки, крайне ограничен.

Наименование банка и название программы	Коротко о программе
Уралсиб, «Ипотека с государственной поддержкой»	Процентная ставка от 10,8 до 11,25% годовых. Максимальная сумма 8 миллионов рублей. Вам потребуется оформить страховку и предоставить от 20% своих денег на покупку недвижимости. Предельный срок кредитования 30 лет.
Сбербанк, «Ипотека с государственной поддержкой»	Ставка фиксированная 11,4%. Требуется максимальный пакет документов. Предельная сумма 8 миллионов рублей, которую можно взять до 30 лет. Первоначальный взнос от 20%.
Бинбанк, «Ипотека 11,95%»	Кредит выдается на 5-25 лет при наличии хотя бы 20% своих средств для покупки объекта. Можно получить до 8 миллионов рублей. Требуются страхование заемщика и объекта. На весь срок кредитования предоставляется залог.
Россельхозбанк, «Целевая ипотека»	Возможно получить до 20 миллионов рублей при предоставлении расширенного пакета документов. Нужно предоставить залог и застраховать себя и недвижимость. Ставка от 12,9% до 30 лет. Размер первоначального взноса определяется в каждом отдельном случае.
Газпромбанк, «Целевой под залог имеющейся недвижимости»	Нельзя использовать кредитуемый объект для залога, ставка о 13% до 14% годовых. Максимальная сумма 30 миллионов рублей, а предельный срок действия договора 15 лет.
Райффайзенбанк, «Коттедж на вторичном рынке»	Необходимо приобретать дом месте с землей, ставка 13-13,25% годовых, максимальная сумма 26 миллионов рублей, которая выдается до 25 лет. Первоначальный взнос 40%, можно предоставить стандартный пакет документов, но тогда процентная ставка увеличится на 1%.

Таким образом, процесс оформления ипотеки на дом под материнский капитал не составляет большого труда.

Единственное, что нужно – четко следовать Жилищному Кодексу и ФЗ №256.
Если вы решили оформить ипотеку с материнским капиталом, то именно для вас мы подготовили такие материалы:

Можно ли использовать МК, как первоначальный взнос или для погашения жилищного кредита, в том числе и созаемщику?
Каковы условия покупки жилья в ипотеку с маткапиталом, а также какие документы потребуются для погашения данного кредита и можно ли это сделать, если ребенку нет 3 лет?
Какие банки дают ипотеку под материнский капитал?

Существует ряд банковских организаций, предлагающих кредиты под залог родительских денег. Эти банковские организации предлагают использовать МСК в качестве первоначального взноса за ипотеку. Одной из таких организаций является Сбербанк. Организация работает только с готовым новым жильем и предлагает займ со ставкой 14 % на срок до 30 лет.

Существует множество кредитных организаций, работающих с материнским капиталом. Заемщикам надо только тщательно разобраться в существе самого процесса взятия ссуды под материнский капитал, а разобравшись, существенно улучшить условия жизни своей семьи.

Суммы, которую в настоящее время составляет материнский капитал, недостаточно для того, чтобы полностью возвести новый объект, даже если осуществлять строительство дома своими силами, то есть без привлечения подрядчиков.

Оформление кредита под семейный капитал — реальный шанс стать владельцами нового дома. Однако изучить условия кредитования нужно еще до того, как будет оформлена ипотека с материнским капиталом на строительство частного дома.

Причем ссуда будет выдана, только если претендент соответствует ряду требований:

минимальный возраст не меньше 21 года, максимальный — не выше пенсионного к моменту окончания срока кредитования;
российское гражданство;
постоянная регистрация в субъекте РФ, на территории которого осуществляется оформление ипотеки. При соблюдении ряда дополнительных условий некоторые банки допускают возможность временной прописки;
постоянное место работы с минимальным стажем от полугода до 12 месяцев.

Подобные требования предъявляют к заемщикам большинство банков, оформляющих ипотеку под маткапитал. Чтобы получить ипотечный кредит, нужно:

Обратиться в Пенсионный фонд РФ за свидетельством о праве владения сертификатом.
Выбрать подходящий способ инвестирования средств материнского капитала: погашение части основного долга или уплата первоначального взноса.
Заключить договор с кредитором.
Подать в ПФ заявление о намерении использовать средства субсидии и подготовленный пакет документов.

Сбербанк позволяет оформить жилищный кредит с вложением средств материнского капитала по двум ипотечным программам:

приобретение готового жилья — единая ставка;
приобретение строящегося жилья.

Сбербанк предъявляет к заемщику следующие требования:

На момент получения средств должно быть не меньше 21 года.
На момент конца кредитования — не более 75-ти лет, если трудовая занятость и доходы не были подтверждены — не более 65 лет.
Наличие российского гражданства.
Стаж на текущем рабочем месте — не менее полугода, а общий стаж за предыдущие 5 лет — более года (данное требование не предъявляется к зарплатным клиентам Сбербанка).

между супругами заключен брачный договор, содержащий пункт о раздельной собственности;
супруг не имеет гражданства РФ.

минимальный размер — 300 тыс. рублей;
максимальный размер — не более 85 % от договорной стоимости покупаемого жилья, либо оценочной стоимости жилого помещения в залоге;
первоначальный взнос — от 15 %;
срок кредитования — до 30-ти лет;

Ставка	% по акции «Витрина»*	%
При подтверждении трудовой занятости и доходов
Базовая ставка	10,70	11
«Акция для молодых семей»	10,20	10,50
Без подтверждения дохода и занятости
Базовая ставка	11,30	11,60
«Акция для молодых семей»	10,80	11,10

Указанные процентные ставки приведены с учетом сервиса электронной регистрации.

Ставка	%
Базовая ставка	10,50
По программе субсидирования от 7 до 12 лет	9
По программе субсидирования до 7 лет	8,50

Указанные ставки действуют для зарплатных клиентов Сбербанка, воспользовавшихся сервисом электронной регистрации.

Ставка 10,60 % при покупке строящегося жилья распространяется на участников государственных федеральных (региональных) программ в рамках сотрудничества Сбербанка с субъектами РФ.

Кредит на строительство дома на материнский капитал

Чтобы грамотно вкладывать материнский капитал на указанные цели, нужно поэтапно собрать документы и соблюсти пошаговую инструкцию оформления. Перечень бумаг утвержден законодательно.

Строительство начинается с приобретения земли. На эти цели использовать материнский капитал нельзя, так как государство считает, что покупка участка — это не улучшение жилищных условий. Родители могут использовать землю на другие цели: как дачный или просто садовый загородный участок. Поэтому приобретение земли под строительство производится из личных сбережений. Можно на эти цели взять кредит.

В некоторых областях выделяют региональный мат.капитал плюсом к федеральному. Его разрешено использовать на приобретение земельного участка под строительство жилого дома. Но не для садоводства. А на некоторых территориях семьям с несколькими детьми землю предоставляют бесплатно или с существенными льготами. Так что перед покупкой необходимого количества гектаров под строительство жилья, нужно поинтересоваться о наличии подобных программ в регионе.

Материалы по теме

Пред. След. 1 из 43

Контракт купли-продажи земельного участка оформляется в течение 20 дней. Перед этим нужно оплатить земельный налог.

Когда жилищное строительство только планируется, нужно обратиться в подрядную компанию. Лучше договориться о возведении дома под ключ. Допускается и приобретение сруба из бруса или бревна, который не нужно оцилиндровать без отделочных работ. Рекомендовано сотрудничать с известными фирмами, которые себя зарекомендовали в таком сотрудничестве.

Условия, которым будущее жилое здание должно соответствовать:

дом должен быть предназначен для постоянного круглогодичного проживания;
в здании должны находиться все инженерные коммуникации, включая свет, воду, газ и канализацию;
жилье должно соответствовать понятию капитальное строительство;
у всех членов семьи должна быть долевая собственность в строении;
земля, на которой планируется строительство, должна либо находиться в собственности семьи, получившей сертификат, либо взята в аренду на срок не менее 50 лет.

Имеет значение и местонахождение дома. Жилье строят в населённом пункте с хорошей инфраструктурой. Желательно, чтобы по близости находился детский сад, школа, медицинские учреждения.

Заявление подают в территориальный орган ПФР через «Личный кабинет гражданина» в электронном виде. В течение месяца заявка рассматривается и Пенсионный фонд уведомляет об отказе или согласии в выдаче материнских средств.

Если строительство ведёт фирма-подрядчик, перечисление деньги из ПФ РФ перечисляют одним платежом после рассмотрения предоставленных заявителем документов. На руки наличными материнский капитал не выдаётся.

Когда возведение жилья производится собственными силами, перечисляют средства двумя частями. Первую — в течение 2 месяцев со дня подачи документации, вторую – через полгода. Однако вторая часть средств будет переведена на счёт получателя, если за эти 6 месяцев будет построен фундамент и основной каркас здания.

Тратить средства материнского капитала вы можете только на цели, которые установлены действующим законодательством. В число разрешенных входят:

улучшение жилищных условий;
ремонтные работы или строительство дома;
участие в долевом строительстве жилья;
образование ваших детей (оплата детских садов, школ, институтов);
создание накоплений для будущей пенсии мамы;
на оздоровление детей (оплата операций, услуг медицинских учреждений).