Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство Физического Лица 2020 Пошаговая Инструкция». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
- копия паспорта,
- ИНН,
- СНИЛС,
- справка об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя,
- свидетельства о заключении и расторжении брака, рождении детей,
- копия паспорта супруга,
- брачный договор, соглашение о разделе имущества, заключенное в течение последних 3 лет.
Содержание:
Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция 2020
- договоры с банками, микрофинансовыми организациями и др.,
- расписки о займах у физлиц,
- справки, подтверждающие образование задолженности, графики платежей,
- решения суда, постановления о возбуждении исполнительного производства судебными приставами,
- претензии, исковые заявления от кредиторов,
- платежные требования от государственных органов, например, налоговой инспекции, Пенсионного фонда или ГИБДД.
- справка с места работы по форме 2-НДФЛ,
- трудовая книжка,
- выписка с индивидуального лицевого счета,
- справки из Пенсионного фонда и фонда социального страхования о назначении пенсий, пособий, других социальных выплат,
- справка из службы занятости о статусе безработного,
- справки о наличии счетов и вкладов, выписки по банковским счетам, справки об остатках электронных денег и об их переводах,
- свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимость, свидетельство о государственной регистрации транспортного средства,
- сведения о наличии доли в уставном капитале, выписка из реестра акционеров.
- копии договоров о сделках с имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, в том числе договоры купли-продажи, дарения, залога и т.д.
- справка о нетрудоспособности, инвалидности,
- сведения о понесенных убытках и пр.
- квитанции о направлении копий заявлений всем лицам, участвующим в деле,
- квитанция об оплате госпошлины,
- квитанция о внесении денег на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему,
- заявление о признании гражданина банкротом.
На последнем документе необходимо остановиться отдельно, так как он имеет большое значение для начала прохождения процедуры личного банкротства.
Банкротство физических лиц в 2020: пошаговая инструкция
Такое решение возможно при наличии иного заявления о банкротстве и если:
- заявление не соответствует предъявляемым к нему требованиям,
- задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
- у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
- должник не согласен с требованиями кредиторов, например, в части суммы задолженности или сроков ее погашения.
Распространенный случай оставления заявления без движения – отсутствие необходимых документов. Именно поэтому к сбору документов и составлению текста заявления необходимо подходить ответственно.
Однако есть один нюанс. Если у должника возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве, т.е. сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей, тогда суд не вправе оставить заявление без рассмотрения. В таком случае оно будет принято к производству, а недостающие документы истребованы к дате судебного разбирательства.
Суд отказывает в принятии заявления, когда отсутствует иное заявление о банкротстве и при этом:
- задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
- нет предусмотренных законом условий для признания заявления обоснованным,
- у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
- между должником и кредиторами имеется спор, который необходимо разрешать через исковое производство.
После того как подготовительные шаги были выполнены (сюда относится сбор необходимых документов и оплата обязательных судебных платежей), то можно обращаться в Арбитражный суд для подачи заявления вместе с необходимыми документами. Оно заполняется в свободной форме, однако должно содержать в себе ключевые сведения (причины возникновения задолженности, ее размер и срок неисполнения). Если требуется рассрочка для уплаты вознаграждения управляющему, дополнительно подается соответствующее ходатайство.
Таким образом, мы ответили на вопрос, как подать документы на банкротство физического лица. Еще раз подчеркнем, что каждая ситуация индивидуально, поэтому необходимо быть готовым к тому, что потребуется собрать какие-либо дополнительные сведения. Также отметим, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкрота, ознакомьтесь с действующими законодательными актами и убедитесь, что ваша ситуация соответствует выставленным условиям для признания банкротства.
Статус банкрота можно получить в тех ситуациях, когда нет никакой возможности оплачивать по долгам, так как при полном погашении задолженности по графику на жизнь практически ничего не остается. Затруднительное положение, постоянное давление кредиторов, звонки с угрозами от коллекторов способствуют к необдуманным действиям:
- Обращаться в микрофинансовые организации за новым кредитом под большие проценты.
- Закладывать банкам единственное жилье.
- Умолять родственников и друзей оформить на себя новый заём.
Гражданин РФ может обратиться в арбитражный суд с грамотно составленным заявлением, в котором просит признать его банкротом, если его задолженность превысила полмиллиона рублей и срыв сроков платежей составил три месяца. Но это не являются ключевыми признаками, чтобы понять, необходимо вам «запускать» процедуру или нет. Важнее всё-таки знать, что вас ожидает в ближайшем будущем, чтобы выбраться из долговой «ямы». Для этого постарайтесь воспользоваться иными способами, а именно:
- Обратитесь в банковские организации с просьбой пойти вам на уступки и создать для вас особые выгодные условия выплат. Это может быть реструктуризация или рефинансирование займа.
- Поищите более высокооплачиваемую работу или дополнительный источник заработка.
- Если ваша финансовая несостоятельность носит не временный характер (отпуск, краткосрочное заболевание) и вы потеряли здоровье и трудоспособность, то обратитесь в страховую компанию для погашения кредита.
Не получилось? Не отчаивайтесь и не спешите, возьмите паузу на обдумывание. Обратитесь за консультацией в юридические конторы, как пример, в компанию «Форма Права». Вы получите ответ о перспективах вашего дела при инициации процесса признания вас несостоятельным гражданином.
Банкротство физических лиц в 2020 году
Первым шагом для вас станет заполнение заявления. Для этого придите в судебную инстанцию, находящуюся по месту вашей регистрации или фактического проживания. Попросите в канцелярии бланк и под контролем секретаря заполните его. Возможен и второй вариант: найдите образец в интернете, скачайте и распечатайте его. При самостоятельном оформлении:
- избегайте грамматических ошибок и исправлений;
- используйте ручку синего или черного цвета;
- пишите читаемым почерком;
- обозначьте свои реквизиты, наименование и адреса всех кредиторов;
- где и когда поставлены на учет в качестве налогоплательщика, номер ИНН;
- сотовый или стационарный телефон, если есть, то электронную почту.
Пакет документации довольно-таки внушительный, на сбор которого уйдет немало времени. Стоит заметить, что многие банки намеренно затягивают с предоставлением справок по текущей задолженности и выписок по лицевым счетам за последние три года. Решение данной проблемы поручите компетентным юридическим компаниям, как пример, «Форме Права». Специалисты окажут вам качественную услугу по комплексному сопровождению процедуры без вашего участия и сформируют все необходимые запросы.
Если вы решились на самостоятельные действия, то вам нужно приложить к заявлению следующую документацию:
- справки о финансовом состоянии (перечень движимого и недвижимого имущества и указать их местоположение, копии свидетельства о праве собственности квартиры, дома, земельного надела, автотранспорта и т.д.);
- выписка о доходах за последние три года и налоговых отчислениях;
- о наличии банковских счетах, в том числе ссылка обо всех произведенных операциях и сумме оставшихся на депозите денег;
- справки об увольнении, сокращении с работы, получении инвалидности, опекунстве, постановке на бирже труда и т.д.;
- установление факта статуса ИП (индивидуального предпринимателя);
- подтверждение о заключении или расторжении брака;
- документальная выписка о наличии несовершеннолетних детей;
- квитанции об оплате госпошлины (300 р.) и 25 000 для оплаты услуг ФУ (финансового управляющего).
Быть признанным судом несостоятельным гражданином – неотъемлемая прерогатива неплательщика. Высший судебный орган не принимает во внимание объяснения, почему у вас сложилась негативная ситуация, а разбирает факт неплатежеспособности на данный момент. Поэтому для цивилизованного разрешения конфликтной ситуации с кредитными организациями необходимо собрать доказательную базу, подтверждающую невозможность платить по счетам.
Сама процедура проходит в два этапа:
- На судебном заседании вас признают банкротом. На процессе могут присутствовать как сам должник, так и его представители.
- Освобождение от долговых обязательств на основании заключения финансового управляющего. В его обязанности входит проведение анализа, составление отчета и предоставление его суду.
Если вы хотите заниматься данным предприятием самостоятельно, то нужно быть готовым к некоторым материальным затратам.
Алгоритм действия:
- Составление и подача заявления с приложенными к нему необходимыми документами.
- Рассмотрение судом вашей просьбы. Судья проанализирует обстоятельства дела и примет решение о присвоении или нет вам статуса банкрота. Возможно разрешение проблемы альтернативными способами: при согласии кредиторов вводится план реструктуризации долгов, заключается мировое соглашение. В противном случае по ходатайству фин.управляющего происходит переход в процесс реализации имущества.
- На основании отчета о проделанной работе по продаже судья принимает окончательный вердикт «о списании задолженностей» и фиксирует в судебном акте о завершении процедуры.
Осуществление мероприятия зависит от четырех факторов:
- Человек должен иметь гражданство Российской Федерации.
- Сумма долга превышает 500 000 рублей.
- Просрочки по долговым обязательствам – 90 дней.
- Предоставление суду доказательной базы.
Правовой статьи по данному вопросу нет, но как показывает практика, финансовое состояние гражданина изучается на основании предоставленной им бухгалтерской информации.
Рассматриваются следующие документы:
- Справки 2НДФЛ о доходах за последние три года.
- Копия трудовой книжки или договора.
- Список кредитов и соглашения с приложениями, справки о задолженностях.
- Свидетельство о заключении брака, рождении детей (если есть несовершеннолетние иждивенцы).
- Список имущества и правоустанавливающие на них документы.
- Сведения о судимости.
- Документация о совершенных финансовых сделках за предыдущие 3 года.
- Справки о размерах пенсии, социальных пособий или иных льготах от государства.
Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция на 2020 год
Закон предусматривает следующие варианты подачи документов на банкротство:
-
когда вы обязаны обратиться в суд;
-
ситуации, когда возникает право для обращения по указанному вопросу;
-
либо в суд могут обратиться кредиторы или государственные ведомства (ИФНС и т.д.).
Требование о банкротстве может заявить любой кредитор, направив заявление в арбитраж.
Причина, при которой вы обязаны подать заявление, прямо указана в законе — нет возможности рассчитаться по долгам на сумму свыше 500 тыс. руб. При этом не имеет значения, погасили ли вы задолженность перед одним или несколькими кредиторами.
Что делать, если совокупный долг менее 500 тыс. руб. или просрочка не превышает 3-х месяцев, однако вы осознаете невозможность расчета? Закон позволяет подать заявление, если подтверждается:
-
что вы не сможете расплатиться с кредиторами в установленный срок либо уплатить налоги (например, при отсутствии стабильного заработка);
-
один или несколько критериев неплатежеспособности либо имущества недостаточно для расчета по долгам.
Перечисленные обстоятельства нужно подтвердить в заявлении, а затем доказать в суде.
Обратите внимание!
Заявление надо подать не позже 30 дней с момента, когда вы узнали либо должны были узнать о возникновении такой обязанности.
Практика показывает, что при подготовке к процедуре нужно учитывать следующие последствия и ограничения, возникающие для должника на весь период дела:
-
вам предстоит перечислять вознаграждение управляющему;
-
распоряжение активами или совершение сделок будет невозможно без его согласия;
-
запрещено открывать счета и вклады в банках, а также брать кредиты или займы;
-
без положительного решения управляющего не допускается распоряжение по банковским счетам (снятие, перевод и т.д.);
-
запрещен выезд за пределы РФ.
Таким образом, процедура банкротства физического лица является крайне затратной, а утверждение судом управляющего практически полностью ограничивает возможность распоряжения активами и деньгами.
Участие в деле управляющего — обязательно. Его услуги нужно оплатить при подаче заявления в размере 25 тыс. руб.
Если вы приняли решение самостоятельно подать на банкротство, то вам пошагово предстоит:
-
выявить признаки несостоятельности, неплатежеспособности и недостаточности активов;
-
выбрать СРО, из состава которой будет назначен управляющий (эти данные указываются в заявлении);
-
оформить заявление в арбитражный суд, а также собрать справки и формы, перечисленные в ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ;
-
перевести 25 тыс. руб. на специальный депозитный счет суда;
-
направить копии заявления своим кредиторам (доказательства уведомления нужно приложить к заявлению);
-
подать пакет документов в арбитраж.
Обратите внимание!
Если факты несостоятельности, которые вы указали, будут подтверждены судом, он примет решение (вынесет определение) о признании заявления обоснованным и начнет процедуру банкротства.
Далее вы пройдете этап реструктуризации. Если эта процедура невозможна, то вас признают банкротом, а имущество реализуют на аукционе. Продажей займется управляющий, а вырученные средства пойдут на погашение долгов перед кредиторами. Когда расчет по долгам завершен, суд примет решение (вынесет акт) о завершении реализации, а вас освободит от оставшихся обязательств.
Банкротство предусматривает три процедуры:
-
реструктуризация — вы обязаны подготовить пошаговый план погашения задолженности и представить его в суд;
-
распродажа имущества. Но ваше единственное жилье, личные вещи, любимые призы, награды и антиквариат отобрать не смогут;
-
мировое соглашение — на любой стадии дела о банкротстве можно договориться о дальнейшем добровольном порядке погашения долгов.
Какая будет использоваться процедура, зависит только от обстоятельств дела.
В заявлении необходимо указать наименование суда, свои данные, информацию обо всех известных кредиторах, сведения о выявленных признаках несостоятельности (размер долга, период просрочки и т.д.), наименование и адрес СРО для назначения финансового управляющего по делу, просьбу к суду о признании банкротом, проставить дату и подпись.
Вместе с заявлением вы можете подать ходатайство об отсрочке оплаты услуг управляющего.
Особые инструкции законодатель дает касаемо пакета документов, которые нужно приложить к заявлению о банкротстве. Перечень включает в себя:
-
документы о наличии задолженности — судебные акты, кредитные договоры, постановления судебных приставов, договоры по гражданским сделкам, акты сверки, претензии, расписки и т.д.;
-
выписка из ЕГРИП об отсутствии статуса предпринимателя;
-
список ваших кредиторов и должников — наименование и личные данные, место их нахождения и т.д.;
-
перечень имущества и документы, подтверждающие ваше право собственности на него;
-
документы по сделкам, превышающим сумму 300 тыс. руб., за последние три года;
-
выписка из реестра акционеров юрлица, если вы владеете акциями;
-
данные о полученных доходах и удержанных налогах за последние три года;
-
справки и выписки по остаткам на банковских счетах и электронных кошельках, а также по операциям за последние три года;
-
копия СНИЛС, свидетельство ИНН;
-
свидетельства о браке или его расторжении, о рождении детей.
Представленные документы будут проверяться в суде. Практика такова, что если заявитель предоставляет заведомо ложные или недостоверные сведения, то на освобождение от долгов он может не рассчитывать.
Перечисленные бумаги нужно приложить к заявлению, в противном случае будет принято решением оставить его без движения.
Банкротство физических лиц в 2020-2021 — пошаговая инструкция
Если проведение реструктуризации невозможно либо вы уклоняетесь от составления плана, суд признает вас банкротом и назначит стадию реализации имущества. Практика показывает, что обычно ее проводит тот же управляющий. Распродажа происходит по следующим правилам:
-
управляющий проводит оценку всех видов имущества;
-
исключаются вещи, предметы и объекты, указанные в ст. 446 ГПК РФ (например, единственная квартира семьи, предметы детского обихода и т.д.);
-
по вашему ходатайству может исключаться из торгов общее имущество на сумму до 10 тыс. руб.
Обратите внимание!
Вещи и предметы, чья стоимость превышает 100 тыс. руб., а также любое движимое имущество, будет продано через публичные торги.
Вырученные средства распределяются между кредиторами по правилам очередности. В приоритетном порядке уплачиваются:
-
текущие платежи — затраты на вознаграждение управляющего, судебные расходы, алиментные обязательства и т.д.;
-
оплата за услуги ЖКХ, платежи за капремонт многоквартирного дома;
-
иные платежи, признанные текущими затратами.
Оставшиеся средства направляются на покрытие требований кредиторов, включенных в реестр (возмещение вреда жизни и здоровья третьих лиц, выплата задолженности по трудовым договорам, удовлетворение требований иных кредиторов).
Только после распределения всех вырученных средств управляющий сможет составить отчет. Если после расчетов остались излишки денежных средств, они передаются вам за вычетом всех обязательных расходов.
Когда отчет утверждается судом, он принимает решение о списании оставшейся задолженности перед кредиторами (за исключением обязательств личного характера). На этом банкротная процедура считается завершенной.
Ключевым преимуществом банкротства является возможность избавиться от непосильных долгов или реструктурировать задолженность. К минусам можно отнести:
-
запрет на распоряжение своим имуществом или деньгами;
-
выезд за границу — только с одобрения суда;
-
потеря имущества;
-
взять новый кредит можно только с указанием о своем банкротстве (в течение 5 лет);
-
запрет на повторное банкротство (на 5 лет);
-
запрет на управление юрлицом (на 3 года).
Обязательства личного характера сохраняют свою силу даже после банкротства (выплата алиментов, возмещение вреда здоровью и пр.)
Помимо этого, банкротство — дорогостоящий процесс. Только расходы на вознаграждение управляющего составят более 100 тыс. руб. Такие затраты могут оказаться непосильным грузом. Поэтому стоит предусмотреть все возможные последствия перед подачей заявления.
Процедуру банкротства можно пройти, если доход физического лица не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится.
- При сумме долга более 500 000 рублей физическое лицо обязано объявить себя банкротом.
- При сумме долга менее 500 000 рублей — это добровольное право физического лица.
Суд рассмотрит дело и решит, обосновано заявление о банкротстве физического лица или нет. Процесс может длиться от 15 дней до 3 месяцев. Если суд одобряет заявление, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело переходит в ведение финансового управляющего.
Далее возможен один из трёх путей развития ситуации:
-
Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга с созданием для должника нового плана выплаты задолженности без санкций в течение трёх лет.
Такой вариант возможен, если гражданин имеет достаточный регулярный доход, чтобы выплатить все долги в указанный срок. Кроме того, он не должен иметь судимости за экономические преступления, банкротства последние пять лет и реструктуризации долгов в течение восьми лет.
Пока происходит реструктуризация, имуществом гражданина распоряжается финансовый управляющий. Траты должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если иное не установлено судом. После уплаты по кредитам и полного погашения реструктурированного долга, гражданина не признают банкротом. Если не получается закрыть обязательства, его ждут последствия в виде реализации имущества.
-
Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. Обычно на реализацию имущества уходит шесть месяцев, если нет других судебных распоряжений. Должнику оставляют только одну квартиру, если недвижимое имущество не куплено в ипотеку, а также предметы первой необходимости.
Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги — списаны. Финансовый управляющий направит сведения в суд для завершения процедуры банкротства.
-
Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке. В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу. Должник исправно платит, согласно новым договоренностям, но в случае нарушения условий мирного соглашения, дело снова попадает в суд, и процедура признания банкротства возобновляется.
Банкротство избавляет от долгов и коллекторов — это плюс. Но у такой процедуры есть и минусы: будут испорчены деловая репутация и кредитная история должника. Кроме того:
- пока проходит дело о банкротстве должнику запрещено распоряжаться своим имуществом и счетами, выезжать за границу (по судебному решению);
- доходы в виде зарплаты и пенсии переходят в ведение финансового управляющего до окончания процедуры банкротства;
- пять лет после банкротства нельзя снова инициировать эту процедуру;
- в течение пяти лет при получении кредита нужно обязательно информировать потенциального кредитора о своём статусе банкрота;
- три года после процедуры нельзя принимать участие в управлении юридическим лицом; пять лет — страховой компанией, МФО, инвестиционным или негосударственным пенсионным фондом; 10 лет — банком;
- если речь идет о банкротстве индивидуального предпринимателя, в течение пяти лет запрещено снова открывать ИП.
Эти последствия справедливы для граждан, которые списали долги путём реализации имущества, но не касаются тех, кто заключил мировое оглашение или прошёл реструктуризацию.
Процедура банкротства физического лица в 2020 году: пошаговая инструкция
Ввиду совместного владения имуществом при процедуре банкротства будут затронуты интересы супругов. Например, при банкротстве мужа автомобиль, владельцем которого является жена, подлежит реализации вместе с прочим имуществом.
Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет, например, состоялось дарение недвижимого имущества.
В разных случаях стоимость процедуры варьируется. Основные затраты:
- госпошлина — 300 рублей;
- депозит в суд — 25 000 рублей;
- расходы финансового управляющего — от 15 000 рублей;
- публикации в СМИ о реструктуризации долгов, продаже имущества — от 7 000 рублей;
- почтовые издержки.
Итого, минимальная стоимость процедуры банкротства — более 40 000 рублей. Также не стоит забывать о проблемах с доходами — их может попросту не быть, если бизнес остановился.
Есть вероятность, что итоговая сумма окажется неподъемной для кандидата в банкроты. Для таких случаев разработан проект закона об упрощённом банкротстве, принять который могут принять в ближайшее время.
Зачастую причиной денежных затруднений становится неспособность выполнять обязательства по займам. Чтобы облегчить финансовую нагрузку, кредит можно рефинансировать — привлечь средства в другом банке по более выгодным условиям. Например, это можно сделать в МТС Банке.
Банкротство физического лица – это освобождение от финансовых обязательств, исполнить которые не имеется возможности по тем или иным причинам. Для того чтобы процедура банкротства гражданина-должника прошла положительно для заявителя необходимо:
- определить общий размер задолженности;
- проанализировать платежеспособность;
- выбрать финансового управляющего и внести денежные средства на депозит (25 000 руб.) суда за его вознаграждение;
- узнать, как и куда подать заявление о признании своей несостоятельности;
- не игнорировать кредиторов и дебиторов;
- обязательно участвовать в таких процедурах, как реструктуризация долга, а также продажа имущества;
- не пытаться предпринимать каких-либо шагов, которые усугубят финансовую ситуацию.
Физические лица с 1 октября 2015 года в законном порядке получили возможность избавиться от долгового бремени. Порядок процедуры несостоятельности физлиц закреплен в Федеральном законе № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Глава X этого закона посвящена процедуре несостоятельности должника.
В рамках принятого Закона № 127-ФЗ физические лица, а также индивидуальные предприниматели могут быть признаны банкротами. Для этого нужно обратиться в арбитражный суд, чтобы получить официальное подтверждение финансовой несостоятельности гражданина.
Что такое признание физического лица банкротом?
В соответствии со ст. 213.3 Закона № 127-ФЗ заявление подается в арбитражный суд при следующих условиях:
- требования к гражданину-должнику составляют 500 тыс. рублей и более;
- указанные требования должник не может исполнить 3 месяца и более с даты, когда их необходимо было исполнить.
Федеральным законом № 127-ФЗ ст. 213.4 закреплено следующее:
- гражданин обязан подать заявление о признании своей несостоятельности в арбитражный суд, если процесс погашения долгов перед одним контрагентом или несколькими контрагентами приведет к невозможности удовлетворения требований перед другими кредиторами. А размер всех долгов в совокупности составит 500 тыс. рублей и более, не позднее 30 дней (рабочих) с того дня, как должник узнал об этом;
- гражданин имеет возможность добровольно подать в арбитражный суд заявление о признании себя банкротом в том случае, если он предвидит свое банкротство. Есть все основания, которые свидетельствуют о невозможности исполнения денежных обязательств в установленный срок. И при всем этот гражданин-должник должен отвечать всем признакам неплатежеспособности и недостаточности имущества.
Таким образом, после поданного заявления и всех необходимых документов, подтверждающих наличие задолженности, которую нет возможности удовлетворить, суд выносит соответствующее решение о банкротстве физического лица.
Должника признают банкротом, если будут соблюдены следующие условия:
- требования в совокупности к физическому лицу (должнику) составляют 500 тыс. рублей и более, и не исполнены в течение 3 месяцев;
- нет источника дохода, с помощью которого можно рассчитаться по долгам;
- нет имущества, достаточного для погашения задолженности.
Во время процедуры несостоятельности действуют следующие ограничения:
- Отсутствует возможность распоряжаться самостоятельно своими средствами на счетах и вкладах банков.
- Ограничение на выезд за пределы территории РФ.
- Отсутствует возможность распоряжаться своим имуществом. Эта задача возложена на финансового управляющего.
С 01 сентября 2020 в РФ вводится новый упрощенный порядок списания долгов в МФЦ — внесудебное банкротство. Процедура бесплатна, но подходит не каждому.
Долги спишут без суда, если:
-
имущества и доходов нет (жилье и прожиточный минимум не забирают);
-
общая сумма требований от 50 тыс. до 500 тыс. рублей;
-
кредиторы подавали в суд и пытались взыскать задолженность через ФССП, но приставы закрыли дело и вернули лист за невозможностью взыскания. Все исполнительные производства по долгам окончены по ч. 4 п.1 ст. 46 229-ФЗ.
Эти требования должны выполняться одновременно, зато других нет. Не важно, работает ли человек, почему не платит, есть ли судимость за экономические преступления, и проходил ли он банкротство до этого.
Порядок новой процедуры изложен в статье внесудебное банкротство.
Полное судебное банкротство подходит более широкому кругу неплательщиков:
-
долг от 350 тысяч до бесконечности;
-
с имуществом и без него;
-
важно отсутствие судимости за мошенничество;
-
исполнительные производства не имеют значения.
Финансовый управляющий проверяет основное условие банкротства — неплатежеспособность, то есть объективную невозможность исполнить требования кредиторов за 3 года.
Далее рассмотрим этапы банкротства в Арбитражном суде.
Банкротство физ. лиц: пошаговая инструкция в 2020 году
Итак, если брать статистику и общие ситуации из нашей практики, то на начальном этапе все выглядит примерно так. У вас образовались долги (возможно, перед 2-3 банками и МФО), вернуть их вы не в состоянии, доведены до нервного срыва коллекторами и совершенно не понимаете, что делать дальше.
-
Начинать следует с ревизии. Подсчитайте все долги. Выясните, сколько и кому конкретно вы должны на данный момент.
-
Подготовка писем. В письмах сообщить о намерении банкротиться и разослать их по адресам кредиторов. Имеются в виду не только банки, но и частные лица, у которых, возможно, вы брали в долг деньги.
Отправляйте заказные письма — это доказательство, что вы своевременно известили кредиторов о банкротстве.
-
Начинайте собирать документы. Вам потребуются:
-
справки о составе семьи;
-
банковские выписки;
-
кредитные договоры;
-
претензии, присланные кредиторами;
-
справки с работы, если вы не работаете — то документ, которым подтверждается ваш статус безработного (можно взять в центре занятости);
-
любые другие документы, которые имеют отношение к неплатежеспособности (например, если вы заболели и из-за этого лишились источника дохода, то приложите выписки из медкарты, трудовую книжку с соответствующими записями и так далее);
-
справку, подтверждающую отсутствие регистрации или наличие статуса) ИП.
-
В суд обычно подаются копии, а на заседание принесите оригиналы.
Найдите финансового управляющего для ведения банкротства физического лица. Воспользуйтесь официальными ресурсами, сделайте запросы в СРО. Заранее договоритесь с кандидатом, что он будет заниматься вашим делом.
Помните, в заявлении потребуется указать СРО управляющего.
От процедуры вы получаете следующие выгоды:
-
с первого заседания все % и пени прекращаются;
-
исполнительные производства приостанавливаются;
-
в результате банкротства долги спишут: банкам, МФО, коллекторам, гражданам вы больше ничего не должны;
-
жилье и домашнюю мебель, технику не заберут;
-
банкротство не влияет на вашу работу, карьеру, о нем даже не уведомляют работодателя;
-
перестанут звонить коллекторы и приставы, вопросы решаются цивилизованно через суд.
Минусы будут следующими:
-
временно придется отдать в распоряжение управляющего все счета и банковские карты;
-
на торги пойдут дача, автомобиль, бизнес, депозиты и накопления.
Списан долг 2 177 352 ₽
Начало работы 04.12.2019
Дата завершения 21.07.2020
Ситуация Один кредитор: Альфа-Банк, отсутствие имущества под реализацию.
Результат Долг списан, можно начинать финансовую жизнь с чистого листа.
Упрощенное банкротство физлиц. Как пройти процедуру несостоятельным должникам
Сложилось устойчивое мнение, что процедура банкротства гражданина может помочь только тем, кто набрал кредитов и не может их отдать. На самом деле это не совсем так. В процедуре банкротства списываются все долги: кредиты, микрозаймы, долги частным лицам, долги по ЖКХ и другие, однако есть исключения.
Например, не списываются долги по алиментам, а так же долги, которые образовались в результате причинения ущерба или физических повреждений третьим лицам.
В процедуре банкротства есть две основные действующие стороны: должник и кредитор. Их цели разнятся: кредитор желает получить возмещение выданного кредита и, желательно, с процентами.Должник же хочет избавиться от кредитной нагрузки и сопутствующих «радостей» исполнительных производств, прессинга коллекторов и банковских служб.
Основным государственным органом в процедуре банкротства является Арбитражный суд. Именно судья решает – станет ли гражданин банкротом или нет.Однако, если человек честно платил свои долги, но в силу форс-мажорных обстоятельств оказался неспособен обслуживать свои обязательства, суд обязательно примет его сторону.
Определение «добросовестности должника» является основополагающим элементом процедуры банкротства с точки зрения суда: если должник в процедуре юлит, скрывает доходы или имущество, имеет возможность платить кредит, но не хочет этого делать, списать долги, скорее всего, не выйдет.
Определением доходов и имущества должника занимается арбитражный управляющий. Это, своего рода,посредник между кредитором и должником, который должен следить за тем, чтобы права обоих участников процедуры не были ущемлены.
Юрист в процедуре банкротства физического лица выполняет важную функцию: обладая опытом сотен процедур банкротства, он может провести анализ текущей ситуации, сделать прогноз о том, спишут ли Ваши долги при помощи процедуры банкротства, нет ли обстоятельств, которые могут помешать положительному исходу процедуры?
Так же юрист поможет со сбором необходимых документов и грамотно составит заявление для подачи в суд, подберет хорошего арбитражного управляющего, будет сопровождать Вас во время процедуры банкротства и оказывать юридическую поддержку в случае нарушения Ваших прав со стороны кредиторов.
Конечно, привлечение юриста для проведения процедуры банкротства совсем не обязательно: закон разрешает банкротиться самостоятельно, но если у Вас нет необходимых юридических знаний, мы рекомендуем все-таки обратиться к профессионалам.
Естественно, пройти процедуру банкротства физического лица самостоятельно возможно. Если Вы обладаете достаточным юридическим кругозором, терпением для того, чтобы изучить соответствующие законы, можете самостоятельно собрать весь пакет документов и грамотно написать заявление в суд. После всего этого останется найти арбитражного управляющего, который сможет заняться Вашим делом.
Банкротство под ключ — это комплексная услуга, которая оказывается компанией «Банкрот Сервис». Она включает в себя полное сопровождение процедуры банкротства:
- Первичную консультацию и анализ ситуации (предоставляется бесплатно)
- Сбор документов
- Грамотное оформление заявления
- Подбор арбитражного управляющего (в нашей компании есть штатные арбитражные управляющие)
- Подача документов в суд
- Дальнейшее сопровождение процедуры до полного списания долгов.
Так же стоит отметить, что мы предоставляем гарантию успешного завершения процедуры банкротства физического лица и полного списания всех долгов.
Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2020
С юридической точки зрения банкротство – это принятие арбитражным судом решения о неспособности человека выполнять возложенные на него финансовые обязательства и вести диалог с кредиторами. Многие эксперты высказываются, что введения закона о банкротстве физических лиц приведет к росту финансовой необязательности заемщиков, что автоматически приведет к убыткам кредиторов, которые начнут покрывать их за счет добросовестных плательщиков.
Согласно действующему законодательству для запуска процедуры банкротства необходимо одновременное выполнение двух условий:
- Общий размер задолженности физического лица должен превышать 500 000 рублей. Сюда относятся любые виды кредитов – потребительские, целевые или ипотечные, микрозаймы, долги перед налоговой инспекцией, ГИБДД, пенсионным фондом и другими гражданами.
- Срок просрочки по финансовым обязательствам превысил три месяца. Этот период определен, как временной промежуток между плановым погашением и фактическим внесением средств.
Необходимо учитывать, что процедура банкротства применима только к гражданам Российской Федерации. Еще одним важным условием является наличие у гражданина объективных причин, по которым он не может исполнять возложенные финансовые обязательства. Как отмечают практикующие юристы, признание финансовой несостоятельности будет единственным вариантом решения проблем, если вы:
- Выступаете добросовестным должником, который несмотря на неоплату предпринимает попытки урегулировать спор с банком или иным кредитором, готов предоставить доказательства переписки в суде.
- Не скрывает доходы и принадлежащее ему имущество.
- Активно занимается поисками работы или других источников законного дохода.
Все этапы процедуры банкротства физических лиц четко прописаны в главе 10 Федерального Закона № 127. Чтобы поставленные инициатором процедуры задачи были выполнены корректно и в срок, необходимо следовать каждой стадии. Для упрощения процесса разберем основные этапы и дадим актуальные комментарии и советы.
Первый и важнейший этап признания себя банкротом – корректно собрать нужные документы и предоставить их на рассмотрение суду. В полный пакет обычно входят:
- Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, иные документы с личными данными о должнике – свидетельство о рождении детей, свидетельство о заключении брака, документы об опеке.
- Копии ИНН и СНИЛС, выписка из ЕГРИП о том, что вы не являетесь индивидуальным предпринимателем.
- Документы о доходах, имуществе и сбережениях. В эту категорию попадают справки о зарплате, выписки из банковских счетов, реестра акционеров (при наличии у заявителя ценных бумаг), лицевого счета пенсионного фонда, опись личного имущества. Подробный список определяется статусом заявителя и видами собственности, которая ему принадлежит.
- Документы, подтверждающие совершенные за последние три года имущественные сделки.
- Справка о получении статуса безработного – обязательно.
- Документы, позволяющие подтвердить невозможность выплаты долга.
- Подробное описание предпринятых мер по решению возникшей проблемы.
Важно! Успех во многом зависит от того, насколько подробно и качественно вы собрали документы для суда. Не экономьте время на этом этапе, а при возникновении сложностей воспользуйтесь бесплатной консультацией юриста. Он подскажет, какие документы имеют ключевое значение и как их быстрее получить. Если вы не имеете на руках копий кредитных договоров и других документов, подтверждающих наличие финансовых обязательств, обратитесь в банк, МФО и другим кредиторам. Они больше вас заинтересованы в решении проблемы, поэтому сложностей с получением обычно не возникает. Помните, что практически все документы не имеют срока давности, единственным исключением является справка об отсутствии статуса ИП – 5 дней.
Рассмотрение дел о банкротстве находится под юрисдикцией арбитражного суда по месту фактического проживания истца – временной или постоянной регистрации. Именно сюда подается заявление с приложениями-документами. Иск может подать как должник, так и его кредиторы – финансовые учреждения или государственные органы, физические лица. Форма подачи заявления в арбитраж свободная, но в ней нужно обязательно указать информацию:
- Перечень ваших кредиторов с указанием размера задолженности перед каждым из них.
- Семейный статус заявителя, наличие у него иждивенцев.
- Список имущества и иных материальных ценностей.
- Размер накоплений на банковских счетах, депозитах и картах.
- Размер официального дохода на момент подачи искового заявления.
- Перечень имущественных сделок, зарегистрированных за последние три года.
- Имя финансового управляющего или наименование саморегулируемой организации, из членов которой надлежит выбрать управляющего.
- Обстоятельства, препятствующие выполнению финансовых обязательств.
Перед обращением в суд необходимо выполнить еще несколько обязательных операций:
- Уплатить государственную пошлину в размере 300 рублей.
- Внести на специальный депозит суда 25 тысяч рублей в качестве аванса для оплаты услуг внешнего финансового управляющего.
- Выбрать кандидатуру управляющего или хотя бы определиться со СРО.
- Уведомить кредиторов об обращении в суд с иском о банкротстве, отправив им копии заявления или разместив публикацию на Федресурсе за 15 дней до этого (последний пункт касается только индивидуальных предпринимателей).