Собственником заложенного имущества залогодержатель становится

      Комментариев к записи Собственником заложенного имущества залогодержатель становится нет

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Собственником заложенного имущества залогодержатель становится». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Участниками залогового правоотношения являются залогодержатель и залогодатель.

Залогодержателем является лицо, которому в залог передается имущество. Им является кредитор по обеспечиваемому залогом обязательству.

Залогодателем выступает лицо, которое передает имущество в залог. Обычно им является должник по основному (обеспечиваемому залогом) обязательству. Однако не исключено, что залогодателем выступает третье лицо.

Залогодателем вещи может быть ее собственник либо лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения. Недвижимое имущество передается в залог обладателем права хозяйственного ведения с согласия собственника этого имущества. Залогодателем права может быть лицо, которому принадлежит закладываемое право.

Специальный закон.

Закон РФ от 29.05.1992 N 2872-1 «О залоге».

Судебная практика.

При залоге прав в соответствии с пунктом 3 статьи 335 ГК РФ залогодателем может быть лицо, которому принадлежит закладываемое право. Векселедатель сам не имеет прав из векселя и, следовательно, не может выступать в качестве залогодателя (информационное письмо Президиума ВАС РФ от 21.01.2002 N 67).

Статья 335 ГК РФ. Залогодатель

1. Сторонами залогового правоотношения являются залогодержатель и залогодатель. В роли первого может выступать любое дееспособное физическое или юридическое лицо. Что же касается второго, то залогодателем в соответствии с п. 1 может быть как сам должник, так и третье лицо. В последнем случае в правоотношении по залогу участвуют три лица: кредитор, должник и залогодатель. Заложенное имущество обеспечивает надлежащее исполнение должником его обязательства перед кредитором. При надлежащем исполнении обремененного залогом обязательства права кредитора в отношении заложенного имущества не осуществляются. Если же должник нарушил свои обязательства перед кредитором, последний вправе удовлетворить свои требования за счет этого имущества. В подавляющем большинстве случаев должник сам является залогодателем, обеспечивая надлежащее исполнение своих обязательств собственным имуществом.

Так как залог предполагает возможность продажи заложенного имущества, залогодателем по договору могут быть только дееспособные лица. Несовершеннолетние в возрасте до 14 лет и лица, признанные судом недееспособными, не могут самостоятельно осуществлять свои права и выполнять свои обязанности. Следовательно, они не вправе заключать договор о залоге. За них юридические действия совершают их законные представители — родители, усыновители, опекуны с соблюдением условий, установленных соответствующим законодательством. Несовершеннолетние в возрасте от 14 до 18 лет могут заключать договор о залоге лишь с согласия родителей, усыновителей, попечителя (исключение составляют несовершеннолетние, вступившие в брак и ставшие в результате этого дееспособными — см. п. 2 ст. 21 ГК, а также несовершеннолетние, объявленные полностью дееспособными в результате эмансипации — см. ст. 27 ГК РФ).

2. Пункт 2 комментируемой статьи устанавливает, что залогодателем может быть лицо, которому предмет залога принадлежит на праве собственности, или лицо, имеющее на него право хозяйственного ведения (о праве хозяйственного ведения см. комментарий к ст. 294).

В качестве залогодателя могут выступать как гражданин, так и юридическое лицо (либо иные субъекты гражданского права), поскольку в соответствии со ст. 212 ГК имущество может находиться как в собственности граждан, так и в собственности юридических лиц, а также Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований.

В соответствии с п. 2 ст. 335 и п. 2 ст. 295 ГК лицо, которому недвижимая вещь принадлежит на праве хозяйственного ведения, обязано заручиться согласием собственника на передачу ее в залог. Остальное имущество может быть заложено и без согласия собственника, если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами.

К числу последних можно отнести распоряжение Госкомимущества России от 21 апреля 1994 г. N 890-р «Об утверждении Временного положения о согласовании залоговых сделок» (БНА РФ. 1994. N 12), в соответствии с которым при передаче в залог государственного имущества необходимо согласие на это собственника в лице соответствующего органа по управлению государственным имуществом. При этом не делается различия между движимым и недвижимым имуществом.

В п. 2 ст. 335 ничего не говорится о праве субъектов права оперативного управления (казенных предприятий и учреждений) закладывать принадлежащее им имущество. Нормы комментируемой статьи носят императивный характер, и, следовательно, указанного права казенные предприятия и учреждения не имеют.

3. Предметом залога могут быть не только вещи, но и имущественные права (см. комментарий к ст. 336). Пункт 3 ст. 335 устанавливает ограничение в отношении залога такого имущественного права, как право аренды (или иного права на чужую вещь, например права безвозмездного пользования). В частности, залог таких прав не допускается без согласия собственника или лица, имеющего на вещь право хозяйственного ведения.

Это такое лицо, которое предоставляет какую-то свою собственность (обычно недвижимость или технику) в качестве обеспечения по какому-либо кредиту. В некоторых случаях объект кредитования и залога – это одно и то же. Например, можно взять ипотечный кредит на приобретение дома и сразу после оформления права собственности передать его в качестве залога.

Чаще всего заемщик и залогодатель – это одно и то же лицо, но так бывает не всегда. Законодательство предполагает возможность предоставить свою собственность в качестве обеспечения кредита для другого лица.

Например, один человек может предложить свой дом в виде залога для получения кредита другим человеком. Подобная практика помогает обзаводиться собственным жильем многим молодым людям. Родители выступают в роли залогодателя, а кредит оплачивает уже сам заемщик. При отсутствии какого-либо объекта в собственности других вариантов практически и не существует.

  • Залогодатель имеет право предоставить свою собственность в качестве обеспечения сразу по нескольким кредитным договорам. Обычно это становится возможным только в том случае, если стоимость объекта значительно превосходит запрашиваемые в долг суммы. Главное правило – сразу же предупреждать предыдущих залогодержателей о подобной операции. Разумеется, каждый последующий залогодержатель также обязан быть предупрежден о том, что объект уже в залоге, а также о том, какую сумму он обеспечивает.
  • Каждый залогодатель обязан всеми доступными ему силами и возможностями защищать право собственности на объект обеспечения кредита.

Если возникает ситуация, при которой другие лица требуют от залогодателя выполнить какие-либо действия, способные повлечь за собой уменьшение стоимости объекта кредита, он обязан этому противодействовать и сразу сообщить об этом всем залогодержателям.

  • Залогодатель несет полную ответственность за сохранность своей собственности.
  • В соответствии с действующим законодательством и условиями договора, залогодатель обязан за свой счет страховать объект обеспечения кредита на оговоренную в договоре сумму (чаще всего – на сумму кредита).
  • Залогодатель сохраняет за собой полное право на объект обеспечения до момента возникновения просрочки и может распоряжаться им, до определенных пределов, по собственному разумению. Например, сдавать в аренду. Все подобные нюансы обязаны быть отражены в договоре залога с банком, так как в противном случае финансовая организация может потребовать преждевременного погашения кредита.
  • Объект обеспечения может фигурировать в завещании. Более того, если банк каким-то образом описывает в договоре тот факт, что эти действия запрещены, то такой документ теряет свою силу.
  • Если залог уже находится на стадии реализации, даже на самых заключительных этапах, вплоть до момента вхождения в право собственности другого лица, залогодатель имеет право остановить всю процедуру, погасив существующую задолженность в полном объеме.

Залогодатель и залогодержатель – это… Показываем разницу

1. В отличие от Закона о залоге ГК наделяет правами залогодателя не только должника по основному обязательству, но и другое лицо, согласившееся заложить свое имущество в обеспечение чужого обязательства. В последнем случае отношения залогодателя и должника по обязательству, обеспеченному залогом, находятся вне договора о залоге.

2. По общему правилу собственник имущества распоряжается им по своему усмотрению, в т.ч. вправе его заложить. Исключение составляет имущество, переданное в хозяйственное ведение, которое собственник не может заложить или иным образом им распорядиться. Право владения, пользования и распоряжения этим имуществом в пределах, определенных законом, принадлежит предприятию (см. ст. 294 и коммент. к ней).

3. Действующий ГК ограничивает залог имущества, находящегося в хозяйственном ведении. Предприятия, обладающие правом хозяйственного ведения, могут заложить без согласия собственника лишь движимое имущество (абз. 2 п. 2 ст. 295 ГК).

Для залога недвижимости, закрепленной за предприятиями на праве хозяйственного ведения, требуется согласие собственника имущества (абз. 1 п. 2 ст. 295 ГК; п. 2 ст. 18 Закона об унитарных предприятиях).

4. Имущество, закрепленное за учреждениями, финансируемыми за счет средств собственника, не может быть предметом залога (см. п. 1 ст. 298 ГК). Однако учреждения вправе заложить имущество, которое они приобрели на средства, вырученные от дозволенной предпринимательской деятельности (п. 2 ст. 298 ГК).

5. Казенные предприятия вправе заложить закрепленное за ними движимое и недвижимое имущество лишь с согласия собственника (абз. 1 п. 1 ст. 297 ГК). Казенному предприятию предоставлено право самостоятельно распоряжаться (а следовательно, сдавать в залог) произведенной им продукцией, если иное не установлено законом или иными правовыми актами (абз. 2 п. 1 ст. 297 ГК).

6. Комментируемая статья (п. 3) вслед за Законом о залоге предусматривает возможность заложить не только имущество, но и имущественные права. Залог имущественных прав лицом, которое пользуется ими на законном основании (например, арендатор), разрешается без согласия собственника (лица, имеющего право хозяйственного ведения), если законом либо договором не запрещено отчуждение имущественного права без согласия данных лиц.

1. Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.

В случае, когда залогодателем является третье лицо, к отношениям между залогодателем, должником и залогодержателем применяются правила статей 364 — 367 настоящего Кодекса, если законом или соглашением между соответствующими лицами не предусмотрено иное.

2. Право передачи вещи в залог принадлежит собственнику вещи. Лицо, имеющее иное вещное право, может передавать вещь в залог в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Если вещь передана в залог залогодержателю лицом, которое не являлось ее собственником или иным образом не было надлежаще управомочено распоряжаться имуществом, о чем залогодержатель не знал и не должен был знать (добросовестный залогодержатель), собственник заложенного имущества имеет права и несет обязанности залогодателя, предусмотренные настоящим Кодексом, другими законами и договором залога.

Правила, предусмотренные абзацем вторым настоящего пункта, не применяются, если вещь, переданная в залог, была утеряна до этого собственником или лицом, которому вещь была передана собственником во владение, либо была похищена у того или другого, либо выбыла из их владения иным путем помимо их воли.

3. Если предметом залога является имущество, на отчуждение которого требуется согласие или разрешение другого лица либо уполномоченного органа, такое же согласие или такое же разрешение необходимо для передачи этого имущества в залог, за исключением случаев, когда залог возникает в силу закона.

журнал «Закон», июнь 2009. с. 177-180

автор: Олег Анциферов

Среди норм, принятых в последнее время в целях реформирования российского законодательства о залоге, [1] обращает на себя внимание положение подп. 1 п. 3 ст. 28.1. Закона РФ от 29 мая 1992 г. № 2872-1 «О залоге», позволяющее предусмотреть поступление предмета залога в собственность залогодержателя в договоре залога движимого имущества либо в соглашении о внесудебном порядке обращения взыскания на данное имущество. Подобное приобретение права собственности представляет собой способ обращения взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке, допускаемый законодательством только в отношениях между юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями в обеспечение связанных с предпринимательской деятельностью обязательств.

Не приходится сомневаться, что многие участники предпринимательской деятельности заинтересованы в обеспечении своих обязательств путём прямого указания на приобретение права собственности на предмет залога в случае неисполнения обеспеченного обязательства. Однако в Законе РФ «О залоге» и ГК РФ не конкретизируется процедура перехода права собственности к залогодержателю, следовательно, данный вопрос должен быть решён в договоре залоге либо в соглашении о внесудебном порядке обращения взыскания на предмет залога с учётом норм Общей части ГК РФ. В настоящей статье мы попытаемся осветить некоторые проблемы, которые могут иметь место в настоящее время при использовании указанного способа обращения взыскания на предмет залога, и дать свои рекомендации по их решению.

Согласно п. 2 ст. 218 ГК РФ, «право собственности на имущество, которое имеет собственника, может быть приобретено другим лицом на основании договора купли-продажи, мены, дарения или иной сделки об отчуждении этого имущества». Если в договоре залога движимого имущества либо в соглашении об обращении взыскания предусмотрено, что предмет залога поступает в собственность залогодержателя, указанные договор либо соглашение должны рассматриваться в качестве самостоятельных сделок об отчуждении имущества. В этом случае представляется излишним заключение какого-либо иного договора, имеющего своей целью приобретение залогодержателем права собственности на заложенное имущество (например, договора купли-продажи, соглашения об отступном и т.п.). Подтверждением правомерности подобного подхода может служить порядок приобретения залогодержателем права собственности на заложенное недвижимое имущество. В отличие от Закона РФ «О залоге», Закон РФ от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» прямо предусматривает, что к соглашению о приобретении заложенного недвижимого имущества залогодержателем применяются правила гражданского законодательства о договоре купли-продажи (п. 3 ст. 55).

Необходимо отметить, что использование вышеуказанного механизма приобретения права собственности залогодержателем допустимо в отношении индивидуально-определённых вещей и невозможно в отношении вещей, определённых родовыми признаками, которые обычно передаются в залог в режиме «товаров в обороте» (ст. 357 ГК РФ). Как отмечает К.И. Скловский, «родовые вещи до передачи вообще не могут оказаться в собственности третьего лица, так как сама передача — это и есть способ выделения и тем самым превращения вещей, определенных родовыми признаками, в вещи индивидуально-определенные». [2]

Предположим, что после приобретения права собственности залогодержателем, то есть, после истечения сроков, предусмотренных п. 3 ст. 24.1. Закона РФ «О залоге» и указанных в уведомлении о приобретении собственности залогодержателем, бывший залогодатель, остающийся владельцем имущества, произведёт его отчуждение и передачу владения третьему лицу. Очевидно, что личный (обязательственный) иск об истребовании имущества невладеющий собственник (бывший залогодержатель) вправе предъявить только к лицу, с которым он находится в договорной связи, то есть к бывшему залогодателю. [4] К владельцу имущества, с которым собственник не имел договорных отношений по поводу данного имущества, следует предъявлять только вещный иск, предусмотренный ст. 301 ГК РФ. При этом собственник может столкнуться с подтверждением ответчиком в судебном заседании своей добросовестности при приобретении имущества. Добросовестность не является препятствием для удовлетворения иска, если имущество выбыло из владения истца помимо его воли (п. 1 ст. 302 ГК РФ). Однако в рассматриваемом нами случае имущество во владении истца ранее вообще не находилось. Учитывая изложенное, высока вероятность отказ собственнику (бывшему залогодержателю) в иске об истребовании имущества из владения третьего лица.

Статья 335. Залогодатель

Ст. 209 Кодекса определяет, что собственник располагает правами:

Поскольку залогодатель – это собственник имущества, или же носитель права хозяйственного ведения, он может осуществлять владение, пользование и распоряжение предметом залога, однако уже после становления вещи в качестве залогового предмета — с определенными ограничениями.

В отношении законной реализации процедуры по отчуждению залоговой вещи, находящейся у залогодателя, существуют некоторые особенности:

  • отчуждение залогового имущества без получения соответствующего согласия от залогодержателя не допускается;
  • отчуждение возможно и без согласия, если соответствующая возможность указана в законе или соглашении сторон, а также вытекает из существа залога.

Если залогодатель не получил согласия от кредитора, тем не менее осуществил отчуждение имущества, наступят следующие последствия:

  • кредитор получит право истребовать досрочного выполнения обязательств, гарантированных залогом;
  • при невыполнении вышеуказанных – реализовать взыскание на залоговую вещь.

Для лица, которое приобрело залоговое имущество, наступят следующие последствия:

  • если данное лицо – добросовестный приобретатель, залог будет прекращен (п. 2 ч. 1 ст. 352 ГК РФ);
  • в остальных случаях (кроме предусмотренных ст. 357 ГК РФ) – залог сохраняется.

Ч. 3 ст. 346 Кодекса гласит, что залогодатель имеет право на передачу залоговой вещи во временное владение или временное пользование иным лицам. В общем случае, разрешения кредитора получать не требуется.

Тем не менее, запрос разрешения от залогодержателя может быть предусмотрен соглашением сторон или законом.

Залогодатель, передавший вещь во временное владение или пользование, самостоятельно несет все риски, связанные с такой передачей. Другими словами, от исполнения обязанностей по договору залога данное лицо не освобождается.

Если залогодатель не получил разрешения от залогодержателя, тем не менее осуществив передачу имущества другим лицам, а необходимость в получении согласия была предусмотрена в законе или договоре, залогодержатель получит права:

  • истребовать от залогодателя досрочного выполнения обязательств;
  • при невыполнении вышеуказанных обязательств – взыскать предмет залога.

По общему правилу, право пользования залоговой вещью закрепляется за залогодателем.

Лишь в случаях, когда договор предусматривает обратное, возможно оставление вещи и у залогодержателя.

В соглашении между сторонами процесса также можно предусмотреть:

  • отдельные условия пользования предметом;
  • порядок, сроки и форму пользования;
  • условия предоставления отчета о пользовании.

Кроме этого, в отдельных случаях целесообразным будет указание в соглашении между сторонами на обязанность залогодержателя, который осуществляет пользование и распоряжение предметом залога, в необходимости извлекать из залоговой вещи доходы и плоды.

Все извлеченные доходы и плоды должны направляться:

[2]

  • для погашения обязательства, гарантированного залогом;
  • для целей удовлетворения интересов залогодателя.

Правовая норма о путях направления полученной выгоды от пользования залоговой вещью императивна – стороны не могут определить в договоре иные пути, кроме вышеуказанных.

В какой момент залогодатель перестаёт быть собственником ипотечной квартиры?

Как указывалось выше, для кредитора гарантией исполнения обязательства со стороны должника является наличие возможности получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Законом предусмотрены следующие механизмы получения такого удовлетворения:

1) за счет суммы, вырученной от реализации (продажи) заложенного имущества.

2) из суммы страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества.

При этом право залогодержателя (кредитора) на удовлетворение своих требований за счет страхового возмещения не ограничивается условием договора страхования о выгодоприобретателе, т.е. не зависит от того, в чью пользу застраховано залоговое имущество.

Исключение составляют случаи, когда утрата или повреждение произошли по причинам, за которые отвечает залогодержатель.

3) путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Данный механизм реализации права на получение удовлетворения требования залогодержателя возможен только в случаях и в порядке, установленных законом.

Так, Законом «О залоге» предусмотрено, что при обращении взыскания на заложенное движимое имущество, данное имущество может поступить в собственность залогодержателя в случаях, если условие об этом предусмотрено:

  1. договором залога, заключенным между организациями (юридическими лицами) и индивидуальными предпринимателями в обеспечение связанных с предпринимательской деятельностью обязательств, и предусматривающим внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога;
  2. отдельным соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания на имущество, переданное по договору залога.

Действующим законодательством предусмотрен запрет на обращение взыскания, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства является крайне незначительным и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В связи с этим сразу же возникает вопрос – что же понимается под «крайне незначительным» и «явно несоразмерным».

Ответ на этот вопрос звучит следующим образом.

Нарушение обеспеченного залогом обязательства предполагается крайне незначительным, а размер требований явно несоразмерным стоимости заложенного имущества, при одновременном соблюдении двух условий:

  1. сумма неисполненного обязательства менее пяти процентов от размера оценки предмета залога, установленного договором о залоге;
  2. период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, менее трех месяцев.

Использование формулировки «предполагается» означает, что данное правило действует по умолчанию, пока не доказано иное.

При этом обязанность доказывания незначительности нарушения и несоразмерности требований залогодержателя стоимости заложенного имущества возложена на залогодателя. Если обеспечиваемое залогом обязательство исполняется периодическими платежами (например, уплата суммы банковского кредита в соответствии графиком, установленным договором), обращение взыскания на предмет залога является возможным в случае систематического нарушения сроков внесения платежей.

Обратите внимание!

Под систематическим понимается нарушение сроков более чем три раза в течение двенадцати месяцев даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Двенадцатимесячный срок должен предшествовать обращению кредитора в суд с соответствующим иском либо дню направления залогодержателем в адрес залогодателя уведомления об обращении взыскания на предмет залога (при внесудебном порядке). Приведенное основание может быть изменено договором о залоге.

Действующее законодательство устанавливает два способа обращения взыскания на предмет залога – судебный и внесудебный.

Судебный порядок означает, что для обращения взыскания на заложенное имущество залогодержателю необходимо обратиться в суд, а само обращение взыскания осуществляется на основании судебного решения. Соответственно, внесудебный порядок предусматривает такое обращение без участия суда.

Обращение взыскания на предмет залога во внесудебном порядке допускается на основании соглашения залогодателя с залогодержателем, если иное не предусмотрено законом. Примером иного может служить Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», который запрещает обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке, с даты введения процедуры наблюдения. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд осуществляется в порядке, установленном Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на предмет залога может быть заключено в любое время. Допускается включение такого соглашения в договор о залоге.

Соглашение оспоримо и может быть признано судом недействительным по иску лица, права которого нарушены таким соглашением.

В случае неисполнения залогодателем соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество, такое обращение осуществляется, если иное не предусмотрено законом, на основании исполнительной надписи в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве. Во всех остальных случаях обращение взыскания на заложенное имущество по требованию залогодержателя (кредитора) осуществляется на основании судебного решения, т.е. в судебном порядке.

Взыскание на предмет залога может быть обращено исключительно по решению суда в случаях, если:

  1. для заключения договора о залоге имущества физического лица требовалось согласие или разрешение другого лица либо органа;
  2. предметом залога является имущество, представляющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;
  3. залогодатель отсутствует, а установить его местонахождение не представляется возможным;
  4. предметом залога выступают принадлежащие на праве собственности физическим лицам жилые помещения;
  5. договором о залоге или иным соглашением залогодателя с залогодержателем не установлен порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество либо в установленном сторонами порядке обращение взыскания невозможно;
  6. законом установлены иные случаи.

При обращении взыскания на предмет залога в судебном порядке, в решении суда (в числе иного) должны быть определены способ реализации заложенного имущества и его начальная продажная цена.

Обращение взыскания на предмет залога включает в себя изъятие и реализацию заложенного имущества – если заложенное имущество находится у залогодателя, или только реализацию для случаев, когда после заключения договора о залоге имущество было передано залогодержателю.

Реализация представляет собой продажу заложенного имущества, так называемый перевод предмета залога из натуральной формы в денежную, с целью покрытия вырученной суммой задолженности по обязательствам, обеспеченным залогом.

Как заложить недвижимое и движимое имущество

Основанием возникновения у залогодержателя права досрочно потребовать исполнения обеспеченного залогом обязательства с последующим обращением взыскания на предмет залога либо без такового является невыполнение (нарушение) условий основного обязательства о его обеспечении залогом.

Законодательно предусмотрены две ситуации, которые могут возникнуть вследствие такого нарушения.

1. Первая ситуация — когда исполнение основного обязательства перестало обеспечиваться залогом.

Наличие данного обстоятельства предоставляет залогодателю право потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Соответственно в данном случае залогодержатель не имеет объективной возможности предъявить требование об обращении взыскания на предмет залога по причине его утраты.

Основаниями для предъявления указанного требования являются:

  1. выбытие предмета залога из владения залогодателя, у которого он был оставлен, не в соответствии с условиями договора о залоге;
  2. нарушение залогодателем правил о замене предмета залога, которая допускается с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом (например, в случае замены товара в обороте) или договором;
  3. утрата предмета залога по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает, если залогодатель не воспользовался правом в разумный срок восстановить предмет залога или заменить другим равноценным имуществом;
  4. обращение взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующим залогом.

2. Вторая ситуация представляет собой результат неисполнения залогодателем договора о залоге, который не ведет к утрате предмета залога.

В этом случае залогодержатель вправе потребовать от должника досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если данное требование не будет удовлетворено — обратить взыскание на заложенное имущество.

Основаниями для предъявления данного требования являются:

  1. нарушения залогодателем правил о последующем залоге.
  2. невыполнение залогодателем следующих обязанностей:
  • страховать за свой счет заложенное имущество в размере его полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а в случае, если стоимость имущества выше размера обеспеченного залогом требования – на сумму не ниже размера этого требования.

Данная обязанность возлагается на залогодателя, если заложенное имущество находится у него.

В случае нахождения имущества у залогодержателя, обязанность по заключению договора страхования возложена на залогодержателя.

Вне зависимости от того, у кого находится предмет залога, расходы, связанные с его страхованием, несет залогодатель.

Приведенное правило может быть изменено законом или договором.

  • принимать необходимые меры для обеспечения сохранности заложенного имущества, в число которых входят меры по защите от посягательств и требований со стороны третьих лиц.

Исполнение этой обязанности залогодателем, равно как и негативные последствия ее неисполнения, возможны в случае нахождения заложенного имущества у залогодателя.

Данное условие также может быть изменено законом или договором.

  • неисполнение залогодателем обязанности предоставить залогодержателю для проверки по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения находящегося у него заложенного имущества.

3) нарушение залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом, т.е. ситуация, когда заложенное имущество было передано в аренду или безвозмездное пользование, отчуждено либо залогодатель иным способом распорядился таким имуществом без согласия залогодержателя.

В сфере освещаемой темы хотелось бы отдельно остановиться на последнем основании предъявления требования о досрочном исполнении обеспеченного залогом обязательства, следствием неисполнения которого является досрочное обращение взыскания на предмет залога, а именно нарушении залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом.

Согласно п. 1 ст. 353 ГК РФ, в случае перехода права собственности либо права хозяйственного ведения или оперативного управления на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате его возмездного или безвозмездного отчуждения либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу.

Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все его обязанности, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.

Исключением из данного правила является реализация заложенного имущества с целью удовлетворения требований залогодержателя в установленном законом порядке.

Конституционный Суд РФ в своем Определении от 15.04.2008 № 319-О-О указал, что установленное статьей 353 ГК РФ правило о сохранении залога при переходе права на заложенное имущество к другому лицу является элементом института залога, без которого залог утрачивает обеспечительные функции.

Таким образом, действующее законодательство не предоставляет приобретателю заложенного имущества, в том числе и добросовестному, права на защиту против требований залогодержателя, в связи с чем, все возможные риски приобретения такого имущества несет сам приобретатель.

Данная позиция представляется справедливой в отношении недвижимого имущества, наличие залога по которому достаточно несложно проверить, получив информацию из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сд��лок с ним.

Сделать же такую проверку в отношении движимого имущества практически невозможно.

Препятствием тому является отсутствие какого-либо реестра или другого источника информации о залоге движимого имущества.


Эти основания установлены в ст. 334.1 ГК РФ. Залог может возникнуть:

  1. на основании договора — стороны в соглашении оговаривают, что исполнение своих обязательств должником обеспечивается залогом определенного имущества;
  2. на основании закона — залог определенного имущества возникает при наличии обстоятельств, прямо предусмотренных законом.


В залоговых отношениях всегда есть залогодатель и залогодержатель.

Залогодателем выступает лицо, которому принадлежит имущество, за счет стоимости которого кредитор имеет право получить удовлетворение при ненадлежащем исполнении должником своего обязательства.

В силу п. 1 ст. 335 ГК РФ имущество может быть передано в залог не только должником по основному обязательству, но и другим лицом. Иными словами, совсем необязательно залогодатель является должником по основному обязательству. Им может быть третье лицо, которое отдает свое имущество под залог для обеспечения исполнения обязательства основным должником.

Здесь есть важная особенность — если залогодателем является третье лицо, то оно отвечает строго в пределах стоимости заложенного имущества. Больше ничем оно перед кредитором по основному обязательству не обязано. Потому что их кроме залога больше ничего не связывает. Если стоимость заложенного имущества не покрывает задолженность основного должника, то остальное возмещается за счет иного имущества последнего. Но тут кредитор уже никакими преимуществами не располагает.

Обязательства третьего лица не могут быть выше суммы, которая получена при реализации заложенного имущества, о чем говорится в п. 7 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 15.01.1998 г. № 26 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм ГК РФ о залоге».

А вот залогодержатель — это всегда кредитор по основному обязательству.

Тем самым получается, что кредитор всегда является залогодержателем, но должник не всегда является залогодателем.

Если залогодателем выступает третье лицо, то к отношениям между залогодателем, должником и залогодержателем применяются ст. 364 — 367 ГК РФ, т. е. ряд норм о поручительстве. Залогодатель, таким образом, действует на положении поручителя, но применительно к залоговым правоотношениям.

Впрочем, закон позволяет к этим отношениям применить другие правила, отразив в соответствующем соглашении.

Залогодержателей может быть несколько.

Здесь необходимо различать между собой созалогодержателей с одной стороны и предшествующих и последующих залогодержателей с другой стороны.

Согласно п. 1 ст. 335.1 ГК РФ созалогодержателями являются залогодержатели, имеющие равные по старшинству права на одно и то же заложенное имущество, обеспечивающее исполнение разных обязательств, по которым данные лица являются самостоятельными кредиторами.

Созалогодержатели в некотором смысле являются совместными залогодержателями. Все вместе они являются одной стороной в залоговом правоотношении. Друг перед другом созалогодержатели права старшинства не имеют, они все на равном положении, свои права и обязанности осуществляют каждый самостоятельно.

Если рассматривать залоговое правоотношение как обязательство, то созалогодержатели являются совместными кредиторами по отношению к залогодателю.


Одним и тем же имуществом может быть обеспечено исполнение разных обязательств. Принцип старшинства залогов закреплен в ст. 342 ГК РФ. Требования последующих залогодержателей удовлетворяются после удовлетворения требований предшествующих.

Принцип старшинства можно выразить фразой: чем залог старше, тем он приоритетнее.

Кредитор, заключивший договор раньше остальных, находится в самом выгодном положении — за счет заложенного имущества будут удовлетворены прежде всего его требования.

Потом удовлетворяются требования кредитора, который заключил договор вторым — это последующий залогодержатель.

Затем удовлетворяются требования кредитора, заключившего договор третьим, потом четвертым и т. д.

Для кредитора, залогодержатель, заключивший договор с должником раньше него, является предшествующим. Соответственно последующий залогодержатель — это кредитор, заключивший договор позднее.

Допускается изменение старшинства залогов. Делается это по соглашению всех залогодержателей. На практике они не очень распространены, поскольку оказываются невыгодны предшествующим залогодержателям.

Передача вещи в последующий залог допускается всегда, за исключением случаев, предусмотренных законом. В договоре установить запрет на последующий залог нельзя. Зато можно предусмотреть условия, на которых может быть заключен последующий договор о залоге.

Когда в залог передается имущество, которое и так ранее было заложено, то обеспеченность обязательства снижается. Поэтому сама собой разумеется обязанность залогодателя сообщить залогодержателю о всех предшествующих залогах.

В случаях с недвижимым имуществом факт наличия или отсутствия обременения в виде залога легко проверить через ЕГРП. Если имущество движимое, то в ряде случаев можно узнать из реестра уведомлений о залоге движимого имущества. Иногда приходится верить залогодателю об отсутствии предшествующего залога на слово.

Залогодатель обязан не просто сообщить о самом факте наличия предшествующего залога, но и о его существенных условиях (п. 3 ст. 342 ГК РФ).

При невыполнении этой обязанности залогодатель отвечает за причиненные последующему залогодержателю убытки.

О заключении последующего договора о залоге залогодатель обязан уведомить предшествующих залогодержателей.


Мы говорим о залоге, но до сих пор не рассмотрели вопрос о том, что может быть его предметом.

Предмет залога — это и есть имущество, за счет которого будут удовлетворяться требования кредитора при ненадлежащем исполнении должником своих обязательств (ст. 336 ГК РФ).

Имущество здесь понимается в широком смысле: это как вещи, так и имущественные права. Исключением является имущество:

  1. на которое обращение взыскания не допускается;
  2. неразрывно связанное с личностью кредитора.

Чаще всего предметом залога являются вещи, за исключением тех, оборот которых запрещен в силу закона. Залог вещей ограниченных в обороте иногда допускается при соблюдении особых правил. Вещи — это предметы материального мира, которые удовлетворяют ту или иную человеческую потребность.

Имущественные права тоже могут быть предметом залога. Вот примеры:

  • право требовать возврата долга;
  • арендные права с согласия арендодателя;
  • права арендодателя;
  • право на долю в общей собственности;
  • залог исключительных прав на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации.

Но быть предметом залога могут не все имущественные права. Это касается прежде всего непередаваемых прав, не поддающихся денежной оценке:

  • личные неимущественные права (касается многих конституционных прав, таких как право на неприкосновенность личности, неприкосновенность жилища и т. д.);
  • личные неимущественные права на результаты творческой деятельности (например, право авторства).

Обычно в залог передается имущество уже имеющееся у залогодателя. Но п. 2 ст. 336 ГК РФ допускается залог имущества, которое залогодатель приобретет в будущем. Например, договор о залоге имущества, которое приобретет заемщик на заемные средства.

При заключении договора о залоге залогодатель обязан письменно сообщить о всех известных ему к моменту заключения договора правах третьих лиц на предмет залога. Это необходимая мера, поскольку любое подобное обременение (вещное право, право аренды, ссуды и т. д.) способно негативно отразиться на стоимости имущества и на возможности его реализации.

Если залогодатель эту обязанность не исполнит, то кредитор вправе требовать досрочно исполнения основного обязательства, либо изменения условий договора о залоге, например, потребовать снижения стоимости залога.

По общему правилу предмет залога остается в обладании залогодателя. Но как законом, так и договором может быть предусмотрена обязанность предмет залога либо залогодержателю, либо третьему лицу.

Статья 335. Гражданского Кодекса РФ. Залогодатель


Условия и форму договора залога регламентирует ст. 339 ГК РФ. В ней указаны существенные условия такого договора.

Сперва кратко их перечислим.

  1. Предмет залога (имущество, передаваемое в залог).
  2. Определение существа, размера и срока обеспечиваемого залогом обязательства.

Что касается условий основного обязательства, то в договоре залога достаточно сделать отсылку к основному договору, из которого оно возникло.

Кроме того, в договоре должны быть закреплены условия относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По условиям договора залога, которые должны или могут содержаться в нем, я подготовил интеллект-карту.

Если залогодержатель получил права от иных лиц, например, по уступке, залогодатель может заявить такой довод: несмотря на запись в ЕГРН о залоге, он и предыдущий залогодержатель решили прекратить залог. В этом случае соглашение о расторжении ипотеки прекращает залоговые отношения, только если стороны вместе обращались в уполномоченный орган с соответствующим заявлением. Если они этого не сделали, то ссылки недобросовестного должника — залогодателя на ранее заключенное соглашение о прекращении залога не могут быть основанием, чтобы снять обременение с имущества.

Какой довод защитит залогодержателя

Соглашение без обращения в регистрирующий орган не может быть основанием признать отсутствующим обременение спорного имущества. В ином случае это будет нарушением прав добросовестного последующего залогодержателя, который изучил выписку из ЕГРН и не обнаружил оснований считать залог прекращенным.

По общему правилу при ипотеке земельного участка право залога распространяется и на здание или сооружение, которое находится или строится на этом участке.При этом должники часто не регистрируют такую недвижимость даже как объект незавершенного строительства. В этом случае залогодатели ссылаются на то, что недостроенная недвижимость — не объект гражданских прав, значит, не может быть и предметом залога.

Если залог не зарегистрировали и заявление на такую регистрацию не подали, то права залогодержателя у кредитора не возникли

Чтобы избежать негативных последствий пропуска срока на предъявление кредиторами требований, суд вправе признать их обеспеченными залогом на незарегистрированный объект. При этом в отношении этого объекта нужно представить достаточные доказательства, что он соответствует признакам недвижимого имущества без учета регистрации.

Какой довод защитит залогодержателя

Если нет регистрации на заложенный объект недвижимого имущества, это не основание признать залог отсутствующим. В одном деле Верховный суд признал возможность залога незарегистрированного объекта недвижимости.

Должники могут долго реализовывать имущество, для этого они затягивают торги. Такие действия влекут значительные потери для кредитора. В этом случае он вправе требовать возмещения причиненных убытков, даже если внешне действия залогодателя выглядят правомерными.

Залогодатели часто обращаются в суд с необоснованным заявлением о принятии обеспечительным мер. По этой причине возможность провести торги по продаже заложенного имущества суд может временно заблокировать.

Пример: должнику удалось затянуть торги на девять месяцев с помощью обеспечительных мер. Банк обратился в суд с заявлением о взыскании компенсации.

Три инстанции отказали заявителю. Они решили, что обращение с ходатайствами о принятии обеспечительных мер нельзя рассматривать как противоправное поведение. Тот факт, что впоследствии суды отказались удовлетворить требования должника, в обеспечение которых налагали ограничения, не свидетельствует о его недобросовестности.

Верховный суд отменил судебные акты нижестоящих инстанций. В споре о взыскании убытков или выплате компенсации в связи с обеспечением иска не нужно доказывать виновность лица, которое просило наложить обеспечительные меры.

Залог прекращается в случаях (пп. 5 п. 1 ст. 352 ГК РФ):

  • прекращения договора залога в порядке и по основаниям, предусмотренным законом. В отношении договора залога, в частности, допускается:

— расторжение его по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 1 ст. 450 ГК РФ);

— расторжение судом по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора контрагентом, а также в иных случаях, предусмотренных законом или договором (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения договора по общему правилу не допускается (п. 1 ст. 310 ГК РФ);

  • признания договора залога недействительным. Например, договор залога будет недействительным, если он заключен в ненадлежащей форме (п. 3 ст. 339 ГК РФ). Или если договор залога соответствовал критериям крупной сделки, но необходимое в этом случае согласие не было получено (ст. 173.1 ГК РФ, п. 6 ст. 79 Закона об АО). В зависимости от ситуации договор залога может быть ничтожным либо оспоримым.

При обращении взыскания на заложенное имущество происходит его реализация. Залог прекращается, если предмет залога реализован в установленном порядке в целях удовлетворения требований залогодержателя или предшествующих залогодержателей (ст. ст. 350, 350.1, пп. 4, 8 п. 1 ст. 352 ГК РФ).

Имейте в виду: залог также прекратится, если залогодержатель оставит заложенное имущество за собой или не воспользуется этим правом (пп. 4 п. 1 ст. 352 ГК РФ).

В некоторых случаях залогодержатель рискует лишиться залога, если не предпримет определенных мер, в частности:

  • не подаст заявление о включении в реестр обеспеченных залогом требований при банкротстве должника. В этом случае при реализации предмета залога на торгах в рамках дела о банкротстве произойдет прекращение залога (Определение ВС РФ от 26.05.2016 N 308-ЭС16-1368);
  • не потребует досрочного исполнения обязательства при обращении взыскания на предмет залога предыдущим залогодержателем. Обратите внимание, что право требовать досрочного исполнения может быть ограничено соглашением с залогодателем. Учтите также, что требование не будет досрочно удовлетворено, если оставшегося после обращения взыскания предшествующим залогодержателем имущества будет достаточно для удовлетворения требования последующего залогодержателя (п. п. 2 — 4 ст. 342.1 ГК РФ). Похожие положения предусмотрены и применительно к ипотеке (см. п. 3 ст. 46 Закона об ипотеке).

Если заложенная вещь погибла, по общему правилу залог прекращается (пп. 3 п. 1 ст. 352 ГК РФ). Однако если гибель произошла по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает, по общему правилу залогодатель вправе заменить предмет залога другим равноценным имуществом. В таком случае залог не прекратится. Если залогодатель намерен воспользоваться правом на замену, он должен письменно уведомить об этом залогодержателя. При этом залогодержатель вправе отказаться от замены, если прежний и новый предметы залога неравноценны (п. 4 ст. 345 ГК РФ).

Обратите внимание: если предмет залога изменился (например, был реконструирован), это не означает его гибели и не влечет прекращения залога (пп. 1 п. 2 ст. 345 ГК РФ, п. 9 Обзора судебной практики ВС РФ N 1 (2017)).

Если заложенное право прекратилось, по общему правилу залог также будет прекращен (пп. 3 п. 1 ст. 352 ГК РФ). Определенные особенности нужно учесть в случае, когда право прекращается исполнением должника. В такой ситуации, если залогодатель получил имущество от своего должника по заложенному праву, оно попадет в залог вместо права (пп. 3 п. 2 ст. 345 ГК РФ). Например, если было заложено право на получение партии товара по договору поставки, то с момента, когда покупатель (залогодатель) получил товар, тот будет считаться заложенным.

Обратите внимание, что данное правило не распространяется на случай, когда залогодатель получает деньги. Например, когда заложено право поставщика на получение платы за поставленный товар. В этом случае замена не произойдет и залог прекратится (пп. 3 п. 2 ст. 345 ГК РФ, п. 4 Обзора судебной практики ВС РФ N 4 (2016)).

По общему правилу сторона, у которой находится заложенное имущество, должна содержать его и предпринимать меры по обеспечению сохранности. В частности, страховать от рисков утраты и повреждения, защищать от посягательств и требований третьих лиц (п. 1 ст. 343 ГК РФ).

Если залогодержатель грубо нарушает эти обязанности, что создает угрозу утраты или повреждения заложенного имущества, залогодатель может обратиться в суд с требованием досрочно прекратить залог (пп. 6 п. 1 ст. 352 ГК РФ).

Если аналогичное нарушение допускает залогодатель, залог не прекращается, но залогодержатель вправе требовать досрочно исполнить обеспеченное обязательство, а в случае его неисполнения — обратить взыскание на заложенное имущество (п. 3 ст. 343 ГК РФ).

Залог прекратится, если заложенное имущество возмездно приобретено добросовестным приобретателем. Таковым признается лицо, которое не знало и не должно было знать, что имущество в залоге (пп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ).

Оценивать добросовестность будет суд. Если информация о залоге была в публичном реестре, приобретателя, вероятно, не признают добросовестным. В этом случае суд может посчитать, что он должен был узнать об обременении.

В связи с этим рекомендуем залогодержателю не медлить с регистрацией залога (например, в ЕГРН) или его учетом (например, в реестре уведомлений о залоге движимого имущества). Это позволит сохранить залог в случае продажи имущества залогодателем (п. 4 ст. 339.1, п. 1 ст. 353 ГК РФ).

  • Типовые бланки, договоры
  • Законодательство РФ
  • Законодательство Москвы
  • Законодательство Московской области
  • Законодательство Санкт-Петербурга и Ленинградской области
  • Постановления и Указы
  • Медицинское законодательство
  • Законопроекты
  • Документы СССР
  • Международное законодательство
  • Комментарии к законам
  • Общая судебная практика
  • Судебная практика: Москва и Московская область
  • Судебная практика: Поволжье
  • Судебная практика: Северо-Кавказский регион
  • Судебная практика: Северо-Запад
  • Судебная практика: Урал
  • Судебная практика: Волговятский регион
  • Судебная практика: Восточная Сибирь
  • Судебная практика: Западная Сибирь
  • Юридические статьи
  • Бухгалтерские консультации
  • Финансовые консультации
  • Статьи бухгалтеру

ФЗ №102 «Об ипотеке» (ст. 43) четко определяет понятие последующей ипотеки и возможности ее допущения. В соответствии с данным нормативным актом последующая ипотека – повторный залог имущества, являющегося обеспечением по оформленному, но не выплаченному в полном объеме ипотечному займу, по новому договору обременения имущества.

Кредиторами могут выступать как разные учреждения/лица, так и один и тот же залогодержатель (банк), только по разным кредитам.

Важно понимать, зачем вообще нужна последующая ипотека. Наиболее распространенная ситуация – рефинансирование действующего кредита, то есть перекредитование на более выгодные условия в другом банке. В период переоформления, который может занять некоторое время, на имущество накладывается повторное обременение. Затем, когда с первым банком-кредитором будет произведен окончательный расчет, залог в его пользу будет отменен.

Вторая ситуация – когда заемщик попал в трудное финансовое положение и вынужден взять еще один кредит с обеспечением в виде имеющейся недвижимости. Законом не запрещается обременять один и тот же объект несколько раз.

Важно! Простыми словами, один и тот же объект недвижимости можно заложить по нескольким займам. В этом и заключается суть последующей ипотеки – имущество обременяется в пользу сразу двух залогодержателей.

Ключевое условие оформления последующего залога – отсутствие запрещающих условий в предшествующем ипотечном договоре. На практике встречаются договоры:

  • не допускающие повторный залог недвижимости;
  • уточняющие такую возможность (подробно расписываются условия применения последующей ипотеки);
  • не содержащие в себе никаких запретов на последующее обременение имущества.

Многие банки отказываются рисковать, соглашаясь на повторный залог обеспечения, поэтому в ипотечном договоре включается условие, по которому последующая ипотека будет невозможной. Подобных случаев в банковской практике довольно много.

Если сделка регистрировалась, несмотря на наличие запрета в предшествующем документе, то она может быть признана незаконной и недействительной через суд (путем подачи искового заявления от первого залогодержателя).

Важно! Заемщик имеет право на последующую ипотеку в двух случаях: когда предыдущим ипотечным договором не запрещается такой залог или такая возможность предоставляется при строгом соблюдении условий.

Соблюдение обозначенных в документе условий контролируется кредитной организацией, являющейся залогодержателем по первому договору, а также судебными органами в случае рассмотрения дела в суде.

Собственником заложенного имущества залогодержатель становится

На законодательном уровне не запрещено повторно сотрудничать с одним и тем же банком и повторно обременять имущество, выступающее объектом залога по ипотечному кредиту. В некотором смысле вся процедура упрощается, так как требования, комплект документов и очередность всех этапов уже знакомы и понятны. В определенных ситуациях сотрудники могут быть готовы пойти на уступки и сократить время рассмотрения заявки и оформления самой сделки.

Распространенной является ситуация обращения одного и того же клиента в банк, в котором оформлен займ на приобретение недвижимости, за получением потребительского кредита. Так как кредитная нагрузка на заемщика и членов его семьи существенно возрастет с оформлением нового займа, банк требует второй кредит также обеспечить залогом. Повторное обременение приобретенной с помощью заемных средств недвижимости не запрещается ни законом, ни политикой банков.

Госрегистрация залога – это процедура, призванная узаконить правоотношения участников залога и других лиц.

Регистрация служит дополнительным гарантом для сторон процесса. Ее основное предназначение заключается в защите прав и интересов соответствующих лиц и правовом урегулировании происходящих процессов.

Особую актуальность государственная регистрация приобрела в связи с злоупотреблениями в части залога движимых объектов имущества. В частности, нередки были ситуации, когда залогодатель владел предметом залога, а отсутствие полной и достоверной информации у покупателя такой вещи не позволяло ему должным образом узнать о существующих обременениях, и залогодатель мог беспрепятственно отчуждать залоговый предмет третьим лицам.

С введением новелл в Основы законодательства РФ о нотариате, в которых было определено фиксирование уведомлений о залоге движимых вещей (ст. 103.1. – 103.7.), государственная регистрация залога приобрела еще более весомое правовое значение.

Договор последующей ипотеки оформляется по стандартной форме и обязательно должен содержать в себе следующие пункты:

  • предмет договора;
  • обязанности и права залогодержателя и залогодателя;
  • гарантии прав залогодержателя;
  • обращение взыскания на предмет залога;
  • разрешение споров;
  • страхование;
  • обязательства и требования, обеспеченные залогом;
  • оценка залогового имущества;
  • госрегистрация документа;
  • адреса и реквизиты сторон.

Обязательно прописывается факт повторного обременения имущества и указываются все реквизиты предшествующего договора.

Как и любой другой ипотечный договор, он подлежит обязательной госрегистрации в регистрирующем органе (в Регпалате или МФЦ).

Решение о размере, в котором должен быть выплачен залог, принимает суд, исходя из тяжести преступления, характеристики личности подозреваемого (обвиняемого), финансового состояния лица, которое будет выплачивать средства. УК РФ устанавливает низшие границы:

  • если преступление небольшой или средней тяжести, размер залога не менее пятидесяти тысяч рублей;
  • если тяжкое или особо тяжкое — не менее пятисот тысяч рублей.

Лицо может быть отпущено под залог недвижимости. К ней предъявляются некоторые требования:

  • недвижимость не должна находиться в ипотеке или иметь любое другое обременение;
  • обязательно нужно представить оригиналы документов о праве собственности.

Оценка стоимости недвижимости должна быть осуществлена не ранее чем за 5 суток до подачи ходатайства в суд.

Одним из существенных условий договора залога является предмет договора залога. Предметом залога может быть движимое или недвижимое имущество, а также существующие или будущие права на что-нибудь. Вообще предмет договора залога представляет собой имущество, передаваемое залогодателем в обеспечение обязательства, к примеру, вещи и имущественные права. Однако в соответствии с пунктом 1 статьи 336 ГК РФ залог отдельных видов имущества может быть несколько ограничен или запрещен.

В качестве сторон договора залога выступают залогодержатель и залогодатель. При этом залогодателем может быть не только сам должник, но и третье лицо (пункт 1 статьи 335 ГК РФ). Кроме того, залогодатель должен быть собственником вещи или лицом, которое имеет на нее право хозяйственного ведения.

Доля в уставном капитале юрлица является полноценным предметом залога при выдаче кредита. Однако используется она в этом качестве не так часто, как, например, транспортные средства, объекты недвижимости, технические устройства и иные разновидности ценного имущества.

Банки и другие финансовые учреждения обычно отказываются кредитовать под залог доли в УК ООО, если стоимость такого актива оценивается недостаточно высоко.

Дорогостоящие доли, наоборот, с готовностью воспринимаются кредиторами как обеспечение по выданным займам/ссудам.

Таким образом, доля конкретного субъекта в уставном капитале может использоваться как залог по кредиту, но с учетом определенных обстоятельств.

Залогодержателями в этом случае могут являться следующие кредиторы:

  • банковские учреждения;
  • небанковские кредитно-финансовые организации;
  • сторонние физлица или юрлица, изъявляющие готовность предоставить обладателю доли денежный заем;
  • иные субъекты, предоставляющие займы в частном порядке;
  • соучредители, то есть остальные участники этой же организации.

Помимо существенных, рекомендуем предусмотреть в договоре условия, которые позволят минимизировать риск возникновения споров между залогодателем и залогодержателем, а именно:

  • о порядке реализации прав участников ООО. Включение данного условия позволит разграничить права залогодержателя и залогодателя по управлению обществом, доля в уставном капитале которого находится в залоге;
  • о последующих залогах доли. Включение данного условия позволит урегулировать вопрос права залогодателя передавать долю в последующий залог, а также предусмотреть порядок такой передачи;
  • о порядке обращения взыскания на заложенную долю. Такое условие позволит упростить процедуру обращения взыскания на заложенную долю и минимизировать расходы, связанные с этим;
  • о порядке погашения записи о залоге. Включение данного условия позволит устранить возможные разногласия при погашении записи.

Право залогодателя передать заложенную долю в залог другому лицу не ограничено, так как это не запрещено законом (п. 2 ст. 342 ГК РФ). Однако договором можно ограничить это право.

Рекомендуем во избежание возникновения спора между залогодателем и залогодержателем по вопросу передачи заложенной доли в последующий залог до заключения договора решить, будет ли у залогодателя такое право или нет. Если такое право будет, то решите, нужно ли согласие на его реализацию со стороны залогодержателя.

В соответствии с принятым решением рекомендуем включить в договор одно из следующих условий:

  • если последующий залог запрещен, то в договоре укажите: «Залогодатель не вправе передавать долю в залог другим лицам»;
  • если последующий залог разрешен, но с согласия залогодержателя, то в договоре укажите: «Залогодатель вправе передавать долю в залог другим лицам, но только с согласия залогодержателя. Залогодержатель, в случае обращения к нему за согласием в передаче доли в последующий залог, обязан ответить в течение пяти рабочих дней, предоставив залогодателю согласие или отказ в письменном виде»;
  • если последующий залог разрешен, то в договоре укажите: «Залогодатель вправе передавать долю в залог другим лицам. Согласие залогодержателя не требуется».


Похожие записи:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.