Страхование квартиры по ипотеке втб

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование квартиры по ипотеке втб». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Мы предлагаем воспользоваться услугами страховых компаний – партнёров Банка ВТБ (ПАО), полностью отвечающих всем требованиям к страхованию при ипотечном кредитовании в Банке ВТБ (ПАО) и договоры/полисы которых прошли проверку на соответствие требованиям Банка.

Банк осуществляет проверку договоров/полисов страхования не более 30 рабочих дней и выносит решение о его соответствии/несоответствии требованиям Банка.

Содержание:

Где выгоднее застраховать ипотеку ВТБ в 2020 году

Стоимость услуги зависит от нескольких факторов:

техническое состояние жилья и год постройки здания;
пол, возраст и место работы заявителя;
тип выбранного полиса.

Страховка по ипотеке в «ВТБ» существует трех видов. Первый из них — защита имущества. Именно этот вариант — обязательный. Он предусмотрен для чрезвычайных ситуаций — пожары, аварии, затопление, взрыв бытового газа, причинение ущерба от инженерных коммуникаций, стихийных бедствий. Однако в этом случае важно знать, какую стоимость покрывает полис — заемную или полную. Второй договор предпочтительнее, поскольку в нем учтены интересы обеих сторон.

Также компании предлагают защиту права собственности, жизни и здоровья покупателя. Если вы потеряете основной источник дохода или трудоспособность (тяжелая болезнь, инвалидность), то организация выплатить оставшуюся часть долга в полном объеме. А в случае смерти заемщика недвижимость перейдет к его родным по наследству. Такой вариант выгоден при большой продолжительности кредита. В ином случае подобные расходы могут и не оправдать себя.

Приняв окончательное решение, вам предстоит понять, сколько стоит страховка по ипотеке в «ВТБ». Для этого необходимо рассмотреть аккредитованные организации и изучить предложенные ими условия. Речь идет не только об основных параметрах. Например, следует уточнить размер комиссий и различных сборов при оформлении. Нелишним будет узнать, влияет ли комплексный полис на снижение процентной ставки — многие компании предлагают такую возможность.

При расчете стоимости страхования ипотеки в калькуляторе ВТБ учитываются многие факторы. Их можно разделить на две группы:

Характеристики помещения – цена квартиры, список возможных рисков, величина первого взноса по ипотеке, территориальное нахождение недвижимости, техническое состояние помещения;
Особенности заемщика – возраст, вес, пол, наличие серьезных заболеваний, образ жизни, сфера занятости.

В качестве примеров уменьшения стоимости страховки можно назвать расположение дома в элитном районе, заемщица является женщиной, продолжительность жизни которых по статистике больше.

А повышение страховой премии связано с подтверждением хронического заболевания. Когда человек занимается альпинизмом или иными видами спорта в экстремальных условиях, так стоимость полиса увеличивается.

Страхование квартиры по ипотеке ВТБ 24: калькулятор, условия, стоимость

Компания «ВТБ Страхование» просит предъявить следующие документы:

Документы для удостоверения личности заемщиков и их копии;
Медицинскую справку, свидетельствующую об отсутствии тяжелых заболеваний хронического типа;
Справочные бумаги, характеризующие остаток долга по обязательным платежам (налоги, алименты);
Бумаги, характеризующие объект недвижимости (выписки, свидетельство);
Кредитный договор.

Не исключен вариант предоставления иных бумаг, когда число заемщиков увеличивается или их возраста не находится в стандартных пределах.

Для оценки дешевизны стоит рассмотреть множество вариантов путем обращения на прямую в офисы разных компаний. Ведь иногда страховщики проводят временные акции по снижению цены на популярные договора, которые должны быть оформлены при взятии займа на недвижимость. Популярными организациями, предлагающими гибкие условия, считаются:

ВТБ — страхование, позволяющая сэкономить за счет суммированной оплаты за 3-5 лет при первичной покупке полиса;
ВСК – лояльная система расчета премии применительно к возрасту и полу заемщика.

А также, многие клиенты отмечают компанию Альянс, где возможна покупка полиса стоимостью 0,34% от цены ипотечного договора.

При выборе компании стоит обратить внимание на такие моменты:

Отсутствие подводных камней, например, в документе прописывается то, что заявитель не сможет расторгнуть договор страхования или придется оплатить высокую комиссию;
Исключение некоторых рисковых ситуаций;
Сравнить ценовую политику при расчете и условия защиты в нескольких компаниях.

При соотнесении безопасности, благонадежности и доступности страховой компании в большинстве случае человек делает правильный выбор для себя. Приобрести полис на выгодных условиях можно всегда, но прежде следует ознакомиться с предложениями нескольких страховщиков.

Во время действия полиса человек перестает вносить платежи. Что тогда происходит? Компания-страховщик начинает направлять уведомления о необходимости оплаты.

Если и дальше гражданин отказывается уплачивать взносы, сведения об этом направляются в банковскую организацию, который, также, начнет третировать клиента различными способами – смс-сообщения, письма, звонки. В худшем случает дело направляется в суд.

При оформлении ипотеки в банке ВТБ у многих клиентов возникает вопрос: «Можно ли отказаться от покупки страховки?». По закону страхование жизни – это добровольное дело клиента. Банк не может заставить заемщика оформить страховку.

Тем не менее, банк заинтересован в том, чтобы страховка была оформлена. Так, годовой процент ипотеки зависит от наличия страховки жизни.

В данной ситуации клиент сомневается, что лучше выбрать – оформить страховку или платить повышенный процент. Ответим так, что выгоднее все-таки застраховаться, поскольку полис выйдет дешевле, чем увеличение ставки по кредиту. Также со страховкой можно будет получить выплаты в случае наступления инвалидности или смерти.

Страхование приобретаемого имущества (квартиры, дома) является обязательным по закону.

Страхование квартиры для ипотеки ВТБ 24 в 2020 году

Обязательным условием ипотечного займа является страхование квартиры. Это предусмотрено для того, чтобы при наступлении страхового случая заемщик смог не потерять вложенные деньги.

Также в случае, если с квартирой что-то произойдет, клиент не будет тратить свои деньги на ремонт.

Добровольным является страхование жизни. Клиент сам решает страховать жизнь или нет. Если банк не повышает ставку при отсутствии данного полиса, то клиент может отказаться от него. Но всегда рекомендуется страховать и квартиру и жизнь.

Страхование жизни предполагает финансовую защиту клиента в случае его смерти или получения инвалидности, а также в том случае, если временно утрачена работоспособность.

Обратите внимание, что банк ВТБ снижает ставку по ипотеке для клиентов, оформивших страхование жизни.

Именно стоимость страхового полиса для многих ипотечных заемщиков, решивших защитить риски по ипотеке на квартиру, является главным фактором выбора программы и страховой компании. Логично, что большей популярностью пользуются страховщики, предлагающие оформить страховку по минимальной цене.

Рассмотрим далее от чего зависит стоимость полиса и как ее рассчитать с помощью онлайн-калькулятора.

Конкретную стоимость по страхованию для ипотеки в банке ВТБ не озвучит ни одна страховая компания, так как на нее влияет множество факторов. Среди них:

цена залоговой квартиры;
площадь недвижимости;
год постройки;
типа перекрытий в постройке;
город/район;
техническое состояние;
наличие/отсутствие капремонта для вторичного жилья;
наличие допсервисов и конструкций, повышающих статус и стоимость недвижимости в ипотеке (консьерж, охрана, шлагбаум, системы видеонаблюдения и т.д.).;
сумма задолженности по кредитному договору;
вид страхуемых рисков.

Дополнительно страховые учитывают сведения о самом заемщике, включая его возраст, пол, семейный статус, наличие/отсутствие хронических заболеваний и общее состояние здоровья.

Граждане, которые не желают тратить время на посещение отделения ВТБ 24 или офиса страховой компании могут подать заявку на оформление полиса через наш сервис. Для этого после расчета стоимости и заполнения всех требуемых сведений о кредите, рисках и самом заемщике (включая персональную, контактную информацию) пользователь может оплатить страховку в режиме реального времени.

Приобретенный страховой полис будет выслан на указанный в анкете адрес электронной почты. После распечатки он передается в ВТБ 24.

Важный момент! При оформлении полиса онлайн не нужно готовить большое количество бумаг. Для приобретения страховки достаточно будет паспорта и данных из договора ипотеки.

В рамках ипотеки существует несколько объектов, подлежащих страхованию, а именно:

Недвижимое имущество. Обязательно страхуется при ипотеке в любом банке от последствий пожаров, наводнений, стихийных бедствий, действий третьих лиц и других обстоятельств которые могут повлечь повреждение или уничтожение квартиры, дома и тому подобное.
Жизнь и здоровье заемщиков и созаемщиков. Страхуется по желанию клиента, но отсутствие такого полиса ведет к увеличению процентной ставки. Размер надбавки устанавливается каждым банком самостоятельно. В случае болезни должника, приведшей к инвалидности и потери трудоспособности, его смерти страховая компенсация идет на исполнение обязательств перед кредитором.
Право собственности. Чаще всего страхуется при покупке жилья на вторичном рынке. В случае аннулирования сделки купли-продажи и необходимости вернуть заложенный объект продавцу выплачивается страховое возмещение в счет уплаты долга.

При оформлении полиса на квартиру/дом, как правило, защищаются конструкции, то есть стены и перекрытия. Дополнительно застраховать отделку помещений возможно по желанию клиента, но это приведет к увеличению платы.

Недвижимость страхуется от наступления следующих событий:

Пожара.
Залива.
Взрыва газа.
Стихийных бедствий.
Противоправных действий третьих лиц.

Каждая страховая компания имеет различные алгоритмы расчета цены полиса, потому она будет различаться. Рекомендуется предварительно обратиться в несколько компаний для сравнения предложений.

Стоимость полиса зависит от:

Стоимости приобретаемого недвижимого имущества.
Величины первоначального взноса.
Местонахождения объекта.
Года постройки многоквартирного дома.
Площади квартиры.
Технического состояния объекта.
Конструктивных решений – материалов наружных стен и перекрытий.
Года проведения последнего капитального ремонта (для вторичного жилья).
Наличия инженерного оборудования – газовых котлов, систем пожарной и охранной сигнализации, видеонаблюдения и т.п.

Ряд страховых компаний предоставляет возможность на своем официальном сайте произвести предварительный расчет на онлайн-калькуляторе.

Перед оформлением страховки нужно ознакомится с условиями, а именно:

Срок страхования равен периоду действия ипотечного договора.
Взносы оплачиваются ежегодно согласно графику, составленному страховой компанией.
Выгодоприобретателем выступает банк. То есть при наступлении страхового случая возмещение направляется на погашения долга перед банком.
При досрочном погашении ипотеки плата за неиспользованный период возвращается страхователю.
Риски, подлежащие страхованию, четко фиксируются в полисе.

Полные условия прописываются в правилах страхования компании, в которой можно их взять для ознакомления.

Для получения полиса страхования квартиры необходимо выполнить следующие шаги:

Обратиться в отделение Банка ВТБ 24. Здесь можно получить консультацию по данному вопросу. Специалисты могут предложить оформить страховку в день подписания договора ипотечного кредитования. В некоторых случаях сделать это можно прямо в банке.
Выбрать страховую компанию. Предоставив необходимую информацию в разные компании можно получить от них предварительный расчет стоимости. О том, в какие организации следует обращаться, говорилось выше.
Назначить встречу. Рекомендуется заранее договориться о заключении договора страхования на определенную дату, если процесс не сопровождается со стороны банка на основании агентского договора или иным способом. Существует возможность выполнить страхование через сайт ВТБ 24, в таком случае данный шаг пропускается.
Подать заявление с предоставлением пакета документов. В него входят: паспорт страхователя, выписка из Единого государственного реестра недвижимости (на продавца), справки об отсутствии задолженности по оплате жилищных и коммунальных услуг, а также о зарегистрированных лицах.
Заключение договора страхования, оплата и выдача полиса. При оформлении через сайт полис распечатывается и предоставляется кредитору. В данном случае стоимость полиса снизиться до 15 %.
Предоставление полиса в банк. Без получения данного документа заемные средства не будут выданы. Указанный шаг пропускается при оформлении страховки в офисе Банк ВТБ24.

Страхование квартиры по ипотеке ВТБ 24

Хоть и от страховки квартиры нельзя отказаться, рассмотрим ее преимущества и недостатки.

Восстановление поврежденного имущества за счет страховщика, а не за собственные средства.
Возможность менять страховую компанию в течение срока кредитования из аттестованных банком организаций.

Данная страховая компания группы ВТБ функционирует на российском рынке уже 17 лет. Безупречная репутация и выгодные страховые программы позволяют данному страховщику неуклонно расширять список своей клиентуры. ВТБ Страхование предлагает заемщикам оптимальные решения, касающиеся страхования ипотеки, а благодаря государственной защите интересов заемщикам дополнительно гарантируется страховая поддержка в непредвиденных ситуациях.

ВТБ Страхование предлагает людям, решившим приобрести квартиру в ипотеку, выгодные варианты страхования жизни и имущества с возможностью выбора наиболее актуальных рисков.

На своем сайте компания поместила калькулятор, с помощью которого клиент может быстро рассчитать стоимость выбранной им услуги. При необходимости страхования ипотеки пользователь получит четкое представление о предстоящих расходах и подсчитает примерную сумму страховых взносов.

Калькулятор прост в использовании. Но в случае затруднений при самостоятельном расчете расходов пользователь в любое время может обратиться в службу поддержки, которая предоставит всю интересующую его информацию.

Для оформления ипотеки и страхового полиса клиенту нужно сначала зайти на сайт ВТБ Страхования и заполнить там предлагаемую форму. Предварительно можно использовать калькулятор для получения более точного представления о предстоящих тратах.

ВТБ предлагает комплексное страхование ипотеки, как более экономичное и выгодное решение для клиента. В него входят следующие виды:

Страхование жизни – всего за небольшую плату заемщик сможет обеспечить себе страховую поддержку при потере трудоспособности и в случае непредвиденных осложнений здоровья.
Страхование имущества – гарантирует поддержку ВТБ при повреждении квартиры огнем, водой, третьими лицами. Если восстановление поврежденной недвижимости будет невозможным, обязательство по погашению ипотечного долга возьмет на себя страховщик.
Титульное страхование – защищает право собственности, что особенно актуально при заключении сделок со вторичным жильем.

Страхование можно оформить по каждому виду раздельно. Но практика показывает, что комплексный подход и единый полис, дающий покрытие сразу на все виды стандартных рисков, является более выгодным как с точки зрения финансовых затрат, так и для экономии сил и времени. Поэтому большинство продуктов ВТБ по ипотечному кредитованию представляют собой именно комплексное страхование.

При заключении договора страхования ипотеки компании ВТБ Страхование потребуется следующее:

документ, удостоверяющий личность заемщика (паспорт), если в договор вписаны несколько человек, потребуются паспорта каждого из них;
справка из медучреждения по банковской форме о том, что страхователь не имеет тяжелых заболеваний, не ограничена дееспособность;
документы, подтверждающие право владения имуществом (свидетельство о праве собственности);
справка, подтверждающая отсутствие долгов по налогам и прочим выплатам;
также по запросу банка либо страховщика могут потребоваться дополнительные документы.

Чтобы оформить в ВТБ страхование квартиры по ипотеке, клиент должен предоставить минимальный пакет документов:

удостоверение личности (если заемщиков несколько – то документы всех);
справка по форме банка, подтверждающая дееспособность заемщика и отсутствие у него хронических и смертельных заболеваний;
документы на приобретаемую недвижимость;
документ об отсутствии задолженности по налогам;
иные документы, если их потребует банк или страховая компания.

Здесь можно оформить комплексную страховку: защитить как жилье, так сразу же и здоровье, жизнь заемщика. А если с заемщиком что-то случится, то его близкие родственники будут получать посмертную компенсацию от страховой компании.

К комплексному страхованию относится:

страхование недвижимого имущества (квартиры, дома) от возможных повреждений, несчастных случаев: возгорания, стихийных бедствий, оседания почвы, потопа и др.;
страхование заемщика от утраты дееспособности (временной или полной), а также от летального исхода (смерти);
страхование от утраты прав собственности – здесь речь идет об ипотеке на «вторичку».

Комплексная страховка выходит дороже обычной, однако при ее заключении «ВТБ» еще больше снижает процент по ипотеке на ипотеку.

При оформлении ипотечного договора, как правило, заемщик страхует квартиру. Это обязательное условие банка.

Что дает страховка квартиры:

Если наступит страховой случай, то клиент не потеряет вложенные деньги и сможет приобрести такое же жилье.
Клиент не будет тратить денег на восстановление жилья, если с недвижимостью что-то произойдет.

Прежде чем оформлять страховку на предмет ипотеки, заемщик должен ознакомиться с правилами ее предоставления:

он имеет право застраховать имущество как на весь период действия ипотечного договора, так и на половину этого срока. Однако минимальный период, на который заемщик должен оформить страховку в «ВТБ» составляет не меньше 12 месяцев;
заемщик самостоятельно выбирает, к услугам какой компании-страховщика ему обратиться. Банк «ВТБ» не настаивает на том, чтобы клиент пользовался только услугами «ВТБ Страхование»;
если с имуществом, которое было застраховано, что-то случилось, то заемщик обязан уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая.

Ипотечное страхование в банке ВТБ 24 — условия 2020 года

Если клиента устраивают все условия страхования в банке, то он подписывает с компанией договор страхования, где обязательно должны значиться такие пункты, как:

информация о страховщике и страхователе (наименование сторон);
наименование имущества, которое нужно застраховать;
информация о рисках, на которые оформляется страховка;
сумма страховой выплаты;
срок действия договора;
размер страхового тарифа;
права и обязанности сторон договора.

Нет, отказаться от страхования залогового имущества нельзя. Однако некоторые банки ухитряются прописать в договоре еще и страховку жизни, а также здоровья страховщика. От таких видов страхования он имеет полное право отказаться.

Да, возможно, но при одном условии – если выбранная компания аккредитована банком «ВТБ».

Возврат страховки возможен только в том случае, если заемщик досрочно выполнил свои обязательства – досрочно погасил ипотеку. Если в договоре страхования указано, что клиент может вернуть неиспользованную страховую сумму при досрочном погашении ипотеки, значит, он имеет на это право.

Однако если страховой случай был зафиксирован и страховая фирма помогла заемщику с проблемой ипотечной недвижимости, тогда заемщик не имеет права требовать возмещения страховки.

Чтобы вернуть сумму страховки, клиенту нужно подать в офис страховщика соответствующее заявление. Компания обязана рассмотреть его в течение 10 дней, после чего выдать клиенту деньги на указанный им в заявлении расчетный счет. Страховая премия удерживается пропорционально периоду страхования.

Страхование ипотеки в ВТБ 24 имеет ряд преимуществ. Компания ВТБ Страхование:

является лидером российского рынка ипотечного страхования;
имеет большую региональную сеть и представлена в 64 регионах РФ;
предлагает программы, условия которых полностью соответствует требованиям кредитных учреждений, выдающих ипотеку;
имеет высокие рейтинги надежности от международных и российских рейтинговых агентств.

Используя калькулятор ВТБ страхование квартиры по ипотеке, можно заранее узнать стоимость полиса.

Может ли втб 24 заставить продлить страховку по ипотеке

При оформлении ипотеки в банке ВТБ (до реорганизации – ВТБ 24) клиенты могут приобрести три вида страховых полисов:

имущественное страхование. Услуга является обязательной и предусматривает защиту интересов заемщика при утрате или повреждении залогового имущества (конструктив, внутренняя отделка). При ДДУ – после оформления права собственности;
защиту жизни и здоровья. СК полностью или частично покрывает ипотечный долг, если основной заемщик не способен продолжать трудовую деятельность из-за болезни, а также в случае кончины клиента;
страхование титула. Предполагает защиту интересов заемщика, если он утратит право на приобретенную собственность.

Внимание! Оформление всех трех видов страховки называется полным или комплексным страхованием и позволяет получить скидку в 1 % к ипотечной ставке. Отказ от продления одного или нескольких полисов автоматически предусматривает отмену скидки и применение базовых условий кредитования.

В список документов, необходимых для заключения договора обязательного имущественного страхования, входят:

документы, удостоверяющие личность заемщика/заемщиков;
договор ипотечного кредитования;
техпаспорт на ипотечную квартиру, комнату, дом;
справка из ИФНС о наличии налоговой задолженности;
медицинская справка о состоянии здоровья (необходимость в справке, тип и форму следует уточнять в страховой компании).

В частном порядке специалист отдела страхования может запросить дополнительные бумаги и справки для уточнения необходимых данных.

Для оформления страховки квартиры необходимо подать заявление в выбранную компанию. Сделать это можно двумя способами: онлайн или лично, в операционном офисе. Принципиальной разницы между вариантами нет, но удаленный формат обслуживания предоставляют не все организации.

После подачи полного пакета документов их проверяют, при необходимости клиент доносит нужные справки и подписывает договор. Номер может быть присвоен после оформления ипотечного кредита, система в данном случае отлажена и не вызывает сложностей ни со стороны банка, ни со стороны СК. Страховой полис выдают в электронном формате или на бумажном носителе. В банк ВТБ страховой полис направляется онлайн или передается лично с другими документами.

Отказаться от имущественного страхования недвижимости нельзя, условие продиктовано не банками, а ФЗ «Об ипотеке». Также в обязательства входит ежегодное продление соглашения, если оно не оформлено одним документом на полный срок ипотечного кредита.

Внимание! Если заемщик не производит текущей выплаты по страховому договору, СК направит несколько уведомлений для напоминания. При отсутствии платы сведения передаются в банк ВТБ. Полный отказ от страховки имущества дает кредитору право подавать на заемщика в суд и истребовать полного единовременного погашения кредита.

От страхования титула и защиты жизни и здоровья для ипотеки заемщик может отказаться, если они не являются частью комплектного договора страхования. Холд, или период охлаждения, длится в течение 14 дней с момента заключения. В это время страховая не выплачивает компенсацию при наступлении страхового случая, а клиент имеет право без комиссий вернуть оплаченную комиссию.

Страхование квартиры в банке ВТБ

Банк ВТБ является одним из лидеров среди финансовых организаций, оказывающих услуги населению России. Он предлагает огромное количество разнообразных программ, в том числе и по ипотечному страхованию. Если вы решили приобрести жилплощадь в кредит, стоит защитить себя и имущество от возможных рисков, воспользовавшись его услугами.

Страхование ипотеки в ВТБ Страхование через Infull — возможность ознакомиться с доступными программами, воспользоваться онлайн-калькулятором для расчета стоимости в 2020 и выгодно, в течение одного часа оформить полис.

Существуют два основных вида страховки:

Комплексная.
Частичная.

Клиент ВТБ 24 может заказать оформление страховки на все группы страховых случаев, предоставляемых страховой компанией, либо же оформить только определенный вид страховки.

Ипотечная страховка подразумевает такие конкретные виды:

Страхование от рисков утраты и повреждения имущества.
Страхование жизни и здоровья заемщика.
Страхование риска потери или ограничения права собственности на страховое имущество (титульное).
Страхование риска ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение своих обязательств.

Страховая компания предоставляет заемщику право выбора страховки и ее пунктов, но страхование имущества, взятого в ипотеку, является обязательным.

Договор ипотечного страхования квартиры предусматривает определенные страховые пришествия, при наступлении которых будет выплачена компенсация:

Пожар.
Удар молнии.
Взрыв паровых котлов.
Стихийное бедствие (наводнение, землетрясение, цунами, паводки и т.д.).
Прорыв канализационных или отопительных труб.
Взрыв бытового газа.
Наезд транспортного средства.
Падение различных объектов (метеориты, летательные аппараты и их части и др.).
Неправомерные действия третьих лиц (поджог, ограбление).
Воздействие средств пожаротушения (песок, пена огнетушителя), использованных для предотвращения распространения пожара и его устранения, даже если они были направлены не на сам объект ипотеки.
Попадание осадков в большом количестве, способном нанести ущерб имуществу через незакрытые окна, двери не по вине заемщика.

Заемщик может застраховать свою жизнь и здоровье при оформлении ипотеки.

Страховыми случаями такого договора являются:

Смерть заемщика в результате болезни и/или несчастного инцидента;
Утрата трудоспособности (полная или частичная), произошедшая не по вине заемщика, из-за болезни или вследствие несчастного случая.

Данный договор предусматривает выплату страховой компанией банку ВТБ 24 остаточной суммы долга, если заемщик в силу определённых обстоятельств лишился права собственности на ипотечное имущество или его права на владение стали ограниченными.

Страховым случаем фактически является подача заявления в суд, о прекращении или ограничении права собственности заемщика на недвижимость, взятую в ипотеку.

ВТБ страхование ипотеки: все плюсы и минусы

Не все люди, взявшие ипотеку в ВТБ 24, охотно соглашались на страхование. Страховка – это очередные траты, которые могут и не пригодиться, а деньги не вернешь. Но следует внимательно ознакомиться со всеми достоинствами страхования, и не спешить отказываться от расширенного пакета услуг.

Преимущества	Недостатки
Банк возьмет на себя ответственность, если случится несчастный случай с заемщиком	ВТБ 24 не выдает ипотеку без страховки
При страховом случае часть страховки может погасить задолженность, а часть просто отдается заемщику	Нельзя сузить список страховых случаев, чтобы меньше платить
Страховые выплаты полностью покрывают убытки и долг перед ВТБ 24	Договор нельзя преждевременно разорвать, только поменять после окончания его действия
Заемщик может обезопасить себя и свое жилье, а также наследников имущества	Имеется большой список исключений из страховых случаев
Небольшой процент страховых выплат (особенно по сравнению с другими не партнерскими организациями)
Всегда можно поменять страховой договор на более выгодный

Страхование ипотеки позволит избежать многих неприятностей и сохранить свою положительную кредитную историю. Непредвиденные катастрофы или грабежи случаются не по вине заемщика, поэтому нести за это ответственность и терять деньги он не должен. Страховка покроет все расходы перед банком и поможет восстановить испорченное имущество.

Екатерина, Красноярск

Страховку взяли, когда брали с мужем ипотеку на квартиру. Оформляли ее в ВТБ Страхование на весь срок выплат ипотечного кредита. Нас это очень спасло, когда квартира начала гореть (пожар от соседей перекинулся). Компания возместила нам весь ущерб.

Антон, Самара

Страховал квартиру при взятии ипотеки на год. Потом продлевал еще страховку три раза. Она мне не пригодилась, но требования являются требованием. Процент не большой, сильно по карману не ударило.

Артем, Оренбург

ВТБ 24 дал ипотеку вместе со страхованием жилья. Выплачивал страховку в размере одного процента каждый год от суммы остаточного долга. Так получилось гораздо дешевле. Страховой случай не наступил, но это и хорошо.

Илья, Москва

Страховка от ВТБ мне очень даже пригодилась. Сначала думал, что деньги на ветер, но после затопления от соседей новой квартиры поменял свое мнение. Страховка полностью покрыла весь ущерб.

На многих форумах активно обсуждаются вопросы страхования, а условия о заключении договора со страховой организацией многие относят к категории «навязанных» услуг. Желание склонить клиента к подписанию договора часто обусловлено тем, что кредитный специалист и сотрудники страховых организаций получают определенный процент с объемов проданных полисов.

Решение о необходимости оформления договора клиент всегда принимает самостоятельно и соглашается на все предлагаемые условия в момент подписания документов.

Претензии к страховым агентам нередко обусловлены следующими обстоятельствами:

невнимательное чтение договора;
склонность поддаваться на уговоры;
неумение просчитывать последствия.

Страхование жизни призвано защитить банк и основного заемщика от риска невыплаты по кредиту. Наличие такого договора снижает риски банковской организации и гарантирует, что займ будет погашен. При этом финансовому учреждению неважно, будут ли средства уплачены за счет доходов заемщика или страховщика.

Для основного должника по ипотечному кредиту и его близких договор страхования жизни повышает уверенность в завтрашнем дне, предотвращая негативные последствия при наступлении страхового случая. Невозможность погашения займа будет означать, что обязанности по выплате кредита возьмет на себя организация, с которой был заключен договор.

Возможно будет интересно!

Как проходит сделка по ипотеке, этапы оформления ипотеки

Размер страховой премии для каждого отдельно взятого соглашения о страховании устанавливается в индивидуальном порядке.

Сумма согласно соглашению зависит от:

срока действия договора о страховании;
наличия разновидности страховых рисков. которые установлены соглашением;
персональных сведений о техническом состоянии имущества;
числа обращений лица в конкретную страховую компанию.

Соглашение может быть подписан на краткосрочный период (не больше чем на 1 год), так и на весь срок ипотечного кредитования.

ВТБ 24 предоставляет возможность для заемщиков самостоятельно выбирать период действия договора о кредитовании при условии получения регулярных гарантий весь срок действия договора об ипотечном кредитовании.

Размер тарифа в случае страхования недвижимости составляет порядка 0,5% от себестоимости договора о страховании.

К показателям технического состояния объекта недвижимости, которые оказывают воздействие на размер страховки принято относить:

период эксплуатации недвижимого имущества;
факт наличия либо отсутствия деревянных элементов в доме, которые оказывают воздействие на пожарную безопасность;
оценка объекта недвижимости, которая осуществляется независимым экспертом;
состояние внутренней отделки.

Тарифы личного страхования могут достигать 1,5%. В случае участия в соглашении о кредитовании созаемщиков, банк может предложить личное страхование третьих лиц.

Страхование титула в среднем обходится примерно в 0,7% от себестоимости соглашения.

Размер комплексного страхования во многом зависит от остаточной себестоимости объекта недвижимости, которая есть на момент подписания нового краткосрочного соглашения либо же продления долгосрочного.

Видео: страховка при ипотеке Данный факт предоставляет возможность существенно снизить сумму страховой премии. Размер остатка цены недвижимости в страховую компанию уведомляет кредитный инспектор.

На официальном сайте банка находятся образцы заявлений на страхование. В документе обязательно нужно указывать:

персональные сведения;
случая для страхования;
сведения о финансовом состоянии;
сведения о медицинском обследовании – в случае страхования жизни для ипотеки ВТБ 24.

Для минимизации рисков занесения недостоверных либо ошибочных сведений рекомендуется обратиться к сотрудникам банка либо страховой компании.

В случае наступления страхового случая возникает необходимость документального подтверждения. Получить денежную компенсацию клиенту можно в форме:

наличного;
или безналичного расчета.

Если размер компенсации выше, нежели сумма неисполнения обязательств, разницы будет начислена заемщику.

Важно помнить — по результатам сдачи всей необходимой документации, страховой агент осуществляет их проверку на предмет подлинности.

От результатов проверки зависит окончательная сумма, оплата которой позволяет застраховать себя. Образец можно .