Где дешевле застраховать квартиру

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Где дешевле застраховать квартиру». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Говоря о страховании недвижимости в многоквартирном доме, нужно понимать, что квартиры могут отличаться друг от друга не только ценой, но и расположением, возможными рисками и разными списками страховых случаев. От этого и нужно отталкиваться при выборе правильной страховой компании.

Достаточно посмотреть самые популярные предложения компании в сети Интернет. Если средний «чек» за полис страхования квартиры превышает среднюю цену по рынку, значит СК ориентирована на защиту элитного жилья и формирование эксклюзивных предложений о страховании для клиентов с толстым кошельком. Если среди предложений страховой компании представлены разные полисы — от «урезанных» полисов со скидками до дорогих программ, рассчитанных на состоятельных клиентов, то наверняка страховая компания производит страхование объектов старого жилого фонда и с удовольствием застрахует старенькую хрущевку.

После того, как потенциальный страхователь определится со страховой компанией, необходимо будет выбрать страховой полис и рассчитать его примерную стоимость.

ТОП-10 лучших страховок квартиры и дома — Рейтинг 2020 года

Экспресс-страхование или «стандартный» полис, – особая программа страхования, предназначенная для максимального упрощения процедуры заключения договора страхования квартир. Приобретая «стандартный» страховой полис, собственник недвижимости комплексно страхует все недвижимое и движимое имущество по фиксированной стоимости и без предварительного осмотра. Ниже представлены ориентировочные значения сумм страхового покрытия, используемые страховщиками при формировании стандартных полисов страхования.

Пример фиксированной суммы страхового покрытия в договоре страхования, руб.
Страховая стоимость элементов конструкции	6 000 000
Страховая стоимость ремонта	1 000 000
Страховая стоимость движимого имущества	650 000

Некоторые страховые компании вводят ограничения на величину компенсации ущерба за повреждение ремонта или движимого имущества. Так, например, сумма компенсации отделки помещений не может превышать более 8 000 руб. за квадратный метр.

При наступлении страхового случая владельцу недвижимости возместят ущерб в объеме той страховой суммы, которая определена в договоре. Есть в этом один существенный минус. В «стандартном» договоре обычно не составляется опись страхуемого имущества, поэтому страхователю для получения компенсации потребуется найти и предоставить документальные подтверждения о факте покупки и стоимости утраченного объекта и включить их в общий перечень объектов, подлежащих возмещению ущерба.

Исходя из всего вышеописанного можно сформировать таблицу приоритетов, которая поможет с выбором лучшего варианта страхования.

Классический полис подходит:	Экспресс-страхование подходит:
для квартир, стоимостью от 6 000 000 руб.; для квартир с эксклюзивной отделкой; для собственников движимого имущества стоимостью от 30 000 руб./шт.; для коллекционеров, художников и просто ценителей дорогих вещей; для собственников, которые готовы впустить в дом сотрудника для оценки имущества; для собственников, которые хотят избежать рутины по сохранению чеков и расписок.	для квартир, стоимостью до 6 000 000 руб.; для квартир со стандартной отделкой; для собственников, в имуществе которых нет дорогих и эксклюзивных вещей; для собственников, которые хотят сэкономить время на осмотре квартиры; для собственников, которые не желают пускать в дом сотрудников страховой компании; для собственников, которые готовы собирать чеки на дорогие вещи.

Перечисленные программы страхования являются «типовыми» условиями, по которым уже выстраиваются персональные условия договора страхования. Таким образом, даже при структурной схожести программ страховые договоры могут отличаться друг от друга и иметь индивидуальный характер.

К примеру, при стандартном страховании 2-комнатной квартиры площадью 62 км2, которая расположена в Подмосковье, страхователь получит следующий перечень предложений от популярных и проверенных страховщиков:

Страховая компания	Программа страхования	Стоимость
«Ингосстрах»	Экспресс ГО (страхование гражданской ответственности)	От 700 руб./год
	Фридом (для квартир стоимостью до 6 000 000 руб.)	От 1 450 руб./год
	Отпускной (кратковременное страхование)	От 35 руб./день
	Экспресс	От 550 руб./год
	Платинум	Индивидуальная стоимость
«АльфаСтрахование»	Опция 1 (сумма страхового покрытия 250 000 руб.)	От 1 000 руб./год.
	Опция 2 (сумма страхового покрытия 500 000 руб.)	От 2 000 руб./год
	Опция 3 (сумма страхового покрытия 750 000 руб.)	От 3 000 руб./год
«ВТБ Страхование»	Стандарт (сумма страхового покрытия 200 000 руб., включая доп. сервисы: зимний пакет и поломка электрооборудования)	От 1 012 руб./год.
	Комфорт (сумма страхового покрытия 500 000 руб., включая доп. сервисы: зимний пакет, поломка электрооборудования, разлив жидкости)	От 2 751 руб./год
	Премиум (сумма страхового покрытия 500 000 руб., включая доп. сервисы: зимний пакет, поломка электрооборудования, разлив жидкости и «Люкс-Сервис»)	От 4 476 руб./год

Где лучше застраховать квартиру?

На Сравни.ру есть калькулятор, который поможет рассчитать стоимость полиса по ипотеке, необходимого при получении кредита в любом из 12 популярных банков. Вам не придётся обзванивать все страховые компании, которые там аккредитованы.

• Как это работает

Для подсчёта стоимости нужно указать всего несколько данных: банк, где оформляется или уже есть ипотека, остаток кредита, пол и дату рождения заёмщика. Потом выберите риск, который хотите застраховать: квартиру или жизнь и здоровье заёмщика.

Любую из выбранных на сервисе страховок примет банк. Если будете покупать полисы для ипотеки у Сбербанка, то их можно загрузить в электронном виде на сайт ДомКлик.

В других случаях можно отправить страховку по электронной почте своему менеджеру или распечатать полис при заключении кредитного договора.

• Есть ли риски при покупке дешёвой страховки

При наступлении страхового случая компания будет компенсировать ущерб не покупателю полиса, а банку. Если банк аккредитовал у себя страховую компанию, значит, он уверен в её надёжности. Поэтому выбирать страховщика можно не по названию, а по стоимости полиса.

• Как сэкономить

Потратьте немного времени и сравните стоимость страховок в разных компаниях. Банк обязан принять у клиента страховой полис от любого аккредитованного у него страховщика. Так, например, в Сбербанк вовсе не обязательно предоставлять полис от Сбербанк Страхование. Полисы от Абсолют страхования или АльфаСтрахования стоят в два раза дешевле. Сбербанк примет их полисы. Не поленитесь сравнить стоимость страховок в разных страховых компаниях или на Сравни.ру. Сэкономите тысячи рублей.

На стоимость полиса влияет:

• сумма кредита (остаток);
• год постройки дома, материал стен и перекрытий, наличие газа (если страхуете квартиру);
• возраст, пол, наличие заболеваний у заёмщика (если страхуется жизнь и здоровье);
• страховая компания (у каждой компании разные тарифы, поэтому стоимость страховки отличается);
• число сделок с недвижимостью (если страхуется титул — чем больше сделок было, тем больше рисков и выше стоимость полиса).

В зависимости от варианта страховки нужно предоставить такие документы:

• скан паспорта заёмщика(ов) (страницы с данными);
• свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРН (если страхуется недвижимость);
• отчёт об оценке (если страхуется недвижимость);
• кредитный договор (если продлевается страховка);
• договор купли-продажи недвижимости.

В каждом договоре страхования есть исключения, при которых страховая компания откажется платить при наступлении страхового случая. Перед подписанием договора обязательно нужно его прочитать.

Вот что может быть причиной отказа в компенсации:

• война, боевые действия, ядерный взрыв, воздействие радиации;
• умышленные действия застрахованного лица (например, сам поджёг квартиру);
• отравление алкоголем, наркотиками или другими веществами, не предписанными врачом;
• арест имущества по решению суда;
• иные условия, прописанные в договоре.

К ипотечному страхованию нужно относиться куда серьезнее, чем к страховке на потребительские кредиты – лишние выплачиваемые 0,5% от стоимости объекта недвижимости могут существенно ударить по карману. При этом выбор самого дешевого страхования – непростое занятие, так как нюансы различных страховок иногда сложно «откопать» в юридических документах и на официальных сайтах (если они вообще есть). Мы предлагаем вам инструмент, упрощающий расчет стоимости страховки – вы просто вводите свои параметры (банк, остаток, ставка и так далее), после чего получаете список вариантов, начиная с самых выгодных. Если какое-то из предложений вас устроит – по нажатию на «Купить полис» можно перейти к оформлению страховки.

Название компании	Преимущества страховой компании
Сбербанк страхование	подача документов в Сбербанк, которая осуществляется страховой компанией; стабильное финансовое положение клиента, которое гарантируется непосредственно его владельцем в лице Сбербанка России; разумная стоимость тарифов, которые составляют: для недвижимости – от 0,12% до 0,25%, для личного страхования – от 0,3% до 1,5%, для титула – 0,3-0,5%.
ВТБ страхование	комплексный характер, предусматривающий возможность скидок при оформлении полиса сразу на все три вида рисков; низкий размер тарифов. В результате, минимальный пакет по специальному предложению обойдется заемщику всего в 3 тыс. рублей в год; стабильное финансовое положение, которое обеспечивается участием страховой компании в группе ВТБ.
ВСК	страховщик аккредитован для оформления страховки практически во всех крупных банках России, включая Сбербанк, ВТБ и других крупных участников рынка.
РЕСО-гарантия	репутация страховщика, который занимает 2-е место по объему собранных с клиентов премий в 2017 году; нежелание некоторых заемщиков оформлять страховку в компаниях, напрямую связанных с банком, в котором происходит получение кредита. В этом случае РЕСО-Гарантия, как и ВСК, являются наиболее частым альтернативным вариантом; разумный уровень установленных тарифов;
Ингосстрах	оформление полиса на условиях, предусматривающих ежегодную выплату от 150 рублей в год.
СОГАЗ	аккредитация практически во всех крупных российских банках; использование гибкой системы расчета тарифов; предоставление дополнительных скидок при оформлении комплексной страховки.

По закону заемщик имеет право застраховать только залоговое имущество, но на самом деле во всех страховых компаниях предлагают оформить комплексную страховку.

Клиент может отказаться от страхования всех позиций, но банк, который не хочет терять свой доход, может отказать в предоставлении кредита либо одобрит заявку по стандартной ставке, без снижения.

Если вы действительно хотите получить ипотеку, важно знать, что комплексная страховка ипотеки стоит не так уже и дорого – до 1% от суммы займа и может быть снижена до 0,2%-0,5%.

И еще – комплексная страховка имеет ряд преимуществ. Вы получаете один полис по выгодному тарифу, максимально охватывающий ваши интересы, связанные со страховкой жизни, залогового имущества и права на собственность. Банк в свою очередь получает свой доход и доверяет вам, как ответственному клиенту.

При формировании итоговой цены тарифа учитывается ряд важных факторов:

• Ставки банка, выдавшего кредит;
• Возраст заемщика. Размер тарифа увеличивается пропорционально возрасту заемщика;
• Пол заемщика. В отличие от мужчин, женщины могут оформить страховку по сниженному тарифу. Это связано с тем, что у женщин продолжительность жизни выше, а, значит, снижаются риски, что заемщик не сможет погасить ипотеку;
• Вес клиента. При избыточном весе у человека повышаются риски серьезно заболеть. Учитывая это, страховая компания может отказать заемщику в страховании жизни. Иногда компания идет на страхование жизни с повышенным тарифом;
• Профессиональная деятельность. Для рискованных профессий расчет тарифа производится по дополнительному повышающему коэффициенту.

Чтобы заинтересовать клиентов, часто страховые компании могут предлагать персональные скидки или поощрение за переход от конкурентов.

Сравнение тарифов позволит составить объективную картину условий, предлагаемых различными страховыми компаниями.

Сбербанк

Здесь сумма страховки залогового имущества ограничивается лимитом в 15 млн. рублей. Ее стоимость составляет 0,25% от ипотеки с ежегодным начислением этого процента на остаток от общей задолженности.

Стоимость страхования жизни составляет 1%. При этом, если заемщик принял это решение добровольно, то это несет ему финансовую выгоду. Например, при оформлении кредита под 14,9% годовых добровольное страхование жизни и здоровья поможет снизить этот показатель до 13,9%.

Заметим, что только в Сбербанке не требуют оформлять комплексную страховку ипотеки. Некоторые заемщики решают сменить страховую компанию, и тут у каждой компании тоже имеются свои условия.

В Сбербанке можно получить страховую премию за оставшиеся месяцы только при условии, если будет полностью погашен кредит. Премия в полном объеме выплачивается только в том случае, если клиент принял решение прекратить сотрудничество с компанией до вступления страхового полиса в действие.

Эта компания практикует оформление полиса со страховыми пунктами конструктив и жизнь. Страхование жизни обойдется вам приблизительно в 0,55%. Величина стоимости определяется с учетом факторов, которые содержит анкета по здоровью.

Страховка конструктива будет стоить около 0,43%. При наличии нескольких этажей в доме или системы газификации тариф может повышаться.

Что касается страховой премии, то при желании сменить компанию, то она может быть возвращена в полном объеме, если заемщик озвучил свое решение до вступления соглашения в действия, а период от момента заключения договора и отказа от сотрудничества не превышает 5 дней.

Компания предлагает комплексное страхование:

• залогового имущества;
• титула;
• жизни и здоровья.

Срок действия договора такой же, как и срок погашения ипотечного кредита. Со сторонними банками соглашение заключается на 1 год, после чего продлевается каждый год.

Средняя стоимость страхования составляет 1% от суммы ипотеки и предусматривает ежегодное начисление 1% на оставшиеся кредитные средства. Для смены страховой компании в ВТБ действуют условия, аналогичные Сбербанку.

К сведению в 2019 году из-за несвоевременной подачи документов у страховой компании нет аккредитации, поэтому клиенты сторонних банков не могут здесь застраховать жизнь и здоровье.

Если страховой полис оформляется на срок от 1,5-2 лет и более, то он может рассчитывать на выгодную скидку.

Своим клиента компании предлагает следующие тарифы:

Для Сбербанка:

• 0,6% – жизнь и здоровье (для мужчин);
• 0,3% – жизнь и здоровье (для женщин);
• 0,2% – конструктив.

Для ВТБ и других банков эти показатели выглядят так:

0,56% – страхование жизни (для мужчин);

0,28% – страхование жизни (для женщин);

0,17% – страхование конструктива;

0,15% – титульное страхование.

Компания может по согласованию с Центральным офисом предложить клиенту скидки, размер которых зависит от каждого конкретного случая. Условием для досрочного расторжения договора является полное досрочное погашение кредита. Заемщику выплачивается часть премии с вычетом 65% от оплаченных страховочных средств.

Других причин для получения страховой премии при смене компании не существует.

ВНИМАНИЕ: После того, как вы приняли решение застраховать квартиру, необходимо выбрать страховую компанию. В последнее время компаний оказывающих данную услугу развелось огромное количество.

Однако благодаря интернету всегда можно найти отзывы практически о любой страховой компании. Также многие сайты, учитывая отзывы клиентов и саму деятельность страховых компаний, создают специальный рейтинг, по которому можно выявить, как и самые лучше, так и самые выгодные.

Компания Росгосстрах является наиболее популярной среди всех компаний, которые оказывают данные услуги. Росгосстрах обладает самой большой сетью отделений и филиалов по всей стране и является лидером во многих рейтингах среди страховых компаний.

Росгосстрах предлагает застраховать следующее:

• внутренняя и внешняя отделка;
• гражданская позиция;
• домашнее имущество;
• инженерные коммуникации и элементы конструкции.

Основными преимуществами Росгосстрах являются:

1. удобство, надежность и простата деятельности;
2. грамотное и четкое оформление соглашений;
3. предоставление услуг для всех типов население, а также для юридических лиц;
4. квалифицированный и опытный персонал;
5. оперативное и эффективное оформление страховых ситуаций;
6. быстрые сроки страховых выплат.

Где лучше оформить страхование квартиры: рейтинг компаний и обзор их программ

Самые выгодные	Самые лучшие	Самые популярные	Самые дешевые
Абсолют Страхование	Ингосстрах	Ингосстрах	РЕССО
Интач Страхование	СОГАЗ	СОГАЗ	Ингосстрах
АльфаСтрахование	ВТБ	АльфаСтрахование	СОГАЗ
КРК	РЕССО	РЕССО	ВСК
Ренессанс Страхование	АльфаСтрахование	ВТБ	Росгосстрах
Ингосстрах	ВСК	Либерти Страхование	ВТБ
Гайде	ERGO	Транснефть	АльфаСтрахование
РЕССО	Либерти Страхование	ERGO	Абсолют Страхование
СОГАЗ	Транснефть	Абсолют Страхование	Либерти Страхование
ВТБ	Росгосстрах	ВСК	Ренессанс Страхование

Прежде чем выбрать страховую компанию, в которой можно выгодно застраховать квартиру, внимательно изучите все предложения и отзывы. Старайтесь заключать договор с крупными и проверенными стразовыми компаниями. Тем самым вы обезопасите себя от необоснованных рисков и непредвиденных расходов.

Чем моложе заемщик, тем меньше сумма страховки. Страховка необходима банку, ведь именно он потерпит убытки, если выплаты перестанут поступать, и именно ему страховая будет возмещать убытки. Поэтому возраст и здоровье – важные показатели для страховщиков.

Невыгодно страховать жизнь и имущество в страховой банка. Как говорилось выше, банк предложит своих партнеров, в страховки которых включена дополнительная комиссия за привлечение клиента (то есть за вас).

Можно отказаться от личного страхования. Страховать имущество необходимо по закону, но страхование жизни – это ваш выбор. Если конкретно в вашем банке никак нельзя отказаться от какого-то вида, то выбирайте комплексное страхование.

3 большие ошибки при страховании ипотеки

Оплата страховки в счет будущих периодов. Многие считают, что заплатив сразу, можно потом не думать про этот момент. Не нужно платить за страховку стразу за весь период, хотя банк будет это предлагать. Если через пол года вы решите продать квартиру, или возникнут непредвиденные обстоятельства, вы можете потерять около 200 тыс.рублей. Это не тот случай, когда стоит платить сразу. Нужно заключать договор с ежегодным платежом.

Покупка полиса на весь срок ипотеки. В банке требуют оформить страховку на весь период. Но нужно подписать договор со страховой только на 1 год, а потом продлить этот договор, либо перейти в другую страховую компанию. В противном случае, банк может каждый год повышать процент страхования. Покупая полис на год, вы сами можете выбирать выгодные условия у разных страховых.

10 лучших компаний по страхованию имущества

Приобретая жилье в ипотеку, вы столкнетесь с требованием банка касательно того, чтобы квартира и жизнь клиента были застрахованы, иначе слишком велика вероятность отказа, поскольку финансовой организации нужна гарантия возврата средств. Подобное требование банка вполне законное и имеет целью:

• дать гарантию клиенту, что приобретенная им недвижимость останется ликвидной и не упадет в цене, пока кредит не будет выплачен;
• обезопасить свои денежные средства от невозврата.

Заняться страхованием можно только в той компании, что имеет аккредитацию банка, в котором вы планируете оформлять ипотеку. Узнать о подходящих вариантах можно путем совершения звонка или личного обращения в финансовое учреждение. Нередко сотрудники банка навязывают клиенту страховую компанию с не очень выгодными условиями. Чтобы избежать подобной ситуации, лучше заранее поинтересоваться вариантами и подобрать наиболее оптимальный и выгодный. Выбранная клиентом страховая компания зачастую предлагает обезопасить приобретаемое жилье по нескольким параметрам, а именно:

1. Само сооружение, включая стены, окна, вообще всю конструкцию.
2. Здоровье и жизнь клиента.
3. Титул, документ, удостоверяющий право собственности.

Многие задают вопрос: обязательно ли страхование жизни? Да, лучше всего оформить комплексное страхование, так как это значительно повысит вероятность того, что финансовое учреждение выдаст вам ожидаемый кредит.

На сегодня действует множество страховых компаний, предлагающих свои услуги, от самых крупных до мелких и малоизвестных. Оформлять полис необходимо только в аккредитованной Сбербанком компании. Стоимость полиса напрямую зависит от выбранной компании и предлагаемых ею услуг, наиболее популярными страховщики являются:

1. Росгосстрах, эту компанию выбирают почти 26% от всех оформляющих ипотеку. Здесь страховой процент зависит от конкретного случая, также есть возможность вернуть страховую премию в случае досрочного погашения кредита.
2. Застраховать квартиру для ипотеки можно в Сбербанке.
3. Ингосстрах, процент страховки здесь также определяется в зависимости от ситуации, поскольку каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке, есть возможность выбора валюты страхования, выплаты при возникновении страхового случая проводятся в течение 10 дней с момента наступления.

Но можно доверить деньги и другим организациям, для этого следует внимательно проанализировать следующие факторы:

1. Узнайте рейтинг компании, при помощи Интернета есть возможность ознакомиться с отзывами клиентов, также стоит поинтересоваться у знакомых, не пользовались ли они услугами выбранной вами компании. К этому пункту следует отнестись максимально серьезно.
2. Поищите информацию о финансовых возможностях выбранной компании, вся информация о капитале должна быть в открытом доступе.
3. Внимательно изучите условия договора, в первую очередь особое внимание следует обратить на стоимость полиса, если она слишком низкая, то это должно насторожить. Также такой расклад может свидетельствовать о банкротстве компании или о том, что она мошенническая.
4. Некоторые компании нередко сотрудничают с банками на довольно выгодных условиях, необходимо интересоваться рекомендациями банка, но все же сравнить их с другими популярными страховщиками.

Итак, сколько стоит страхование недвижимости при ипотеке? В среднем, расход на страховку составит примерно половину процента от общей суммы (эта сумма может варьироваться в различных случаях).

Рассчитать сумму взноса, который нужно будет вносить по страховке, можно с помощью онлайн-калькулятора платежей, он есть на сайте каждого банка, который выдаёт ипотечные кредиты. Также этот расчет можно выполнить самостоятельно.

Вычисляется по такой формуле:

Р=S+С*S

В этой формуле:

• P — сумма, которую нужно будет оплатить.
• S — сумма денег, выданная на ипотеку.
• С — кредитная ставка в процентах.

Для примера сделаем расчет с такими цифрами:

• S = 2500000 рублей.
• С= 11 % (для расчетов используем 0,11).
• Необходимый ежегодный страховой взнос = 0,5 %.
• P = 2500000+0,11*2500000 = 2775000 рублей.

Вычислим теперь размер выплат:

• В=2775000 *0,5/100.
• В=13 875 рублей.

Здесь следует учесть, что страховая сумма будет становиться меньше ежегодно, так как сам основной долг будет уменьшаться.

Есть три вида страхования по ипотеке:

• Конструктива (залогового имущества).
• Жизни и здоровья.
• Титула.

В обязательном порядке должен оформляться первый тип, но многие банки требуют комплексную страховку.

Следует учесть, что на величину ставки могут влиять различные факторы, такие, как:

• общая сумма выданного займа;
• цена приобретаемого жилья;
• где находится покупаемая квартира;
• какие риски включены в договор;
• в каком состоянии находится приобретаемая недвижимость;
• размер первоначального взноса и др.

Как сэкономить на страховке по ипотеке в 2020 году: 5 советов

Предлагается комплексное страхование (все три типа). Договор заключается на год для сторонних банков, для ВТБ – полностью на весь период ипотеки с ежегодной пролонгацией. При заключении договора и оплаты суммы на несколько лет вперёд, даётся существенная скидка (25%). В среднем, размер страховки будет равным одному проценту от займа и будет начисляться на остаток по ипотеке. Если клиент решает сменить компанию, то здесь условия будут идентичны условиям в Сбербанке.

В этой компании условия немного разняться для Сбербанка и всех остальных банков. Для Сбербанка: размер страховки имущества – 0,18%, жизни и здоровья – до 1%. Для других – комплексное, где имущество – 0,1%, титул – 0,25%, жизнь и здоровье – также до одного процента. В случае досрочного расторжения по требованию клиента, РЕСО возвращает взносы за неистёкший период договора за вычетом понесенных расходов (если в договоре не указано по-другому).

У них нет комплексного страхования, а страхуется только имущество и жизнь. Ставка по конструктиву порядка 0,43% (может быть выше в зависимости от таких факторов, как газифицированность дома, на каком этаже квартира и прочее).

Страховка жизни и здоровья составит порядка полпроцента (может меняться в зависимости от данных по здоровью), при сумме выше 4 миллионов потребуется медицинская декларация. Если человек захочет перейти в другую фирму, и с начала действия договора прошло не более пяти дней, премия будет выплачена пропорционально неистёкшему периоду.

Эта компания также предлагает разные условия для Сбербанка и прочих банков. Для Сбербанка: конструктив – от 0,2%, жизнь и здоровье: 0,3% для женщин и 0,6% для мужчин. Для других банков: имущество – 0,17%, титульное – 0,15%, страхование жизни – 0,56% для мужчин и 0,28% для женщин. Если гражданин проявляет инициативу разорвать договор, то возврат средств также возможен только в случае, если он полностью погасит займ досрочно.

Если во время действия полиса произошел страховой случай, собственнику необходимо:

1. Уведомить страховую компанию по телефону о факте произошедшего события.
2. Зафиксировать ущерб с помощью компетентных служб, конкретный порядок лучше согласовать со своим страховщиком.
3. Написать заявление в СК и приложить дополнительные документы.
4. Отправить заявление с приложениями онлайн, если это предусмотрено страховщиком, отвезти в офис лично или отправить почтой.
5. Дождаться решения и получить выплату.

Если вас не устраивает размер выплаты или вам отказали в возмещении – обратитесь к нашему юристу за консультацией. Он расскажет, как добиться от страховой компании соблюдения договора.

Где дешевле страховка ипотечной недвижимости (конструктива)?

Чтобы выбрать надежную страховую компанию, обратите внимание на ряд показателей:

🔎 Репутация на рынке. Выбирайте СК, которая входит в топ-20 по рынку и работает больше 10 лет. Такие организации дорожат своей репутацией, поэтому выполняют данные обязательства.

🔎 Реальные отзывы. Комментарии на официальных сайтах компаний и в сети могут быть написаны под заказ и не отражать реальной ситуации. Постарайтесь найти тех людей, которые не только оформили полис, но и получали по нему отчисления. Сделать это можно на тематических форумах.

🔎 Данные отчетной статистики. Один из самых точных критериев оценки СК, который можно найти на сайте Федеральной службы страхового надзора (ФССН). При оценке данных обратите внимание на долю автострахования в портфеле компании. Если общая сумма премий по КАСКО и ОСАГО превышает 70%, устойчивость страховщика вызывает сомнения. Лучше выберите СК, которая специализируется на страховании недвижимости. Дополнительно сравните показатели сборов и выплат. Низкий уровень отчислений говорит, что организация уклоняется от выплат, а при высоких отчислениях — больше 80% — компания скоро может стать банкротом.

🔎 Размер уставного капитала. Согласно требованиям, которые вступили в силу с 2012 года, размер уставного капитала СК должен превышать 120 миллионов рублей. Подобное ограничение помогло государству вытеснить с рынка мелкие неплатежеспособные компании и повысить защищенность граждан.

Существует несколько способов застраховать жилье: от отдельных рисков, всю квартиру, ее часть или комплексные решения. Выбрать подходящую программу помогут агенты.

Среди самых распространенных рисков выделяют:

🚩 затопление;

🚩 ограбление;

🚩 последствия стихийных бедствий, терактов;

🚩 пожар, взрыв, например, отопительного котла или газопровода;

🚩 механические повреждения здания, например, трещины из-за усадки;

🚩 умышленные или случайные действия третьих лиц, которые вызвали порчу недвижимости или имущества.

Перечень необходимых документов в разных компаниях может отличаться, стандартный пакет включает:

📜 заявление по образцу СК;

📜 паспорт и его копию;

📜 документы, подтверждающие право собственности;

📜 описание недвижимости и имущества, при классической программе — официальный документ, заверенный специалистом.

Точный список предоставит сотрудник организации при обращении.

Недобросовестные страховые компании могут указывать в договоре дополнительные условия, которые затрудняют получение выплат или сокращают их размер. Поэтому перед тем, как застраховать имущество и подписать соответствующие документы, обратите внимание на ряд особенностей.

❗ Набор страховых рисков, которые указаны в договоре. Если вам предлагают комплексный полис, в котором, по словам агента, предусмотрены компенсации по всем основным рискам, внимательно изучите их перечень. Список может быть достаточно обширный, но включать только те случаи, которые редко встречаются в данном регионе, например, землетрясения в Санкт-Петербурге. При этом компенсация в случае пожара может быть не предусмотрена.

❗ Условия и срок подачи заявления о страховом случае. Недобросовестные СК могут поставить условие: чтобы получить страховые выплаты, заявление нужно подать в течение 1-2 суток после случившегося. Обычно на это отводится неделя и больше.

❗ Амортизация стоимости объекта. Уточните, какой процент амортизации недвижимости и имущества используется при работе компании. Чем быстрее по расчетам проходит износ объекта, тем быстрее снижается его стоимость, которая определяет размер выплат клиенту.

❗ Наличие и размер франшизы. Во многих экспресс-программах автоматически включено условие: если общая сумма убытков будет меньше 0,5-1% от страховой, клиент не получит компенсацию. Например, если от затопления пострадает только небольшой участок в ванной комнате, вам придется его ремонтировать за свой счет. Получить выплаты можно, если пострадает отделка в большей части квартиры: в санузле, коридоре, на кухне, в комнате. Недобросовестные СК увеличивают размер франшизы, снижая таким образом вероятность страховых случаев.

❗ Ограничение и разделение выплат. Например, компенсация может быть разделена по отдельным частям объекта: 70% на восстановление несущих элементов, 15% на отделку, 15% на имущество. При таких условиях, если затопят соседи, вы получите не более 30% от всей страховой суммы, поскольку опорные элементы существенно не пострадают.

Важно! Получить полную компенсацию от страховой можно только в том случае, если имущество невозможно восстановить, например, дом полностью сгорел. Если пострадала его часть или только внутренняя отделка, вы получите сумму на ремонт, которая не соответствует полной стоимости объекта.

Основная причина, по которой страхование жилья не распространено в России — высокая стоимость полисов. Например, чтобы застраховать квартиру в Санкт-Петербурге стоимостью 4 000 000 ₽, нужно заплатить в среднем 11 000 ₽ за год. Для сравнения, полис на жилье такой же площади в Голландии стоит около 150 € или 4% ежемесячного дохода голландца, который получает 3 500 €.

Лучшие страховки квартиры от затопления соседей и пожара

Существует несколько способов снизить стоимость и одновременно повысить эффективность полиса. Чтобы сэкономить, следуйте нашим советам.

👍 Выберите оптимальный набор рисков. Для этого изучите статистические данные и оцените индивидуальные особенности объекта. Например, значительная доля страховых случаев возникает из-за возгорания. Пожары возникают при неполадках с газоснабжением, отоплением, электрикой, из-за неосторожного обращения с огнем. А если над вами живут пожилые или неблагополучные соседи, стоит предусмотреть компенсации и из-за затопления. Чтобы сэкономить, можно оформить полис на неполную стоимость объекта или на его часть, например, только на внутреннюю отделку.

👍 Включите в договор франшизу. Франшиза — пороговая величина убытков, которую страховщик не обязан возмещать. Например, если порча имущества будет оценена до 15 000 ₽ вы не получите компенсацию. Такой прием поможет снизить стоимость полиса в среднем на 5-10%. Сэкономленные деньги можно потратить на другие предохранительные мероприятия: установку системы пожарной безопасности или удаленного контроля за подачей воды, на охрану.

Интересно! По мнению специалистов, экономический эффект от сигнализации и других мер предосторожности переоценен. Поэтому экономия на стоимости страховки в пользу установки дополнительного оборудования не оправдана. Например, с франшизой полис на квартиру стоимостью 6 000 000 ₽ подешевеет на 2 000 ₽ в год, а качественная охранная сигнализация стоит 30 000 ₽. При этом нужно еще платить абонплату — 500 ₽ в месяц.

👍 Застрахуйте не только недвижимость. Некоторые СК дарят скидки до 20% клиентам, которые одновременно страхуют недвижимость, машину, здоровье. Такие предложения выгодны и тем, кто покупает новое жилье в ипотеку. Условия ипотечных программ подразумевают страхование приобретаемой квартиры и здоровья заемщика.

👍 Получите скидку за безубыточность. Экономия возможна при продлении действующего полиса, если страховой случай не наступил. Так продлить действие полиса можно на 10-30% дешевле, чем оформлять новый с нуля.

👍 Изучите специальные предложения СК. Некоторые компании предлагают скидки для определенных категорий граждан, действующих клиентов, проводят сезонные акции.

Важно! Не стоит выбирать очень дешевые предложения. Если цена страховки на 10-20% ниже среднерыночной, такой вариант должен насторожить. Возможно, компания терпит убытки и старается всеми силами привлечь новых клиентов или планирует обмануть и вскоре уйти с рынка.

Условия практически всех ипотечных программ подразумевают обязательное страхование недвижимости. Поэтому вопрос о том, нужно ли это делать, отпадает сам собой.

Правовая база: согласно пункту 3 статьи 31 ФЗ «Об ипотеке», заемщик обязан застраховать жилье от всех возможных рисков.

Полный список рисков включает в себя:

• пожар
• залив
• удар молнии
• взрыв
• аварии
• падение предметов (например, дерева на окно)
• природные катаклизмы (ураган, тайфун, землетрясение, град, сильный дождь/снег и т.д.)
• преступления (грабеж, кража, умышленное причинение вреда имуществу)

Но этот перечень относится только непосредственно к страхованию квартиры.

Страховка гражданской ответственности позволит избежать финансовых трат, если по вашей вине пострадали соседи (например, прорвало трубы у вас дома).

Страховка титула рекомендуется при приобретении нового жилья для защиты от мошенников. Если право владельца на недвижимость будет оспорено, он получит соответствующую компенсацию.

Стандартные условия включают в себя только несущие конструкции, окна и основные коммуникации. Предметы интерьера и прочее необходимо включать отдельно.

В список застрахованного могут входить:

• мебель
• бытовая техника
• имущество, принадлежащее владельцам (компьютеры, телефоны и т.д.)
• предметы искусства
• отделка
• инженерные коммуникации

От форс-мажора не застрахован никто. Но есть 3 случая, когда заранее оформленный полис действительно необходим, уберегает от закономерных, ожидаемых неприятностей и в 90% случаев оказывает действительно полезен.

• Аренда

Заранее определить адекватность жильцов чрезвычайно сложно даже опытным риэлторам. Те, кто не первый год зарабатывают арендой, подтвердят, что поддержание жилья в адекватном состоянии съедает существенную часть дохода.

Иногда же квартиру оставляют вовсе в непотребном состоянии. И только страхование позволит избежать серьезных убытков.

• Ремонт

Даже компания с положительными отзывами не является 100% гарантией надежного, долговечного ремонта. Существуют особенности здания, непредвиденные обстоятельства. И, конечно, просто недобросовестные подрядчики.

Зачем платить дважды, если за вас это может сделать страховая компания?

• Ценные коллекции

Храните переданные по наследству раритеты? Собираете предметы искусства, антиквариат? Коллекционируете дорогостоящие или редкие предметы? Превратите их в надежно защищенный актив, которого вы не лишитесь при ограблении, ЧП или из-за расшалившихся детей наведавшихся в гости друзей.

Cтрахование ипотеки: где дешевле и выгоднее оформить в 2021 году

Больше компенсация – больше цена страхования квартиры. Дешевле полис – меньше денег за ущерб. Как выбрать рационально, не переплатив, но и не оставшись на бобах?

Посчитайте реальную сумму возможных убытков.

• Составьте список имущества – оцените примерную стоимость
• Задумайтесь, сколько придется потратить на новый ремонт (проще всего это сделать, если ремонт закончился недавно, смета еще сохранилась, а цены на материалы – актуальны)
• Загляните к соседям – страхуя гражданскую ответственность (или отказываясь от этой опции), нужно понимать, за что придется платить при том же затоплении: за старый обшарпанный линолеум или за наборный паркет и мебель из дубового массива.

Сначала на сайте ВТБ Страхования вы выбираете желаемую сумму покрытия по отделке, движимому имуществу и конструктивным элементам. И только после нажатия кнопки «Купить» появится возможность дополнительно настроить гражданскую ответственность и возмещение при несчастном случае.

После оформления полис может быть отправлен на телефон или в специальное приложение на IOS или Android.

Эксперты Financer просмотрели несколько сайтов страховых компаний, ознакомились с условиями и собрали 5 полезных хитростей для экономии:

• Франшиза

Страховка квартиры с франшизой предполагает, что определенную сумму в счет ущерба (фиксированную или оговоренный процент) вносит владелец, а остаток компенсирует страховая.

Выгодно при оформлении дорогостоящего комплексного полиса с высокой компенсацией – даже небольшая франшиза позволяет серьезно уменьшить стоимость.

• Предложения со скидкой

«Росгосстрах», «Ингосстрах» и ряд других страховщиков предлагают скидку на оформление комплексной страховки. Например, «квартира + дом» или «страховка от затопления + гражданская ответственность».

Индивидуальные скидки предлагаются и тем, кто оформил у конкретного страховщика ОСАГО, КАСКО или иной вид полиса.

• Рассрочка

Не влияет на цену, но позволяет выплатить полную стоимость за несколько месяцев без переплат. Выгодна при дорогостоящем оформлении.

• Внимательный выбор опций

Нажимайте на каждую опцию и внимательно читайте, что предлагает страховщик. Удобно, когда все продумано за вас, но соглашаясь на условия не глядя, вы с высокой долей вероятности заплатите за не нужные услуги.

• Лояльность

Постоянных клиентов любят везде. Это хитрость скорее на будущее, но она окажется полезной. В большинстве крупных компаний предлагают скидку безубыточным страхователям. Если в прошлом году ничего не произошло, рационально продлевать договор с прежним страховщиком – вам, как выгодному клиенту, наверняка предложат лучшие условия страхования.

Вверху страницы вы можете выбрать лучших страховщиков 2020 года. Нажмите на кнопку напротив компании, чтобы подробнее узнать условия, или на логотип — чтобы ознакомиться с отзывами.

Страхование титула практикуется при купле-продаже жилья и оформлении ипотечного кредита. Предметом защиты выступает право собственности на объект недвижимости.

Участники ипотечного договора и, в первую очередь, банки, стараются обезопасить залоговое имущество. Титульная страховка действует в том случае, если вдруг выясняется, что новый владелец квартиры не имеет полных прав на жильё. Титульные страховки актуальны для вторичного рынка недвижимости.

Застраховать недвижимость проще, чем вы думаете. Однако лучше знать заранее, какие нюансы и особенности имеет этот процесс.

Страховые компании – не благотворительные организации. Предлагая свои продукты, они преследуют коммерческие цели. Ваша задача – отстаивать свои интересы и выгоды.

Важное предуведомление: российские страховщики практикуют 2 вида полного страхования жилья – стандартный (экспресс-вариант) и индивидуальный.

В первом случае полис выдаётся без осмотра вашего жилища. Стоимость рассчитывается в процентах от рыночной цены квартиры.

Второй вариант предусматривает участие страхового агента – посредник выезжает на объект и проводит профессиональную оценку недвижимого и движимого имущества.

Параллельно существует так называемое «муниципальное» страхование – льготная услуга, доступная для жителей Москвы и некоторых других городов. Такой полис покрывает только основные риски и не возмещает ущерба, нанесенного движимому имуществу.

Теперь – пошаговая инструкция.

Похожие записи:

• Договор по совместительству на 0 5 ставки сроки
• Как узнать судим или нет
• Штрафы гаи по номеру постановления