Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Срок давности по кредиту у коллекторов». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Даже если срок исковой давности прошел, звонки, получаемые должником от банка и от коллекторского агентства, являются совершенно правомерным явлением. Они рассчитаны на должников, слабо разбирающихся в законодательстве и имеют целью убедить должника добровольно погасить задолженность.
Если коллекторы купили задолженность, на которую есть решение или приказ суда, нормы о сроках исковой давности уже не актуальны. Просуженную задолженность взыскивают без ограничения по срокам.
Согласно пункту 1 статьи 199 ГК РФ, истекший срок давности не препятствует обращению в суд — суд примет такое заявление к рассмотрению. И если ответчик проигнорирует судебную повестку, не подаст заявление о пропуске сроков, суд вполне может присудить задолженность даже по просроченному кредиту.
Содержание:
Срок исковой давности по кредиту по закону
Если сформировалась задолженность, прежде чем за выбивание долгов возьмутся коллекторские службы, лучше попробовать договориться с банком о погашении денег в рассрочку, частями. Когда кредитное заведение договаривается с коллекторами и продает им долг, они требуют вернуть средства как можно скорее и будут надоедать не только вам, но и вашим родственникам, не гнушаясь нечистоплотными мерами.
Но крайне редко банки просят об этом в своих исковых заявлениях. Зачем им это? Ведь они через какое-то время могут еще раз обратиться в суд и взыскать с Вас дополнительно проценты за пользование денежными средствами.
Если у Вас нет возражений относительно расчета задолженности по кредитному договору, и сумма исковых требований Вам не кажется завышенной, Вы можете не тратить свое время на визиты в суд. Если же Вы считаете, что банк начислил необоснованно высокие пени и штрафы, то можно потребовать снизить их в суде.
Заявление составляется по стандартному образцу, оно включает в себя такие данные:
- название судебной инстанции;
- реквизиты, наименование компании кредитора;
- свои ФИО, адрес, паспортные и контактные данные;
- подробное описание ситуации;
- исковые требования;
- приложения – перечень документов;
- дата, подпись, расшифровка.
Подмена договора или его части
Чтобы понять, когда именно истекает срок исковой данности по взятому кредиту, необходимо уметь правильно рассчитывать 3 года. На какую дату следует ориентироваться?
Если кредитор уже обращался в суд, который заочно принял решение в его пользу, за погашение старого долга возьмутся судебные приставы, которые арестуют счета и/или имущество гражданина в пределах нужной суммы.
Сроки исковой давности предусмотрены для соблюдения баланса интересов должника и кредитора. При нарушении обязательства кредитору дается 3 года, чтобы использовать право на судебную защиту. Если в этот срок иски не поданы, должник вправе требовать прекращения дела.
Однако если долг относительно старый, у заемщиков нередко возникает вопрос: не прошел ли срок исковой по кредиту коллекторам?
Когда судья рассматривает подобные иски, он не обращает внимания на то, истек срок давности или нет. Ему некогда этим заниматься. Поэтому если период истек, до судьи этот факт должен донести заемщик. Его задача представить в суд ходатайство. Последнего вполне достаточно, чтобы судья оформил отказ от удовлетворения иска кредитора.
Как рассчитывается и применяется исковая давность по кредиту:
- срок давности по ГК составляет 3 года со дня, когда нарушено обязательство;
- так как кредитное соглашение предусматривает правило о ежемесячных платежах, по каждому из них срок давности считается отдельно;
- после истечения сроков давности должник вправе требовать прекращения дела.
Также вы можете заявить коллекторам, что вы намерены решать вопросы кредита только в суде. Зная о том, что срок исковой давности прошел, и перспективность иска близится к нулю, банк может просто списать ваш долг как убытки.
Для этого также дается 3 года, с даты вступления в силу решения суда. Если приставы получат документы от взыскателя по истечении 3-х лет, они обязаны отказать в возбуждении производства.
Когда банки не в состоянии получить с гражданина долг по кредиту, они могут за небольшую плату продать эту задолженность коллекторским агентствам.
Направить заявление можно описью вложения, письмом с уведомлением или предоставить лично в судебную канцелярию.
Если вы заключили соглашение о рассрочке или отсрочке внесения платежа, срок исковой давности начнется заново с этого момента.
Законодательство определяет срок исковой давности для судебного взыскания задолженности, но даже после его истечения кредитор имеет право вернуть долг во внесудебном порядке.
Таким образом, для уверенности в том, что срок исковой давности исчислен точно, должнику необходимо воздерживаться от контактов с представителями банка. Если вы не уверены в точности своего расчета срока исковой давности, обратитесь за квалифицированной помощью к юристу.
Но в данном случае речь идет о нарушении закона. Что делать, если коллекторы требуют долг после срока исковой давности, как защитить свои права?
Что такое возобновление исчисления срока исковой давности
Еще одна неприятная новость, что при вынесения решения суда о взыскании задолженности по кредитам, кредитный договор обычно не расторгается. И как следствие, договор продолжает действовать, а на сумму долга продолжают начисляться проценты, пени и штрафы.
Также может при передаче долга использоваться договор цессии, на основании которого коллекторское агентство взыскивает задолженность в свою пользу.
Несмотря на то, что некоторые банки стремятся получить судебный приказ, надеясь, что должник не успеет его отменить, большинство банков используют традиционное исковое судопроизводство, которое подразумевает участие обеих сторон: кредитора и должника. Кредитор для этого направляет исковое заявление и документы, подтверждающие наличие задолженности, в суд.
Таким образом, суд откажет в удовлетворении исковых требований кредитору, вынесет об этом решение — и Вы навсегда избавлены от этих кредитных обязательств.
Я вчера звонила коллекторам и они подтвердили, что долг имеется и дали время на его погашение до 29.09.2014, на что я в устной форме согласилась. По цессии вообще нельзя менять условия первоначального кредитного договора. Для должника изменится только организация, которой он обязан вернуть деньги.
Срок исковой давности, указанный в ГК РФ, стороны не могут менять по своему усмотрению. Даже если банк включил такой пункт в заявку на кредит или в договор, он будет недействительным.
Может ли банк потребовать всю сумму кредита, если просрочка допущена по нескольким платежам? Может, во всех договорах есть условие о расторжении, если заемщик перестает платить вовремя. После досрочного прекращения кредитного договора из-за неоплаты банк или МФО потребует возврата всей суммы по кредиту.
Что делать, если срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят
В последнем случае рассматриваются ситуации взаимодействия между сторонами за время просрочки по кредиту. Например, клиент ответил на звонок сотрудника банка или внес платеж по займу — отсчет начинается заново.
Предъявив требования должнику, после отправки уведомления, коллекторское агентство, тем самым, возобновляет сроки исковой давности — от момента уведомления рассчитывается трехлетний срок. Перед покупкой обязательств коллекторское агентство проводит анализ кредитного портфеля.
Однако если вы не признаете свой долг или не согласны с заявленной суммой, остается только один способ защиты своих прав – обращение в суд:
- мировой, если цена иска не превышает 50 тыс. руб.;
- районный или городской, если цена превышает эту сумму.
Долговые фирмы покупают права требования по кредитам практически за бесценок. Это хороший бизнес, приносящий агентству до 300% и более чистой прибыли. К примеру, куплены права по договору с задолженность в 100 000 рублей по цене за 15 000-20 000 рублей. В случае удачного взыскания задолженности чистая прибыль компании составит порядка 80 000 рублей (400% чистой прибыли).
Верх наглости – предъявление к исполнению отмененного судебного приказа
Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту, вникнет в вашу ситуацию и предоставит план списания долгов. Это бесплатно.
Заемщик должен быть осведомлен о такой сделке одним из следующих способов:
- Копия договора с уведомлением на электронную почту.
- Письмо на бумажном носителе с уведомлением о переуступке.
- Размещение информации в личном кабинете на официальном сайте кредитной организации.
Если долг был продан коллекторам, то срок давности начинает свой отсчет с первого дня просрочки, а не с момента заключения договора между банком и коллекторским агентством.
При этом необходимо иметь постоянную информацию от руководства банка о результатах процесса анализа кредитного качества, чтобы те, у кого есть проблемы, могли быть своевременно обнаружены и исправлены (в пределах возможностей).
Какие варианты разрешения спорно ситуации встречаются еще в судебной практике? Срок рассчитывают с даты, когда банк узнал о факте формирования задолженности у гражданина и сумел инициировать взыскание суммы. К примеру, это может быть дата по первому отсутствию платежа заемных средств и процента.
У каждого кредита есть свой срок исковой давности. Ответить на вопрос «Могут ли по закону коллекторы требовать долг по истечении срока давности?» однозначно специалисты не могут. Чтобы определить истину, опираться нужно на реальные примеры из судебной практики.
Когда работники кредитной организации передали коллекторам задолженность, первым делом нужно выяснить, когда возникла первая просрочка и стоит ли уже на данный момент заниматься взысканием задолженности.
Пропуск сроков не лишает кредитора права продать долг коллекторам или использовать другие варианты взыскания. Например, банк может направлять письменные требования и сообщения по электронной почте, звонить должнику по телефону.