Как правильно застраховать дом на даче — сколько стоит застраховать дом от пожара, потопа, кражи

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как правильно застраховать дом на даче — сколько стоит застраховать дом от пожара, потопа, кражи». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Сколько стоит ваш коттедж или садовый домик и каков будет окончательный расчет цены страховки, позволяющий вам принять решение, чтобы застраховать частный дом, например в деревне?
Цена страхования недвижимости зависит от многих факторов. Основными являются риски, которые подстерегают владельцев частных домов:

Ущерб от пожаров. Зависит от вида материала, из которого построен дом. Сооружения из бревна, бруса более уязвимы. Увеличивает риски и печное отопление.
Газовое отопление и газовые плиты нередко становятся причиной взрывов и возгораний.
Окружающий ландшафт. Если поселение находится в лесном массиве, то при лесных пожарах есть вероятность потери жилья от огня.
Использование электрических обогревателей в качестве единственного источника энергии увеличивают вероятность возгораний при отсутствии защиты от коротких замыканий.
Близость к скоростным транспортным магистралям.

На конечную стоимость страхования влияют и другие факторы:

Реальная стоимость жилья.
Гражданская ответственность: возникший в доме пожар по вине его владельца перекидывается на соседние дома или строения.

Содержание:

Как правильно застраховать дом – особенности и условия

Заинтересованность страховых компаний в привлечении дополнительной клиентуры вынуждает их предлагать различные привлекательные условия и скидки. Здесь мы не говорим о недобросовестных страховщиках, которые могут злоупотреблять этим, устанавливая нереально низкие цены, которые в конечном итоге не позволят им возмещать ущерб от страховых случаев. Рассмотрим способы, которыми можно повлиять на уменьшение или увеличение цены страхования.

Среди обычных способов снижения стоимости страхования используются такие:

Страхование только от наиболее вероятных рисков: пожар в бревенчатом доме.
Дом не сдается в аренду, а используется для проживания его владельцами. Это снижает риски и оплату за страховку.
Включение в расчет частичной стоимости: дом для расчета оценивается в половину его реальной стоимости.

Мотивом для увеличения стоимости страхования является желание клиента в полной мере застраховать имущество для полного возмещения любого ущерба. Гарантией такого случая будет заключение договора с компанией, известной своей надежностью. Важно, что компания на протяжении длительного периода подтверждает эту репутацию. Стоимость таких услуг будет выше.

Страхование загородного дома или дачи

Для справки и общей информации представим сравнительные данные различных компаний при страховании дома:

Страховая компания	Цена полиса, рублей	Страховая сумма, рублей	Страховые риски	Дополнительные сведения
РЕСО	224	100 000	Пожар, удар молнии, взрыв газа	Расчет производится на удобном калькуляторе с произвольным выбором объектов страхования
ИНГОССТРАХ	От 350	От 50 000	Пожар, повреждение водой, короткое замыкание	Преимущества: Возможность дополнительно застраховать баню, гараж (до 6 объектов в одном полисе). Приобретение полиса возможно в любом регионе РФ. Объекты страхования: Конструктивные элементы Отделка и инженерное оборудование Движимое имущество Гражданская ответственность
СК Макс	От 300	От 100 000	Пожар, взрыв, залив, противоправные действия третьих лиц, стихийные бедствия	Преимущества: Полис страхования «Отпуск без забот» позволяет защитить имущество на период отпуска. Приобретение полиса для строений в любом регионе РФ. Объекты страхования: Конструктивные элементы (стены, перегородки), отделка и инженерное оборудование; Движимое имущество
СК Благосостояние	От 1 400	От 301 500	Пожар, удар молнии, взрыв. Залив. Противоправные действия третьих лиц. Стихийные бедствия.	Годовой полис с упрощенной процедурой оформления и набором основных рисков Объекты страхования: Отделка и инженерное оборудование Движимое имущество Гражданская ответственность

ВНИМАНИЕ: Реальная стоимость и условия страхования доступны на сайтах со встроенным калькулятором.

Используя этот механизм можно приобрести полис по стандартным параметрам в режиме онлайн. Для выбора сложного варианта страхования необходима консультация со специалистами, которые помогут сориентироваться в имеющихся рисках и подобрать оптимальный вариант договора. Для примера представим некоторые сведения по характеристикам дешевых и дорогих сегментов.

Узнать, в каких страховых компаниях лучше всего застраховать жилье, можно здесь.

Категорию дешевых предложений можно рассчитать как отношение страховой премии к страховой сумме выплат.

Для примера представим данные по страхованию домов из кирпича в компании Ингвар:

Страховая сумма, руб.	550,000	850,000	1,100,000	1,750,000
Основное строение	500,000	700,000	900,000	1,500,000
Домашнее имущество	50,000	50,000	100,000	150,000
Гражданская ответственность	–	100,000	100,000	150,000
Страховая премия в год, руб.	3,300	4,550	5,950	8,700
Процент страховых взносов	0.60%	0.54%	0.54%	0.50%

В данной таблице последняя строка – расчетное значение процента страховых взносов.

Пример реальных договоров на страхование домов от пожара в компании Insone:

Стоимость дома, руб	Площадь, м2	Стоимость страховки, руб	Дополнительные сведения
1 000 000	80	4675	Страховка от пожаров
4 000 000	120	16830	Страховка от пожаров
9 000 000	200	19278	Материал стен и перекрытий: негорючие материалы. Проживание постоянное, Решетки на окнах. Взят под охрану. Страховка от пожаров, кражи и стихийных бедствий

Страховка жилой недвижимости выступает эффективным способом защиты собственника в случае наступления разнообразных непредвиденных ситуаций, в результате которых имуществу наносится ущерб. Особенно серьезную актуальность приобретает страхование отдельно стоящего жилого дома, так как он подвержен намного более серьезному риску, чем квартира.

Именно поэтому значительная часть владельцев принимает решение застраховать дом от пожара, кражи и других подобных нештатных и малоприятных ситуаций, которые встречаются в практической жизни не так уж редко. По телевизору и в интернете каждый день звучат и печатаются многочисленные новости о таких инцидентах, происходящих в разных регионах России. Нет ничего удивительного в том, что услуги по страхованию жилых домов становятся с каждым годом все более популярными и востребованными на отечественном рынке.

Страхование частного жилого дома представляет собой сложную комплексную услугу. Это связано с наличием большого количества параметров, характеризующих объект недвижимости, и факторов, влияющих на итоговую стоимость оформления страховки. Ключевое значение имеет месторасположение строения, от которого в значительной степени зависит перечень включаемых в договор со страховой компанией рисков и размер необходимых взносов.

Как застраховать дом или дачу от пожара?

Перечень рисков, включаемых при страховании дачного, садового или загородного дома, напрямую зависит от того, где именно он построен. Если речь идет о коттеджном поселке с огороженной территорией и охраной на въезде, опасность кражи также, как и для городского частного дома, сравнительное невелика.

В ситуации, когда страхуется отдельно стоящий загородный дом, тем более – предназначенный для сезонного проживания, целесообразно включение в договор с СК полного набора рисков. Такой вариант надежно защитит финансовые интересы собственника в случае возникновения нештатной ситуации.

Риски наступления страхового случая для недостроенного дома существенно возрастают. Это объясняется несколькими факторами, включая невозможность проживания хозяев, отсутствие закрытого контура здания, недостаточная защита от климатических воздействия и другие подобные характеристики.

Подобная ситуация становится как причиной удорожания стоимости страховки, так и дополнительным аргументом в пользу оформления полиса на недостроенный жилой дом. Поэтому особенно серьезное значение приобретает грамотный подбор страховой компании для дальнейшего сотрудничества, при котором в качестве критерия для выбора используется не только оценка финансовых расходов, но и добросовестность СК в сочетании с надежностью.

Ключевым фактором, определяющим для большинства собственников жилья выбор, где лучше застраховать дом, выступает стоимость предоставляемых страховой компанией услуг. На итоговую цену оформления полиса оказывает влияние несколько параметров, каждый из которых требуется рассмотреть подробнее.

Формирование цены получения страхового полиса происходит с учетом следующих наиболее весомых факторов:

Перечень определенных владельцем частного дома рисков, включенных в договор с СК. Список наиболее популярных и часто используемых на практике страховых случаев приводится ниже.
Условия и продолжительность эксплуатации здания. Чем более старым является жилой дом, тем дороже обойдется его страхование. Аналогичным образом на стоимость полиса влияют плохие условия эксплуатации, отсутствие регулярного ремонта и другие подобные параметры.
Наличие защитных систем. Речь в данном случае идет, главным образом, о пожарно-охранной сигнализации, системах пожаротушения, металлических дверях и решетках на окнах. Уровень защищенности зависит также от проведения работ по огнезащите строительных материалов и конструкций, наличии в доме средств индивидуальной защиты и тушения огня. Наличие на объекте любой из перечисленных систем или выполнение защитных мероприятий позволяет снизить цену страховки жилой недвижимости.
Стоимость используемых при строительстве и отделке материалов. Чем более качественные материалы и технологии используются при возведении и оформлении здания, тем выше его стоимость и, как следствие, цена оформления полиса. Такой подход со стороны страховой компании вполне логичен и не требуется дополнительного обоснования.

В сегодняшних условиях страховщики предлагают собственникам жилых домов выбрать наиболее актуальные для них риски из следующего перечня:

пожар;
авария на инженерных коммуникациях, к числу которых относится водо- и электроснабжение, канализация, вентиляция и различные кабельные сети;
взрыв газа, который практически всегда выделяется в отдельный страховой случай, хотя, фактически, может быть включен в предыдущий пункт списка;
стихийная катастрофа или техногенная чрезвычайная ситуация, к числу которых относятся: наводнения, падающие деревья, молнии, аварии на промышленных предприятиях и объектах инфраструктуры и т.д.;
действия третьих лиц, ставшие причиной материального ущерба, нанесенного объекту недвижимости или расположенному в нем имуществу владельца, например, кража, взлом, поджог и т.д.

При желании клиента ему предоставляется возможность включить в договор любой другой страховой случай. Естественно, чем больше рисков предусматривает полис, тем выше становится цена его оформления.

Страхование недвижимого имущества от любых типов рисков относится к категории добровольного страхования и заключается на основании обоюдного согласия страхователя и страховщика. Страхователю при заключении договора предоставляется возможность выбрать объекты страхования и спектр рисков, при возникновении которых будет выплачиваться компенсация.

Как правило, страхование загородной недвижимости целесообразно осуществлять исключительно на случай самых распространенных рисков, связанных с пожаром, природными катаклизмами и грабежом. Тем самым собственники загородных домов могут существенно сэкономить на страховке.

Например, поскольку вероятность нанесения вреда загородному дому вследствие террористического акта весьма мала, можно без опасений исключить этот пункт из полиса. Вместе с тем, поскольку частой причиной утраты имущества является пожар, который может возникнуть как по ошибке собственника имущества, так и произвольно, из-за погодных условий или неисправностей в коммуникационной системе, то включение этого риска в страховой полис — обязательно!

ТОП-10 лучших страховок квартиры и дома — Рейтинг 2020 года

При страховании дома или дачи от пожара, в первую очередь необходимо определить какие именно элементы (части) недвижимости при наступлении страхового случая подлежат компенсации — от количества выбранных объектов напрямую зависит стоимость страховки. В приведенной ниже таблице описаны основные конструктивные элементы, подлежащие страхованию в обязательном порядке!

Элементы, которые можно застраховать
Элементы дома	Несущая конструкция, фундамент, крыша, балкон
Отделка дома	Обои, плитка, двери, пол, малярные работы
Инженерное оборудование	Санузлы, вентиляционная система, система отопления
Прочее имущество	Бытовая техника, мебель, драгоценности

В ряде случаев страховая компания может отказать в оформлении полиса, особенно в случаях, если уровень износа недвижимости или отдельных ее элементов составляет более 60%. Также известны случаи, когда договор с СК невозможно было заключить на этапе строительства или по причине проведения ремонта недвижимости.

В каждой страховой компании предусмотрен индивидуальный перечень бумаг, необходимых для заключения договора о страховании загородного дома или дачи от пожара. Обязательным в любом случае будет следующий пакет документов:

паспорт и ИНН;
свидетельство о праве на собственность;
свидетельство о праве на земельный участок;
техническая документация (план дома, техпаспорт).

После передачи полного пакета необходимых документов страховая компания предоставит страхователю договор, в котором будут приведены:

личные сведения обеих сторон (контактные данные, адреса);
сведения об объекте договора;
правила и обязанности сторон;
основания прекращения договора;
порядок и условия страховых выплат;
порядок разрешения споров;
сроки действия договора;
прочие условия;
реквизиты обеих сторон;
дата заключения договора и подписи обеих сторон.

Несмотря на относительную простоту всех пунктов договора, рекомендуется предварительно передать документ на проверку юристу, который определит все положительные и негативные стороны данного соглашения. Если же страхователь намерен самостоятельно проверить договор, он должен обратить внимание на следующий пункты:

правила страхования – все условия и правила страхования должны иметь четкое обозначение без двусмысленностей и обобщений;
страховая сумма – в договоре должна быть указана конкретная сумма компенсации в случае наступления страхового случая;
риски – так же, как и в случае с правилами, все риски должны быть прописаны точно;
условия изменения страховой суммы – некоторые страховые компании включают в договор условие, согласно которому из суммы компенсации вычитается износ недвижимости;
сроки и порядок компенсации – в договоре должны быть обозначены сроки выплат компенсации и порядок их выполнения (например, раз в месяц по 25% от общей суммы).

Также рекомендуется перед проверкой договора страхования дома ознакомиться с законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Стандартная премия страхования практически любого объекта недвижимости рассчитывается в процентах от его текущей рыночной стоимости. Вместо рыночной стоимости страховщик может отталкиваться от кадастровой стоимости объекта недвижимости, которая в ряде случаев очень близка к рыночной стоимости. Сумма страховой премии при оформлении договора страхования от пожара в среднем составляет 0,2-0,3% от стоимости объекта. Ниже приведены несколько примеров расчета стоимости страхования домов от пожара.

Пример №1. Объект страхования — жилой загородный дом из кирпича.Рыночная стоимость дома — 10 500 000 рублей.

Использование дома: регулярное, для постоянного проживания.

Пакет страхования: страхование от пожара.

Для приведенного примера средняя величина страхового тарифа может составлять около 0,2%, и цена годового полиса от пожара составит примерно 21 000 руб.

Пример №2. Объект страхования — дача из бруса.

Рыночная стоимость дачи — 4 000 000 руб.

Использование дачи: временное, преимущественно для летнего проживания.

Пакет страхования: страхование от пожара.

Для приведенного примера средняя величина страхового тарифа может составлять около 0,3%, и цена годового полиса от пожара составит примерно 12 000 руб.

за каждый год страховки без выплаты ущерба предоставляется скидка – 5%, максимальный размер льгот – 20%;
если клиент имеет полис по любому другому виду страхования – 5% при предъявлении полиса;
минимальные значения тарифов могут отличаться от базовых не более чем на 10% (со всеми льготами).

Страхование дачи, или Как грамотно «подстелить соломку»

Полис «Загородный дом» возмещает потери при наступлении следующих страховых случаев:

пожара;
кражи со взломом и грабежом имущества;
противоправных действиях (хулиганство, вандализм);
стихийном бедствии (дожди, снегопады и т.п.);
столкновения (падение дерева или летательных аппаратов), наезд транспортных средств;
водные повреждения (аварии канализационной, водопроводной, отопительной сети).

Объем необходимой страховой защиты определяет клиент, любой объект из недвижимого имущества можно застраховать как отдельно, так и в комплексе. Для каждого объекта отдельно устанавливаются страховая сумма. Расчет страховой премии осуществляется по выбранному пакету рисков по соответствующим тарифам – для бань, гаражей или для дачи или для дорогостоящего особняка.

Сначала надо пообщаться с представителем страховой компании. В обстоятельной беседе нужно выяснить:

как правильно оценить стоимость дачи;
согласовать приемлемый для клиента график оплаты;
узнать все детали получения возмещения при наступлении страхового случая.

Для оформления полиса достаточно иметь с собой паспорт, свидетельства права собственности на дом и на земельный участок. Договор можно заключить сроком от 1 месяца до 1 года.

Если стоимость дома (по оценке владельца) не превышает $10 — 15 000, его могут застраховать и без осмотра страховой компанией. Нужно просто описать все имущество, которое подлежит страхованию. Если коттедж дорогостоящий, надо пригласить страховщиков к себе. Условия разных страховых компаний могут отличаться существенно. Для страхования дачи «Россгострах», к примеру, предлагает две программы:

«Актив» предназначен для страховки большинства садовых домиков, коттеджей, сельских домов нижнего и среднего сегмента;
«Престиж» — страховой продукт для страхования строений с индивидуальной архитектурой и дизайном внутренней отделки в охраняемых элитных поселках.

Людмила. Дачные домики с имуществом у нас многие страхуют – и те, кто живет постоянно (в основном, на случай пожара), и те, кто только летом (такие – на случай кражи имущества). Знаю немало случаев, когда возмещали убытки от кражи. У соседа в прошлом году крыша загорелась из-за трубы. Все были дома, и пожарные приехали сразу, потому и потушили быстро. Реставрацию крыши оплатила страховая компания. На крыше у соседа был ондулин, после ремонта он положил черепицу.
Николай. Дом и имущество страхуем каждый год, хотя и суммы страховок не малые. В этом году страховщики сделали нам 20% скидку. Обычно страхуем в интернете, для чего открываем сайт брокерской компании, вводим параметры дома. Появляется список страховых фирм со своими условиями. Выбираем тех, кто дешевле и надежнее (в интернете цены всегда меньше, чем в офисе). Договор приходит на почту (можно забрать и у брокеров). Кстати, дачу можно страховать, если на нее есть документы из БТИ, а то выплат по страховке не дождетесь.
Лилия. Хочу оставить о страховании дачи отзыв, и, прежде всего, для тех, кто ждет выплат по страхованию имущества. Начитавшись на форуме отрицательных историй, уже ни на что не надеялась, потому что наше дело рассматривали тоже около 3 месяцев. Но все в прядке – страховую сумму нам перечислили. Спасибо РГС за добросовестное выполнение своих обязательств.
Людмила. Уже прошел месяц с момента подачи документов о страховом случае, а ответа нет. Думаю, что страховая фирма затягивает с ответом специально, чтобы затормозить выплаты! Советовался с адвокатом – рекомендует в суд подавать и расторгать новые договоры с этой фирмой.

Страхование дач и домов, которые находятся за пределами города, становится с каждым годом все актуальней.

Большую часть года такая недвижимость находится без присмотра, поэтому для того чтобы чувствовать себя спокойно, лучше застраховать такой объект. Что можно застраховать? Такой вопрос является наиболее популярным.

Кроме основного строения можно застраховать отделку, а также различное оборудование. Также можно застраховать любое имущество, которое находится на даче или в доме.

Дачу можно застраховать от следующих рисков:

От повреждения механического характера;
От пожара;
От взрыва бытового газа;
От пожаров.

Перед тем как застраховать свою загородную недвижимость потребуется выбрать страховую организацию. Выбрав надежного страховщика можно будет не переживать за свое имущество, которое остается без присмотра.

Важным моментом является заключение договора.

Страхование дачи от пожара

Дачу можно застраховать как от определенных рисков, так и от комбинации рисков. Перед тем как заключать договор можно нанять специалиста, который проведет осмотр для того чтобы определить наиболее вероятные риски. Это поможет сократить финансовые затраты.

Для того чтобы рассчитать стоимость страхования, а также страховых выплат можно воспользоваться специальным калькулятором. Страхование дачи практически не обходится без того, чтобы на место выехал представитель страховой организации. Без дополнительного выезда обычно можно застраховать небольшой дачный домик.

В таком случае страховому агенту необходимо лишь предъявить документ, который подтвердит факт владения загородной недвижимостью. Без выезда можно оформить страховку, сумма которой не превышает 500 000 рублей. Некоторые компании предлагают и меньшую сумму.

Многие страховые организации предлагают воспользоваться калькулятором, который поможет определить сумму страховки, а также сумму страхового полиса. Как уже говорилось выше, сумма полиса зависит от некоторых факторов. Страхование дачи от пожара в последнее время становится все более популярным моментом.

Многие дачные дома построены из дерева и других легко воспламеняемых материалов, а их владельцы посещают свои участки лишь в теплое время года. Можно застраховать дачу и от других рисков. Если в загородном доме есть дорогостоящая мебель и другие предметы, то стоит застраховать его от кражи и взлома.

Страхование дачи

Выбор страховой компании — это очень важный момент. От этого зависит то, насколько вы сможете чувствовать себя спокойно и комфортно. Особой популярностью пользуется страховая организация РОСГОССТРАХ. Страхование дачи от данной компании выделяется некоторыми преимуществами. Специалисты помогут рассчитать максимально точно сумму страхового полиса.

Это избавит от различных непредвиденных расходов. Одно из преимуществ данной компании заключается в том, что специалист бесплатно выезжает на дачный участок и проводит необходимую оценку. Страховая фирма РОСГОССТРАХ для владельцев загородных коттеджей и дачников предлагает продукт под названием «Актив».

В чем заключаются преимущества данного продукта:

Заявление заполняется максимально быстро;
Есть возможность застраховать свою загородную недвижимость без нее осмотра;
Квалифицированный специалист определит сумму страховки максимально точно и быстро;
Страховую премию можно оплатить как в рассрочку, так и единовременно;
Можно застраховать не только само строение, но и различное оборудование и имущество.

Для страхования элитных загородных домов стоит обратить внимание на продукт под названием «Престиж». Эту программу выбирают те, у кого на загородных объектах находятся эксклюзивные предметы, антиквариат и различные коллекции. Благодаря такой программе можно застраховать также и ландшафтный дизайн. К каждому клиенту подбирается индивидуальный подход.

Страхование дома и дачи

Во-первых, необходимо выбрать надежного страховика так как при наступлении страхового случая вам не захочется обнаружить, что такой компании больше не существует, она обанкротилась или на гране банкротства.

Лучше переплатить немного за полис, но выбрать крупную компанию, которая уже длительное время занимается данным видом деятельности.

Например, можно выбрать Росгосстрах, страхование дачи – это одно из направлений, по которому компания предлагает два пакета с разными преимуществами.

Возможно потребуется страхование не только дачного домика, но и имущества на даче

Во-вторых, следует поискать в интернете отзывы, которые довольно легко найти на специализированных сайтах.

По ним вы сможете узнать, выплачивает ли компания выплаты по страховым случаям или же страхование домов, дач и строений на них оборачивается неприятным сюрпризом и в большинстве случаев с компанией приходится судиться.

Читая отзывы не стоит забывать, что часть из них может быть куплена самой страховой компанией, а часть оплачена их конкурентами. Также стоит учитывать, что чаще всего люди оставляют именно негативные отзывы, чем позитивные.

Конечно, когда вы желаете осуществить страхование дачи, отзывы и проверка стабильности занимают важную часть. Однако, не стоит забывать и про наличие необходимых для вас пакетов.

Например, вы можете наткнуться на довольно выгодный пакет, но прочитав, какие случаи не являются страховыми окажется, что полис для вас практически бесполезен.

Выбирая страховую компанию не забывайте проверять и их продукты.

Калькулятор — страхование дач, домов

Стоимость страхования разнится в каждом конкретном случае.

Зависит она от следующих факторов:

Количества рисков (чем их больше указано в договоре, тем выше цена полиса);
Вероятности наступления рисков (к примеру, старые дома больше подвержены влиянию непогоды, следовательно, и страхование будет дороже);
Особенностей дома (например, в одной из комнат установлен камин. Это условие значительно увеличит стоимость полиса, так как имеется потенциально опасный источник возгорания);
Материалов дома (если внешняя и внутренняя отделка дорого обошлась владельцу, то не стоит рассчитывать на низкую стоимость полиса. Ведь при наступлении страхового случая потребуется немалая сумма возмещения);
Возраста постройки (чем старше дом, тем больше будет стоить полис. Многолетняя недвижимость больше подвержена разрушениям, чем новая. При этом многие страховые компании вообще не страхуют недвижимость, которой уже исполнилось 50 лет);
Износа дома (большинство страховщиков не заключают договоры с владельцами недвижимости, разрушение которой превышает 65%. Чем больше износ здания, тем выше будет стоимость страховки);
Сигнализации (если жилой дом находится под защитой охранного предприятия, то риски кражи, взлома и прочих действий третьих лиц снижаются до минимальной отметки. А это, в свою очередь, является поводом для уменьшения тарифов при страховании);
Срока действия договора (чем дольше период страхования, тем сумма будет выше. Однако, в расчёте ежемесячной платы больший период выгоднее);
Местоположения дома (если это элитный район, то сумма страхования будет высокой. Цена полиса не будет низкой и в том случае, если объект находится, к примеру, рядом с рекой);
Выбранной программы страхования (существует экспресс-договор, который можно оформить без похода к страховщику, а распечатать полис через интернет. Такая услуга будет стоить дёшево, но и сумма возмещения минимальная. Если оформлять договор с выездом на дом оценщика, то данная услуга выйдет гораздо дороже, но и сумма компенсации будет соответствовать реальной стоимости).

Ничего сложного в оформлении полиса нет, но всё же мы расскажем вам об особенностях этого процесса.

Чтобы заключить договор со страховой компанией, вам потребуется:

Выбрать страховую фирму. Если у вас уже застрахован, к примеру, автомобиль в какой-то компании, то рекомендуем обратиться за полисом сюда же (если, конечно, вас устраивают условия). Это даст возможность получить скидку, да и удобнее, когда всё в одном месте. Если же ранее опыта общения со страховыми компаниями вы не имели, то следуйте советам близких, ориентируйтесь на надёжность компании, её репутацию и денежные активы (чем их больше, тем лучше);
Определить необходимые риски. Важно не указывать все, которые предлагает страховщик. Их выгода в том и заключается, чтобы продать вам как можно больше. Выбирайте лишь те риски, вероятность наступления которых максимальна. К примеру, если рядом с дачным домом поблизости не наблюдается чужих построек, то и нет смысла страховать гражданскую ответственность за вред, нанесённый третьим лицам;
Дождаться оценщика из компании. Это необходимо при составлении индивидуального договора. Если вы выбираете готовую программу, то полис заключается без описи имущества;
Предоставить документы. Чаще всего страховщики просят паспорт страхователя и документы на жильё или землю (право на собственность и технические бумаги);
Оформить полис. Прочитайте внимательно все указанные в нём условия, уточните у консультанта, что не относится к страховым рискам и при наступлении каких событий в возмещении страховая компания откажет. Только после получения всех ответов ставьте личную подпись. На этом же этапе не забудьте проверить правильность личных данных. Если среди них окажется ошибка, вы теряете право на компенсацию;
Передать страховую премию (стоимость полиса) представителю страховой компании. Некоторые из них предлагают оформить полис в рассрочку, что удобно при невозможности внести крупный платёж единовременно.

Сегодня существует множество страховых компаний. Все они пытаются привлечь клиента низкими тарифами, акциями и скидками для постоянных клиентов.

Выбирайте только крупных поставщиков услуг, надёжность которых уже проверена. Не доверяйте компаниям, название которых вы нигде ранее не встречали. Лучше почитайте отзывы в интернете или поспрашивайте знакомых.

Мы предлагаем вам ознакомиться со списком страховых компаний, которые, на наш взгляд, заслуживают доверие клиентов. В них можно оформить страховой полис со всевозможными рисками через интернет или посетив офис.

К таким страховщикам относятся:

Росгосстрах – предлагает недорогие программы страхования, к тому же в некоторых регионах существует бесплатная доставка на дом. Оформить полис самостоятельно через интернет компания не предлагает, а потому лучше оставить заявку на сайте, по которой с вами свяжется специалист;
АльфаСтрахование – можно оформить полис в рассрочку. Существует три программы страхуемых рисков, а также набор дополнительных на усмотрение клиента;
Ингосстрах – для жилья, стоимость которого не превышает 8 000 000 рублей, тарифы начинаются от 350 рублей в год. Можно выбрать готовую программу и отправить заявку на рассмотрение специалиста;
Ренессанс – выплаты осуществляются в течение 15 дней. Компания предлагает 5 программ на выбор, в 4 из которых не понадобится предоставлять правоустанавливающие документы на дом. Они потребуются лишь при наступлении страхового случая;
ВТБ – предлагает оплатить платёж в рассрочку на 4 месяца. Выплаты осуществляются в течение 10 дней после наступления страхового случая. При этом некоторые программы позволяют оформить полис без предварительного осмотра дома;
Согаз – есть 4 программы для страхования. Возможно заключить договор на срок от 7 дней, если вы отправляетесь в отпуск. Стоимость полиса начинается от 2000 рублей.

Какую выбрать компанию – решать только вам. Главное, не делайте критерием выбора стоимость полиса. Часто цены занижают мошенники, от которых никаких выплат вы не добьётесь.

При определении стоимости полиса учитывается сумма покрытия. На её основе высчитывается процент, который принят политикой страховщика. Этот процент – и есть сумма к уплате.

Важно понимать, если вы проводите на даче только один из четырёх сезонов, то стоимость такой страховки будет выше. Если вы проживаете в доме постоянно, то страховая компания будет применять пониженные тарифы.

Сумма покрытия во многих случаях определяется представителем страховой компании. Оценщик ведёт опись имущества, рассчитывает стоимость дома исходя из его различных характеристик.

Чем выше итоговая сумма объекта, тем больше будет цена полиса. Например, дом, оценённый в 15 000 000 рублей, потребует оплатить полис примерно в 30 000 рублей.

Наибольшей популярностью среди страхователей пользуется сумма покрытия, равная 2 000 000 рублей. При страховании от стандартных рисков (пожара и действий третьих лиц), стоимость полиса в зависимости от страховщика составит от 10 000 рублей до 15 000 рублей. При выборе суммы покрытия до 500 000 рублей, стоимость полиса снижается вдвое.

Тарифы компании в основном зависят от материала дома. Например, страхование дачи с деревянным домом рассчитывается как 0,5-1% от стоимости объекта. Если здание выполнено из кирпича, то тариф варьируется от 0,2 до 0,6%.

У большинства страховых компаний на сайтах имеется специальный калькулятор для расчёта страховки. После ввода данных система автоматически сформирует цену полиса.

Страхование частных домов, дач и загородных коттеджей – пожалуй, даже более целесообразная и разумная процедура, чем страховая защита «обычных» квартир. Частные постройки по определению более уязвимы и беззащитны перед стихиями и другими внешними факторами, включая преступные умыслы третьих лиц.

Особенно опасно оставлять без страховки дачный дом, который хозяева посещают лишь периодически – в тёплый сезон, да и то не каждый день. Добротный коттедж, оставленный без присмотра, – головная боль для каждого ответственного хозяина.

Охранные системы, многочисленные запоры и замки не гарантируют неприкосновенности. Всегда найдутся умельцы, которые смогут отключить сигнализацию и отпереть замок. Я уже не говорю о природных факторах и стихийных бедствиях. Дом может пострадать от наводнения, пожара, урагана, падения деревьев.

Страхование жилища – дело добровольное. Каждый собственник вправе выбирать не только компанию, с которой он заключает договор, но и тип полиса.

На стоимость услуг влияет множество факторов – количество рисков, стоимость, габариты и статус строения, а также материал, из которого сделан дом.

Теперь по порядку о каждой категории факторов.

Можно защититься от ограниченного числа рисков, можно включить в соглашение любые неблагоприятные события, какие только можно вообразить. Каждый риск из списка возможных – это отдельная статья расходов.

Страхователь вправе сам выбирать количество и типы рисков, которые кажутся ему наиболее актуальными. Здесь нужно руководствоваться здравым смыслом и логикой.

Например, какой смысл страховать дом от наводнения, если в радиусе 50 км нет ни одной реки? Или к чему включать в договор риск землетрясения, если дача или дом находятся в сейсмически благоприятной зоне, где последняя катастрофа такого типа пришлась на доисторические времена?

Для полной картины перечислим основные риски, от которых можно застраховать своё жилище:

пожары;
подтопления;
взрывы газопровода;
аварии сантехнических коммуникаций;
механические повреждения – усадка фундамента, разломы несущих конструкций;
падение деревьев;
удары молнии;
стихийные бедствия (ураганы, смерчи, ливни, град и т.п.);
противоправные деяния (воровство, взлом, хулиганство, вандализм, терроризм).

Это стандартный список: на деле, рисков бывает гораздо больше, и любой из них вы имеете право включить в договор.

Если хозяева проживают в доме не круглый год, а только в летний сезон, то цена страховки повысится. Стоимость будет выше, если используется печное отопление, поскольку это повышает опасность пожара.

Отсутствие дренажной системы в строении – ещё один фактор, влияющий на повышение тарифа. Значение имеет и степень изношенности инженерных сетей. Если проводку в доме меняли ещё при Горбачеве, расчетный коэффициент будет выше.

Если представители страховщика видят, что хозяин заботится о своём имуществе и защищает его различными способами, стоимость страховки снижается.

Наличие пожарной и/или охранной сигнализации – существенный плюс в пользу владельца. Сэкономить на страховых услугах поможет и тот факт, что стены и утеплитель строения состоят из современных негорючих материалов.

Как я уже говорил, не всегда и не всем стоит приобретать так называемый «полный пакет», куда агент впихивает все существующие в природе риски. Владельцам недорого дачного домика будет вполне достаточно страховки от пожара и подтопления.

При страховании домашнего имущества тоже лучше обойтись самыми ценными вещами – дорогой техникой, мебелью и антиквариатом (если таковой, конечно, имеется).

Страхование дач и садовых домиков – лучший способ защитить свою загородную недвижимость. Ведь даже самая лучшая охранная сигнализация не сможет дать вам полной гарантии от кражи или ограбления и уж точно не возместит причиненный ущерб. Страховой полис для загородного дома или дачи дает 100-процентную уверенность в финансовой безопасности. Страховщик возместить убытки при любом прописанном в договоре страховом случае: от кражи или пожара до удара молнии или урагана.

Сумма, на которую вы страхуете дом, не может быть больше его восстановительной стоимости. Другими словами, не превышать суммы, которая потребуется для восстановления дома в том виде, в каком он был на момент страхования. Для мебели, техники и личных вещей страховая сумма рассчитывается с использованием понижающих поправочных коэффициентов. В зависимости от вида имущества они колеблются в пределах от 6 до 20 процентов за каждый год эксплуатации. Обычно на место выезжает страховой агент и производит опись и оценку страхуемого имущества. Недорогие дачные домики можно застраховать без осмотра.

Стоимость страхования домов и дач составляет от 0,4 до 1,0 процента от страховой суммы. Страховой тариф ниже для кирпичных или каменных загородных домов, с решетками на окнах и охранной сигнализацией. Некоторые страховщики предлагают возможность оформить полис с франшизой со скидкой до 20%. Тогда в случае крупной беды страховщик полностью возместит вам ущерб за вычетом франшизы (например, 10 000 рублей), но убытки от мелких неприятностей в пределах этой суммы вы должны будете покрывать сами.
Следует отметить, что старые, ветхие дачные домики компании страхуют крайне неохотно. Тариф для такой дачи может быть выше в несколько раз по сравнению с новым дачным домом аналогичной площади.

С учетом того, что до 50% дачных домов не имеют официальной регистрации, страховщики готовы рассмотреть разные варианты документов, подтверждающих вашу юридическую связь с данным участком или строением: свидетельство о собственности на землю или дом, садоводческую книжку.

Виды страхования дачи

Незавершенное строительство (застраховать можно не только полностью готовый дачный дом, но и недостроенный; тариф при этом будет немного выше)
Гражданская ответственность (на случай причинения ущерба соседям, например, вследствие пожара или прорыва канализации в вашем доме)
Ипотека (ипотечное страхование является обязательным условием выдачи кредита на покупку или строительство дома).

Для получения выплаты вам необходимо написать в страховую компанию заявление, приложив к нему копию паспорта и страхового полиса, а также справки из соответствующих гос.структур (пожарной части, отделения полиции), подтверждающие факт и причины произошедшего. Представитель страховщика обязательно выедет на место ЧП, чтобы лично все осмотреть или оценить масштаб причиненного ущерба. Страховое возмещение обычно выплачивается в течение 5 – 15 дней после подачи всех документов.

Внимательно изучите условия вашего страхового договора. Случай могут признать не страховым, если он не вошел в список застрахованных рисков. Например, некоторые страховщики разделяют понятия «кража» и «кража со взломом». Если с дачи пропал телевизор, а следов взлома нет, то и возмещения не будет. Возможно, вы просто забыли перед уходом запереть дом. Среди других причин отказа в выплате: доказанный умысел страхователя или грубое нарушение норм безопасности.

Договор страхования жилого дома (или дачи) может быть заключен как с его оценкой представителем страховщика, так и без оной (с предъявлением в страховую компанию документов на имущество и фотографий).

Без оценки страхуются стандартные для данного региона дома по их среднерыночной стоимости. Страховая премия (ваш платеж) рассчитывается в процентах от общей стоимости недвижимости. Обычно это 0,2-0,3%.

Ваша страховка будет дороже если:

у вас деревянный дом;
в вашем доме печное отопление, есть дровяной камин;
ваша недвижимость расположена в потенциально опасном районе;
ваша недвижимость расположена на неохраняемой территории;
вы сдаете дом или дачу в наем;
если ваше жилье является временным, например, сезонным;
если ранее у вас возникали страховые случаи;
ваша дача не оборудована решетками на окнах, железной дверью, сигнализацией, видеонаблюдением;
вы включили в договор максимальное количество рисков;
вы будете вносить страховую премию в рассрочку.

Каждый из пунктов повышает стоимость страхования домов и дач незначительно. Однако при сложении нескольких факторов страховая премия может возрасти существенно.

Оформить договор страхования (быть страхователем) может любой гражданин РФ, вне зависимости от того принадлежит ему страхуемое имущество или нет. Если страхователь не является владельцем – он должен указать в договоре выгодоприобретателя (получателя компенсации) по данному полису.

Для оформления полиса страхования недвижимости вам следует иметь:

паспорт;
документы о праве собственности на недвижимость и землю;
документы (если есть) подтверждающие стоимость имущества (квитанции на стройматериалы, договора оплаты строительных или монтажных работ и т. п.).

Полный перечень документов, которые страховщик потребует от вас, зависит от условий договора, а именно от указанных в нем рисков и обязательно подробно прописывается в самом договоре.

При наступлении страхового случая от вас потребуется подтвердить документально права на пострадавшее имущество и факт страхового случая:

при пожаре, взрыве газа или аварии — копии актов о причинах, соответствующих страховому случаю служб (пожарной, газовой, МЧС и т. д.);
при природных катаклизмах — справку от метеорологов о погодных условиях во время наступления страхового случая;
при злоумышленных действиях третьих лиц – копию акта о возбуждении уголовного дела, либо копию акта об отказе от такового с указанием причин;
при наличии охраны или сигнализации – копии актов о выезде на место происшествия и его осмотра сотрудников внутренних дел.