Ставки на ипотеку в 2020 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ставки на ипотеку в 2020 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Кредит могут получить не все. При подписании договора об ипотеке банк предельно внимательно рассматривает кандидатуру. Так, сотрудники Сбербанка особое внимание обращаются на:

• возраст. Этот момент предельно важен, если вы берете ипотеку на десятилетия. По правилам Сбербанка, заемщику должно быть не меньше 21 года и не больше 75 лет;
• гражданство. Банк предпочитает выдавать кредиты только гражданам РФ. Обратите внимание! Если вы иностранец, у которого нет вида на жительства в стране, ипотеку могут не выдать. Банк считает, что работа с иностранцами несет повышенные риски;
• уровень дохода. На покрытие ипотечного кредитования у семьи должно уходить не больше 40% от всего дохода. Такой процент считается оптимальным;
• трудовой стаж. На последнем месте работы вы должны числиться 6 месяцев, не меньше. Также банк смотрит и период безработицы, и сколько рабочих мест вы поменяли. От этого зависят сроки кредита, его процентные ставки и требование дополнительного обеспечения;
• кредитную историю. Если вы ранее брали кредиты, и были просрочки, либо же вы до сих пор не закрыли старый долг, то, с большой вероятностью, вам откажут. Поэтому предельно важно, чтобы все платежи делались вовремя;
• первоначальный взнос. На первоначальный взнос банк может потребовать не меньше 10% от полной стоимости жилья. Поэтому, если вы оплатите сумму больше положенной, это положительно скажется на ипотечной ставке, сроках выдачи кредита и многих других положениях.

Самая выгодная ипотека в банках России

Чтобы взять ипотеку, нужно предоставить целый ряд документов. Для некоторых видов кредитования достаточно только паспорта и идентификационного кода, а вот в других случаях, учитывая изменения, придется получить справки во многих инстанциях. Так, банк может у вас запросить:

• паспорт гражданина РФ или любой документ, который удостоверяет личность. Если вы не являетесь гражданином Российской Федерации, то подойдет ваш паспорт и вид на жительство;
• трудовую книгу;
• справка 2-НДФЛ или выписка по форме банка;
• сертификат на материнский капитал, если он есть;
• любой жилищный сертификат.

Также в некоторых случаях вас попросят предоставить договор купли-продажи недвижимости, выписку из ЕГРП, кадастровый паспорт на дом, земельный участок или дачу, отчет оценщика и некоторые другие документы. Все зависит от вида кредитования, вашего материального положения и кредитной истории.

Важно знать! Банк может вам отказать в выдаче ипотечного кредита без объяснения причин.

Если вы хотите прицениться, определиться, в каком банке лучше брать ипотеку и какая в итоге выйдет полная сумма вместе с переплатой, то можете воспользоваться ипотечным калькулятором. С его помощью вы сможете рассчитать, каким будет ежемесячный платеж, переплата и общая сумма выплат, которые должны банку за весь период кредитования.

Тип платежей Аннуитетные Дифферинцированные

Ежемесячный платеж:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Величина переплаты:

Выгодная ипотека 2020 может быть оформлена каждым гражданином РФ старше 18-ти лет. Для ее получения нужно:

1. Изучить условия, на которых можно взять кредит в банках России. Сравнить их, используя ипотечный калькулятор для предварительных расчётов.
2. Когда самая выгодная ипотека будет вами подобрана, нужно будет подать онлайн заявку на такой кредит, указав свой средний доход, а также основные личные и контактные данные.
3. Подготовить документы для получения кредита на покупку жилья. В их число войдут паспорт, документы, подтверждающие ваш доход, справки о владении недвижимостью. Также желательно взять выписки с банковских счетов.
4. При одобрении заявки на кредит — явиться в отделение кредитной организации и подать пакет документов. Также в обязательном порядке нужно оформить страхование жизни, без него в настоящее время выгодная ипотека не предоставляется.

Далее вам останется только дождаться подтверждения вашего запроса. Если вы правильно подготовите документы, вам будет доступна самая низкая ставка по ипотеке и удобный график погашения данного кредита. Срок рассмотрения запроса по жилищному кредитованию обычно составляет 3-5 дней.

Низкие ставки по ипотеке в настоящее время могут предложить гражданам различные банки России. Среди таковых:

• Сбербанк. Эта организация предлагает выгодные условия ипотеки для разных категорий населения, включая молодежь и пенсионеров.
• ТрансКапиталБанк. У этой организации низкая процентная ставка — менее 8%.
• ВТБ. Имеет самый низкий процент по ипотеке при оформлении акционных программ.

Также хорошие условия ипотеки предлагают в Райффайзенбанке, Альфа-Банке и других организациях. Перед подачей документов в эти организации нужно уточнять условия, на которых может быть предоставлен кредит на покупку жилья.

Банки выдвигают схожие требования к заемщикам:

• Российское гражданство. Большинство организаций-кредиторов готовы сотрудничать только с гражданами РФ. В последнее время наметилась тенденция к послаблению требований – ряд организаций начал сотрудничать с гражданами Украины, Казахстана и других бывших союзных республик.
• Постоянная регистрация на территории РФ. Есть исключения – например, ВТБ сотрудничает с заемщиками, временно зарегистрированными в России, и даже с клиентами без регистрации.
• Возраст от 21 до 65 лет, хотя бывают исключения. Например, Сбербанк устанавливает верхний возрастной порог на момент погашения кредита – 75 лет. Банки не смогут выдать ипотечный кредит на срок более 15 лет, если заемщик достиг 50-летнего возраста.
• Стаж работы. В большинстве случаев требуется отработать на последнем месте трудоустройства не менее 6 месяцев. Общая продолжительность стажа – от 1 года. Наличие постоянного устройства и стабильного дохода служит гарантией того, что заемщик сможет исполнить обязательства по договору. Многие банки предоставляют возможность ипотеки без подтверждения официального дохода. Однако подобные программы отличаются более высоким процентом и увеличенным первоначальным взносом.
• Достаточный уровень дохода для погашения ипотеки. Полученных средств должно хватать не только на ежемесячный платеж, но и на жизнь: питание, оплату коммунальных услуг, покупку необходимых вещей и. т. д. Оптимально, если на ипотеку уходит не более 40% совокупного дохода семьи заемщика.
• Хорошая кредитная история и высокий рейтинг заемщика. Если у вас были просрочки в прошлом, или сейчас имеется непогашенная задолженность, шансы получить одобрение будут ничтожно малы.
• Наличие созаемщиков или поручителей. Кредитор рассматривает доходы всех привлеченных лиц, что повышает шансы на одобрение кредита. В некоторых случаях – например, если квартиру приобретают в совместную собственность супруги – они становятся созаемщиками в обязательном порядке.

В 2020 году ставки на недвижимость в новостройках и на вторичном рынке жилья заметно снизились. На это повлияло как снижение Центробанком ключевого показателя, так и введение новой программы ипотеки с господдержкой под 6,5%. Сравнение ставок для готового и строящегося жилья приведено в таблице.

Название банка	Ставки на готовое жилье, % от	Ставки на строящееся жилье, % от
Сбербанк	7,3	4,1
ВТБ	7,4	7,4
Райффайзенбанк	8,19	7,77
Газпромбанк	7,5	7,5
Росбанк	6,39	6,39
Россельхозбанк	7,50	7,50
Промсвязьбанк	8,1	7,65
УралСиб	8,19	8,19
Ак Барс	7,75	7,75
ФК Открытие	7,6	7,5
Альфа-банк	9,39	8,79
Юникредит банк	8,9	8,9
Транскапиталбанк	6,99	6,99
Металлинвестбанк	8,30	8,30
Банк Зенит	7,99	7,99
Банк Санкт-Петербург	9,0	9,0

Важно! Процентные ставки по ипотеке могут изменяться в зависимости от различных условий.

Программы с господдержкой позволяют заемщику получить ипотеку на более выгодных условиях. Как правило, участниками становятся определенные категории граждан, которым государство помогает в приобретении жилья за счет средств первоначального взноса или компенсирует часть процентов.

Важно! Заемщик, принимающий участие в социальных программах, должен соответствовать возрастным рамкам. Они отличаются от стандартных, поскольку обусловлены либо видом деятельности, либо иными критериями – например, «Молодая семья».

Сегодня действует сразу несколько программ господдержки:

• Ипотека с господдержкой под 6,5%. Программа появилась по инициативе президента России весной 2020 года для поддержания строительной отрасли в условиях коронавируса. Воспользоваться ипотекой с господдержкой может любой гражданин РФ, независимо от возраста, пола и семейного положения. Приобрести по этой программе можно квартиру на первичном рынке в любой стадии готовности. Продавцом должно выступать юридическое лицо. Минимальный первоначальный взнос — 15% от стоимости недвижимости. Максимальная сумма займа для регионов — 6 млн рублей, для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 млн рублей.
• Льготная ипотека для семей с детьми. Участвовать в программе могут семьи, в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года появился второй или последующие дети. Также рассчитывать на поддержку от государства могут семьи с ребенком-инвалидом. При том не учитывается возраст ребенка и количество детей в семье.
• Военная ипотека. Это государственная программа субсидирования, рассчитанная на военнослужащих. Участник может приобрести жилье в новостройке или на вторичном рынке. При этом не имеет значения регион, в котором находится недвижимость. Во время несения воинской службы обязательства по оплате жилищного кредита берет на себя государство. Стать участником программы может гражданин РФ, служащий по контракту и зарегистрированный в НИС (накопительно-ипотечной системе).
• Дальневосточная ипотека. Программа, по которой можно приобрести жилье на Дальнем Востоке по льготной ставке 2%, действует до 2024 года. Стать участниками могут супруги в возрасте до 35 лет каждый, родитель с ребенком либо владельцы “дальневосточного гектара”. По программе разрешается купить квартиру в новостройке или вторичную недвижимость в сельской местности. Также заемщик вправе купить участок под строительство дома. Кредит выдается на срок до 20 лет, максимальная сумма кредита — 6 млн рублей.
• Сельская ипотека. Стать участниками этой программы могут любые граждане РФ вне зависимости от возраста, места проживания и социального статуса. Разрешается приобрести готовое жилье или новостройку, а также строительство дома через своих подрядчиков. Площадь квартиры или дома не должна быть меньше установленных норм на каждого человека. Минимальный первоначальный взнос — 10%. Кредит можно оформить на срок до 25 лет.
• Программа “Молодая семья”. Ипотека, условия которой позволяют получить государственную субсидию на приобретение или строительство жилья соответствующей категории заемщиков. Семьи, в которых есть дети, могут рассчитывать на 35% стоимости жилья, бездетные пары — на 30%. Чтобы получить субсидию, заемщики должны быть признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий. Кроме того, есть требования к возрасту — каждый из супругов должен быть моложе 35 лет.
• Социальные программы, действующие в регионах России. Государственную поддержку получают молодые специалисты различных отраслей — учителя, врачи, ученые, железнодорожники и т. д. Узнать о программах, действующих вашем регионе, и условиях можно в администрации по месту жительства.

Свежие новости про ипотеку в 2020 году

Для оформления вам потребуются:

• Заявка-анкета на кредит. Скачать бланк можно на сайте финансовой организации, либо заполнить бумажную версию в офисе обслуживания.
• Паспорт РФ. Для нерезидентов подойдет удостоверение личности и вид на жительство.
• Документы, подтверждающие занятость и уровень дохода заемщика – справка 2-НДФЛ или по форме банка;
• Для мужчин младше 27 лет потребуется военный билет.

Сегодня существует несколько способов снизить процент переплаты или уменьшить размер платежа по кредиту. Рассмотрим, какие из них наиболее доступны:

• Рефинансирование ипотеки. Заемщик может обратиться в свой банк или другую финансовую организацию, чтобы переоформить жилищный кредит на более выгодных условиях. Рекомендуется подавать заявку на рефинансирование только в том случае, если разница процента переплаты по старому и новому договорам составляет не менее 2 п. п. В противном случае сопутствующие расходы на переоформление ипотеки превысят возможную выгоду.
• Материнский капитал. С 1 января 2020 года расширен список получателей сертификата. Теперь получить МСК могут также семьи, в которых первый ребенок родился или был усыновлен после 1 января 2020 года. Им полагается сертификат на 466 617 рублей. Семьи, в которых в 2020 году родился второй или последующие дети, имеют право на 616 617 рублей — если право на МСК ранее не было реализовано. Если и первый, и второй ребенок появятся после 1 января 2020 года, то к сумме на первенца добавляется 150 000 рублей. Тратить средства материнского капитала разрешается, в том числе, на погашение основного долга по ипотеке. Некоторые программы допускают использование МСК в качестве первоначального взноса. Распоряжаться средствами можно по достижении ребенком трехлетнего возраста, хотя есть и исключения — например, при погашении действующего ипотечного кредита. Условия лучше уточнять непосредственно у сотрудников организации-кредитора.
• Субсидия на погашение для многодетных семей. На этот вид поддержки могут рассчитывать родители троих и более детей, из которых третий или последующий ребенок появился в период с 2019 по 2022 год. Ипотека может быть оформлена для покупки квартиры на первичном или вторичном рынке, а также — земельного участка под строительство дома.
• Досрочное погашение. Различают полное и частичное досрочное погашение. В первом случае заемщик вносит всю сумму задолженности, не дожидаясь окончания срока кредитования. Это позволяет значительно сократить переплату по процентам. При частично-досрочном погашении заемщик вправе выбрать уменьшение срока выплат или сокращение размера ежемесячного платежа. Погашать ипотечный кредит досрочно выгодно в том случае, если предстоит выплачивать задолженность в течение долгого времени.

Свежие новости сообщают, что стоимость жилья повысится в связи с принятием Федерального Закона №214, в котором законодательно закреплена необходимость проектного финансирования для застройщиков. Этот шаг был предпринят исключительно в интересах будущего покупателя, и для частичной компенсации возросшей стоимости, государство предусмотрело целый ряд мер поддержки.

В любое время привлекательность жилищного кредита зависит от ряда факторов:

• Уровень ставки — чем ниже ставка, тем выгоднее оформлять ипотеку. В июне 2020 года Банк России снизил ключевую ставку сразу на 1 процентный пункт, а в следующем месяце ещё на 0,25%. В результате ставка опустилась до 4,25% годовых. Это рекордно низкий уровень заимствования в истории России. Вслед за снижением ключевой ставки банки снизили проценты по кредитам, в том числе ипотечным. Сейчас средняя ставка кредитования на первичном рынке составляет 8,58%, на вторичном — 8,74%, возможно и дальнейшее снижение ставок.
• Перспектива роста цен на недвижимость — цены на недвижимость постоянно растут. Но сейчас на рынке всё неоднозначно: с одной стороны, покупательская способность людей снизилась, с другой — банки искушают граждан, предлагая льготные ставки по ипотеке. В результате большинство экспертов сходятся во мнении, что до конца года цены на недвижимость вырастут незначительно.
• Готовность банков выдавать кредиты — в зависимости от экономической ситуации объём кредитования возрастает или, напротив, снижается. На сегодняшний день в ипотечной сфере самый высокий процент одобрения — более 82%, что говорит о готовности банков кредитовать это направление.

Сегодня действует закон об ипотечных каникулах, который позволяет при непредвиденных обстоятельствах на шесть месяцев приостановить или снизить выплаты по ипотеке. Воспользоваться этой льготой можно, если ипотека взята на единственное жильё стоимостью до 15 миллионов рублей. Причинами предоставления кредитных каникул могут стать утрата более 1/3 дохода из-за длительной болезни или потери работы, инвалидность.

Кроме того, в силу вступил закон, по которому сделки долевого участия стали более безопасными. Деньги дольщиков теперь поступают на специальные эскроу-счета, где остаются до момента полного исполнения обязательств застройщиком.

Рынок новостроек в 2020 году привлекателен прежде всего благодаря действию программы ипотеки с господдержкой. При средней рыночной ставке выше 8% взять жилищный кредит по этой программе можно под 6,5%, а некоторые банки предлагают ставку 6% и даже ниже.

В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка — участника программы.

Единственное, что нужно учесть, — есть ограничения по сумме кредита: до 12 млн в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 млн рублей в других регионах страны.

Программа льготного кредитования будет действовать до 1 ноября 2020 года. И вопреки мнению многих финансовых аналитиков, её вряд ли продлят. Поэтому, если ваша цель — покупка квартиры в новостройке с привлечением кредитных средств, стоит поторопиться и оформить ипотеку.

Кроме льготной ипотеки действуют специальные условия кредитования для отдельных категорий граждан:

• ставка 6% годовых на покупку жилья в новостройке для семей, где второй ребёнок рождён не ранее 2018 года;
• компенсация 30% стоимости жилья в новостройке молодым семьям, где возраст каждого из супругов меньше 35 лет;
• 2% годовых для участников программы «Дальневосточный гектар», обязательное условие — регистрация по месту жительства в течение пяти лет;
• 0,1–3% годовых для сельской местности, кстати, эта программа распространяется и на новостройки, и на вторичное жильё в пригодном для жизни состоянии в населённых пунктах с численностью жителей до 30 тысяч человек.

Если вы желаете стать участником одной из специальных программ, сейчас самое время.

Ещё один бонус для ипотечников от государства — материнский капитал. Его можно использовать в качестве первоначального взноса или просто для погашения ипотеки на новостройку или вторичное жильё.

Стоит ли брать ипотеку в 2020 году или лучше подождать: что говорят эксперты

Цены на вторичное жильё в июле 2020 года опустились на 0,1%, но в августе снова пошли вверх — индекс стоимости жилья составил 0,4%. Наибольшим спросом пользуются квартиры в пятиэтажках и современных панельных домах.

К осени несколько упали в цене только квартиры элитного сегмента, стоимость на которые продолжала расти даже в период карантина, когда не было спроса. Сейчас их цена достигла потолка и пока остановилась.

Средняя ипотечная ставка для вторичного рынка составляет 8,74%, при этом кредит можно взять и дешевле: минимальная ставка стартует от 7,3%.

При активной поддержке государством рынка первичной недвижимости его участие никак не коснулось «вторички». Переток спроса в пользу новостроек может сделать приобретение вторичного жилья очень выгодной сделкой. Льготная ипотека на новостройки будет действовать до ноября, поэтому в сентябре-октябре ещё есть шанс удачно купить квартиру на вторичном рынке, пока цены на недвижимость не разогнались.

В НКР прогнозируют, что ипотечному рынку в 2020 году падения удастся избежать и объем новых выдач достигнет 2,9–3 трлн руб., что соответствует уровню 2018–2019 годов. В случае второй волны пандемии высока вероятность умеренного сокращения рынка — на 5–10%, до 2,6–2,7 трлн руб.

Базовый прогноз «Эксперт РА» предполагает объем выдач ипотеки по итогам года на уровне 2,5–2,6 трлн руб., отмечает аналитик рейтингового агентства Екатерина Щурихина. По итогам года доля первичного жилья в выдачах новых кредитов благодаря программе кредитования под 6,5% может достигнуть половины вместо 30–33% за последние три года, отмечает она.

По оценке «Дом.РФ», средняя ставка по ипотеке в 2020 году составит 7,5–8%, если не начнется вторая волна коронавируса, сообщили РБК в пресс-службе госкорпорации. По итогам года в «Дом.РФ» ожидают выдачи около 1 млн кредитов на 2,5 трлн руб.: «В случае быстрой нормализации ситуации с эпидемией и перехода экономики и доходов населения к росту во втором полугодии текущего года спрос на ипотечном рынке будет еще выше».

Восстановление объема выдач до уровня 2019 года пока остается под вопросом, полагает Пивень: «Сокращение новых выдач в апреле было достаточно существенным. А эффект изменений в экономике еще предстоит оценить».

Ключевыми рисками для ипотечного кредитования в 2020 году станут снижение доходов населения из-за кризиса и роста безработицы на фоне пандемии, а также сохранение рисков распространения второй волны коронавируса осенью-зимой, что может привести к повторному введению ограничительных мер, утверждает Щурихина. С другой стороны, в последнее время реальность во многом зависит от «черных лебедей», будь то усиление санкционной риторики, падение цен на нефть или пандемия, перечисляет Ульянова. Если под воздействием непредсказуемых факторов ключевая ставка развернется вверх, то и на рынке ипотеки будет затишье, замечает она.

У банков могут возникнуть проблемы с переоценкой стоимости фондирования, замечает Пивень. «Сейчас рынок будет нащупывать, где предельно низкая маржа по ипотеке, с учетом ограниченной операционной эффективности банков снижение маржи может сделать либо снижение ставок, либо выдачу кредитов непривлекательными», — предупреждает эксперт.

Согласно первоначальным планам, программа господдержки должна была действовать до 1 ноября. Этим объясняется максимальный спрос на ипотеку в первые десять месяцев — квартиры в кредит брали в том числе и те, кто планировал сделать это позднее. Но решил воспользоваться выгодным предложением, пока власти его не отменили.
Однако правительство продлило госпрограмму до середины 2021 года, и это позволило сохранить ставки по кредитам на текущем уровне.

Оценка охватывала крупные банки. В частности, входящие в ТОП-100 рынка по объему активов. Другие параметры, например, место регистрации и число регионов присутствия не играли роли.

Сведения взяты с официальных сайтов кредитных организаций. В частности, заявленных на ресурсе условий предоставления целевых займов.

Учитывая возможное отличие ставок по программам финансирования покупки новостройки и вторички, рейтинги разделены на два разных списка. Как видно из них, это является объективным шагом.

Во внимание взяты программы, направленные на покупку квартир. Отдельные предлоежния по таунхаусам, частным домам, земельным участкам и т.п. не учитывались.

Места распределялись по минимальным процентам, заявленным на сайте банка. То есть с учетом практически всех возможных скидок. Например, зарплатным клиентам, в связи с крупной суммой займа, параметрами недвижимости и т.д.

Аналитики спрогнозировали снижение ипотечной ставки до 7%

По этой программе есть только одно требование к заемщикам и созаемщикам: наличие гражданства РФ. Получается, что взять льготную ипотеку сможет и холостой мужчина, и девушка, которая живет в гражданском браке и не планирует заводить детей, и пенсионеры, у которых дети давно выросли, и семья, в которой двое детей, родившихся до 2018 года.

Ни возраст, ни семейное положение, ни количество и возраст детей не повлияют на возможность сэкономить при покупке квартиры в ипотеку. Но есть требования к недвижимости.

Чтобы взять ипотеку с господдержкой, нужно внести не менее 15% от стоимости квартиры. Если квартира стоит 2 млн рублей, заемщик должен иметь минимум 300 тысяч для первоначального взноса.

Первоначальный взнос может быть и больше. Например, если квартира стоит 3 млн рублей, нужно внести минимум 450 тысяч. Но если есть 1 млн рублей, всю эту сумму можно внести как первоначальный взнос, и тогда кредит составит только 2 млн рублей.

В программе нет ограничений по количеству льготных кредитов. Теоретически один заемщик может купить две или четыре квартиры, это зависит от его платежеспособности и оценки банка. Со стороны государства запрета на несколько кредитов нет.

Этими квартирами можно потом распоряжаться как угодно. Жилье может не быть единственным для семьи и не использоваться для постоянного проживания.

• Вопросы и ответы
• Жилые комплексы
• Новости

Ставки ниже, цены выше: надолго ли в России рекордно дешевая ипотека

Основной фактор, который помешает льготной ипотеке — это закредитованность заемщиков. В период самоизоляции люди стараются как можно реже брать новые кредиты и займы, так как погашать их может быть сложнее. Еще одна причина, по которой льготная ипотека может оказаться рискованной — падение уровня дохода. Из-за риска потери работы или снижения зарплаты люди более осторожно относятся к своим долгам.

Льготная ипотека может быть вполне удобной — она поможет сэкономить на процентах и улучшить жилищные условия. Но при этом вы должны быть уверены, что сможете оформить и погашать ее без препятствий как во время карантина, так и после него. Рассчитайте возможные переплаты и спланируйте действия при наступлении проблем. Только в таком случае стоит оформлять ипотеку.

Требования к заемщикам у многих банков варьируются. Между тем можно выделить некоторые общие требования, которым должен соответствовать заемщик:

1. Наличие российского гражданства и постоянной прописки (но, например, ВТБ и Райффайзенбанк готовы выдавать ипотеку иностранным гражданам, хотя и под повышенный процент – на 1,5-2% выше).
2. Трудоспособный возраст. Минимальный возраст заемщика для получения ипотеки обычно составляет 21-23 года (хотя банки зачастую с настороженностью относятся к заемщикам до 25 лет), максимальный – 60-65 лет (некоторые банки декларируют возможность получения кредита с завершением выплат до 70 лет).
3. Наличие определенного стажа работы. Обычно речь идет о стаже не менее 6 месяцев на текущем месте и более года общего стажа.
4. Уровень официального дохода соответствует требованиям банка (обычно необходимо, чтобы уровень дохода позволял добиться того, чтобы платежи по ипотеке не перекрывали 60% от бюджета).
5. Привлечение созаемщиков и поручителей.
6. Готовность внести первоначальный взнос в размере 15-20%.

Программа льготной ипотеки под 6% предусмотрена для семей, где с 2018 года появился второй или последующие дети. В 2020 году данной программой смогут воспользоваться более 60 тыс. семей.

С февраля 2018 по ноябрь 2019 года программой воспользовались более 43 тыс. семей, они получили кредиты на сумму 109 млрд р. Программа рассчитана до 31 декабря 2022 года. В 2019 году правила выдачи ипотеки по программе изменились, и теперь льготная ставка будет действовать в течение всего периода действия ипотеки, что дополнительно стимулировало спрос на программу.

В рамках льготной ипотеки под 6% у семьи возникает возможность снизить ежемесячный платеж более, чем на 20%. В результате экономия за весь период действия кредита составит до 1 млн р.

В числе лидеров по объему выдачи льготной ипотеки входят такие банки, как Сбербанк, ВТБ и АО «Банк ДОМ.РФ».

В 2018 году ипотечный рынок продемонстрировал впечатляющие показатели по объему выданных ипотечных кредитов. В результате прироста объем долговых обязательств заемщиков перед банками увеличился за год практически в два раза. Причинами роста ипотечного рынка были:

1. Снижение средней процентной ставки ниже психологической отметки в 10%.
2. Стабильная стоимость недвижимости. Многие застройщики увеличили предложение, так как ожидали роста цен после перехода на проектное финансирование строительства с июля 2019 года.
3. Запуск некоторых льготных программ кредитования для семей. Особенно данное основание стимулировало рынок в 2019 году.

В течение 2019 года многие эксперты предсказывали падение ипотечного рынка во многом из-за ожидания нового порядка финансирования (с июля 2019 года застройщики должны работать по эскроу-счетам, на которых деньги дольщиков находятся до окончания строительства), а также прогнозируемого увеличения ключевой ставки ЦБ.

Но прогнозы не оправдались: ключевая ставка была снижена до 6,5%, переход на эскроу-счета был не столь резким, а программа льготной ипотеки под 6% для семей была расширена. Средневзвешенная ставка по ипотеке в 2019 году по-прежнему не превышала 10%.

Ипотека уже считается своего рода локомотивом банковской системы. Это кредиты, которые выдаются под залог и на длительный срок по ставкам выше ставок по вкладам. То есть, для банков это неплохая возможность «играть по долгому», получая практически гарантированный доход в течение 20-30 лет с каждого заемщика.

Центробанк поддерживает эту идею, поддерживая развитие ипотечного кредитования в России. Результаты уже есть: 2018 год стал рекордным для этого сегмента.

В каком банке лучше взять ипотеку – Рейтинг самых выгодных ипотек 2020 года

Ипотечное кредитование вписано в национальный проект «Жилье и городская среда» – это один из ключевых элементов проекта, наряду с планами увеличить ввод жилья и обеспечить им максимум семей.

Основными целями в рамках национальных проектов стали уровень процентной ставки и количество выданных кредитов:

• ставка должна будет составить в 2020 году значения в 8,7% годовых – с дальнейшим снижением до 7,9% к 2024 году;
• количество выданных кредитов должно составить в 2020 году 1,57 миллиона, а к 2024 году – 2,26 миллионов.

Кроме прочего, власти намерены переориентировать значительную часть ипотечного кредитования в сторону первичного жилья (цифра по таким кредитам даже вынесена в отдельный план).

В «Единой России» уверены, что это позволит развиваться жилищному строительству. Как говорит ответственный за общественный контроль над этим нацпроектом внутри партии Антон Мороз, кроме прочего, нужно развивать и индивидуальное строительство:

На сегодняшний день серьёзный перекос ипотеки идёт именно на вторичный рынок. Для развития жилищного строительства, как и для развития ипотечного кредитования необходима переориентация этих денежных средств на первичный рынок или на рынок индивидуального жилищного строительства. Для этого необходимо внедрение новых систем ипотеки для ИЖС, для граждан, участвующих в процессах развития, покупки или строительства индивидуального жилья. При этом уже существуют прецеденты, такие как ДФО, где президент для определённых групп населения уже в принудительном режиме понизил ипотечную ставку кредита до 2%.

При этом, он подчеркнул, что данная мера не будет распространена на остальные регионы страны, поэтому на Дальнем Востоке такая мера будет иметь существенное влияние. И для определённых групп населения стоимость ипотеки с учётом снижения ключевой ставки станет совсем минимальной, что позволит этой ставкой воспользоваться даже тем гражданам, которые не имеют на нынешний момент возможности выплаты ипотечного кредита по средневзвешенной ставке.

Средняя процентная ставка по ипотечным кредитам, как сказано выше, в октябре опустилась до 9,68% годовых. Это не рекорд – в прошлом году ставки были еще ниже, но у отдельных банков можно найти весьма интересные предложения.

После того, как Центробанк опустил ключевую ставку с 7 до 6,5%, достаточно быстро банки пересмотрели свои кредитные предложения, снизив ставки по кредитам (и заодно по вкладам).

Например, ВТБ теперь предлагает базовую ставку по ипотеке 8,6% годовых, а ставка по рефинансированию составляет 9% годовых. Эта ставка доступна лишь при оформлении комплексного страхования (объект недвижимости, права на него, жизнь и здоровье заемщика). Без страховки ставка будет больше на 1%.

Другие банки не отстают – базовые ставки составляют от 8,2% годовых (это Россельхозбанк). Но все дополнительные условия остаются, это первоначальный взнос от 20%, оформление страховки и т.д.

Целевой уровень ставки – 8% годовых, такой ориентир озвучивал президент России. Примерно то же следует и из национального проекта до 2024 года (там ставка будет 7,9%).

То есть, если заемщик сможет найти ставку около 8% годовых, то такой кредит стоит оформлять – меньше ставка уже не будет, если он не попадает под льготную программу.

По программе условия еще более интересные: самая низкая ставка составляет всего 4,5% годовых – ее предлагают Промсвязьбанк и банк «Возрождение». Другие банки установили ставку чуть выше, но у них надбавка на отсутствие страховки будет меньше.

Поскольку федеральные субсидии банкам на компенсацию разницы по процентам рассчитываются, исходя из ключевой ставки Банка России, еще ниже ставка вряд ли будет – и таким заемщикам стоит оформлять кредит уже сейчас.

Что касается цен на жилье, оно постепенно дорожает – по мере того, как застройщики завершают старые проекты и начинают новые, уже по новым правилам. По оценкам экспертов, «запаса» уже начатых домов хватит на 2-3 года, это и будет своего рода переходный период.

Резюмируя, можно сделать такой вывод:

• тем, кто попадает под семейную ипотеку – кредит можно брать уже сейчас, дешевле 4,5% годовых он вряд ли станет;
• тем, кто рассматривает обычную ипотеку, стоит ориентироваться на цифру в 8% годовых. Такую ставку можно получить, например, по совместным проектам банков и застройщиков;
• непосредственно цены на жилье будут расти – пусть не очень быстро, но поводов для снижения у них точно нет.

Обращайте внимание на отзывы о кредитном учреждении. Заранее ознакомьтесь с результатами народного рейтинга и посмотрите, что говорят реальные клиенты о разных банках. Это поможет сделать правильный выбор.

Рекомендуем сравнивать предложения банков по следующим критериям:

• ставка и её изменения в зависимости от условий (участия в зарплатном проекте, покупки полиса страхования жизни);
• минимальный первый взнос;
• размер кредита;
• срок погашения;
• порядок погашения (аннуитетный или дифференцированный);
• необходимость подтверждения дохода;
• требования к заёмщику.

Перед тем как погашать ипотеку досрочно, уточните в банке:

• установлена ли минимальная сумма платежа;
• нужно ли предварительно уведомлять банк о намерении внести внеочередную оплату;
• в какой день разрешено погашать ипотеку досрочно;
• как именно погасить долг – можно ли сделать это онлайн или нужно обращаться в офис.

В случае частичного досрочного погашения заёмщикам доступны два варианта изменения графика выплат:

1. уменьшение ежемесячного взноса;
2. уменьшение срока кредитования.

Какой-то вариант может применяться по умолчанию, а для другого нужно будет написать заявление. Эти тонкости следует выяснить заранее.

За исключением программы субсидирования ипотеки для семей с двумя и более детьми, лучшие ставки предлагают:

• Россельхозбанк – 5% по спецпредложению от застройщиков;
• Тинькофф – 8% годовых;
• Бинбанк – 8,7% на новостройки;
• Открытие – 8,7% на жильё на первичном рынке с участием маткапитала.

Средний балл — 2,63

• ВТБИпотека

  Большим спросом на сегодняшний день пользуется жилье в новостройках. Законодательство позволяет использовать недостроенный объект в качестве залогового имущества в условиях кредитной программы.

  Сбербанк выставляет такие условия по предоставлению кредита в новостройках:

  • оформление осуществляется только в национальной валюте, то есть в рублях;
  • минимальная сумма оформляемого кредита — 300 000 руб.;
  • максимальная сумма кредита должна быть не более 85% от стоимости приобретаемой недвижимости или иного объекта, подлежащего залогу;
  • первоначальный взнос не менее 15%;
  • проводится обязательная процедура страхования.

  Банк предусматривает снижение процентной ставки по ипотеке с 9,1% до 7,6%. Это происходит в рамках программы государственного субсидирования. Участие в данной программе проводится на таких условиях:

  • срок действия договора не может превышать 30 лет;
  • есть возможность использовать средства материнского капитала как при первоначальном взносе, так и в качестве частичного погашения.

  Процентная ставка по ипотечному кредиту на новостройки в среднем составляет 10,5%. При участии в программе льготного кредитования ставка будет 8,5%, при условии, что ипотека оформляется на срок до 7 лет. Если этот период увеличивается с 7 до 12 лет, то размер ставки будет уже 9%.

  Есть несколько условий, при которых размер ставки может незначительно увеличится:

  • если платеж составил менее 20% от общей суммы;
  • если заемщик отказался заключать договор страхования жизни и здоровья;
  • если клиент не может официально подтвердить свою трудовую деятельность и доход (в этом случае размер первоначального платежа не может быть менее 50%);
  • если заемщик не является участником зарплатного проекта Сбербанка;
  • при отказе от электронной регистрации на портале Дом Клик.

  С 2012 года была реализована программа аккредитации. Благодаря этому у заемщика появляется официально подтвержденная информация о застройщиках и страховых компаниях, которые работают в сотрудничестве со Сбербанком. Это позволит сократить временные расходы по оформлению документов, а также упростить саму процедуру приобретения жилья в ипотеку.

  Вторичный рынок недвижимости имеет существенные преимущества, особенно в условиях ипотечного кредитования:

  • Возможность заемщика сразу заселиться в готовое жилье.
  • Процентные ставки существенно ниже, чем при покупке в новостройках, поскольку риск кредитора значительно меньше.
  • Вторичная недвижимость стоит дешевле нового жилья.

  Сбербанк предлагает выгодные условия ипотеки для приобретения объекта недвижимости на вторичном рынке. В данном случае ипотечный кредит выдается только для покупки жилья. Это может быть как квартира, так и жилой дом с приусадебным участком.

  Для участия в данной программе нужно знать основные условия:

  • минимальная сумма по кредитованию — 300 000 руб.;
  • максимальная сумма — до 15 млн. руб. для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, сумма 8 млн. руб. для проживающих в других субъектах федерации;
  • возможный срок действия ипотечного кредита — до 30 лет;
  • первоначальный взнос не менее 15%.

  Процентные ставки при ипотеке объектов вторичного рынка варьируются от 7,3% до 10,1%. Однако, стоит обратить внимание на факторы, при помощи которых можно снизить размер процентной ставки:

  • на сервисе Дом Клик от Сбербанка есть объекты недвижимости, которые проходят по акционной программе «Скидка 0,3%». Именно на эту скидку клиент может рассчитывать при покупке жилья с использованием данного сервиса;
  • скидка в размере 0,5% действует для клиентов, которые получают заработную плату или пенсию на карточку Сбербанка;
  • подтверждение официального дохода по форме банка позволит сэкономить 0,3%;
  • страхование жизни и здоровья в страховой компании Сбербанка автоматически снижает процентную ставку на 1%;
  • при проведении регистрации прав в электронном формате можно понизить ставку на 0,1%;
  • в случае, если в семье один из супругов не достиг 35 лет, ставка снижается на 0,4%;
  • в случае, если первоначальный взнос составляет более 20%, понижение ставки также составляет 0,4%.

  По данным Сбербанка, граждане берут ипотечные кредиты на вторичные объекты гораздо чаще, чем на первичное жилье. Это выгодная ситуация не только для заемщика, но и для кредитора. Как правило, если заемщик соответствует всем требования, получить положительное решение довольно просто.

  Государство старается поддерживать отдельные категории граждан, которые нуждаются в приобретении жилья.

  Условия кредитования:

  • минимальная сумма кредита — 300 000 руб.;
  • максимальная сумма — до 12 млн. руб. для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и 6 млн. руб. для жителей других регионов;
  • сумма первоначального взноса должна быть не менее 20%;
  • срок ипотечного кредитования — от 1 года до 30 лет.

  Важно! Процентная ставка ипотечного кредита по программе государственной поддержки составляет 6,4%. Заемщик также может рассчитывать на дополнительные льготные условия.

  Сбербанк запустил специальную программу субсидирования с застройщиками. В рамках условий данного проекта заемщик получает возможность в течение 2 лет с момента оформления ипотеки оплачивать кредит с пониженной процентной ставкой в размере 2,6%. По прошествии этого периода ставка назначается, согласно стандартным условиям.

  Также важным моментом здесь является срок, на который берется ипотека. Именно от этого будет зависеть размер ставки:

  • 2,6% — срок ипотечного договора не превышает 7 лет;
  • 3% — срок кредита составляет 12 лет;
  • 3,1% — для ипотеки со сроком до 20 лет.

  По данной программе можно приобрести жилье только у застройщиков. То есть недвижимость, находящаяся в полной или долевой собственности у физического лица, не может являться объектом льготного кредитования.

  Ипотека на вторичное жилье 2020

  Если при программе государственной поддержки можно приобретать только жилье в новостройках, в условиях данного проекта есть более широкие возможности кредитования. По программе можно получить довольно выгодные условия для покупки недвижимости на вторичном рынке.

  Есть ряд условий, которые являются обязательными для заемщиков, желающих воспользоваться данной программой:

  • брак должен быть зарегистрирован официально;
  • возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет;
  • если гражданин является родителем-одиночкой и не достиг возраста 35 лет, то он тоже может участвовать в этой программе.

  Помимо основного стандартного пакета документов, супруги-заемщики будут должны предоставить свидетельство о заключении брака и свидетельства о рождении детей.

  Условия ипотечного кредитования будут зависеть от вида приобретаемого имущества. Заемщик может выбрать один из указанных объектов недвижимости:

  • квартира на вторичном рынке;
  • квартира в строящемся доме;
  • жилье в готовой новостройке;
  • частное домовладение;
  • земельный участок с последующим строительством.

  Условия ипотечного кредитования в рамках программы «Молодая семья»:

  • минимальная сумма кредита — 300 000 руб.;
  • максимальный размер кредита — 30 млн. руб.;
  • первоначальный взнос — не менее 15% от стоимости жилья;
  • срок действия кредитного договора — 30 лет;
  • процентная ставка по программе — 8,9%.

  Заемщики, имеющие несовершеннолетних детей, могут претендовать на дополнительные льготные условия.

  В случае, если заемщик в течение действия ипотечного договора уйдет в декретный отпуск, при предоставлении необходимого пакета документов он может рассчитывать на отсрочку от 1 до 3 лет.

  Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность оформить ипотечный продукт не только на новостройки или готовое жилье, но также на приобретение земельного участка под индивидуальное жилищное строительство. Данный вид кредитования достаточно рискованный для банка. Если строительство дома не будет окончено, банк может понести значительные убытки. Поэтому основными требованиями данной программы является предоставление другого объекта недвижимости для обеспечения залоговых обязательств.

  Заемщик может получать кредитные средства несколькими этапами. После подтверждения целевого расходования средств он может рассчитывать на получение следующего транша.

  Важно понимать, что строительство дома и расходование средств возможно только после согласования проекта с представителями банка. Ни одно изменение не может быть осуществлено без участия кредитной организации.

  Несмотря на то что процентная ставка по данной программе выше, чем по другим ипотечным продуктам, есть несколько отличительных особенностей, которые делают данный продукт достаточно выгодным:

  • банк позволяет использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса или частичного погашения задолженности. Также можно воспользоваться льготной программой для молодых семей в рамках данного проекта;
  • если клиент является участником зарплатной программы Сбербанка, он получит скидку на процентную ставку;
  • условия данной программы не предусматривают ограничения по сумме кредита. Привлечение созаемщиков позволит значительно увеличить данный показатель;
  • в результате одобрения клиент получает именную карту с определенным лимитом.

  Заявку на получение ипотечного кредита можно подать как в отделении банка, так и с помощью электронных сервисов. Банк создал специальный проект Дом Клик для поиска, покупки и продажи недвижимости. Помимо этого, при помощи данного сервиса можно не только оформить кредитный продукт, но и провести сделку в онлайн-формате.

  Для предварительного расчета ипотечного кредита на сайте Сбербанка можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Пользователь вносит в поля инструмента информацию, необходимую для расчета. В результате он получит предварительные индивидуальные условия возможного кредитования.

  Ипотечный кредит — это долговременные обязательства. Поэтому даже если в текущем времени у заемщика устойчивая финансовая позиция, то в будущем ситуация может измениться. Если пользователь понимает, что финансовая нагрузка становится обременительной, то необходимо незамедлительно уведомить об этом кредитную организацию.

  Если причина финансовой нестабильности существенна, то в такой ситуации Сбербанк предлагает своим клиентам программу рефинансирования. Это поможет не только снизить долговую нагрузку, но и сохранить положительную кредитную историю, избежав нарушений кредитного договора.

  На сегодняшний день оформление ипотеки именно в Сбербанке может стать для заемщика очень выгодным решением. Однако, тут крайне важно обдумать и просчитать все возможные варианты, которые позволят получить кредит на выгодных для клиента условиях. Если грамотно использовать все доступные инструменты, то можно значительно снизить расходы по ипотечному кредиту.

  Господдержка 2020

  Сумма кредита

  • В Москве и МО, Санкт-Петербурге и области: 500 000 — 12 000 000 ₽;
  • В остальных регионах: 500 000 — 6 000 000 ₽.

  Срок кредитования от 3 до 30 лет. Первоначальный взнос от 15% стоимости квартиры.

  Внесите единовременную комиссию, и скидка к ставке на весь срок кредита составит:

  Скидка к ставке
  (на весь срок кредита) Размер единовременного платежа
  (от суммы кредита) 0,5% 2% 1% 3,5%

  *Для заказа выписки из Пенсионного фонда Российской Федерации (форма СЗИ-ИЛС) необходимо иметь подтвержденную учетную запись на сайте государственных услуг. Заказ выписки осуществляется сотрудником Банка.

  Возраст Граждане РФ от 21 до 65 лет на дату погашения кредита. Стаж работы

  Для работников по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте работы. При этом испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать.

  Для ИП и собственников бизнеса — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.

  Основные требования к заемщикам

  Перечень документов по Заемщику и Предмету залога

  Справка о доходах по форме Банка и Требования к справке о доходах

  Требования к предмету ипотеки

  Список рекомендуемых оценочных компаний

  Кредитно-обеспечительная документация (с 23.11.2020)

  Согласия и заверения заявителя (с 19.11.2020)

  Перечень аккредитованных Банком объектов

  Если у вас планируется прибавление в семействе или вы относитесь к льготникам, то в обязательном порядке стоит присмотреться. Участие в программах поддержки от государства позволит снизить долговую нагрузку и взять жилье по низкой ставке.

  Цены на жилье в 2021 году если и будут расти, то очень незначительно. Даже нововведения в строительной отрасли не потянули серьезно цены вверх в этом сегменте экономики. Рынок переварил эту ситуацию, поэтому условия для покупки вполне благоприятные.

  Для инвесторов же открываются интересные возможности в сфере недвижимости под аренду. Льготные ставки под 1-5% значительно увеличивают доходность арендного бизнеса. Некоторые уже взяли по 2-3 ипотеки под развитие этой темы.

  Вконтакте

  Facebook

  Twitter

  Google+

  Одноклассники
  
  

  Похожие записи:

  • Какие формы материальной ответственности вы знаете
  • Как написать свою биографию образец
  • Велосипед в качестве приза на какой косгу отнести