Расшифровка банковского счета физического лица по номеру

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Расшифровка банковского счета физического лица по номеру». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Расчётный счёт представляет собой 20 цифр, каждая из которых имеет своё предназначение. Все числа, входящие в номер, разделены на группы. Отдельная группа отражает некую характеристику счёта. При этом внешне счёт на платёжном документе или в реквизитах компании выглядит как одно длинное число без каких-либо пробелов или точек.

Если рассматривать значение счёта, то удобнее это сделать с разбивкой номера на группы: 111.22.333.4.5555.6666666. Каждый раздел имеет своё определение:

111 — счёт 1-го порядка банковского баланса (по этим цифрам можно узнать, кто открыл счёт и для каких целей);
22 — счёт 2-го порядка банковского баланса (цифры дают понять специфику деятельности владельца счёта);
333 — валюта, в которой хранятся средства на счету;
4 — проверочный код;
5555 — комбинация, означающая отделение банка, в котором открыт счёт;
6666666 — порядковый номер счёта в банке.

Банковские счета открываются физическим лицам, различным организациям и государственным структурам. Поэтому комбинации номера счёта встречаются самые разные. Важно не ошибиться цифрами при отправке платежа, иначе средства уйдут другому адресату. Какие же могут быть комбинации из чисел внутри одного счёта? Об этом мы рассказываем чуть ниже.

Содержание:

Расшифровка номера расчетного счета — что означают цифры

Теперь давайте более подробно разбирать, что означает расшифровка первых 5-ти цифр в расчётном счёте. Они составляют определённую группу счетов баланса банка. Эти счета утверждены Банком России и включают два раздела.

Первый состоит из трёх цифр и означает специфику расчётов. К примеру, следующие комбинации имеют разную расшифровку:

от 102 до 109 — счета фондов, а также хранение капитала, учёт прибыли и убытков;
203 и 204 — счета для учёта драгметаллов;
с 301 по 329 — счета для проведения операций между банками;
401 и 402 — счёта для переводов в бюджет;
403 — управление деньгами, находящимся в ведении Минфина;
404 — внебюджетные фонды;
405 и 406 — счета государственных компаний;
407 — юридические компании и ИП;
408 — физические лица;
с 411 по 419 — вклады, открытые государственными структурами;
с 420 по 422 — хранение средств юридических лиц;
423 — вклад открыт физическим лицом-резидентом;
424 — средства иностранных компаний;
425 — средства на вкладе принадлежат физическому лицу-нерезиденту;
430 — средства банков;
с 501 по 526 — счета, необходимые для учёта ценных бумаг.

Следующие 2 цифры нумерации в банковском расчётном счёте дополняют 3 предыдущие и трактуются нераздельно с ними. Давайте разберём на примере юридических компаний (первые три цифры — 407):

40701 — организация имеет отношение к финансовому сектору (это может быть микрофинансовая компания, пенсионный фонд и т. д.);
40702 — сюда относят открытые и закрытые общества;
40703 — счета некоммерческих объединений;
40704 — средства, выделенные для проведения выборов или общественных собраний.

Если вы открываете счёт в банке, то вам необязательно знать все особенности расшифровки его разрядов. Кредитные организации работают на основе закона, а комбинация из цифр формируется специально установленной вычислительной системой. Таким образом, ошибки в числовых обозначениях быть не может, и все счета, которые открывает банк, являются уникальными и действительными.

Однако, поверхностные знания всё же пригодятся. Ошибка в двух цифрах при отправке платежа на счёт юридического лица может стать причиной потери средств. После этого придётся составлять заявление на отзыв денег, что не является быстрой операцией.

Условия ИЗП
Верховный суд как последний шанс И так заседание в Кассационном суде состоялось И несмотря на то что в него пришёл ответчик от Промсвязьбанка он так и не ответил на основании каких
To-do list для частного инвестора для конца года. Составил список дел, которые будет полезно выполнить до конца года людям, которые заботятся о своём финансовом благополучии. ✅ Подведите финансовые
Хромающих не бьют, а добивают. Минфин России уготовал проект закона о денонсации налогового соглашения с Нидерландами. Это грозит разрывом контрактов, недополучением финансирования,
ПСБ-инвестиции. Новое приложение от ПСБ для торговли на Мосбирже. В начале ноябре брокер ПСБ объявил об отмене для подключения новых клиентов физлиц действующих тарифов

Это номера балансовых счетов первого и второго порядка, обозначающие, кто является собственником компании, для каких целей она создана.

Балансовые счета первого порядка определяют форму собственности организации, например:

Номер	Кто относится
405	Учреждения федеральной формы собственности
406	Организации государственной формы собственности (кроме федеральной)
407	Частные компании

Балансовые счета второго порядка несут уточняющую информацию, например, 01 – финансовые организации, 02 – коммерческие организации, 03 – некоммерческие организации.

В совокупности комбинаций балансовых счетов первого и второго порядка определяют правовой статус владельца счета. Например, для учреждений, находящихся в федеральной собственности:

Номер	Кто относится
40601	Финансовые организации
40602	Коммерческие компании
40603	Некоммерческие организации

Примеры формирования:

Номер	Кто относится	Пример
40503	Некоммерческие организаций, которые находятся в федеральной собственности	Больницы, Высшие учебные заведения, музеи и т. д. федерального значения
40802	Индивидуальные предприниматели	Предприниматели без образования юридического лица
40702	Частные коммерческие компании	Организации и предприятия частной, акционерной форм собственности: ООО, ОАО, ЗАО и т. д.
40703	Негосударственные некоммерческие организации	Частные благотворительные фонды

Формирование других типов счетов (депозитных, ссудных, накопительных и т. д.) осуществляется по аналогичному принципу, но вместо балансового счета второго порядка в номере может быть закодирован период его действия (если счет открывается на определенный срок). Например, 42302 – депозиты и прочие привлеченные средства физических лиц на срок до 30 дней.

Следующие 3 цифры означают, в какой валюте открыт счет. Наиболее популярными являются 810 – рубли и 840 – доллары, 978 – евро.

Это один знак в номере. Она формируется при открытии РС по специальному алгоритму. Согласно Указаниям ЦБ РФ №515 от 08.09.1997г. в основу расчета положена совокупность двух реквизитов: БИК банка и номер лицевого счета.

Расчет контрольной цифры необходим для проверки правильности формирования номера РС. Поскольку присваивание номера счета организации производится с помощью автоматических банковских систем и ошибки формирования практически исключены, цифра присутствует в номере номинально.

Это внутренний номер филиала кредитной организации. Он состоит из 4 цифр. Если кредитная организация не имеет филиалов, в номере счета будут стоять четыре нуля (0000).

Код не имеет отношения к БИК кредитной организации, по нему невозможно определить банк, открывший счет.

Номер лицевого счета

Последний блок, состоящий из 7 цифр, содержит информацию о порядковом номере лицевого счета в кредитной организации. Порядок нумерации устанавливается внутренними правилами в банках. Это может быть порядковый номер в конкретном структурном подразделении или нумерация ведется, начиная с головного офиса.

Как выглядит структура расчетного счета
Как узнать, в какой валюте открыт счет

Структура номера банковского счета — это набор цифр в строгой определенности, значение которых нетрудно расшифровать. Даже частичная расшифровка номера дает понять, в какой валюте оформлен счет и для каких операций он может использоваться. Ниже рассмотрим особенности расшифровки расчетного счета.

Структура номера банковского счета и БИК

Последний блок «6666666» — уникальный номер счета в конкретном филиале банка. Для последовательности этих цифр нет единого стандарта, правила нумерации определяются банками самостоятельно. Обычно присваивается порядковый номер счета в конкретном банковском подразделении.

Пример. 40702 810 4 0000 0123456 — счет открыт негосударственной коммерческой организацией (40702), в рублях (810), в головном отделении (0000), номер счета в системе банка — 0123456.

Расшифровка банковского счета — возможность получить полный спектр информации о владельце р/с, целях применения и валюте проводимых сделок. В случае ошибки вероятность некорректного перевода минимальна, ведь программа банка мгновенно выявляет ошибку. Для случайного перевода средств другому субъекту, необходимо ошибиться в двух и более числах и при этом «попасть в сумму», вероятность чего крайне низка.

Все сгенерированные числовые обозначения являются полностью уникальными и действительными. Знание параметров, которые обозначают номерные знаки, поможет определить:

кто является владельцем;
для чего использует;
в какой валюте проводятся операции;
в каком филиале открыт счет.

Умение проверять все нюансы при отправке поможет избежать неправильного перевода средств на счета третьих лиц, дополнительно проверять надежность контрагентов при заключении сделок и защитить себя от уловок мошенников.

Код расчетного счета индивидуален для каждого клиента и имеет четко выраженную структуру. В его основе — двадцать символов (цифр), разделенных на условные группы. Расшифровка банковского счета является несложной задачей, но для этого нужно знать смысл каждой из групп кода.

Общая структура — AAA BB CCC D EEEE FFFFFF. Разряды имеет индивидуальную расшифровку:

ААА — номер р/с 1-го порядка. По этим трем цифрам можно понять принадлежность и цели открытия р/с.

Расшифровка для банков:

Капитал, фонд, доход/расход — 102-109.
Хранение (перемещение) драгметаллов — 203-204.
Транзакции между кредитными организациями — 301-329.
Сделки с акциями, облигациями и прочими ценными бумагами — 501-526.

Расшифровка для клиентов:

Совершение выплат в бюджет страны — 401.
Платежи в муниципальный бюджет — 402.
Обращение с иными средствами, находящимися во власти финансового департамента — 403.
Внебюджетные фонды — 404.
Компании, в роли учредителей которых выступают представители госорганов (на федеральном или местном уровне) — 405-406.
Организации различных типов (коммерческие или некоммерческие) — 407.
Прочие субъекты — 408.

Расшифровка расчетного счета (первых трех символов) при наличии вкладов:

Государственных структур — 411-419.
Частных организаций — 420-422.
Физлиц (граждан РФ) — 423.
Зарубежных компаний — 424.
Нерезидентов страны — 425.
Личные деньги кредитных организаций или доходы — 430.

BB — часть кода расчетного счета, которая подробнее раскрывает первые три символа. По ним удается расшифровать назначение денег:

Для выплаты налогов.
Выделенные государством и прочие.

Расшифровка банковского счета для 4 и 5 цифры следующая:

Пенсионный фонд (негосударственный), кредитный союз — 40701.
Компания ООО или ЗАО — 40702.
Структура некоммерческого типа — 40703.
Деньги на волеизъявление народа (референдум, выборы) — 40704.

CCC — три цифры, отражающие валюту:

Американский доллар — 840.
Национальная валюта (рубль) — 643.
Деньги ЕС (евро) — 978.
Китайский юань и прочие — 156.

Здесь расшифровка расчетного счета — шанс проверить корректность р/с по отношению к проводимым сделкам.

D — контрольный символ, вычисление которого производится по специальному алгоритму. Назначение — проверка корректности р/с при осуществлении сделок.
EEEE — четыре цифры, отражающие номер отделения банка. Если эта часть кода расчетного счета содержит «0000», это свидетельствует об открытии р/с в главном отделении кредитной организации.
FFFFFF — шесть символов, которые отражают номер лицевого счета в банковском учреждении.

Расчетный счет (РС) для Обществ с ограниченной ответственностью (ООО) и индивидуальных предпринимателей (ИП) – это банковский счет, используемый для совершения финансовых операций, а также для хранения денег. РС не используется для накопления денежных средств и получения с их помощью пассивного дохода.

Осуществление приходно-расходных денежных операций, связанных с предпринимательской деятельностью клиента, является главной функцией расчетного счета ООО и ИП. Вместе с тем, посредством РС для ИП возможно также проведение и других платежей.

В соответствие с действующими в Российской Федерации правовыми нормами любое ООО обязано иметь РС, а ИП волен сам определять. иметь ему такой счет или нет. Однако практика показала, что для ИП практически во всех отношениях гораздо удобнее и выгоднее иметь собственный счет.

С помощью РС можно уплачивать налоги, а также отчислять взносы в Фонд обязательного медицинского страхования, Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования. Это касается как ООО, которым по законодательству положено производить такие выплаты в безналичной форме, так и ИП, для которых данный способ также очень удобен.

РС необходим для оплаты договоров, заключенных на сумму более 100 тысяч рублей, поскольку согласно действующему законодательству РФ такие сделки производятся только в безналичной форме.

Также еще одним неоспоримым плюсом является отсутствие необходимости физического посещения банка для осуществления той или иной денежной операции, поскольку в настоящее время их можно производить с помощью интернет-банкинга.

Открыв РС, ООО и ИП экономят свои средства, так как стоимость платежей с этого счета имеет фиксированную ставку (в большинстве банков совсем небольшую). В это же время частное лицо, не имеющее собственного РС, за ту же самую услугу вынуждено платить определенный процент, что во много раз дороже.

Для работы в сфере розничной торговли выгодной является возможность получить платежный терминал, а также производить покупки с помощью электронных пластиковых карт.

С РС удобно переводить на пластиковые карты заработную плату сотрудников ООО или наемных работников ИП.

Преимуществ у РС для ООО и ИП существенно больше, чем недостатков, однако таковые тоже имеются.

Например, банк, в котором открыт РС ООО или ИП, может обанкротиться и, соответственно, все деньги, находящиеся на этом счету, исчезнут. Чтобы этого избежать, при открытии РС желательно тщательно выбирать банк.

Если ООО или ИП имеет неоплаченные взносы и налоги, то Пенсионный фонд России и Налоговая служба могут арестовать их счета.

Минусом РС является также необходимость его ежемесячной оплаты. Это определенная фиксированная сумма, которую банки взимают за ведение РС. Однако при этом следует учесть, что данная плата взимается только в те месяцы, в течение которых по данному счету производились те или иные денежные операции. Если таковых не было, то и платить банку не придется.

Расшифровка структуры банковского счета

Итак, каковы же критерии определения наиболее подходящего банка при открытии РС ООО и ИП? Первые и главные – репутация банка, продолжительность и качество его работы на рынке. Как правило, чем крупнее банк, чем больше у него филиалов в городах России и зарубежья, тем он надежнее.

Вместе с тем работающие много лет и имеющие хорошие отзывы от клиентов региональные банки – также вполне достойные кандидаты для открытия в них расчетных счетов.

Наличие развитой сети филиалов необходимо в том случае, если будут производится расчеты с партнерами, находящимися в других регионах.

Информацию по каждому банку желательно собирать из нескольких источников для создания наиболее объективного представления.

Уставные документы банка, банковские рейтинги (информация о них имеется на сайте Центрального банка .

Второй немаловажный критерий – расценки на банковские услуги, связанные с открытием и функционированием РС.

Третье обстоятельство, на которое следует обратить пристальное внимание – доступность для ИП и ответственных лиц ООО отделений и банкоматов банка.

Четвертый критерий – наличие у банка системы взаимодействия с клиентами через интернет с помощью системы интернет-банкинга. Данная система отличается большим удобством, если она есть у конкретного банка, то это явный плюс в его пользу.

Пятый критерий рассматривается в том случае, если партнеры ООО или ИП обслуживаются в каком-то одном банке. При таких обстоятельствах имеет смысл открыть счет именно в нем, поскольку в данном случае очевидна выгода от более дешевых и быстрых внутрибанковских переводов.

РС ООО и ИП, как и любой другой банковский счет, состоит из определенного набора цифр. Их общее количество в счете – 20. Цифры составляют несколько групп (разрядов), имеющих самостоятельный смысл.

первые три цифры обозначают принадлежность счета к определенной области финансовой деятельности;
следующие две цифры показывают, для чего используются средства счета;
шестая, седьмая и восьмая цифры счета показывают, в какой валюте производятся финансовые операции;
девятая цифра – контрольная;
следующие четыре цифры – это код банковского подразделения;
последние семь цифр счета являются внутренним лицевым банковским счетом.

Нормативной базой, регулирующей открытие и последующие операции с РС , являются несколько документов:

При этом следует иметь ввиду, что согласно законодательству Российской Федерации, любое ООО обязано иметь РС в банке, а ИП – нет. То есть для ИП открытие счета – это акт сугубо добровольный.

И ИП, и ООО могут открыть любое количество РС, какое они посчитают нужным для нормального ведения предпринимательской деятельности. Однако если счетов будет нерационально много, то это приводит к лишним затратам (на открытие и ежемесячную оплату), поэтому лучший подход в данном направлении – принцип разумной достаточности.

Исходя из производимых по РС ежемесячно операций приходного (дебет) и расходного (кредит) типа рассчитывается среднемесячный оборот. Он представляет собой их совокупность.

Среднемесячный оборот позволяет определить рентабельность предпринимательской деятельности.

Для того чтобы открыть РС, необходимо собрать определенный набор документов, разный для ООО и ИП. Помимо них также нужно заполнить ряд банковских бланков, а именно заявление на открытие счета, банковские анкеты, договор банковского счета.

Кроме этого оформляется карта с образцами оттиска печати и подписей. Услуга по открытию РС в банке платная. Подписанный договор об открытии РС как правило вступает в силу в течение нескольких суток (в среднем не более 5).

Расшифровка расчетного счета в банке: структура номера и значения цифр

Расчётный счёт состоит из 20 цифр, каждая из которых имеет свое значение. Все числа, входящие в номер, разделены на группы, которые отражает определенные характеристики счёта.

Отметим, что счёт физического лица всегда начинается с цифр 408. Эта комбинация едина для всех российских банков. При этом ИП, хоть и являются формально физлицами, их счета начинаются так же, как и юридических: с 407.

Теперь расшифровываем значение счёта, разбив номер на группы: 111.22.333.4.5555.6666666:

111 — счёт первого порядка банковского баланса, по которому можно узнать, кто открыл счёт и с какой целью.

22 — счёт второго порядка, и эти цифры указывают на специфику деятельности владельца счёта.

333 — валюта, в которой хранятся средства на счету.

4 — проверочный код.

5555 — комбинация, означающая отделение банка, в котором открыт счёт.

6666666 — порядковый номер счёта в вашем банке.

Мы живем в мире, где каждый день происходит обмен товарами и услугами. Банковские карты заменили нам привычные бумажные и металлические деньги.

Почти у каждого из нас сейчас открыт счет в банке, мы можем не носить крупные суммы денег и заранее не думать о том, сколько денег взять в магазин, а просто прийти в магазин и оплатить покупку напрямую с банковского счета картой.

Расчетные счета в банке открываются в соответствии с Положением от 27 февраля 2017 года № 579-П «О плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» (далее План счетов).

Обычно при открытии счета в кредитном учреждении (банке) заключается договор на открытие счета, в котором обычно указывается:

Вид счета;
на кого открыт счет;
дату открытия счета;
дату и номер договора;
процентную ставку по вкладу или кредиту;
цель, на которую выдан кредит;
срок погашения кредита,;
валюту вклада и другие данные.

Очень часто при проведении банковских операций и во многих других случаях нужна информация о расчетном счете и никаких источников получения ее у нас под рукой нет. Что же тогда можно сделать? В ответе на этот вопрос нам может помочь сам номер счета, который несет себе определенную информацию.

Разряд 9 – это защитный ключ или по-другому проверочная цифра, с ее помощью проверяют корректность обозначения счета при помощи компьютерных программ. Также, он отделяет разряды счета, для которых предусмотрено обязательное обозначение реквизитов номера счета, от остальной части счета (разряды с 10 по 20), которую кредитные организации присваивают самостоятельно.

Чаще всего с 10 по 13 разряды ставится номер филиала, далее уже следует номер лицевого счета, полученный в кредитной организации. В номере филиала и номере лицевых счетов свободные знаки обозначается нулями/

Пример 1. Лицевой счет коммерческой организации, которая находится в федеральной собственности, открытый для учета средств клиента:

Номер расчетного счета (разбит для удобства на коды) – 40502840200210000237

Расшифровка расчетного счета:

40502 (разряд с 1 по 5) – счет коммерческой организации, находящаяся в федеральной собственности;

840 (разряд с 6 по 8) – валютный счет, валюта счета – доллар США;

2 (разряд 9) – защитный ключ (проверочная цифра);

0021 (разряд с 10 по 13) – номер филиала;

0000237 (разряд с 14 по 20) – порядковый номер лицевого счета.

Пример 2. Депозитный счет физического лица со сроком выше 3 лет в рублях:

Номер расчетного счета (разбит для удобства на коды) – 42307810500120000845

Расшифровка расчетного счета:

42307 (разряд с 1 по 5) – депозитный счет физического лица, открыт на срок свыше 3 лет

810 (разряд с 6 по 8) – код валюты — Российский рубль;

5 (разряд 9) – защитный ключ (проверочная цифра);

0012 (разряд с 10 по 13) – номер филиала;

0000845– порядковый номер лицевого счета.

Можно легко заметить, что самой информативной частью в расшифровке счета для простого пользователя являются первые восемь разрядов счета.

Этой информации достаточно, для того, чтобы узнать всю самую важные сведения о счете.

Остальные цифры счета имеют больше значение для банковских специалистов. Однако, необходимо всегда внимательно писать все цифры счета и правильно заполнять реквизиты платежных поручений. Это поможет сберечь финансы и будет гарантом душевного спокойствия.

Расшифровка номера расчетного счета

На первый взгляд это простой набор цифр, причем это уникальный набор конкретного клиента. Точно такого же номера просто не существует. Фактически номер — один из атрибутов расчетных реквизитов, в котором зашифрована важная информация.

Пример банковского счета — 11122333455556666666. Мы специально разделили цифры номера на шесть групп. Каждая группа несет определенную информацию:

первая — вид банковского счета. По ним можно определить назначение реквизитов, кто и для чего их открыл;
вторая — по ним можно расшифровать, какую деятельность ведет лицо, открывшее счет;
третья — показывает, в какой валюте открыты реквизиты;
четвертая — просто контрольная цифра;
пятая — по этой группе можно понять, в каком отделении произошло открытие. То есть это номер банковского офиса;
шестая — непосредственный клиентский номер.

Банковский счёт физического лица начинается с цифры 408, юридического — с 407, счет вклада физлица-резидента РФ начинается с числа 423.

Если рассмотреть стандартный банковский счет физлица, то он начинается с цифр 40801810. Первые три цифры — код этого вида реквизитов, число 01 говорит о том, что счет открыт именно в банке. И число 810 свидетельствует о том, что расчеты ведутся в рублях.

В разрядах с 6 по 8 указывается код валюты, в которой открыт счет. Расшифровку кода валют можно посмотреть в Общероссийском классификаторе валют (Классификатор ОК (МК (ИСО 4217) 003-97) 014-2000 с изменением и дополнениями).

Чаще всего счета открывают в трех основных валютах:

Доллар США – код 840 (USD)
Евро – код 978 (EUR)
Российский рубль – код 643 (RUB)

Применение кода валюты Российской Федерации имеет свои особенности.

При проведении банковских операций на территории России в российских рублях, а также в номерах расчетных счетов применяется «старый» код валюты «810» — российский рубль.

Очень немногие, глядя на реквизиты организации, интересуются значением цифр расчетного счета. Хотя информация, в них зашифрованная, может представлять немалый интерес. Номер счета скажет об организации много больше, чем ее название.

Расшифровка расчетного счета в банке, для предусмотрительного бизнесмена и его бухгалтера, должна стать обязательной процедурой при встрече с новым контрагентом. Хотя бы в качестве предохранительной меры от разного рода злоумышленников. Да и здоровое любопытство будет в какой-то мере удовлетворено.

В статье научимся расшифровывать номера счетов и узнаем, для чего это может пригодиться. Мы расскажем, что означает каждый раздел и цифра в виде таблиц, а также разберем номер счета, открытый в Сбербанке.

Структура счета в банке закреплена положением №385-П. Он отображается в виде цифрового кода из 20 символов, каждый из которых имеет определенное значение. Для удобства расшифровки расчетного счета перечень символов делится на несколько групп, означающих:

Порядок банковского баланса.
Специфику деятельности собственника счета.
Информацию о валюте, находящейся на счету.
Проверочный код.
Номер отделения банка, где был открыт счет.
Номер счета клиента.

Рассмотрим расшифровку цифр банковского счета:

Разряды 1 — 3	Расшифровка нумерации в банковском расчетном счете
102 — 111	капитал финансового учреждения
202	учет денежных средств
203	счет по драгоценным металлам
204	операции с драгоценными металлами
301 — 329	разнообразные операции между банками (корр. счета, расчеты по ценным документам и т. д.)
401 — 406	счета для бюджетных средств
407	счета негосударственных структур
408	счета для ИП, физ. и юр. лиц
409	хранение средств, инкассированных наличных
410 — 426	депозиты физ. лиц и организаций
427 — 440	учет депозитов, вкладов ИП, юр. и физ. лицами
441 — 457	кредиты предприятий всех форм собственности
458	долги по кредитам
459	проценты по займам
460 — 473	деньги, предоставленные в долг от организаций
474 — 479	другие активы и пассивы компаний
501 — 528	транзакции с ценными бумагами
601 — 621	учет основных средств на предприятии
706 — 708	финансовые итоги
801 — 855	счета управления по доверенности
909 — 971	транзакции по внебалансовым счетам
Разряды 4 — 5	более подробная расшифровка операций

По первым 5 разрядам можно узнать цель открытия, валюту, срок действия счета или кредита, а также владельца (физ. лицо, ИП, ООО и т. д.).

По оставшимся разделам можно определить валюту счета и отделение банка, в котором он открыт:

Разряды 6 — 8	валюта, с которой работает счет
840	доллар США
978	евро
810 и 643	российский рубль (второй для международных операций «Пояснение ЦБ от 09.11.2017»)
Разряд 9	проверочный номер, с помощью которого определяют корректность счета
Разряды 10 — 13	номер филиала и лицевого счета

Индивидуальный клиентский номер расчетного счета сформирован 20 цифрами, наделенными собственными значениями. Любая группа цифр несет определенную характеристику, поэтому для удобства восприятия следует разбить комбинацию на разделы, согласно следующему порядку: 111.22.333.4.5555.6666666, где

111 – первый порядок банковского баланса, определяющий владельца счета и цели его открытия;
22 – второй порядок банковского баланса, характеризующий направление деятельности владельца счета;
333 – валюта счета;
4 – код проверки;
5555 – кодовое обозначение банковского подразделения, оформившего счет;
6666666 – порядковое обозначение счета в конкретном банке.

Различия в последовательности расположения цифр банковских счетов обусловлены особенностями их принадлежности – физическим лицам, коммерческим структурам, государственным учреждениям. Ошибка в указании номера счета чревата отправкой средств не по назначению и другими неприятными нюансами.

При оформлении расчетно-кассового обслуживания в выбранном банке знание специфики образования номеров расчетных счетов не обязательно для клиента. Зашифрованные в определенном порядке основные характеристики счета являются необходимым элементом учета в работе финансовых организаций, предусмотренным действующим законодательством, и исключают возникновение ошибки в реквизитах.

Сохранение заранее сформированных шаблонов с реквизитами компании, а также использование специальных банковских сервисов для управления платежами позволяют избежать неточностей, чреватых инициацией процедуры возврата ошибочно перечисленных денежных средств.

Российскими банками принята единая комбинация для обозначения счетов физических лиц – 407. Счета юридических лиц начинаются с порядка 408.

Когда клиент открывает счёт в банковской компании, ему совсем не обязательно знать, как расшифровываются все разряды номера. Обычно это не нужно на практике при использовании платёжного инструмента.

Все кредитно-финансовые учреждения в своей деятельности руководствуются законодательной базой, а номер РС автоматически формируется специальной вычислительной системой. То и другое обеспечивает гарантированную безошибочность числовых комбинаций и уникальность каждого открываемого счёта.

Рассмотрим расшифровку цифр банковского счета:

Разряды 1 — 3	Расшифровка нумерации в банковском расчетном счете
102 — 111	капитал финансового учреждения
202	учет денежных средств
203	счет по драгоценным металлам
204	операции с драгоценными металлами
301 — 329	разнообразные операции между банками (корр. счета, расчеты по ценным документам и т. д.)
401 — 406	счета для бюджетных средств
407	счета негосударственных структур
408	счета для ИП, физ. и юр. лиц
409	хранение средств, инкассированных наличных
410 — 426	депозиты физ. лиц и организаций
427 — 440	учет депозитов, вкладов ИП, юр. и физ. лицами
441 — 457	кредиты предприятий всех форм собственности
458	долги по кредитам
459	проценты по займам
460 — 473	деньги, предоставленные в долг от организаций
474 — 479	другие активы и пассивы компаний
501 — 528	транзакции с ценными бумагами
601 — 621	учет основных средств на предприятии
706 — 708	финансовые итоги
801 — 855	счета управления по доверенности
909 — 971	транзакции по внебалансовым счетам
Разряды 4 — 5	более подробная расшифровка операций

По оставшимся разделам можно определить валюту счета и отделение банка, в котором он открыт:

Разряды 6 — 8	валюта, с которой работает счет
840	доллар США
978	евро
810 и 643	российский рубль (второй для международных операций «Пояснение ЦБ от 09.11.2017»)
Разряд 9	проверочный номер, с помощью которого определяют корректность счета
Разряды 10 — 13	номер филиала и лицевого счета

С помощью расшифровки легко установить владельца счета, цель использования счета и валюту.

Например, номер 40701840300010000438 означает, что счет

принадлежит ООО (40701);
открыт в долларах (840);
оформлен в Сбербанке (0001) — номер филиала.

Последние 7 цифр — это вид и номер счета клиента в финансовом учреждении. А цифра 3 означает проверочный код.

Коды банковских счетов. Расшифровка расчетного счета.

Каждое цифровое обозначение счета является уникальными. Умение расшифровать его дают возможность узнать:

Кто является собственником счета — юридическое лицо, физ. лицо, ИП и т. д.
Для чего он используется.
В какой валюте выполняется транзакции.
В каком отделении открыт счет.

Расшифровка поможет организации избежать некорректного перечисления средств в пользу третьих лиц. Дополнительно можно проверить надежность контрагентов, в процессе заключения соглашений и защитить себя от мошеннических действий.

От банка клиент получает массу преимуществ, открыв в нем р/с: зачисление и снятие денежных средств, осуществление переводов на другие счета, оплата квитанций и налоговых сборов, контроль баланса предприятия и многое другое.

С другой стороны, контрагент может получить информацию о владельце счёта:

цель применения;
владельца счёта или название организации;
валюту, которая используются для проведения транзакций;
в каком из филиалов банка был открыт счет.

Проверка информации о счете поможет избежать платежа в пользу третьего лица, поскольку достаточно ошибиться только одной цифрой и деньги уйдут на счет совершенно другой компании. Также это поможет обнаружить мошенников, которые выдают себя за более известные компании и тем самым обманывают людей.

Для банков были установлены правила, по которым они формируют расчетные счета для своих клиентов. Поэтому более детальная расшифровка поможет выявить специфику деятельности компании, её название и другие полезные параметры.

К примеру, по первой группе можно узнать предназначение открытия расчетного счета, согласно установленным Банком России правилам:

102-109 – крупные фонды, которые занимаются хранением денежных средств и проводится учёт убытков и прибыли;
203-204 – номер счета, который используется для учёта драгоценных металлов;
301-329 – проведение финансовых операций между банками;
401-402 – осуществление платежей в бюджет;
403 – счет в пользовании Министерством Финансов России;
404 – любые фонды, которые не являются бюджетными;
405-406 – государственные учреждения;
407 и 408 – определяет категорию владельца счета – ИП и ООО или физ лицо;
411-419 – депозитные счета, открытые государственными компаниями;
420-422 – сберегательный счет юридических лиц;
423 – депозитный счет, открытый физическим лицом
424 – счета, которые используются иностранной компанией для ведения бизнеса;
425 — депозитный счет, держатель которого является не гражданином РФ со статусом физического лица;
430 – расчетный счет, принадлежащий банковской организации;
501-526 используются для ведения операций с ценными бумагами.

Также важно обратить внимание на следующие 2 цифры после кода, потому что они дают дополнительную информацию о владельце счёта. Рассмотрим на примере ООО под кодом 407:

40701 – организация ведет свою деятельность в финансовой среде (МФО, пенсионные фонды и другие);
***02 – открытые и закрытые общества;
***03 – некоммерческие организации;
***04 – денежные средства, которые используются для проведения различных выборов или других общественных собраний.

После этих цифр идёт проверочный код, который позволяет системе определить правильность ввода номера счёта для проведения транзакции. Затем определяется порядковый номер банковского отделения, в котором был открыт счёт и номер банковской ячейки. Они генерируются исключительно по правилам банка.

Расшифровка номера расчетного счета даёт понять, что означают цифры и самостоятельно увидеть, кому принадлежит счет и для каких целей он используется.

Порядок банковского баланса.
Специфику деятельности собственника счета.
Информацию о валюте, находящейся на счету.
Проверочный код.
Номер отделения банка, где был открыт счет.
Номер счета клиента.

111 — счёт 1-го порядка банковского баланса (по этим цифрам можно узнать, кто открыл счёт и для каких целей);
22 — счёт 2-го порядка банковского баланса (цифры дают понять специфику деятельности владельца счёта);
333 — валюта, в которой хранятся средства на счету;
4 — проверочный код;
5555 — комбинация, означающая отделение банка, в котором открыт счёт;
6666666 — порядковый номер счёта в банке.

111 – первый порядок банковского баланса, определяющий владельца счета и цели его открытия;
22 – второй порядок банковского баланса, характеризующий направление деятельности владельца счета;
333 – валюта счета;
4 – код проверки;
5555 – кодовое обозначение банковского подразделения, оформившего счет;
6666666 – порядковое обозначение счета в конкретном банке.

Разряды 1 — 3	Расшифровка нумерации в банковском расчетном счете
102 — 111	капитал финансового учреждения
202	учет денежных средств
203	счет по драгоценным металлам
204	операции с драгоценными металлами
301 — 329	разнообразные операции между банками (корр. счета, расчеты по ценным документам и т. д.)
401 — 406	счета для бюджетных средств
407	счета негосударственных структур
408	счета для ИП, физ. и юр. лиц
409	хранение средств, инкассированных наличных
410 — 426	депозиты физ. лиц и организаций
427 — 440	учет депозитов, вкладов ИП, юр. и физ. лицами
441 — 457	кредиты предприятий всех форм собственности
458	долги по кредитам
459	проценты по займам
460 — 473	деньги, предоставленные в долг от организаций
474 — 479	другие активы и пассивы компаний
501 — 528	транзакции с ценными бумагами
601 — 621	учет основных средств на предприятии
706 — 708	финансовые итоги
801 — 855	счета управления по доверенности
909 — 971	транзакции по внебалансовым счетам
Разряды 4 — 5	более подробная расшифровка операций

от 102 до 109 — счета фондов, а также хранение капитала, учёт прибыли и убытков;
203 и 204 — счета для учёта драгметаллов;
с 301 по 329 — счета для проведения операций между банками;
401 и 402 — счёта для переводов в бюджет;
403 — управление деньгами, находящимся в ведении Минфина;
404 — внебюджетные фонды;
405 и 406 — счета государственных компаний;
407 — юридические компании и ИП;
408 — физические лица;
с 411 по 419 — вклады, открытые государственными структурами;
с 420 по 422 — хранение средств юридических лиц;
423 — вклад открыт физическим лицом-резидентом;
424 — средства иностранных компаний;
425 — средства на вкладе принадлежат физическому лицу-нерезиденту;
430 — средства банков;
с 501 по 526 — счета, необходимые для учёта ценных бумаг.

40701 — организация имеет отношение к финансовому сектору (это может быть микрофинансовая компания, пенсионный фонд и т. д.);
40702 — сюда относят открытые и закрытые общества;
40703 — счета некоммерческих объединений;
40704 — средства, выделенные для проведения выборов или общественных собраний.

Следующими в счёте находятся три цифры, означающие валюту, в которой открыт счёт. Наиболее распространёнными среди них являются комбинации, представленные в таблице.

Три цифры счёта	Валюта
810	Счёт открыт в рублях
840	В долларах США
978	В евро
980	В гривнах
344	В гонконгских долларах
156	В юанях

Например, если счёт Сбербанка начинается с цифр 408, а с 7 по 9 цифры указаны 643, то счёт открыт физическим лицом в рублях. Если присутствует комбинация 407018 40, то счёт открыт финансовой организацией в долларах.

Затем следует проверочная цифра. Её ещё называют ключом, который позволят выяснить, правильно ли обозначен счёт при помощи обработки компьютером. Банк России разработал специальную методику для её расчёта исходя из остальных цифр, входящих в номер. Для владельца счёта такая цифра не несёт весомой значимости.

Следующие 4 цифры означают, в каком отделении был открыт счёт. Если вместо них указаны нули, то, возможно, что банк не владеет отделениями, и счёт был открыт в головном офисе.

Последние 7 знаков счёта означают порядковый регистр счёта в кредитной организации. Любой банк вправе применять свою классификацию данных цифр. Тем не менее имеются некоторые ограничения. К примеру, если корреспондентский счёт кредитной организации открыт в Центральном Банке, то последние 3 цифры будут последними 3-мя из БИК, а 4 перед ними составят нули.

Третий блок цифр определяет валюту счета. Наиболее распространенные сочетания приведены в таблице ниже.

3 цифры счёта	Валюта
810	Российский рубль
840	Доллары США
978	Евро
980	Украинская гривна
826	Фунты стерлингов
756	Швейцарские франки
156	Китайские юани

Разряды 6 — 8	валюта, с которой работает счет
840	доллар США
978	евро
810 и 643	российский рубль (второй для международных операций «Пояснение ЦБ от 09.11.2017»)
Разряд 9	проверочный номер, с помощью которого определяют корректность счета
Разряды 10 — 13	номер филиала и лицевого счета

Банковским счетом называют счет, открываемый банковским учреждением по письменной просьбе физического либо юридического лица, желающего участвовать в безналичных финансовых операциях либо накапливать средства на личном счете для определенных целей. Факт открытия банковского счета фиксируется соответствующим договором между клиентом и банком.

В соответствии с данным документов банковская структура обязуется:

Выполнять операции по зачислению денег на счет.
Перечислять указанные клиентом суммы на другие счета.
Приводить иные операции. Например, начислять проценты.

Счета в банках классифицируются по следующим основным видам:

Чаще всего счета открывают в трех основных валютах:

Доллар США – код 840 (USD)
Евро – код 978 (EUR)
Российский рубль – код 643 (RUB)

Применение кода валюты Российской Федерации имеет свои особенности.

Длительность срока депозитного счета определяется условиями конкретного договора (более одного года). На протяжении этого периода банковское учреждение распоряжается деньгами клиента, обязуясь при этом выплачивать ему проценты (ежемесячно, ежеквартально и так далее).

Особое внимание при выборе депозита следует уделить предлагаемым условиям:

Есть ли возможность пополнения.
Допустимо ли частично снимать средства.
Каковы штрафные санкции за досрочное закрытие счета.
Величина минимального и максимального размера вклада.
Наличие капитализации процентов.
Пролонгация в автоматическом режиме, если клиент не дал иных указаний.

Депозитный счет – идеальный вариант накопить нужную сумму для определенной инвестиционной цели или просто для увеличения размера накоплений. Он успешно применяется физическими и юридическими лицами.