Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие документы я должна предоставить покупателю квартиры которые берут ее в ипотеку». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Эти документы не нужно приносить в МФЦ/УФРС для регистрации купли-продажи, но они могут понадобится для подготовки к этой сделки. Например, они могут потребоваться покупателям для одобрения ипотеки и оформления закладной.
- Предварительный договор купли-продажи;
Предварительный договор предоставляют покупатели, собственникам его нужно только подписать. Банкам он нужен в качестве гарантии, что сделка купли-продажи между покупателями и продавцами точно состоится.
- Расписка в получении задатка или аванса;
При подписании предварительного договора купли-продажи, покупатели должны передать продавцам некую сумму в качестве задатка или аванса. Сумму обязательно нужно указать в предварительном договоре. Продавцам нужно написать от руки расписку в получении этой суммы, затем расписку покупатель передаст своему банку. Образец расписки пускай покупатели берут у своего банка.
- Выписка из домовой книги;
Есть и другие названия — справка о зарегистрированных лицах и справка о составе семьи.
Есть 2 выписки: обычная и архивная. В обычной выписке перечислены данные о прописанных людей в жилье на данный момент. В архивной же данные о всех тех, кто был прописан раньше + кто временно выписан + кто имеет право прописаться в дальнейшем (например, те кто находятся в тюрьме).
Начиная сбор документов, стоит понимать, что действие некоторых из них не более месяца и заказывать их лучше всего перед самой сделкой. Но имеется услуга досрочного получения документов, которая предоставляется за отдельную плату. Договор купли-продажи заключается после того как квартира стала одобрена банком, который дал «добро» на выдачу кредита покупателю.
Все участники сделки представляют документы, удостоверяющие их личность – это паспорта граждан РФ. Для лиц до 14 лиц таким документом будет считаться свидетельство о рождении и паспорт одного из родителей или опекуна. Для несовершеннолетнего от 14 лет и до 18 лет предоставляется также паспорт гражданина РФ с документом одного из родителей или опекуна.
В случае утери или порчи паспорта придется обратиться вместе с заявлением в полицию, где выдается талон для обращения в паспортный стол. Написав заявление на выдачу нового документа и приложив к нему свидетельства о регистрации брака/развода, о рождении детей, военный билет, вам выдадут реквизиты для оплаты штрафа. По решению миграционной службы произвести оплату штрафа от 500 до 2000 рублей. И не забыть сделать цветную фотографию (6 штук).
Предоставив квитанции оплаты и сдав фотографии, будет назначено время визита для получения нового документа. Как правило, такой документ готовится 10 рабочих дней.
Рассмотрим ситуацию на примере Сбербанка. Договор купли-продажи квартиры по ипотеке считается обязательным документом, который заключает Сбербанк между продавцом и покупателем, образец прилагается. Иногда оформляется и предварительный договор, если необходимо зафиксировать согласие между покупателем и продавцом, касающееся стоимости, вариантов оплаты и передаче средств.
- Скачать бланк договора купли-продажи квартиры по ипотеке
- Скачать образец договора купли-продажи квартиры по ипотеке
Если возникла ситуация, когда утерян договор купли-продажи, для того чтобы подтвердить свои права на квартиру необходимо обратиться в БТИ. Его сотрудниками по заявлению от гражданина будет выдана справка о владельце. Как правило, такая справка готовится около 7 рабочих дней. Оплата за данный вид услуги не превысит 500 рублей.
Документ необходим для проведения различных операций, совершаемых с недвижимостью. Содержит всю необходимую информацию, которая подтвердит чистоту сделки. Для его получения потребуется пройти в паспортный стол. Оформление бесплатно, но получить выписку может только собственник при предоставлении:
- паспорта;
- свидетельство о праве собственности;
- заполненного заявление.
- Скачать бланк заявления на получение выписки из домовой книги
- Скачать образец заявления на получение выписки из домовой книги
Содержание:
Какие документы у покупателя покупателя квартиры должны быть
Если в качестве собственников выступают несовершеннолетние (до 18 лет), то в этом случае потребуется оформление разрешения от органов опеки и попечительства на продажу квартиры (оригинал и копия).
Органами опеки не дается разрешение на простую продажу квартиры без последующей покупки нового жилья, причем не с худшими условиями. В данном случае ведется контроль, чтобы интересы несовершеннолетнего не были ущемлены.
Для оформления этого документа потребуется:
- Свидетельство о рождении, если ребенку нет 14 лет или паспорт (от 14 лет до 18 лет).
- Паспорта родителей (опекунов).
- Выписка из домовой книги, где прописан ребенок.
- Выписка из ЕГРН.
- Техпаспорта продаваемой жилой недвижимости и покупаемой.
Разрешение рассматривается органами 14 дней.
Действующее законодательство диктует, что распоряжение на любое совместно нажитое имущество должно быть согласовано между супругами. Поэтому, на момент сделки необходимо предоставить справку-согласие, заверенное у нотариуса, которое оформляется на одного из супругов. Для оформления этого документа в нотариальной конторе потребуется свидетельство о заключении/расторжении брака.
- Скачать бланк согласия супругов на сделку с квартирой
- Скачать образец согласия супругов на сделку с квартирой
В случае получения квартиры супругом в дар, по наследству или приватизации, то согласие второго супруга не требуется. Если один из супругов умер, потребуется предоставить свидетельство о смерти. Стоимость такого документа около 1500 рублей, а оформляется в течение одного часа.
Потребуется, если от имени продавца выступает доверенное лицо. Оформление ведется в нотариальной конторе при наличии паспорта. Стоимость оформления около 1500 рублей. В течение часа доверенность будет готова.
- Скачать бланк доверенности на продажу квартиры
- Скачать образец доверенности на продажу квартиры
Покупателю остается второй экземпляр договора, расписка в которой продавец подтверждает получение финансовых средств от покупателя, выписка из ЕГРН, кадастровый паспорт, выписка из домовой книги, прописка и прочие документы.
Данный перечень может быть видоизменен, в зависимости от той документации, что была запрошена у продавца квартиры
Важно отчетливо понимать какие именно документы по завершению сделки о купле-продаже объекта недвижимости, должны остаться у сторон договора на руках. Также, допускается участие в сделке агента по недвижимости, однако это не должно ослаблять бдительность покупателя квартиры.
Документы для продажи квартиры в ипотеку
В момент, когда приобретается не вся квартира, а только лишь ее какая-то определенная часть, в обязательном порядке должно присутствовать нотариальное удостоверение сделки
К стандартному списку добавляется следующее:
- отказ других владельцев долей от преимущественной покупки доли;
- копии свидетельства от всех сособственников;
- разрешение органов опеки на продажу (если у продавца имеются несовершеннолетние дети);
- согласие второго супруга (в письменном виде).
Так, в нем должно быть предельно точно отображено следующее:
- ФИО и другие данные лица, которое отказывается;
- от какой части происходит отказ;
- какая доля имеется у отказчика в данном объекте недвижимости;
- цена за долю для третьих лиц и соответственно сам порядок оплаты.
Важно: Подобного рода письменный отказ вполне заменяем. Законом допускается предоставление подтверждения того, что все долевые участники получали предложение выкупить часть, выставленную на продажу, однако на протяжении месячного срока должной реакции ни от одного из них не последовало.
В зависимости от возраста ребенка, в регистрационную службу понадобится принести:
- согласие родителя на продажу (если возрастная категория ребенка варьируется в пределах 14-18 лет);
- договор купли-продажи, в котором стоит подпись родителя, действующего непосредственно в интересах несовершеннолетнего;
- свидетельство о рождении ребенка.
Для осуществления такого вида сделки, необходимо собрать два пакета документации:
- непосредственно в само банковское учреждение (то, которое предоставляет ипотеку);
- для проведения законной регистрации.
Необходимый перечень:
- заявления банковского учреждения и самого покупателя на регистрацию ипотеки;
- подтверждение об оплате госпошлины;
- договор ипотеки;
- договор займа;
- согласие от второго супруга (в письменном формате).
На сегодняшний день имеется два варианта покупки квартиры в новостройке:
- Приобретение уже готовой квартиры в доме, который сдан в эксплуатацию;
- Непосредственное прямое участие в долевом строительстве жилья.
Так, при осуществлении первого варианта, квартира уже имеет собственника (это может быть как сам застройщик, так и лицо, на которое по указанию застройщика и была оформлена собственность). Исходя из этого делается вывод, что такое приобретение будет оформляться по принципу покупки на вторичном рынке.
Порядок, который должен соблюдаться при продаже недвижимости по ипотеке несколько отличается от обычного процесса продажи жилья, это связано с наличием некоторых обременений. Банк охотно идет на сотрудничество с продавцом, поскольку это позволяет провести проверку сделки на чистоту за короткие сроки. Для продавца такое сотрудничество также немаловажно.
Нередко собственники квартир остерегаются связываться с покупателями, берущими в банке ипотеку.
Распространенные опасения владельцев недвижимости:
- не поступят деньги на счет;
- клиент не сможет погасить задолженность перед банком и придется возвращать уплаченную за квартиру сумму;
- на оформление придется потратить очень много времени, а в результате сделка не состоится.
Продавец получает большие преимущества, прежде всего, он может быть уверен в том, что сделка будет осуществлена в соответствии с законом, а покупателя проверят на добросовестность.
Деньги перечисляются сразу же, после чего квартира находится в залоге у банка. Если по каким – либо причинам гражданин не может выплачивать ипотеку, возврат средств не осуществляется.
Продать квартиру по ипотеке можно двумя способами, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки:
- Самостоятельный сбор и оформление документов, сделки, заключение договора. Может осуществляться как собственником недвижимости, так и членами его семьи.
- Оформление с помощью специалистов – юриста, риелтора, сотрудника банка, в котором будет выдан ипотечный кредит.
Справиться с оформлением сделки самостоятельно могут далеко не все граждане, однако достоинства очевидны:
- огромная экономия денег – услуги профессионалов по ведению юридических сделок стоят недешево;
- продавец получает возможность контролировать все этапы сделки, устанавливать максимально выгодные для себя условия;
- не будет допущено мошенничество со стороны риелторского агентства, которое заключается, чаще всего, в навязывании дорогостоящих услуг, без которых можно было бы обойтись.
При этом плюсы есть и в обращении к специалистам:
- экономия времени и сил – оформление документов, это зачастую длительный и хлопотный процесс;
- гарантия того, что все будет сделано правильно, юридически грамотно и в соответствии с законодательством РФ;
- опытный специалист знает, как сократить время на оформление сделки, что очень важно, если сроки поджимают.
Занимаясь оформлением продажи квартиры по ипотеке, следует заранее наметить план действий, чтобы не пропустить ни один из важных этапов. В первую очередь, после того, как будет достигнута устная договоренность с покупателем, нужно приступить к сбору документов.
Образец договора купли – продажи квартиры по ипотеке можно скачать здесь.
Какие документы нужны для продажи ипотечной квартиры? Найдите ответ на этой странице.
Основная задача продавца недвижимости – собрать все необходимые бумаги для предоставления их по месту требования: в банк, в государственные инстанции, такие, как регистрационная палата, а также в БТИ.
Список документов:
- Паспорта всех участников сделки, копии основных страниц. Потребуются паспорта не только продавца и покупателя, но и супруга, а также детей продавца, если они достигли возраста 14 лет.
- Бумаги, устанавливающие право на пользование недвижимостью – это может быть: свидетельство о наследовании, договор мены или купли продажи.
- Выданный в БТИ кадастровый или технический паспорта.
- Свидетельство, подтверждающее, что гражданин обладает правом собственности на квартиру. Передавать права может только законный собственник недвижимости.
- Если в квартире прописан и проживает несовершеннолетний ребенок, должно быть получено разрешение от органа опеки и попечительства. Без него, впоследствии, сделка может быть признана ничтожной.
- Согласие мужа или жены продавца на продажу квартиры и осуществление каких – либо юридических сделок с ней, оформленное в письменном виде. Без данного согласия сделка также может быть оспорена, особенно, если имущество было приобретено в браке и является совместной собственностью обоих супругов.
- Если была сделана предоплата, необходимо сделать копию документа, подтверждающего перевод средств и предоставить предварительный договор, даже если уже был заключен основной. В предварительном договоре должен быть указан факт внесения предоплаты.
- Выписка из Росреестра и домовой книги – это необходимые документы, которые будут затребованы банком для проверки юридической чистоты сделки. Без них оформление продажи и выдача ипотеки покупателю не состоится.
Следует понимать, что в каждом банке предъявляются свои требования и устанавливается индивидуальный перечень документов. Чтобы ускорить процесс оформления сделки, рекомендуется предоставить недостающие бумаги по первому требованию сотрудника ипотечного отдела банка.
Чаще всего, банки запрашивают подтверждение того, что в квартире не была проведена незаконная перепланировка. В качестве подтверждающего документа может быть использован технический паспорт, полученный в БТИ незадолго или в процессе оформления сделки.
Действия при продаже квартиры по ипотеке:
- Беседа продавца и покупателя, обсуждение всех деталей сделки. Особенно должно быть подчеркнуто то, что недвижимость будет куплена с помощью ипотеки.
- Для закрепления договоренности составляется предварительный договор, в котором указаны особенности сделки. При внесении задатка также составляется расписка с точным указанием переданной суммы.
- Независимый специалист проводит оценку квартиры, с целью выявления ее рыночной стоимости. Сумма, прописанная в договоре должна соответствовать той, что будет названа экспертом.
- Чтобы не допустить мошенничество со стороны продавца, покупатель должен передать в банк некоторые документы, переданные собственником квартиры.
- Как только сделка будет одобрена кредитором, составляют основной договор. Он должен быть зарегистрирован в Регпалате или МФЦ.
- Покупатель обращается в регистрационную палату для получения справки о том, что квартира теперь принадлежит ему.
- Осуществляется перевод денежных средств продавцу.
После оформления сделки и получения ипотечного кредита покупателем должен быть составлен акт приема – передачи недвижимости.
В акте обязательно указываются следующие данные:
- персональные данные всех участников сделки – ФИО, дата рождения, место регистрации и проживания. Данные должны полностью соответствовать с паспортными;
- рыночная стоимость квартиры, она должна полностью соответствовать с той, что указана в договоре и была передана покупателем;
- описание нынешнего состояния квартиры – в каком виде она передается покупателю (капитальный ремонт, средняя степень изношенности и.т.д.);
- дата составления документа и подписи сторон.
Если документы подготовлены заблаговременно, процедура по оформлению сделки не займет много времени.
Самый большой риск, на который идет продавец, оформляя передачу права собственности, заключается в том, что деньги за квартиру не будут переведены недобросовестным покупателем. Однако, при оформлении сделки, в которой покупатель получает ипотеку, данный риск сведен к нулю. Перечисление денег полностью контролируется банком.
Обман при оформлении продажи квартиры по ипотеке не возможет также потому, что:
- сегодня кредиторы практически не выдают клиентам деньги на руки, а сами перечисляют продавцам на указанный в документах счет;
- продавец может выбрать вариант, при котором деньги будут заранее переведены на банковскую ячейку, в таком случае, они уже принадлежат ему, но могут быть сняты лишь после передачи права собственности покупателю;
- даже если, по каким – то причинам, оплата поступит не в полном размере, сделка может быть оспорена в суде, и собственник квартиры вновь станет ее полноправным владельцем.
Также можно не опасаться, что будут переданы поддельные купюры, банк, по определению не может расплатиться с собственником жилья поддельными деньгами. Даже в том случае, если часть денег передается покупателем наличкой (залог), они могут быть сразу же проверены сотрудником банка.
Отличий немного и они касаются характера сделки. При подготовке документации следует учитывать особенности, которые имеются у загородного объекта недвижимости. В итоге нужны следующие документы для ипотеки от продавца дома:
- Соглашение о приобретении жилья, где указано, что имущество передается вместе с земельным участком, либо без него.
- Подтверждение прав на объект и землю, на которой он расположен (если они приобретались до 1998 года, на этом документе (свидетельстве) должна стоять печать БТИ).
- Помимо технического, потребуется еще кадастровые бумаги на участок.
- В согласии супруга на совершение сделки следует указать, что он не против продажи и территории, на которой расположен дом.
Документы для продажи квартиры через ипотеку состоят приблизительно из тех же пунктов, но разница в наличии земли, где находится здание. Выше указаны те справки и подтверждения, которые имеют отличия. Остальные бумаги предоставляются из перечня, подготовленного для покупки квартиры.
Процедура сбора бумаг реализуется собственником жилья или его представителям. Если продавец по ипотеке по доверенности действует, то потребуется нотариально удостоверенный документ определенного образца. Вместе с ним он обращается в реестр, диспансер и прочие инстанции для предоставления необходимых справок. Либо все эти мероприятия придется проводить самостоятельно.
Есть два перечня документов при продаже квартиры по ипотеке Сбербанка: обязательный и дополнительный. Рассмотрим оба варианта.
Важно! Сбербанк отличается повышенными требованиями к предоставляемым сведениям. Он может запросить бумаги, не требуемые другими банками (например, архивную выписку с прописанными в жилье гражданами).
Основной перечень документов нужен такой же. Единственное отличие – сведения о финансовом лицевом счете. Он открывается, чтобы перечислить средства материнского капитала из ПФР, «на руки» они не выдаются.
Важно! Лучше «завести» счет в том же банке с ипотекой – так не будет комиссии за перевод полной суммы за квартиру.
Со стороны покупателей также необходим определенный перечень документов. Рассмотрим все:
- Паспорта покупателей.
- Заявление на ипотеку. В нем указываются все данные покупателя.
- Предварительный договор купли-продажи жилья. Служит гарантией банку, что сделка обязательно состоится.
- Расписка в получении задатка. Аванс отдается покупателями продавцу. После чего составляется от руки расписка. Затем она отдается в банк.
- Заявление от созаемщика или поручителя – людей, выступающих гарантами перед финансовым учреждением.
- СНИЛС.
- ИНН.
- Бумаги, подтверждающие платежеспособность заемщика – выписка о состоянии банковских счетов, справка с места работы с указанием дохода.
- Военный билет (для мужчин моложе 27 лет).
- Свидетельство о браке/разводе, брачный контракт.
- Выписка из банка, подтверждающая, что у покупателей наличествуют деньги на уплату первоначального взноса.
Ипотека и материнский капитал
Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы
Налоговый вычет по процентам по ипотеке
Когда рефинансирование ипотеки выгодно
Времена, когда квартиры продавались и покупались за наличные, ушли в прошлое. Нехватка средств решается с помощью одолженной у банка суммы. Поскольку спрос на рынке недвижимости едва ли догоняет предложение, выбор продавца ограничен: продать квартиру по ипотеке часто становится единственной возможностью выгодно и быстро продать жилье.
Скорость продажи с ипотекой объясняется отсутствием проблем с поиском нужной суммы и готовность покупателя вложить заемные средства в недвижимое имущество. Однако сам процесс сделки может быть затянут для самого покупателя: вначале нужно получить одобрение банка, а затем согласовать выбранный объект, подготовив обширный пакет документации.
Участие самого продавца в сделке минимально, если квартира подготовлена к продаже и на руках уже собраны основные документы на жилье. Все, что требуется, — это дождаться даты сделки и получить деньги после перерегистрации в Росреестре. Для покупателя процесс приобретения растягивается на 5–10–20 лет в зависимости от срока погашения ипотечного кредита. Полноправным собственником он станет только после того, как внесет последний платеж и снимет обременение в Росреестре.
Отдельное внимание по сделкам с залоговым имуществом уделяют вопросы оплаты: когда и каким образом деньги должны быть переданы покупателем и получены продавцом. Есть два варианта расчетов, одинаково безопасных, рассчитанных на особый случай с покупкой ипотечного жилья:
- С привлечением банковского учреждения для безналичных расчетов. Банки предлагают услугу сопровождения, когда деньги, положенные на счет покупателем, станут доступны продавцу, как только все препятствия по обременению будут сняты, долг погашен, выписка из ЕГРП получена. Все, что потребуется от покупателя, — это открытие расчетного счета на особых условиях, с правом доступа к ним после завершения сделки.
- Если нет желания работать с безналичными средствами, арендуют ячейки, когда при оформлении сделки происходит закладка наличных в размере стоимости жилья. Для получения доступа к ячейке бывшему собственнику понадобится свежая выписка, свидетельствующая о смене владельца, и договор о продаже объекта.
За небольшую плату банк гарантирует абсолютную безопасность проведения расчетов с учетом интересов обеих сторон: старого и нового владельца.
Единственным нюансом при продаже ипотечной квартиры является составление предварительного договора купли-продажи. В соглашении должно быть установлено, что оплата и расчеты по сделке предполагается выполнить с привлечением ипотечных средств. Самостоятельно составить такой документ несложно, поскольку банк предложит собственный проект соглашения либо укажет на обязательные пункты и условия.
Дополнительно в процессе оформления ипотеки банку понадобится подтверждение авансового платежа. Обычно его оформляют на сумму первого взноса заемщика в виде расписки. Также проходят через этап оценки недвижимого имущества у независимого эксперта.
Когда вопрос способа расчетов решен, наступает время для оформления сделки. Во избежание недоразумений при составлении договора купли-продажи квартиры стороны используют шаблон, предложенный кредитором, либо готовят свой вариант, основанных на требованиях кредитного учреждения.
После подписания соглашения покупатель с представителем банка и продавец подают пакет документации для регистрации перехода права на собственность (документы сдают в МФЦ или отделение Росреестра). Происходит смена собственника, и оформляется обременение. В выданной после завершения процедуры выписке ЕГРП будет указано, что по объекту собственности действует обременение в силу ипотеки.
Обеим сторонам сделки нужно обращать внимание на:
- Даты документов, предоставляемых сторонами. Так, например, по апелляционному определению от 16.09.2014 по делу № 33-7616/2014 Новосибирский облсуд установил, что выписка из ЕГРН, хотя срок ее действия нормативами не ограничен, все же должна быть «взята в разумные сроки», то есть максимум за месяц до совершения сделки. Выписка из домовой книги действительна от двух до четырех недель, в зависимости от выдавшего ее органа. Если даты устаревшие, это серьезный повод задуматься.
- На всех документах должны присутствовать подписи сторон, а в документах от юридических лиц — официальная печать организации.
- Документы, полученные из полномочных органов (например, разрешение органов опеки на приобретение недвижимости в ипотеку), должны иметь заранее установленную форму, в противном случае документы нелегитимны.
Покупателю дополнительно нужно обратить внимание на технический паспорт. Дело в том, что продавец может попытаться скрыть от покупателя данные, снижающие стоимость жилья — например, факт проводимых ранее и незарегистрированных перепланировок. Покупателю нужно сверить отчет о проведенной оценке и тех.паспорт. Если выяснится из отчета, что была произведена перепланировка, а в тех.паспорте этого нет — стоит задуматься об общей честности продавца.
В свою очередь продавцу нужно обратить особенное внимание на проект договора об ипотеке, предоставляемый покупателем. Все данные должны сходиться с паспортом покупателя.
Более того, не будет лишним явиться в банк лично и проконсультироваться с сотрудниками о том, действительно ли покупатель является клиентом банка.
Таким образом, документы, предоставляемые в рамках купли-продажи недвижимости по ипотеке, не должны вызывать испуга у сторон сделки, ведь их совсем нетрудно взять, а где нужно — нотариально заверить. Ведь в конечном итоге только ответственный подход позволит грамотно и успешно провести всю сделку.
Какие документы продавец должен предоставить для ипотеки?
Рыночная оценка — это за счет покупателя, квартиру оценивает и фотогрфирует оценщик из оценочной компании, с которой работает данный банк. Могут попросить справки из НД и ПНД. В Вашем случае, попросили ВУ (если есть ВУ, то предполагается, что проблем с ПНД и НД нет). Если дом пятиэтажка — могут попросить и технический паспорт. Срока, за который банк принимает решение, также законом не предусмотрено.
В Москве это, обычно, дня три — дней пять. Конечно, после того, как будут предоставлены все необходимые документы. Для сопровождения сделки Вам лучше обратиться к местному юристу, специализирующемуся на жилищных вопросах и сделках с недвижимостью.
- часть стоимости объекта недвижимости оплачивается заемщиком/созаемщиками за счет кредитных средств Сбербанка России, с указанием суммы кредита;
- объект недвижимости находится в залоге у Сбербанка России с момента государственной регистрации права собственности заемщика/созаемщиков на данный объект;
- залогодержателем по данному залогу является банк.
Образец заполнения договора купли-продажи в части формулировок вы можете получить у кредитного специалиста.
В сборе стандартного пакета документов, необходимых для получения ипотеки в Сбербанке, одинаково участвуют обе стороны планируемой сделки – как продавец, так и покупатель.
- Заявление, доказывающее о частичной уплате дома, квартиры, участка или любого другого вида жилья. Это должен быть чек, либо выписка покупателя с банка с указанием средств, которые он готов оплатить сразу.
- Нужно заявление, которое доказывает, что залогодателем станет один из семьи (муж или жена).
Когда все операции будут проделаны, ответ станет доступный через мобильный телефон, либо звонком оператора Сберегательного банка в течении пяти дней. После проделывания всех операций, денежные средства будут отправлены на счет покупателя.
- Оригинал или копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
- Справка о доходах с последнего рабочего места за последний год.
- Если имеются дополнительные доходы, нужно предоставить и сведения о них.
- Анкета по предоставлению реструктуризации. Паспорт.
- Документы о наличии задолженностей по другим кредитам, а также документы, подтверждающие уже исполненные обязательства.
- Кредитный договор, заключенный между заемщиком и кредитно-финансовой организацией, предоставившей ипотечный кредит.
- Копия закладной, которая заверена организацией, выдавшей ипотеку.
- Заявление-анкета заемщика;
- паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
- второй документ, подтверждающий личность (на выбор):
- — водительское удостоверение;
- — удостоверение личности военнослужащего;
- — удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
- — военный билет;
- — загранпаспорт;
- — страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.
- Быть отдельной квартирой;
- Располагаться в зоне, определенной ипотечной программой;
- Соответствовать сантехническим нормам (иметь системы отопления, канализации и водоснабжения);
- Не быть ветхим или аварийным жильем, состоящим на учете на капремонт, реконструкцию с отселением или снос (обычно это «старый фонд» города, точные данные можно найти в районной Управе);
- Располагаться в зоне, определенной ипотечной программой;
- Иметь круглогодичную подъездную дорогу;
- Быть пригодным для круглогодичного проживания:
- Соответствовать сантехническим нормам (иметь системы отопления, канализации и водоснабжения);
- Пройти соответствующий кадастровый учет.
Для выбора недвижимости в новостройках банковские учреждения, как правило, предлагают объекты из базы застройщиков, прошедших официальную аккредитацию. Для этого предусмотрены специальные программы, включая и государственные – по поддержке ипотечного кредитования для первичного жилищного рынка.
Пример: Банк «ДельтаКредит» предлагает кредиты по программе «Ипотека с государственной поддержкой» под 12% годовых. Клиенты могут воспользоваться льготами в рамках условий, утвержденных Правительством РФ.
Если заемщик самостоятельно осуществляет выбор квартиры на первичном рынке, то к застройщикам банки обычно предъявляют следующие требования:
- Срок на рынке жилищного строительства – более пяти лет;
- Соответствие оценочным нормативам финансовой устойчивости согласно Федеральному закону 214-ФЗ;
- Отсутствие задержек (более года) в завершении строительства и сдачи объектов в течение предыдущих лет;
- Наличие объектов точечной и массовой застройки (двух и более), введенных в эксплуатацию;
- Отсутствие инициирования процедуры банкротства или решения о ликвидации;
- Прочие требования.
Для получения профессиональной помощи при выборе недвижимости и уверенности в юридической чистоте сделок, банки предлагают воспользоваться услугами агентств недвижимости, являющихся их партнерами. Для этого они предоставляют клиентам соответствующие базы партнеров.
Большинство банков, для проведения достоверной оценки обеспечения по кредиту, предлагают воспользоваться услугами оценочных организаций из числа своих партнеров. При этом они не ограничивают заемщиков в выборе, однако если отчет об оценке предоставлен организацией, имеющей отрицательный опыт работы с банком, последний вправе инициировать дополнительную проверку.
Также, если выявится недостоверность предоставленных оценок или нарушения требований законодательства в области оценки, то банковские учреждения имеют право направить мотивированные жалобы в регулирующие организации (СРОО). Поэтому специалисты рекомендуют пользоваться услугами оценщиков-партнеров.
Кроме того, готовое жилье должно соответствовать требованиям банка. Например, не получится купить квартиру на 1 этаже с пристроенным на земле балконом – такую перепланировку весьма трудно узаконить. То же самое касается и других перепланировок – смещение мокрых точек, снос несущих конструкций и др. Как следствие, банк не пропустит такую заявку на кредит.
Есть и другие требования к объекту залога (у каждого банка они свои): жилье не должно быть ветхим, находиться в аварийном состоянии, не должно иметь деревянных перекрытий (в многоэтажных домах), удаленность от города не больше 30-50 км и др.
- Покупка недвижимости в новостройке
Приобретение недвижимости в строящемся доме непременно сопряженно с риском, так как зачастую заемщик становится владельцем квадратных метров еще до того, как они построены. Это сулит за собой возможность некачественного возведения стен, потолка, пола, а также плохого ремонта и отделки.
Помимо этого, как упоминалось выше, существует риск банкротства застройщика, что приведет к тому, что дома вообще не будут возведены. Чтобы обезопасить себя от неликвидного имущества банки требуют поручительство 1- 2 физических лиц.
Также стоит отметить, что на весь период строительства заемщику принадлежит право требования, право собственности он приобретает только после того, как дом будет сдан и признан жилым.
- Приобретение доли, комнаты
Покупка доли или отдельной комнаты в квартире возможна с помощью ипотечного займа только в том случае, если после выдачи кредита вся недвижимость будет принадлежать заемщику (иными словами – должен быть выкуп последней доли). Как оформляется ипотека на комнату и долю мы уже ранее рассказывали.
- Покупка дома и земельного участка
Документы необходимые для покупки квартиры в ипотеку и порядок
- Заявление заемщика;
- Заявление поручителя/созаемщика/залогодателя;
- Копии паспортов заемщика, поручителя, залогодателя, созаемщика;
- Документы по залогу;
- Документы в подтверждение финансового состояния и трудовой занятости заемщика, поручителя, залогодателя, созаемщика;
- Документы по кредитуемому жилому помещению;
- Документы в подтверждения наличия первоначального взноса;
- Свидетельство о браке – для полных семей;
- Свидетельство о рождении ребенка – для семей с детьми;
- Если принимаются в расчет доходы родителей заемщика или созаемщика – подтверждающие родство документы.
- Кредитный договор;
- Оценка квартиры;
- Договор долевого участия;
- Акт приема-передачи.
При оформлении ценной бумаги для ипотеки под залог необходимо оплатить госпошлину в сумме 1000 рублей. Оригинал закладной будет находиться все время в отделении Сбербанка. Как только вы погасите всю задолженность по займу, сотрудник банка сделает отметку на закладной о погашении долга и передаст ее вам на руки.
Необходимо обдуманно, осознанно идти в отдел, в котором проходит ипотечное оформление. В условиях страны предложения могут существовать разные. При выборе ипотеки, смотрите на само отделение, если посетителей достаточно, значить здесь лучшие удобства предлагает банк своим клиентам.
В обязательном порядке – нет не нужен. Ранее нотариус был нужен для того, чтобы заверить договор купли-продажи. Сейчас это не требуется. Однако он может быть полезен и даже необходим в некоторых случаях.
Процесс покупки квартиры предполагает оформление договора. Заверять его нотариально не обязательно, но можно. Это, разумеется, дополнительные затраты, однако в то же время, заверенный договор более весом, чем не заверенный. Особенно это актуально относительно сделки купли-продажи квартиры на вторичном рынке. Из всех доступных вариантов – это самый рискованный. Как следствие, все, что может хоть немного повысить надежность сделки только приветствуется.
Услуги нотариуса может оплачивать продавец или покупатель, смотря на то, кто именно на этом настаивает. В некоторых случаях стороны соглашаются разделить затраты.
Процедура купли-продажи квартиры на начальном этапе предполагает поиск продавца квартиры. Искать его можно самостоятельно или же обратиться к специалистам. Первый вариант значительно дешевле, но дольше и сложнее. Второй, как легко догадаться, проще и быстрее, но дороже.
Глобальной разницы нет. Агентство недвижимости представляет собой юридическое лицо, оказывающее определенные услуги по поиску покупателей/продавцов и сопровождению сделок. Обычно в агентстве работает несколько риэлторов и множество других специалистов, типа юристов, менеджеров, специалистов call-центра и так далее. В результате каждый делает свою работу, что положительно сказывается на конечном результате.
Если риэлтор работает сам на себя (например, оформив ИП), обычно его услуги стоят значительно дешевле, чем полноценного агентства недвижимости. Это и есть его единственное преимущество. В остальном, один человек просто не способен знать все и грамотно сопровождать сделку выступая в роли юриста.
Риэлторы, как и агентства недвижимости, бывают очень разные. В «самостоятельное плавание» нередко уходя очень крутые специалисты, способные сопровождать всю сделку на высочайшем уровне. С другой стороны, агентства бывают настолько плохие, что лучше вообще к ним не обращаться. Заранее определить уровень оказываемых услуг можно только на основании отзывов других клиентов.
Эта государственная программа актуальна для семей с двумя и более детьми. Суть в том, что после рождения второго ребенка выдается сертификат на 466 тысячи рублей (по состоянию на 2020 год). Эти деньги можно использовать как для погашения части ипотечного кредита, так и для выплаты первоначального взноса, что зачастую бывает крайне актуально.
Отдельно нужно отметить тот факт, что многие банки предлагают своим клиентам специальные льготные программы кредитования, в рамках которых можно получить заем на покупку жилья на очень выгодных условиях (значительно лучше, чем в обычной ситуации).
Первое, с чего начать покупку квартиры нужно изначально – это поиск продавца и выбор банка, который предоставит кредит. Все остальное если не вторично то, как минимум, не столь важно.
Так как происходит покупка квартиры, искать нужно именно продавца, а не покупателя, что несколько проще (больше предложений). Для этого можно пользоваться следующими возможностями:
- Знакомые и друзья. Самый простой и доступный способ – это поспрашивать у знакомых и друзей, не продает ли кто-то из них (или уже их знакомых) квартиру. Обычно подобные сделки достаточно надежны, так как советуют проверенные люди и проверенных же людей.
- Специализированные сайты. Например, Avito и его аналоги. Тут очень много предложений, значительная часть из которых вполне актуальна.
- Местные газеты объявлений. Несмотря на то, что газеты, кажется, уходят в прошлое, их все еще читает огромное количество людей. И, как следствие, в них размещают объявления. Актуальность их немного ниже, но попробовать все равно стоит. Нужно отметить и тот факт, что у многих печатных изданий есть собственные сайты, на которых вывешивается вся та же информация, включая сюда объявления о продаже жилья.
Кроме всего прочего, можно не просто искать объявления, но и разместить такое самостоятельно: «Куплю трехкомнатную квартиру в центре города, рассмотрю все варианты» или нечто подобное. Размещать их также следует как на сайтах, так и в газетах.
В качестве альтернативы, если нет времени заниматься поисками и есть возможность потратить некую сумму, можно обращаться в агентства недвижимости или к частным риэлторам. Они сами займутся данным вопросом и могут предоставить дополнительные услуги, например, сопровождение сделки, что бывает очень полезно.
Процедура покупки квартиры на вторичном рынке отличается от первичного по многим параметрам, начиная от последовательности действий и заканчивая расценками. Оба варианта по-своему удобны и интересны, однако многое зависит от того, что именно приоритетно для потенциального заемщика.
Квартиры в новостройке обычно дороже, чем на вторичном рынке. Это не обязательное правило, но именно так и бывает чаще всего. Более или менее соотносятся по ценам квартиры в новостройке без ремонта (в черновой отделке) и неплохо обставленные квартиры на вторичном рынке.
Если покупатель планирует все равно делать капитальный ремонт, приобретать ту мебель, которая ему нравится, делать перепланировку и так далее – то лучше выбирать новостройки. Во всех остальных случаях, особенно когда нужна квартира типа «заезжай и живи», то оптимальный выбор – это вторичный рынок.
Второй важный момент – это обустройство квартиры. Жилье в новостройках обычно предоставляется в черновой отделке. В некоторых случаях с «ремонтом от застройщика». Последний – это самый простой, дешевый и примитивный вариант, при котором квартира приобретает более или менее жилой вид, но все равно требует капитального ремонта.
Некоторые застройщики предлагают своим клиентам сделать качественный ремонт и даже обставить квартиру мебелью/техникой по выбору заказчика, однако стоимость подобного жилья будет значительно выше, чем точно такого же на вторичном рынке.
- повышенная процентная ставка по кредиту для приобретения ненового жилья;
- не всегда находится возможность подобрать квартиру с желаемыми характеристиками;
- степень износа может потребовать дополнительных вложений на капитальный ремонт;
- риски, связанные с возможными юридическими последствиями от прежних владельцев.
Тем не менее, покупка квартиры в ипотеку во вторичке неизменно пользуется спросом: главным критерием становиться более разумная с экономической точки зрения его стоимость.
Сначала нужно понять, на что можно будет рассчитывать при покупке. Для этого необходимо предварительно выбрать желаемый вариант квартиры. Речь не идет о конкретной сделке. На этом этапе достаточно проанализировать рынок и определить среднюю цену на подходящее по основным параметрам жилье.
Необходимо выбрать один (или несколько банков), предлагающих ипотечное кредитование на вторичное жилье и сравнить условия. На сегодняшний день в списке наиболее привлекательных вариантов первыми строчками стоят:
- Сбербанк со ставкой от 7,3%;
- ВТБ со ставкой на некоторые продукты в 7,4%
- Раффайзенбанк берет 8,29% по ипотечным договорам на вторичку;
- Альфа Банк предлагает займы на жилье по 8,49% годовых.
Получить кредит на покупку жилья удается только при соблюдении всех условий, предъявляемых банком к заемщику. Основные из них:
- российское гражданство;
- наличие постоянной регистрации в городе, где планируется покупка;
- возраст – в разных банках условия разные. Чаще всего рассматривают заявления от граждан 21 – 65 лет с условием погашения кредита в данном возрастном диапазоне. Сбербанк принимает заявки от людей 21 – 75 лет;
- стаж работы на одном предприятии не менее 6 месяцев на момент подачи заявления;
- размер дохода, его стабильность.
Заявку на получение ипотечного кредита можно подать лично в отделении банка, а можно использовать онлайн сервисы. К ней необходимо приложить стандартный пакет документов, включающий в себя:
- паспорт, ИНН, СНИЛС (копии и оригиналы);
- свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей (если есть);
- копию трудовой книжки, заверенную отделом кадров;
- справку о доходах (минимум за последние полгода).
К начальному пакету документов можно подготовить другие свидетельства платежеспособности: справки о дополнительном доходе (от сдачи имущества в аренду, выплачиваемые на регулярной основе дивидендах и прочее), подтверждение о наличии недвижимости и другого дорогостоящего и ликвидного имущества.
Положительными моментами для банка также станут:
- наличие детей и зарегистрированного брака;
- готовность внести первоначальный взнос от 15% займа и выше;
- наличие у клиента открытых в данном банке счетов и зарплатного счета.
Банк рассматривает заявления на выдачу ипотечного кредита в течение 5-7 рабочих дней. При получении положительного ответа на поиск подходящей квартиры клиенту дается срок от 2 до 4-5 месяцев.
Подбирать квартиру на вторичном рынке необходимо учитывать требования, которые докажут ликвидность и беспроблемность квартиры для банка:
- жилье не должно находиться в аварийном или ветхом доме;
- желательно не выбирать квартиры на первом и последнем этаже;
- часто жилье в пятиэтажках («хрущевках») не рассматривается банком для ипотеки;
- наличие неузаконенных перепланировок станет причиной отказа;
- срок владения последним собственником не должен быть меньше трех лет;
- квартира не должна иметь обременений;
- в числе собственников не должны фигурировать дети-сироты, инвалиды, лица, отбывающие наказание;
- владелец не должен являться родственником заемщика.
Исходя из этих требований, покупателю будет необходимо проверить юридическую чистоту приобретаемого жилья. Чтобы убедиться в добросовестности продавца, нужно получить данные по истории квартиры. Получить такие сведения можно из выписки ЕГРН.
Похожие записи: