Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки самое выгодное». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Чтобы оформить рефинансирование, необходимо собрать документацию. Если вы — зарплатный клиент одного из банков, при обращении в него достаточно будет следующего списка:
- паспорт гражданина РФ;
- свидетельство СНИЛС и ИНН;
- если договор заключает мужчина младше 27 лет, также потребуется военный билет.
Остальным категориям дополнительно понадобится подтвердить свою занятость и доказать наличие стабильного дохода. В этом плане данный инструмент вообще мало чем отличается от первичного оформления ипотеки:
- нужна будет копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
- справка о доходах за год (подойдет 2-НДФЛ или по форме банка).
Также для ипотечного кредита нужно будет собрать бумаги по прежнему займу: подписанное кредитное соглашение, график или выписку по платежам. Этот пакет практически идентичен в любом финучреждении, но, перед тем как запустить процедуру, лучше отдельно ознакомиться с установленными в финорганизации требованиями.
Рефинансирование – это кредит на погашение другого кредита. Предположим, вы взяли ипотеку под 12%. За 2 года ставка у всех банков упала, и все теперь платят 8%, а вы – 12. Естественно, вас это не устраивает. Тут и приходит на помощь рефинансирование – вы берете новую ипотеку под 8% в новом банке, получаете деньги, этими деньгами полностью погашаете (досрочно) старую ипотеку, платите % новому банку.
Рефинансирование – это такой же кредит, как и обычная ипотека. Поэтому для того, чтобы его получить, нужно подходить под «стандартные» требования: гражданство РФ, постоянная работа, адекватный доход, подходящий возраст. Кроме этого, есть еще и требования к рефинансируемой ипотеке – обычно она должна быть взята 6+ месяцев назад и до ее окончания должно оставаться 3+ месяца.
Так же, как и для обычной ипотеки – берете оставшуюся сумму кредита, берете срок и новую процентную ставку, считаете переплату и ежемесячный платеж. Можно посчитать все самостоятельно, но мы крайне рекомендуем воспользоваться нашим калькулятором рефинансирования – не запутаетесь в формулах и не допустите ошибку.
Содержание:
Рефинансирование ипотеки других банков
В первую очередь смотрите на ставку – если она не выгодна, то рефинансировать ипотеку в этом банке нет смысла. Если ставка устраивает – смотрите на дополнительные условия, вроде страхования. Иногда бывает так, что новый банк отказывается принимать старое страхование – придется заключать новое, дополнительные расходы. Наконец, смотрите на обслуживание – иногда стоит «потратить» лишний процент, чтобы получить удобное приложение, наличие рядом офиса и дружелюбную техподдержку, идущую клиенту навстречу.
Старый процент, новый процент, желаемый срок, оставшуюся сумму, минимальный первоначальный взнос. Кстати, некоторые банки позволяют взять дополнительные деньги, которые вы можете потратить на свое усмотрение – если хотите этим воспользоваться, закладывайте дополнительные деньги в оставшуюся сумму.
В том, что вы будете уверены в своих расчетах. Да, есть формулы для самостоятельного расчета рефинансирования, но этот самый расчет займет минимум 10 минут для одного рефинансирования. А на рынке есть масса предложений, и вам нужно будет произвести этот расчет 10-20 раз. Время тратится, вероятность ошибки увеличивается. Поэтому лучше воспользоваться нашим онлайн-калькулятором – вам нужно просто ввести исходные данные и получить результат, машина произведет все расчеты за вас (для этого их, в общем-то, и создавали).
Вам тяжело выплачивать ипотеку, взятую несколько лет назад, из-за очень высоких процентов по этому кредиту? Решить вашу проблему сможет только рефинансирование ипотеки. Данный банковский продукт представляет собой кредит на кредит, он является целевой ссудой, выдаваемой на погашение уже имеющейся ипотеки. Оформление такого кредита позволяет клиенту добиться более низкой процентной ставки, а также пересмотреть сроки кредитования. В наши дни оформить рефинансирование можно в различных крупных банках России.
Как выгодно рефинансировать ипотеку в 2020 году
Чтобы получить рефинансирование ипотеки 2020, необходимо подать в банк такие документы:
- паспорт гражданина РФ;
- справку о доходах;
- договор ипотеки, на которую нужно получить рефинансирование;
- документы на залоговое имущество;
- выписку по остатку кредита.
Дополнительные документы банк определяет для клиента в индивидуальном порядке.
В 2020 году рефинансирование ипотеки других банков можно выгодно оформить в различных организациях. Лучшие предложения по такому кредитованию сформировали такие банки России:
- Сбербанк. Предлагает ставки от 9,5%. Максимальная сумма по кредиту составляет 5 миллионов рублей.
- ВТБ. Имеет ставку до 13,5%. Рефинансирование может быть выдано на программы других банков.
- Газпромбанк. Ссуду дают под залог недвижимости, она также может быть оформлена по ставке 9,5%.
- Райффайзенбанк. Позволяет объединить в одну ссуду ипотеку и несколько других более мелких кредитов. Процентная ставка в этой организации составляет 11,99%.
Также неплохие условия рефинансирования ипотеки могут предоставить Тинькофф, Альфа-Банк и некоторые другие организации. Ваша задача — сравнить их предложения и выбрать именно то, которое будет наиболее выгодным для вас.
Универсального совета в вопросе рефинансирования ипотеки не может быть – нужно считать каждый индивидуальный случай отдельно. Часто встречается мнение, что если заемщик выплатил больше половины кредита с аннуитетными платежами, то рефинансировать его бессмысленно, поскольку тело практически не погашено. Однако такой подход не всегда верен.
Если ставка по новому кредиту меньше, то рефинансирование все же может быть выгодным. Нужно сравнивать оставшийся к выплате процент по текущей ипотеке с потенциальными – по рефинансированной, и не забыть добавить траты на переоформление.
Справка. В аннуитетных платежах разное соотношение процентов и тела кредита. Хоть сам платеж каждый месяц одинаков, в его структуре сначала процентов больше, а основного долга меньше, а к концу выплат – наоборот. Проценты в данном случае начисляются на остаток долга. Противоположность аннуитетным платежам – дифференцированные – встречаются в ипотечных договорах не так часто.
Рефинансировать ипотеку можно в своем банке, поэтому портал Реновар.ру рекомендует начать с подачи заявки своему кредитору. Это поможет существенно сэкономить на расходах по переоформлению.
Однозначно нужно проанализировать предложения банков, имеющиеся на рынке. И в мы здесь поможем вам разобраться. Помните, что ставка, обозначенная на сайте – самая низкая из возможных. Не факт, что банк одобрит рефинансирование именно по ней.
Рефинансировать ипотеку в Райффайзенбанке могут только клиенты других банков. Банк предлагает такие ставки:
| 7,99% | Зарплатным клиентам или держателям премиального пакета услуг при сумме ипотеки от 3 млн. р. при рефинансировании только ипотеки |
| 8,19% | Базовая ставка при рефинансировании только ипотеки |
| 9,99% | Для рефинансирования ипотеки + потребительских кредитов и получения дополнительной суммы на личные расходы. |
До регистрации обременения на Райффайзенбанк ставка вырастет на 2%.
На рефинансирование можно взять от 1 до 26 млн. рублей и до 80% от цены ипотечной квартиры. Кредитование допускается сроком до 30 лет.
Лучшие предложения по рефинансированию ипотеки
Первым делом нужно подать заявку на рефинансирование. Лучше сделать это онлайн – так быстрее, и кроме того некоторые банки предоставляют дополнительные выгоды при удаленном обслуживании. Например, банк Открытие делает скидку -0,5 п.п. к процентной ставке при подаче заявки онлайн.
Рассмотрев анкету, банк пришлет предварительное одобрение. Затем нужно будет предоставить дополнительные документы по списку, который озвучит персональный менеджер.
Затраты на рефинансирование могут достигать 100 000 рублей. Цены напрямую зависят от суммы непогашенного кредита, стоимости квартиры:
- комплексное страхование (конструктив + жизнь) – 40-60 тысяч;
- отчет оценщика – около 10 тысяч рублей;
- расходы на нотариуса – около 5 тысяч рублей;
- госпошлины в Росреестр за регистрацию и получение выписок – около 3 500 рублей;
- справки из банков – 2-3 тысячи рублей.
К расчетам нужно прибавить повышенный процент по кредиту на период переоформления залога.
По времени рефинансирование может отнять от 1 до 4 месяцев в зависимости от расторопности служащих.
Рефинансирование, или перекредитование существующего кредита — это та же ипотека. Она позволяет полностью или частично погасить уже оформленный кредит за счет нового на более выгодных условиях. Благодаря рефинансированию заемщик может снизить ставку по кредиту, уменьшить или увеличить срок выплаты ипотеки, сократить размер ежемесячного платежа.
Рефинансировать кредит целесообразно только в том случае, если это поможет снизить ставку не менее чем на 1,5%, говорят в пресс-службе ВТБ. В Сбербанке отмечают, что рефинансировать ипотеку выгодно, если действующая ставка клиента выше хотя бы на 1% и осталось платить больше года. По мнению риелторов из агентства недвижимости «Бест-Новострой», эта процедура может быть выгодной, если вы недавно оформили ипотеку, ставка отличается от существующей примерно на 2% и ваш доход не изменился.
Можно обратиться с заявлением о снижении ставок и в банк, где изначально взят ипотечный кредит. Рассмотрение заявления может занять до 90 рабочих дней. Изменение условия в текущем банке называется реструктуризацией, а не рефинансированием. Однако банки часто отказывают в изменениях условия по текущему ипотечному договору. Если банк не откажет, то снижение ставок не потребует сбора всех документов снова и оформления страховки.
В Сбербанке предлагают рефинансирование от 7,9% годовых. Срок кредита — от 1 года до 30 лет, сумма — от 300 тыс. руб. до 7 млн руб. (для Москвы и области), до 5 млн руб. (для иных регионов). При этом сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости.
В ВТБ программа доступна по ставке от 7,4% для клиентов других банков. Срок кредита — до 30 лет, максимальная сумма — до 30 млн руб. Рефинансирование распространяется на ипотечные кредиты, обеспечением по которым являются как готовые объекты, так и недвижимость на стадии строительства.
В Газпромбанке ставка рефинансирования составляет от 8,3%, в Альфа-Банке — от 7,9%, Россельхозбанке — от 8.5%. По оценкам «Бест-Новостроя», к числу банков, охотно и выгодно оформляющих рефинансирование, относятся Примсоцбанк, ЮниКредитбанк, «Возрождение», «АК Барс», ВТБ, Райффайзенбанк.
Решение о рефинансировании ипотечного кредита должно быть обдуманным и взвешенным. Также необходимо учесть расходы на проведение самой сделки и сопоставить их с будущей выгодой от рефинансирования. Так как это, по сути, новый кредит, клиенту необходимо повторно оформить отчет об оценке недвижимости, страховой полис жизни и здоровья, регистрацию права собственности на недвижимость.
Это требует определенных затрат. Например, госпошлина за регистрацию залога составит 0,5–1 тыс. руб., отчет об оценке квартиры обойдется в 5,5 тыс. руб. (в зависимости от объекта и его месторасположения), за новую страховку придется заплатить около 1% от суммы кредита, за выписку из ЕГРН — 750 руб., а за нотариальное согласие супруга на сделку — еще примерно 2,5 тыс. руб. Также, возможно, понадобится оплатить ячейку или оформление аккредитива в банке, за перевод денежных средств из одного банка в другой могут взять процент или фиксированную сумму.
На время переходного периода новый банк (до регистрации нового залога) устанавливает для заемщика повышенный процент, добавляя к текущей ставке 2% годовых, приводят пример риелторы из «Бест-Новостроя». Делается это с тем, чтобы стимулировать заемщика более оперативно собрать все справки и документы, поясняют они.
Еще одним стоп-фактором может стать имущественный вычет и вычет по процентам. После рефинансирования можно рассчитывать только на вычет по основному договору и компенсацию по процентам за выплаченный период. После перекредитования это уже невозможно будет сделать, так как это является ипотекой в силу договора — для нее такая опция недоступна, говорит председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.
Рефинансирование представляет собой такую же процедуру, как и первичная выдача ипотечного кредита. Заемщику нужно предоставить справку о доходах, документы на предмет залога — стандартный пакет, необходимый для одобрения заявки на ипотечный кредит. При рефинансировании по государственной программе ипотечного кредитования семей при рождении второго и последующих детей понадобятся свидетельства о рождении детей.
Для одобрения нового кредита (рефинансирования) в другом банке потребуется стандартный набор документов:
- паспорт;
- СНИЛС;
- справка с места работы (иногда и трудовая книжка);
- справка 2-НДФЛ;
- кредитный договор со старым банком;
- справка об остатке ссудной задолженности.
После одобрения кредита также потребуются:
- договор купли-продажи квартиры;
- свидетельство о собственности;
- кадастровый паспорт;
- кредитный договор;
- график платежей;
- договор страхования и квитанция об оплате страховой премии;
- справка Ф40 из паспортного стола;
- справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам из расчетного центра.
Президент страны поручил государственным органам до конца 2024 года обеспечить снижение ставок по ипотеке до уровня 8% и ниже. Но, судя по всему, данный показатель может быть достигнут и раньше намеченного срока.
Центробанк России снизил ключевую ставку сразу на рекордные 0,5 п.п. Это повлекло за собой массовое понижение процентов по ипотеке коммерческими банками.
Рефинансирование ипотеки — ТОП-10 лучших предложений 2020 года
В России ипотека предоставляется по ставкам в среднем от 8% до 10% годовых. Вы сможете примерно рассчитать итоговую ставку, с учетом указанных ниже условий. Часто самые выгодные ставки по ипотеке можно получить, даже не подозревая о них. Дело в том, что наиболее крупные скидки почти во всех банках предоставляются зарплатным клиентам. Поэтому, если рефинансирование не требуется оформлять срочно, то найдите такой банк, в котором будут самые низкие ставки для зарплатных клиентов, и переведите зарплату на его карту. Однако стоит понимать, что работодатель может отказать в переводе заработной платы в другой банк.
Следующим фактором, снижающим ставку, является страхование жизни и здоровья. В большинстве банков оформление страховки при подаче заявки на рефинансирование снизит процентную ставку на 1-2%. Однако, стоимость страховки иногда может быть больше, чем сэкономленные проценты. Кроме того, страховка выдается на ограниченный период, а значит ее придется продлевать, пока кредит не будет закрыт.
Рефинансированием ипотеки ВТБ 24 занимается уже довольно давно. В 2020 году в банке действует выгодное для клиентов других кредитных организаций предложение.
При переходе в ВТБ 24 заемщик сможет получить процентную ставку по ипотеке в размере 9,7%, если он:
- Застраховал свои жизнь и здоровье.
- Относится к зарплатным клиентам банка.
Минимальный размер заемых средств не устанавливается. Максимально-возможная сумма, подлежащая выдаче – 30 млн. рублей или 80% от стоимости закладываемого жилья. Срок погашения – до 30 лет.
При перекредитации без подтверждения доходов и факта трудоустройства:
- Увеличивается процентная ставка (+0,7%).
- Сокращается срок кредитования (до 20 лет).
- Уменьшается сумма кредита (до 50% от цены объекта недвижимости, находящегося в залоге).
При рассмотрении заявки банк не требует наличия прописки в том регионе, где находится его отделение. Возможен учет доходов по совместительству (не более 2-х).
Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке не менее выгодно, чем в Сбербанке или ВТБ 24. Да, процентная ставка чуть выше — 10,5% при наличии комплексного ипотечного страхования, но зато сумма кредита значительно выше:
- до 85% от стоимости приобретаемого жилья, находящегося в залоге у банка или
- до 26 млн. рублей.
При отказе заемщика страховать свои жизнь и здоровье, процентная ставка повысится на 0,5 пункта до достижения им 45 лет и 1 месяца на момент одобрения заявки и на 3,2 пункта, если заемщик старше указанно возраста.
Кредитные средства предоставляются в валюте РФ на счет заемщика, открытый в Райффайзенбанке. Период выплат по ипотеке колеблется от 1 года до 30 лет.
Заявка на рефинансирование рассматривается от 2-х до 5-ти рабочих дней. Банк заранее предупреждает клиентов о возможности возникновения следующих ситуаций:
- Запрос дополнительной документации.
- Изменение срока кредитования.
- Изменение суммы кредита к одобрению.
Рефинансирование ипотеки Газпромбанком осуществляется на следующих условиях:
- Ставка – от 9,5%. Действует только при страховании жизни и трудоспособности заемщика. К процентной ставке прибавляется еще один пункт до момента перехода закладной на недвижимость в Газпромбанк. Указанная процентная ставка не распространяется на потребительские кредиты под залог недвижимости.
- Сумма заемных средств: от 500 тысяч рублей до 60 млн. в Москве и Санкт-Петербурге, до 45 млн. в остальных регионах РФ. Если говорить о процентном соотношении, то сумма займа не должна быть меньше 15% и больше 85% от цены жилья, находящегося в залоге у банка.
- Период кредитования: от 12 месяцев до 30 лет.
Отдельно стоит сказать о страховании. При перекредитовании ипотеки в указанной банковской организации обязательно не только страхование недвижимости, но и титульное страхование (в случаях, предусмотренных банком). У Газпромбанка нет аккредитованных страховщиков, принимается страховой полис любой компании, отвечающей требованиям банка.
Заявка на рефинансирование может быть подана как через интернет, так и непосредственно в любом офисе банка. Срок рассмотрения заявки – от 1 до 10 рабочих дней.
7-ка лучших предложений рефинансирования ипотеки других банков 2020
Агентство ипотечного жилищного кредитования в 2020 году также предоставляет заемщикам возможность рефинансировать действующую ипотеку на выгодных условиях:
- Период кредитования: от 36 мес. до 30 лет.
- Сумма займа при перекредитовании: минимум – 300 тысяч рублей, максимум – 80% от цены покупаемого жилья (или до 20 млн. рублей для Москвы, Московской области и СПБ; до 10 млн. рублей для других субъектов РФ).
- Возможна смена состава заемщиков и залогодателей. Один из них должен остаться неизменным. Замена залогодателей возможна только при условии смены одного из собственников.
Переменная процентная ставка — еще один бесспорный бонус при перекредитации ипотеки в АИЖК. Процент в данной ситуации будет зависеть от суммы кредита по отношению к цене покупаемого жилья:
- 5% — до 50% от цены объекта недвижимости.
- 7,5% — от 51% до 70% от цены объекта недвижимости.
- 10% — от 71% до 80% от цены объекта недвижимости.
Любая программа по рефинансированию действующей ипотеки вне зависимости от кредитора имеет как преимущества, так и недостатки. Прежде чем перейти в другой банк убедитесь, что это для вас действительно выгодно, просчитайте все возможные риски. Не всегда низкий процент в рамках перекредитации говорит о выгодности предложения. Зачастую, существует много подводных камней, о которых лучше узнать заранее.
Рефинансирование ипотеки — это оформление нового кредита с целью закрытия действующего ипотечного договора. Недвижимость переходит в залог новому банку, а условия кредитования становятся более выгодными для заемщика.
Ипотеку рефинансируют чтобы:
- снизить процентную ставку и уменьшить переплату по кредиту;
- изменить срок выплат;
- изменить валюту кредитования;
- объединить несколько кредитов в единый займ и совершать один платеж в месяц.
К участию в программе льготного кредитования физических лиц допускаются не все финансовые учреждения России, а только лучшие из них. Министерство финансов утвердило их актуальный перечень, состоящий из 47 кредитных организаций.
При этом каждой из них предоставляется лимит (средства, выделенные государством на субсидирование ипотечных займов). В таблице ниже обозначены банки, готовые выдать льготный кредит семьям с детьми под 6 %, а также указан лимит для каждого из них.
|
Наименование кредитной организации |
Сумма, направляемая из бюджета РФ на выдачу льготных ипотечных кредитов, млн рублей |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
1. |
АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» |
320 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
2. |
АО «Всероссийский банк развития регионов» |
2 988 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
3. |
ПАО «Энергобанк» |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
4. |
ПАО Банк «Кузнецкий» |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
5. |
ПАО «СЕВЕРГАЗБАНК» |
3 095 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
6. |
ПАО «БИНБАНК» |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
7. |
АО «Сургутнефтегазбанк» |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
8. |
ПАО коммерческий банк «Уральский финансовый дом» |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
9. |
ПАО «Московский Индустриальный банк» |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
10. |
ПАО «Дальневосточный Банк» |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
11. |
ПАО «Новый инвестиционно-коммерческий Оренбургский Банк развития промышленности» |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
12. |
ООО Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» |
3 148 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
13. |
АО «РосЕвроБанк» |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
14. |
ПАО «Банк Зенит» |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
15. |
ПАО «Банк С-Петербург» |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
16. |
ПАО «Курский промышленный Банк» |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
17. |
ООО «Банк «Аверс» |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
18. |
ПАО «Актив Банк» |
3 202 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
19. |
ПАО Прио-Внешторгбанк |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
20. |
ПАО Российский Национальный коммерческий Банк |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
21. |
ООО Коммерческий Банк «Кубань Кредит» |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
22. |
АО Банк конверсии «Снежинский» |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
23. |
АО Банк социального развития Татарстана «Татсоцбанк» |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
24. |
АО «Кошелев Банк» |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
25. |
АО Банк «Северный морской путь» |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
26. |
ПАО «Металлургический инвестиционный Банк; |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
27. |
АО «ЮниКредит Банк» |
4 269 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
28. |
ПАО коммерческий банк «Центр-инвест» |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
29. |
ПАО «Банк Уралсиб» |
4 717 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
30. |
ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк» |
4 937 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
31. |
ПАО «Инвестиционный Торговый Банк» |
5 136 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
32. |
ПАО «АкБарс» |
6 980 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
33. |
ПАО «Транскапиталбанк» |
7 628 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
34. |
АО «Банк ДельтаКредит» |
8 062 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
35. |
ПАО «Совкомбанк» |
8 538 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
36. |
АО Банк «Россия» |
9 285 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
37. |
ПАО Банк «Возрождение» |
12 135 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
38. |
АО»Райффайзенбанк» |
12 807 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
39. |
ПАО Московский кредитный Банк |
13 261 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
40. |
ПАО Банк «Открытие» |
14 578 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
41. |
ПАО «Промсвязьбанк» |
14 835 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
42. |
АО «Российский сельскохозяйственный банк» |
20 145 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
43. Рефинансирование ипотеки
Выгодное перекредитование ипотечного кредита можно оформить в своем банке, где изначально оформлялась ипотека. Плюс заключается в том, что не нужно будет переоформлять залоговое имущество, и клиент сможет сэкономить на дополнительных тратах. Однако есть и минус – банки не слишком охотно идут на такие сделки. Им не выгодно оформлять тот же кредит под более низкий процент, и при этом терять деньги. Главное, на что нужно обратить внимание – это процентная ставка. Она бывает двух типов – фиксированная или плавающая. Первая является неизменной на протяжении всего срока кредитования. Плюс такой ставки заключается в том, что клиент всегда знает, какую сумму ему нужно погасить в следующем месяце, и может заранее распланировать свою бюджет. Клиент, решивший перекредитоваться, должен оставить онлайн заявку или заявку в бумажном варианте, и подготовить пакет документов. Для рассмотрения заявки на выгодное рефинансирование ипотеки понадобятся следующие документы:
Справка действительна всего лишь трое суток, поэтому ее нужно оформлять в последнюю очередь. Когда все документы будут собраны и сданы в новый банк, он начнет рассмотрение заявки на рефинансирование ипотечного кредита. Отказ возможен в двух случаях – ухудшение материального положения, либо текущие или имеющиеся в прошлом просрочки по ипотеке. Если рефинансирование оформляется в том же банке, в котором ранее уже была взята ипотека, то оценка квартиры не понадобится. Но, как уже и говорилось раньше, банки редко идут на такое соглашение, так как им не выгодно снижать процентную ставку. Другое дело – когда клиент перекредитовывается в другом банке. Им выгодно привлечь новых клиентов, но и оценка квартиры в этом случае будет обязательной. В зависимости от региона стоимость услуги может обойтись клиенту в 1500-10000 рублей. При перекредитовании заемщик может взять ипотеку на любой одобренный банком срок. Это дает возможность существенно уменьшить ежемесячный платеж – как за счет снижения ставки, так и за счет «растягивания» периода кредитования еще на несколько лет. Но имейте в виду: если разница в ставках невелика, переплата тоже увеличится. Возьмем такой пример: мы купили в ипотеку квартиру стоимостью 3 млн. руб. с первоначальным взносом 20% на 10 лет под 13,5%. Платили год, потом рефинансировались под 11% на тот же срок.
Если ежемесячный платеж оставить прежним, сократив срок ипотеки после рефинансирования, размер переплаты по процентам резко упадет. Покажем на том же примере:
Если у Сбербанка, ВТБ24 и еще нескольких крупных кредитных организаций есть надежные и более-менее удобные интернет-банки, то заемщикам многих других кредиторов приходится платить через отделения, банкоматы и терминалы. Рефинансирование ипотеки может стать хорошей возможностью облегчить себе бремя поездок по городу к одному-единственному действующему банкомату с купюроприемником. Также удобно перевести ипотеку в банк, где вы получаете зарплату. В каком банке выгоднее рефинансировать ипотеку?Вот категории заемщиков, для которых перекредитование ипотечного займа имеет смысл:
Нет большого смысла влезать в перекредитование, если вы взяли жилищный кредит несколько месяцев назад под средние по рынку условия: ставки в большинстве банков с тех пор не успели опуститься настолько, чтобы рефинансирование принесло какой-то серьезный эффект. Имейте в виду, что вам придется вновь заказывать оценку объекта недвижимости, выписки из реестров, оплачивать страховку и нести прочие траты. Вот предложения от 12 ведущих российских банков, оказывающих услугу рефинансирования ипотечных займов. Они направлены на различных заемщиков, и при желании найти «свой» банк можно без особого труда. Условия актуальны на 1 ноября 2017 года.
Прежде чем воспользоваться услугой рефинансирования, важно оценить все возможные риски, а также детально изучить условия предоставления нового займа. Необдуманный подход может привести к тому, что вы окажетесь в «долговой яме». Итак, рефинансирование будет полезно в следующих случаях:
Кроме того, оценить выгоду рефинансирования можно с помощью кредитного калькулятора, рассчитав сумму переплаты в одном и другом банке. Похожие записи:
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||