Кредит для малого бизнеса от государства в 2020 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредит для малого бизнеса от государства в 2020 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Эта программа вошла в пакет мер, которые президент 11 мая предложил для поддержки бизнеса. Кредиты сроком до 30 июня 2021 года будут выдавать на возобновление деятельности. Компании и ИП смогут взять деньги у банка, а ему государство потом возместит недополученные доходы: проценты и основной долг.

Суть программы в том, что ставка по кредиту может быть всего 2% годовых. А если сохранить 90% штата, то весь долг списывают — возвращать деньги вообще не придется. На таких условиях можно взять не сколько угодно денег, а с ограничением — исходя из численности работников на 1 июня. Если планировали сохранять или возобновлять бизнес после ограничений, самое время подготовиться.

Содержание:

Как малому и среднему бизнесу получить льготные кредиты с 2020 года

Из-за пандемии коронавируса были вынуждены закрыться салоны красоты, магазины одежды и других непродовольственных товаров, серьёзно пострадала индустрия развлечений, фитнеса и туризма. Те, кому разрешили работать с ограничениями, например пекарни и пиццерии, всё равно столкнулись с резким спадом потока посетителей. У многих компаний просто не хватило собственных средств на выплату зарплаты и долговых обязательств.

Чтобы помочь предпринимателям, с 1 июня государство запустило программу льготного кредитования. Вступить в неё можно до 1 ноября 2020 года.

По умолчанию ставка льготного кредита — 2%. Но при соблюдении некоторых условий возвращать основной долг и отдавать проценты вообще не придётся. Как это будет работать?

Цель кредита — «возобновление деятельности» — подразумевает, что деньги потребуются прежде всего на текущие нужны. Закупки, выдачу зарплат и погашение взятых ранее кредитов.

На каждого работника положена сумма, равная МРОТ — 12 130 рублей в месяц, плюс 30 % от неё на социальные взносы. Число сотрудников берётся по состоянию на 1 июня 2020 года.

Чем быстрее подадите заявление, тем лучше — расчёт производится исходя количества месяцев, оставшихся до декабря (окончания периода выдачи льготных кредитов). То есть если подать заявку в августе, сумма кредита будет меньше, чем если получить его в июле.

Пример расчёта: в компании работает 20 человек, а кредит берётся 1 июля. До 1 декабря осталось пять месяцев.

(12 130 х 1,3) х 20 х 5 = 1 576 900 рублей.

Банк будет выдавать эти деньги частями. Максимальный размер средств, которые можно получить сразу, рассчитывают так:

(12 130 х 1,3) х 2 х 20 = 630 760 рублей.

То есть сумма покрывает МРОТ и социальные взносы для всех сотрудников за два месяца.

Это зависит от того, с каким результатом организация подойдёт к завершению программы.

До 1 декабря 2020-ого действует базовый период. В это время выплат совершать не надо, проценты (по ставке 2%) пока копятся.

Дальше смотрим на результат базового периода. Если по итогам хотя бы одного отчётного месяца предприниматель потерял более 20% штата (по сравнению с количеством сотрудников на 1 июня 2020 года), его участие в программе заканчивается и начинается период погашения. Причём ставка налога будет уже стандартная, а не льготная. Отдавать средства придётся в короткие сроки, тремя платежами: 28 декабря 2020-ого, 28 января и 1 марта 2021 года. Та же участь ждёт компании, которые до 25 ноября подали на банкротство или остановили деятельность.

Для предприятий, сохранивших к 1 декабря не менее 80% коллектива по итогам каждого месяца, начинается период наблюдения, он длится до 1 апреля. Предприятие по-прежнему ничего не выплачивает, проценты по льготной ставке всё так же копятся и присоединяются к основной сумме долга. Далее всё зависит от итогов данного периода:

На 1 марта компания имеет не меньше 90% сотрудников, а ежемесячное понижение численности штата не превысило 20% (от цифры на 1 июня 2020-го) — кредит и проценты выплачивать не придётся, весь долг будет списан.
В коллективе осталось от 80 до 90% работников, столько же было по итогам каждого отчетного месяца — возвращать предстоит лишь половину долга и процентов.
Штат уменьшился более, чем на 20% — отдать долг и проценты нужно будет полностью.
Компания вступила в процедуру банкротства или прекратила деятельность — её ждёт выплата полной суммы.

Для тех участников, которые не выполнили условия программы, с 1 апреля начинается период погашения, в течение которого действует стандартная процентная ставка. Выплаты придётся делать тремя равными суммами: 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2021-ого.

Правительство скорректировало программу льготных кредитов под 2%

Утверждён список банков, которые занимаются выдачей субсидированных кредитов. Найти его можно здесь.

Чтобы кредит был одобрен, компания должна соответствовать всем требованиям. Прежде всего — относиться к малым и средним предприятиям той сферы, которая пострадала от ограничений в связи с пандемией. Если ваш ОКВЭД есть в одном из двух реестров, то можно подавать заявку.

Чтобы не сокращать сотрудников и остаться на плаву, бизнесу нужно минимизировать риски. Прежде всего — оградить себя от сделок с недобросовестными подрядчиками и поставщиками. Проверить контрагентов можно, например, с помощью сервиса Insider.

Банки принимают заявления на кредит с 1 июня по 1 ноября. Максимальная сумма зависит от:

количества работников на 1 июня 2020 года (СЗВ-М за апрель для тех, кто обратился до 25 июня 2020 года);
расчётного размера оплаты труда — МРОТ с учётом районного коэффициента, процентных надбавок и 30 % страховых взносов;
продолжительности базового периода по кредитному договору — число полных месяцев с даты заключения по 1 декабря 2020 года.

Максимальная сумма кредита рассчитывается по формуле:

Максимальная сумма в месяц = Расчётный размер оплаты труда × N работников × N полных месяцев в базовом периоде

Раньше в постановлении было прописано, что деньги выдаются ежемесячно в пределах суммы, которая равна 2 × расчётный размер оплаты труда × численность сотрудников. Теперь это правило убрали.

Условия погашения кредита зависят от того, насколько у вас сократилась численность персонала. В зависимости от этого весь срок кредитного договора делится на три периода:

Базовый период — с даты заключения договора до 1 декабря 2020 года. Он есть у всех заёмщиков.
Период наблюдения — с 1 декабря 2020 года по 1 апреля 2021 года. Начинается для заёмщиков, у которых численность персонала не опустилась ниже 80 % от численности на 1 июня или от численности по СЗВ-М за май для тех, кто взял кредит до 25 июня 2020 года.
Период погашения — три месяца после базового периода или периода наблюдения. Не наступает для тех, кто выполнил все условия для списания кредита.

Кредитный договор с банком можно заключить в период с 1 июня по 1 ноября 2020 года. Чем раньше подадите заявление, тем больше денег сможете запросить. Срок кредитования — до 30 июня 2021 года.

Перечень документов, которые должен получить банк от заёмщика, не указан в правилах. Уточните, какие документы требуются вашему банку. «ВТБ» разместил на сайте следующий список:

Заявление на получение кредита.
Учредительные и правоустанавливающие документы.
Бухгалтерская отчётность на последнюю дату.
Отчёт СЗВ-М на последнюю дату, если хотите взять кредит для выплаты зарплаты.
Справка о размере задолженности по кредиту в стороннем банке, если берёте кредит для погашения долга.
Документы, подтверждающие залоговое обеспечение, если берёте кредит для рефинансирования другого кредита с залогом.

Новая господдержка: кредит для бизнеса под 2%. Его можно не отдавать

Как можно заметить, размеры льготных кредитов измеряются сотнями миллионов и миллиардами рублей. Однако субъектам предпринимательства далеко не всегда нужны такие деньги. Если речь идёт о более скромных суммах, лучше попытаться получить заём на выгодных условиях в микрофинансовой организации.

Поддержку малого бизнеса от государства начинающим 2020 распределяют государственные МФО при участии Фонда содействия предпринимательству. Кредиты от 100 тысяч рублей до 5 млн рублей выдаются на срок от трёх месяцев до трёх лет под 7,5% годовых. В зависимости от суммы займа, кредиторы вправе потребовать обеспечения:

До 100 тысяч рублей можно получить без предоставления залогового имущества или поручительства третьих лиц;
До 300 тысяч рублей выдают при условии предоставления одного вида обеспечения — залога или поручительства;
До 600 тысяч рублей предоставляют без залога, если поручителями выступают иные физические лица и Гарантийный фонд МСП;
До 1 млн рублей можно получить при поручительстве Гарантийного фонда субъекту с хорошей кредитной историей, работающему в приоритетной отрасли.

Помощь для ИП от государства в 2020 году выдаётся в безналичной форме. Для участия в программе заёмщик должен соответствовать определению малого или среднего бизнеса, вести деятельность не менее полугода и получать стабильную прибыль.

В отличие от производства или торговли, в сельском хозяйстве до получения прибыли приходится несколько месяцев или лет вкладывать в бизнес силы и средства. Потому для начинающих фермеров так важна помощь государства, позволяющая пережить наиболее тяжёлый начальный этап и выйти на самоокупаемость. Получить поддержку они могут в рамках программы Минсельхоза, подразумевающей выделение средств на:

Приобретение участков для сельскохозяйственной деятельности;
Разработку проектов строительства или ремонта производственных объектов;
Строительство, ремонт или покупку производственных объектов;
Обустройство дорог или подъездных путей к производственным объектам;
Подключение предприятия к сетям электропередачи;
Приобретение продуктивных животных;
Покупку сельскохозяйственной техники или грузового транспорта;
Приобретение агрегатов для переработки собственной продукции;
Покупку посадочного и посевного материала;
Приобретение пестицидов, гербицидов и удобрений.

Помощь от государства на открытие малого бизнеса 2020 года предоставляют по одному направлению деятельности, компенсируя из бюджета максимум 90% затрат на реализацию проекта. Фермер может получить:

До 3 млн рублей на разведение бычков, коров и телят для производства мяса, молока и молочных продуктов;
До 1,5 млн рублей на разведение других животных и птицы, овощеводство и садоводство, выращивание зерновых или ягодных культур.

Так как получить грант на развитие малого бизнеса от государства в 2020 году? Финансовая поддержка распределяется между победителями конкурса, для участия в котором предприниматели должны соответствовать ряду требований:

1. Фермерское хозяйство по размерам относится к микробизнесу;

2. Руководитель КФХ в последние три года не занимался другой коммерческой деятельностью в качестве ИП или учредителя какой-либо организации;

3. Срок существования фермерского хозяйства не превышает двух лет;

4. Руководитель предприятия в прошлом не получал помощи от государства на открытие малого бизнеса, в том числе:

Грантов на создание или развитие КФХ;
Субсидий на обустройство животноводческих ферм;
Материальной помощи от Центра занятости на открытие ИП;
Грантов на развитие бизнеса до момента создания КФХ.

5. Глава КФХ располагает опытом ведения аграрной деятельности, что подтверждается:

Средним специальным, высшим или дополнительным образованием;
Как минимум трёхлетним стажем работы в данной отрасли;
Ведением подсобного хозяйства на протяжении трёх и более лет.

6. Фермер имеет бизнес план по созданию хозяйства и подробную смету расходов;

7. Глава КФХ готов оплатить как минимум 10% расходов по проекту;

8. КФХ располагает соглашениями о продаже товаров на сумму свыше 30000 рублей;

9. Фермерское хозяйство не проходит процедуры ликвидации или банкротства;

10. Получатель обязуется израсходовать грант на протяжении полутора лет;

11. Освоение субсидии для малого бизнеса в 2020 году включает создание одного рабочего места на каждые 500000 рублей выделенных средств;

12. КФХ не имеет долгов по любым обязательным платежам в бюджет;

13. Фермер гарантирует работу КФХ в течение следующих пяти лет.

Не менее перспективным видом государственных субсидий для малого бизнеса 2020 года в аграрной отрасли является финансирование обустройства животноводческих комплексов, компенсирующее до 60% сопутствующих проекту затрат в объёме:

До 30 млн рублей на выращивание крупного молочного скота;
До 21,6 млн рублей на выращивание мелкого молочного скота;
До 5,4 млн рублей на выращивание крупного мясного скота или кроликов;
До 3 млн рублей на выращивание овец, лошадей, пушных зверей и птицы.

Деньги на развитие малого бизнеса от государства в 2020 году выделяют для реализации только одного сельскохозяйственного проекта. Их можно потратить на цели, непосредственно связанные с организацией и расширением фермы:

Разработку проектов строительства или ремонта производственных объектов;
Строительство, ремонт или покупку производственных объектов;
Строительство, ремонт или покупку объектов для переработки продукции;
Покупку оборудования для фермы или перерабатывающего цеха;
Приобретение продуктивных животных;
Покупку кормозаготовительной техники, исключая зерноуборочную.

Как получить поддержку от государства на развитие малого бизнеса? Для этого также нужно победить в конкурсе, который проводится среди фермеров местным филиалом Минсельхоза. Предприниматель может принимать в нём участие, если:

Фермерское хозяйство по размерам соответствует определению СМСП;
КФХ ведёт сельскохозяйственную деятельность более двух лет;
Помощь малому бизнесу от государства в 2020 году выделяется на новое для хозяйства направление;
Руководитель КФХ не занимается другой предпринимательской деятельностью;
Глава хозяйства не получал аналогичного гранта за последние три года;
Предприятие имеет кормовую базу или заключило соглашения на поставку кормов;
Фермер вступил в перерабатывающий кооператив либо договорился с какими-либо предприятиями о переработке своей продукции;
Предприниматель готов предоставить смету расходов и бизнес план развития КФХ со сроком окупаемости в пределах восьми лет;
Фермерское хозяйство может оплатить не менее 40% затрат по проекту;
Предприниматель обязуется израсходовать грант на протяжении двух лет и создать при этом как минимум три рабочих места;
КФХ не имеет долгов по любым обязательным платежам в бюджет;
Фермерское хозяйство не проходит процедуры ликвидации или банкротства;
Предприниматель гарантирует работу КФХ в течение следующих пяти лет.

Как правило, банк или микрофинансовая компания при выдаче займов прежде всего требуют предоставления обеспечения. Если у предпринимателя нет подходящих активов и залогового имущества, он может обратиться за поддержкой в Гарантийный фонд МСП. Данное ведомство в качестве поддержки предлагает услугу поручительства по кредитным договорам, оформленным в любом финансовом учреждении из числа его партнёров. По условиям предоставления гарантий:

1. Сумма поручительства составляет от 5 млн до 1 млрд рублей;

2. Фонд принимает обязательства максимум на 70% от величины кредита;

3. Срок обычного кредитования не превышает 5 лет, инвестиционного — 7 лет;

4. За предоставление гарантий фонд взимает вознаграждение в сумме:

1,5% годовых в общих случаях;
1,25% годовых на приобретение недвижимости;
1% годовых для аграрных предприятий;
1% годовых для модернизации основных фондов;
0,5% для инновационных или IT-компаний.

Так как получить помощь от государства на развитие малого бизнеса 2020 года? В первую очередь предприниматель должен показать, что не планирует тратить эти средства на погашение долгов по зарплате, иным кредитным договорам и налогам. Кроме того, к субъекту предъявляются и другие требования:

Предприятие по размерам соответствует определению СМСП;
Фирма ведёт деятельность как минимум три месяца;
Соискатель не имеет долгов по любым обязательным платежам в бюджет;
Компания за последние два года не проходила процедуру банкротства;
За последние три месяца нет нарушений по другим кредитным договорам;
Кандидат предоставляет экономическое обоснование возможности возврата средств;
Предприятие располагает обеспечением на оставшиеся 30% суммы кредита;
Соискатель уплатил Гарантийному фонду комиссионное вознаграждение.

Если вам отказали в выдаче гранта или субсидии, открыть собственное дело можно с помощью специальных кредитов от государства. В зависимости от выбора программы кредитования следует рассматривать и условия получения продукта.

Так, в 2020 году «предпринимательские» займы выдаются по ставке от 0 до 13% годовых. Рассчитывать на «снисхождение» имеют право не все субъекты малого бизнеса, а лишь избранные. Например:

компании, развивающиеся в инновационной отрасли;
фирмы, занимающиеся производством продукции импортозамещающей разновидности;
предприятия, создающие оборудование и механизмы с целью их использования при добыче и переработки полезных ископаемых.

Льготный кредит для малого бизнеса: какую помощь можно получить в 2020 году

На территории РФ в каждом регионе есть Фонд микрофинансирования субъектов малого предпринимательства. Именно сюда и следует обращаться представителям бизнеса. Этот орган помогает в выдаче займов бизнесменам по льготной ставке. Возможен вариант получения кредита с нуля или для развития дела.

Выдача кредитных средств осуществляется в безналичной форме. Особенность деятельности Фонда заключается в том, что сюда обращаются те малые и средние предприятия, которые не в состоянии пользоваться финансовыми услугами некоторых банков.

Финансирование производится за счет средств Федеральных и областных бюджетов. В качестве обеспечения для предпринимателя могут выступать:

поручительство физических лиц;
залог оборудования или транспорта.

Возможен также вариант оформления займа без залога, но суммы таких микрокредитов не превышают 100 000 рублей.

Льготные кредиты в России не выдаются лицам, которые:

находятся на грани банкротства;
уже получали подобный заем в прошлом, а вернуть не смогли;
имеют долги перед государством.

На положительный ответ могут рассчитывать предприниматели, соответствующие определенным требованиям, которые еще будем здесь обсуждать. Отдельно стоит рассказать о поддержке государства в рамках обучения управленческих кадров. В отдельных регионах РФ существует президентская программа. Она реализовывается на основании Указа Президента № 774 и Постановлении Правительства № 177. Ее цель – содействие развития управления предприятиями для повышения их конкурентоспособности и эффективности. Так, ежегодно в России и за рубежом происходит переподготовка руководителей высшего и среднего звена.

Для оформления льготного кредита представителям малого и среднего бизнеса потребуется выполнить несколько условий, а именно:

Составить письменное обоснование для получения денежных средств.
Документально подтвердить отсутствие задолженности перед государством, налоговыми органами, банковскими организациями.
Доказать, что предприятие имеет основные фонды, которые будут способствовать повышению производства (нужно составить грамотный бизнес-план).
Численность сотрудников – не более 100 человек.
Годовой оборот – не более 400 000 000 рублей.
Наличие положительной кредитной истории.

Могут быть приведены и прочие требования к соискателям льготного кредита, выполнение которых есть обязательным. Общие требования к субъектам малого и среднего предпринимательства освещены в Федеральном законе № 209-ФЗ.

За получением подробной информации об условиях программ следует обращаться в региональные центры по защите интересов предпринимателей.

Специальная программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса предусмотрена постановлением Правительства России от 30 декабря 2018 года № 1764 (далее – Правила № 1764). Её официальное название – Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и специализированным финансовым обществам на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019-2024 годах по льготной ставке:

субъектам малого и среднего предпринимательства;
физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход».

Совершенствование Программы направлено на расширение числа предпринимателей, которые могут получить доступ к кредитам по льготной ставке.

С 2020 года в рамках Программы по ставке 8,5% могут быть рефинансированы кредиты, ранее полученные предпринимателями по рыночным ставкам. При этом оговорено, что кредиты должны быть направлены на инвестиционную деятельность.

Также Программа дополнена новым видом кредита – «на развитие предпринимательской деятельности». По нему предприниматель может получить кредит в размере до 10 млн рублей на срок до 5 лет по льготной ставке, не превышающей 9,95% годовых.

В отношении таких кредитов предусмотрены упрощенные требования. В частности, нет ограничений:

по видам деятельности заемщиков;
по наличию задолженности по налогам.

Согласно нововведению, заемщиками по Программе с 2020 года могут быть физические лица, применяющие специальный налоговый режим налога на профессиональный доход. То есть самозанятые.

Ещё новшество – изменения, предусматривающие реализацию механизма секьюритизации портфелей МСП-кредитов коммерческих банков посредством организации сделок по выпуску ценных бумаг (облигаций) под залог портфелей льготных кредитов, предоставленных бизнесу в рамках Программы.

Кредиты малому бизнесу от государства в 2020 году: как получить?

Последние изменения были внесены в декабре прошлого года — в рамках данной программы появилась возможность рефинансировать кредиты, ранее полученные предпринимателями по рыночным ставкам. Однако эти кредиты должны быть направлены на инвестиционную деятельность. Также программой с этого момента могут воспользоваться и самозанятые предприниматели.

Сегодня бизнесу стали доступны льготные кредиты на пополнение оборотных средств в размере от 500 тыс. до 500 млн рублей на срок до трех лет, от 500 тыс. до 2 млрд рублей на срок до 10 лет — на инвестиционные цели. К тому же программа дополнилась новым видом кредита «на развитие предпринимательской деятельности», по которому предприниматель может получить кредит в размере до 10 млн рублей на срок до пяти лет по льготной ставке, не превышающей 9,95% годовых. В отношении подобных кредитов предусмотрены упрощенные требования к администрированию, в частности, нет ограничений по видам деятельности заемщиков, а также по наличию задолженности по налогам.

«Изменения были внесены в конце 2019 года, и поэтому более-менее понятная и, с нашей точки зрения, работоспособная программа заработала с января этого года», — рассказал глава делового объединения «Опора России» Александр Калинин, отметив, что многие предложения по поправкам в программу внесло объединение.

С ним солидарен глава Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства (Корпорация МСП) Александр Браверман, который в январе этого года отмечал, что программа «сейчас уже вышла на ту траекторию, когда мы, бесспорно, наверстаем в этом году то, что не сделали в прошлом».

По итогам 2019 года кредитно-гарантийная поддержка малого бизнеса составила 750 млрд рублей при плане 1,120 трлн, но этот показатель не повлиял на достижение целей национального проекта, отмечал в конце прошлого года министр финансов РФ Антон Силуанов. Премьер-министр России Михаил Мишустин в феврале нынешнего года заверил, что малый и средний бизнес в 2020 году получит 1 трлн рублей по льготной программе кредитования, до 2024 года — 10 трлн.

Все опрошенные ТАСС эксперты сошлись во мнении, что плановый показатель выдачи кредитов в объеме 1 трлн рублей в текущем году будет выполнен. «Я знаю, что первый зампредседателя правительства РФ Андрей Белоусов, ставший новым куратором нацпроекта по поддержке малого и среднего бизнеса, потребовал, чтобы показатель был выполнен. Более того, он изыскивает сейчас дополнительный резерв, потому что есть понимание, что денег на компенсацию процентной ставки банкам может не хватить в бюджете», — сказал Калинин.

По его словам, основания для выдачи обозначенного объема финансирования в 2020 году есть. «Бизнес реально идет в банки и получает кредиты по ставке не выше 8,5%», — подчеркнул Калинин, добавив, что первые результаты работы программы в текущем году появятся по итогам первого квартала 2020 года.

В бизнес-объединении «Деловая Россия» также убеждены в исполнении задачи по выдаче кредитов в этом году, а при наилучшем сценарии — в ее перевыполнении. «Это возможно за счет более активной работы регионов, более широкой популяризации соответствующей программы, более эффективному диалогу с предпринимательским сообществом. Нужно сделать так, чтобы бизнес не боялся брать соответствующие кредиты, «раскрываться» перед государством. Если это получится, то вполне себе эта цель может быть не просто достигнута, а сильно перевыполнена», — сказал ТАСС сопредседатель «Деловой России» Антон Данилов-Данильян.

Нацпроект стал «первым серьезным решением в направлении поддержки малого бизнеса», считает уполномоченный при президенте РФ по защите прав предпринимателей Борис Титов. «Там предусмотрены очень важные направления, он обеспечен серьезными финансовыми ресурсами, и сейчас они увеличиваются», — отметил бизнес-омбудсмен, комментируя ТАСС итоги первого года реализации нацпроекта по поддержке предпринимательства. Титов считает, что бизнес сможет получить «более доступное и долгосрочное кредитование своих проектов».

Несмотря на эффективность программы льготного кредитования малого бизнеса, она все еще требует определенной донастройки, уверены некоторые представители деловых объединений. «Все равно [сохраняется] лишняя бюрократизация — слишком много документов запрашивают у бизнеса банки, так как с них самих требуют отчетности», — отметил Калинин, призвав упростить процедуру выдачи финансирования.

В Торгово-промышленной палате обратили внимание на другие проблемы — отказ в открытии кредитной линии при копеечных задолженностях и длительный срок выдачи справок о наличии или отсутствии такой задолженности.

«В Москве есть сигналы от предпринимателей, что справка от Федеральной налоговой службы об отсутствии задолженности по налогам и сборам может приходить лишь через 30 дней с подачи заявления, то есть она успевает устареть еще до подачи в банк. Кроме того, часто предприниматель получает справку с задолженностью в несколько копеек, и такой документ уже не годится для подачи в банк. То есть, например, производство на 20 млн рублей продукции ежемесячно, а из-за непрозрачной суммы в несколько копеек в кредите будет отказано. Мы давно предлагаем установить порог 10 тыс. рублей, допустимый для приема банком документов», — отметил Скляр.

Говоря о возможных дополнениях в программу, Данилов-Данильян подчеркнул, что «можно заниматься мелкими деталями, это полезно, но не принципиально». По его мнению, главным является повышение доверия бизнеса к власти. «Премьер-министр России Михаил Мишустин <...> на первом заседании своего нового правительства в отношении бизнеса произнес слово «доверие», — напомнил он, выразив уверенность в позитивных изменениях в этом вопросе.

С такой позицией согласен и Скляр, отметив, что заявления председателя правительства о развитии бизнеса в стране «внушают оптимизм». «Уверен, что у предпринимателей появится горизонт планирования и уверенность в будущем», — заключил он.

С 2020 г. в Постановлении предусмотрены определенные изменения. Согласно новым правилам, льготный кредит для малого бизнеса, полученный ранее по рыночной ставке, может быть рефинансирован по 8,5%. Нововведения касаются займов, размером от 3 млн. ₱. Они должны быть направлены на инвестирование.

Кроме того, программа дополнена новым видом займа — на развитие предпринимательской деятельности. Бизнесмены смогут получить до 10 млн. ₱ сроком до 5 лет по ставке до 9,95% в год.

Для получения займа нужно:

Убедиться, насколько предприятие удовлетворяет базовым требованиям. На сайте ФНС можно проверить, внесен ли бизнес в Единый реестр субъектов СМП. Данные туда попадают автоматически, на основе сведений ЕГРИП и ЕГРЮЛ, налогового учета.
Выбрать вид кредитования и подготовить пакет документов (список необходимой документации в каждом отдельном случае различается, его лучше уточнить в банке).
Подать заявление на оформление кредита.

Как получить и не возвращать кредит на возобновление деятельности

В Приложении 1 действующего Постановления представлен список приоритетных отраслей, по которым действуют условия льготного кредитования.

В него вошли:

сельское хозяйство;
обрабатывающие производства;
выпуск и распределение природных и энергетических ресурсов (газа, воды, электрической энергии);
строительство;
в сфере туризма, связи, информационной области;
хранение и транспортировка грузов;
услуги в области здравоохранения;
образовательная деятельность;
спортивная и культурная деятельность;
научная и техническая деятельность;
бытовые услуги;
деятельность предприятий общепита;
гостиничный бизнес;
розничная торговля, действие которой распространяется в пределах монопрофильного муниципального образования, с годовым доходом не менее 70% в общей сумме прибыли субъекта МСП;
оптовая и розничная торговля при наличии кредитного договора на инвестиционные цели;
оптовая и розничная торговля, которая ведется на территориях, включенных в состав Дальневосточного ФО, Северо-Кавказского ФО, Республики Крым либо города Севастополя (доля доходов по подсчетам предыдущего календарного года составляет от 70% и более в общей сумме прибыли субъекта МСП);
водоотведение, водоснабжение, сбор, обработка и утилизация отходов.

Заявку заемщика одобрят не только в случае ведения приоритетного вида деятельности, но и при соответствии установленным требованиям. В частности, компания должны быть зарегистрирована на территории России, доход за последний год не более 2 млрд. рублей, численность сотрудников не превышает 250 человек, отсутствуют задолженности по заработной плате работникам, сборам, долгам и другим обязательством. Предприятие не должно быть банкротом.

Сложившаяся ситуация повлияла на мировую экономику в целом, а особенно отложила отпечаток на развитии малого бизнеса. В связи с этим, ЦБ РФ, Правительство России, а также крупные банки страны разработали программу кредитования со стопроцентным субсидированием (0% на выплату зарплаты). Ее условиями могут воспользоваться ИП в сфере малого и среднего предпринимательства. Сумма займов определяется на основе МРОТ. Кредиторами становятся банки — держатели зарплатных проектов предприятий. Основное условие для заемщиков — сохранение рабочих мест. Если произойдет необоснованное увольнение сотрудника, процентная ставка по кредиту увеличится.

По состоянию на апрель 2020 года представители МСП могут получить льготный кредит в крупных финансовых организациях. Условия и требования у каждого отдельного кредитора могут различаться.

Рассмотрим, на каких условиях предоставляют льготный кредит для малого бизнеса одни из крупнейших банков России: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк.

ПАО «Сбербанк» — один из банков, аккредитованных корпорацией МСП и наделенных правом на участие в программе льготного кредитования, доступной представителям малого предпринимательства.

Цель:

средства на реконструкцию и модернизацию производства;
приобретение основных средств;
создание новых проектов;
пополнение оборотных средств по приоритетным отраслям.

Кредит выдается по льготным ставкам 10,6% (для малого бизнеса) и 9,36% (для среднего предпринимательства). Дополнительные сборы и комиссии отсутствуют.

Сумма займа составляет от 10 млн. до 1 млрд. рублей. Период кредитования — до 3 лет. Требования к заемщику определяются индивидуально, в зависимости от его платежеспособности.

Альфа-Банк выдает займы субъектам МСП на следующие цели:

реконструкция и модернизация производства;
приобретение основных средств;
создание новых проектов;
пополнение оборотного капитала.

Участником программы вправе стать компания, которая соответствует требованиям, изложенным в ФЗ-209 от 24.07.2007, с учетом ограничительных мер, предусмотренных в частях 3 и 4 ст. 14 данного закона.

Субсидии малому бизнесу от государства в 2020 году

2 сентября 2020

Новая программа кредитования, направленная на поддержку предпринимателей и сохранение занятости, была предложена Владимиром Путиным.

Банкам, присоединившимся к льготному кредитованию бизнеса и НКО по ставке 2%, будет выделено 5,7 млрд рублей на возмещение недополученных доходов. Такое распоряжение утвердило Правительство. Суммарный объём выданных займов должен составить не менее 248 млрд рублей.

Программа стартовала 1 июня. На кредиты могут рассчитывать компании из пострадавших отраслей и социально ориентированные НКО, а также компании из отраслей, требующих поддержки для возобновления деятельности. Помимо льготной ставки, им будут доступны особые условия погашения. Тем предприятиям, которые сохранят не менее 90% сотрудников, кредит будет списан вместе с процентами — всю сумму выплатит государство. Если в штате останется не менее 80% работников, предприниматель должен будет вернуть только половину ссуды и процентов по ней. Расскажем обо всём по порядку.

— Компании из пострадавших отраслей;

— Компании из отраслей, требующих поддержки для возобновления деятельности;

— Социально ориентированные НКО, включённые в соответствующий реестр;

— Индивидуальные предприниматели, за исключением ИП, не имеющих наёмных работников;

— В отношении заёмщика на дату обращения не должна быть введена процедура банкротства, а деятельность компании не должна быть приостановлена;

— ИП не прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

ВАЖНО!

Если заёмщик относится к категории малое или микропредприятие, при выдаче кредита будет учитываться как основной, так и дополнительный ОКВЭДы. У остальных компаний — только основной. Код должен быть внесён в ЕГРЮЛ/ЕГРИП по состоянию на 1 марта 2020 года.

Кредит выдаётся для покрытия любых документально подтверждённых расходов на предпринимательскую деятельность. К ним относится выплата зарплаты, а также оплата ранее полученных кредитов по программам льготного кредитования и беспроцентных кредитов на поддержку и сохранение занятости.

Кредитные средства нельзя тратить на выплату дивидендов, выкуп собственных акций и долей в уставном капитале, на благотворительность.

Кредит можно получить с 1 июня по 1 ноября. Чем раньше вы подадите заявку, тем больше будет доступная сумма кредита.

Не более 1 года.

Чтобы узнать максимальную сумму заёмных средств, нужно перемножить следующие показатели:

— расчётный размер оплаты труда — МРОТ с учётом районных коэффициентов, процентных надбавок, а также страховых взносов в размере 30%;

— численность работников;

— базовый период, который равен периоду с даты заключения договора до 1 декабря.

Выдача средств заёмщику после заключения договора лимитирована. Лимит средств, которые можно получить за один раз, рассчитывается так:

(расчётный размер оплаты труда) * 2 * (численность работников организации)

Оставшуюся часть кредита банк будет перечислять отдельными платежами раз в месяц, также в пределах этого лимита.

Условия кредита зависят от периодов, в течение которых действует договор. Правила предусматривают три периода:

— Обязательный базовый период. Длится до 1 декабря 2020 года.

— Необязательный период наблюдения. Наступает, если заёмщик продолжает свою деятельность и сохранил персонал в установленных правилами пределах. Длится с 1 декабря 2020 года до 1 апреля 2021 года.

— Необязательный трёхмесячный период погашения. Может наступать как после базового периода, так и после периода наблюдения. Не наступает, если выполнены условия для списания кредита.

— До 1 декабря 2020 года заёмщик не выплачивает никаких платежей.

— В это время для его кредита действует ставка не выше 2% годовых.

— Проценты, начисляемые за базовый период, переносятся в основной долг на дату окончания базового периода.

По окончании базового периода есть два варианта: списание кредита или его погашение.

Вариант 1. Применяется, если по итогам хотя бы одного месяца базового периода число работников заёмщика сократилось более чем на 20% по сравнению с численностью на 1 июня.

В этом случае наступает период погашения. Вы должны выплатить кредит тремя равными платежами за три месяца: 28 декабря 2020 года, 28 января и 1 марта 2021 года.

Также обратите внимания, что в этот период для вас будет действовать не льготная (2%), а стандартная ставка, которую определяет сам банк при подписании договора согласно действующим у него программам.

Период погашения также наступает, если до 25 ноября введена процедура банкротства, приостановлена деятельность либо ИП прекратил свою деятельность.

Вариант 2. Если компания или ИП сохранили не менее 90% сотрудников, начинается период наблюдения.

С 1 декабря 2020 года по 1 апреля 2021 года:

— в это время заёмщик также ничего не платит банку;

— для него действует конечная ставка не выше 2% годовых;

— начисляемые проценты переносятся в основной долг на дату окончания периода наблюдения.

Весь долг по кредиту, включая проценты, спишут полностью, если:

— по состоянию с момента получения кредита до 1 марта 2021 года число работников в конце каждого месяца составит не менее 90% от штата;

— не введена процедура банкротства, ИП не прекратил свою деятельность;

— средняя зарплата одного работника в период наблюдения была не ниже МРОТ.

Если численность работников по итогам каждого месяца в период наблюдения не будет опускаться ниже 80%, кредит спишут наполовину. На каких условиях заёмщик выплачивает вторую половину долга, в правилах пока не уточняется.

Кредит под 2% является целевым, но, в отличие от реализуемых с начала апреля кредитов под 0%, выплата зарплат сотрудникам здесь не является единственной возможной целью. В правительственном документе это названо «возобновлением деятельности», и это понятие включает в себя почти весь спектр нужд бизнеса. «На инвестиционные цели, на оборотные цели, на выплату зарплат, — перечисляет Юлия Папсуй. — Разрешено гасить ранее взятый кредит на зарплату под ноль процентов и кредиты, взятые в рамках программы Минэкономразвития под 8,5% и 9,95%». Нельзя тратить средства на погашение кредитов других видов, выплату дивидендов, выкуп собственных долей и акций, благотворительность.

Целевое расходование кредитных средств придётся подтверждать соответствующими документами.

Заявки на кредит можно подавать до 1 ноября 2020 года, выдачи будут осуществляться до 1 декабря. Однако в данной программе от времени получения напрямую зависит размер кредита (смотрите ниже).

Срок всех кредитов, независимо от момента получения, будет оканчиваться 30 июня 2021 года.

Сколько можно взять?

Несмотря на то, что деньги можно потратить и не на зарплату сотрудников, максимальный размер кредита привязан именно к зарплате и именно к сотрудникам. Он рассчитывается как сумма, необходимая для выплаты одного МРОТа с учётом районных коэффициентов и страховых взносов каждому сотруднику, состоявшему в штате на 1 июня 2020 года, в период до 1 декабря 2020 года.

Важно! 1 декабря — неизменная дата, в результате чего размер кредита напрямую зависит от даты его получения и числа полных месяцев, оставшихся до 1 декабря. Те, кто подал заявку первыми, получат (или уже получили) суммы, достаточные, чтобы платить своим работникам по МРОТу в течение полугода. Те, кто подаст заявку сейчас, получат лимит на пять месяцев и т. д.

Пример: Свердловская компания, имеющая на 1 июня 32 сотрудника, подаёт заявку в июне. Максимальный размер кредита для неё составит 32 * 5 * 17588,5 = 2814160 рублей. 17588,5 — это размер МРОТа (12130 рублей) с добавлением районного коэффициента (в Свердловской области 1,15) и страховых взносов (30%).

Если та же компания подаст заявку в августе, она сможет получить только 32 * 3 * 17588,5 = 1688496 рублей.

Банк перечисляет деньги не одной суммой, а ежемесячными траншами, каждый из которых не может превышать двух МРОТ (с учётом коэффициентов и взносов), помноженных на число сотрудников заёмщика. Это ограничивает не запрещённую прямо возможность использования заёмных средств на что-либо, кроме выплаты заработной платы.

Переходим к самому главному. Как же можно не возвращать банку деньги? Тут всё опять же сводится к количеству сотрудников (независимо от целей использования кредита). Программа предусматривает три периода:

— базовый — с момента получения кредита до 1 декабря 2020 года
— наблюдательный — с 1 декабря 2020 года по 1 апреля 2021 года
— период погашения — три месяца

В течение базового периода заёмщик должен сохранять размер своего штата на уровне не ниже 80% от уровня 1 июня 2020 года. Именно «в течение», а не «на конец» — уволить большую часть сотрудников, а к 1 декабря набрать новых не получится. Для тех, кто не выполнил это условие, период погашения начинается сразу после базового, они должны выплатить долг в течение трёх месяцев.

Для тех, кто выполнил, начинается наблюдательный период с тем же основным условием, но развилкой в конце. Заёмщик, на 1 марта 2021 года (последний месяц наблюдательного периода) сохранивший численность сотрудников на уровне не ниже 90% от 1 июня 2020 года, получит полное субсидирование долга. Если же его штат на 1 марта будет составлять от 80% до 90% численности штата на 1 июня 2020 года, субсидируется только половина долга. Любопытно, что на этой развилке уже нет оговорки о постоянном размере штата, то есть, исходя из буквы закона, заёмщик может в какой-то момент снизить численность работников до уровня 80-90% от цифры на 1 июня 2020 года, но если к 1 марта 2021 года вновь догонит её до 90%, получит полное списание долгов.

Во время наблюдательного периода каждый состоящий в штате сотрудник компании-заёмщика должен получать в среднем не менее одного МРОТ в месяц, причём независимо от формы занятости — это условие распространяется и на тех, кто работает сдельно, и на тех, кто находится в декрете.

Важно! Никаких ежемесячных выплат в течение базового и наблюдательного периодов делать не нужно, все проценты автоматически причисляются к долгу. Ставка при этом равна 2% годовых (при желании банк может установить её ещё ниже). А вот во время трёхмесячного периода погашения проценты будут начисляться уже по обычной ставке банка для кредитов этого сегмента — она, разумеется, будет прописана в договоре, но не ограничивается властями и остаётся на усмотрение конкретного банка. Таким образом, возникает забавный парадокс: никому из адресатов программы «кредит под 2%» не придётся платить именно 2% годовых. Удержавшиеся от увольнений вообще ничего не заплатят, а для остальных реальная стоимость кредита окажется выше.

Пример: У компании на 1 июня 2020 года было 75 сотрудников, и она взяла кредит под 2%. Если по окончании любого следующего месяца до 1 декабря её штат окажется меньше 60 человек, ей придётся полностью выплачивать кредит в декабре 2020 — феврале 2021 года.

Если её штат окажется меньше 60 человек уже потом, в декабре-феврале, она будет выплачивать долг в апреле-июне 2021 года.

Если к 1 марта 2021 года в компании будет от 60 до 67 сотрудников, государство погасит половину суммы основного долга и причисленных к нему процентов, но вторую половину и проценты за период погашения (уже по рыночной ставке) компания будет выплачивать сама в апреле-июне 2021 года.

Если к 1 марта штат составит 68 сотрудников или больше, компании ничего не придётся возвращать банку.

Представители банков уверяют, что доступ к новой льготной программе максимально упрощён. «В нашем случае кредит полностью переведен в режим онлайн. Предприниматель оставляет заявку на сайте, прилагая минимальный набор документов. Это справка о сотрудниках, карточка 51 счёта или выписка с расчётного счёта для тех, кто работает по иной схеме, — рассказывает руководитель управления массового сегмента Уральского филиала ПСБ Юлия Жукова. — По истечении суток клиент уже понимает, одобрен кредит или нет. На практике, от момента подачи заявки, до получения кредита на расчётный счёт проходит 2-3 дня».

«Для клиентов всё предельно просто. Открывает «Сбербанк Бизнес Онлайн», в сторис в своём личном кабинете либо во вкладке «Кредиты» находит «Господдержка 2%», нажимает, проходит три этапа подачи заявки, она уходит в банк. Тем, кто не является клиентом, конечно, сначала нужно открыть счёт. Срок до выдачи — пять рабочих дней», — описывает свой вариант начальник управления продаж малому бизнесу Свердловского отделения Сбербанка Юлия Папсуй.

За первые три дня действия программы в ПСБ поступило 400 заявок, одобрено более 200 кредитов. Сбербанк только по Свердловской области выдал 324 кредита и вынес еще 541 положительное решение. ВТБ к 10 июня принял по всей стране 7,4 тыс. заявок, одобрил 4 тыс., выдал 1,9 тыс. кредитов.

В материале использованы выступления банкиров на онлайн-мероприятии СОФПП, посвященному новой программе финансовой поддержке бизнеса.

Чтобы узнать максимальную сумму кредита, нужно перемножить следующие показатели:

расчетный размер оплаты труда — МРОТ с учетом районных коэффициентов, процентных надбавок, а также страховых взносов в размере 30%;
численность работников;
базовый период, который равен периоду с даты заключения договора до 1 декабря.

Сразу всю сумму банк не отдаст. Деньги будут перечислять ежемесячно в пределах лимита. Он рассчитывается по формуле:

Сумма в месяц = Расчётный размер оплаты труда × 2 × Количество работников

Оставшуюся часть кредита банк будет перечислять раз в месяц в пределах этого лимита.

Кредит дают на возобновление деятельности. Это расходы, которые связаны с осуществлением предпринимательской деятельности заёмщика и подтверждены документами.

В этот список попадают следующие затраты:

зарплата работникам в размере, который не превышает установленного в трудовом договоре;
оплата основного долга и процентов по льготному кредиту, утверждённому постановлением Правительства РФ от 30.12.2018 № 1764.
оплата основного долга и процентов по кредиту на поддержку и сохранение занятости, утверждённому постановлением Правительства РФ от 02.04.2020 № 422.

Деньги нельзя тратить на выплату дивидендов, выкуп собственных акций или долей в уставном капитале и благотворительность.

1. Базовый период — с даты заключения договора до 1 декабря 2020 года. Он есть у всех заёмщиков.

2. Период наблюдения — с 1 декабря 2020 года по 1 апреля 2021 года. Начинается для заёмщиков, у которых численность персонала не опустилась ниже 80 % от численности на 1 июня.

3. Период погашения — три месяца после базового периода или периода наблюдения. Не наступает для тех, кто выполнил все условия для списания кредита.

Если бизнес на 1 марта 2021 года сохранит численность сотрудников на уровне не меньше 90 % по отношению к 1 июня 2020 и выполнит остальные условия, то долг спишут полностью.

Сумму списанного долга можно не учитывать в составе доходов как для налога на прибыль, так и для НДФЛ.

Схема погашения выглядит так:

Максимальная сумма кредита зависит от численности работников и даты заключения договора. Чем раньше оформлен кредит, тем больше денег можно взять в долг по льготной ставке.

Максимальная сумма кредита рассчитывается по формуле:

(МРОТ с учетом районных коэффициентов и надбавок + 30% МРОТ на страховые взносы) × Численность работников на 1 июня 2020 года × Количество месяцев с даты заключения договора до 1 декабря.

Например, в ресторане официально работает 10 человек. В июне компания сможет взять по льготной программе кредитования 946 140 Р:

(12 130 Р + 12 130 Р × 30%) × 10 чел. × 6 мес.

Но эти деньги не выдадут сразу. Банк будет перечислять их постепенно. Лимит ежемесячного перевода считают по формуле:

Расчетный размер оплаты труда × 2 × Численность работников.

То есть ресторан сможет сначала получить 315 380 Р:

(12 130 Р + 12 130 × 30%) × 2 × 10 чел.

И так каждый месяц до исчерпания общей суммы кредита.

Если взять кредит не в июне, а, например, в августе, сумма будет меньше, потому что базовый период сократится. В августе тот же ресторан получит максимум 630 760 Р.

Льготный кредит дают на возобновление деятельности. Это любые расходы, которые связаны с бизнесом и подтверждены документами, в том числе зарплата по трудовому договору и даже погашение кредита по льготной программе под 8,5% и кредита на выплату зарплат под 0%.

То есть деньги можно тратить на закупку материалов, аренду, авансы поставщикам, коммунальные услуги, зарплату работникам и вознаграждения подрядчикам.

Но нельзя тратить:

на выплату дивидендов;
на выкуп собственных акций и долей в уставном капитале;
на благотворительность.

Срок кредитного договора делится на три периода:

Базовый период — до 1 декабря 2020 года, есть для всех заемщиков.
Период наблюдения — с 1 декабря 2020 года по 1 апреля 2021 года, может и не наступить.
Период погашения — три месяца после базового периода или периода наблюдения, может и не наступить.

Для каждого периода — свои условия.

Базовый период. До 1 декабря платить банку ничего не нужно. В это время проценты по кредиту начисляются по ставке 2% годовых. Они копятся и потом прибавляются к сумме основного долга на конец базового периода.

Когда базовый период заканчивается, дальше все зависит от того, удалось ли сохранить численность работников.