Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выплаты от сбербанка многодетным семьям». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Кредит должен быть ипотечным и он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья, участие в долевом строительстве, покупка земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства или рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного иной кредитной организацией на цели, указанные выше.
Нет ограничений касаемо того, было приобретено жилье на вторичном рынке недвижимости или это новостройка, у физического лица или у юридического.
Помощь по программе предусмотрена в том случае, если покупалось готовое жилье или земельный участок под ИЖС через договор купли-продажи, строящееся жилье по договору участия в долевом строительстве или по уступке прав по договору участия в долевом строительстве. По иным формам договоров (например, предварительный договор, договор купли-продажи будущей недвижимости) погашение ипотечного кредита не предусмотрено.
Информация по целевому назначению покупки и форме договора обязательно должна быть указана в кредитном договоре с банком.
Содержание:
Новый закон льготы на ипотеку многодетным семьям в Сбербанке
✘
Если выдача кредита была проведена на основании предварительного договора купли-продажи, то есть — основной договор купли-продажи заключен после фактической выдачи кредита, то получение субсидии невозможно.
✘
Стоит обратить внимание, что кредиты с целевым назначением «Приобретение/строительство объекта(ов) недвижимости и его(их) капитальный ремонт/оплата иных неотделимых улучшений» не соответствуют условиям госпрограммы.
✘
Покупка нежилых помещений коммерческого типа, к которым в соответствии с законодательством относятся апартаменты, также не соответствует целевому назначению кредита.
✘
Приобретение земельного участка с любым статусом, кроме ИЖС, аналогично не соответствует целевому назначению кредита и не может быть субсидировано.
1. Заявление о погашении кредита (вы его пишете в банке).
2. Ваш паспорт, СНИЛС и согласие на обработку персональных данных.
3. Свидетельства о рождении и СНИЛС всех детей, а также паспорта тех, кто достиг 14-летнего возраста и старше. Их присутствие обязательно — они должны подписать согласие об обработке персональных данных. Если ребенку от 14 до 18 лет, он пишет согласие от себя, но родитель на этом согласии расписывается. Если ребенку от 18 лет, то он пишет согласие от себя.
4. Копии свидетельств о рождении всех детей, заверенные нотариально.
5. Документы, которые подтверждают ваше материнство или отцовство (если по свидетельству о рождении это нельзя установить). Если кто-то из детей усыновлен, не забудьте о документах, которые подтверждают этот факт — свидетельство о рождении усыновленного ребенка, свидетельство об усыновлении, решение суда об усыновлении и так далее.
6. Кредитный договор, на погашение которого запрашивается субсидия.
7. Документ о приобретении недвижимости. Им может послужить договор купли-продажи жилого помещения, договор участия в долевом строительстве, соглашение (договор) об уступке права по договору участия в долевом строительстве.
8. Если ипотека была оформлена в другом банке, но вы рефинансировали ее в Сбербанке, не забудьте взять с собой первоначальный кредитный договор. Если же вы рефинансировали выданный Сбербанком ипотечный кредит, заявление о погашении ипотечного долга у вас может принять только тот банк, который рефинансировал ваш кредит.
Вы можете осуществить подход к получению субсидии в любом порядке: например, оформить кредит уже после рождения ребёнка или наоборот — сначала взять ипотеку, а после думать о пополнении в семье.
А временные ограничения?
Самые минимальные: договор ипотечного кредитования должен быть подписан до 1 июля 2023 года. А если у вас уже есть подходящий по всем условиям ипотечный договор, но младший ребенок родился раньше 1 января 2019 года, то не беда: рождение следующего малыша можно планировать до 31 декабря 2022 года.
Кредиты многодетным семьям в Сбербанке
Банк, который оформил ипотеку, должен проверить и отправить документы в ДОМ.РФ в течение 7 рабочих дней.
ДОМ.РФ тоже должен рассмотреть документы в течение 7 рабочих дней и, если все в порядке, перечислить деньги в течение 5 рабочих дней. То есть от момента подачи заявления до получения субсидии должно пройти не больше 19 рабочих дней.
В Постановлении указаны именно такие сроки, но они могут быть увеличены в связи с необходимостью дополнительных запросов.
Причины могут быть самые разные, но, в любом случае, отказ в предоставлении государственной помощи основан на изложенных положениях со ссылкой на официальное постановление Правительства.
Прогнозы на будущее
Сбербанк по праву выступает ведущей банковской структурой, реализуя многие программы государственной помощи молодым и многодетным семьям. 450 000 рублей пойдут на погашение ипотеки и поспособствуют многим семьям в улучшении жилищных условий.
Главной положительной особенностью субсидии выступает способность использовать ее с другими дотациями. В частности — материнским капиталом, при получении которого появится возможность погасить ипотеку в общей сложности суммой до 900 000 рублей. Многим регионам страны этого достаточно для полного закрытия кредита на приобретение жилья.
Востребованность программы государственной поддержки многодетных семей уже в первый месяц реализации превысила прогнозы по числу обращений. По оценкам ДОМ.РФ, ежегодно за господдержкой по ипотечным кредитам могут обращаться до 60–65 тысяч многодетных семей. Сбербанк технически готов к выполнению государственных инициатив и ожидает увеличения количества запросов в ближайшее время.
Соответствующий статус может быть присвоен при соблюдении некоторых условий. На момент получения ссуды в семье должно воспитываться 3 или более детей, не достигших 18 лет. Брак родителей обязан быть зарегистрирован согласно действующему законодательству.
Если ребенок достиг совершеннолетия, но проходит срочную службу в армии или же получает образование в высшем или профессиональном учебном заведении на дневном отделении и на бюджетной основе, до достижения им 23 лет для многодетной семьи также предусматриваются льготы.
В случае перевода студента на заочную форму обучения или его отчисления эта возможность утрачивается.
Несмотря на то что для данной категории заемщиков не предусмотрены другие программы, кредитное учреждение периодически разрабатывает дополнительные мероприятия, способные поддержать таких клиентов.
Если возраст семейной пары или одного из ее представителей не достигает 35 лет, существует возможность получения кредита со скидкой. Основанием для этого выступает государственная программа «Молодая семья». Если воспользоваться материнским капиталом и оплатить от 20 до 50% всей стоимости жилья, можно существенно сэкономить на процентах за пользование заемными средствами.
Для клиентов, получающих стабильную заработную плату, ставка будет снижена на 0,5%.
Ключевым нормативным актом, давшим право на оформление льготной ипотеки для многодетных российских семей, стало Постановление Правительства РФ №1711. Основные положения данного документа устанавливают правила, цели, порядок и условия выдачи жилищного кредита с господдержкой или, как его еще называют, «семейной ипотеки».
Суть такой ипотеки заключается в утверждении пониженной ставки 5% в год семьям, в которых родится 2-й и/или 3-й, следующий по очередности ребенок в период с начала 2018 до конца 2022 года. Такая низкая ставка возможна за счет получения Сбербанком компенсации с помощью субсидий из госбюджета (компенсируется разница между среднерыночным значением стандартного процента и льготной ставкой).
Основные моменты предоставления в Сбербанке льготной семейной ипотеки:
- Пониженная ставка действует бессрочно.
- Приобрести можно только жилплощадь на первичном рынке недвижимости у продавца-юрлица (готовый объект с уже оформленным правом собственности или жилье на стадии строительства по ДДУ).
- Заемщик обязательно должен будет оформить полную страховку.
- Максимальная величина заемных средств зависит от региона проживания семьи.
Важно! Премьер-министр РФ Д.А. Медведев на заседании правительства поручил проанализировать возможность выдавать ипотеку под 5 процентов и на вторичное жильем. Следите за обновлением программы на нашем сайте.
Так как программа льготного кредитования с господдержкой для семей с двумя и/или более детьми направлена в основном на стимулирование рождаемости и обеспечение нуждающихся категорий граждан комфортным жильем с условием выдачи кредита под невысокие проценты, интересы именно многодетных семей (с тремя, четырьмя детьми) в ней не учитывались. В связи с этим, Президент поручил Минфину разработать ряд мер и внести в действующий закон изменения.
Летом 2018 г. Постановление 1711 было дополнено следующими поправками:
- запланировано выделение дополнительных средств из госбюджета для реализации программы льготного кредитования на покупку жилья для многодетных семей (+9 млрд. руб. к 600 млрд., которыми ограничивается финансирование программы);
- продлен срок реализации программы для семей, в которых дети родились в течение 2022 года (до марта 2023 года);
- семьи с уже действующим кредитом, попадающие под условия программы, смогут рефинансировать ее под 5% на льготный период при соблюдении требования, что договор был оформлен после 01.01.2018 г.;
- понизить ставку по действующему ипотечному кредиту в Сбербанке можно будет с помощью заключения допсоглашения о рефинансировании, без оформления нового кредитного договора;
- увеличилась максимальная сумма жилищного кредита (до 12 миллионов рублей для Москвы и С.-Петербурга и до 6 миллионов рублей в регионах).
Последний пункт в данный момент еще не вступил в действие.
ВАЖНО! Перекредитоваться смогут только добросовестные заемщики, не допускавшие нарушения условий кредитного договора, который должен быть оформлен не меньше 6 месяцев назад.
Многодетная семья может получить выгодный кредит на покупку квартиры, жилого дома или таунхауса у компании-застройщика на следующих условиях:
- ПВ от 20%;
- Срок ипотеки до 30 лет;
- Сумма до 6 млн в регионах и 12 млн в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.
- Ставка 5% на весь срок.
Законом не запрещено оплатить первый взнос материнским капиталом. Если его суммы не хватает для погашения 20% от стоимости жилья, то потребуется дополнить сумму собственными средствами.
Для получения максимально точных расчетов по потенциальный выгоде и льготам по ипотеке в Сбербанке для многодетной семьи рекомендуется использовать наш ипотечный калькулятор.
В простой и наглядной форме необходимо заполнить следующие сведения по кредиту:
- размер кредитных средств;
- срок;
- дата выдачи ипотеки;
- тип платежей;
- размер ставки.
Полученные результаты позволят пользователю уточнить размер переплаты за весь период кредитования, величину необходимого дохода семьи и сумму ежемесячного платежа.
Претендентом на получение ипотеки с господдержкой для многодетных семей в Сбербанке может стать человек, отвечающий следующим минимальны требованиям:
- наличие гражданства России;
- рождение в 2018-2022 г. второго и/или последующего ребенка;
- возрастное ограничение – от 21 до 75 лет;
- длительность работы на текущем месте – не меньше полугода (при общем стаже более 1 года).
При необходимости по одному кредитному договору могут быть привлечены до 4-х созаемщиков, которыми могут стать супруг/супруга и другие близкие родственники.
В перечень обязательных документов, необходимых для подачи заявки на семейную ипотеку, входят такие бумаги:
Сбербанк оставляет за собой право изменять или дополнять обозначенный список документации.
Если заемщик использует средства маткапитала, то потребуется предоставить справку из ПФР об остатке данной госпомощи и сам сертификат (оригинал).
Предоставление кредита многодетным семьям в Сбербанке: льготы и условия
К дополнительным мерам государственной поддержки, позволяющим на выгодных условиях оформить ипотеку в Сбербанке, относятся:
- Программа «Молодая семья». Молодые семьи РФ, один из супругов в возрасте до 35-ти лет, могут оформить выгодный кредит на покупку готового жилья в размере от 300 тысяч рублей на срок до 30 лет. Ставки будут минимальны — от 8,5 % годовых (на приобретение жилья с оформленным правом собственности).
- Ипотека под материнский капитал. Средствами маткапитала семьи с двумя и более детьми имеют право воспользоваться и погасить долг по действующему жилищному кредиту или оплатить первоначальный взнос. Для многих российских граждан сумма 453 тысячи рублей является существенной помощью в покупке собственного жилья.
- Социальная ипотека. Ряд регионов РФ разрабатывает и реализует программы социальной ипотеки, позволяющей социально-незащищенным слоям общества (инвалидам, бюджетникам и т.д.) решить жилищный вопрос. Сбербанк является банком-агентом по реализации таких программ. Суть программы заключается в том, что клиент оформляет ипотечный займ на стандартных условиях, а после получения сертификата на госсубсидию погашает им частично или полностью имеющуюся перед банком задолженность.
- 450 000 за рождение третьего ребенка в гашение ипотеки. Если у вас есть ипотека и у вас родился ребенок после 1 января 2019 года, то вы имеете право получить льготу от государства в виде 450 000 рублей. Эти деньги будут направлены на гашение ипотеки.
Другим вариантом является оформление ипотеки на новостройку с субсидированием ставки на период до 12 лет. Проценты по такой ипотеке составят 7,5-8% годовых в зависимости от срока субсидирования.
Сервис для поиска, покупки и продажи недвижимости в Москве и других городах России с онлайн-оформлением ипотеки в Сбербанке. Включает проверку, оценку и регистрацию сделки. Купить квартиру в ипотеку проще и быстрее с ДомКлик.
Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.
В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.
Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.
Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.
· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.
· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.
Помощь многодетным семьям от сбербанка с 1 января 2020
Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.
Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).
Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.
Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.
При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.
Такая возможность есть, но пятипроцентная ипотека имеет ряд особенностей:
- Семья должна быть многодетной.
- Максимальная сумма ссуды – 12 млн. руб.
- 20% вносится при оформлении.
Действие программы распространяется на жилые объекты в готовых новостройках, введенных в эксплуатацию. Долевое участие также допускается. Недвижимость страхуется. Чтобы получить минимальную процентную ставку, придется оформлять полис на случай утраты работоспособности. Это гарантия, что при таких обстоятельствах ипотека будет погашена, а бюджет многодетной семьи сохранен. Деньги платит страховая компания. Схема возврата средств аннуитетная, что предполагает равные платежи в течение всего периода.
Следует четко понимать, какая семья считается таковой, и знать, как правильно обосновать правомерность участия в государственной программе. Многодетность предполагает наличие трех и более детей. Если их один или два, есть другие возможности оформить ипотеку по льготным условиям. Под детьми понимают кровных и усыновленных, в действующем или прежнем браке. Максимальный возраст детей – 18 лет. Если он отметил совершеннолетие, не работает, но учится, ребенок становится участником до 23 лет.
Выплаты от сбербанка многодетным семьям
Чтобы многодетным воспользоваться всеми возможными поблажками со стороны Сбербанка и государства, необходимо в нести сразу одну пятую стоимости квартиры. При этом:
- Срок выплаты ипотеки – до 30 лет.
- Сумма определяется в зависимости от региона.
- Ставка в 5% сохраняется на весь период.
Второй пункт о том, что для Москвы и Санкт-Петербурга лимит установлен на отметке в 12 000 000 рублей, тогда как в других регионах он снижен до шести.
Материнский капитал может использоваться для выплаты первоначального взноса, тела кредита, процентов. Штрафы, неустойки за просрочку за счет сертификата возмещать запрещено.
Наличие российского гражданства обязательно. Второй/третий ребенок должен появиться на свет в 2018-2022 г. Минимальный возраст многодетного заемщика – 21 год, максимальный – 75. На момент достижения 75-летия ипотека должна быть погашена полностью. В отношении официального трудоустройства также есть ограничения:
- Минимальный общий стаж работы – 12 месяцев.
- Непрерывный стаж на момент подачи запроса – полгода.
Разрешается привлекать созаемщиков. Это супруг(а), родители, близкие. Их число может достигать 4-х человек. Данный шаг необходим, когда подтвержденного заработка недостаточно, чтобы воспользоваться ипотекой для многодетных.
В банке ипотеку предоставляют при предъявлении следующих бумаг:
- Паспорт соискателя и его созаемщиков, поручителей.
- Заявка-анкета, заполненная по всем правилам и подписанная.
- Свидетельства о рождении детей и вступления в брак.
- Документы с места работы, где претендент получает зарплату.
- Копию трудовой книжки, где указано более года стажа.
- Документация, характеризующая квартиру, включая стоимость.
- Справка о заработной плате за полгода по форме 2НДФЛ.
Чтобы Сбербанк не отказал в ипотеке, приложите действующую справку о присвоении статуса многодетного. Также не будут лишними доказательства наличия побочного (неофициального) дохода, если таковой имеется.
Подробная пошаговая инструкция включает следующие действия:
- Ознакомьтесь со всеми условиями ипотеки, а также льгот для многодетных семей.
- Произведите предварительный расчет, определите размер ежемесячного платежа.
- Подготовьте обязательный пакет документов согласно перечню, приведенному выше.
- Подайте официальный запрос. Бланк заявки аявку можно получить в банке или на сайте.
- Дождитесь одобрения Сбербанка, которое придет в СМС на телефон или в электронном письме.
- Выберите объект недвижимости, удовлетворяющий вашим пожеланиям и требованиям банка.
- Подпишите договор о предоставлении ипотеки, но только после прочтения и юридического анализа.
- Приобретите страховой полис на случай временной или постоянной потери трудоспособности.
- Внесите первоначальный взнос деньгами изи погасите его за счет сертификата на маткапитал.
- После того, как Сбербанк перечислит деньги застройщику, переоформите жилье в Росреестре.
Заявка подается при личном посещении отделения Сбербанка. Онлайн ипотека на ДомКлик – это ипотека со скидкой для многодетных. Сервис позволяет подать запрос, подобрать квартиру, оформить страховку. И все это делается в удаленном режиме. Остается лишь подписать соглашение и выплачивать ипотечный кредит согласно утвержденному графику. Есть возможность досрочного погашения. При необходимости банк даст отсрочку на полгода, когда не нужно вносить обязательные платежи.
Пособия многодетным семьям в 2020 году
Чтобы покупка квартиры стала более доступной, предусмотрена социальная поддержка, которая включает следующие меры:
Чтобы участвовать в программе ипотеки многодетным семьям в СберБанке, необходимо придерживаться ряда требований:
1. Ячейка общества должна иметь соответствующий статус.
2. Необходимость в улучшении жилищных условий. Подтвердить этот пункт можно соответствующим документом из органов самоуправления. Кроме площади жилья, учитывается наличие удобств, технические характеристики и прочие параметры.
3. Постоянная прописка на территории России.
4. Более лояльные условия предусмотрены для родителей, возраст которых не превышает 35 лет.
Взять ипотеку под 6 процентов годовых могут семьи, не имеющие своего жилья или нуждающиеся в существенном улучшении условий. Максимальная сумма зависит от места приобретения жилья.
Если ипотека оформляется в Москве, Санкт-Петербурге и соответствующих областях, ее размер составляет до 12 млн. рублей. Многодетным жителям иных регионов стоит рассчитывать на сумму до 6 млн. руб. Иные условия ипотеки приведены в таблице.
| Срок кредитования | 1 год – 30 лет | |
| Минимальная сумма | 300000 руб. | |
| Первоначальный взнос | 20% | Обязателен! Подтверждать факт его наличия должен сам заемщик либо созаемщик в соответствии со стандартными требованиями Сбербанка. |
| Способ погашения | Аннуитетное | Выплачивать нужно равными долями на протяжении всего периода кредитования. |
Еще одно условие для получения льготной ипотеки от Сбербанка – страхование жизни заемщика. Срок действия страховки составляет от 12 месяцев.
Ежегодная пролонгация обязательна вплоть до окончания действия кредитного договора. Производиться она может в самом банке или аккредитованной компании. Без страховки финансовая организация кредит не выдает.
Заемщиком может быть любой из родителей, являющийся гражданином Российской Федерации. Его возраст на момент оформления ипотеки должен составлять не менее 21 года, а на время погашения не превышать 75 лет.
Стаж работы на текущем месте тоже важен. Он должен превышать 6 месяцев, если заемщик получает зарплату на счет в Сбербанке. В противном случае человеку, желающему получить ипотеку для многодетных, придется отработать как минимум 1 год из 5 последних.
Если заемщик состоит в браке, то наличие у его мужа/жены российского гражданства обязательно. К созаемщикам предъявляются практически те же требования.
Если родители второго/третьего ребенка не женаты, то они все же могут рассчитывать на получение льготной ипотеки для многодетной семьи от Сбербанка.
Первый взнос по ипотеке в Сбербанке обязателен, так как служит подтверждением платежеспособности заемщика. Рассчитать нужную сумму можно так: вычесть из стоимости понравившегося жилья 20%. Например, многодетная семья покупает трехкомнатную квартиру в Самаре стоимостью 3,5 млн. рублей. 20% от указанной суммы составляет 700 тыс. руб. Именно столько денег потребуется для взноса.
Совершить платеж можно такими способами:
- открыть в банке счет и перечислить на него нужную сумму;
- положить деньги в банковскую ячейку на конкретный срок;
- перечислить средства застройщику или подрядчику (в этом случае важно не забыть составить расписку о получении финансов).
В банк следует представить:
- подтверждение факта передачи денег продавцу;
- выписку со сберкнижки о наличии нужной суммы;
- сведения о том, сколько осталось средств на счету материнского капитала;
- отчет оценщика жилья (если дом или квартира оставляется под залог);
- документ из администрации с указанием суммы государственной субсидии.
Документы послужат доказательством способности заемщика сделать первоначальный взнос и повысят шансы на одобрение ипотеки. Требования к документальному подтверждению могут различаться в каждом отдельном случае.
Требования предъявляются и к приобретаемой недвижимости. Сбербанк выдаст ипотеку под 6% годовых только в том случае, если покупаемое жилье новое, пригодное для проживания многодетной семьи, а также имеет общую площадь, соответствующую норме. Кроме того, если у заемщика плохая кредитная история или недостаточный доход, то банк в выдаче кредита может отказать.
К дополнительным мерам поддержки многодетных семей от Сбербанка можно отнести программы:
- «Молодая семья»;
- «Ипотека под материнский капитал»;
- «Социальная ипотека».
Важно отметить, что президент Владимир Путин в рамках послания Федеральному Собранию предложил ввести специальную субсидию в 450 тысяч рублей, которую люди могут направить на погашение части ипотеки в Сбербанке. Рассчитывать на нее стоит российским многодетным семьям, в которых третий или последующий ребенок появился после 01.12.2019 года.
Но пока выплаты не утверждены законодательно, поэтому остается только ждать, когда предложенные меры поддержки заработают.
Программа Сбербанка относится к категории социальных проектов, которые субсидируются государством и направлены на определенную категорию граждан. Сегодня принять участие в программе и воспользоваться льготными условиями по ставке 6% могут молодые семьи, у которых в 2018 году либо позже родился второй или следующий ребенок. Правило распространяется и на детей, появление которых в семье связано с решением об усыновлении.
На момент разработки проекта действие социальной программы было рассчитано до 2021 года включительно, но уже на тот момент можно было предположить с большой долей вероятности, что льготный период будет продлен.
Преимуществом программы считаются следующие моменты:
- низкая ставка процента;
- возможности для изменения базовой ставки;
- длительный срок кредитования;
- отсутствие запрета на использование средств материнского капитала;
Программа льготного кредитования впервые была запущена в 2018 году по указу президента, а за период с февраля по декабрь было выдано 4 500 ипотечных займов. Условия предложения позволяют получить кредит по ставке 6%, а разницу между установленным и рыночным значением компенсирует государство.
На ежегодном собрании в феврале 2019 года президент выступил с очередным посланием. Было отмечено, что за семейной ипотекой обратилось небольшое количество граждан, поэтому следует установить льготный размер процентной ставки на весь период действия кредитного договора. В апреле было подписано постановление, узаконившее единый процент в течение всего срока погашения займа. Ранее он был ограничен 3 годами при рождении второго ребенка и 5 годами в случае появления третьего.
В ипотечные программы были внесены и другие существенные изменения, направленные на популяризацию кредитных инструментов и повышение их доступности для населения.
Важными стали следующие нововведения:
- В сельских районах Дальневосточных регионов жителям разрешено использование семейной ипотеки на приобретение вторичного жилья у физлиц при условии рождения ребенка в 2019 году;
- Граждане получили возможность рефинансирования по льготной ставке кредитов, полученных в рамках иных программ;
- Субсидирование стало возможно для семей, количество детей в которых достигло 4-х и более;
- Увеличен срок действия льготной программы кредитования для российских многодетных семей, предполагающий субсидирование со стороны государства.
Ипотека многодетным семьям в Сбербанке
Условиями программы ранее был оговорен льготный период, в течение которого семья могла рассчитывать на поддержку от государства при оплате кредита.
Были установлены следующие правила:
- 3 года — при рождении второго ребенка;
- 5 лет — при появлении третьего малыша;
- 8 лет — при появлении двух детей в период действия программы.
Субсидия равна разнице, которая получается между действующей для заемщика ставкой 6% и действующим ключевым значением ЦБ, увеличенным на 2 п. п. По этой ставке заемщик был обязан выплачивать ипотечный кредит после завершения льготного периода. Например, если на начало действия кредитного договора показатель был равен 8,75%, то в момент окончания периода субсидирования семья погашала ипотеку по процентной ставке 8,75% + 2% = 10,75%.
Если кредит ранее был оформлен на иных условиях, то по действующим ныне правилам семья вправе обратиться в банк и воспользоваться преимуществами программы рефинансирования. Условия и перечень необходимых документов определяются условиями кредитной организации, поэтому нюансы рекомендуется заранее уточнить у менеджера или оператора «горячей» линии.
Одной из дополнительных мер поддержки молодых семей стало последнее нововведение, в рамках которого граждане могут получить 450 000 рублей и направить средства на погашение ипотечного кредита. Рассчитывать на поддержку смогут многодетные семьи с тремя и большим количеством детей, а действие программы запущено с начала 2019 года.
В рамках социального проекта из бюджета планируется выделить следующие объемы финансирования:
- 2019 год — 26,2 млрд. рублей;
- 2020 год — 28,6 млрд. рублей;
- 2021 год — 30,1 млрд. рублей.
Получение поддержки возможно, если договор ипотеки будет оформлен до 1 июля 2023 года. Программа действует и распространяется на предложения по рефинансированию ранее полученных займов. Жилье может быть приобретено на первичном или вторичном рынке, допускается оплата кредитов для приобретения танхауса или земельного участка. Недвижимость может быть приобретена в рамках договора ДДУ.
В рамках господдержки средства возможно получить однократно и только для погашения одного ипотечного займа, при этом значения не имеет количество рожденных после этого детей. На погашение ипотеки может быть направлена субсидия в размере 450 000 рублей и средства материнского капитала. Такая сумма в некоторых регионах может покрыть полную или большую часть стоимости приобретаемой недвижимости.
На первом этапе семья должна определиться с банком, в котором планируется получение ипотеки. Значительное количество сделок сегодня совершается с привлечением услуг Сбербанка, так как кредитная организация имеет хорошую репутацию и максимально простую процедуру оформления. Для получения одобрения потребуется подать заявку, выбрав для этого вариант личного посещения или удаленный способ.
Рекомендуемый алгоритм действий:
- выбор кредитной организации;
- уточнение необходимых документов;
- расчет параметров ипотечного займа;
- подача заявки в банк и получение одобрения;
- выбор жилья и оформление документов;
Если претендент на получение льготного целевого займа соответствует полному перечню требований, то банк заключает ипотечный договор. В документе обязательно указывается ставка в 6% и базовое значение. Подробно расписываются особенности погашения ипотеки, в том числе суммы, которые подлежат уплате заемщиком.
Процесс погашения по льготному кредиту в целом стандартен, предполагает своевременное внесение сумм по графику в заранее установленные сроки. Способ оплаты ежемесячных платежей гражданин определяет самостоятельно в зависимости от собственных предпочтений. При этом важно учитывать нюанс, что субсидирование может быть прекращено при условии несвоевременного погашения займа или допущения образования у заемщика задолженности перед банковской организацией.
Для определения возможности получения кредита без первоначального взноса следует внимательно изучить предложения банка. Большинство кредитных учреждений не практикуют подобные программы, так как внесение аванса часто выступает одним из главных критериев надежности клиента. Акции с нулевым взносом часто устраиваются застройщиками или действуют в отношении определенных объектов, которые банк готов предложить своим клиентам.
Платой за подобную поблажку может выступать:
- повышение ставки процента;
- уменьшение длительности кредитования;
- дополнительные сборы и комиссии;
- необходимость заключения дополнительного страхования.
В рамках программ с субсидированием государства существуют жесткие требования в отношении заемщика и приобретаемой недвижимости. Сегодня условия Сбербанка не дают возможности молодым семьям оформить льготную ипотеку по ставке 6% без внесения первоначального взноса. На текущий момент его размер начинается от 20%, при этом допускается предоставлять факт подтверждения оплаты частичной стоимости или права на получение субсидии только заемщику или созаемщику.
Федеральную льготу для многодетных семей по погашению ипотеки в феврале 2019 года предложил Владимир Путин в Послании Федеральному Собранию. Господдержка в размере 450 тысяч рублей была обещана семьям с тремя и более детьми, причём программу глава государства предложил запустить «задним числом», с 1 января 2019 года. Соответствующий закон, напомним, был подписан им 3 июля 2019 года.
Ранее российский лидер также заявлял о необходимости предоставить семьям возможность не только покупать готовое жильё, но и строить дом на своей земле. Теперь такая возможность появится. Правительство внесло в Госдуму законопроект, расширяющий для многодетных семей возможности по использованию средств на погашение ипотеки. Документом предусмотрено, что 450 тысяч рублей можно будет получить не только на новый дом (как это происходит сейчас), но и на строящийся. И даже на тот, что семья планирует построить, а не покупать у кого-либо.
Ипотека многодетным семьям в СберБанке
Это семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года появился (или появится) третий или последующий ребёнок. Возраст старших детей и официальность брака не имеют значения. Важно, чтобы кредитный договор был подписан до 1 июля 2023 года.
Отказ могут получить родители, которые были лишены родительских прав или которым отменили усыновление. Одна семья не может получить выплату дважды по одному и тому же кредиту, даже если со времени получения господдержки прошло много времени или были рождены ещё дети.
Ещё одна особенность: обналичить средства нельзя. Вся сумма перечисляется со счёта АО ДОМ.РФ на счёт банка, который выдал вам кредит. Если долг меньше 450 тысяч рублей, выплата будет равняться сумме долга.
Как отдельную программу, кредит многодетным семьям в Сбербанке в 2019 году не предоставляют. Но при согласовании ссуды эта характеристика будет учтена и можно рассчитывать на льготные условия. Кроме того, большинство таких семейств нередко получают государственные или региональные доплаты, пособия, «детские». Все выплаты такого характера проходят только через Сбербанк России.
Большинство займов, на которые могут получить льготы семейные пары с 2-3-мя детьми, относятся к ипотечным.
Для этой категории заемщиков потребительские нецелевые займы выдаются на общих основаниях, но при этом они могут рассчитывать на определенные льготы:
- снижение ставки;
- минимальный первоначальный взнос;
- предоставление кредитных каникул при рождении ребенка;
- реструктуризация задолженности;
- использование материнского капитала для погашения задолженности.
Категория семей, которым присвоен статус многодетных, имеют право на множество льгот:
- По уплате налогов: вышеперечисленные пособия не облагаются НДФЛ.
- Скидка по уплате сумм за жилищно-коммунальные услуги составляет 30%. По льготной цене можно купить топливо на отопительный сезон.
- Согласно положениям о транспортном налоге в столице и ее области один из родителей многодетной семьи освобождается от его уплаты за одно транспортное средство. Еще ему предоставляют одно парковочное место бесплатно.
- Лекарственные средства для лечения детей до 6 лет можно купить по скидке, которую врач определяет на свое усмотрение.
- В дошкольных учреждениях дети из многодетных семей получают первоочередные места.
- Полученные кредиты на для осуществления фермерской деятельности не облагаются налогами.
- При оформлении собственного бизнеса в органах власти такие родители освобождаются от регистрационной оплаты за подготовку документации.
- Минимум раз в год несовершеннолетним детям выдаются путевки для лечения в санаториях и летнего отдыха в лагере.
Согласно указу президента России, статус многодетной семьи целиком и полностью определяется на региональном уровне. Существенную роль здесь играют особенности каждого субъекта, его традиции и культура.
В большинстве случаев семья определяется как многодетная, если число воспитываемых в ней детей составляет три и более. В ряде регионов действуют другие правила. Например, в настоящее время в Ингушетии многодетными признаются семьи как минимум с четырьмя подопечными.
Семья может перестать считаться многодетной в результате развода, если одни дети остаются с отцом, а другие – с матерью. Чтобы сохранить этот статус, с одним из родителей должны проживать три и более ребенка.
Если в брак вступают люди, у которых уже есть дети, то их семья будет рассматриваться как многодетная, если общее количество подопечных (включая падчериц и пасынков) в новой семье превысит трех человек.
Пособия многодетным семьям помогают преодолеть следующие трудности:
- Недостаток средств на качественное питание, одежду, обучение и отпуск.
- Отсутствие работы у родителей.
- Проблемы с жильем.
- Нехватка времени на уход и воспитание детей. В результате дети чувствуют себя брошенными, у них нет личного пространства.
- Проблемы со здоровьем. Низкий уровень жизни вызывает психологический дискомфорт, приводит к патологиям и задержкам развития.
- Единовременное пособие при рождении ребенка — 17 479,73 рубля. Выплачивается одному из родителей вне зависимости от наличия официальной работы. Если одновременно рождается два ребенка и более, то выплаты производятся за каждого из них.
- Пособие по уходу:
- За ребенком до полутора лет – рассчитывается с учетом общего заработка за последние два года перед рождением малыша. Минимальная сумма выплат по уходу за третьим и последующими детьми установлена на уровне 6 554,89 руб.
- За ребенком от 1,5 до 3 лет – составляет 50 руб. Данная сумма может быть увеличена за счет губернаторского финансирования.
- За ребенком старше трех лет – выплачивается для малоимущих семей.
- Компенсационная выплата, связанная с повышением стоимости проживания в стране. Выплата региональная, суммы в Москве составляют:
- Семьи, имеющие 3 или 4 детей не старше 16 лет (если дети еще учатся, то до 18 лет) – по 1200 руб. на подопечного.
- Семьи, воспитывающие свыше 5 детей аналогичного возраста – 1500 руб. на каждого.
- Компенсационная выплата, возмещающая затраты на ЖКХ-услуги и квартирную плату, к примеру, в Москве:
- Семьи с 3 и 4 детьми получают выплаты на сумму 1044 руб.
- Семьи с большим количеством детей получат 2088 рублей.
- Компенсация на возмещение расходов при пользовании телефоном cоставляет 250 руб. и перечисляется до тех пор, пока младшему ребенку не исполнится 16 лет.
Дополнительные пособия для семей в Москве, воспитывающих более 10 детей:
- На период оформления пенсии матери – 20 тысяч руб.
- Единовременная выплата в честь Международного дня семьи (16 мая каждого года) – 20 тысяч руб.
- Фиксированная выплата первоклассникам и другим школьникам в честь Дня знания – 30 тысяч рублей.
На федеральном уровне определение многодетной семьи не установлено. Указ президента РФ № 431 «О мерах социальной поддержки многодетной семьи» полномочия по разработке критериев льготного статуса многодетности предоставил власти субъектов РФ.
По сложившейся практике многодетными считаются семьи, имеющие трое и больше детей в возрасте до 18 лет. Многодетность назначается также при усыновлении, определении под опеку, попечительство.
По достижению 18 лет кем-то из детей льготный статус семьей утрачивается. Но если совершеннолетний ребенок решает получить очное образование в высшем учебном заведении любой формы, статус многодетной семьи продляется до наступления 23-летнего возраста студента. В некоторых регионах поступление в ВУЗ не становится помехой для снятия социального статуса с семьи.
Перечень проблем, с которыми придется столкнуться многодетным родителям, можно условно разделить на несколько категорий:
- Финансовые. Они вызваны периодами декрета мамы, общими невысокими доходами родителей и более высокими расходами. Дети нуждаются в одежде, полноценном питании, обучении, развлечениях. Коммунальные платежи и прочие хозяйственные расходы не способствуют повышению семейного благосостояния.
- Жилищные. Если с началом семейной жизни супругам вполне хватает стандартной «двушки», то с постепенным увеличением членов семьи даже трехкомнатной квартиры становится недостаточно.
- Социальные. Многодетным родителям сложно найти работу. В случае трудоустройства больничные «отпуска» по уходу за детьми – повод для придирок или нарушения трудовых прав сотрудника. Часто эта категория работников – основные кандидаты на «оптимизацию» штата предприятия. Предвзятое отношение к многодетности в обществе – еще один отрицательный момент.
Государственная поддержка поможет исправить ситуацию.